金融理财领域十大经典骗局 总有一款让你刻骨铭心

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金融领域十大经典骗局总有一款让你刻骨铭心

近年来，金融诈骗的案子屡屡发生，诈骗的花样也层出不穷。2015年的金融界，更是出现了泛亚、e租宝等“明星”案例。下面我们就来起底全球十大经典金融大骗局，望引以为戒。

NO.1 庞氏骗局

这是迄今为止世界上最经典的金融骗局，是现在金融诈骗的始祖，在中国老话里叫“拆东墙补西墙”或者“借新钱还旧债”。

查尔斯·庞兹是一位生活在19、20世纪的意大利裔投机商人，1903年移民到美国，1919年他开始策划一个阴谋，诱骗众人说自己投资从欧洲兑换的邮政票据，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报。然后，庞兹把新投资者的钱作为盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报丰厚，庞兹被波士顿当地人尊称为与哥伦布齐名的伟人，成功地在七个月内吸引了三万名投资者，这场阴谋持续了一年之久，才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来，后人称之为“庞氏骗局”。

庞氏骗局利用的就是信息的不对称性，投资人并不知道自己拿到的是真的投资收益，还是后来人的投资本金。发展到今天，其形式更加隐秘，这种“借新还旧”的庞氏骗局可以持续数年，也有人明知是骗局却认为自己比别人聪明，结果冲进去被骗的。近些年的案例就有“e租宝非法集资案”。

NO.2连环信骗局

这种骗局在我们身边实在太多了，你肯定接触过。许诺以小投资赚大钱，实际上完全是骗局而已。

传言戴夫罗斯是世界上最有名的连环信的始作俑者。20年前，第一封格式化的连环信道口贷官网理财教育新闻清华五道口金融学院

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从邮局发出，连环信的标题是“快速赚钱”，信中要求收信人将一定数额的钱寄到信中列出的几个名字名下，然后将这封信复制寄到其他地址。连环信中许诺，这样做的结果就是用小投资赚大钱，在60天内就能赚到4万英镑。戴夫罗斯是否真有其人，谁也无从知晓。

看似很傻的骗人方式，但是回想你有没有收到过好友群发的邮件、QQ、短信等等，要么就是“马化腾生日，转发N个好友送QQ会员”，要么就是“赶快转发，运营商送话费、送流量”。看似很拙劣的骗局，实际上传播量非常大，总会有人真的没防备好友发来的消息，然后就上当了。

NO.3传销诈骗

传销产生于二战后期的美国，成型于战后的日本。传销培训教材不仅极富煽动性和欺骗性，而且具有很多心理学的要素，极易诱人上当。教材编织的链条程序大体是这样的：要把新人骗进传销组织，大致分为：列名单、电话或书信邀约、摊牌、跟进、直至胁迫加盟。

传销最经典的就是拥有培训教材和洗脑式的煽动，文有心理战，武有强制胁迫，虽然十几年前就开始被中国公安机关严厉打击，但直至今日任时有报道。

NO.4“419诈骗”

你是否收到过这样的消息，写信人自称是政府某高官的家人，因政变或贪污行为暴露，其银行账户被冻结，需要有人帮助才能将数千万美元转移出来，然后要求你提供资金以及银行账号的细节，帮助他们转移这笔资金，并许诺给你丰厚的回报，但实际上他们会取空你的账户。这就是发生在尼日利亚“419诈骗案”。

这点道口贷小编就不多说啥了，最主要的就是利用了普通人的贪念，现在尤其要防范这种骗局。包括打电话说是你公司老总，让你去办公室一趟，路上汇个钱什么的。

NO.5征婚骗局

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爱情会遮蔽人的眼睛，所以越来越多爱情骗子出现了。这种骗局的起源都无法查询了，由来已久。2007年，有6名老妇女冒充建筑商、海归商人、丧偶的巨商遗孀等等身份，专门骗取文化程度不高的而中老年男性，骗取金额高达几百万。

低端一点的，各种婚托也是层出不穷，通过相亲寻觅爱情的人也要多一份心了。

NO.6 彩票骗局

你是否收到过这样的电话，“恭喜您中奖啦，您获得了****万元奖品，现在需要您的信息确认一下”，然后就是要兑奖，必须先缴纳一定数额的手续费。据说，这种骗局最先起源于英国，然后在中国被发扬光大。

这种骗局以彩票、商场活动、随机抽奖等方式为主，由于新闻报道较多，主要容易上当受骗的是中老年人和一些消息闭塞地域的人群，大都市基本已经免疫。

NO.7 金字塔传销骗局

这种骗局可以理解为庞氏骗局、连环信骗局和互助骗局三位一体的，本不应该单独列出来，但是它在历史上影响实在太大了，而且在中国也有，必须提醒。

1997年阿尔巴尼亚高息集资“金字塔”，骗子承诺给投资者支付的月息高达20%—30%，这对于平均月薪65美元的阿尔巴尼亚人来说，是极具吸引力的。一些人甚至把土地和房子卖掉进行投资。结果在5年的时间里，70%的家庭将相当于阿尔巴尼亚一年国民生产总值30%的10亿美元投入到了这个无底洞中。最终骗局破灭，国家骚乱，险些内战。

还有另一个典型的例子，就是1994年俄罗斯的MMM的投资基金骗局，如果不是俄罗斯政府紧急出手，这个骗局在俄罗斯的危害会更为广泛。而现在，他还在世界各地传播，中国也有很多。

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NO.8 克洛斯骗局

巴洛克洛斯骗局是英国历史上最臭名昭著的骗局之一。上世纪80年代，巴洛克洛斯公司吸收了18000位私人投资者的资金，这些受骗者都认为自己投资的是没有风险的政府债券。实际上，大笔资金进入了公司的创始人彼得克洛斯的私人账户，他把这笔钱用来购买私人飞机、豪华汽车、豪宅和豪华游艇，过着奢侈的生活，直到被揭发出来，锒铛入狱。

这个还是类似于庞氏骗局，只不过给的收益低了一点。也正是因为这种骗局的存在，央行和银监会才要求P2P必须严格披露借款人信息，严禁设资金池，要求银行存管，预防跑路现象出现。

NO.9白血病骗局

用中国话来说就是诈捐。美国印第安纳州曾有一对夫妇声称自己的孩子患上了白血病，希望能够在孩子死前尽量满足她的梦想。整个小镇都被调动起来为他们捐款，最后筹集了13000美元。结果，事实证明，他们的孩子很健康，而他们一家人带着骗取的13000美元，飞到佛州的迪斯尼乐园大玩了一场。

这在中国人心理都快有阴影了，郭美美事件、街边或者地铁里假装残疾的乞讨者。所以给陌生人捐款，一定要找靠谱的中间公益组织，或者直接捐给困难人群手里。

NO.10 虚拟银行骗局

风靡全球的在线游戏《第二人生》中出现了一个虚拟银行“Ginko Financial”，它声称可以给投资者带来高额回报。但该虚拟银行很快倒闭，导致许多人无法拿回自己的投资。之后，《第二人生》上又出现了一个银行，它在吸收了众多虚拟货币林登币之后，关门大吉，而银行的两位开办者把250万林登币兑换成了现实中的货币5000美元，再也不在《第二人生》上露面。

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这种骗局在中国还是比较少的，中国政府对虚拟货币管控非常严格，而一般的游戏运营商也很少有动游戏玩家理财的主意，毕竟中国的游戏玩家以学生居多，本身就没钱。

道口贷小编提醒您，以上十种经典骗局，基本涵盖了现如今所有的诈骗方式，打铁也需自身硬，一定要心里有数，增长知识水平，避免上当受骗！

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