银行从业资格考试题和答案风险管理历年真题一01

2010年证券从业资格考试模拟题库及答案 《证券市场基础知识》 单选题

题目1：( )是指证券是权利的一种物化的外在形式，它是权利的载体，权利是已经存在的。

A.证权证券 √ B.要式证券 C.设权证券 D.资本证券

题目2：关于非公开发行，下列说法正确的( )。 A.上市公司采用公开方式向特定对象发行证券的行为 B.上市公司采用公开方式向不特定对象发行证券的行为 C.上市公司采用非公开方式向特定对象发行证券的行为 √ D.上市公司采用非公开方式向不特定对象发行证券的行为 题目3：证券从业人员禁止的行为是( )。

A.接受投资人和客户的委托，提供证券投资咨询服务

B.以获取投机利益为目的，利用职务之便从事证券买卖活动 √ C.接受客户委托，按规定的标准收取各项费用

D.举办有关证券投资咨询服务的讲座、报告会、分析会

题目4：封闭式基金期满终止，清产核资后的( )应按投资者出资比例分配。 A.基金总资产 B.未分配收益 C.基金净资产 √ D.基点资本

题目5：( )是指在中国境外注册、在香港上市但主要业务在中国内地或大部分股东权益来自中国内地的股票。 A.红筹股 √ B.A股 C.蓝筹股 D.H股

题目6：贴现债券到期时按( )偿还。 A.本息总额 B.市场价格 C.发行价格 D.票面金额 √

题目7：按照( )分类，国债可以分为赤字国债、建设国债、战争国债和特种国债。 A.偿还期限 B.发行本位 C.资金用途 √ D.流通与否

题目8：NASDAQ采取的模式是孪生式或称为附属式，即把创业板市场分为（ )。

A.占总市值90％左右的NAsDAQ全国市场，占总市值10％左右的NAsDAQ小型资本市场 B.占总市值85％左右的NAsDAQ全国市场，占总市值15％左右的NASDAQ小型资本市场 C.占总市值95％左右的NASDA(2全国市场，占总市值5％左右的NASDAQ小型资本市场 √

D.占总市值80％左右的NASDAQ全国市场，占总市值20％左右的NAsDAQ小型资本市场 题目9：记名股票与不记名股票的区别在于( )。 A.股东义务的差异 B.股东权利的差异 C.记载方式的差异 √

D.股东属性的差异 试题来源：中国证券考试网 题目10：金融期货交易的对象是( )。 A.金融期货合约 √ B.股票 C.债券

D.一定所有权或债权关系的其他金融工具 题目11：对指数基金认识正确的是( )。

A.由于指数基础金的投资非常分散，可以完全消除投资组合的系统风险 B.指数基金是20世纪90年代以来出现的新的基金品种

C.投资组合模仿某一股价数或债券指数，当价格指数上升时，基金收益减少 D.对于投资者尤其是机构投资者来说，指数基金是他们避险套利的重要工具 √ 题目12：证券投资基金的资金主要投向( )。 A.有价证券 √ B.家业 C.邮票 D.珠宝

题目13：( )是指经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变,基金份额可以在依法设立的证券交 易所交易 A.公司型基金 B.契约型基金 C.封闭式基金 √ D.开放式基金 题目14：( )标志着建立全国集中、统一的证券登记结算体制的组织构架已经基本形成。 A.中国证券登记结算有限责任公司成立 √ B.上海证券登记结算公司成立 C.深圳证券登记结算公司成立

D.中央证券登记结算有限责任公司成立

题目15：证券登记结算公司为证券交易提供净额结算服务时，结算参与人应该遵照的原则是( )。 A.即时交付 B.货银交付 C.分期交付 D.货银对付 √ 题目16：1984年11月，( ) 在东京公开发行200亿日元债券标志着中国正式进入国际债券市场。

A.中国的银行

B.中国信托商业银行 C.中国农业银行

D.中国银行 √

题目17：资本市场是融通长期资金的市场，它又可以分为( )。 A.股票市场和债券市场

B.中长期信贷市场和证券市场 √ C.短期资金市场和长期资金市场 D.证券市场和货币市场

题目18：下列说法错误的是( )。

A.试点证券公司应建立动态的净资本监控预警与补足机制，确保净资本及有关财务指标持续符合规定

B.试点证券公司必须在中国证券业协会网站上公开披露经具有证券相关业务资格的会计师事务所审计的年度报告和重大事件公告

C.试点证券公司出现不符合申请条件的，必须在7个工作日内报告中国证券业协会，并说明原因和对策 √

D.试点证券公司应建立证券自营业务，客户资产管理业务和债务回购业务的风险控制制度，对证券持仓、盈亏状况、风险状况和交易活动进行有效监控 题目19：保险公司进行证券投资主要考虑( )。 A.提高流动性和分散风险 B.本金安全和收益率 √ C.筹集资金 D.调剂资金余缺

题目20：关于ETF的描述，错误的是( )。

A.指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切关系

B.ETF主要涉及3个参与主体，即管理人、受托人和投资者 √ C.ETF的重要特征在于它独特的双重交易机制

D.多伦多证券交易所于1991年推出的指数参与额(ⅡPs)是严格意义上最早出现的交易所交易基金

题目21：下列属于证券委托买卖中委托人权利的是( )。 A.选择经纪商 √

B.了解交易风险，明确买卖方式 C.使用正确的委托手段

D.如实填写开户书 试题来源：中国证券考试网 题目22：下列不属于操纵市场行为的是( )。

A.内幕人员向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息进行内幕交易 √ B.出售或者要约出售其并不持有的证券，扰乱证券市场秩序 C.单独或者通过合谋集中资金操纵证券交易价格 D.以散布谣言等手段影响证券发行、交易

题目23：股票应记载一定的事项，其内容应全面真实，这些事项应通过法律的形式予以确认，这体现了股票的( )特征。 A.股票是综合权利证券 B.股票是要式证券 √ C.股票是有价证券 D.股票是证权证券

题目24：不属于证券投资基金与股票、债券的区别的是( )。 A.所筹集资金的投向不同

B.投资主体不同 √ C.反映的经济关系不同 D.风险水平不同

题目25：凭证式债券持有人提前兑取现金时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的( )收取手续费。 A.2‰ √ B.4‰ C.5‰ D.3％。

题目26：( )是国家为了筹措资金而向投资者出具的，承诺在一定时期支付利息和到期还本的债务凭证。 A.国家债券 B.政府债券 √ C.公司债券 D.金融债券

题目27：下列属于风险收益对称型金融衍生工具的是( )。 A.期货合约 √ B.期权合约 C.可转换证券 D.认股权证

题目28：不属于建构模块工具的是( )。 A.金融期权 B.金融期货

C.结构化金融衍生工具 √ D.金融远期合约

题目29：对上市证券认识错误的一项是( )。 A.开放式基金价额属于上市证券 √

B.上市须由公司提出申请，经证券监管机构或证券交易所依法审核同意并与证券交易所签订上市协议

C.上市证券又称挂牌证券

D.具有在交易所内公开买卖的资格 题目30：无涨跌幅限制证券的大宗交易须在前收盘价的上下( )或当日竞价时间内已成交的最高和最低成交价格之间，由买卖双方采用议价协商方式确定成交价。 A.60％ B.30％ √ C.40％ D.20％ 题目31：《中华人民共和国证券法》将注册资本最低限额与证券公司从事的业务种类直接挂钩，证券公司经营证券承销与保荐，证券自营、证券资产管理以及其他业务中的任何一项业务，注册资本最低限额为人民币( )。 A.2亿元 B.5亿元 C.5000万元 D.1亿元 √

题目32：对设立证券公司的行政审批，证券监督管理机构应当自受理之日起( )个月内作出。 A.4 B.8 C.2 D.6 √

题目33：金融期货通过在现货市场与期货市场建立相反的头寸，从而锁定未来现金流的功能称为( )。 A.价格发现功能 B.套利功能 C.投机功能

D.套期保值功能 √

题目34：证券公司应当按上一年营业费用总额的( )计算营运风险的风险准备 A.15％ B.10％ √ C.20％ D.5％

题目35：以下不属于证券市场的基本功能的是( )。 A.定价功能

B.筹资一投资功能 C.企业转制功能 √ D.资本配置功能

题目36：以欺骗手段取得银行或者其他金融机构货构贷款，票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处( )有期徒刑或者拘役。 A.5年以下 B.3年以下 √ C.10年以下 D.2年以下

题目37：证券登记结算公司的名称中应标明( )字样。 A.证券登记结算 √ B.证券公司 C.股份有限公司 D.有限责任公司

题目38：附权益权证券允许权证持有人( )。

A.以特定的价格即固定汇率，将一种货币兑换成另一种货币 B.按约定条件向债券发行人购买黄金 C.以约定价格购买发行人的普通股票 √

D.以与主债券相同的价格和收益率向发行人购买额外的债券 题目39：以下关于债券和股票区别的描述错误的是( )。 A.两者风险不同，股票的风险要大于债券

B.两者权利不同，债券是债权凭证，股票是所有权凭证

C.两者期限不同，债券一般有规定的偿还期，而股票是一种无期投资

D.两者目的不同，发行债券的经济主体很多，有中央政府、地方政府、公司企业等，而

发行股票的经济主体只有股份有限公司和金融机构√

题目40：无记名股票持有人出席股东大会会议的，应当于会议召开( )日前至股东大会闭幕时将股票交存于公司。 A.30 B.10 C.5 √ D.7

题目41：( )是公司用现金以外的其他财产向股东分派股息。 A.现金股票 B.股票股息 C.资本利得 D.财产股息 √

题目42：依据《上市公司证券发行管理办法》，在上市公司公开增发股票方面，规定发行价格不低于公告招股意向书前( )个交易日公司股票均价或前1个交易日的均价。 A.25 B.20 √ C.10 D.15

题目43：股份有限公司进行破产清算时，资产清偿的先后顺序是( )。 A.债权人、优先股股东、普通股股东 √ B.普通股股东、优先股股东、债权人 C.优先股股东、债权人、普通股股东 D.债权人、普通股股东、优先股股东 题目44：《巴塞尔协议》规定，开展国际业务的银行必须将其资本对加权风险资产的比率维持在8％以上，其中核心资本至少为总资本的( )。 A.50％ √ B.60％ C.40％ D.70％

题目45：股东大会作出修改公司章程、增加或减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散，或者变更公司形式的决议，必须经出席会议的股东所持表决权的( )以上通过。 A.3／5 B.1／3 C.1／2 D.2／3 √

题目46：如果某可转换债券面额为2000元，转换价格为40元，当股票的市价为50元时，则该债当前的转换价值为( )元。 A.40 B.1600 C.2500 √

D.2000 试题来源：中国证券考试网

题目47：发行人及其主承销商向参与网下配售的询价对象配售股票，公开发行股票数量少于4亿股的，配售数量不超过本次发行总量的( )。 A.40％

B.20％ √ C.60％ D.80％

题目48：金融期货中最先产生的品种是( )。 A.单只股票期货 B.债券期货 C.利率期货 D.外汇期货 √

题目49：股票收益是指投资者从购人股票开始到出售股票为止的整个持有期间的收入，下列不属于股票收益的是( )。 A.资本增收益 B.股息收入 C.资本损溢 D.利息收入 √

题目50：英国称证券公司为( )。 A.证券有限责任公司 B.投资银行 C.商人银行 √ D.证券公司

题目51：我国于( )年开始发行记账式国债。 A.1992 B.1994 √ C.1996 D.1995

题目52：贴现债券是属于( )方式发行的债券。 A.差价 B.溢价 C.折价 √ D.平价

题目53：下列选项中,不属于银行证券的是( )。 A.C.银行汇票 B.A.支票 C .银行本票 D.B.商业汇票 √

题目54：对证券投资基金的产生发展认识正确的是( )。 A.是在18世纪末、19世纪初产业革命的推动下出现的 √ B.基金份额有人管理和运用资金，并获取利益 C.由于风险较大，刚开始没有获得政府支持

D.证券投资基金是通过私募形式发售基金份额募集资金

题目55：以银行等金融机构为中介进行融资的活动场所称为( A.资金 B.货币 C.直接融资 D.间接融资 √

)市场。 题目56：《首次公开发行股票并上市管理办法》规定，在发行人主体资格方面，要求申请在主板市场上市的发行人在上市前已严格按照股份公司的要求运行一段时间，因此，要求在组织形式上，股份有限公司设立满( )年后方可申请发行上市。 A.2 B.3 √ C.4 D.1

题目57：《中华人民共和国证券投资基金法》规定，下列事项可以不通过召开基金持有人大会审议决定的是( )。 A.更换高级管理人员 √ B.转换基金运作方式

C.提高基金管理人、基金托管人的报酬标准 D.基金扩募或者延长基金合同期限

题目58：中国证监会对各项风险控制指标设置预警标准，对于规定\不得低于\一定标准的风险控制指标，其预警标准是规定标准的120％，对于规定\不得超过\一定标准的风险控制指标，其预警标准是规定标准的( )。 A.75％ B.85％ C.70％ D.80％ √ 题目59：公司犯提供虚假财务会计报告罪，对公司直接负责的主管人员和其他直接人员，处( )有期徒刑或者拘役。 A.5年以下 B.3年

C.3年以下 √ D.5年

题目60：我国的证券法于( )正式成立。 A.2003年1月 B.1998年4月 C.1998年12月 D.1999年7月 √ 多选题

题目61：以下不属于我国目前发行的普通国债的是( )。 A.储蓄国债(电子式) B.财政债券 √ C.长期建设国债 √ D.记账式国债

题目62：基金收益的构成包括( )。 A.基金投资所得的股息、债券利息 √ B.存款利息 √

C.基金投资所得的红利 √ D.买卖证券差价 √

题目63：国债基金是( )。

A.一种以国债为主要投资对象的证券投资基金 √

B.有国家信用作为保证 √ C.收益会受市场利率的影响 √ D.若市场利率上调，其收益将上升

题目64：下列属于商业证券的有( )。 A.商业本票 √ B.银行本票 C.支票

D.商业汇票 √

题目65：证券市场最广泛的投资者是( )。 A.个人投资者 √ B.金融机构 C.政府机构 D.企业法人

题目66：证券交易所的运作系统包括( )。 A.交易系统 √ B.监察系统 √ C.信息系统 √ D.结算系统 √

题目67：与金融衍生产品相对应的基础金融产品可以是( )。 A.金融衍生工具 √ B.股票 √ C.债券 √

D.银行定期存款单 √

题目68：结构化金融衍生产品按联结的基础产品分类，可分为( )。 A.汇率联结型产品 √ B.商品联结型产品 √ C.利率联结型产品 √ D.股权联结型产品 √

题目69：宏观经济发展水平和状况是影响股价的重要因素，以下属于宏观经济一，因素的是( )。

A.经济周期循环 √ B.经济增长 √ C.汇率变化 √

D.政府重大经济政策出台

题目70：无记名国债属于( )。 A.以上都不是 B.记账式债券 C.实物债券 √

D.凭证式债券 试题来源：中国证券考试网 题目71：关于商业银行次级债券的论述，正确的是( )。

A.本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债、商业银行股权资本之后 B.本金和利息的清偿顺序先于商业银行其他负债

C.本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后，先于商业银行股权资本的债券 √ D.本金和利息的清偿顺序列于商业银行股权资本之后

题目72：证券交易所设理事会，理事会是证券交易所的决策机构，其主要职责包括( )。 A.审议和通过证券交易所的财务预算、决算报告 B.执行会员大会的决议 √ C.审定对会员的接纳 √

D.制定、修改证券交易所的业务规则 √

题目73：对股票定义的描述，正确的是( )。

A.股票是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证 √ B.股票实质上代表了股东对股份公司的所有权 √ C.股票是一种有价证券 √ D

题目74：以下关于证券交易所的阐述，正确的有( )。.股票发行人定期支付利息并到期偿付本金

A.以营利为目的

B.不以营利为目的 √

C.为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施、实行自律性管理的法人 √ D.交易所是整个证券市场的核心 √

题目75：证券经营机构是证券市场上最活跃的投资者，它可以利用( ）证券投资。 A.自有资本 √ B.营运资金 √ C.受托投资资金 √ D.清算资金

题目76：普通股股东享有优先认股权的目的是( )。 A.增加公司的募集资金

B.保持原有股东每股市值不变 √

C.保证普通股股东在股份公司中保持原有的持股比例 D.保护原普通股东的利益和持股价值 √

题目77：关于我国金融债券的叙述，错误的是( )。 A.我国金融债券的发行始于北洋政府时期

B.1993年，中国国际信托投资公司被批准在境内发行外币金融债券，这是我国首次发行境内外币金融债券 √

C.1985年由中国工商银行、中国农业银行发行金融债券开办特种货款，这是我国经济体制改革以后国内发行金融债券的开端

D.新中国成立之后的金融债券发行始于1982年中国开发银行在日本东京证券市场发行了外国金融债券 √ 题目78：《中华人民共和国证券投资基金法》规定，下列事项必须通过召开基金持有人大会审议决定的是( )。

A.更换基金管理公司的高级管理人员 B.基金扩募或者延长基金合同期限 √ C.更换基金管理人、基金托管人 √ D.提前终止基金合同 √

题目79：决定基金期限长短的因素主要有( )。 A.发展规模

B.基金份额交易方式

C.基金本身投资期限的长短 √

D.宏观经济形势 √

题目80：公开披露基金信息，不得有下列哪些行为?( )

A.诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金份额发售机构 √ B.违规承诺收益或者承担损失 √

C.虚假记载误导性陈述或者重大遗漏 √ D.对证券投资业绩进行预测 √

题目81：有关债券发行的定价方式叙述错误的是( )。 A.债券发行的定价方式以公开招标最为典型 √

B.以价格为标的的荷兰式招标，全体中标者的中标价格是单一的 √ C.按照招标标的分类，有价格招标和收益率招标 D.按价格决定方式分类，有美式招标和荷兰式招标

题目82：以下不属于影响债券利率的主要因素的是( )。 A.债券期限长短

B.借贷资金市场利率水平 C.筹资者的资信 D.宏观经济因素 √

题目83：进入2l世纪，金融创新深化的表现是( )。

A.场外交易衍生产品快速发展，以各类奇异型期权为代表的非标准交易大量涌现 √ B.新兴市场在金融产品的设计和创新方面也开始从简单模仿和复制逐步发展到独立开发具有本土特色的各类新产品，成为全球金融创新浪潮不可忽视的重要组成部分 √

C.天气衍生金融产品、能源风险管理工具、巨灾衍生产品、政治风险管理工具、信贷衍生品层出不穷 √

D.结构化票据、交易型开放式指数基金(ETF)、各类权证、证券化资产、混合型金融工具和新型衍生合约不断上市交易 √

题目84：按照交易的直接对象，金融市场可分为( )。 A.股票市场 √ B.国债市场 √ C.金融期资市场 √ D.同业拆借市场 √

题目85：按投资目标划分，基金可分为( )。 A.成长型基金 √ B.开放型基金 C.平衡型基金 √ D.收入型基金 √

题目86：我国按投资主体的不同性质，将股票划分为( )。 A.国家股 √ B.外资股 √ C.法人股 √ D.社会公众股 √

题目87：金融时报证券交易所指数包括( )。 A.综合精算股票指数 √ B.100种股票交易指数 √ C.金融时报工业股票指数 √ D.FT一200指数

题目88：奇异型期权包括( )。 A.平均期权 √ B.障碍期权 √ C.百慕大期权 √ D.任选期权 √

题目89：金融期货按基础工具划分，主要类型有( )。 A.股权类期货 √ B.利率期货 √ C.债权类期货 D.外汇期货 √

题目90：在我国最早出现的证券交易机构是外商开办的( )。 A.天津市企业交易所 B.上海华商证券交易所 C.上海的业公所 √ D.上海股份公所 √

题目91：下列有价证券中，属于银行证券的有( )。 A.商业汇票 B.银行平票 √ C.运货单 D.支票 √

题目92：下列说法正确的是( )。

A.基金份额持有人享有基金信息的知情权、表决权和收益权 √ B.基金的一切风险管理都是围绕保护投资者利益来考虑的 √

C.基金份额持有人是指持有基金份额或基金股份的自然人和法人，也就是基金的投资人 √

D.基金托管人是基金一切活动的中心

题目93：国际债券的发行人主要包括( )。 A.国际组织 √ B.政府 √ C.工商企业 √ D.金融机构 √

题目94：关于附权证的可分离公司债券与可转换债券叙述，说法正确的是（ )。

A.可转换债券持有人的转股权有效期通常等于债券期限，债券发行条款中可以规定若干修正转股价格的条款；而附权证债券的权证有效期通常不等于债券期限，只有在正股除权除息时才调整行权格和行权比例 √

B.可转换债券持有人在行使权力时，将债券按规定转换比例转换为上市公司股票，债券将不复存在；而附权证债券发行后，权证持有人将按照权证规定的认股价格以现金认购标的股票，对债券不产生直接影响 √

C.可转换债券持有人即转股权所有人；而附权证债券在可分离交易的情况下，债券持有人拥有的是单纯的公司债券，不具有转股权 √

D.可转换债券通常是转换成优先股票，附权证的可分离公司债券通常是购国库券 题目95：关于股权分置改革论述正确的是( )。

A.自改革方案实施之日起，原非流通股股份在12个月之后的转让不再受任何限制

B.相关股东会议投票表决改革方案，需经参加表决的股东所持表决权的2／3以上通过，

并经参加表决的流通股东所持表决权的2／3以上通过 √

C.改革方案获得相关股东会议表决通过，公司股票复牌后，市场称这类股 一票为\股\√

D.自改革方案实施之日起，原非流通股股份在12个月内不得上市交易或转让 √ 题目96：下列关于债券的叙述中，说法错误的是( )。

A.流通性是债券的特征之一，也是国债的基本特点，所有的国债都是可流通的 √ B.债券代表债券投资者的权利，这种权利不是直接支配财产权，而是资产所有权 √ C.债券尽管有面值，代表了一定的财产价值，但它也只是一种虚拟资本，而非真实资本 D.由于债券期限越长，流动性越差，风险也就较大，所以长期债券的票面利率肯定高于短期债券的票面利率 √ 试题来源：中国证券考试网 题目97：下列财政、货币政策中，通常会造成股价上升的是( )。 A.中央银行提高法定存款准备金率 B.中央银行降低再贴现率 √ C.政府大幅提高税率

D.中央银行在公开市场上大量买人证券 √

题目98：下列关于欧洲债券的描述正确的是( )。

A.由于它不以发行市场所在国的货币为面值，故也称无国籍债券 √

B.债券发行者、债券发行地点和债券面值所使用的货币可以分别属于不同的国家 √ C.欧洲债券在法律上所受的限制比外国债券宽松得多，它不需要官方主管机构的批准 √ D.欧洲债券票面使用的货币一般是可自由兑换的货币 √ 题目99：对股份公司而言，发行优先股票的作用在于( )。 A.保持公司的经营决策权的不变 √ B.筹集长期稳定的公司股本 √ C.改善公司的经营状况

D.减轻公司利润分派负担 √

题目100：对基金管理人的概念认识错误的是( )。 A.设立基础金管理公司必须经国务院批准 √

B.基金管理公司通常由证券公司、信托投资公司或其他机构等发起成立 C.基金管理人的主要业务是发起设立基金和管理基金

D.基础金管理人的目标函数是受益人利益的最大化，因而，不得在处理业务时考虑自己的利益

题目101我国股票公募发行的方式有（BCD ）。 A．行政摊派 B．认购证方式

C．储蓄存单挂钩方式 D．上网定价方式

题目102债券的发行人有（ABCD ）。 A．中央政府 B．政府机构 C．企业 D．金融机构

题目103一般说，金融市场的形式有（AC ）。 A．直接融资市场 B．证券市场

C．间接融资市场 D．信贷市场

题目104货币市场是金融市场体系中的基础市场，可以细分为（ABCD ） . A．短期信贷市场 B．金融同业拆借 C．商业票据市场 D．回购协议市场

题目105货币市场可以划分为（ABCD ）。 A．短期信贷市场 B．同业拆借市场 C．回购协议市场 D．商业票据市场

题目106资本市场包括（ABCD ）。 A．中长期信贷市场 B．股票市场 C．债券市场 D．基金市场

题目107金融市场在市场经济体系中处于主导和枢纽的地位，资本市场是金融市场体系中的核心，可以进一步细分为（ABCD ）。 A．证券市场

B．中长期信贷市场 C．信托市场 D．金融租赁市场

题目108证券市场的形成与（ABCD ）有关。 A．生产力的发展 B．社会分工日益复杂 C．社会化大生产的需要 D．股份公司的出现

题目109从20世纪70年代开始，世界证券市场出现了高度繁荣的局面，未来还将发生一系列新变化，其主要趋势有：（ABCD ）。 A．融资证券化 B．投资者法人化 C．证券品种多样化 D．融资技术网络化

题目110证券市场的主要功能，有（ABCD ）。 A．筹集资金 B．资本配置 C．确定资本价格 D．调节经济

题目111第二次世界大战前，证券品种一般只有股票、公司债券和政府公债，而在二战后，西方发达国家的证券品种不断创新，有（ABCD ）。 A．浮动利率债券 B．可转换债券 C．认股权证

D．分期债券

题目112回顾十余年来我国证券市场的发展历程，主要特点有（BCD ）。 A．成立了证券交易所 B．市场发展日益规范 C．证券发行规模逐年扩大 D．机构投资者的队伍不断扩大

题目113由审批制转向核准制是我国证券市场的一场深刻变革，其意义有（ABCD ）。 A．大大加强了各类中介机构的责任 B．提高证券市场的透明度 C．维护“三公”原则

D．规范股票发行和上市行为

题目114上网定价发行具有的优点（ABC ）。 A．操作简便 B．时间短 C．成本低 D．投资者多

题目115目前股票的发行方式有（BCD ）。 A．定向募集

B．网下询价、网上定价发行 C．发行认股证

D．上网发行和法人配售相结合

题目116目前，我国发行的证券品种有（ABCD ）。 A．股票 B．基金 C．国债 D．企业债券

题目117我国证券市场国际化的试验始于20世纪90年代初期，主要是围绕（BCD）来展开的。

A．证券市场自由化 B．股票市场融资国际化 C．债券市场融资国际化 D．证券业国际化

题目118根据我国政府对WTO的承诺，我国证券业在5年过渡期内允许外国证券机构（ABCD）。

A．直接从事 B．股交易

B．可以成为证券交易所的特别会员 C．设立合营公司从事证券承销和交易

D．设立合营公司从事证券投资基金管理业务 题目119我国重视依赖国际债券市场筹集资金，至2001年已筹资200多亿美元，我国对外发行的债券具有的特点是（ABCD） A．品种多元化 B．期限多样化 C．信誉等级较高

D．融资成本较低 试题来源：中国证券考试网 题目120影响股票价格波动的因素有（ABCD ）。 A．经营业绩 B．发展潜力 C．发行数量 D．行业特点 判断题

题目121：证券业协会的权力机构为由全体会员组成的会员大会。( ) A.错 B.对 √

题目122：对于投资者来说，非累积优先股股息收入的稳定性差。( ) A.对 √ B.错

题目123：基金资产净值是衡量一个基金经营好坏的主要指标，也是基金份额交易价格的内在价值和计算依据。( ) A.对 √ B.错

题目124：转换期限是指可转换债券转换为普通股票的起始日至结束日的期间。( ) A.对 √ B.错

题目125：公司债券的发行主体是股份公司和金融机构。 ( ) A.错 √ B.对

题目126：股票分割由于不能给投资者带来现实的利益，所以通常会刺激股价下滑。 ( ) A.错 √ B.对

题目127：设权证券是指证券所代表的权利本来不存在，而是随着证券的制作而产生，即权利的发生是以证券的制作和存在为条件的。股票是设权证券。( ) A.错 √ B.对

题目128：按收益保障性分类，结构化金融衍生产品可分为保本型和保证最低收益型产品。( ) A.错 √ B.对

题目129：债券和股票一般都有期限性。 ( ) A.错 √ B.对

题目130：非系统风险包括政策风险，周期性波动风险，利率风险和购买力风险。( ) A.对 B.错 √

题目131：封闭式基金有固定的封闭期，通常在5年以内。 ( ) A.错 √ B.对

题目132：复利计息是指只以本金作为计算利息的基础，产生的利息不作为以后各期计

算利息的本金。 ( ) A.对 B.错 √

题目133：新《公司法》规定有限责任公司的最低注册资本额降低至人民币3万( ) A.对 √ B.错

题目134：证券投资咨询业务是指证券公司及其有关人员运用各种有效信息，对证券市场或个别证券的未来走势进行分析预测，对投资证券的可行性进行分析评判。( ) A.错 B.对 √

题目135：金融期权与金融期货的基础资产相同。( ) A.错 √ B.对

题目136：我国的凭证式国债在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到原购买网点提前兑取。 ( ) A.对 √ B.错

题目137：无记名股票认购时可一次或分次缴纳出资。 ( ) A.错 √ B.对

题目138：实物债券是一般意义上的债券我国发行的无记名国债属于实物债券。 ( ) A.对 √ B.错

题目139：公司股权分置改革的动议原则上应当由全体股东一致同意提出。( ) A.对 B.错 √

题目140：申请证券、期货投资咨询从业资格的机构，应当具备有200万元人民币以上的注册资本。 ( ) A.错 √ B.对

题目141：可转换公司债券应半年或1年付息一次，到期后5个工作日内应偿还未转股债券的本金及最后一期利息。( ) A.对 √ B.错

题目142：《中华人民共和国刑法》于1997年3月14日经第八届全国人民代表大会第五次会议修订，1997年7月1日第五届全国人民代表大会第二次会议通过并实施。( ) A.对 √ B.错

题目143：《证券法》规定货币出资金额不得低于公司注册资本的25％。( ) A.对 B.错 √

题目144：美式期权只能在期权到期日执行。 ( ) A.错 √ B.对

题目145：证券的清算和交收统称为证券结算，包括证券结算和资金结算。( ) A.错 B.对 √

题目146：存券银行负责保管ADR所代表的基础证券。 ( ) A.错 √ B.对

题目147：按偿还期限的长短，国债分为短期国债、中期国债和长期国债。其中，短期国债、中期国债属于有期国债，而长期国债属于无期国债。( ) A.对 B.错 √

题目148：我国现行证券发行市场的机构投资者主要是证券经营机构、证券投资基金、工商企业。 ( ) A.错 B.对 √

题目149：股票风险较大，债券风险相对较小；债券通常有规定的利率，股票的股息红利不固定。 ( ) A.错 B.对 √

题目150：按证券发行主体的不同，有价证券可分为政府政券，政府机构证券和公司(企业)证券。 ( ) A.错 B.对 √

题目151：政府和中央政府直属机构已成为证券发行的重要主体之一，但政府发行证券的品种仅局限于债券。 ( ) A.对 √ B.错

题目152：平衡型基金的主要目的是从其投资组合的债券中得到适当的利息收益，与此同时又可以获得普通股的升值收益。( ) A.对 √ B.错

题目153：我国的股票发行实行注册制并配之以发行审核制度和保荐制度。( ) A.错 √ B.对

题目154：证券市场的层次结构是依有价证券的品种而形成的结构关系。( ) A.对

B.错 √ 试题来源：中国证券考试网

题目155：合法原则是指证券公司在进行经纪业务时注重效率。 ( ) A.对 B.错 √

题目156：契约型基金又称为单位信托基金，是指将投资者、管理人、托管人三者作为基金的当事人，通过签契约的形式发行受益凭证而设立的一种基金。( ) A.错 B.对 √

题目157：证券交易市场又称\一级市场\，是已发行的证券通过买卖交易实现流通转让

的市场。 ( ) A.对 B.错 √

题目158：保证公司债券属于信用债券的一种。 ( ) A.错 √ B.对

题目159：承担内部控制监督检查职能的部门应当独立于证券公司其他部门。 ( ) A.对 √ B.错

题目160：《证券发行与承销管理办法》重点规范了首次公开发行股票的询价，定价以及股票的配售等环节，完善了现行的询价制度。( ) A.错 B.对 √ 多选题二 题目161：《证券发行与承销管理办法》中重点规范了首次公开发行股票的询价、定价以及股票配售等环节，完善了现行的询价制度，下面关于询价制度叙述正确的是( )。

A.主承销商不得拒绝询价对象参与初步询价所有询价对象均可自主选择是否参与初步询 √

B.在主板市场上市的公司规定可以通过初步询价直接定价

C.对在深交所中小企业板上市的公司，规定可以通过初步询价直接定价R在主板市场上市的公司,规定可以通过初步询价直接定价 √

D.只有参与初步询价的询价对象才能参与网下申购 √ 题目162：下列不属于交易衍生工具的是( )。 A.在专门的期权交易所交易的各类期权合约

B.金融机构与大规模交易者之间进行的信用衍生产品交易 √ C.在期货交易所交易的各类期货合约 D.在股票交易所交易的股票期权产品 题目163：《证券法》规定，欺诈客户行为包括( )。 A.不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 √ B.违背客户的委托为其买卖证券 √

C.与他人串通，以事先约定的时间，价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量

D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 √

题目164：证券公司的下列事项中，属于必须经证券监督管理机构批准的特别事项是( )。

A.证券公司设立，收购或者撤销分支机构 B.证券公司变更名称

C.证券公司变更持有5％以上股权的股东 √ D.证券公司设立,收购或者撤销分支机构 √

E.证券公司在境外设立收购或者参殷证券经营机构 √

题目165：根据《公司法》规定，下面叙述正确的是( )。

A.股份有限公司申请其股票上市交易，向证券交易所报送有关文件 √ B.交易所有权决定暂停和终止股票上市 √

C.公司上市条件是公司股本总额降低至2000万元；向社会公开发行的股份达公司总股份

数的25%，以上，公司股本总额超过人民币3亿元的，其向社会公开发行的股份的比例为10％以上

D.公司发行新股的条件是公司要具备健全且运行良好的组织结构，具有持续盈利能力，财务状况良好，最近3年内财务会计文件无虚假记载，且在最近3年内无其他重大违法行为√

题目166：下列必须在公司章程中明确规定的是( )。 A.证券公司股东会授权董事会行使股东会的部分职权 B.股东会表决程序 √ C.股东会的职权范围 √

D.股东会会议的召集 试题来源：中国证券考试网√ 题目167：关于中国证监会的职责，下列说法正确的是( )。

A.依法制定从事证券业务人员的资格标准和行为准则，并监督实施 √ B.依法对证券业协会的活动进行指导和监督 √

C.依法制定有关证券市场监督管理的规章、规则，并依法行使审批或者核准权 √ D.依法监督检查证券发行、上市和交易的信息公开情况 √

题目168：基于重要性原则，监管部门根据投资者持股比例的不同，采取不同的监管方式( )。

A.对于持股介于5%～20%，之问的，要求其简要披露信息，仅须报告 √ B.将成为公司实际控制人的问接收购，一并纳入规范 √

C.对于持股30％以上的，要求其聘请财务顾问出具核查意见，依法向监管部门报告，并履行法定要约义务或申请豁免 √

D.对于持股介于20％～30％之间的，要求详细披露 √ 题目169：证券公司的主要业务是( )。 A.投资咨询业务和资产管理业务 √ B.自营业务 √ C.经纪业务 √

D.证券承销与保荐业务 √

题目170：假设：以EVt他表示期权在t时点的内在价值，x表示期权合约的协定价格，St表示该期权基础资产在t时点的市场价格，m表示期权合约的交易单位，则每一看跌期权在t时点的内在价值可表示为( ) A.EVt=O(St≤x) B.EVt =0(St≥x) √ C.EVt =(x-St)*m(St √ D.EVt =( St一x)*m(St>x)

题目171：属于证券公司高级管理人员的是( ). A.证券公司董事 B.证券公司监事

D.证券公司合规负责人 √ C.证券公司副董事长 √

题目172：中国证券业协会( )。 A.对试点证券公司进行持续评价 √

B.制定试点证券公司的评审办法，负责组织评审工作 √ C.监督试点证券公司的各项创新活动 D.监督试点证券公司的动态工作内容

题目173：股东出现( )的，应当及时通知证券公司。 A.所持股权被采取诉讼保全措施 √ B.质押所持有的股权 √ C.决定转让所持有的股权 √ D.所持股权被强制执行 √

题目174：股票投资的收益由( )组成。 A.股息收入 √

B.公积金转增股本 √ C.资本利得 √ D.利息

题目175：根据发行主体的不同，债券可以分为( )。 A.实物债券、凭证式债券和记账式债券 C.国债和地方债券

D.零息债券、附息债券和息票累积债券 E.政府债券、金融债券和公司债券 √

题目176：内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有最大影响的尚未公开的信息，下列属于内幕信息的是( )。 A.公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的20％ B.公司债务担保的重大变更 √ C.公司股权结构的重大变化 √ D.公司分配股利或者增资的计划 √

题目177：下列关于证券登记结算公司的说法中，正确的是( )。 A.证券登记结算公司的名称中应当标明\证券登记结算\字样 √ B.不以营利为目的的企业法人 √

C.证券登记结算采取全国集中统一的运营方式 √

D.自有资金不少于人民币l亿元 试题来源：中国证券考试网 题目178：中国证券业协会的诚信信息来源于( )。 A.有关媒体，经证实后予以记录 √

B.中国证券业协会与上海、深圳证券交易所，地方证券业协会建立的信息交换渠道 √ C.中国证监会及其派出机构传送的文件 √ D.投诉经核实后予以记录 √

题目179：下面叙述不正确的是( )

A.欧洲债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销 √ B.外国债券由一家或几家大银行牵头，组成十几家或几十家国际性银行,在一个国家或几个国家同时承销。 √

C.欧洲债券在法律上所受的限制比外国债券宽松得多 D.欧洲债券和外国债券在发行纳税方面不存在差异 √

题目180：关于证券公司风险控制指标标准，下列说法正确的是( )。 A.净资本与净资产的比例不得低于40％ √

B.净资本与各项风险准备之和的比例不得低于100％ √ C.净资本与负债的比例不得低于18％ D.流动资产与流动负债的比例不得低于98％

其他科目的试题 请到 证券从业资格考试网：www.gdoff.c 银行从业资格考试题和答案公共基础历年真题一(1)

(一)单选题(共90题，每题0.5分)

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.2003年中国人民银行将对银行业的( )移交至新设立的银监会。 A. 领导能力 B. 政策执行职责 C. 监管职责 D. 组织协调职责

2.汽车金融公司的监管机构是( )。 A. 银监会 B. 中国证监会 C. 中国人民银行 D. 中国银行业协会

3.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )。 A. 中国农业银行 B. 中国工商银行 C. 中国银行 D. 交通银行

4.负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是( )。 A. 中国银行业协会 B. 国务院

C. 中国人民银行

D. 中国银行业监督管理委员会

5.国家开发银行成立时的主要任务是( )。 A. 工商信贷和储蓄业务 B. 农业政策性贷款 C. 支持进出口贸易融资 D. 国家重点建设项目融资

6.属于中国人民银行职责的是( )。

A. 统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 B. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 C. 制定银行业金融机构的审慎经营规则

D. 对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销 7.中国银行业协会的宗旨是( )。 A. 严格与合理地监管银行业金融机构 B. 依法制定和执行货币政策

C. 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 D. 促进会员单位实现共同利益

8.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。 A. 管风险 B. 管法人 C. 管内控 D. 管保险

9.下列不属于外资银行营业性机构的是( )。

A. 中外合资银行 B. 外国银行代表处 C. 外国银行分行 D. 外商独资银行

10.下列关于中国的中央银行的说法错误的是( )。

A. 在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能

B. 中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C. 中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 D. 中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备 11.下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是( ) A. GNP

B. 生产者物价指数 C. 消费者物价指数

D. 国内生产总值平减指数

12.目前，在中国推动经济增长的主要力量是( ) A. 政府消费 B. 私人消费 C. 消费 D. 投资

13.记入国际收支的项目中属于资本项目的是( ) A. 贸易收支 B. 劳务收支 C. 直接投资 D. 单方面转移

14.国民经济可以分为( )产业，金融业属于( )产业 A. 三个，第一 B. 三个，第三 C. 二个，第二 D. 三个，第二

15.在国际收支衡量的指标中，构成国际收支最主要的部分的是( ) A. 劳务输出 B. 贸易收支 C. 国外借款 D. 国外投资

16.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( ) A. 基础货币和流通中现金 B. 基础货币和货币供应量 C. 基础货币和高能货币 D. 货币供应量和基础货币

17.中央银行的下列的哪些举措可以增加货币供应量?( ) A. 提高再贴现率 B. 提高存款准备金率 C. 在公开市场上买回证券

D. 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

18.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( ) A. 银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

B. 能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

C. 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

D. 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 19.我国的债券市场由交易所债券市场和( )共同构成 A. 证券公司间债券市场 B. 场内债券市场 C. 柜台交易债券市场 D. 银行间债券市场

20.关于金融市场的功能的说法中，错误的是( )。

A. 金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 B. 金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 C. 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

D. 金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

答案：1C 2A 3D 4D 5D 6B 7D 8D 9B 10B11A 12D 13C 14B 15B 16B 17C 18A 19D 20A 银行从业资格考试题和答案公共基础历年真题一(2) 21.下列不属于我国货币市场组成部分的是( ) A. 同业拆借市场 B. 公司债市场 C. 债券回购市场 D. 票据市场

22.下列属于固定收益证券的金融工具是( ) A. 货币市场基金 B. 普通股票 C. 优先股票 D. 国债

23.《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是( ) A. 经济增长 B. 充分就业 C. 汇率稳定

D. 保持货币币值稳定并以此促进经济增长 24.货币政策的“三大法宝”不包括( ) A. 存款准备金 B. 再贴现

C. 信贷总量控制 D. 公开市场业务 25.有形市场是指( ) A. 场外交易市场 B. 场内交易市场 C. 期货市场

D. 衍生产品市场

26.中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是( ) A. 商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B. 商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 C. 商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 D. 商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 27.汇率政策中最基础、最核心的部分是( ) A. 确定适当的汇率水平 B. 促进国际收支平衡 C. 选择相应的汇率制度 D. 以上说法都不对

28.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( ) A. 公开市场业务

B. 公开市场业务和存款准备金率 C. 公开市场业务和利率政策

D. 公开市场业务、存款准备金率和利率政策 29.属于长期资金市场的是( ) A. 拆借市场 B. 贴现市场 C. 股票市场 D. 回购市场

30.定期存款和活期存款是按照( )来区分的。 A. 客户类型不同 B. 存款期限不同 C. 存款币种不同 D. 账户种类不同

31.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是( )。 A. 单位定期存款 B. 个人活期存款

C. 10年以上个人定期存款 D. 5年以上个人定期存款

32.你在5月1日存入一笔1000元的活期存款，6月1日取出全部本金。如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，你能取回的全部金额是( ) A. 1000.45元 B. 1000.60元 C. 1000.56元 D. 1000.48元

33.下列对定期存款的描述错误的是( ) A. 整存整取是最常见的定期存款存取方式 B. 通常定期存款的期限越长，利率越高 C. 用户提前支取定期存款亦不受损失或限制

D. 零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息 34.下列说法正确的是( )。

A. 定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低 B. 个人通知存款可以按照储户需要随时支取 C. 教育储蓄存款的利息征税税率为20% D. 教育储蓄存款本金最高限额为2万元

35.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( ) A. 转帐结算 B. 现金支取 C. 整存整取 D. 定活两便

36.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( ) A. 个人外汇账户 B. 外汇储蓄账户

C. 单位资本项目外汇账户 D. 单位经常项目外汇账户

37.李先生买房贷款20万元，通过等额本金还款发支付，贷款期限为15年，利率是6%，他每月偿还本金部分的金额为( ) A. 1000元 B. 1333元 C. 10000元 D. 1111元

38.个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为( ) A. 等额本息还款法

B. 按月结算利息，到期一次还本 C. 利随本清

D. 等额本金还款法

39.由一家或几家银行牵头组织多家银行参加，在同一贷款协议中按照商定的条件向同一借款人发放的贷款是( ) A. 银团贷款 B. 项目贷款 C. 短期贷款 D. 贸易贷款

40.银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是( ) A. 债券市场 B. 股票市场 C. 资本市场 D. 货币市场

答案：21B 22D 23D 24C 25B 26C 27C 28A 29C 30B31B 32D 33C 34D 35B 36C 37D 38C 39A 40D 银行从业资格考试题和答案公共基础历年真题一(3)

41.现在银行贷出10000元的款，要求的复利年利率为3%，期限为4年，则借款人4年后应交还得本息和为( ) A. 11255元 B. 11200元 C. 13543元 D. 12000元

42.中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多?( ) A. 流动资金贷款 B. 银团贷款 C. 房地产贷款 D. 项目贷款

43.下列关于项目贷款还款的叙述不正确的是( ) A. 可采用等额本金还款法 B. 可以商定一定的宽限期

C. 宽限期内只支付利息，不还本金 D. 宽限期内不支付利息，也不还本金

44.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( ) A. 托管行为 B. 信用行为 C. 代理行为 D. 票据行为

45.以下不是储蓄存款业务的业务类型的是( ) A. 个人通知存款业务 B. 整存零取业务 C. 单位协定存款业务 D. 教育储蓄存款业务

46.关于项目贷款，下列说法错误的是( )

A. 项目贷款是银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款

B. 项目贷款通常是中长期贷款，没有短期的项目贷款 C. 可以将项目贷款分类为基本建设贷款和技术改造贷款等 D. 银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款

47.在以下活期存款种类中，免缴储蓄存款利息所得税的是( ) A. 个人通知存款 B. 定活两便储蓄存款 C. 存本取息 D. 教育储蓄存款

48.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过( )进行管理。” A. 外汇结算账户 B. 资本项目账户 C. 外汇储蓄账户 D. 现金账户

49.目前我国银行贷款利率( ) A. 下限放开，实行上限管理 B. 上限放开，实行下限管理 C. 可以结合自身经营自行制定 D. 上限下限均放开

50.组织银团贷款的目的不包括( ) A. 分散贷款风险

B. 增进对行业知识及客户的了解，从而收取更多费用 C. 强化贷款质量，提高对银行的保障 D. 提升知名度

51.在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是( ) A. 监事会 B. 董事会 C. 高级管理层 D. 股东大会

52.按复利计算，年利率为3%，5年后的1000元的现值为( ) A. 862.21元 B. 860.32元 C. 869.56元 D. 870元

53.( )是风险管理的最基本要求。 A. 风险监测 B. 风险识别 C. 风险计量 D. 风险控制

54.用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是( ) A. 核心资本 B. 监管资本 C. 经济资本 D. 会计资本

55.下列要素中反映企业财务状况的静态要素的是( ) A. 收入 B. 利润 C. 费用 D. 股东权益

56.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( ) A. 10.0% B. 8.0% C. 6.7% D. 3.3%

57.市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。 A. 风险管理部门 B. 高级管理层 C. 利益相关者 D. 监管机构

58.下列有关现金流量表的说法正确的是( )

A. 一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映 B. 现金流量表强调的是权利义务有没有转移 C. 现金流量表反映的是会计利润

D. 现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表 59.在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于( ) A. 流动资产 B. 长期资产 C. 流动负债 D. 所有者权益

60.在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调( ) A. 资产的高收益 B. 保持资产的流动性 C. 资产的低风险 D. 贷款的产业方向

答案：41A 42D 43D 44B 45C 46B 47D 48C 49B 50B51C 52A 53B 54C 55D 56A 57C 58A 59A 60B

银行从业资格考试题和答案公共基础历年真题一(4)

61.关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是( ) A. 法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来 B. 法案规定央行将不具有直接检查监督权 C. 法案规定央行不再直接审批、监管金融机构 D. 法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行

62.银监会可以对发生信用危机的银行实行接管，接管的期限最长为( )。 A. 4年 B. 3年 C. 2年 D. 1年

63.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。 A. 刑事处分 B. 撤职处分 C. 开除处分 D. 行政制裁措施

64.暂扣或吊销执照属于( )。 A. 刑事制裁 B. 行政处分 C. 行政处罚 D. 追究民事责任

65.国务院反洗钱行政主管部门是( ) A. 中国人民银行

B. 中国保险监督管理委员会 C. 中国银行业监督管理委员会 D. 中国证券监督管理委员会 66.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是( )的职责之一

A. 中国反洗钱监测中心 B. 所有商业银行

C. 中国银行业协会

D. 中国银行业监督管理委员会

67.商业银行的下列行为没有做到依法保护存款人合法利益的是( )。 A. 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B. 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C. 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人的存款利息 D. 商业银行性最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 68.债权人行使撤销权的必要费用的承担者是( )。 A. 债权人 B. 债务人 C. 担保人 D. 人民法院

69.《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( ) A. 不得低于75% B. 不得高于75% C. 不得低于25% D. 不得高于25%

70.《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括( )

A. 商业银行董事

B. 商业银行管理人员所投资的公司 C. 与该银行有结算业务的客户 D. 商业银行信贷人员的近亲属 71.根据《公司法》，公司股东依法享有的权利不包括( )。 A. 资产收益 B. 选择管理者 C. 批准破产 D. 参与重大决策

72.关于合同成立条件的错误表述是( )。 A. 当事人必须对合同的主要条款协商一致 B. 合同的成立不必须具备要约和承诺阶段 C. 双方当事人订立合同必须是依法进行的 D. 承诺生效时合同成立

73.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( )。 A. 承诺 B. 民事行为 C. 民事法律行为 D. 合同

74.根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是( ) A. 被撤销的民事行为，从行为开始起无效

B. 无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 C. 显失公平的民事行为无效

D. 民事法律行为部分无效，不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效

75.下列关于公司资本制度的说法，不正确的是( ) A. 非货币出资不得高估作价

B. 股票发行价格不得高于票面金额 C. 《公司法》允许公司资本的分批缴纳 D. 公司资本不得任意变更

76.出票人签发的委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( ) A. 本票

B. 中央银行票据 C. 商业汇票 D. 银行汇票

77.根据《民法通则》，代理的种类不包括( )。 A. 法定代理 B. 委托代理 C. 指定代理 D. 雇用代理

78.合同订立的法定程序是( )。 A. 要约——承诺 B. 协议——沟通 C. 协议——交割 D. 要约——付款

79.民事主体依法被宣告破产的资格，是指( )。 A. 破产能力 B. 破产证明 C. 破产清算 D. 破产法律

80.债权人未就债务的财产先为履行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务，保证人有权拒绝，这种权利称为( )。 A. 不安抗辩权 B. 先诉抗辩权 C. 后诉抗辩权 D. 撤销权

答案：61B 62C 63D 64C 65A 66A 67C 68B 69B 70C71C 72B 73D 74C 75B 76C 77D 78A 79A 80B

银行从业资格考试题和答案公共基础历年真题一(5) 81.担保的方式不包括( ) A. 保证 B. 抵押 C. 质押 D. 转让

82.金融犯罪成立的前提和基础是( ) A. 复杂的金融工具 B. 多层次的金融机构 C. 违反金融管理法规 D. 获取非工资收入

83.下列的金融犯罪可能是过失导致的是( ) A. 洗钱罪 B. 变造货币罪

C. 非法出具金融票据

D. 违法票据承兑、付款、保证罪

84.单位不构成犯罪主体的金融犯罪是( )。 A. 信用证诈骗 B. 信用卡诈骗 C. 伪造金融票据罪 D. 集资诈骗

85.行为人以非法手段获得票据并使用，属于( )。 A. 票据诈骗罪 B. 金融凭证诈骗罪 C. 使用作废票据 D. 变造金融票据罪

86.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是( )。 A. 用高端金融工具 B. 集资总量大 C. 集资人不具资格

D. 具有非法占有他人财产的目的

87.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。 A. 授信业务 B. 受信业务 C. 表外业务 D. 中间业务

88.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识，资格和能力，这是( )准则。 A. 守法合规 B. 专业胜任 C. 勤勉尽职 D. 诚实信用

89.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( ) A. 外部监管制度 B. 中央银行制度 C. 分业经营制度

D. 从业人员资格认证制度

90.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括( ) A. 了解该企业所处行业情况

B. 入该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C. 了解客户所在区域的信用环境

D. 了解该企业总经理的个人信用卡消费情况 (二)多选题(共40题，每题1分)

在以下各小题所给出的5个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1. 银监会的监管措施包括( )。 A. 信息披露监管 B. 现场检查 C. 非现场监管 D. 市场准入 E. 监管谈话

2.我国的货币市场主要包括( )。 A. 公司债券市场 B. 股票市场 C. 票据市场

D. 银行间同业拆借市场 E. 银行间债券市场

3.以下属于间接融资工具的是( )。 A. 银团贷款 B. 银行贷款 C. 股票 D. 债券 E. 承诺

4.经济周期包括的阶段是( )。 A. 繁荣 B. 萧条 C. 衰退 D. 起飞 E. 复苏

5.存款是( )。

A. 银行对存款单位或储户个人的负债 B. 银行最主要的资金来源 C. 银行最主要的利润来源 D. 银行的传统业务

E. 银行与客户之间的委托代理行为

6.当中央银行需要增加货币供应量时，可以( )。 A. 通过公开市场操作卖出证券 B. 通过公开市场买入证券 C. 上调存款准备金率 D. 下调存款准备金率 E. 调低再贴现率

7.外币存款业务和人民币存款业务的共同点有( ) A. 都是银行的资产业务 B. 都是银行的负债业务 C. 都有相同的账户管理方式

D. 都是存款人将资金存入银行的信用行为 E. 都可以按客户类型分为个人存款和单位存款

8.根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是( ) A. 编造引进资金的理由从银行贷款

B. 上市公司董事长变更，没有进行披露 C. 自制信用卡从银行提款机提款

D. 提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 E.套取金融机构信贷资金高利转贷他人 9.银行从业人员的下列做法是正确的是( )

A. 对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B. 不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C. 热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议 D. 为客户保密信息

E. 对风险性理财产品的收益率作出承诺

10.关于银行的福费庭业务的特点，下列说法正确的是( ) A. 福费庭业务属于衍生产品业务

B. 出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

C. 银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

D. 银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，待有长期固定利率的融资性质 E. 银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险 答案：81D 82C 83D 84B 85A 86D 87A 88B 89D 90D

答案：1ABCDE 2CDE 3CD 4ABCE 5ABD 6BDE 7BDE 8ACD 9ABD 10CDE

银行从业资格考试题和答案公共基础历年真题一(6) 11.下列属于银行短期资金业务的包括( ) A. 回购业务 B. 即期外汇业务 C. 结算业务 D. 央行票据业务 E. 短期国债业务

12.会计报表主要有( ) A. 资产负债表 B. 现金流量表 C. 利润表

D. 财务比率分析表 E. 财务报表附表及附注

13.与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有( ) A. 银行属于高负债经营

B. 银行经营对象是货币，其具有信用创造功能 C. 银行的风险的外部效应巨大 D. 银行风险更难以识别

E. 银行的所有风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消 14.下列银行业务中能引致银行信用风险的是( ) A. 存款 B. 贷款 C. 承诺 D. 担保

E. 结算

15.银行经营管理过程中所面临的主要风险包括( ) A. 流动性风险 B. 国家风险 C. 自然灾害风险 D. 法律风险 E. 信用风险

16.银行经营管理的流动性风险包括( ) A. 存货流动性风险 B. 股市流动性风险 C. 资产流动性风险 D. 负债流动性风险 E. 股权流动性风险

17.银行金融创新的基本内容包括( ) A. 金融产品创新 B. 管理模式创新 C. 机构设置创新 D. 交易方式创新 E. 制度安排创新

18.中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于( ) A. 货币市场 B. 资本市场 C. 期货市场 D. 现货市场 E. 票据市场

19.下列关于我国的货币政策工具的论述正确的是( ) A. 中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利 B. 存款准备金包括法定存款准备经和超额存款准备金 C. 调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药”，所以完全不能在短短的一年之内多次调整

D. 存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具 E. 使用再贴现率工具时，央行处于被动地位 20.资本市场的主要特点有( ) A. 交易对象的期限较长

B. 交易目的主要是解决长期性资金需要 C. 交易工具主要是票据 D. 交易场所包括证券交易所

E. 在我国所有金融机构都可以自由地在资本市场上进行交易 21.银行业金融机构有下列哪些情形时，由银监会责令改正 ?( ) A. 未经批准设立分支机构 B. 未经批准变更、终止

C. 自行确定有关雇员的高额薪酬

D. 违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动 E. 发生年度亏损

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/llx3.html