第6章 中央银行

第六章 中央银行

一、单项选择题

1.世界上最早形成的现代中央银行是

A．瑞典银行 B．英格兰银行 C．荷兰银行 D．芬兰银行 2.美国联邦储备体系建立于

A．1656年 B．1694年 C．1913年 D．1933年 3.中国人民银行组建于

A．1905年 B．1908年 C．1928年 D．1948年

4.在中央银行制度普遍推行时期，世界各国改给或新设立的中央银行有 A．29家 B．43家 C．50家 D．164家 5.我国对银行业的监管职能正式从中央银行分离出来的时间是 A．1995年 B．1998年 C．2003年 D．2011年 6.《中国人民银行法》颁布的时间是

A．1986年1月 B．1992年2月 C．1995年3月 D．1998年10月 7.中国人民银行现行的“九行两部”机构设置开始于 A．1995年 B．1998年 C．2003年 D．2008年 8．中央银行可以开展的业务是

A．为企业担保 B．向消费者发放货款 C．办理再贴现 D．动产买卖 9. 全球大多数国家地区中央银行都采用的是

A．一元中央银行制 B．复合中央银行制 C．跨国中央银行制 D．准中央银行制

10.美国联邦储备体系采用的中央银行制度是

A．一元中央银行制 B．二元中央银行制 C．复合中央银行制 D．准中央银行制

11.中国人民银行在1983年以前采用的是

A．单一中央银行制 B．复合中央银行制 C．跨国中央银行制 D．准中央银行制

12.从广义而言，再贴现属中央银行的

A．贷款业务范畴 B．存款业务范畴 C．中间业务范畴 D．代理业务范畴

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13. 中央银行贷款业务与商业银行贷款业务最大的不同在于

A．贷款期限长短 B．贷款资金规模 C．贷前调查 D．不以盈利为目的 14.中央银行进行证券买卖的目的是

A．基础货币调节 B．资产储备 C．市场调控 D．获取收益 15.再贴现业务从本质上讲，是中央银行向商业银行发放的

A．信用贷款 B．抵押贷款 C．质押贷款 D．保证贷款 16.中央银行发行债券的目的是

A．融资 B．投资 C．调节基础货币 D．控制信贷规模 17. 中国人民银行资本结构形式是

A．国家所有制 B．集体所有制 C．多国所有制 D．无资本形式 18. 作为金融企业的最后贷款人的机构是

A．中央银行 B．政策性银行 C．投资银行 D．财政部

19.欧州中央银行是典型的跨国中央银行，它成立于1998年7月，其总部是在 A．美国纽约 B．瑞典斯德哥尔摩 C．希腊雅典 D．法国法兰克福 20.香港作为准中央银行制最为典型的地区之一，其货币发行不集中在金融管理局，而是由商业银行代理发行，不能发行港币的是

A．渣打银行 B．汇丰银行 C．中银银行 D．花旗银行 二、多项选择题

1.在我国现有的商业银行中，曾经履行过中央银行职能的是

A．中国工商银行 B．中国农业银行 C．中国银行 D．中国建设银行 E．交通银行

2.中央银行特有的权利是

A．垄断货币发行 B．管理货币流通 C．管理国家外汇储备 D．经理国库 E．金融行业统计分析

3.中央银行为商业银行或金融机构充当最后贷款人的途径有

A．票据再贴现 B．再贷款 C．提供担保 D．金融检查 E．窗口指导 4.采用准中央银行制的国家或地区有

A．前苏联 B．新加坡 C．香港 D．沙特阿拉伯 E．泰国 5.采用跨国中央银行制的国家或地区有

A．欧元区 B．西非地区 C．中非地区 D．东加勒比海 E．东亚地区

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6.中央银行存款来自于

A．商业银行 B．外国政府 C．证券公司 D．城乡居民 E．工商企业 7.中央银行的资本来源于

A．中央政府 B．地方政府 C．国有金融机构 D．私人银行 E．居民 8.中央银行储备黄金和外汇的目的是

A．稳定币值 B．稳定汇价 C．调节国际收支 D．增强国际支付能力 E．减少财政赤字

9.中国人民银行的支付清算系统一般包括

A．票据交换系统 B．全国电子联行系统 C．电子资金汇兑系统 D．银行卡支付系统 E．中国现代化支付系统

10.金融机构向中国人民银行申请贷款的必备条件是

A．属于中国人民银行的贷款对象 B．信贷资金营运基本正常 C．还款资金来源有保障 D．有资产作抵押 E．承诺支付相应的利息 三、计算题

1．中国人民银行某支行办理了A商业银行的承兑汇票再贴现业务。该承兑汇票面额为100万元，还差90天到期，已知中央银行再贴现率为4%。计算中央银行向A商业银行发放资金额度。

解：A商业银行应该支付的利息=100万元×4%×90/360=1万元 中央银行向A商业银行发放的资金额度=100万元-1万元=99万元 2．中国人民银行某县支行业4月20日支票清算汇总表如下，计算各银行应收应支情况。

单位：万人民币

应收行 应付行 交通银行 工商银行 农业银行 建设银行 中国银行 应收合计 应收余额 交通 银行 0 10 50 60 50 工商 银行 20 0 30 50 30 农业 银行 50 30 0 20 40 建设 银行 30 40 20 0 30 中国 应付合计 银行 10 20 40 30 0 应付余额 注：直接将计算结果填写在表格中。

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四、简述题

1.简述中央银行产生的客观必要性。

答：商品经济的迅速发展，经济危机的频繁发生，银行信用的普遍化和集中化，既为中央银行的产生奠定了经济基础，又为中央银行的产生提供了客观要求。

（1）政府对货币财富和银行的控制的必要 （2）统一货币发行的必要

（3）集中信用的需要（最后贷款人的必要） （4）建立统一票据清算中心的必要 （5）统一金融监管的必要

2.中央银行作为一个“特殊的金融机构”特殊在哪些方面？

答：中央银行作为一个“特殊的金融机构”表现为其地位的特殊性、业务的特殊性和管理的特殊性。

（1）地位的特殊性。中央银行是居于一国经济金融体系的中心地位的金融机构。

（2）业务的特殊性。中央银行的业务经营为以盈利为目标，业务服务对象是各商业银行、政府机构和其他金融机构，业务活动有羊特殊的法定权力、法定限制和业务范围。不经营一般银行业务。

（3）管理的特殊性。中央银行虽然经一国政府授权，享有各种金融管辖权，但更多地通过经济和法律手段实施监管，有较大独立性。 3.简述中央银行的职能及其表现。

答：中央银行的职能可从不同角度分类，一般从其业务活动特征上分析，将其分为发行的银行、银行的银行和政府的银行三大职能。

（1）发行的银行。中央银行垄断货币发行权，是一国或某一货币联盟唯一授权的货币发行机构。一是掌握货币发行，调节货币流通；二是确保适度发行；三是印刷、铸造或销毁票币，进行库款调拨。

（2）银行的银行。中央银行向商业银行及非银行金融机构办理存款、贷款、清算等业务，成为金融机构的银行，包括集中保管金融机构的存款准备金、充当金融机构的最后贷款人、办理金融机构间的清算业务。

（3）政府的银行。中央银行是管理全国金融的国家机构，是制定和执行货

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币政策的综合部门，是国家信用的提供者，并代表国家执行出纳的职能。具体表现为代理国库、代理政府债券发行、为政府融通资金、为国家持有和经营管理外汇储备、代表政府参加国际金融活动协调国际金融事务、为政府提供经济金融情报和决策建议。

4.简述中央银行业务的内容。

答：中央银行的业务可以分为我债业务、资产业务和中间业务三大类。

（1）负债业务。一是货币发行；二是存款业务，包括金融机构准备金存款、政府存款、慧银行金融机构存款、外国存款、特定机构存款、特种存款；三是其他负债，包括以行中央银行债券、对外负债；四是资本业务，筹集、维持和补充中央银行资本金。

（2）资产业务。一是贷款业务；二是再贴现业务；三是证券买卖业务；四是黄金外汇储备业务；

（3）中间业务。主要是支付清算和代理业务。包括全国金融机构间的清算和资金划转，经理国库，管理国家预算资金的收纳和库款的支拨，代理政府债券的发行与兑付，反映中央银行办理各项业务以用调控所引起的资金变动情况，调查统计分析获取金融信息。

5.中央银行组织制度有哪些类型？

答：（1）单一中央银行制。在一个国家内单独设立中央银行，由中央银行作为发行银行、政府的银行、银行的银行和执行金融政策的银行，全面履行职能。它又分成一元中央银行制，是一国只设立独家中央银行和众多的分支机构执行其职能，它是由总分行组成的高度集中的中央银行制。大多数国家都采用这种制度。二元中央银行制，即在中央和地方设立相对独立的两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构也有其独立的权力。

（2）复合的中央银行制。在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集于一家银行来执行。此种类型的中央银行又可分为两种形式：一体式中央银行制几乎集中了中央银行和商业银行的全部业务和职能于一身。混合式中央银行制既设中央银行，又设专业银行，中央银行兼办一部分专业银行业务，一部分业务由专业银行办理。

（3）跨国中央银行制。由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行，这家中央银行在成员国范围内行使全部或者部分中央银行职能的中央银行

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制度。

（4）准中央银行制。指国家只设立类似中央银行的金融管理机构，并授权若干商业银行执行部分中央银行职能的中央银行制度。新加坡、中国香港、沙特阿拉伯等都属于这种体制。 五、材料分析题

中国中央银行——中国人民银行

中国人民银行（简称人民银行、人行或央行，英语译名：People's Bank of China）是中华人民共和国的中央银行，为中华人民共和国国务院的组成部门之一，于1948年12月1日组成，总行位于北京。1979年，在改革开放的背景下，中国政府开始对银行体制进行改革。1983年9月17日，中国国务院决定中国人民银行自1984年1月1日起，专门行使国家中央银行职能。1998年11月15日，中共中央、国务院决定，对中国人民银行管理体制实行改革；撤销省级分行，跨省（自治区、直辖市）设置九家分行。2003年，中国人民银行对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管职能被分离出来，并和中央金融工委的相关职能进行整合，成立中国银行业监督管理委员会，人民银行各地监管办事处同时撤销。2005年8月10日，在上海设立中国人民银行上海总部。根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行在中国国务院的领导

下，依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。

（1） 中国人民银行在中央银行制度方面经历了哪些变化？

中国人民银行组织制度经历了两个阶段：第一个阶段（1983年以前），是复合中央银行制中的混合式，既设中央银行又设专业银行，中央银行兼办一部分专业银行业务，一部分业务由专业银行办理。第二阶段（1983年以后至今），是单一中央银行制度中的一元式，设立独立的中央银行和众多的分支机构执行央行职能，由总分行组成的高度集中的中央银行。 （2） 中国人民银行具体履行哪些职责？

（1）拟订金融业改革和发展战略规划，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进金融业协调健康发展的责任，参与评估重大金融并购活动对国家金融安全的影响并提出政策建议，促进金融业有序开放。

（2）起草有关法律和行政法规草案，完善有关金融机构运行规则，发布与履行职责有关的命令和规章。

（3）依法制定和执行货币政策；制定和实施宏观信贷指导政策。

（4）完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全。

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（5）负责制定和实施人民币汇率政策，不断完善汇率形成机制，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责对国际金融市场的跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。

（6）监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场及上述市场的有关衍生产品交易。

（7）负责会同金融监管部门制定金融控股公司的监管规则和交叉性金融业务的标准、规范，负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测。

（8）承担最后贷款人的责任，负责对因化解金融风险而使用中央银行资金机构的行为进行检查监督。

（9）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测，统一编制全国金融统计数据、报表，并按国家有关规定予以公布。 （10）组织制定金融业信息化发展规划，负责金融标准化的组织管理协调工作，指导金融业信息安全工作。

（11）发行人民币，管理人民币流通。

（12）制定全国支付体系发展规划，统筹协调全国支付体系建设，会同有关部门制定支付结算规则，负责全国支付、清算系统的正常运行。 （13）经理国库。

（14）承担全国反洗钱工作的组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱及恐怖活动的资金监测。

（15）管理征信业，推动建立社会信用体系。 （16）从事与中国人民银行业务有关的国际金融活动。 （17）按照有关规定从事金融业务活动。 （18）承办国务院交办的其他事项。 六、案例分析题

案情介绍：美联储的产生

20世纪以前美国政治的一个主要特征，是对中央集权的恐惧。这不仅仅体现在宪法的制约与平衡上，也体现在对各州权利的保护上。对中央集权的恐惧，是造成英国人对建立中央银行报有敌意态度的厚因之一。除此之外，传统的美国人对于金融业一向持怀疑态度，而中央银行又正好是金融业的最突出代表，美国公众对中央银行的公开敌视，使得早先旨在建立一个中央银行以管辖银行体系的尝试，先后两次归于失败：1811年，美国第一银行被解散，1832年，美国第二

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银行延长经营许可证期限的要求遭到否决。随后，因其许可证期满在1836年停业。

1836年美国第二银行停业后，由于不存在能够向银行体系提供准备金并使之避免银行业恐慌的最后贷款人，这便给美国金融市场带来了麻烦，19世纪和20世纪早期，全国性的银行恐慌已成为有规律的事情。1837年、1857年、1873年、1884年、1893年和1907年，都曾爆发过银行恐慌，1907年银行恐慌造成的如此广泛的银行倒闭和存款人的大量损失，终于使美国公众相信需要有一个中央银行来防止将来再度发生恐慌了。

不过，美国公众基于对银行和中央银行的敌视态度，对建立类似英格兰银行的革一制中央银行，还是大力反对的。他们一方面担心华尔街的金融业(包括最大的公司和银行)可能操纵这样一个机构从而对整个经济加以控制；另一方面，也担心联邦政府利用中央银行过多干预私人银行的事务。所以，在中央银行应该是一家私人银行还是一个政府机构的问题上，存在着严重的分歧。由于争论激烈，只能妥协。依据美国传统。国会便把一整套精心设计的带有制约和平衡特点的制度，写入了1913年的联邦储备法，从而创立了拥有12家地区联邦储备银行的联邦储备体系(Federal Reserve System，缩写为Fed，简称“美联储”)。

当初建立联邦储备系统。首先是为了防止银行恐慌并促进商业繁荣；其次才是充当政府的银行。但是第一次世界大战结束后，美国取代英国，成为金融世界的中心，联邦储备系统已成为一个能够影响世界货币结构的独立的巨大力量。20世纪20年代是联邦储备系统取得重大战功的时代。当经济出现摇摆的迹象时，就提高货币的增长率，当经济开始以较快的速度扩张时，就降低货币的增长率。它并没有使经济免予波动。但它的确缓和了波动。不仅如此，它是不偏不倚的，因而避免了通货膨胀。货币增长率和经济形势的稳定，使经济获得了迅速发展。

1． 美联储产生的过程说明了什么？

（1）说明了中央银行的特殊性，维护金融稳定的职能不可能由商业银行担任。 （2）说明了美国对美联储设计的精巧。 （3）美联储的目标是币值稳定。

2．建立美联储的作用是什么？ （1）制定并负责实施有关的货币政策。

（2）对银行机构实行监管，并保护消费者合法的信贷权利。 （3）维持金融系统的稳定。

（4）向美国政府，公众，金融机构，外国机构等提供可靠的金融服务。

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