保险法

郑州大学现代远程教育

《保险法学》课程

学习指导书

? 课程内容与基本要求

保险法学包括两部分：保险合同和保险业法。保险法在内容上有私法也有公法，但在我国法律体系中，我们将保险法看作商法的组成部分，将私法视为其基本属性，所以在课程内容安排上，主要是讲解保险合同，对保险业监管只作概括性介绍。

? 保险法学是一门理论性与实践性都很强的课程，通过本课程的学习，使

学生比较全面、系统地掌握保险法学的基本概念、基本理论、基本制度，提高学生理论与实践相结合的实际操作能力，包括解读法律条文的能力，运用基本理论和法律制度分析案例的能力。

? 课程学习进度与指导（用*号注明重点章节）

章节 绪论 第一章 课程内容 导学 保险概述 学时分配 1学时 2学时 学习指导 理解保险法的重要性 识记保险的分类，理解保险的要素 第二章 保险法概述 5学时 理解保险法基本原则的立法体现，并能实际运用解决纠纷 第三章 保险合同* 13学时 理解并能运用保险合同的各种制度 第四章 人身保险合同 3学时 理解人身保险合同的特点与通用条款 理解财产保险合同的内容和代第五章 第六章 财产保险合同 保险业法 4学时 1学时 位求偿权制度 了解2009年保险法的修订情况 第一章 保险概述 学习目标：

重点掌握保险的含义与要素，保险的特征，保险与其它类似概念的区别；理解保险的分类、保险的职能。

重点难点：

保险的要素、保险与其它类似概念的区别 练习题：

一、名词解释

1、保险

2、再保险

二、简答题

1、保险的要素是什么？ 2、保险的特征是什么？ 3、保险与储蓄有何区别？ 4、保险与赌博有何区别？ 5、保险与救济有何区别？ 6、保险与保证有何区别？ 7、保险有那些职能？

第二章 保险法概述

学习目标：

重点掌握保险法的基本原则，理解保险法的概念、保险法的性质、 保险法体系的构成、 保险法的特征

重点难点：

保险法的各项基本原则的含义，立法表现。 练习题： 一、名词解释 1、保险法 2、近因原则 3、告知义务 4、说明义务 5、失权与禁反言 6、保险利益 7、保险标的

二、简答题

1、简述保险法的特征。

2、保险公司的赔偿范围包括那些损害？ 三、论述题

1、试述保险法中的保险利益原则。 2、试述保险法中的诚实信用原则。

四、案例分析题

某市A有限责任公司承租B有限责任公司一座楼房经营，为预防经营风险，A有限责任公司将此楼房在中国保险公司投保公司投保500万元。C保险公司同意承保，于是，A有限责任公司交付了一年的保险金。9个月后A有限责任公司结束租赁，将楼房退还给B有限责任公司。在保险期的第10个月该楼房发生了火灾，损失300万元。A有限责任公司根据保险合同的约定向C保

险公司主张赔偿，并提出保险合同，该楼房受损失的证明等资料。C保险公司经过调查后拒绝承担赔偿责任。

问题：

1、该楼房可否投保？

2、A有限责任公司提出赔偿的请求有没有法律依据？ 3、C保险公司拒绝赔偿的法律依据何在？

第三章 保险合同总论 学习目标：

重点理解并掌握保险合同的主体，保险合同的订立与生效、合同的变更、合同的解除、合同的履行 、理赔与索赔，理解合同的终止、合同的解释。

重点难点：

合同的订立与生效的区分、保险人解除合同的法定情形、合同的中止与复效。

练习题：

一、单选题

1、下列属于财产保险合同中特有的条款是（）

A、保险期间条款 B、受益人指定条款 C、责任免除条款 D、保险价值条款

2、保险人与投保人，受益人对保险合同的条款有争议时，人民法院或仲裁机关应当如何处理？（） A、以保险人的理解作出解释 B、以投保人的理解作出解释

C、作有利于被保险人和受益人的解释

D、宣告合同无效、由保险人向投保人退还保险费用 3、负有支付保险费义务的是（）

A、受益人 B、被保险人 C、投保人 D、由保险合同约定

11.投保方对被保险的财产发现有危险情况，但没有通知保险方，后来被保险财产因这种危险情况发生保险事故而造成损失，则这种损失（） A、由投保人自己负责 B、由保险方负责赔偿

C、由投保人和保险方共同承担责任

D、由投保人承担大部分责任，保险方承担较小的责任

4、保险事故发生后，被保险人为减少保险标的的损失而支付的合理费用，应由（）负担。

A、被保险人 B、受益人 C、保险人 D、投保人

5、张某与保险公司签订了一份家庭财产保险合同，保险金额为5万元。后保险标的发生火灾，张某认为自己已经投了保险，未采取积极措施防止火灾

扩大，结果多损失了一万元。根据有关法律规定，下列表述中正确的有（） A、保险公司应当赔偿张某的全部经济损失

B、保险公司应在5万元以内赔偿张某的经济损失

C、保险公司应在5万元以内赔偿张某的经济损失，但多损失的 1万元由张某自负

D、保险公司对张某损失不负责任，因为张某对火灾未采取措施消除 6、保险合同中规定有保险责任免除条件的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的（） A、该合同无效 B、该条款不产生效力 C、投保人可以解除合同

D、可以减少投保人的保险费

7、保险人应在达成赔偿或者给付保险金协议后（）日内履行其义务。 A、10 B、30 C、60 D、90

8、保险标的发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，（） A、保险方应无条件予以赔偿 B、保险方不予赔偿

C、保险方可先予赔偿

D、保险方在第三者无力赔偿时，才予以赔偿

9、因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自被保险人赔偿保险金之日起，在（）范围内代位行使被保险人对第三者的代位求偿权。 A、保险价值 B、实际损失额 C、赔偿金额 D、保险金额

10、某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为企业的厂房及设备，保险费2万元。投保后的第二年，该企业谎称其厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。依照法律规定，保险公司有权解除保险合同，其对保险费2万元的正确处理办法是（） A、不退还2万元保险费 B、应退还2万元保险费

C、只退还2万元保险费的现金价值 D、应退还2万元保险费及其利息

11、除法律另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，（）可以解除合同。

A、投保人 B、保险人 C、被保险人 D、受益人

12、投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，则（） A、并无权解除合同

B、承担赔偿或者给予保险金的责任，但有权解除合同

C、不承担赔偿或者给予保险金的责任，但要退还保险费 D、 不承担赔偿或者给予保险金的责任，并不退还保险费 13、保险责任开始前，投保人要求解除合同的，则（） A、保险人退还保险费，并不得收取手续费 B、应当向保险人支付手续费，保险人不退还保险费 C、应当向保险人支付手续费，保险人应退还保险费 D、投保人不得解除保险合同，否则承担违约责任

14、投保人申报的被保险人年龄不真实，并且被保险人的真实年龄不符合保险合同约定的年龄限制的，保险人在合同成立之日起（）以后，无权解除合同。

A、1月 B、2年 C、3年 D、4年

15、人身保险合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，在合同没有约定的情况下，投保人超过规定的期限（）未支付当期保险费的，合同效力中止。

A、30日 B、60日 C、90日 D、6个月

16、以死亡为给付保险金条件的合同，自成立之日起满（），如果被保险人自杀的，保险人可以按照保险合同给予保险金。 A、6个月 B、1年 C、2年 D、3年 17、下列人员中不可以为同一人的是（） A、保险人与投保人 B、投保人与被保险人

C、投保人与受益人

D、投保人、被保险人与受益人

19、在一份保险合同履行过程中，当事人就合同所规定的“意外伤害”条款的含义产生了不同理解，投保人认为其所受伤害应属于赔偿范围，保险公司则认为投保人所受伤害不属于赔偿范围。两种理解各有其理。在此情形下，法官应该如何解释条款的含义？（） A、按照通常含义进行解释 B、按照公平原则进行解释

C、按照法理进行解释

D、按照对保险公司不利的原则进行解释

20、保险人对保险合同中的保险责任免除条款未向投保人明确说明的，产生下列哪一种后果？（） A、保险合同无效 B、该条款不产生效力

C、对该条款作不利于保险人的解释 D、可以减少投保人的保险费 二、

多选题

1、下列哪些费用应由保险人负担？（）

A、保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必

要的、合理的费用 B、 保险事故发生后，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用 C、 保险事故发生后，被保险人向保险人索赔而支付的必要的、合理的费用 D、责任保险的被保险人因给第三者造成损失的保险事故而被提起仲裁或者

诉讼的，除合同另有约定外，由被保险人支付仲裁或者诉讼费用以及其

他必要的、合理的费用

2、根据我国保险法的规定，保险人不承担给付保险金责任的情形是（） A、以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自合同成立之日起满两年后

自杀的 B、 以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自合同成立之日起的两年内

自杀的 C、 被保险人故意犯罪导致其自杀伤残、死亡的

D、投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的

3、被保险人死亡后，遇到下列哪些情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务？（） A、唯一的受益人故意杀害被保险人的 B、 受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的 C、 没有指定受益人的

D、受益人在被保险人死亡后也死亡的

4、下列关于保险人代位求偿的表述中正确的有哪些？（）

A、人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险

事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利

B、 保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金

额 C、 财产保险事故发生后，被保险人应先向第三者求偿，未获赔偿的部分方

可请求保险人损害赔偿。在赔偿金额内，保险人可向第三者行使代位求

偿的权利

D、保险人在任何情况下对被保险人的家庭成员或者其组成成员行使代位请求赔偿的权利

5、被保险人应当遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，维护保护标的的安全。相应地，保险人对此可以采取哪些措施？（） A在投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽的责任的，有权解除合同

B在投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽的责任的，

有权要求增加保险费

C可以对保险标的的安全随时进行检查及时向投保人、被保险人提出不安全因素和隐患的书面建议

D为维护保险标的的安全，可以未经被保险人同意直接采取安全防御措施 6、有下列哪些情形的，除合同另有约定外，财产保险合同的保险人应当降低保险费，并按日计算退还相应的保险费？（） A被保险人对保险标的采取了安全措施 B保险标的被转让于他人 C保险标的的价值明显减少

D据以确定保险费率的有关情况发生变化，保险标的的危险程度明显减少 7、投保人因过失未履行如实告知的义务足以影响保险人决定是否同意承保的，（）

A保险人不得解除保险合同

B保险人有权解除保险合同

C保险人对保险合同解除前发生的保险事故不承担责任，但可退还保险费 D保险人对保险合同解除前发生的保险事故不承担责任，并不退还保险费 8、下列哪些情形下，保险人有权解除保险合同？（） A、投保人、被保险人或者受益人故意夸大损失程度

B、保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证明，变造虚假的事故原因

C、被保险人或受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿请求

D、投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故 9、保险标的危险增加时，保险人（） A、可解除合同

B、可要求增加保险费

C、只能要求增加保险费，不得要求解除合同

D、因保险标的的危险程度增加而发生的保险事故，不承担赔偿责任 10、被保险人未按一定履行其对保险标的安全应尽的责任时，保险人可以（） A、要求增加保险费 B、解除合同

C、可以要求增加保险费，但不可以要求解除合同 D、可以要求解除合同，但不可以要求增加保险费 11、保险责任开始前，投保人要求解除合同的（） A、保险人仅退还部分保险费 B、投保人应对保险人支付手续费 C、保险人应全部退还保险费 D、投保人无需承担任何保险费

12、保险标的发生部分损失的，（）

A、投保人不得要求终止合同

B、保险人可终止合同，但应提前15日通知投保人 C、在保险人赔偿后30天内，投保人可终止合同

D、保险人要求终止合同的，要退还未受损失部分保险费的余额

13、张某与保险公司签订了一份财产保险合同，后保险公司依法解除了与张某的保险合同，保险公司解除合同的可能的法律依据有哪些？

A、张某故意隐瞒事实，不履行如实告知的义务

B、张某因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率C、张某在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故 D、张某故意制造保险事故

14保险标的转让应当通知保险人，经过保险人同意继续承保后，依法变更保险合同，但是下列哪些除外？（） A、人身保险合同 B、货物运输保险合同 C、集合保险合同

D、约定不需通知的合同

15、在人身保险合同中，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人超过60日未支付当期保险费的，（） A、合同效力终止 B、合同效力中止

C、合同自行解除

D、保险人按照约定的条件减少保险金额 三、 名词解释 1、 保险人 2、 被保险人

3、 受益人 4、再保险合同 5、复保险 6、定值保险 7、不定值保险 8、保单 9、暂保单 10保险凭证 四、简答题

1、 保险合同含义和特征。

2、 保险合同无效的情形有哪些？ 3、 简述复效制度。

4、保险合同终止的原因有哪些？ 五、论述题

1、试述保险人解除合同的情形。

第四章 人身保险合同 学习目标：

掌握人身保险合同的含义、特点，人身保险合同的分类、人身保险合同的通用条款。

主要内容：

一、人身保险合同的含义、特点、分类 二、人身保险合同的通用条款 三、人身保险合同的类型

重点难点：

人身保险合同通用条款的规定、人寿保险合同、意外伤害合同、健康合同的内容。 练习题： 一、名词解释 1.生死两全保险 2.意外伤害保险 3.健康保险 二、简答题

1.简述人寿保险合同的特征。 2.简述意外伤害的构成。 3.简述人寿保险的特征。

4.简述人寿保险与健康保险的区别。 三、论述题

1、试述人身保险合同的法律特征。 3、试述人身保险的通用条款。 四、案例分析题

甲为一公司职员，于1998年3月向保险公司投保人身保险。被保险人是甲自己，受益人为其妻子乙。甲与保险公司在保险合同中约定：若甲不幸意外死亡，保险公司应给付甲妻乙人民币50万元，保险期间为5年。保险合同成立后，甲按期交纳了保险费。2000年4月1日，甲与乙出外游玩，旅途中发生交通事故，甲妻乙当场死亡，甲在送往医院的途中死亡。经查：（1）甲、乙有一子丙，7岁（2）甲有母亲丁，50岁，单独生活。（3）乙有母亲戊，身患中风，一直由甲出钱照顾，负责赡养。（4）旅游公司庚对交通事故负有完全的责任。事故发生后，保险公司称受益人已经死亡，保险公司免除给付保险金的责任，事主可以向旅游公司庚索赔，若保险公司给付保险金，则要取得对庚的代位求偿权。丙、丁、戊不同意保险公司的说法，与素诉至法院，但对于谁有请求权的问题上不清楚。

2、保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。 保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。 3、保险经纪人基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构

二、简答题

1. 保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：（1）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；（2）隐瞒与保险合同有关的重要情况；（3）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；（4）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益（5）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；（6）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；（7）挪用、截留、侵占保险费或者保险金；（8）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；

（9）串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；（10）泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。

保险法模拟试卷参考答案 一、 名词解释

1、 以被保险人依法应当承担的民事赔偿责任为保险标的的保险合同。 2、定值保险合同，指当事人双方缔约时，已经事先确定保险标的的价值，并载于保险单中，作为保险标的于保险事故发生时的价值的保险合同。 3、保险合同的中止，是指在保险合同有效期限内，因某种事由出现而使合同的效力处于暂时停止的状态。从保险合同中止到效力恢复时为止，保险合同的效力处于待定状态。

4、保证保险是指由保险人为被保证人的行为对第三人所造成的经济损失承担赔偿责任的一种保险形式。 二、单项选择题

1C 2B 3B 4C 5D 6A 7C 8A 9C 10A 三、 多项选择题

1BD 2AD 3BC 4ABC 5BD 四、 简答题

（一） 1、被保险人的限定性。 2、保险金额的固定性。 3、保险期限的长期 4、

具有储蓄性和投资性。 5、不适用保险代位求偿权7、保险利益的特定化。 8、保险费自愿交纳。 9、生命表为人身保险的技术基础。 （答对六项即给满分）

（二） 1、保险代位求偿权仅适用于损失补偿性保险

2、第三人对保险事故发生向被保险人负有民事赔偿责任。 3、保险人对被保险人已为保险金给付。 4、代位求偿数额以保险人给付的保险金为限。 （三）保险合同的特征

1、保险合同是债权合同

2、保险合同是双务合同

3、保险合同是有偿合同4、保险合同是射幸合同 5、保险合同是不要式合同 6、保险合同是格式合同 （四）保险合同的复效条件。

①投保人向保险人提出复效请求

②投保人须在法律规定的期限内提出复效申请 ③投保人补交保险费

④被保险人请求复效时须符合投保条件 ⑤保险人和投保人就复效条件达成协议 （五）保险人的法定解除权

①投保人违反告知义务；②谎称发生或故意制造保险事故；③投保人或被保险人未按约定履行其对保险标的安全应尽的责任；④保险标的危险程度增加；⑤投保人申报的被保险人年龄不真实；⑥保险合同经过复效期。 五、论述题

保险法的基本原则1最大诚信原则。2、保险利益原则。3、近因原则。4、损害补偿原则。

六、案例分析题

1、40万元；2、20万元；3、保险公司可行使撤销权

约定，享有收取保险费的权利，负有给付保险金的义务的人。

2、又称保户，是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。 3人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人

4、再保险合同，二次保险。保险人将其所承担的保险责任，以分保形式，部分转移给其他保险人而订立的保险合同

5、重复保险，是指投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险危险分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险 6、定值保险合同，是指保险合同当事人将保险标的价值事先约定并在合同中给予载明作为保险金额，在保险事故发生时根据载明的保险价值进行赔偿的保险。

7、不定值保险，是指在保险合同中只载明保险标的保险金额而未载明保险价值，保险事故发生时，根据当时的保险价值确定损失后予以赔偿的保险。 8、保单是指投保人与保险人签订的保险合同的正式文本。

9、暂保单临时保险书、临时保单，是保险单或保险凭证签发之前，保险人发出的临时单证。

10、保险凭证又称为小保单，是简化的保险单，与保险单具有同等的效力。 保险人签发给投保人，证明保险合同已经订立或保险单已经签发的凭证 三、简答题

1、保险合同是指投保人支付约定的保 险费，保险人对保险标的因保险事故所造成的损失，在保险金额范围内承担赔偿责任，或者在合同约定期限届满时，承担给付保险金义务的协议。保险合同的特点有偿合同、双务合同、最大诚信合同、射幸合同、附合合同、诺成合同 、不要式合同。

2、（1）人身保险合同中，保险合同订立时，投保人对被保险人无保险利益的，保险合同无效； （2）死亡保险的保险合同的生效要件－－被保险人同意。（3）为无民事行为能力投保以死亡为给付保险金条件的保险；（4）父母为未成年子女投保死亡保险，但是保险金额不得超过监管机构规定的保险金额；（5）超额保险无效

3、（1）复效是指当导致保险合同中止的事由消除后，其效力即行恢复。 （2）复效的条件 ：合同尚未被解除；保险期间尚未结束；被保险人的健康状况符合投保条件。 （3）复效方式 二年内（复效保留期），达成复效协议，补交保险费。（4）复效的效力 恢复原保险合同的效力，即原保险合同继续履行，而不是重新签订新合同，效力追溯至中止期间。 4、（1）保险合同期限届满。（自然终止） （2）保险人终止。（被撤销、被宣告破产、被解散） （3）保险标的发生全损。 （4）保险人履行了保险金赔付义务且已达到保险金额。 (5)人身保险中被保险人死亡。 四、论述题

1、（1）投保人故意或重大过失违反如实告知义务的； （《保险法》第16条）

（2）被保险人或受益人谎称发生保险事故且请求赔偿的； （《保险法》第27条第1款） （3）投保人或被保险人故意制造保险事故的； （4）误报年龄超过限制的（第32条） （5）超过复效期的； （第37条） （6）因转让保险标的危险显著增加的； （49条） （7）投保人或被保险人违反防灾减损义务的； （《保险法》第51条） （8）保险标的危险显著增加的（第52条） （9）保险标的发生部分损失的（第58条） （10）违反保证条款（承诺保证） 第四章 人身保险合同

一、名词解释

1.生死两全保险是指被保险人在保险期间届满时生存，保险人给付一倍保险金，若被保险人在保险有效期内死亡，保险人也给付保险金的保险。 2.意外伤害保险是指保险期间内，由于外来的、突发的、剧烈的意外事故而导致被保险人死亡、伤残，由保险人按照合同约定给付保险金的一种人身保险合同。

3.健康保险是指投保人与保险人约定，在被保险人发生疾病或者生育以及由此 致残、死亡时，保险人依约向被保险人或受益人给付保险金的合同。包括疾病保险、 二、简答题

1.（1） 人寿保险合同的标的是人的寿命。 （2）人寿保险合同为定额给付保险合同。 （3）人寿保险多为长期性合同。 （4）人寿保险合同具有较强的储蓄性。 （5）人寿保险合同不存在重复保险和保险代位求偿权。

2. （1）被保险人的身体受到伤害。 伤害一般由致害物、侵害对象和侵害事实三个要素构成。 因致害物不同，伤害可分为器械伤害、自然伤害、化学伤害、生物伤害 伤害指被保险人外部或内部生理机能的伤害，而非姓名权、肖像权、名誉权等人身权，也排除精神上的痛苦。 （2）是由于意外事故造成的伤害。 （3） 意外事故与身体伤害的后果之间有因果关系。 3、（1）具有综合保险的属性。 内容丰富而复杂，凡不属于人寿保险和意外保险的，均可归于健康保险。 （2）保险事故具有特殊性。 （3）以人的身体和健康为保险标的，以疾病、生育等原因造成的死亡、伤残、失能及医疗费支出为保险事故。（3）保险金给付具有补偿性。 保险金一般是对被保险人因疾病或生育而发生的医疗费用支出或由此造成的其他损失的补偿。 4、（1）保险事故不同。 以人的疾病、分娩及其所造成的死亡、伤残为保险事故；以人的生存或死亡为保险事故 （2）保险费的厘定方法不同。 以疾病发生几率为保险费厘定基础，期限短，多趸交，一般不具有现金价值；以生命表为厘定保费的基础，期限长，多期交，保单具有现金价值。 （3）保险金性质不同。有相当部分具有损失补偿性，根据被保险人因保险事故发生所受到的损失进行补偿，合同期满，保险人不给付保险金，也不退还保险费。人寿保险为定额保险，具有储蓄性，合同期满，保险人给付保险金。

三、论述题

1、人身保险合同是指保险人与投保人约定的，投保人向保险人支付保险费，当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时，由保险人承担给付保险金责任的合同。（1）被保险人的限定性。（2）保险金额的固定性。 （3）保险期限的长期。（4）具有储蓄性和投资性。 （5）不适用保险代位求偿权 （6）保险利益的特定化。 （7）保险费自愿交纳。 （8）生命表为人身保险的技术基础。

2、（1）不丧失价值条款 。 人寿保险的保险单所具有的现金价值，不因投保人退保或者保险合同终止、解除、失效而丧失，也称之为“不没收价值条款” ;(2)宽限期条款。为避免保险合同轻易失效，保险人和投保人在保险合同中约定的，允许投保人向保险人缓交保险费的期限的条款。在该宽限期内发生保险事故，保险人应当承担保险责任。;(3)复效条款。为使保险人不至因合同中止而最终失去该项保险业务，应当允许投保人依照一定条件申请保险合同复效。 （4）年龄误报条款人身保险中，投保人投保时误报被保险人年老，保险合同将依据真实年龄予以调整。如实际年龄超过承保年龄限制的，保险人可以解除合同保险合同，保险人应将已收取的保险费无息返还，但逾不可争辩期的除外。（5）自杀免责条款。保险合同成立后一定时间内，被保险人因自杀导致死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。（6）犯罪免责条款。因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。 投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值。 ；（7）战争条款在人身保险合同有效期间内，如果被保险人因战争或军事行动死亡或残疾，保险人不承担给付保险金责任的条款。 （8）不可争辩条款。如被保险人在保险合同成立2年仍然生存，在保险人不能对保险合同的有效性提出争议，而且不能要求法院撤销保险合同或拒付保险金，即使投保时存在重大不实告知或者投保人违反保险合同生效条件。

三、案例分析题

保险公司的说法没有道理。依据保险法第64条，受益人先于被保险人死亡的，应由保险公司按照继承法向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。丙、丁为甲的法定继承人有权继承，戊依靠甲赡养，有没有劳动能力和收入来源，也可适当分得遗产。

第五章财产保险合同 一、名词解释

1.财产保险是指投保人与保险人约定的，以财产以及与财产有关的利益为保险标的的保险合同。

2.责任保险以被保险人依法应当承担的民事赔偿责任为保险标的的保险合同。

3.保证保险是指保险人与投保人为确定保险人向被保证人提供担保的权利义务关系的协议。当被保证人（被保险人）行为或不行为致使权利人遭受经济损失时，由保险人负赔偿责任。

4.信用保险以信用交易中债务人的信用为保险标的，当债务人不能如约履行债务时，保险人向债权人提供风险保障，承担保险金赔付责任的一种财产保险合同。该合同中，投保人和被保险人为债权人。

5、雇主责任保险保险人与投保人之间达成的，由保险人承保雇主对雇员在受雇期间执行业务时，因意外事故或职业疾病造成人身伤亡或财产损失而应当承担的民事赔偿责任的一种责任保险。

6、公众责任保险合同是指保险人与投保人所达成的，当被保险人的公众业务行为、场所或设施，因过失或意外事故致使他人人身伤害或财产损害，而依法应当承担的民事损害赔偿责任，由保险人依照约定承担保险金赔偿责任的协议。

二、简答题

1、（1）依保险标的不同分为财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险 （2）依投保主体不同分为家庭个人财产保险和企业经营财产保险 （3）依所保财产分布行业可分为火灾保险、运输保险、工程保险与农业保险

2. （1）保险标的具有流动性。 （2）保险费率通常较高。 （3）保险责任范围具有广泛性。（4）合同当事人具有变动性。 （5）保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。（6）保险期间以约定航程为准。 （7）保险价值通常采用定值保险形式。

3、（1）财产保险合同是典型的补偿性合同。（2）财产保险合同是具有代位求偿效力的合同。（3）财产保险合同多为短期性合同。（4）财产保险合同是具有复杂性内容的合同。（5）财产保险合同的标的为财产及财产利益。（6）财产保险合同的保险金额以保险价值为确定依据。 4、（1）投保人不同。前者由权利人投保，后者由义务人投保。 （2）合同形式不同。信用保险是填写保险单承保；保证保险是出立保证书承保。 （3）涉及的关系人不同。信用保险只涉及权利人和义务人；保证保险义务人是被保证人，保险人是保证人，保险人为减少风险往往要求义务人提供反担保，会涉及更多当事人。 （4）经营风险不同。信用保险投保人缴纳保费是为将义务人不履行义务而使自己受到损失的风险转嫁给保险人；保证保险义务人缴纳保费是为获得向权利人保证履行义务的凭证，没有发生风险转移。

5、（1）目的不同。商业三责险主要目的在于分散被保险人的危险，经营以营利为目的。交强险重在保障受害人得到及时充分的经济补偿。通常不以营利为目的。 （2） 赔偿基础不同。商业三责险保险人根据被保险人在交通事故中的过错程度确定其赔偿责任。交强险中，无论被保险人在交通事故中是否负有责任，保险人均在12万元责任限额内予以赔偿。 （3）除外责任不同。商业三责险设定较多免责事由和免赔额，有效控制风险。交强险的保险责任涵盖几乎所有道路

交通风险，不设免赔额，保障范围远大于商业三责险。 （4） 条款费率同一性不同。保险人不同，商业三责险条款及费率有所不同，但各保险人所从事的交强险的条款及基础费率是相同的。 （5）强制性不同。商业三责险遵循合同自由原则。交强险具有强制性，机动车所有人、管理人必须投保。此外，在赔偿范围、赔偿标准上也有差异。

三、论述题

（1）含义 在财产保险合同中，保险人赔偿被保险人的损失后，所取得的被保险人享有的依法向负有民事赔偿责任的第三者请求赔偿的权利。它是损失补偿性原则的派生原则。

（2）特征 ：保险代位求偿权实质是一种债权转移。（且是法定债权转移） ；保险代位求偿权的行使必须以保险人履行赔偿义务为前提；保险代位求偿权的范围不得超过保险人的赔付金额。

（3）代为求偿权的 构成要件：保险代位求偿权仅适用于损失补偿性保险。（不仅限于财产保险） ；第三人对保险事故发生向被保险人负有民事赔偿责任。 ；保险人对被保险人已为保险金给付；代位求偿数额以保险人给付的保险金为限。 保险人代位求偿的赔偿金超过其赔付的保险金的，超过部分应返还被保险人。 只要保险人对被保险人已为给付，即自动取得保险代位求偿权。

（4）保险代位求偿权的行使 。以保险人自己的名义，被保险人有协助义务 ，被保险人不得放弃损害赔偿请求权 。尊重被保险人的权利 被保险人可选择向第三人行使民事赔偿请求权或向保险人请求保险金给付请求权，亦可同时请求，只要不因此获得大于损失的利益。 保险人赔付后，被保险人不得向第三人重复请求赔偿已获补偿的部分，即使提出，其利益也最终归保险人。 被保险人已从第三人处取得赔偿的，保险人仅就被保险人未弥补的损失，在保险金额的限度内，承担相应的保险责任。 保险赔付不足以弥补被保险人损失的，被保险人仍可就其未弥补的损失继续向第三人请求赔偿。 除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成本法第六十条第一款规定的保险事故外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。

四、案例分析题

1、推定全损，保险公司取得残车所有权，原车主无权转让残车。 2、保险公司可以追回张某转让残车所得中的残车价值部分。 3、王某属于善意取得，保险公司不得向其要求归还。 第六章保险业法 一、名词解释

1、.保险业监监督管理是指保险监管一般专指政府保险监管机构依法对保险市场及保险市场主体组织和经营活动的监督和管理。

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