未认真核查客户身份存风险的案例

未认真核查客户身份存风险的案例

[案例经过]

网点柜员为客户办理大额存款及密码重置业务，凭证签名显示均为账户本人；此后该账户又办理大额转账业务，凭证签名显示为代理人办理并签字。存款、重置密码、转账三笔业务的客户签名不同，但笔迹疑似相同。经核查发现：客户持活期存折及存款人身份证件办理大额存款续存业务，经办柜员未严格审核客户身份，将办理业务的客户视同存款本人办理业务，未录入客户（代理人）信息，打印凭证客户（代理人）签名为活期存折账户本人；接着客户（代理人）要将活期存款转为定期，当时客户（代理人）忘记存折密码，柜员违规为客户（代理人）办理了非本人账户密码重置业务后，又为客户（代理人）办理了大额转账业务。在柜员受理大额存款业务及密码重置业务时，现场负责人未在柜台前履行现场审核业务的真实性职责。

[案例分析]

这是一起柜员、现场负责人风险防范意识淡薄、责任心不强，业务操作关键风险环节连续失控，发生违规操作的典型案例，主要违规事实如下：

一是违反了银行有关大额存款业务“应严格审核存款人身份”的风险控制管理规定。

二是办理密码重置业务违反了银行有关规定：重置密码业务“严禁他人代办”的风险控制管理规定。

三是柜员未对客户签名与客户身份进行核对，现场业务主管未对业务的真实性、客户身份、客户提供的资料、打印的业务凭证与机内信息等进行核对审核，而是盲目盖章通过，从经办到审核均违反了办理银行各项业务“对客户身份、凭证要素、业务的真实性等进行审查”最基本的制度规定。

上述柜员、现场负责人的违规行为，均存在一定风险隐患，尤其是由代理人办理重置密码后又进行大额转帐，一旦客户否认交易，极易引发纠纷并对银行造成不利影响。

[案例启示]

一、把好第一道关。柜员是所有业务风险的第一道防线，对业务的真实性、合规性、完整性负首要责任，尤其对风险较大业务的办理更要仔细认真。密码重置一定要严密按规章制度办理，且不可随意操作、留下后患。客户签名与所填写的凭证是客户和银行之间形成合同关系后对该笔交易事实的确认，也是日后发生纠纷时法院判决的依据。因此，对客户真实身份和签名的审核，是经办柜员把好第一道风险防范的关键。

二、从源头上树立柜员的风险意识。柜员应在业务办理的过程中知道什么应该做、怎么做、哪些不能做，在办理特殊业务、大额业务时，要知道各操作环节风险点在哪里，违规的处理方法会带来哪些风险和隐患，不能盲目凭自己想象去办理业务，而不思风险隐患，要避免因一时的疏忽大意引发操作风险事件。

三、注重员工业务素质的提高。网点柜员应不断提高自身业务素质，增强风险意识，严格执行业务操作规程，在办理密码重置、代理人代办大额业务时，不仅要要求出示客户本人有效身份证件，还应同时出示代理人身份证件，方可办理。同时，要严格执行业务凭证中客户签名的审核流程，谨防操作风险。

四、加强事中控制力度。现场负责人要加强自身的业务学习，增强履职能力，增强责任心，强化业务运行过程中的风险控制；对柜员办理业务过程中客户身份审核方面的合规性加强现场监督，及时进行规范，对需审核的业务，要严把事中控制关，把风险消灭在萌芽状态。

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