货币银行课学习题

货币银行学》习题（三）

第三章 信 用

一、填空

1、信用简单地讲是一种借贷行为，是以（ ）和（ ）为条件的价值运动的特殊形式。

2、现代信用制度的基础是（ ）。 3、国库券的发行大多采用（ ）发行。

4、信用的基本形式有( )信用、( )信用、( )信用、( )信用、( )信用和( )信用等。 5、商业信用的客体是( )。 6、银行信用以( )形态提供。 7、票据的基本功能是（ ）。

8、商业汇票有三个关系人，即（ ）、( )和( )。 9、信用工具的特征有（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。 二、判断题

1、企业之间在买卖商品时，以货币形态提供的信用是商业信用。( )

2、一种信用工具变现所花费的时间越短，变现越方便，成本越低，流动性就越强。（ ） 3、商业信用是现代信用制度的核心。（ ） 4、信用功能是票据的核心功能。( ) 5、支票出票人可以不是银行存款户。( )

6、银行信用是一种直接信用，没有方向限制。（ ） 7、商业票据的背书人对票据不负有连带责任。（ ） 8、国库券是长期信用工具。（ ）

9、银行信用是当代各国采用的最主要的信用方式。

10、行信用与商业信用是相互对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代了商业信用，使后者的规模日益缩小。（ ） 三、单项选择题

1、以偿还和支付利息为条件的借贷行为称为（ ）。 A、汇票行为 B、支票行为 C、信用行为 D、保证行为 2、银行信用产生和发展的基础是( )。 A商业信用 B消费信用 C国家信用 D国际信用 3、消费信用是企业或银行向（ ）提供的信用。 A.本国政府 B.社会团体 C.消费者 D.工商企业 4、信用的基本特征是（ ）。

A.平等的价值交换 B.无条件的价值单方面让渡 C.以偿还为条件的价值单方面转移 D.无偿的增予或援助 5、企 业 之 间 的 商 品 赊 销、 赊 购 行 为 属 于（ ）

A 商 业 信 用 B 银 行 信 用 C 国 家 信 用 D 消 费 信 用 6、国家信用的方式是( )

A.发行企业债券 B.发行公司债券 C.发行政府债券 D.赊销 7、商 业 信 用 中 所 使 用 的 流 通 工 具 是（ ） A 存 折 B 股 票 C 债 券 D 票据 8、不属于短期信用工具的是( )

A.支票 B.商业票据 C.可转让大额存单 D.企业债券 9、票据付款人在票据上签字盖章，承诺到期付款的行为是（ ）。 A、背书 B、承兑 C、出票 D、保付

11、信用工具在不受或少受损失的条件下,随时变现的能力是信用工具的( ) A偿还性B流动性C收益性D安全性

12、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是（）。 A.国家信用 B.商业信用 C.银行信用 D.国际信用 13.借贷资本家贷出货币资本时让渡的权利是（ ）。 A.资本的所有权 B.资本的使用权

C.资本的所有权和使用权 D.既无所有权也无使用权 四、多项选择题

1、国家信用的主要形式有（ ）。

A.发行国家公债 B.发行国库券 C.专项债券 D.银行透支或借款 2、商业信用的特点是（ ）。

A.其债权人和债务人都是职能资本家 B.借贷的对象是商业资本 C.信用的规模依存于生产和流通的规模 D.规模巨大，方向不受限制 3、关于信用对现代经济作用的理解中正确的是（ ）。

A.信用保证现代化大生产的顺利进行 B.信用可自发调节各部门的发展比例 C.信用可以加速资金周转 D.信用为股份公司建立发展创造了条件 E.信用可能使生产和需求脱节，导致经济危机 4、银行信用与商业信用的关系表现为（ ）。

A.商业信用是银行信用产生的基础 B.银行信用推动商业信用的完善 C.两者相互促进 D.银行信用大大超过商业信用，可以取代商业信用 5、可转让大额定期存单的特点是（ ）。 A.不记名 B.面额大 C.允许买卖 D.金额不固定 五、名词解释

信用 本票 汇票 支票 背书 承兑 贴现 六、计算题

1、某企业在2008年9月10日将一张票面为100万元的于当年10月30日到期的商业承兑汇票到银行贴现，银行月贴现率为3.75‰（一个月按30天计）。求: （1）银行应扣除的贴现利息； （2）银行应支付给企业的贴现金额。

2、某种债券的票面金额为100元，5年还本，年利息为5元，发行价为90元，若某人以92元买入该债券并持有到期。分别求该债券的名义收益率、实际收益率和到期收益率。若他没有持有到期，而是在3年后以95元将债券售出，则实际收益率是多少？ 七、简答题 1、信用有何作用？ 2、商业信用有何局限性?

3、试比较商业信用与银行信用的特点并说明两者之间的相互关系。 4、国家信用的特点是有哪些？ 5、消费信用有何影响和作用？ 6、国家信用的作用有哪些？

习题（三）答案

第三章 信 用 习题答案

一、填空

1. 偿还本金 支付利息 2. 商业信用 3. 公募招标

4. 商业 银行 国家 消费 国际 民间 5. 商品 6. 货币资金 7. 支付功能

8. 出票人 持票人 付款人 9. 期限性 流动性 安全性 收益性 二、判断题

×√×√× ×××√× 三、单项选择题 CACCA CDDB BCB 四、多项选择题 ABCD BC ABCDE ABC ABC 五、名词解释

信用是指以偿还本金和支付利息为条件的暂时让渡商品或货币的借贷行为。

本票是指由出票人签发，承诺自己在见票时无条件地支付一定金额给收款人或持票人的票据，也称为期票。

汇票是由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行或其它金融机构、在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

背书是指在票据背面或者在粘单上记载有关事项并签章的行为。

承兑是指票据付款人在票据上签字盖章，写明“承兑”字样，承诺在票据到期日支付票据金额的行为。

贴现是指将未到期的合格票据到金融机构兑付现款，受让人则扣除从贴现日至到期日的利息的行为。 六、计算题

1.（1）贴息=100*3.75‰/30*50=0.625万元 （2）贴现额=100-0.625=99.375万元 2.(1)名义收益i=C/F=5/100 (2)当期收益率i=C/P=5/90

(3)到期收益率i=((100-92)/5+5)/92 (4)实际收益率i=((95-92)/3+5)/92 七、简答题

1. 信用的作用主要表现在其调剂资源余缺，从而实现资源优化配置上。具体有：集中和积累社会资金；分配和再分配社会资金；加速资金周转；调节经济运行 2．商业信用的局限性：规模（数量上）、方向、对象、期限。

3．银行信用是现代信用制度的支柱和主体，银行信用为其他形式的信用发展融通资金或提供服务；没有银行信用的支持，商业信用等直接信用的运用和发展就会受到极大削弱。商业信用是信用制度的基础，因为银行贷款一般是针对商业票据进行抵押或贴现，银行直接对企业发放的不要任何担保品的信用贷款只占一定比重。

4．国家以债务人的身份取得信用，如果是对内负债，则债权人包括国内居民、企业和团体；如果对外负债，则债权人包括国外居民、企业、团体、政府和国际金融机构；对内负债的形式主要有：发行政府债券和向中央银行借款；目的主要是弥补财政赤字和调节经济运行。 5．消费信用可以促进商品生产和经济的发展，有利于商业银行调整信贷结构，寻找新的利润增长点，过度发展消费信用会导致信用膨胀。

6．国家信用是国家弥补财政赤字的主要途径（增税、发行货币、举债），是国家筹措建设资金，优化资源配置的重要手段，是调控经济的有效手段。

二、单项选择题：

1、商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受（ ） A．原始存款 B 定期存款 C 活期存款 D 储蓄存款

2、银行在大城市设立总行，在本国和本市及国内外普遍设立分支机构的制度是

A 单一银行制 B 总分行制 C 持股公司制 D 连锁银行制

3、银行增发（ ）对原有股东对银行经营的控制权会有所减弱。 A 优先股 B 资本期票 C 资本债券 D普通股

4、1988年巴塞尔协议中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率不得低于（ ）。 A 4% B 5% C 8% D10%

5、巴塞尔协议中规定银行的核心资本在总资本中不得低于（ ） A 20% B 30% C40% D 50%

6、一张面额为1000元的一年期的汇票，3个月后到期。到银行贴现时确定该票据的贴现率为4％，其贴现付款金额是（ ）

A 1000元 B 995元 C 10元 D 990元

7、下列 不属于商业银行的现金资产。

A、库存现金 B、准备金 C、存放同业款项 D、应付款项

8、我国商业银行证券投资的对象主要是以（ ）为主。 A 股票 B 债券 C 商业票据 D金融期货

9、 是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

A、信用创造 B、支付中介 C、信用中介 D、金融服务 10、属于商业银行中间业务的是（ ）

A 现金业务 B 证券投资 C 票据贴现 D汇款业务

三、计算题：

某企业持有一张半年后到期的一年期汇票，面额为2000元，到银行请求贴现，银行付给该企业的贴现金额为1960元，请计算该票据的市场贴现率为多少？

三、名词解释：

关注贷款 票据贴现 利率风险 存放同业存款 中间业务

四、简答题：

1、简述商业银行的性质。商业银行与其他金融机构的区别何在？ 2、简述商业银行资产管理理论经历了哪三个阶段？

3、商业银行的资产业务主要分为哪几类？现金资产是收益率最低的资产，那么，现金资产占总资产比例越少越好吗？为什么？

二、单选题 C BDCD DDBCD 三、计算题

2000(1-R*1/2)=1960 R=4%

四、名词解释（略） 五、简答题

1、商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

商业银行不同于其他金融机构：商业银行能提供全面的金融服务并吸收活期存款；其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一个方面或某几个方面的金融服务。 2、20世纪60年代以前，在商业银行为信用中介的间接融资占主导地位环境下，在当时较稳定的资金来源的基础上，对资产进行管理。

资产管理依其提出的顺序又有以下三种理论：商业性贷款理论、资产可转换理论、预期收入理论。

3、商业银行的资产业务主要分为：现金资产；贷款；证券投资；其他资产业务等。现金资产是商业银行维持正常经营所必需的，为了避免发生流动性危机，银行总资产中必须保持一定比例的现金资产，现金资产占总资产比率不是越少越好。

《货币银行学》习题（八）

第八章 中央银行 习题

一、单项选择题：

1、（ ）是历史上第一家统一货币发行权的银行，世界上一般都公认它是中央银行的鼻

祖。

A、瑞典银行 B、英格兰银行 C、法兰西银行 D、德国国家银行

2、中央银行最重要的负债业务是指（ ）。

A、货币发行业务 B、非银行金融机构存款业务 C、 国库存款业务 D、公共机构存款业务

3、中央银行持有和买卖有价证券，其主要目的是：（ ）

A增加央行盈利 B 弥补财政赤字C 增加自有资本 D调节货币供给

4、下列哪一项不是中国人民银行的主要职责：（ ） A经营管理外汇储备 B 经理国库

C 部署反洗钱工作 D制定货币市场各项利率

5、下列哪项业务最能体现中央银行是“银行的银行”：（ ） A 货币发行 B 再贴现与再贷款 C 经理国库 D买入黄金与外汇

6.从（ ）年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。 A.1952年 B.1979年 C.1984年 D.1995年

7.依照《中国人民银行法》的规定，中国人民银行与财政部之间存在的业务关系是( ) A.领导与被领导 B.监督与被监督 C.平等独立 D.隶属关系

8、查看我国基础货币的数量应该看中国人民银行资产负债表上的金融机构存款和（ ）？（ ）

Ａ流通中现金 Ｂ对存款货币银行债权 Ｃ 对政府债权 Ｄ自有资金

9、 央行发行的银行券和存款机构在央行的准备金存款一起，构成了（ ），并对货币供给量产生决定性影响。

A、法定准备 B、基础货币 C、超额准备 D、信用货币

10、实行准中央银行制的国家或地区是（ ）。 A 英国 B、欧盟 C、美国 D. 新加坡 二、判断题

1、1948年建立的中国人民银行是我国最早以立法形式成立的中央银行。（ ） 2、在纸币本位制下，中央银行不是唯一由国家授权发行货币的银行。（ ） 3、中央银行从事“存、放、汇”银行业务的对象是商业银行和其他商业企业。（ ） 4、中央银行是发行的银行，所以，除央行外，任何其他金融机构的行为都不会影响货币供给。（ ）

5、准中央银行制是指某些国家或地区没有建立通常意义的中央银行，只设有类似央行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行行使部分央行职能的制度形式。（ ）

三、名词解释 1、发行的银行

2、单一的中央银行制 3、中央银行的相对独立性

四、简答题

1、为什么说中央银行是“银行的银行”？

2、中央银行作为“政府的银行”的职能主要体系在哪些方面？ 3、央行的相对独立性主要体现在哪些方面？独立性发展趋势如何？

一、单选题 B A DDB ACCBD 二、判断题 FFFFT

三、名词解释

1、发行的银行 这是中央银行首要的、基本的职能。首先指央行垄断纸币发行权，成为全国唯一现钞发行银行；其次指央行作为货币政策的最高决策机构，在决定一国的货币供应量方面具有至关重要的作用。

2、单一的中央银行制 是最主要、最典型的中央银行制度形式。指国家设立专门的中央银行机构，使之与一般商业银行业务相分离，而纯粹行使各项央行职能。具体分为一元式和二元式两种类型。

3、中央银行的相对独立性 中央银行既要与政府保持协调，又要有一定的独立性，可以独立地制定和执行货币政策，实现稳定货币的政策目标。 四、简答题

1、中央银行的大多数业务都是面向商业银行和其他金融机构开展的；具体有： （1）集中保管各商业银行及其他存款机构的准备金； （2）充当最后贷款人

（3）组织全国范围内的清算

2、央行作为政府的银行，其职能主要体现在：

（1）代理国库，经办政府财政预算收支，充当政府出纳。 （2）为政府提供资金融通。

（3）作为国家的最高金融管理当局，管理国内外金融事务。

如制定金融政策与法规；宏观调控；代理政府保管黄金及外汇储备；代表政府参加国际金融组织与会议。等等

3、中央银行的独立性，是有限制的独立性，或在一定范围内的独立性。具体体现在中央银行和财政以及地方政府的关系上，也体现在人员的任免上。

从世界范围内看，趋势是相对于政府和财政部，央行的独立性越来越强，尤其体现在货币政策的独立制定和执行上。

一,单项选择题

1、属于货币政策近期中介目标的是（ ）。

A货币供应量 B基础货币 C长期利率 D经济增长 2、下列（ ）不是货币政策的最终目标

A 充分就业 B 经济增长 C 物价稳定 D国际收支顺差

3、货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中（ ）是一致的。

A经济增长与国际收支平衡 B物价稳定与经济增长 C 物价稳定与充分就业 D充分就业与经济增长 4.下列属于直接信用控制工具的是( )

A.法定准备金率 B.再贴现率 C.优惠利率 D.利率最高限额

5.( )是指运用货币政策或工具影响中介指标进而实现最终目标的途径和过程的机能

A.货币政策操作系统 B.货币政策工具 C.货币政策传导机制 D.货币政策调控机制 6、下列货币政策操作中，引起货币供应量增加的是（ ） A提高法定存款准备金率 B提高贷款利率 C降低再贴现率 D中央银行卖出债券

7、中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，意味着实行（ ）的货币政策 A扩张 B紧缩 C窗口指导 D对货币供应量无影响 8、中央银行与政府的各种关系中，与（ ）的关系最为重要。

A 财政部 B 国家计划部门 C 商业银行 D各级地方政府 9、中央银行证券买卖业务的主要对象是（ ）。

A国库券和国债 B 股票 C 公司债券 D 金融债券 10、目前，西方各国运用比较多，且具有灵活性强，主动性强的货币政策工具是（ ）

A、法定存款准备金 B 再贴现政策 C 公开市场业务 D窗口指导

二,多项选择题

1.货币政策目标有( )

A.稳定物价 B.充分就业 C.宏观调控 D.经济效益 E.国际收支平衡

2.选择的或可能的中介目标应具备的条件是( )

A.可测性 B.计划性 C.可控性 D.相关性 E.抗干扰性

3.根据各国中央银行的货币政策传导, 一般被称作远期中介目标的主要有( )

A.存款准备金 B.基础货币 C.利率 D.货币供应量 E.超额准备金

4.货币政策工具较科学的分类是，分为( )

A.一般性工具 B.特殊性控制工具 C.选择性控制工具 D.直接信用管理工具 E.道义劝说

5.为了紧缩银根，中央银行可以（ ）

A、卖出国债 B、降低法定存款准备金率 C、发行央行票据 D、提高再贴现率 E、买入黄金 三、判断题

1、我国货币政策的首要且唯一目标是经济增长。（ ）

2、货币政策的外部时滞主要包括两种，即决策时滞和市场时滞。（ ） 3、内部时滞和外部时滞相比，前者不易受中央银行的控制，时间较长。（ ） 4、道义劝告、窗口指导是属于间接信用指导的货币政策工具。（ ） 5、贷款业务是中央银行向社会提供基础货币的唯一渠道。（ ） 6、中央银行在公开市场买进证券，只是等额地投放基础货币，而不是等额地投放货币供应量。（ ）

7、货币政策诸目标成一致关系的是经济增长与物价稳定。（ ）

8、再贴现是中央银行作为最后贷款人解决银行临时性资金短缺和流动性紧张问题的重要手段。（ ）

四、名词解释 1、再贴现政策 2、货币政策传导机制 3、货币政策时滞 4、公开市场业务

五、简答题

1.简述存款准备金政策的政策效应和局限性。 2.简述公开市场业务的优点及作用条件。 3.简述利率作为中介目标的利弊。 4、货币政策的时滞具体包括哪些内容？

六、论述题

1. 请结合我国现实，谈谈如何提高货币政策传导机制运行效率? 一、单选题：

B DDDC CBAAC 二、多选题 1、ABE 2. ACDE 3. CD 4. AC 5. ACD 三、判断题 FTFTF TFT 四、名词解释

1、再贴现政策 是中央银行通过制定或调整再贴现率或规定再贴现资格来干预

和影响市场利率及货币市场的供求，从而调节市场货币供应量的一般性货币政策工具。

2、货币政策传导机制 货币政策目标确定后，央行操作适当的政策工具调控货币供给，通过经济体内的各种经济变量，影响到整个社会的经济活动，进而实现既定的货币政策目标。这个由货币政策工具启动到货币政策目标实现的传导运行过程，就是货币政策的传导机制。

3、货币政策时滞 指从经济形势的变化到货币政策的修正，从政策制定到执行，再到获得效果等各环节传导所需时间间隔。分为内部时滞和外部时滞两部分。 4、公开市场业务 指中央银行在金融市场公开买卖有价证券（主要是国债、国库券），以调控信贷量好货币量，是三大一般性货币政策工具之一。 五、简答题

1.简述存款准备金政策的政策效应和局限性。

政策效应：(1)政策威力巨大，效果明显。（2）可以形成一个稳定的法定准备金量，是货币政策其他工具发挥作用的基础。（3）通过影响超额准备金，从而限制商业银行体系创造派生存款的能力。

局限性：（1）效果过于猛烈，易造成经济波动；（2）若经常动用该工具，商业银行容易处于资金流动性困境；（3）对各类银行影响不一致，政策效果不易把握。

2.简述公开市场业务的优点及作用条件。

优点：（1）具有灵活性，可以经常性、连续性第操作；并具有双向调节，和微调作用；（2）主动性（3）公开性强，透明度高。

需要具备三个条件：（1）央行必须具有强大的、足以干预和控制整个金融市场的金融实力。（2）要有一个发达、完善的金融市场，有全国性的独立的市场，且证券种类齐全，并达到一定规模。（3）必须有其他政策工具配合。 3.简述利率作为中介目标的利弊。

优点：可测性强，可控性强，相关性强，缺点：抗干扰性较弱，易受各种非货币政策因素的影响，而且利率作为内生变量和作为政策变量往往很难区分。 4、货币政策的时滞具体包括哪些内容？

包括内部时滞和外部时滞。（1）内部时滞是指从经济形势发生变化，需要采取某种行动，到中央银行采取行动之间所花费的时间，由两部分构成：认识时滞和行动时滞。（2）外部时滞是指货币政策付诸实施到主要经济变量达到预期目标的时间过程；可细分为决策时滞和生产时滞。

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