2018年苏州大学金融学理论之货币银行学复试实战预测五套卷

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2018年苏州大学金融学理论之货币银行学复试实战预测五套卷（一） (2)

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第 2 页，共 45 页 2018年苏州大学金融学理论之货币银行学复试实战预测五套卷（一）

特别说明：

1-本资料为2018复试学员内部使用，终极模拟预测押题，实战检测复试复习效果。

2-资料仅供复试复习参考，与目标学校及研究生院官方无关，如有侵权、请联系我们立即处理。 ————————————————————————————————————————

一、名词解释

1． 格雷欣法则

【答案】格雷欣法则，又称“劣币驱逐良币律”。在金银复本位制下，金银两种货币按国家规定的法定比例流通,结果官方的金银比价与市场自发金银比价平行存在。当金币与银币的实际价值相背离，从而使实际价值高于名义价值的货币（即“良币”）被收藏、熔化而退出流通，实际价值低于名义价值的货币（即“劣币”）则充斥市场，这就是所谓的“劣币驱逐良币”。 2． 期权合约

【答案】期权合约亦称“选择权合约”、“期权合同”。它是期权交易中，买卖双方参与交易时签订的合同，规定了买卖双方并不对称的权利和义务。一般根据合约规定，合约卖方在买方执行期权时，有义务必须履行合约规定,具有强制性，而合约买方有权利选择是否执行、转售、放弃期权，不具有强制性，但为了取得这一权利，买方需要支付一定的期权费。

期权合约的内容主要包括：（1）期权的类型，即选择美式期权还是欧式期权，确定在到期日前能不能交割；（2）交易的金融资产或商品的种类、数量。种类包括股票、国债、商品和指数等等；（3）保证金比率的规定。一般只需卖方缴纳；（4）期权的期限和到期日。期权合约的有效期限一般为3个月。到期日为该月的第三个星期六；（5）协定价格与期权费。

此外，期权合约还涉及交易时间、交易方法、货币选择、结算、价格波动幅度等方面的内容。 3． 广义货币

【答案】广义货币即M 2是指加上准货币。所谓准货币，一般由银行的定期存款、储蓄存款、外币存款以及各种短期信用工具（如银行承兑汇票，短期国库券等）构成。准货币本身虽非真正的货币，但由于它们在经过一定的手续后，能比较容易地转化为现实的货币，加大流通中的货币供应量，故又称之为“亚货币”或“近似货币”。广义货币扩大了货币范围，包括了一切可能成为现实购买力的货币形式。M 2层次的确立，对于研究货币流通整体状况具有重要意义,特别是对金融体系发达国家的货币供应的计量以及对货币流通未来趋势的预测均有独特的作用。 4． 银行券

【答案】银行券指由银行发行的以信用和黄金作双重保证的允许兑现的银行票据，是由银行信用所产生的一种信用工具，从性质上讲是一种本票。银行券流通的历史过程：开始时为安全起见，一些人将金银交由从事货币兑换业务的金商保存，金商则给客户开出一纸收据，并承诺随时提取原有数量的金银；后来，由于交易和支付日益频繁，人们用保管凭条进行直接支付，这成为银行券的雏形》随着商业信用的发展，商业票据日益广泛，但持票人只能到期才被支付，为了解

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第 3 页，共 45 页 决持票人临时需要资金的问题，银行开展贴现业务，当银行的现款不足以支付持票人时，可以用自己发行的银行券来支付，银行券逐渐广泛使用。

5． 次级长期债务

【答案】次级长期债务指普通的、无担保的、原始期限至少在5年以上的资本债权与信用债权。这种债务资本的债权求偿权排在各类银行存款所有者之后，并且其原始加权平均到期期限较长。因此根据《巴塞尔协议》，它是商业银行附属资本的重要组成部分。

6． 货币幻觉

【答案】货币幻觉是指仅在价格变动或货币存量变动，而其他真实变量如实际收入、相对价格、实际利率以及包括实际现金余额在内的实际财富等皆未变动时，人们由于只注重名义价值的改变而改变对商品或劳务的供给和需求的一种心理错觉。此时，人们不是对商品的实际价值作出反应，而是对用货币来表示的价值作出反应。货币幻觉可能来自对币值的错误估计，从而货币幻觉是个人（或企业）的一种非理性抉择行为。如果准确地估计到名义货币量的实际值，在其真实财富未变而只是名义收入变动，并且其嗜好、习惯等未改变时，经济主体是不会在供给（或需求）商品或劳务时作出与原先不同的抉择的。以工资为例，人们易于发觉绝对货币工资増减的变化，而较难发现物价水平的变动，当物价与工资按同一比例提高时，人们会把货币工资的增加视作实际工资的增加，从而增加消费支出，使实际的消费水平上升，这时就存在货币幻觉。货币幻觉的另一个例子是名义利率和实际利率的区别：在存在正的通货膨胀率的情况下，只有名义利率减去（预期）通货膨胀率的（实际）利率才是投资者实际得到的利率水平，这种区别在决定投资支出时尤为重要。

7． 国际游资

【答案】国际游资是国际短期资本市场中那些高度流通、期限较短、追逐高利的投资资金。其中，流通性强是“游资”最显著的特征，因为高周转才可能获得高利润，所以这类资金经常从世界某一金融中心，迅速地流向另一个金融中心，对当地金融秩序造成意想不到的冲击。

有时“游资”的跨国转移并不是要直接获取高利润，而是为了保证资本的“安全”，为了逃避税赋、清査等等。在1929?1933年的西方经济危机期间，为了逃避本国货币的贬值，防范金本位的垮台或外汇管制带来的损失，美国有大量短期资本逃亡国外，对有关国家的金融稳定造成了极大的危害。正是由于这类资金经常转移，好似烧红的金币那样炽热烫手、不堪久握，故又称为“热钱”。中国金融在进行市场化改革中，国内也出现了这种性质的资金。

8． 国家信用

【答案】指国家或其附属机构向社会公众和国外政府机构发行债券或借入资金的一种信用形式，以国家为主体。它按照来源可以分为国内信用和国外信用，按期限可分为国库券、中期国债和长期国债，按发行方式可分为公开征募和银行承销。主要信用工具有中央政府债券、地方政府债券和政府担保债券。国家信用主要用于弥补财政开支不足和进行生产性投资。

二、简答题

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第 4 页，共 45 页 9． 简述金融市场的有效性及有效的金融市场在经济活动中的作用。

【答案】（1）金融市场有效性的概念

所谓金融市场的有效性，有两个含义，一是当外界条件发生意想不到的变化时，市场能及时做出反应；二是对于外界条件的趋势性变化，市场能够有效地作出预测，以致于当变化发生时，市场早己做出了适当的反应。简单的说，它是指金融资产的价格完全反映了市场上的所有公开信息，投资者无法通过寻找价值被低估的金融工具来获取超额投资收益。金融的有效性是市场配置资源的重要表现，是市场经济完善程度的重要标志。

（2）有效的金融市场在经济活动中的作用

有效的金融市场是市场经济体制的重要组成部分，它反映了市场经济运行的效率，反映了市场经济发展的程度。具体来说，有效的金融市场在经济活动中的作用主要有以下几点：

①发挥金融市场应有的作用，促进经济发展。只有在金融市场有效的情况下，资金价格才能正确及时地反映出市场的供求变化，金融市场才能发挥出它调节资金和配置资源的作用，才能作为有效的金融监管有力地促进国民经济的发展。

②减少投机，促进金融市场健康有序的发展。在金融市场有效性高的情况下，市场能够及时有效地反映出外界条件的变化，金融资产的价格能够正确反映出资金的供求状况，这样投资者就很难找到任何投机获利的机会。投机现象的减少有利于平抑金融市场上的价格波动，增强投资者的信心、降低市场风险，充分发挥金融市场融通资金的作用，促进经济的健康发展。

③消除垄断，提高市场效率，増强市场声誉。在金融市场低效的情况下，市场上存在诸多的垄断和欺诈现象，这在很大程度上抑制了投资者的投资意愿，造成了市场运行混乱，为货币当局的市场监管带来了很大的困难。一个运行有效的金融市场消除了这些垄断和欺诈现象，树立了市场信心，极大地增强了市场声誉，从而有效地促进了金融市场的发展。

我国现在的金融市场还是一个不发达的市场、不成熟的市场、不规范的市场、不完善的市场。在这个市场中还存在许多问题，政府行为、内幕信息、过度投机、金融工具缺乏等均使市场的效率降低。全面提高中国金融市场的效率是我们目前亟待解决的主要问题，这就要求我们进一步制定和完善相应的法律、法规，加强对市场的监管工作，开发多种多样的金融工具，培育理性的市场主体，做好消息的管理和发布，从而提高信息的完整性、均匀性、及时性和准确性，使中国的金融市场成为更有效率的融资场所。

10．简述货币的作用。

【答案】（1）货币是指固定地充当一般等价物的商品，这是它的本质属性，反映了货币与普通商品的共性与特性。马克思提出的货币职能正是货币本质的具体体现，依次概括为：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付职能、世界货币。

（2）随着金融和经济的发展，货币的作用也在发展变化。

①在金融和经济发展的初期，货币的作用主要集中在便利交换。一方面，货币通过价值尺度的职能，以自身的价值作为尺度来表现和衡量商品的价值，并通过货币单位将商品的价值表现为价格，为商品进入交换创造前提条件；另一方面，货币通过流通手段成为各种商品买卖的媒介，

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第 5 页，共 45 页 克服了物物交换的困难，促进了商品流通和生产。

②随着金融和经济的发展，货币的作用逐步扩大。

首先，货币通过贮藏手段的职能成为保存社会财富的最佳形式，同时调节货币流通量，具有“蓄水池”的作用。货币在流通和贮藏自发转化过程中自动地调节了货币流通量。在信用货币的条件下，货帀贮藏形成了部分储蓄，直接影响即期社会总需求。

其次，货币通过发挥支付手段的作用可以进行收支相抵，节约大量的流通费用；通过非现金结算，加速资金周转；而财政收支和信贷收支则促进资金的集中和利用。

再次，货币通过发挥世界货币的职能，促进了国际贸易和世界市场的形成。

③在现代高度发达的市场经济中，货币的作用范围和作用力进一步扩大，货币信用因素渗透

到经济生活的方方面面，无论是经济活动还是经济政策和调控措施都要借助货币金融手段来完成。

首先，在微观经济活动中，货币产生了重要的核算功能和资产功能。核算功能是指货币已成为所有微观主体进行经济核算的基本工具，用来计量成本、收益和风险；资产功能则是因为货币有很强的流动性，能在与其他任何资产进行交换过程中增值价值。

其次，在宏观经济运作中，货币不仅发挥着促进商品的流通和生产的作用，而且成为反映和影响总体经济运行的主要指标，成为现实社会产品分配的主要形式。

再次，货币可以影响各种名义变量甚至在短期内影响真实变量变动，己经成为政府调节物价水平、就业水平、国际收支和经济总量与结构的重要工具。

11．商业银行贷款价格由那些部分构成？影响商业银行贷款价格的主要因素是什么？

【答案】贷款是商业银行主要的盈利资产，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格高，利润就高,但贷款的需求将因此减少。因此，合理确定贷款价格，既能为银行取得满意的利润，又能为客户所接受，是商业银行贷款管理的主要内容。

一般来讲，贷款价格的构成包括：贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。

①贷款利率是一定时期客户向贷款人支付的贷款利息与贷款本金之比率。它是贷款价格的主体，也是贷款价格的组要内容。贷款利率分为年利率、月利率和日利率，年利率是基本形式，通常以百分比来表示。贷款利率的确定应以收取的利息足以弥补支出并取得合理利润为依据。

②承诺费是指银行对己经承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用。银行收取贷款承诺费的理由是，为了应付承诺贷款的要求，银行必须保持一定高性能的流动性资产，这就要放弃收益高的贷款或投资，使银行产生利益损失。

③补偿余额是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中.

④隐含价格是指贷款定价中的一些非货币性内容。银行在决定给客户贷款后，为了保证客户能偿还贷款，常常在贷款协议中加上一些附加性条款.附加条款可以是禁止性的，也可以是义务性的。

影响贷款价格的主要因素有：①资金成本，又分为资金平均成本和资金边际成本。②贷款风险程度，由于贷款的期限、种类、保障程度及贷款对象等因素的不同，贷款的风险程度也有所不

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