新疆2017年上半年银行从业《法规与综合能力》：通货膨胀考试试题

新疆2017年上半年银行从业《法规与综合能力》：通货膨

胀考试试题

一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、《信托法》的调整对象是信托关系，不包括__。

A．民事信托

B．营业信托

C．公益信托

D．法人信托

2、流动资产增长不应由__实现。

A．核心流动负债的增长

B．内部留存收益

C．外部长期融资

D．外部短期融资

3、根据《证券投资基金法》规定，封闭式基金成立的条件包括__。

A．基金份额总额超过核准的最低募集份额总额

B．基金份额总额达到核准规模的60%以上

C．基金份额总额达到核准规模的80%以上

D．基金份额持有人人数达到1万人以上

4、有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响着其他商业银行的行为，这类银行可以采用的市场定位方式是__。

A．赶超式定位

B．补缺式定位

C．追随式定位

D．主导式定位

5、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员__，提高中国银行业从业人员整体素质和__，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。

A．职业道德；职业操守水平

B．职业行为；职业道德水准

C．职业操守；职业纪律

D．职业纪律；职业道德

6、客户的下列信息属于定性信息的是__。

A．家庭关系

B．保单信息

C．雇员福利

D．养老金规划

7、__是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。

A．质押贷款

B．保证贷款

C．抵押贷款

D．信用贷款

8、下列关于汇率的叙述，不正确的是__。

A．汇率是两种不同货币之间的兑换价格

B．汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格

C．国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币

D．在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率

9、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括__。

A．设备的文化寿命

B．设备的技术寿命

C．设备的经济寿命

D．设备的物质寿命

10、对国家风险的计量可以通过主权评级实现。下列关于国家风险主权评级作用的说法，不正确的是__。

A．国家风险主权评级是指依照一定的程序和方法对主权国家(地区)的政治、经济和信用等级进行评定

B．国家风险主权评级决定了主权国政府在国际金融市场上进行融资的成本C．国家风险主权评级越低，该主权国家非主权实体在国际市场上进行融资的成本越低

D．国家风险主权评级能够影响一个国家国际资本的流向

11、下列关于黄金特性的说法，错误的是__。

A．是一种贵重金属

B．是一种特殊的商品

C．黄金仍担任着货币的职能

D．具有储藏、保值、获利等金融属性

12、下列对流动性比率指标的说法错误的是。

A：传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产

B：易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金

C：大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险，也适合用来衡量大型特别是跨国商业银行的流动性风险

D：流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高

E：重组

13、（）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）。

A．溢价期权

B．平价期权

C．折价期权

D．货币期权

14、__用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。

A．信贷平均损失比率

B．信贷资产相对不良率

C．不良率变幅

D．信贷余额扩张系数

15、在理财业务的层次中，__服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。

A．理财顾问

B．财富管理业务

C．私人银行业务

D．个人理财业务

16、下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是__。

A．免费向客户提供国际市场理财产品信息

B．向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

C．向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D．为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖17、下列关于银行代理黄金业务的说法，错误的是__。

A．金币有纯金币和纪念金币两种

B．黄金基金属于风险较低的投资方式

C．黄金条块的缺点是保存不便和移动不易

D．纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利

18、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。

A．伪造、变造汇票、本票、支票

B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C．伪造信用证或者附随的单据、文件

D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

19、银行应申请人要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是__。

A．信用证

B．银行保函

C．支票

D．银行汇票

20、现代营销最基本的方法是__。

A．交叉营销

B．分层营销

C．情感营销

D．专业化

21、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，__。

A．质权人优先于抵押权人受偿

B．抵押权人优先于质权人受偿

C．此种情形下的两种抵押均无效

D．要视具体情况来定哪种权利人优先受偿

22、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为_________元。

A．2688

B．2880

C．3840

D．4800

23、以下说法错误的是__。

A．内幕信息违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益

B．内幕交易损害了上市公司的利益

C．银行业从业人员可以委托他人利用内幕信息进行内幕交易

D．利用内幕信息进行证券交易的行为，损害了投资者对上市公司的信心，从而影响到上市公司的正常发展

24、个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循__的规定。

A．《中华人民共和国信托法》

B．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

C．《商业银行个人理财业务风险管理指引》

D．《民法通则》

25、商用房贷款的贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，__。A．不分段计息

B．分段计息

C．是否分段计息由借贷双方按商业原则确定

D．从利率调整次月1日开始按新利率执行

26、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A＝1 000亿元，负债L＝800亿元，资产久期为DA＝5年，负债久期为DL＝4年。根据久期分析法，如果年利率从5%上升到5.5%，则利率变化使银行的价值变化__亿元。A．8.57

B．-8.57

C．9.00

D．-9.00

27、信用评级中的内部评级是__。

A．由专业评级机构进行

B．主要侧重定性分析

C．需要估计违约概率及违约损失率

D．评级对象主要是大中型企业

二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有__。A．任何情况下均不得引用同事的工作成果

B．和同事分享专业知识和工作经验

C．尊重同事的个人隐私

D．尊重同事的工作方式和工作成果

E．和同事分享和交流客户信息

2、以下有关定期寿险的说法中错误的是_________。

A．定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。

B．如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。

C．定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。

D．定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。

3、商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将__等产品进行有机组合。A．账户管理

B．投资

C．融资

D．信息服务

E．客户收、付款

4、银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（）。

A．所在区域的信用环境

B．财务状况

C．信用记录

D．收入来源

E．风险承受能力

5、上市公司披露的信息按照其内容可以分为__。

A．证券发行信息

B．每日报告

C．定期报告

D．I临时报告

6、中长期贷款中，项目配套文件不包括__。

A．项目可行性研究报告

B．资本金已经到位或能按期到位的证明文件

C．其他金融机构贷款承诺文件

D．其他配套条件落实的证明文件

7、下列关于留置的说法，不正确的是__。

A．留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同

B．留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用

C．留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

D．留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式

8、下列银行活动中，存在汇率风险的有__。

A．为客户提供外汇即期交易

B．为客户提供外汇远期交易

C．为客户提供外汇期货交易

D．进行自营外汇交易

E．吸收外币存款

9、全面风险管理模式体现了先进的风险管理理念和方法，主要有__。

A．全程的风险管理过程

B．全新的风险管理方法

C．全球的风险管理体系

D．全员的风险管理文化

E．全面的风险管理范围

10、银行业从业人员进行培训的方式有__。

A．演讲法

B．行为示范法

C．行动学习法

D．情景模拟法

E．岗位轮换法

11、单利和复利的区别在于_________。

A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算12、下列关于个人住房贷款业务说法正确的是__。

A．集资建房不能申请住房贷款

B．个人住房贷款不包含外币贷款

C．个人住房贷款不包含购买商品房的贷款

D．个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款

13、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是_________。

A．国家货币政策变化

B．发生经济危机

C．通货膨胀

D．企业经营管理不善

14、财务分析的方法包括__。

A．趋势分析法

B．结构分析法

C．比率分析法

D．比较分析法

E．因素分析法

15、下列信息中，__属于内幕信息。

A．经营方针和范围的重大变化

B．公司公开的财务报表

C．重大投资行为

D．面临的重大诉讼

E．重大的购置财产的决定

16、在贷款发放阶段，以下做法不正确的是。

A：在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件

B：借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用

C：在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款

D：贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资E：著作权

17、专家分析法的一个很明显的缺陷是（）。

A．对客户评价不准确

B．结论缺乏说服力

C．对信用风险的评估缺乏一致性

D．以上都是

18、下列哪些票据一定是由银行签发的__

A．银行汇票

B．银行承兑汇票

C．银行本票

D．支票

E．商业承兑汇票

19、下列关于公民和法人的不同之处，正确的描述是__。

A．公民是个人，法人是组织

B．公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力C．公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力D．法人必须有必要的财产或者经费)但公民不一定

E．公民是自然存在的生命体，法人需依法成立

20、下列关于久期缺口的理解，正确的有__。

A．当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加B．当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少C．当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少D．久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感

E．久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大

21、柜台业务主要操作风险成因包括__。

A．轻视柜台业务内控管理和风险防范

B．规章制度和业务操作流程本身存在漏洞

C．柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识

D．柜员工作强度大，但收入不高，工作缺乏热情和责任感

E．客户监管难度大

22、银行常用的个人贷款营销策略4Ps理论包括__。

A．产品策略

B．定价策略

C．促销策略

D．分销策略

E．营销渠道策略

23、消费者物价指数是指__的变化幅度。

A．一组与居民生活有关的商品价格

B．国内生产总值

C．出厂产品批发价格

D．出口和进口

24、下列哪项风险不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险?

A：汇率变动的风险

B：工程延期对项目财务效益的影响

C：通货膨胀的风险

D：费用超支对项目财务效益的影响

E：著作权

25、商业银行的风险管理流程包括__等步骤。

A．风险监测

B．风险转移

C．风险控制

D．风险识别

E．风险计量

26、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A＝1 000亿元，负债L＝800亿元，资产久期为DA＝5年，负债久期为DL＝4年。根据久期分析法，如果年利率从5%上升到5.5%，则利率变化使银行的价值变化__亿元。A．8.57

B．-8.57

C．9.00

D．-9.00

27、信用评级中的内部评级是__。

A．由专业评级机构进行

B．主要侧重定性分析

C．需要估计违约概率及违约损失率

D．评级对象主要是大中型企业

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