2013年银行从业资格考试公共基础考前冲刺试题及答案解析（七）

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2013年银行从业资格考试公共基础考前冲刺试题及答案解析

（七）

一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。） 第1题

下面关于银行经营“三性”平衡的说法错误的是( )。 A 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则 B 流动性和效益性是安全性的基础和必要条件

C 一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低 D 效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证 【正确答案】：B

[答案解析] 流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。 第2题

在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调( )。 A 资产的高收益 B 保持资产的流动性 C 资产的低风险 D 贷款的产业方向 【正确答案】：B

[答案解析] ACD选项均是为了保持资产的流动性。 第3题

国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即( )。 A 无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余 B 可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余 C 既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 D 有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余 【正确答案】：C

[答案解析] 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。 第4题

个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则，下列说法正确的是( )。 A 现钞可以随意兑换成现汇

B 现钞兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

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C 现汇买入价与现钞买入价总是相同的 D 现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的 【正确答案】：B

[答案解析] 现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。现汇买入价和现钞买入价往往不同，因为银行买入现钞的成本比买入现汇的成本高得多，而且还有收进假钞的风险，故钞买价比汇买价要低。有些银行的卖出价只有一个，因为银行卖出时都是现汇，客户可以支付一定的汇兑手续之后以现钞的形式取出。 第5题

不属于中国邮政储蓄银行市场定位的是( )。 A 零售业务 B 中间业务 C 发展创新金融产品 D 支持社会主义新农村建设 【正确答案】：C

[答案解析] 中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。 第6题

商业银行应当依法保护存款人合法权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是( )。

A 商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 B 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 【正确答案】：C

[答案解析] 《商业银行法》规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。 第7题

根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。 A 外部监管制度 B 分业经营制度 C 从业人员定期培训制度 D 从业人员资格认证制度 【正确答案】：D

[答案解析] AB选项与银行业从业人员的专业水平没有必然联系。C选项有一定的必要性，但资格认证制度属于根本上的保证，培训则是在此基础上的措施。

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第8题

境内机构原则上可以开立( )个经常项目外汇账户。 A 3 B 2 C 1 D 多

【正确答案】：C

[答案解析] 境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。 第9题

无效合同的法律效力( )。 A 自登记时无效 B 自履行时无效 C 自订立时无效 D 自被确认无效时无效 【正确答案】：C

[答案解析] 无效的合同自始没有法律约束力，此时的“始”应为合同订立时。 第10题

监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、( )五个阶段。 A 检查处理、检查报告、检查实施和检查档案整理 B 检查档案整理、检查处理、检查报告和检查实施 C 检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理 D 检查报告、检查处理、检查档案整理和检查实施 【正确答案】：C

[答案解析] 规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。 第11题

金融市场的现货市场与期货市场是按( )来划分的。 A 交易的阶段 B 交易场所 C 交割时间 D 期限 【正确答案】：C

[答案解析] 根据定义，现货和期货是一个时间概念，它主要是以成交后是否立即交割为判断标准。这里交易场所显然错误，交易阶段和期限也许会引起混淆，但这两个概念都模糊不清，不足以作为判断标准，再结合概念，我们得出应选C。 第12题

调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下不属于中央银行

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基准利率的是( )。 A 再贷款利率 B 存款准备金利率 C 超额存款准备金利率 D 金融机构的法定存贷款利率 【正确答案】：D

[答案解析] 中央银行基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。 第13题

经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后( )年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣( )。 A 3；10% B 3；20% C 5；10% D 5；20% 【正确答案】：D

[答案解析] 经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期目前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%。 第14题

农村金融机构包括( )。 A 城市商业银行 B 股份制商业银行 C 邮政储蓄银行 D 村镇银行 【正确答案】：D

[答案解析] 股份制商业银行和城市商业银行属于中小商业银行。农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行与农村资金互助社。 第15题

银行通常将( )看作是对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。 A 信用风险 B 声誉风险 C 合规风险 D 操作风险 【正确答案】：B

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[答案解析] 声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的危胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。 第16题

发行市场和流通市场的主要区别是( )。 A 金融工具交割日期不同 B 融资方式不同 C 交易的阶段不同 D 交易工具类型不同 【正确答案】：C

[答案解析] 按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。按交割时间即成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。 第17题

借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是( )。 A．关注类贷款 B．次级类贷款 C．可疑类贷款 D．拟失类贷款 【正确答案】：B

[答案解析] 次级类贷款指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。 第18题

下列关于金融犯罪说法错误的是( )。 A．金融犯罪的主观方面不一定是故意 B．金融犯罪不一定以非法占有为目的

C．金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 D．金融犯罪的主体违反了金融管理法规 【正确答案】：A

[答案解析] 金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。 第19题

全面风险管理的范围是指( )。

A．管理的风险种类包括信用风险和市场风险

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B．管理的业务包括资产业务、负债业务和中间业务 C．对风险依据统一的标准进行测量 D．对风险进行全面的控制和管理 【正确答案】：D

[答案解析] ABC选项的表述均不全面。 第20题

以下关于信息保密的说法错误的是( )。

A．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案

B．在受雇期间不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息

C．在离职后，可以透露客户资料和交易信息 D．客户隐私保护是商业银行必须承担的一项重要义务 【正确答案】：C

[答案解析] 银行业从业人员在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。 第21题

信用证开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括( )。 A．向第三者(受益人)或其指定人进行付款或承兑 B．授权另一银行进行该项付款或承兑 C．授权另一银行议付 D．保证出口商品的质量 【正确答案】：D

[答案解析] 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。本题可以根据常识判断，D选项保证出口商品的质量不是银行的责任。 第22题

银行买入可自由兑换的汇票、支票等外币票据所代表外汇的价格是( )。 A．现汇买入价 B．现钞买入价 C．现汇卖出价 D．中间价 【正确答案】：A

[答案解析] “现汇”是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据，银行买入时所代表的外汇价格是“现汇买入价”。 第23题

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负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是( )。 A．中国银行业协会 B．国务院 C．中国人民银行

D．中国银行业监督管理委员会 【正确答案】：D

[答案解析] 中国银行业监督管理委员会(简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。 第24题

金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的( )功能。 A．货币资金融通 B．风分散与风险管理 C．调节经济 D．资源配置 【正确答案】：B

[答案解析] 金融市场具有货币资金融通、优化资源配置、风险分散与风险管理、经济调节和定价功能。风险分散与风险管理功能强调对非系统性风险的分散。 第25题

我国金融机构人民币存款基准利率( )。 A．可以上浮 B．可以下浮

C．由中国人民银行统一制定 D．可以自行上浮或下浮 【正确答案】：B

[答案解析] 2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。金融机构根据中国人民银行规定的存款基准利率，结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。 第26题

根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定表述错误的是( )。 A．合同当事人的法律地位平等 B．当事人依法享有自愿订立合同的权利

C．当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D．当事人不能委托代理人订立合同 【正确答案】：D

[答案解析] 合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。合同的订立要求双方自愿平等并遵循公平原则，ABC选项的表述均正确。

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当事人可以委托代理人订立合同，D选项表述错误。 第27题

以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是( )。

A．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻

B．冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年 C．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

D．如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结 【正确答案】：C

[答案解析] 被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻，A选项错误。每次续冻期限最长不超过6个月，B选项错误。逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结，C选项正确。如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释，D选项错误。 第28题

根据《银行业监督管理办法》规定，我国银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行；损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形采取措施( )。 ①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 ②限制分配红利和其他收入，限制资产转让

③责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利，责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

④停止批准增设分支机构 A．②④ B．①②③④ C．①③④ D．②③ 【正确答案】：B

[答案解析] ①②③④均为可以对违反审慎经营规则的银行业金融机构采取的措施。 第29题

信用证项下的汇票附有商业单据的是( )。 A．可撤销信用证 B．不可撤销信用证 C．跟单信用证 D．光票信用证

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【正确答案】：C

[答案解析]根据信用证项下是否附有商业单据，信用证分为：跟单信用证(附有商业单据)和光票信用证(不附有商业单据)。故选C。 第30题

借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为( )。 A．个人消费额度贷款 B．个人权利质押贷款 C．个人经营贷款

D．个人住房最高额抵押贷款 【正确答案】：B

[答案解析]借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为个人权利质押贷款。故选B。 第31题

下列关于金融市场分类，错误的是( )。

A．按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B．按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C．按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D．按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场 【正确答案】：D

[答案解析]按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场，现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。故选D。 第32题

银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。 A．同业存放 B．同业存贷 C．同业拆借 D．同业回购 【正确答案】：C

[答案解析]同业拆借是银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷。同业回购是金融机构间类似于以债券作质押的短期贷款。故选C。 第33题

擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。 A．国家的银行管理制度

B．国家对金融机构的准入管理制度 C．国家对存款的管理制度

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D．国家对贷款的管理制度 【正确答案】：B

[答案解析]擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家对金融机构的准入管理制度。A选项中，非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度；C选项中，吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度；D选项中，高利转贷罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。故选B。 第34题

短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。 A．债券市场 B．股票市场 C．资本市场 D．货币市场 【正确答案】：D

[答案解析]短期资金交易业务主要是指银行买卖货币市场金融产品的活动。债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务，故ABC选项错误。故选D。 第35题

中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少，市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。 A．公开市场业务

B．公开市场业务和存款准备金率 C．公开市场业务和利率政策

D．公开市场业务、存款准备金率和利率政策 【正确答案】：A

[答案解析]中央银行卖出证券是在运用公开市场业务这项货币政策工具。该项货币政策工具的运用会带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果。故选A。 第36题

根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。

A．某企业将价值：100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B．某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率 C．某企业由于资金周转困难，与银行协商廷长还款期限 D．某企业以高利率向职工借款，用于公司经营 【正确答案】：A

[答案解析]A选项将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为；B选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为；C选项所述行为是正常的贷款行为，但展期一般不超过原贷款期限的一半；D选项所述行为是非法吸收公众存

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款的行为，并没有从银行诈骗贷款。故选A。 第37题

国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行( )监督管理。 A．并表 B．直接 C．间接 D．全面 【正确答案】：A

[答案解析]《银行监督管理法》第二十五条规定，国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。故选A。 第38题

关于国家风险，说法正确的是( )。 A．通常在债权人的控制范围之内 B．在同一国家范围内不存在国家风险 C．个人不会遭受国家风险带来的损失 D．国家风险由债权人所在国家的行为引起 【正确答案】：B

[答案解析]国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围，AD选项错误；在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失，C选项错误。故选B。 第39题

根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是( )。 A．合同当事人的法律地位平等 B．当事人依法享有自愿订立合同的权利

C．当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D．当事人不能委托代理人订立合同 【正确答案】：D

[答案解析]合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，A选项的表述正确。被代理人可以“由他人以自己名义代为民事法律行为，并承受法律后果”，可见当事人依法可以委托代理人订立合同，D选项的表述错误。根据《合同法》第三条规定，合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。第四条规定，当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预。第五条规定，当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第九条规定，当事人依法可以委托代理人订立合同，ABC选项的表述正确。故选D。 第40题

转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给( )而取得资金的业务行为。

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A．金融同业 B．中央银行 C．出票人 D．承兑人 【正确答案】：A

[答案解析]转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。将票据转让给中央银行则是再贴现。故选A。 第41题

某商业银行的存款余额为1000亿元，则其贷款余额的上限为( )。 A．250 B．600 C．750 D．900 【正确答案】：C

[答案解析]《商业银行法》第三十九条规定商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五。故选C。 第42题

《担保法》于( )年通过并实施。 A．1993 B．1995 C．1997 D．1999 【正确答案】：B

[答案解析]《担保法》于1995年通过并实施。故选B。 第43题

( )是银行最重要的无形资产。 A．商标权 B．良好声誉 C．专有技术 D．土地使用权 【正确答案】：B

[答案解析]良好的社会声誉是银行最重要的无形资产。故选B。 第44题

贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有( )的行为。 A．本机构他人的财物

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B．其他机构他人的财物 C．公共财产 D．以上都对 【正确答案】：C

[答案解析]贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有公共财物的行为。故选C。 第45题

以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是( )。

A．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻

B．冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年 C．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

D．如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结 【正确答案】：C

[答案解析]被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解冻冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻，A选项错误；每次冻结期限最长不超过六个月，B选项错误；如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释，D选项错误。故选C。 第46题

根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是( )。 A．抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十 B．土地所有权可以抵押 C．债权消灭，抵押权继续存在

D．抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产 【正确答案】：D

[答案解析]《担保法》第五十八条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。《担保法》第三十五条规定，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值，A选项说法错误；《担保法》第三十七条规定，土地所有权不能抵押，B选项的说法错误；《担保法》第五十二条规定，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭，C选项说法错误。故选D。 第47题

《民法通则》规定了法人应当具备的条件，( )不是法人成立的条件。 A．有必要的财产和经费 B．以营利为目的 C．有自己的名称和场所 D．能够独立承担民事责任

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【正确答案】：B

[答案解析]《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：依法成立；有必要的财产或者经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。故选B。 第48题

商业银行冻结单位存款的期限不超过( )。 A．1周 B．2周 C．1个月 D．6个月 【正确答案】：D

[答案解析]《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》有关冻结单位存款的规定，冻结单位存款的期限不超过6个月。故选D。 第49题

中国农业发展银行的筹资方式是发行( )。 A．国债 B．股票 C．企业债券 D．金融债券 【正确答案】：D

[答案解析]中国农业发展银行属于政策性银行，所以可以发行金融债券，以筹集农业政策性信贷资金。故选D。 第50题

以下不属于衡量通货膨胀指标的是( )。 A．国内生产总值物价平减指数 B．GDP

C．生产者物价指数 D．消费者物价指数 【正确答案】：B

[答案解析]衡量通货膨胀的常用指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。故选B。 第51题

银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( )。 A．熟知向客户推荐的产品

B．银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险

C．熟知与自身岗位相关的有关法规 D．熟知业务处理流程

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【正确答案】：B

[答案解析]“熟知业务”要求银行业从业人员应当熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。B选项中，产品部门没有介绍风险时，客户经理应当主动去了解风险。故选B。 第52题

以下说法不正确的有( )。 A．我国个人存款实行实名制 B．我国存款利息所得需缴纳利息税 C．我国利息税税率为20% D．利息税由储户个人自觉缴纳 【正确答案】：D

[答案解析]根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》(自1999年11月1日起施行)规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为20%，由存款银行代扣代缴，而非“由储户自觉交纳”，故D选项的说法不正确。《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身分证件，使用实名。故选D。 第53题

下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。 A．受贿罪 B．票据诈骗罪 C．变造货币罪

D．签订、履行合同失职被骗罪 【正确答案】：D

[答案解析]签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失，而非故意。A选项中，受贿罪的主观方面为故意；B选项中，票据诈骗罪的主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的；C选项中，变造货币罪的主观方面是故意，《刑法》的有关规定没有要求以营利为目的或者以使用为目的。故选D。 第54题

从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。 A．私人消费

B．投资的固定资本形成 C．投资的存款增加 D．政府消费 【正确答案】：B

[答案解析]投资也称资本形成，包括固定资本形成和存货增加两部分，私人购买住房的支出属于房地产投资，即属于投资的固定资本形成。故选B。 第55题

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贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，( )对此负通知义务和举证责任。 A．借款人 B．原担保人 C．贷款人 D．人民法院 【正确答案】：C

[答案解析]贷款人享有先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。借款人在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。但贷款人对此负有通知义务和举证责任，贷款人没有明确证据中止履行的，应当承担违约责任。故选C。 第56题

以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?( ) A．经济资才 B．监管资本 C．会计资本 D．核心资本 【正确答案】：A

[答案解析]经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。故选A。 第57题

下面属于间接融资工具的是( )。 A．国债 B．企业债券 C．公司股票 D．银行贷款 【正确答案】：D

[答案解析]银行贷款是间接融资工具。ABC选项中，国债、企业债券和公司股票都是直接融资工具。故选D。 第58题

国务院反洗钱行政主管部门是( )。 A．银监会 B．保监会 C．证监会

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D．中国人民银行 【正确答案】：D

[答案解析]《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。故选D。 第59题

2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( )为结息日。 A．7日 B．15日 C．20日 D．25日 【正确答案】：C

[答案解析]《中国人民银行人民币存款计结息问题的通知》规定，2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20为结息日。故选C。 第60题

《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自( )年2月1日起施行。 A．2000 B．2002 C．2004 D．2007 【正确答案】：C

[答案解析]2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决定》通过，2004年2月1日起施行。故选C。 第61题

我国的五家大型商业银行的机构性质是( )。 A．同有企业 B．事业单位 C．国家机关 D．政府部门 【正确答案】：A

[答案解析]“五大行”是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行，性质均是以获取利润为经营目标的商业银行，因此它是企业，而不是事业单位、国家机关，更不是政府部门。故BCD三项错误。五大行主要由国家控股，因此具有国有企业的机构性质。故选A。 第62题

伪造货币罪侵犯的客体是( )。 A．购买假币者 B．金融机构

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C．货币

D．国家货币管理制度 【正确答案】：D

[答案解析]伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，既包括国家对本国货币的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。故选D。 第63题

根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是( )。 A．出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为 B．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为 C．承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为 D．持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款 【正确答案】：C

[答案解析]承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为，即是付款人而非出票人的承诺行为，C选项的表述错误。出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付收款人的行为，A选项的表述正确。根据《票据法》第二十七条、第五十三条的规定，BD选项的表述正确。故选C。 第64题

承担检察失误、清收不力责任的是( )。 A．贷款调查人员 B．贷款评估人员 C．贷款审查人员 D．贷款发放人员 【正确答案】：D

[答案解析]贷款发放人员在贷款出现问题时承担检察失误、清收不力责任。故选D。 第65题

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自( )起施行。 A．2001年3月1日 B．2003年3月1日 C．2005年3月1日 D．2007年3月1日 【正确答案】：D

[答案解析]《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于2006年11月6日通过，自2007年3月1日起施行。故选D。 第66题

在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。 A．管风险 B．管保险

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C．管法人 D．管内控 【正确答案】：B

[答案解析]在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念包括管风险、管法人和管内控。故选B。 第67题

金融机构在银行间市场发行金融债必须获得( )的行政许可。 A．国务院 B．中国人民银行

C．中国银行业监督管理委员会 D．中国银行业协会 【正确答案】：B

[答案解析]金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。中国人民银行的职责之一是监管银行间债券市场。中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，因此银行业金融机构申请该项行政许可前必须首先获得银监会的同意。故选B。 第68题

根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是( )。 A．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为 B．以背书转让的汇票．背书应当连续

C．背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

D．以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责 【正确答案】：D

[答案解析]根据《票据法》第三十二条，以背书转让的汇票，后手只需对其直接前手背书的真实性负责，而不是所有前手，D选项的说法错误；根据《票据法》第二十七条、第三十一条、第三十四条的规定，ABC选项的说法正确。故选D。 第69题

在我国商业银行创新中，( )。

A．管理模式创新最能为客户直接观察和感受到

B．人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质

C．现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变 D．不必考虑金融产品的创新 【正确答案】：B

[答案解析]在我国商业银行金融创新中，金融产品创新最能为客户直接观察和感觉到，A选项错误。在机构设置方面，我国银行主要是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变，

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C选项错误。金融产品创新是银行金融创新中的重要内容，是各家银行之间竞争的焦点，D选项错误。故选B。 第70题

政策性金融机构的资金来源不包括( )。 A．活期存款 B．发行债券 C．政府拨款 D．中央银行借款 【正确答案】：A

[答案解析]有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融机构，他们一般也不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。故选A。 第71题

下列关于非银行金融机构的说法，错误的是( )。

A．企业集团财务公司的是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务 B．汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务 C．货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构 D．基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构 【正确答案】：D

[答案解析]基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构。故选D。 第72题

公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须有股东大会作出决议，并有代表( )以上表决权的股东通过。 A．1/4 B．1/3 C．1/2 D．2/3 【正确答案】：D

[答案解析]公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须有股东大会作出决议，并有代表2/3以上表决权的股东通过，并进行相应的变更登记。故选D。 第73题

某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。 A．10.0% B．8.0% C．6.7%

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D．3.3% 【正确答案】：A

[答案解析]使用资本充足率公式计算。故选A。 第74题

冻结单位存款的期限不超过( )个月。 A．1 B．3 C．6 D．9

【正确答案】：C

[答案解析]冻结单位存款的期限不超过6个月。故选C。 第75题

通常说的“挤兑”是指银行面临的( )。 A．信用风险 B．市场风险 C．操作风险 D．流动性风险 【正确答案】：D

[答案解析]银行挤兑是指大量存户持存单到银行集中兑现造成银行流动及清偿能力出现危机的一种现象。它是银行面临流动性风险的一种表现。故选D。 第76题

风险管理的最基本要求是( ) A．风险计量 B．风险监测 C．风险识别 D．风险控制 【正确答案】：C

[答案解析]有效识别风险是风险管理的最基本要求。故选C。 第77题

境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户。 A．3个 B．2个 C．1个 D．多个 【正确答案】：C

[答案解析]境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。故选C。 第78题

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以下哪种行为触犯了《刑法》的有关规定?( )

A．商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动 B．使用作废的信用证

C．村镇银行经批准吸收公众存款

D．银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体 【正确答案】：B

[答案解析]B选项所述行为属于信用证诈骗的行为，触犯了《刑法》；AC选项所述行为皆为合法行为；D选项所述行为违反了《支付结算办法》的有关规定，尚未触犯《刑法》。故选B。 第79题

我国针对个人的信贷业务不包括( )。 A．个人住房贷款 B．个人汽车贷款 C．银团贷款 D．个人助学贷款 【正确答案】：C

[答案解析]银团贷款是公司贷款的一种，不属于银行针对个人的信贷业务。故选C。 第80题

银监会正式批准中国邮政储蓄银行于( )开业。 A．2006年12月31日 B．1997年7月1日 C．1986年12月31日 D．1979年1月1日 【正确答案】：A

[答案解析]2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。而2007年3月20日则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。故选A。 第81题

下列关于质押的说法，正确的是( )。 A．可以是不动产质押、动产质押和权利质押 B．只能是权利质押

C．只能是动产质押和权利质押 D．只能是不动产质押 【正确答案】：C

[答案解析]《物权法》确立了两类质押：一是动产质押；二是权利质押。故选C。 第82题

目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是( )。 A．10年以上个人定期存款

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B．5年以上个人定期存款 C．个人活期存款 D．单位定期存款 【正确答案】：C

[答案解析]除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。ABD选项均不属于活期存款，不计复利。故选C。 第83题

以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自( )起生效。 A．合同签订之日 B．登记之日 C．登记之日后一日 D．合同中约定之日 【正确答案】：B

[答案解析]依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。股票出质后不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。故选B。 第84题

下列关于公司资本制度的说法，不正确的是( )。 A．《公司法》允许公司资本的分批缴纳 B．股票发行价格不得高于票面金额 C．非货币出资不得高估作价 D．公司资本不得任意变更 【正确答案】：B

[答案解析]我国《公司法》规定，股票发行价格不得低于票面金额，B选项的说法错误。根据我国《公司法》对公司资本制度的有关规定，ACD选项的说法均正确。故选B。 第85题

下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是( )。 A．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 B．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 C．建立国家反洗钱数据库

D．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 【正确答案】：A

[答案解析]BD两项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。C项是中国反洗钱监测分析中心的职责。故选A。 第86题

提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。

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A．按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息 B．按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息 C．按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D．按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息 【正确答案】：C

[答案解析]《储蓄管理条例》第二十四条规定，未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。故选C。 第87题

中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。 A．按照规定向中国人民银行报告分析结果 B．制定金融机构反洗钱规章

C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 【正确答案】：B

[答案解析]中国反洗钱监测分析中心的职责包括：按照规定向中国人民银行报告分析结果，接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告和要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告。制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章是中国人民银行的反洗钱职责。故选B。 第88题

由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是( )。 A．货款业务 B．贷款承诺业务 C．委托贷款业务 D．银团贷款业务 【正确答案】：C

[答案解析]题干内容为《贷款通则》对委托贷款业务的定义。银团贷款业务属于贷款业务的一种，是直接向借款人提供资金。贷款承诺业务是指银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的贷款业务。故选C。 第89题

根据《商业银行资本充足率管理办法》，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的( )。 A．50% B．30% C．20%

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D．10% 【正确答案】：A

[答案解析]根据《商业银行资本充足率管理办法》，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。故选A。 第90题

合同成立需要具备要约和( )阶段。 A．执行 B．承诺 C．协商 D．登记 【正确答案】：B

[答案解析]当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。故选B。 二、多选题（本大题40小题．每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。） 第1题

下列关于货币供应量层次的说法，正确的有( )。 A 从数量上看，M0＜M1＜M2 B M1是狭义货币，是现实购买力 C M2是广义货币，是潜在购买力 D (M2-M1)是准货币

E 由于M1通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M1

【正确答案】：A,B,D

[答案解析](M2-M1)是准货币，它表示潜在购买力，C选项错误。由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M2，E选项错误。故选ABD。 第2题

根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括( )。 A 一家外国银行单独出资的外商独资银行

B 外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 C 一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行 D 外国银行代表处 E 外国银行分行 【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]根据《外资银行管理条例》，外资银行是指下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。故选ABCDE。

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第3题

在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。 A 检查人员未出示检查通知书 B 检查人员未出示合法证件 C 检查人员只有1人 D 检查人员有2人 E 检查人员有3人 【正确答案】：A,B,C

[答案解析]《银行业监督管理法》第四十二条规定：银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。《反洗钱法》第二十三条规定，国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易时，调查人员不得少于2人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。故选ABC。 第4题

投资收益包括( )。 A 现金分配 B 买入价格 C 资本利得 D 卖出价格

E 买入和卖出所投资产的价格差额 【正确答案】：A,C,E

[答案解析]资金的投资收益通常包括两个部分：资本利得及现金分配。资本利得是买入和卖出所投资产的价格差额，买入价格和卖出价格本身不是收益，BD选项错误。故选ACE。 第5题

存款业务的基本法律要求有( )。

A 未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

B 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 C 商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款 D 商业银行按照需要可以提高或者降低利率吸收存款 E 商业银行不得采用不正当手段，吸收存款 【正确答案】：A,B,C,E

[答案解析]D项违反了商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款的规定。ABCE选项均符合存款业务的基本法律要求。故选ABCE。 第6题

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根据《合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( )。

A 因重大误解而订立的 B 在订立合同时显失公平的

C 一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的 D 合同期限届满 E 合同期限超出期限 【正确答案】：A,B,C

[答案解析]对于可撤销的合同，有变更和撤销两种救济方法。可撤销合同的类型包括：因重大误解订立的合同；显示公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。根据《合同法》第四十六条，当事人对合同效力可以约定附期限。附终止期限的合同，自期限届满时失效。合同期限届满或超出期限，则合同失效，而非撤销。故选ABC。 第7题

中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于( )。 A 货币市场 B 资本市场 C 现货市场 D 期货市场 E 金融市场 【正确答案】：A,C

[答案解析]金融工具期限在一年以下(包含一年)的属货币市场，A选项正确；资本市场交易的金融工具期限在一年以上，B选项错误；当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场是现货市场，C选项正确；E项说法太笼统了，E项错误。故选AC。 第8题

属于“一行三会”范畴的是( )。 A 中国人民银行

B 中国银行业监督管理委员会 C 银行业协会 D 社保理事会 E 证监会

【正确答案】：A,B,E

[答案解析]“一行三会”是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。故选ABE。 第9题

商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将( )等产品进行有机组合。 A 账户管理 B 投资

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C 融资 D 信息服务 E 客户收款

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]现金管理业务将客户收款、付款、账户管理、信息服务、投资、融资等产品进行有机组合，为客户提供全面的现金管理服务。故选ABCDE。 第10题

在贷款业务中，借款人可以( )。 A 使用贷款购买股票

B 按借款合同约定用途使用贷款 C 自行将债务转让给第三者 D 拒绝借款合同以外的附加条件

E 借款人将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意 【正确答案】：B,D,E

[答案解析]根据《商业银行法》规定，借款人应该按借款合同约定用途使用贷款，不得使用贷款从事股本权益性投资；借款人将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意，在订立借款合同过程中，借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件。故选BDE。 第11题

在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般( )。

A 不得超过原贷款期限的50% B 累计不得超过3年 C 不得超过原贷款期限的1/4 D 累计不得超过5年 E 不得超过原贷款期限的1/3 【正确答案】：A,B

[答案解析]展期一般不得超过原贷款期限的一半，累计不得超过3年。故选AB。 第12题

下列关于个人活期存款的说法，正确的有( )。 A 客户可以随时存取 B 现实中通常1元起存

C 现实中多使用积数计息法计息 D 分为整存零取和零存整取 E 我国对活期存款实行按月结息 【正确答案】：A,B,C

[答案解析]零存整取和整存零取都是个人定期存款的种类，D选项错；从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，E选项错。故选ABC。

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第13题

关于存款准备金制度，下面说法正确的是( )。 A 提高法定存款准备金率，货币供应量增加 B 提高法定存款准备金率，货币供应量减少 C 存款准备金是指商业银行的库存现金

D 存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 E 2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度 【正确答案】：B,D,E

[答案解析]提高法定存款准备金率，货币供应量会减少，A选项错误；存款准备金不仅包括商业银行的库存现金，还包括缴存中央银行的准备金存款，C选项错误。故选BDE。 第14题

违反从业人员职业操守的人员，( )。

A 可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束 B 其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒 C 情节不严重的，不应当受到惩戒

D 情节不严重的，所在机构应当视情况给予相应惩戒

E 情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会

【正确答案】：B,D,E

[答案解析]对违反职业操守的银行业从业人员，所在机构应该应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。AC选项“无法进行实质性的约束”和“情节不严重的，不应受到惩戒”都是错误的。故选BDE。 第15题

以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是( )。

A 商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票

B 任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储

C 商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间 D 商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费 E 商业银行办理业务，提供服务，按照规定可以收取手续费 【正确答案】：A,B,C,E

[答案解析]《商业银行法》第四十四条规定，商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票，A选项正确；《商业银行法》第四十八条规定，任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储，B选项正确；《商业银行法》第四十九条规定，商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间，C选项正确；《商业银行法》第五十条规定，商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费，D选项错误，E选项正确。故

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选ABCE。 第16题

《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括( )。

A 将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

B 在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求 C 将银行资本分为核心资本和附属资本两类 D 引入计量信用风险的内部评级法 E 形成了资本监管的“三大支柱” 【正确答案】：B,D,E

[答案解析]《巴塞尔新资本协议》新增的内容：①在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求(具体指：在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；引入了计量信用风险的内部评级法)；②在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”(即新增了外部监管和市场约束)。《巴塞尔资本协议》的内容已经包括了AC选项的内容。故选BDE。 第17题

建立高效的风险管理部门应当同守的基本原则是( )。

A 风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略 B 风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险 C 风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险 D 风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低信用风险 E 风险管理部门不需具备高度的独立性，增加与其他部门的沟通 【正确答案】：A,B

[答案解析]建立高效的风险管理部门应当固守的基本原则：风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略；风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险。故选AB。 第18题

广义的贷款法律关系包括( )。

A 附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系 B 附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系 C 委托贷款合同法律关系 D 贷款合同法律关系

E 附属于贷款合同法律关系的质押合同法律关系 【正确答案】：A,C,D

[答案解析]广义的贷款法律关系除包括贷款合同法律关系外，还包括委托贷款合同法律关系及附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系。故选ACD。 第19题

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银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受( )的监督。 A 所在机构 B 银行业自律组织 C 监管机构 D 社会公众 E 政府机构

【正确答案】：A,B,C,D

[答案解析]银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构、社会公众的监督。故选ABCD。 第20题

基金托管业务包括( )。 A 开放式基金托管 B 企业年金托管 C 全国社会保障基金托管 D 证券公司受托投资托管 E 企业年金托管 【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]基金托管业务包括封闭式投资基金、开放式基金和其他基金托管业务。其他托管业务包括全国社会保障基金托管、证券公司受托投资托管、合格境外机构投资者证券投资(QFII)托管、企业年金托管等。故选ABCDE。 第21题

下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?( ) A 个人私设银行 B 企事业单位私设储蓄所

C 农村资金互助社吸收社员以外的公众存款 D 商业银行在客户存款时许诺先付利息

E 商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率 【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。主体不合法指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款。方式不合法指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。ABC选项属于主体不合法，DE选项属于方式不合法。故选ABCDE。 第22题

我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M0不包括( )。 A 在银行体系以外流通的现金

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B 居民活期存款 C 居民定期存款 D 居民金融资产投资 E 流通中的现金 【正确答案】：B,C,D

[答案解析]M0是流通中现金，即银行体系以外流通的现金。故选BCD。 第23题

银行工作人员配合监管机构的监管，应当( )。 A 按照要求提供监管机构需要的数据

B 向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚

C 建立重大事项报告制度 D 以上都对 E 只有A项正确 【正确答案】：A,C

[答案解析]“禁止贿赂及不当便利”原则规定，银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。B选项中向监管人员提供财物或免费出国旅游明显是不当利益，因此违反了该原则。由于AC均正确，则DE项说法错误。故选AC。 第24题

下列属于存款业务基本法律要求的有( )。

A 未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

B 未经国务院批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样 C 商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款 D 商业银行的不得采用不正当手段吸收存款

E 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 【正确答案】：A,C,D,E

[答案解析]B选项中应为“未经国务院银行业监督管理机构批准”。故选ACDE。 第25题

外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括( )。 A 都是一种信用行为 B 都具有相同的管理方式 C 都可分为活期存款和定期存款 D 都可分为个人存款和单位存款 E 存款币种相同 【正确答案】：A,C,D

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[答案解析]外币存款业务和人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外，有许多共同点：都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款等。故选ACD。 第26题

银行业监督管理的目标包括( )。 A 保证银行业金融机构不倒闭 B 最大限度地扩大银行业资产规模 C 促进银行业的合法运行 D 促进银行业稳健运行 E 维护公众对银行业的信心 【正确答案】：C,D,E

[答案解析]《银行业监督管理法》第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”故选CDE。 第27题

我国货币市场不包括( )。 A 银行间同业拆借市场 B 股票市场

C 银行间债券回购市场 D 外汇市场 E 票据市场 【正确答案】：B,D

[答案解析]我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。ACE选项属于货币市场；B选项中，股票市场属于资本市场；D选项中，外汇市场属于货币市场和资本市场以外的其他市场。故选BD。 第28题

未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的( )会受到处罚。 A 个人 B 单位

C 单位的直接负责的主管人员 D 单位的所有工作人员 E 其他直接责任人员 【正确答案】：A,B,C,E

[答案解析]擅自设立金融机构罪的主体，为未取得金融业务经营资格的自然人和单位。《刑法》第一百七十四条第三款规定，单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚，D选项错误。故选ABCE。 第29题

银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行( )。

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A 申请破产 B 以资抵债 C 资产置换 D 催讨清收 E 资产重组

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]银行资产保全一般包括催讨清收、依法收贷、资产重组、贷款重组、债券转股权、以资抵债、委托经营、抵债返租、申请破产、呆账核销、资产置换、出售和变卖等。故选ABCDE。 第30题

《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有( )。 A 接管 B 重组 C 撤销 D 依法宣告破产 E 兼并

【正确答案】：A,B,C,D

[答案解析]《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。故选ABCD。 第31题

依据《担保法》的规定，保证的责任方式有( )。 A 一般保证 B 专项责任保证 C 特别保证 D 连带责任保证 E 全部责任保证 【正确答案】：A,D

[答案解析]《担保法》第十六条规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。故选AD。 第32题

信息披露监管要求银行业金融机构如实披露( )。 A 风险管理状况 B 财务会计报告 C 董事变更情况 D 高级管理人员变更情况 E 其他重大事项 【正确答案】：A,B,C,D,E

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[答案解析]信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。故选ABCDE。 第33题

根据《民法通则》的规定，代理包括( )。 A 委托代理 B 自愿代理 C 法定代理 D 指定代理 E 承诺代理 【正确答案】：A,C,D

[答案解析]《民法通则》第六十四条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。故选ACD。 第34题

根据《公司法》的规定，公司解散的原因有( )。 A 公司章程规定的营业期限届满 B 股东会或股东大会决议解散 C 因公司分立需要解散

D 依法被吊销营业执照，责令关闭或者被撤销 E 公司章程规定的其他解散事由出现 【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]《公司法》规定，公司解散的情形有：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；股东会或者股东大会决议解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照，责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。故选ABCDE。 第35题

票据丧失的补救措施包括( )。 A 挂失止付 B 公示催告 C 仿真制造 D 提起诉讼 E 重新办理 【正确答案】：A,B,D

[答案解析]票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。仿真制造属于违法行为，C选项错误。重新办理不属于补救措施，E选项错误。故选ABD。 第36题

我国施行的《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在( )。

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A 规定了10%和70%的资产风险权重系数 B 在资本充足率监管框架中去掉了市场风险 C 信用风险和市场风险权重使用标准法

D 详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度 E 重新定义了资本范围 【正确答案】：C,D,E

[答案解析]我国《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在：重新定义了资本范围，明确了资本的限额与限制；将市场风险纳入资本充足率监管框架；规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数；信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，银行可以使用内部模型法计算市场风险资本；详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度，故AB选项错误。故选CDE。 第37题

在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有( )。 A 担保的质量 B 担保的法律效力 C 评估借款人的信用等级 D 借款人的历史还款记录

E 发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量 【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]五个选项均属于贷款调查时要审核的内容。故选ABCDE。 第38题

办理储蓄业务，应当( )。 A 遵循取款自由的原则 B 遵循存款有息的原则 C 遵循存款自愿的原则 D 遵循为存款人保密的原则 E 遵守《商业银行法》的有关规定 【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。同时，必须遵守《商业银行法》的有关规定。故选ABCDE。 第39题

根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括( )。 A 对公司增加或者减少注册资本作出决议 B 决定公司内部管理机构的设置 C 执行股东会决议 D 制定公司的基本管理制度

E 制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案

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【正确答案】：B,C,D,E

[答案解析]根据《公司法》第三十八条，“对公司增加或者减少注册资本作出决议”是有限责任公司股东会行使的职权，A选项错误。根据《公司法》第四十七条，BCDE选项均为董事会的职责。故选BCDE。 第40题

银行业从业人员的以下行为中，违反信息保密原则的是( )。 A 向与业务无关人员透露客户的姓名、电话等 B 出于好奇向同事打听客户的交易信息 C 出于好奇向同事打听客户的个人信息 D 没妥善保管客户的信息凭证

E 在未经客户允许的情况下，将客户信息提供给保险公司 【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析] 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

三、判断题（本大题15小题．每题1.0分，共15.0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。） 第1题

最常见的利率互换是在固定利率之间进行转换。( ) 【正确答案】： X

[答案解析] 利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换。 第2题

中国银监会规定，在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自2010年年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》，如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但不得迟于2012年年底。这些银行因此也称为新资本协议银行。( ) 【正确答案】： X

[答案解析] 中国银监会规定，在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自2010年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》，如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但不得迟于2013年底。 第3题

金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。( ) 【正确答案】： √

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第4题

经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就实现抵押权时的动产优先受偿。( ) 【正确答案】： √ 第5题

商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式、还款时间等情况进行严格审查。( ) 【正确答案】： X

[答案解析] 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。 第6题

委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合伙关系。( ) 【正确答案】： X

[答案解析] 委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同(《合同法》第三百九十六条)，正是在此种意义上称为委托代理。 第7题

国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。( ) 【正确答案】： √ 第8题

客户获得充分的信息，对银行产品和服务作出理性判断，这是决定是否与银行建立业务联络或购买银行产品或服务的前提条件，也是一个稳健而负责任的银行应该采取的一种营销态度。( )

【正确答案】： √ 第9题

银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。( ) 【正确答案】： X

[答案解析]无论是借款人主动找银行要求贷款，还是银行主动向借款人推销贷款，借款人都要提出正式的书面贷款申请。 第10题

信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。( ) 【正确答案】： X

[答案解析]信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，

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在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺而不是无条件的银行支付承诺。 第11题

汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。( ) 【正确答案】： X

[答案解析]汇票分为银行汇票和商业汇票，商业汇票又分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。 第12题

我国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会，成立于2003年4月。( ) 【正确答案】： √

[答案解析]我国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会，成立于2003年4月。 第13题

单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其一般存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。( ) 【正确答案】： √

[答案解析]单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。 第14题

《商业银行法》规定，商业银行的存款准备金率不得低于8%。( ) 【正确答案】： X

[答案解析]《商业银行法》规定，银行的资本充足率不能低于8%。存款准备金率由中国人民银行制定。 第15题

某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。( )

【正确答案】： X

[答案解析]“岗位职责”原则规定，银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章等交与其他人员。题中所述行为违反了该原则。

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