支付结算竞赛试卷（编排版）（宣城）

宣 城 市 二００八 年 支 付 结 算

知 识 竞 赛 试 卷

一、判断题（共30分，每小题1分，判断正确的打√，判断错误的打×） 1、票据金额、日期、收付款人名称不得更改，更改的票据无效。（ ） 答案：不正确。 出处：《中华人民共和国票据法》第九条，应为收款人名称不得更改。

2、银行汇票的实际结算金额不得更改，更改实际结算金额的银行汇票无效。（ ） 答案：正确。 出处：《支付结算办法》第六十二条。

3、无民事行为或限制民事行为能力人在票据上签章的，因为其签章无效，由此造成其他的签章也无效。（ ）

答案：不正确。 出处：《中华人民共和国票据法》第六条，其他签章有效。

4、票据金额应以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，如不一致，则票据无效。（ ）

答案：正确。 出处：《中华人民共和国票据法》第八条。

5、背书人以背书转让汇票后，即承担保证其后手所持汇票承兑和付款的责任。（ ） 答案：正确。 出处：《中华人民共和国票据法》第三十七条。 6、《票据管理实施办法》规定，银行与企业可以约定在支票上使用支付密码，作为支付支票金额的条件。（ ）

答案：正确。 出处：《票据管理实施办法》第二十二条。

7、对于结算凭证和票据上可以更改的事项，只有原记载人可以更改，并在更改处签名盖章证明。（ ）

答案：正确。 出处：《中华人民共和国票据法》第九条。

8、特约单位受理信用卡后，持卡人如要求退货，可将款项以现金方式支付给持卡人。 （ ）

答案：不正确。 出处：《支付结算办法》第一百四十六条，不得支付现金。

9、 本票的持票人未按照规定期限提示本票的，丧失对出票人的追索权。（ ） 答案：不正确。 出处：《支付结算办法》第一百一十一条，可持银行本票向出票银行请求付款。 10、票据的背书和保证都不得附有条件。（ ） 答案：正确。 出处：《支付结算办法》第三十三条、四十八条。

11、某单位将其收到的三省一市汇票向在山东的一家单位背书转让，其行为符合《支付结算办法》的规定。（ ）

答案：不正确。 出处：《支付结算办法》第五十五条，区域性银行汇票仅限于在本区域背书转让。

12、票据记载“不得转让”字样后的背书转让，被背书人提示付款时，银行可不予受理。（ ）

答案：正确。 出处：《中华人民共和国票据法》第二十七条。

13、出票人签发汇票后，即承担保证该汇票承兑和付款的责任。（ ） 答案：正确。 出处：《中华人民共和国票据法》第二十六条。

14、汇票可以设定质押，质押时应当以背书记载“质押”字样。（ ） 答案：正确。 出处：《中华人民共和国票据法》第三十五条。

15、汇兑是收款人委托银行向付款人收取款项的一种结算方式。（ ） 答案：不正确。 出处：《支付结算办法》第一百六十八条，是汇款人委托银行向收款人支付款项。 16、单位和个人办理支付结算，不准签发没有资金保证的票据或远期支票，套取银行信用。（ ）

答案：正确。 出处：《支付结算办法》第二百零七条。

17、电子支付指令与纸质支付凭证可以相互转换，二者具有同等效力。（ ） 答案：正确。 出处：《电子支付指引（第一号）》第五条

18、发卡银行对贷记卡及借记卡（不含储值卡）账户内的存款，按照中国人民银行规定的同期同档存款利率及计息办法计付利息。（ ）

答案：不正确。 出处：《银行卡业务管理办法》第十八条，不应为贷记卡，应为准贷记卡

19、发卡银行应当对持卡在自动柜员机（ATM机）取款设定交易上限，每卡每日累计提款不得超过10000元。（ ）

答案：不正确。 出处：《银行卡业务管理办法》第十八条，应为5000元 20、信用卡单位卡的资金一律从其单位存款账户中转入。（ ） 答案：不正确。 出处：《银行卡业务管理办法》第二十九条，应为从其基本账户转入。

21、国家处理中心、城市处理中心及直接参与者应当合理安排各岗位人员，确保大小额支付系统7×24小时不间断安全稳定运行。（ ）

答案：不正确。 出处：《中国现代化支付系统运行处理办法（试行）》第六条。应为大额支付系统在系统工作日不间断安全稳定运行。

22、支付管理信息系统的综合业务数据仅供各级用户内部管理使用，未经人民银行同意不得擅自对外披露。（ ）

答案：正确。 出处：《支付管理信息系统管理办法（试行）》第八条 23、全国支票影像交换系统业务处理办法规定，对附粘单支票应采集其正面和记载最后一手委托背书粘单的影像，其他背书信息在电子清算信息中连续记录。（ ）

答案：正确。 出处：《全国支票影像交换系统业务处理办法》第二十四条 24、企事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，不得开立两个以上基本账户。（ ）

答案：正确。 出处：《中华人民共和国商业银行法》第四十八条

25、存款人为单位的，其开立账户预留签章为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人（单位负责人）或其授权的代理人的签名或者盖章。（ ）

答案：正确。 出处：《人民币结算账户管理办法实施细则》第十七条。

26、影像交换系统处理支票业务可不受票面金额大小的限制。（ ） 答案：不正确。 出处：《全国支票影像交换系统业务处理办法》第二十一条

27、大额支付系统逐笔实时处理支付业务，轧差净额清算资金。（ ） 答案：不正确。 出处：《大额支付系统运行处理办法（试行）》第二条。应为全额清算资金。

28、异地借款的存款人，在异地开立一般存款账户的，应出具在异地取得贷款的借款合同。（ ）

答案：正确。 出处：《人民币结算账户管理办法》第二十三条。 29、开户单位预留银行签章中公章或财务专用章的名称依法可使用简称的，账户名称可与其不保持一致。（ ）

答案：不正确。 出处：《人民币结算账户管理办法实施细则》第十八条。 30、邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户应纳入个人银行结算账户管理。（ ） 答案：正确。 出处：《人民币结算账户管理办法》第三条。

二、单项选择题（共30分，每小题1分）

1、持票人自收到被拒绝付款或承兑的证明后通知其前手的期限是 。（ ） A、三天 ； B、十天； C、一个月 ； D、被拒绝之日起六个月 。 答案：A。 出处：《中华人民共和国票据法》第六十六条。 2、我国的票据管理部门是 。（ ）

A、 中国人民银行； B、中国银行业监督管理委员会；C、各商业银行； D、所有金融机构。

答案：A。 出处：《中华人民共和国票据法》第一百一十条。 3、支票的提示付款期限是 。（ ）

A 、自出票日起6个月；B、自出票日起1个月 ；C、自出票日起15天 ；D、自出票日起10天 。

答案：D。 出处：《中华人民共和国票据法》第九十二条。

4、收款人委托银行向付款人收取款向的结算方式是 。（ ） A、汇兑； B、委托收款； C、托收承付； D、支票结算。 答案：B。 出处：《支付结算办法》第一百九十八条。

5、 李某使用银行卡支付宾馆住宿费1万元。根据银行卡业务管理规定，银行办理该银行卡收单业务收取的结算手续费应不得低于 元。（ ）

A、20 ； B、50 ； C、100 ； D、200。 答案：D。 出处：《银行卡业务管理办法》第二十四条

6、根据《票据法》规定，下列情况中，汇票持票人可以行使追索权的是 。（ ） A、前手破产； B、承兑人破产； C、前手以外的背书人破产； D保证人破产。 答案：B。 出处：《中华人民共和国票据法》第六十一条。

7、下列各项中，不符合票据和结算凭证填写要求的是 。（ ） A、中文大写金额数字到“角”为止，在“角”后没有写“整”字； B、票据的出票日期使用阿拉伯数字填写； C、阿拉伯小写金额数字前填写了人民币符号； D、“3月3日”出票的票据，出票日期填写为“零叁月零叁日”。

答案：B。 出处：《支付结算办法》附件一。

8、下列票据中，代理付款人可以受理的是 。（ ）

A、持票人为单位但未在代理付款人处开户的银行汇票；B银行汇票超过付款期限提示付款的； C未在代理付款人处开户的个人持有的用于转账的银行汇票； D 填明“现金”字样的收款人为单位的银行汇票。

答案：C。 出处：《支付结算办法》第五十五条、第六十七条 9、《票据法》的施行日期是 。（ ）

A 、1996年1月1日； B、1997年10月1日； C、1997年12月1日； D、2000年7月1日

答案：A。 出处：《中华人民共和国票据法》第一百一十一条。

10、失票人应当在通知挂失止付后 内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。（ ）

A、3日； B、5日； C、10日； D、30日。 答案：A。 出处：《中华人民共和国票据法》第十五条。

11、保证人为出票人、付款人、承兑人保证的，应在票据的 记载保证事项。（ ）

A、背面； B、正面； C、背书人签章处；D、被背书人签章处。 答案：B。 出处：《票据管理实施办法》第二十三条。

12、银行承兑汇票的承兑银行应按票面金额向出票人收取 的手续费。（ ） A、万分之一；B、万分之五； C、500元； D、1000元。 答案：B。 出处：《支付结算办法》附件二。

13、银行汇票上出票人的签章应为 和法定代表人或授权的代理人签名或盖章。（ ）

A、单位公章； B、业务公章； C、结算专用章； D、汇票专用章。 答案：D。 出处：《支付结算办法》第二十三条。 14、承兑银行对银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款的不足部分应按 计收利息。（ ）

A、按同期人民银行规定的贷款利率计收利息； B、按日利率万分之五计收利息； C、按同期人民银行规定的再贷款利率计收利息； D、按同期人民银行规定的存款利率计收利息。

答案：B。 出处：《支付结算办法》第九十一条。

15、票据的付款人对见票即付或者到期的票据，故意压票、拖延支付的，由中国人民银行处以压票、拖延支付期间内每日票据金额 的罚款；对直接负责的主管人员和其他责任人员给予警告、记过、撤职或者开除的处分。（ ）

A、0.3‰； B、0.5‰； C、0.7‰； D、1‰。 答案：C 。 出处：《票据管理实施办法》第三十三条

16、银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务，除采用数字证书、电子签名等安全认证方式外，单笔金额不应超过 元人民币，每日累计不应超过 元人民币。（ ）

A、1000，5000；B、2000，5000；C、2000，10000；D5000，50000。 答案：A 。 出处：《电子支付指引（第一号）》第二十五条

17、从ATM机跨行取款所得的手续费，按机具所有行 ，信息交换中心 的比例进行分配。（ ）

A、50%，50%； B60%，40%； C、70%，30%； D、80%，20%。 答案：C。 出处：《银行卡业务管理办法》第二十五条

18、有权批准商业银行开办信用卡业务的机构是 。（ ）

A、 商业银行总行 ；B、银行业监督管理委员会； C 、中国人民银行总行；D、财政部 。

答案：C。 出处：《银行卡业务管理办法》第十六条

19、银行业金融机构通过影像交换系统处理支票业务可以采用 。（ ） A、分散接入模式或集中接入模式； B、直接接入模式或间接接入模式；C、一点接入模式或多点接入模式；D、总对总接入模式或属地接入模式。

答案：A。 出处：《全国支票影像交换系统业务处理办法》第八条

20、支票影像交换系统规定，提出行应按规定格式制作支票影像信息，在受理支票的当日至迟下一个法定工作日 提交影像交换系统。

A、上午9：00；B、上午10：00；C、上午12：00；D、下午4：00。 答案：B。 出处：《全国支票影像交换系统业务处理办法》第二十五条

21、银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日

起 工作日内书面通知基本存款账户开户银行。

A、2个； B、3个； C、5个； D、10个。 答案：B。 出处：《人民币结算账户管理办法》第二十五条。

22、银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后 。（ ） A、3年； B、5年； C、10年； D、15年。 答案：C。 出处：《人民币结算账户管理办法》第六十一条。

23、单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过 的，应向其开户银行提供付款依据。（ ）

A、1万元； B、5万元； C、10万元； D、20万元。 答案：B。 出处：《人民币结算账户管理办法》第四十条。 24、在大额支付系统清算窗口时间内，系统参与者已筹措的资金首先应用于 业务的清算。（ ）

A、错账冲正；B、特急大额支付（救灾、战备款项）；C、弥补日间透支；D、同城票据交换等轧差净额清算。

答案：A。 出处：《大额支付系统运行处理办法（试行）》第二十三条 25、信用卡透支期限最长不得超过 。（ ） A、30天 ； B、60天； C、90天 ； D、120天 。 答案：B。 出处：《银行卡业务管理办法》第四十六条

26、支付系统所有用户应当严格权限管理，增设用户和变更业务参数等操作应当遵循 原则。（ ） A、“单签制”； B、“双签制”； C、“授权制”； D、“主签制”。 答案：B。 出处：《大额支付系统运行处理办法（试行）》第二十八条 27、银行有违规为存款人支付现金或办理现金存入行为的，给予警告，并处以 的罚款；对该银行直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员直接责任人员按规定给予纪律处分。（ ）

A、1000元以上5000元以下；B、5000元以上1万元以下；C、5000以上3万元以下；D、1万元以上3万元以下。

答案：C。 出处：《人民币结算账户管理办法》第六十七条。

28、本票自出票日起，付款期限最长不得超过 。（ ） A、1个月； B、2个月； C、90天； D、180天。 答案：B。 出处：《中华人民共和国票据法》第七十九条。

29、 对背书人记载“不得转让”字样的汇票，其后手再背书转让的，将产生的法律后果是 。（ ）

A、该汇票无效； B、该背书转让无效；C、原背书人对后手的被背书人不承担保证责任； D、背书人对后手的被背书人承担保证责任。

答案：C。

出处：《中华人民共和国票据法》第三十四条。

30、根据《支付结算办法》的规定，银行汇票的付款方式是 。（ ） A、定日付款； B、出票后定期付款； C 、见票即付 ；D、见票后定期付款 。 答案：C。 出处：《支付结算办法》第五十三条。

三、多项选择题（共45分，每小题1.5分）

1、票据行为的基本特征具有 。（ ） A、要式性；B、无因性；C、文义性；D、独立性；E、清晰性。 答案：A、B、C、D。 出处：《中华人民共和国票据法》解释。

2、目前我国支付结算的种类有 等。（ ） A、票据；B信用卡；C、汇兑；D、托收承付；E、委托收款。

答案：A、B、C、D、E。 出处：《支付结算办法》。

3、失票人可以挂失的票据有 。（ ）

A 、已承兑的商业汇票；B、现金支票；C、标明“现金”字样的银行汇票；D、标明“现金”字样的银行本票； E、转账支票。 答案：A、B、C、D、E。

出处：《支付结算办法》第四十八条。

4、汇票的付款日期可以按以下几种形式记载 。（ ） A、见票即付； B、定日付款； C、定期付款； D、出票后定期付款； E、见票后定期付款。

答案：A、B、D、E。 出处：《中华人民共和国票据法》第二十五条。

5、保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项有 。（ ） A、表明“保证”的字样； B、保证人的名称和住所； C、被保证人名称；D 、保证人的签章； E、保证日期。

答案：A、B、C、D、E。 出处：《中华人民共和国票据法》第四十六条。

6、下列支票记载事项中，可由出票人授权补记的是 。（ ） A、出票日期； B、金额； C、收款人的名称； D、付款人的名称； E、出票人签章。 答案： B、C。 出处：《支付结算办法》第一百一十九条。 7、《支付结算办法》中规定，没有金额起点限制的支付结算种类有 。（ ） A、银行汇票； B、支票； C汇兑； D、托收承付； E、委托收款。 答案：A 、B、C、E。 出处：《支付结算办法》第一百八十七条。

8、票据的行为有 。( ) A、出票； B、背书； C、承兑； D、保证； E、付款。 答案：A、B、C、D。 出处：《中华人民共和国票据法》说明。

9、银行卡按使用对象可分为 。（ ）

A、信用卡； B、单位卡； C个人卡； D、借记卡； E、贷记卡。 答案：A、D。 出处：《银行卡业务管理办法》第五条 10、大额支付系统清算窗口时间内，清算账户头寸不足的直接参与者应按以下顺序及时筹措资金： 。（ ）

A、向其上级机构申请调拨资金；B、从银行间同业拆借市场拆借资金；C、通过债券回购获得资金；D、通过票据转贴现或再贴现获得资金；E、向中国人民银行申请再贷款。

答案：A、B、C、D、E。 出处：《大额支付系统业务处理办法（试行）》第三十二条。

11、下列属于签发委托收款凭证必须记载的事项有 。（ ） A、表明“委托收款”的字样； B、收款人的名称； C、付款人名称； D、确定的金额和委托日期； E、收款人的签章。

答案：A、B、C、D、E。 出处：《支付结算办法》第二百零二条。

12、小额支付系统参与者分为 。（ ）

A、国家处理中心； B、直接参与者； C、间接参与者； D、特许参与者；E、区域性同城票据交换协会。

答案：B、C、D。 出处：《小额支付系统业务处理办法（试行）》第四条

13、支付管理信息系统包括 。（ ） A、支付业务统计分析子系统；B、支付业务监控子系统；C、计费管理子系统；D、支付业务查询查复子系统；E、城市商业银行银行汇票业务处理子系统。

答案：A、B、C。 出处：《支付管理信息系统管理办法（试行）》第二条 14、《中国人民银行法》关于中国人民银行履行支付结算、清算管理职责的规定主要有： 。（ ）

A、负责维护支付、清算系统的正常运行；B、组织清算系统、协调清算事项和提供清算服务；C、会同中国银监会制定支付结算规则；D、有权对金融机构以及其他单位和个人执行有关清算管理规定的行为进行检查监督；E、有权对商业银行办理国内外结算业务范围进行审批。

答案：A、B、C、D。 出处：《中华人民共和国中国人民银行法》第四条、二十七条、三十二条。 15、对需开立基本存款账户的单位设立的独立核算的附属机构，仅指单位附属独立核算的 。（ ）

A、食堂；B、招待所；C、医院；D、幼儿园；E、职工子弟学校。 答案：A、B、D。 出处：《中国人民银行关于规范人民币结算账户管理有关问题的通知》第一条基本存款账户第三款。

16、票据上的签章应为 。（ ）

A、签名； B、盖章； C、签名或盖章； D、支付密码； E、密钥。 答案：A 、B、C。 出处：《中华人民共和国票据法》第七条。

17、付款人出具的“退票理由书”的内容应当包括下列事项 。（ ） A、所退票据的种类； B、退票的事实依据和法律依据； C、退票时间； D、退票

人签章 E所退票据金额。

答案：A、B、C、D。 出处：《支付结算办法》第四十二条。 18、《人民币银行结算账户管理办法》规定，单位银行结算账户按用途可分为 。（ ）

A、基本存款账户；B、一般存款账户；C、专用存款账户；D、临时存款账户；E、辅助存款账户。

答案：A、B、C、D。 出处：《人民币结算账户管理办法》第三条。

19、下列哪些单位银行结算账户开立需经中国人民银行核准 。（ ）

A、基本存款账户；B、注册验资类临时存款账户；C、预算单位专用存款账户；D、QFII专用存款账户；E、异地开立的一般存款账户。

答案：A、C、D。 出处：《人民币结算账户管理办法实施细则》第五条。 20、《支付结算办法》规定，商业汇票包括 。（ ）

A、银行汇票；B、银行承兑汇票；C、商业承兑汇票；D、商业本票；E、银行本票。 答案： B、C。 出处：《支付结算办法》第七十三条。

21、对于下列那些方式依法取得的票据，不受给付对价的限制。（ ） A、税收； B、继承； C、赠与； D、提供劳务； E、销售商品。 答案：A、B、C 出处：《中华人民共和国票据法》第十一条。

22、下列机构可以发行信用卡的是 。（ ）

A、商业银行； B、非银行金融机构； C、非金融机构； D、财务公司； E、境外金融机构驻华代表机构。

答案： A、B。 出处：《支付结算办法》第一百三十二条

23、银行为客户办理电子支付业务，可与客户约定适当的认证方式，如 等。（ ）

A、密码；B、密钥；C、印鉴；D、数字证书；E、电子签名。 答案：A、B、D、E 。 出处：《电子支付指引（第一号）》第十条

24、单位人民币银行卡可用于 。（ ）

A、交存现金； B、转入销货款项； C、用于支付货款； D、用于在特约商户购物。

答案：C、D。 出处：《银行卡业务管理办法》第三十四、三十五条 25、《支付结算办法》规定持票人行使追索权所提供的其他证明是 。（ ） A、医院或者有关单位出具的承兑人、付款人死亡证明； B、退票理由书； C、拒绝付款理由书； D、司法机关出具的承兑人、付款人逃匿的证明； E、公证机关出具的具有拒绝证明效力的文书。 答案：A 、D、E。 出处：《支付结算办法》第四十三条。

26、我国《票据法》规定的票据种类有 。（ ） A、汇票； B、本票； C、支票； D、信用卡； E、汇兑。 答案：A 、B、C。 出处：《中华人民共和国票据法》第二条。

27、票据债务人对下列情况不得拒绝付款 。（ ） A、对取得背书不连续票据的持票人； B、以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人； C、因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据的持票人； D 与出票人之间有抗辩事由； E、与持票人的前手之间有抗辩事由 。

答案： D、E。 出处：《支付结算办法》第三十八、三十九条。

28、银行办理支付结算，下列说法正确的是 。（ ） A、不准以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金； B、不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款项； C、不准签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款； D、不准在支付结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通； E、不准违反规定为单位和个人开立账户。

答案：A、B、C、D、E。 出处：《支付结算办法》第二百零八条。

29、中国现代化支付系统包含 。（ ）

A、大额支付系统；B、小额支付系统；C、支票影像交换系统；D、支付信息管理系统； E、银联卡跨行业务资金清算系统。

答案：A、B。 出处：《中国现代化支付系统运行处理办法（试行）》第二条

30、下列哪些款项可以转入个人银行结算账户 。（ ） A、工资、奖金收入；B、个人贷款转存； C、稿费、演出费等劳务收入；D、继承、赠与款项；E、保险理赔、保费退还等款项。

答案：A、B、C、D、E。 出处：《人民币结算账户管理办法实施细则》第三十九条。

四、简答题（共15分，每小题3分）

1、小额支付系统主要处理的跨行支付业务有哪些？ 答案：小额支付系统主要处理的跨行支付业务有： （一）普通贷记业务； （二）定期贷记业务； （三）实时贷记业务； （四）普通借记业务； （五）定期借记业务； （六）实时借记业务；

（七）中国人民银行规定的其他支付业务。 出处：《小额支付系统业务处理办法（试行）》第十九条

2、单位、个人和银行办理支付结算必须遵守的原则有哪些？ 答案：单位、个人和银行办理支付结算必须遵守的原则主要有： （一）恪守信用，履约付款；

（二）谁的钱进谁的账，由谁支配； （三）银行不垫款。

出处：《支付结算办法》第十六条

3、签发汇票必须记载的事项主要有哪些？ 答案：签发汇票必须记载的事项主要有： （一）表明“汇票”的字样； （二）无条件支付的承诺； （三）出票金额； （四）付款人名称； （五）收款人名称； （六）出票日期； （七）出票人签章。 出处：《中华人民共和国票据法》第二十二条

4、存款人在哪些情况下可以向银行申请开立异地银行结算账户？ 答案：存款人在哪些情况下可以向银行申请开立异地银行结算账户：

（一）营业执照注册地与经营地不在同一行政区域需要开立基本存款账户的； （二）办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的； （三）存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的；

（四）异地临时经营活动需要开立临时存款账户的； （五）自然人根据需要在异地开立个人银行结算账户的。 出处：《人民币银行结算账户管理办法》第十六条 5、请简要阐述电子支付的概念及其类型？ 答案：电子支付是指单位、个人（可客户）直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。电子支付的类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端支付、自动柜员机交易和其他电子支付。

出处：《电子支付指引（第一号）》第二条

五、案例分析题（共10分，每小题5分）

1、甲公司为一家在当地经营多年的大型公司，2008年5月10日，为支付乙公司货款，甲公司给乙公司开出了一张3万元的转账支票；2008年5月11日，乙公司将该转账支票和三联进账单送交其开户行，该银行于当日将该支票通过支票影像交换系统向甲公司开户行提示付款。第二日，甲公司开户行通过小额支付系统向乙公司开户行发起支票影像业务拒绝付款回执，其理由是“出票人账户余额不足以支付票据款项”。根据甲公司开户行的拒绝付款回执，乙公司开户行对该支票作退票处理。根据本案例提供的事实，请回答以下问题：

（1）甲公司的行为是否属于票据违法行为？为什么？ （2）甲公司行为应接受什么样行政处罚？ （3）乙公司应向当地哪家管理机构进行举报？ 答案：（1）甲公司的行属于票据违法行为。因为，根据《票据法》第一百零三条、《票据管理实施办法》第三十一条，支票出票人不得签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票。

（2）根据《票据法》第一百零三条、《票据管理实施办法》第三十一条规定，鉴于甲公司不以骗取财物为目的的，甲公司行为应被处以票面金额的5%即1500元的罚款；同时乙公司还有权要求出票人赔偿支票金额2%即600元的赔偿金。

（3）乙公司应向当地人民银行举报。 出处：《票据法》第一百零三条、《票据管理实施办法》第三十一条

2、2007年6月5日 ，A公司为支付B公司货款给B公司开出一张20万元的银行承兑汇票。B公司获此汇票后，因向C公司购买一批钢材而将该汇票背书转让给C公司，但事后不久，B公司发现C公司根本无货可供，完全是一场骗局。于是，便马上通知付款人停止向C公司支付票款。C公司获此票据后，并未向付款人请求支付票款，而是将该汇票又背书转让给了D公司，以支付其所欠工程款。D公司获此汇票时，不知道C公司以欺诈方式从B公司获得该汇票，B公司已通知付款人停止付款的情况，即于2007年7月1日向付款人请求付款。付款人在对该汇票进行审查之后即为拒绝付款，理由是：①C公司以欺诈行为从B公司获取票据的行为为无效票据行为，B公司已通知付款人停止付款。②该汇票未记载付款日期，为无效票据。随即，付款人便作成退票理由书，交付于D公司。根据本案例提供的事实，请回答下列问题：

（1）付款人可否以C公司的欺诈行为为由拒绝向D公司支付票款？为什么（简述）？ （2）A公司开出的汇票未记载付款日期，是否为无效票据？为什么（简述）？ （3）D公司的付款请求权得不到实现时，可以向本案的哪些当事人行迫索权？ 答案：（1）付款人不能以C公司的欺诈行为为由拒绝向D公司支付票款。因为，D公司属善意持票人，其不知道C公司从B公司取得票据的行为无效，无权转让该票据。此外，D公司获得的票据，不属无对价或不相当对价之情形。

（2）A公司开出的汇票未记载付款日期，不属无效票据。因为，根据票据法的有关规定，付款日期为汇票的相对记载事项，其未记载这一内容，并不导致票据的无效，而是适用票据法的有关规定。根据票据法的规定，汇票未记载付款日期的，即为见票即付。

（3）D公司的付款请求权得不到实现时，在作成拒绝证明后，即可向本案中的A公司、B公司、C公司以及付款人之一或数人或全部行使追索权。

出处：《票据法》第十三条、第二十三条、第六十八条。

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