《银行信贷基础与贷款质量管理》试卷

《银行信贷基础与贷款质量管理》试卷

一、不定项选择（30分，每题2分）

1． 在贷款五级分类法中，借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在的问题若发展下去将会影响偿还的一类贷款称为（ ）。

A. 关注贷款 B. 可疑贷款 C. 次级贷款 D. 损失贷款

2.申请短期贷款，借款人的资产负债率原则上应低于（ ）。

A.50% B.60% C.70% D.80% 3.办理抵押贷款，贷款额不得超过抵押物评估变现值的（ ）。

A.50% B.60% C.70% D.80%

4.借款人经营亏损，经营活动的现金流量为负数，支付困难，并难以获得补充资金，其贷款为（ ）。

A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失 5.票据贴现期限自贴现之日起到票据到期日止，最长不超过（ ）。

A.1年 B.9个月 C.6个月 D.4个月 6.判断借款人还贷能力的直接指标是（ ）。

A.资产负债率 B.流动比率 C.存货周转率 D.现金流量 7.控制贷款质量的基础是（ ）

A.贷款调查 B.贷款担保 C.贷款审查 D.贷款检查 8.关于保证，下列说法正确的是（ ）。

A.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人 B.未经保证人同意，展期后的贷款保证人可不承担保证责任 C.事前如有约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人 D.银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见 9.商业银行在坚持“合法合规”原则时，要做到（ ）。 A.贷款的发放和使用应当符合相关的法律法规 B.贷款的投向应当突出重点

C.根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象

D.严格区分企业的优劣 E.按程序办理贷款

10.根据担保法规定，可作为贷款抵押财产的包括（ ）。

A.抵押人所有的商品房 B.农户耕地的土地使用权

C.抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具 D.以公益为目的学校、医院等教育设施、卫生设施 E.借款人依法有处分权的国有土地使用权 11.非财务因素分析内容主要有（ ）。

A.借款人行业风险 B.借款人经营风险 C.借款人管理风险 D.借款人还款意愿 E.银行的信贷管理 12.下面关于贷款展期的规定哪些是正确的（ ）

A.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。

B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限； C.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半； D.长期贷款展期期限累计不得超过3年。

13. 根据信贷资产十级分类规定，下列哪些授信业务属于低风险的授信业务（ ） A.全额存单质押 B.全额凭证式国债质押 C.金融债质押 D.银票贴现 E.银行保证

14.根据信贷资产十级分类以下划分为不良信贷资产的是（ ） A.关注3 B.次级1 C.次级2 D.可疑 E.损失 15.银行流动资金贷款调查报告内容要求，不包括（ ）。

A.对贷款担保的分析 B.借款人与银行的关系 C.项目投资估算与资金筹措安排情况 D.借款人生产经营及经济效益状况 二、案例分析题（20分）

2009年6月，城南支行与海鑫实业开发股份有限公司签订了一份保证借款合

同，保证人是联合开发有限公司，贷款金额800万元，期限6个月，利率6.696%。城南支行于合同签订之日将贷款800万元转于借款单位账户。该笔贷款在贷前调查报告中称：“截止2009年4月，借款企业总资产4.6亿元，净资产1.7亿元，资产负债率63%，规模较大，效益较好，流动比率高，还贷能力强，贷款用于购置钢材兴建‘德兴商贸广场’。法人代表朱某某，商界奇人，具有开拓眼光，所以，贷款风险较小。担保单位为其下属单位，经营效益好，具有较强的担保能力。”但该笔贷款到期后经多次催收未还，在贷款逾期后3个月借款企业宣告破产，城南支行虽已起诉但收回无望。

请根据上述材料，结合信贷管理要求回答下列问题（每小题6分）： 1．请指出以上案例中不当之处, 并说明理由。

2．你认为对法人客户贷款调查的主要内容包括哪些？

3．简述贷后管理的重点和内容。

三、判断题（10分，每题2分）

1.对处于衰退期行业的企业进行的贷款中，短期贷款更为安全。（ ）

2.反映客户盈利能力的销售利润率、成本费用利润率、税前利润率都是越大越好。（ ）

3.在评价速动比率时，应结合应收账款周转率指标分析应收账款的质量。（ ） 4.质物保管费用和实现质权的费用不属于质押担保范围。（ ）

5.当一个集团客户授信需求超过一家银行资本余额的15％以上时，应采取风险分散措施。（ ）

四、简答（40分，每题10分） 1.简述客户信用分析的“5C”原则。

2.简述抵押贷款分析要点。

3.流动资金贷款尽职调查主要包括哪些内容？

4.流动资金贷款贷后管理主要包括哪些内容？

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