金融消费权益保护知识竞赛参考选题（东至县题库）

金融消费权益保护知识竞赛参考选题

一、单项选择题 1、（ D）年，中国人民银行金融消费权益保护局成立，表明中国人民银行将金融消费权益保护工作提高到一个更高的层次。

A.2006 B.2010 C.2011 D.2012

2、美国众议院先后表决通过《金融消费者保护机构法案》和《华尔街改革与消费者保护法案》是在哪一年？（ C）

A.2007年 B.2008年 C.2009年 D.2010年

3、中国银行业协会制定实施的《中国银行业公平对待消费者自律公约》是何时发布的？（ D）

A.2009年1月1日 B.2010年1月1日 C.2009年3月15日 D.2010年3月15日 4、中国台湾在什么时间通过了“金融消费者保护法”，标志着台湾消费者权益保护的重大突破？（ C）

A.2010年6月 B.2010年7月 C.2011年6月 D.2011年7月

5、香港证监会在什么时间公布了《建议加强投资者保障措施的咨询文件》？（C ）

A.2009年3月15日 B.2010年3月15日 C.2009年9月25日 D.2010年9月25日 6、世界上最早提出消费者权益保护的国家是（B ）

A.英国 B.美国 C.德国 D.日本 7、英国金融服务监管局的简称是（ C）

A.FPC B.PRA C.FSA D.FCA 8、CFPA代表的机构名称全称是（A ）

A.消费者金融保护署 B.金融政策委员会 C.金融行为监管局 D.审慎监管局 9、《中华人民共和国消费者权益保护法》于（B ）10月31日第八届全国人民代表大会常务委员会第四次会议通过。

A.1991年 B.1993年 C.1999年 D.2007年 10、《中国人民银行金融消费权益保护工作管理办法（试行）》何时发布实施？（D ）

A.2012年12月20日 B.2013年1月10日 C.2013年3月15日 D.2013年5月8日 11、“中国人民银行南京分行金融消费权益保护工作管理系统”何时开始正式运行？（ B）

A.2012年8月10日 B.2012年8月20日 C.2012年9月10日 D.2012年9月20日

12、消费者前往银行办理定期存款业务，银行工作人员在未征得消费者同意的情况下为其办理了保险理财业务，银行工作人员的行为侵犯了消费者的（ A）

A.自主选择权 B.隐私权 C.公平交易权 D.安全权

13、银行工作人员对办理业务或购买产品的少数民族同胞的风俗习惯表示不理解，该种行为侵犯了消费者的（C ）。

A.公平交易权 B.隐私权 C.受尊重权 D.安全权

14、享有（ B ）权利，是银行消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。

A.选择权 B.知情权 C.安全权 D.受教育权 15、银行在地面比较光滑的营业厅里明确告示“小心地滑”，是银行维护消费者（C ）的表现。

A.监督权 B.知情权 C.安全权 D.受尊重权

16、除国家有权机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝其他任何单位和个人的查询、冻结和扣划，这是银行消费者拥有（ B ）的体现。

A.安全权 B.隐私权 C.知情权 D.监督权

17、银行消费者在消费中享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利，如：利率、手续费标准等等，这是消费者拥有（C ）的体现。

1

A.安全权 B.隐私权 C.知情权 D.选择权 18、根据《中国人民银行金融消费权益保护工作管理办法（试行）》，金融机构自接到人民银行转办的消费者投诉之日起，应在（ D）工作日内办结。

A.3 B.5 C.10 D.15 19、（A ）是坚持以人为本原则，树立维护金融稳定大局观，做到即便投诉不是因我而起，也要坚持“投诉到我为止”的负责态度，积极主动地处理投诉，杜绝互相推诿退缩。

A.积极主动原则 B.专项原则 C.效率原则 D.客观公正原则 20、（ D）是坚持公平公正的态度，客观理性地看待客户投诉，避免情绪冲动导致投诉升级。同时要具有同理心。做到换位思考，站在客户的角度思考、处理问题。

A.积极主动原则 B.专项原则 C.效率原则 D.客观公正原则 21、（ D）要求在投诉处理中应严格遵守业务规程，尊重并保护客户隐私。谨慎作出答复和处理意见，强化风险防范以及合规经营意识。

A.积极主动原则 B.专项原则 C.效率原则 D.合规谨慎原则

22、督促、指导银行业金融机构针对不同的消费者群体，积极开展广泛、持续、系统的金融宣传教育活动，培育消费者的自主选择判断能力和主动维权能力，描述的是银行业消费者权益保护工作的（ C）原则。

A.教育为先 B.持续教育 C.教育为主 D.全面教育

23、金融机构对见票即付或者到期的票据，故意押票，拖延支付的，应当承当何种责任。（ A）

A.由中国人民银行处以压票、拖延支付期间内每日票据金额0.7‰的罚款，同时给持票人造成损失的，应依法承担赔偿责任。

B.由中国人民银行处以压票、拖延支付期间内每日票据金额0.8‰的罚款，同时给持票人造成损失的，应依法承担赔偿责任。

C.由中国人民银行处以压票、拖延支付期间内每日票据金额0.9‰的罚款，同时给持票人造成损失的，应依法承担赔偿责任。

D.由中国人民银行处以压票、拖延支付期间内每日票据金额10‰的罚款，同时给持票人造成损失的，应依法承担赔偿责任。

24、金融机构办理支付结算，因工作差错发生延误，影响客户和他行资金使用的，应当（B）。

A.按银行相应的存款利率计付赔偿金

B.按中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计付赔偿金 C.按中国人民银行规定的同档次流动短期贷款利率计付赔偿金 D.按中国人民银行规定的同档次流动长期贷款利率计付赔偿金

25、金融机构未按规定无偿为公众兑换残缺、污损的人民币，挑剔残缺、污损的人民币的，（ D）。

A.由中国人民银行给予警告，并处1000元以上3000元以下的罚款。 B.由中国人民银行给予警告，并处2000元以上3000元以下的罚款。 C.由中国人民银行给予警告，并处2000元以上5000元以下的罚款。 D.由中国人民银行给予警告，并处1000元以上5000元以下的罚款。

26、金融机构拒绝收兑停止流通的人民币的，（ D）

A.由中国人民银行给予警告，并处1000元以上3000元以下的罚款。 B.由中国人民银行给予警告，并处2000元以上3000元以下的罚款。 C.由中国人民银行给予警告，并处2000元以上5000元以下的罚款。 D.由中国人民银行给予警告，并处1000元以上5000元以下的罚款。 27、金融机构拒绝提供货币真伪鉴定服务的，（ C）

A.由中国人民银行给予警告、罚款，其中涉及假人民币的，对金融机构处以1000元以上3万元以下罚款；涉及假外币的，对金融机构处以2000元以下的罚款。

2

B.由中国人民银行给予警告、罚款，其中涉及假人民币的，对金融机构处以1000元以上5万元以下罚款；涉及假外币的，对金融机构处以2000元以下的罚款。

C.由中国人民银行给予警告、罚款，其中涉及假人民币的，对金融机构处以1000元以上5万元以下罚款；涉及假外币的，对金融机构处以1000元以下的罚款。

D.由中国人民银行给予警告、罚款，其中涉及假人民币的，对金融机构处以1000元以上3万元以下罚款；涉及假外币的，对金融机构处以1000元以下的罚款。

28、金融机构违规泄露个人银行结算账户信息的，由（C ）对银行结算账户的开立和使用进行监督、检查，对银行违反银行结算账户管理规定的行为予以处罚。

A.中国银行业监督管理委员会 B.中国银行业协会 C.中国人民银行 D.工商行政管理部门 29、人民银行即将在全国范围内试点运行的金融消费权益保护投诉电话是（ C）

A.12345 B.12315 C.12363 D.12360 30、以下哪一项不属于人民银行的职责范围，（D ）

A.征信领域 B.制定货币政策 C.外汇领域 D.制定审慎经营规则 31、下列选项中，属于人民银行业监督管理机构职责的是（ C）。

A.依法对银行业金融机构实行现场和非现场监管 B.审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格 C.监管银行间债券市场

D.会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处臵的意见和建议

32、人民币的（ C）是货币的发行必须纳入整个国家的计划体系之中，按计划办理确保币值稳定。

A.经济发行 B.财政发行 C.计划发行 D.集中统一发行

33、消费者对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起（ B）个工作日内，持《假币收缴凭证》直接过通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。

A.2 B.3 C.4 D.5

34、银行在办理业务时发现假币，由该银行（ A）名以上业务人员当面予以收缴。

A.2 B.3 C.4 D.5

35、银行在收缴假币过程中有下列情形的，应当立即报告当地公安机关，提供有关线索：（ B）

A.一次性发现假人民币10张（含）以上、假外币10张（含）以上。 B.一次性发现假人民币20张（含）以上、假外币10张（含）以上。 C.一次性发现假人民币20张（含）以上、假外币20张（含）以上。 D.一次性发现假人民币25张（含）以上、假外币20张（含）以上。

36、中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当自收到鉴定申请（ A）个工作日内，通知收缴单位报送需要鉴定的货币。

A.2 B.3 C. 4 D.5

37、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户通过本行柜台、ATM机具、（ C）等提供的境内本行查询服务收费。

A.他行ATM机具 B.他行电话银行 C.电子银行 D.他行网上银行

38、下列哪项不是自2011年7月1日起，银行业金融机构免除的人民币个人账户向救灾专用账户捐款的收费？（D ）

A.跨行转账手续费 B.电子汇划费 C.邮费和电报费 D.年费

39、银行为个人客户提供的服务项目分为人民币结算业务、代理业务、银行卡业务、电子银行业务、理财业务等十大类，其中免费服务项目占比约（ B ）。

A.三分之一 B.五分之一 C.二分之一 D.十分之一 40、市场调节价中（ B）是指服务收费必须“明码标价”，充分履行告知义务。使客户明确了解服务内窖、方式、功能、效果，以及对应的收费标准，确保客户了解充分信息，自主选择。

3

A.公正透明 B.公开透明 C.公开标价 D.公正标价 41、（D ）是指银行业金融机构应切实履行社会责任，对特定对象坚持服务优惠和减费让利原则，明确界定小微企业、“三农”、弱势群体、社会公益等领域相关金融服务的优惠对象范围，公布优惠政策、优惠方式和具体优惠额度，切实体现扶小助弱的社会责任。

A.减费让惠 B.减利让费 C.优惠减费 D.减费让利 42、（ D）是坚持公平公正的态度，客观理性地看待客户投诉，避免情绪冲动导致投诉升级。同时要具有同理心。做到换位思考，站在客户的角度思考、处理向题。

A.积极主动原则 B.专项原则 C.效率原则 D.客观公正原则 43、（ D）要求在投诉处理中应严格遵守业务规程，尊重并保护客户隐私。谨慎作出答复和处理意见，强化风险防范以及合规经营意识。

A.积极主动原则 B.专项原则 C.效率原则 D.合规谨慎原则

44、服务突发事件分类中（A ）指致使多个营业网点不能正常营业．影响银行正常服务的群体性服务突发事件。

A.特大服务突发事件（I级） B.重大服务突发事件（II级） C.较大服务突发事件（III级） D.一般性服务突发事件

45、服务突发事件分类中（ B）指致使单个营业网点不能正常营业，影响银行正常服务。妨碍客户利益的群体性或个体性服务突发事件。

A.特大服务突发事件（I级） B.重大服务突发事件（II级） C.较大服务突发事件（III级） D.一般性服务突发事件

46、服务突发事件分类中（ C ）指扰乱单个营业网点正常经营秩序，影响银行正常服务突发事件。

A.特大服务突发事件（I级） B.重大服务突发事件（II级） C.较大服务突发事件（III级） D.一般性服务突发事件

47、消费者（ A）如果泄露、遗忘，应及时办理密码重臵手续或采取其他相关补救措施。

A.自设密码 B.动态密码 C.指令密码 D.认证密码

48、银行给消费者的风险提示中（ C ）是指如出现市场剧烈波动、相关法规政策变化或其他可能影响理财产品正常运作的风险。

A.政策风险 B.信息传递风险 C.认购风险 D.市场风险

49、银行给消费者的风险提示中（ B ）是指如出现约定的停止赎回情形或顺延产品期限的情形，可能导致投资者需要资金时不能按需变现。

A.政策风险 B.流动性风险 C.认购风险 D.市场风险

50、银行给消费者的风险提示中（ A ）是指产品认购结索后，商业银行有权根据市场情况和《协议》约定的情况确定理财产品是否起息。

A.募集失败风险 B.流动性风险 C.认购风险 D.市场风险

51、银行有依法开展代理保险业务（A ）工作的权利，以及其他依法响应司法协助要求，采取相关行动或措施的权利。

A.反洗钱 B.反偷税 C.反逃税 D.反漏税

52、2011年3月中国银监会、中国人民银行、国家发展和改革委员会联合下发了《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知）（银监会[2011]22号）规定，从（ B ）日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的部分服务收费。

A.2011年8月1日 B.20ll年7月1日 C.20l0年7月1日 D.20l0年8月1日 53、银行免费服务中以电子方式提供（ C）本行对账单的免费。

A.6个月内（含） B.24个月内（含） C.12个月内（含）D.10个月内（含） 54、银行免费服务中以纸质方式提供（ D ）本行对账单的收费（至少每年一次），部分银行消费者单独定制的特定对账单除外。

4

A.6个月内（含） B.24个月内（含） C.10个月内（含） D.12个月内（含） 55、（ D ）力争第一时间快速有效地解决问题，切忌拖沓处理。避免投诉升级。对于第一时间不能给出处理结果的投诉，要告知客户明确的回复时间，并适时向客户通报处理进程，杜绝二次投诉。

A.专业原则 B.积极主动原则 C.合规谨慎原则 D.效率原则

56、银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款，是属于以下哪条原则？（ B ）

A．不得存贷挂钩 B．不得以贷转存 C．不得以贷收费 D．不得转嫁成本 57、银行接到（ A），或者投诉事项重大．涉及众多消费者利益并可能引发群体性事件的，应当及时向监管机构报告。

A.大规模投诉 B.一般性投诉 C.突发性投诉 D.重大性投诉

58、服务突发事件发生后，事发（ B ）主要负责人需及时到达现场，启动本单位应急处理预案，同时按程序报告系统内上级机构。

A.监督机构 B.营业网点 C.政府有关部门 D.上级机构

59、发生I级、Ⅱ级服务突发事件。必要时，请求（ B ）或政府职能部门统一指挥应急处理工作。

A.银行业协会 B.监管机构 C.上级机构 D.银监局 60、发生服务突发事件，（ C ）第一对间通过电话向上级或有关部门报告，必要时通过传真或电子传输系统等方式报告。

A.上级部门 B.柜员 C.营业网点 D.行长 61、（ B ）业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。

A.汇兑 B.支付结算 C.信汇 D.电汇

62、消费者可以根据自身需要，在开立（ A ）帐户时，可以要求银行为其办理定期存款到期约定转存业务。

A.整存整取定期存款 B.定活两便存款 C.零存整取定期存款 D.存本取息定期存款 63、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ B ）个月的，按支取日活期挂牌利率计息。

A.1 B.3 C.6 D.9

64、消费者办理支付结算，必须使用按（ C）统一规定印制的票据凭证和统一规定的结算凭证。

A.商业银行 B.财政部 C.人民银行 D.银监局 65、未经消费者激活的（ C），消费者有权拒付发卡银行就该卡收取的任何费用。

A.借记卡 B.准贷记卡 C.信用卡 D.理财卡 66、消费者提前偿还借款的，银行有权按照借款合同约定收取提前还款（ B ）。

A.滞纳金 B.补偿金 C.罚息 D.手续费

67、银行应对在个人贷款业务办理过程中获取的个人信息、经营信息等非公开信息保密，未经（A ）同意，不得将上述信息透露给第三人，否则将承担法律责任。

A.消费者 B.业务主管 C.主管领导 D.上级部门 68、银行办理代收代付业务中，银行要为指令执行的（ A ）负责。

A.准确性 B.正确性 C.及时性 D.真实性

69、银行在消费者贷款存续期间，有权根据国家金融法律法规与政策以及借款合同的约定，对（ A ）进行调整。

A.贷款利率 B.贷款本金 C.贷款期限 D.还款方式 70、银行对借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，有权向消费者计收（ B ）。

A.罚息 B.复利 C.滞纳金 D.补偿金 71、（ A ）是指商业银行针对境内外个人消费者外汇金融需求提供的服务。

A.个人外汇业务 B.个人外币业务 C.个人外汇汇款业务 D.外汇收汇业务

5

72、严格遵守国家外汇管理政策对个人年度结售汇限额管理，应通过个人结售汇管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确、完整录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ C ）备查。

A.１０年 Ｂ.６年 Ｃ.５年 Ｄ.８年

73、消费者向外汇储蓄帐户存入外汇现钞，当日累计等值（ D ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.2000 B.3000 C.4000 D.5000

74、消费者提取外币现钞当日累计等值（ B ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.5000 B.10000 C.20000 D.50000

75、办理外汇交易时，未按照规定提交有效单证或者提交的单证部真实的，对个人可以处（ D）万元以下的罚款。

A.30 B.20 C.10 D.5

76、本人外汇储蓄账户向外汇结算账户划转的资金限于（ A ）的对外支付，不得划转后结汇。

a．当日 b．3日 c. 5日

77、境内个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外用于经常项目支出，当日累计等值（ C ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A．1万 B．3万 C. 5万 D.10万

78、未按照规定进行国际收支统计申报的个人，由外汇管理机构责令改正，给予警告，并可处（ B ）以下罚款。

A.2万元 B.5万元 C.6万元 D.10万元

79、征信业管理条例于（ B ）由国务院第228次常务会议通过，自（ ）起施行。

A.2012年12月26日，2013年6月4日 B.2012年12月26日，2013年3月15日 C.2013年1月6日，2013年6月4日 D.2013年1月6日，2013年3月15日 80、（ B）负责中国人民银行个人信用信息基础数据库的日常运行和维护。

A.中国人民银行银行科技中心 B.中国人民银行银行信贷征信服务中心 C.中国人民银行银行信贷中心 D.中国人民银行银行数据中心 81、个人信息主体有权每年（ B ）次免费获取本人的信用报告。

A.1 B.2 C.3 D.4

82、征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起( C )日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

A.10 B.15 C.20 D.30

83、( A )是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。

A.信用额度 B.共享授信额度 C.最大负债额 D.公民信用评分

84、当前逾期总额是截至信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项。对贷记卡而言，是指（ C）

A．当前应还未还的贷款额合计 B．该数据项无意义，显示为“0” C．当前未归还最低还款额的总额 D．当前应还未还的已使用本金总额 85、信用卡账户状态不包含以下哪种状态？（ A ）

A.逾期 B.冻结 C.呆账 D.止付

86、逾期指到还款日最后期限仍未足额还款。以下情况不属于逾期行为的是（ C ）

A.比到期还款日晚一两天还款 B.过了到期日，银行工作人员电话催缴后，客户还清了欠款

C.到期未还全额，但是按期归还了最低还款额

D.客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款 87、以下活动可能存在洗钱行为是（ D ）。

6

A.地下钱庄 B.购买保险立即退保 C.成立空壳公司 D.以上都是 88、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户身份资料自业务关系结束当年、客户交易记录自交易记账当年计起，至少保存（ A ）年。

A、5 B、10 C、15 D、20

89、作为普通市民，在反洗钱行动中应该尽量避免（ A ）行为。

A.大额存取现金 B.用真实姓名开立银行账户 C.身份证不轻易借人 D.发现可疑的洗钱线索尽快举报

90、目前，中国反洗钱工作部际联席会议的牵头单位是( C )。 A.公安部 B.国务院 C.中国人民银行 D.财政部 91、金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（ A）。

A.客户身份识别 B.大额和可疑交易报告 C.可疑交易的分析 D.与司法机关全面合作

92、金融机构个分支机构应于每月初（ B ）工作日内汇总上报大额和可疑外汇资金交易情况，逐级上报至主报告机构。同时报关外汇局当地分局。

A.3 B.5 C.10 D.15

93、金融机构为自然人客户办理人民币单笔（ A ）以上现金存取业务时，应当核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件。

A.5万 B.10万 C.20万 D.50万

94、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（ B ）万元以上的款项划转，属于人民币大额交易。

A.20 B.50 C.100 D.150

95、单笔或者当日累计人民币交易（ B）万元以上的现金缴存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，属于人民币大额交易。

A.10 B.20 C.50 D.100 96、（ A ）业务是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。

A．汇兑 B.支付结算 C. 信汇 D. 电汇 97、（ B ）是出票银行签发的,由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据.

A.银行本票 B.银行汇票 C.商业汇票 D.支票 98、（ A ）是出票银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A．银行本票 B. 银行汇票 C. 商业汇票 D.支票 99、（ D ）是出票人签发的,委托办理支票存款任务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.银行本票 B.银行汇票 C.商业汇票 D.支票 100、银行汇票的提示付款期限自出票日起（ A ）。

A.1个月 B.2个月 C.3个月 D.4个月 101、银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过（ B）。

A.1个月 B.2个月 C.3个月 D.4个月 102、支票的提示付款期限自出票日起（ B ），超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款。

A．5日 B.10日 C. 15日 D.20日 103、（ B ）只能作为汇出银行受理汇款的依据，不能作为汇款已转入收款人帐户的证明。

A.汇款凭证 B.汇款回单 C.收帐通知 D.汇款通知 104、（ C ）是银行将款项确已收入收款人帐户的凭据。

A．汇款凭证 B. 汇款回单 C. 收帐通知 D. 汇款通知

105、国家的（C ）预算收入必须按规定期限缴入国库，国家的（ ）预算支出必须按规定通过国库拨付。

7

A.全部，大部分 B.大部分，一切 C.全部，一切 106、纳税人缴纳税款的方式有（ C ）。

A.可到国库直接缴纳现金 B.只能通过纳税人银行账户转账 C.可通过纳税人银行账户转账或现金转账 107、我国居民个人可以购买的国债包括（ A ）。

A.凭证式国债、储蓄国债（电子式） B.交易所记账式国债、柜台交易记账式国债

108、高风险账户操作应至少包括：向非本人（不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款帐户等）账户转移资金单笔超过（B）元或日累计超过5000元。

A.2000 B.1000 C.1500 D.10000

109、对于通过风险测评表明适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，阅读保险条款、产品说明书和投保提示书后应当由亲自抄录下列哪个语句并签字确认？（D）

A.本人已阅读保险条款，了解本产品保险利益的不确定性。

B.本人已阅读保险条款、产品说明书，了解本产品保险利益的不确定性。

C.本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品保险利益的不确定性。

D.本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保险利益的不确定性。

120、商业银行通过电话向客户销售保险产品的，应当先征得客户同意，明确告知客户销售的是保险产品，不得误导销售，销售过程应当（B）并妥善保存。

A.全程记录 B.全程录音 C.对重点录音 C.全程视频

121、客户在该行办理了信用卡，并把在该行开立的借记卡作为其信用卡的自动还款账户进行关联后，可（ B ）借记卡的小额账户管理费。

A、不缴 B、免除 C、多缴

122、全额消费利息，是从消费当日起按每天（ B ）的比例计收，直至持卡人全部还清为止。

A、千分之五 B、万分之五 C、十万分之五

123、普通汇款方式一般（ B ）个工作日到账，且手续费相对低廉。

A、1-2 B、3-5 C、7-10

124、如果您每月有稳定的收入，每月存1笔一年定期存款，当连续存足（A ）以后，手中便会有12张存单。

A、一年 B、两年 C、三年

125、银行存款到期自动转存服务，是避免定期存款到期后不及时转存，逾期部分按（ B ）计息的损失。

A、定期 B、活期

126、若您手中有大笔闲臵资金在短期内（三个月以内）可能会使用，你不妨选择（C）存款。

A、定期 B、活期 C、通知

127、通知存款除了选择7天通知存款，还可以选择1天通知存款，利率相对低一些，但仍（A ）活期存款。

A、高于 B、等于 C、低于

128、赵先生打算购买10万元基金，通过柜台购买需要支付该基金申购费的1.5%，但如果使用该行的网银平台，可享受手续费4折优惠，这样赵先生通过网银购买方式可节省（B）元。

A、1500 B、900 C、600

129、发达国家一般要求商业银行遵循实质性公平和（C）公平两大原则。

A、原则性 B、服务性 C、程序性

130、随着金融自由化的逐步推进，各国金融监管机构逐步放松了对金融创新和服务收费的管制，银行服务品种日益丰富，服务收入持续（C）

A、降低 B、不变 C、增长

131、手机银行具有账户查询、转账（ B ）等多种功能，只要手机支持上网即可使用。

A、汇款 B、漫游汇款 C、转现

132、银行卡业务中借记卡服务包括以下哪一个服务项目（B ）。

A、基金定投 B、开卡工本费 C、代理转换

133、理财业务中包括个人理财产品服务和（C）服务。

8

A、电子商务 B、代开发票 C、账户管理

134、产品销售活动应当向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险，不得对客户进行（D）。

A.介绍 B.推荐 C.欺骗 D.误导

135.借款人不能足额提供抵押（质押）时，应有贷款人认可的（ a ）提供承担连带责任的保证。

A.第三方 B.父母 C.子女 D.配偶

136.发卡银行应当对信用卡申请人开展( )，充分核实并完整记录申请人有效身份、财务状况、消费和信贷记录等信息。a

A.资信调查 B.贷款调查 C.身份调查 D.收入调查

137.发卡银行不得向未满( )周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）。c

A.14 B.16 C.18 D.20

138.农户贷款还款方式不包括（）d

A、分期还本付息 B、分期还息到期还本

C、一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。 D、一年期以内贷款不得采用到期利随本清方式

139. 下列对负面记录保存期限的阐述中，不正确的是：( A )

A、负面记录的保存期是从该笔贷款还清之日开始计算，一般是终身保留。

B、按照美国的做法，一般的负面信息保留七年，破产的、特别严重和明显恶意的负面信息保留十年。 C、超过保留期限，负面信息就将在信用报告中被删除。 D、我国也应尽快对负面记录的保留年限作出规定。

140. 征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起（B）工作日内给予答复。

A、3天 B、5天 C、7天 D、10天

141. 查询记录记载了个人信用报告在过去（B）被查询的情况。

A、一年内 B、两年内 C、三年内 D、四年内

142. 以下哪类信息不是个人信用信息基础数据采集和保存的信息：( D )

A、借款信息 B、信用卡信息 C、 担保信息 D 、存款信息 143. 负面记录的保存期限从什么时候开始计算？( C )

A、从还款日的第二日开始计算 B、从宽限期结束之日计算 C、从该笔贷款还清之日开始计算 D、从银行催款日开始计算

144. 逾期指到还款日最后期限仍未足额还款。以下情况不属于逾期行为的是（C）

A、比到期还款日晚一两天还款；

B、过了到期日，银行工作人员电话催缴后，客户还清了欠款； C、到期未还全额，但是按期归还了最低还款额；

D、客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款。 145. 我国有关知情权的专门法律文件是：( D )

A．行政诉讼法 B．行政处罚法 C．消费者权益保护法 D．政府信息公开条例 146. 商业银行在接到外部异议协查函时，应在（D）个工作日内完成对异议信息的核查。

A、3天 B、5天 C、7天 D、10天 147. “本人声明”的真实性由（B）负责。

A、异议受理人员 B、异议申请人 C、商业银行 D、征信中心

148. 金融机构在规定需报送的企业信贷业务发生、变化后，应自发生日起（ B）内，将其所登录的业务有关要素、数据及时传送到中国人民银行征信中心数据库。

A、第一个工作日 B、第二个工作日 C、第三个工作日 D、第四个工作日

149. 金融机构应用企业及个人征信系统，切实发挥了防范风险的作用，主要表现在（D）

A、拒绝高风险 B、客户预警高 C、风险业务清收不良贷款 D、以上均是 150. 征信业管理条例于（ B ）由国务院第228次常务会议通过，自（ ）起施行。

9

A、2012年12月26日，2013年6月4日 B、2012年12月26日，2013年3月15日 C、2013年1月6日，2013年6月4日 D、2013年1月6日，2013年3月15日 151. （ A）及其派出机构依法对征信业进行监督管理。

A、中国人民银行 B、财政部 C、发改委 D、银监局

152. 个人信息主体有权每年（ B ）次免费获取本人的信用报告。

A、1 B、2 C、3 D、4

153. 征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起( C )日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

A、10 B、15 C、20 D、30

154. 个人信用信息基础数据库不采集和保存的信息是（D）。

A、借款信息 B、信用卡信息 C、担保信息 D、存款信息 155. 数据报送机构应报送本机构所有（A）等业务的个人信用信息。

A、个人贷款、贷记卡和准贷记卡 B个人储蓄业务 C个人消费业务 D 个人收入

156. (A )是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。

A、信用额度 B、共享授信额度 C、最大负债额 D、公民信用评分

157. 当前逾期总额是截至信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项。对贷记卡而言，是指（C）

A、当前应还未还的贷款额合计 B、该数据项无意义，显示为“0” C、当前未归还最低还款额的总额 D、当前应还未还的已使用本金总额 158. 个人信用报告中能表示准贷记卡透支记录的数据项是（B）

A、最大负债额 B、信用卡12个月内未还最低还款额次数 C、当前逾期期数 D、当前逾期总额

159. 某消费者2010年1月向银行贷款20万元，当月开始正常还款，还款频率为“月”，但4月-6月连续未还款，个人信用报告中的“最高逾期期数”是（B）

A、2 B、3 C、4 D、5

160. 目前个人信用报告中不展示的信息是（C）

A、异议标注 B、非银行信用信息 C、特别记录 D、最近开立结算账户时填写的基本信息 161. 下列不属于个人信用信息基础数据库采集的信息是（A）

A、2003年11月结清注销的信用卡 B、2005年4月办理的个人住房公积金贷款

C、2010年9月申请获批的准贷记卡 D、1998年办理，于2005年5月还清的个人助学贷款 162. 人民银行分支行及金融机构可向企业征信系统录入的借款人关注信息包括（D ）

A、诉讼信息 B、大事记信息 C、公共信息 D、诉讼信息和大事记信息 163. 个人信用报告中，个人电信缴费信息中的“欠费”是指电信用户从电信企业月末账单日算起超过（ A ）仍未缴纳而产生的欠费。

A、60天 B、90天 C、120天 D、150天

164. 消费者委托代理人提出异议申请，征信分中心无需查验的材料是（B）

A、委托人的有效身份证件 B、委托人的工作证明 C、授权委托书 D、代理人的有效身份证件 165. 以下关于个人信用报告中“个人声明”的描述，不正确的是（B）

A、异议申请人可以对无法核实的异议信息提交个人声明 B、异议申请人应当通过电子邮件的方式提交个人声明 C、个人声明不得包含与异议信息无关的内容 D、异议申请人对个人声明的真实性负责

166. 商业银行对消费者提交的异议进行核查时，发现信用报告中的异议信息确实有误的，应该（D）

A、向征信中心报送更正信息 B、检查个人信用信息报送的程序

10

C、对后续报送的其他个人信用信息进行检查 D、以上全部 167. 下列对于个人信用报告的作用描述正确的是（D）

A、个人信用报告是消费者信贷业务是否获批的唯一依据 B、个人信用报告与消费者信贷业务是否获批完全无关 C、个人信用报告是消费者信用程度的等级证明

D、个人信用报告是消费者信贷业务是否获批的参考依据之一 168. 关于个人信用报告中异议标注的描述，错误的是（C）

A、添加异议标注的对象是无法及时更正的错误信息 B、添加异议标注的主体是征信中心

C、添加异议标注的主体是异议信息的数据报送机构 D、添加异议标注的内容是说明错误数据的真实情况

169. 某消费者的贷记卡，不存在额度共享账户。该卡的共享授信额度与信用额度的关系是（B）

A、共享授信额度大于信用额度 B、共享授信额度等于信用额度

C、共享授信额度小于信用额度 D、共享授信额度与信用额度无必然联系 170. 贷款明细信息中“当前逾期期数”的“当前”表示的时间点是（D）

A、报告时间 B、查询时间 C、信息获取时间 D、该记录中的结算年月 171. 下列关于个人信用报告的描述，正确的是（C）

A、个人信用报告上有征信中心的公章 B、个人信用报告中信用等级分为“优”、“良”和“差” C、个人信用报告不显示个人储蓄账户的明细信息 D、个人信用报告及时显示当天的还款信息 172. 个人信用报告上反映贷款逾期情况的数据项是（C）

A、贷款余额 B、当前逾期总额

C、账户状态、当前逾期期数、当前逾期总额、累计逾期次数、最高逾期期数、贷款最近24个月每个月的还款状态记录

D、贷款到期日期、剩余还款月数

173. 商业银行对客户提出的涉及本机构的个人征信异议申请，不得以任何理由拒绝受理或推给当地人行受理，应在（B）个工作日内查明原因并答复申请人。

A、2个 B、5个 C、10个 D、15个 174. （D）依法对征信业进行监督管理。

A、银监会 B、中国人民银行总行 C、国家发改委 D、中国人民银行及其派出机构 175. 征信机构办理自然人征信业务时不得采集：( C )

A、在信用交易活动中受侵害一方当事人提供的对方不良信用记录

B、行政机关﹑司法机关﹑具有行政管理职能的事业单位依法可以供公众查询的公共信用信息 C、自然人的身体形态﹑基因﹑指纹﹑血型﹑疾病和病史 D、其他已经依法公开的自然人信用信息

176. 信贷交易在信息不对称情况下发生的问题是：( A )

A、逆向选择 B、道德风险 C、掠夺性定价 D、惜贷或不贷

177. 中国人民银行征信中心个人信用报告中的个人职业信息最多展示几条记录：( C )

A、1条 B、3条 C、5条 D、7条

178. 下列哪类信息描述了被查询企业逃废债、改制等大事信息，有助于查询人了解该企业公司治理中存在的问题及企业历史发展概括：( B )

A、集团公司信息 B、大事记信息 C、借款人声明 D、异议标注 179. 不良记录发生的时间离现在越近，对评分的负面影响：( B )

A、越小 B、越大 C、没有影响 D、不确定

180. 在没有履约历史记录的情况下，判断借款人的信用状况，授信机构可以凭借：( C )

11

A、本人说明 B、担保人说明 C、非经济层面的信息 D、存款信息 二、多项选择题

1、以下哪些权利是银行普通消费者所拥有的？（ ABCD ）

A.知情权 B.选择权 C.安全权 D.受教育权 2、人民银行消费者权益保护部门的主要职责是（ ABCD ）

A．制定规则 B.组织协调 C. 专业指导 D.督促评估 3、消费者权益保护的工作原则是（ABDE ）

A．预防为先 B.教育为主 C. 专业指导 D.依法维权 E．协调处臵

4、金融机构未按规定无偿为公众兑换残缺、污损的人民币，挑剔残缺、污损的人民币的，由中国人民银行（ AC ）。

A.给予警告B.约见谈话 C.处1000元以上5000元以下的罚款D.处1000元以上3000元以下的罚款 5、银行消费者权益保护宣传工作的开展可以采取哪些方式：（ BCD ）

A.公平竞争 B.集中开展 C.持续进行 D.专项行动 6、银行消费者权益保护的现实障碍主要有：（ ABC ）

A.知情权不够充分 B.选择权受限 C.公众金融教育机制不完善 D.索赔权没有保障 7、银行消费者权益保护的意义有：（ ABCD ）

A.保障消费者权益 B.提升银行服务水平 C.促进银行业自身发展 D.维护社会和谐 8、银行消费者的受尊重权是指在银行消费过程中，消费者享有的（ AC ）等权利。

A. 人格尊严 B. 生活习惯 C. 民族风俗习惯 D. 个人价值观 9、假币收缴必须遵循以下哪几项操作程序。（ ABCDE ）

A.两名以上业务人员收缴 B.在持有人视线范围内当面收缴 C.加盖“假币”章和用专用袋加封 D.出具《假币收缴凭证》 E.向持有人告知其权利 F.将盖章后的假币退持有人\\ 10、假币收缴专用袋上应标明以下哪几项内容（ ABCF ）。

A.收缴人 B.券别 C.面额 D.收缴单位 E.持有人 F.复核人 11．银行不得以（ ABCD ）等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规定。

A．合同格式 B.通知 C. 声明 D.告示 12.商业银行个人信用信息异议处理工作机制和要求包括：（）等。（ ABCD ）

A、适度下放异议处理权限。

B、制定自行受理客户异议申请及处理人民银行登记的异议信息的操作流程。 C、确定专职部门和异议处理人员。 D、每日至少登录一次异议处理子系统。

E、对涉及本机构的异议申请，及时启动异议检查程序，并在10个工作日内查明原因，答复申请人。 13．消费者持有伪造、变造的人民币的，应及时上缴（ ACD ）。

A．中国人民银行 B. 银监局 C. 公安机关 D.办理人民币存取款业务的金融机构 14．外汇帐户按交易性质分为（ ABC ）

A．外汇结算帐户 B. 外汇储蓄帐户 C. 资本项目帐户 D. 外汇结汇帐户 15．单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守（ ABC ）原则。

A. 恪守信用，履约付款 B. 银行不垫款 C. 谁的钱进谁的帐，由谁支配 D. 及时办理 16.支付结算业务中所称的票据，主要是指( ABCD )

A．银行本票 B. 银行汇票 C. 商业汇票 D.支票 17.目前我国国债主要有哪些类型。（BD ）

A、储蓄国债 B、记帐式国债 C、电子式国债 D、凭证式国债

18．如消费者出现（ ABD ）等行为时，银行有权收取罚息、复利，并有权按借款合同约定追究消费者违

12

约责任。

A. 贷款逾期 B. 挪用贷款 C. 提前偿还贷款 D. 不履行通知义务

19、电子银行消费者的主要义务是到银行营业网点办理（ ABC ）等手续，应填写相关申请表，提供相关资料，并签名确认。

A.电子银行注册 B.电子银行变更 C.电子银行注销 D.电子银行删除 20、消费者应采取充分的安全措施，如（ AB ），防止银行的电子银行系统受到病毒侵害和电脑黑客攻击，防止身份认证要素被盗或泄露，保证网上交易信息传输的保密性、真实性和完整性。

A.安装防病毒软件 B.及时安装电脑系统安全补丁 C.安装防病毒插件 D.安装防黑客软件

21、电子银行不同安全策略对消费者（ ABC ）等可能有不同要求。

A.身份认证措施 B.交易限额 C.操作流程 D.电脑硬件条件 22、按照投资方向分类，银行理财产品可分为（ ABCD ）以及结构性产品。

A.固定收益类 B.现金管理类 C.国内资本市场类 D.代客境外理财类（QDII） 23、基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险也包括基金自身的（ ABC ）等。

A.管理风险 B.技术风险 C.合规风险 D.道德风险

24、商业银行代理销售保险产品的从业人员应定期接受相关业务培训。培训内容应包括（ ABCD ）等，每年培训时间不得少于监管部门规定的时数。

A.法律法规 B.业务知识 C.销售技能 D.职业道德 25、银行业消费者权益保护工作的原则是：（ ABCD ）

A.预防为先 B.教育为重 C.依法维权 D.协调处理

26、贵金属业务按银行经营模式的不同可分为( AB )：按照交易标的不同，可分为实物买卖、账户交易及衍生产品三大类。

A.自营 B.代理 C.直销 D.定点销售 27、贵金属业务按照交易标的不同，可分为（ACD ）。

Ａ.实物买卖 Ｂ.现金交易 Ｃ.账户交易 Ｄ.衍生产品 28、外汇账户按交易性质分为（ ABC ）

A.外汇结算账户 B.外汇储蓄账户 C.资本项目账户 D.外汇现金账户

29、银行有义务告知消费者业务收费标准、外汇牌价等信息．提示消费者产品使用中的相关注意事项，并充分提示外汇产品有关的（ ABC ）等。

A .国家风险 B .信用风险 C .汇率风险 D .道德风险 30、根据银行产品与服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行定价分别实行（ ABD ）。

A.政府指导价 B.政府定价 C.需求定价 D.市场调节价 31、银行在为消费者提供服务之前，应向消费者告知相关（ BCD ），消费者确认接受该服务价格后，方可提供相关服务。

A.服务种类 .服务项目 C.服务价格 D.优惠措施（含生数日期和终止日期） 32、按照投诉的影响程度，分为（ AB ）。

A.一般性投诉 B.重大投诉 Ｃ.咨询投诉 Ｄ.建议投诉 33、一般性投诉处理基本原则有（ ABCD ）

A.积极主动原则 B.客观公正原则 C.专业原则、效率原则 D.合规谨慎原则 34、重大投诉处理基本原则有（ CD ）

A 积极应对、快速反应 B 有效控制、减少影响 C公正诚信、实事求是 Ｄ实事求是、公平公正

35、按事件产生或可能产生的危害程度、波及范固、涉及人数、可控性及影响程度、范图等，服务突发事

13

件可划分为（ ABD ）。（银行）

A.特大服务突发事件（I级） B.重大服务突发事件（II级）

C.一般性服务突发事件（IIII级） D.较大服务突发事件（III级） 36、商业银行开展代理保险业务，应当遵循的原则有哪些？（ ABC ）

A.公开 B.公平 C.公正 D.合法

37、商业银行开展代理保险业务时，应当遵守监管机构哪些方面的规定？（ ABC ）

A.投保提示 B.禁止代客户抄录 C.禁止代客户签字确认 D.禁止指导客户填写投保单 38、商业银行应当持续关注和评估保险公司合作状况，对保险公司那几个方面进行定期评价，对存在违规行为和重大风险的保险公司应当停止代理保险业务合作？（ ABCD ）

A.合规经营 B.售后服务 C.产品宣传 D.培训以及投诉处理

39、商业银行网点摆放的宣传资料应当由 （ CD ）统一印制，严禁各营业网点擅自印制单证材料或变更宣传材料的内容。

A.商业银行总行 .商业银行总行授权的分行 C.保险公司总公司 D.保险公司总公司授权的分公司 40、商业银行应当建立和完善代理保险业务内控和风险管理体系，持续要求保险公司提供每年 （ ABCD ）以及近两年受监管机构处罚情况以及客户投诉处理等相关情况。

A.公司治理状况 B.财务状况 C.偿付能力充足状况 D.内控制度健全性和有效性 41、银行卡的种类繁多，按币种可分为（ ACD ）等。

A、人民币卡 B、美元卡 C、外币卡 D、双币种国际卡 42、下列哪些与资产和风险相关的收费属于利息性收费？（ ABC ）

A、贷款 B、押汇 C、贴现 D、汇款 43、下列哪些收费属于非利息性收费？（ BCD ）

A、大堂服务 B、账户服务 C、业务咨询 D、汇款

44、对商业银行而言，通过适当的收费可以促使部分客户及时（ AC ）账户，释放宝贵的信息系统资源，有利于提高系统处理速度，提升银行服务能力，节省客户办理业务等候时间。

A、注销账户 B、新开账户 C、零散账户 D、办理他人账户 45、目前，中资银行对哪些业务大多不收取费用（ ABCD ）

A、申请按揭贷款 B、变更按揭合同 C、提前还款 D、索要相关资料 46、境内商业银行提供的大量免费或低廉的公共服务是（ ABCD ）

A、代收水费 B、代收电费 C、代收燃气费 D、代发社保资金 47、网上银行结售汇业务，仅仅是中国银行业致力于依靠新的科技成就为客户提供更优质服务的一个方面，（ ABC ）等更多的新技术正在为客户提供便捷、高效的服务。

A、手机银行 B、网上支付 C、网络汇款 D、柜台服务 48、公平对待消费者的原则有（ ABCD ）

A、依法合规 B、公开透明 C、公平公正 D、文明规范

49、银行在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及本单位情况，提供（ BCD ）等服务，保障消费者得到与其相应的服务。

A、文明规范 B、咨询指导 C、业务办理 D、技术支持

50、银行应采取适当方式向不同消费者类型的消费者介绍相应的银行业务与理财产品的（ ABCD ）等内容。

A、基础知识 B、产品特点 C、投资风险 D、收益形式

51、银行应该通过两个规范，提升用户服务的满意度。前述?两个规范是指（ AD ）：

A. 标准服务用语 B. 标准服务理念 C. 标准服务产品 D．标准服务流程 52、个人账户管理包括哪些服务项目（ AB ）

14

A、个人账户挂失 B、个人账户管理 C、汇款留言 D、个人支票退票罚金 53、银行卡业务有哪些分类（ ABD ）

A、借记卡 B、贷记卡 C、准借记卡 D、准贷记卡 54、以下哪些不属于手机银行的服务项目（ BD ）

A、手机银行跨行汇款 B、虚拟卡服务 C、手机银行年费 D、增值服务 55、金融消费者的消费行为包括（ ABC ）

A.购买银行产品 B.使用银行产品 C.接受银行服务 D.转让银行产品 56、信用卡诈骗的手段有( ABCD )

A.使用伪造的信用卡 B.使用作废的信用卡 C.冒用他人的信用卡 D.恶意透支 E.借记卡透支 57、银行从业人员应履行反洗钱业务，拒绝洗钱，及时报告（ AD）。

A.大额交易 B.外汇交易 C.转账交易 D.可疑交易 58、2009年，美国众议院先后表决通过（ AC ），标志着美国金融消费者保护改革迈出重要步伐。

A《金融消费者保护机构法案》 B《银行营运守则》

C《华尔街改革与消费者保护法案》 D《金融服务改革法令》 59、开展储蓄业务的商业银行应当遵循（ ABCD ）的原则。

A.存款自愿 B.取款自由 C.存款有息 D.为储户保密 60、储蓄消费者有权自己选择存款的（ ABC ）。

A.种类 B.期限 C.金额 D.利率

61、消费者不得（ CD ）银行个人结算帐户，不得利用银行个人结算帐户套取银行信用。

A.使用 B.查询 C.出租 D.转借

62、支付结算业务中所称的票据，主要指（ ABCD ）。

A.银行汇票 B.商业汇票 C.银行本票 D.支票

63、在电子银行服务协议生效期间，消费者可以自主决定是否申请（ ABD ）电子银行业务。

A.暂停 B.恢复 C.转让 D.注销

64、理财产品风险等级划分，根据风险从高至低，理财产品风险评级分为（ ABCDE ）几个等级。

A.高风险 B.中高风险 C.中等风险 D.中低风险 E.低风险 65、商业银行应当依法建立消费者（ AD ），防范消费者信息被不当使用；建盘文档保存制度，妥善保存理财产品销售环节涉及所有文件、记录、录音等。

A.信息管理制度 B.信息采集制度 C.风险管理制度 D.保密制度 66、银行有权审核消费者所提供资料的（ CD ），有权拒绝为所提供资料不符合要求的消费者办理业务。

A.真实性 B.合法性 C.有效性 D.全面性 67、银行有权了解消费者的家庭财务、现状、（ ABC ）等信息，以便更好地为消费者提供个性化、专业化的财富管理和私人银舒服务。

A.风险偏好 B.投资需求 C.投资经历 D.家庭成员 68、银行服务价格信息公示内容应至少包括：（ AB ）、币种。

A.服务项目 B.服务价格 C.服务期限 D.服务流程

69、按事件产生或可能产生的危害程度、波及范固、涉及人数、可控性及影响程度、范图等，服务突发事件可划分为（ ABC ）

A.特大服务突发事件（I级） B.重大服务突发事件（II级） C.较大服务突发事件（III级） D.一般服务突发事件（IIII级）

70、消费者提前支取未到期的整存整取定期储蓄存款，必须持（ AB ）办理。

A.存单（折）、借记卡 B.本人有效身份证件 C.储蓄账户开户协议 D.存取款凭证 71、下列属于金融机构反洗钱义务的是（ ABCD ）。

A、保密义务 B、向公安机关报告涉嫌犯罪线索的义务

15

C、与执法部门合作义务 D、反洗钱宣传培训义务 72、人民银行在反洗钱工作中的职责包括（BCD ）

A.反洗钱立法 B.制定金融业反洗钱规则的职能

C.对金融业反洗钱的行政管理职能 D.负责反洗钱的资金监控

73、按照反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施有（ ABCD ）。

A、客户身份识别 B、报告大额交易和可疑交易 C、保存客户身份资料和交易信息 D、客户身份登记 74、根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有（ AB ）。

A、中国人民银行总行 B、中国人民银行省一级分支机构 C、中国人民银行地市中心支行 D、中国人民银行县（市）支行 75、以下属于征信产品使用者的侵权行为的是：( BCD )

A、将征信产品作为拒贷的依据之一 B、超范围或在目的外使用 C、在使用征信产品中泄露商业秘密、个人隐私 D、擅自允许他人使用 76、个人信用报告中出现以下哪些信息说明商业银行没有及时更新账户状态：（ AC ）

A、个人信用报告中出现5年前已结清的逾期记录 B、个人信用报告中出现5年前未结清的逾期记录 C、个人信用报告中出现余额为0的呆账贷款 D、个人信用报告中出现余额不为0的呆账贷款 77、以下哪些行为属于越权查询：（ ABCD ）

A、未经授权查询个人信用报告 B、授权书中被查询人未签字 C、查询书中被查询人授权日期未填 D、查询日期先于授权日期

78、下列查询个人信用报告时需要取得被查询人 书面授权的有：( ACD )

A、审核个人贷款申请 B、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理 C、审核个人作为担保人 D、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的 79、 经信息主体同意后，下列哪些信息能够录入个人信用报告：（ ADE ）

A、个人收入 B、血型 C、宗教信仰 D、职业 E、个人财产状况

80、银行业金融机构要对从事具体经营活动的分支机构高管和一线员工进行（ BC ）教育，端正经营思想，规范经营行为。

A．商业秘密 B．商业道德 C．社会责任 D．公民责任

81、银行业金融机构应建立公开、完善的（ AD ）机制，及时掌握分支机构违规收费行为。

A．违规收费举报 B．巡查 C．座谈 D．投诉处理

82、以下属于银行业金融机构对金融服务收费进行全面梳理检查的原则的是？ （ ABCD ）

A．合规收费 B．以质定价 C．公开透明 D．减费让利

83、根据《中国人民银行法》规定，属于货币政策目标的有（ AB ）。

A．币值稳定 B．经济增长 C．经济结构调整 D．利率低水平 84、下列选项中，属于中国人民银行职责范围的有（ ABC ）。

A．依法制定和执行货币政策 B．发行、管理人民币 C．监管银行间同业拆借市场 D．审批商业银行分支机构设立 85、以下属于个人信用报告中特殊交易类型的是（ ABD ）

A、担保人代还 B、以资抵债 C、欠款不还 D、展期 86、以下哪些行为属于越权查询：（ ABCD ）

A、未经授权查询个人信用报告 B、授权书中被查询人未签字 C、查询书中被查询人授权日期未填 D、查询日期先于授权日期

87、商业银行以“贷后管理”为由查询个人信用报告的范围为此笔个人信贷业务的（ ABCD ）

A、借款人 B、保证人 C、抵押人 D、出质人 E、借款人配偶

88、以下哪些信息是信用报告中暂时没有的，并且不是由商业银行报送的：（ AB ）

A、资产处臵信息 B、保证人代偿信息 C、贷款 D、贷记卡 E、准贷记卡

16

89、根据中国人民银行颁布的《应收账款质押登记办法》，应收账款包括下列哪些权利：（ ABCD ）

A、销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等； B、出租产生的债权，包括出租动产或不动产； C、提供服务产生的债权；

D、提供贷款或其他信用产生的债权。

90、以下属于征信产品使用者的侵权行为的是：( BCD )

A、将征信产品作为拒贷的依据之一 B、超范围或在目的外使用 C、在使用征信产品中泄露商业秘密、个人隐私 D、擅自允许他人使用

91、下列查询个人信用报告时需要取得被查询人书面授权的有：( ACD )

A、审核个人贷款申请 B、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理 C、审核个人作为担保人 D、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的

92、 以下（ ABC ）情况，均可以定为越权查询。

A、未经授权查询个人信用报告。 B、授权书中被查询人未签字。 C、授权书中授权日期未填。 D、查询日期与授权日期为同一天。 E、被查询人在授权书中勾选2个以上查询用途的。

93、个人在征信活动中有（ ABCD ），此外，任何人都有重新开始建立信用记录的机会。

A、 异议权 B、 知情权 C、 纠错权 D、 司法救济权 E、 告知权

94、逾期及违约信息概要中各汇总信息中的“余额”包括（ ABC ）

A、本金 B、利息 C、各种费用

95.关于服务价格信息的公示涉及优惠措施的，银行应明确标注优惠措施的( )。

A. 生效日期 B. 终止日期 C.中止日期 D.恢复日期

96.商业银行与客户的业务往来，应当遵循( )、( )、( )和( )的原则。ABCD

A.平等 B.自愿 C.公平 D.诚实信用

97.储蓄机构的设臵，应当遵循( )，( )，( )，( ) 的原则。ABCD

A统一规划 B方便群众 C注重实效 D 确保安全

98.商业银行开展个人理财业务有下列（）情形之一的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚：ABC

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；

B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的； C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的； D、按规定进行风险揭示和信息披露的；

99.商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则。ABC

A、诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。 B、应当遵循公平、公开、公正原则。 C、充分揭示风险，保护客户合法权益。 D、对客户进行诱导销售。

100.消费者有权要求银行就银行的哪些方面作出解释和说明。（ABCD）

A.卡章程B.领用协议C.计息政策D.收费标准

101.理财业务销售人员和理财顾问应禁止哪些销售行为。（BCD）

A.向消费者充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种。

B.理财业务人员误导消费者购买与其风险认知和承受能力不相符的理财产品。 C.有意隐瞒或歪曲理财产品重要风险信息等。

D.理财业务人员将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销。

102、银行业金融机构未经客户以 （）方式单独授权，不得对客户强制收取短信服务费。（ABC）

A.书面 B.客户服务中心电话录音 C.电子签名 D.口头

17

103、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除个人储蓄账户的（） 手续费。（ABCD）

A.开户手续费 B.销户手续费 B.密码修改手续费 D.密码重臵手续费 104、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除的 （） 开户手续费和销户手续费。（AB）

A.个人储蓄账户 B.个人银行结算账户 C.单位基本账户 D.单位一般账户 105、银行业金融机构应当设立或指定投诉处理部门，负责 客户投诉事项。（ABC）

A.指导 B.协调 C.处理 D.监督

106、投诉处理工作人员应当充分了解 （） ，熟悉金融产品与金融服务情况，掌握本机构有关规章制度与业务流程，具备相应的工作能力，公平、友善对待金融消费者。（ABCD）

A.法律 B.行政法规 C.规章 D.银监会有关监管规定

107、银行业金融机构应当及时受理各项投诉并登记，受理后应当通过 （） 等方式告知客户受理情况、处理时限和联系方式。（ABCD）

A.短信 B.电话 C.电子邮件 D.信函

108、银行业金融机构对客户投诉事项，经认真调查核实，确属银行业金融机构给金融消费者造成损失的，应根据（） 向金融消费者进行赔偿或补偿。（AB）

A.有关法律规定 B.监管部门的认定结果 C.合同约定 D.客户要求的内容

109、消费者保护工作流程涵盖法规和政策的制定，金融产品和服务准入中消费者保护要求的审核，还包括？（ABCD）

A.金融产品与服务设计和推介过程中消费者保护的承诺 B.金融产品和服务交易过程中消费者保护的落实 C.消费者与银行业金融机构冲突时投诉的呈递 D.消费者投诉案的受理、调查、处理、后评估

110、在建立消费者保护工作流程的基础上，银监会消费者权益保护部门将对发生的消费者投诉事件进行登记、统计和分析，并借助专家委员会的力量，对 （） 进行全面分析，形成后评估报告。（ABCD）

A.投诉发生的原因 B.处臵质量 C.消费者满意度 D.整改纠正情况

111.有书写障碍的残障人士办理以下哪些业务时，可以使用按手印并加盖本人图章的方式代替签名？（ABCD）

A.开户 B.存款 C.取款 D.挂失及贷款 112. 以下属于征信产品使用者的侵权行为的是：( BDC )

A、将征信产品作为拒贷的依据之一 B、超范围或在目的外使用 C、在使用征信产品中泄露商业秘密、个人隐私 D、擅自允许他人使用 113. 个人信用报告中出现以下哪些信息说明商业银行没有及时更新账户状态：（AC）

A、个人信用报告中出现5年前已结清的逾期记录 B、个人信用报告中出现5年前未结清的逾期记录 C、个人信用报告中出现余额为0的呆账贷款 D、个人信用报告中出现余额不为0的呆账贷款

114. 商业银行有下列情形之一的，中国人民银行有权责令改正，并处罚款。（ABCDE）

A、未准确、完整、及时地报送个人信用信息的 B、越权查询个人信用数据库的

C、将查询结果用于规定之外的其他目的的 D、违反异议处理规定的 E、违反安全管理要求的

115. 商业银行应当根据中国人民银行的有关规定，制定哪些方面的内部管理制度和操作规程，并报中国人民银行备案：(ABCDE)

A、信用信息报送 B、信用信息查询 C、信用信息使用 D、异议处理 E、安全管理 116. 下列查询个人信用报告时需要取得被查询人书面授权的有：(ABDE)

A、审核个人贷款申请 B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请

18

C、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理 D、审核个人作为担保人

E、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的 117. 商业银行有下列哪种情形之一的，由中国人民银行责令改正，并处一万元以上三万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理：(ABCDEF)

A、违反《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，未准确、完整、及时报送个人信用信息的 B、商业银行向未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人信用信息基础数据库提供个人信用信息的

C、越权查询个人信用数据库的

D、将查询结果用于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定之外的其他目的的 E、违反异议处理规定的 F、违反安全管理要求的

118. 个人金融信息，是指银行业金融机构在开展业务时，或通过接入中国人民银行征信系统、支付系统以及其他系统获取、加工和保存的以下哪些个人信息（ABCDE）

A、个人身份信息，包括个人姓名、性别、国籍、民族、身份证件种类号码及有效期限、职业、联系方式、婚姻状况等

B、个人财产信息，包括个人收入状况、拥有的不动产状况、纳税额、公积金缴存金额等 C、个人账户信息，包括账号、账户开立时问、开户行、账户余额、账户交易情况等

D、个人信用信息，包括信用卡还款情况、贷款偿还情况以及个人在经济活动中形成的，能够反映其信用状况的其他信息

E、个人金融交易信息，包括银行业金融机构在支付结算、理财等中间业务过程中获取、保存的个人信息和客户在通过银行业金融机构与保险公司、证券公司等第三方机构发生业务关系时产生的个人信息等 119. 银行业金融机构在使用个人金融信息时，应当符合收集该信息的目的，并不得进行以下哪些行为（ABC）

A、出售个人金融信息

B、向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息，但为个人办理相关业务所必需并经个人书面授权或同意的，以及法律法规和中国人民银行另有规定的除外

C、在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动 120. 不遵纪守法的公共信息包括（ABCE）

A、欠税记录 B、法院民事判决记录 C、法院强制执行记录 D、行政处罚记录 121. 逾期及违约信息概要中各汇总信息中的“余额”包括（ABC）

A、本金 B、利息 C、各种费用 122. 授信及负债信息概要包括：（ABCD）

A、未结清贷款信息汇总 B、未销户贷记卡信息汇总 C、未销户准贷记卡信息汇总 D、对外担保信息汇总

123. 根据个人信用报告信息，信用主体被认为没有担保的情况有：（ABCD）

A、信用主体没有对外担保 B、被担保贷款的账户状态为“结清” C、“担保状态”字段的代码为“2-解除担保” D、被担保贷款已转出 124. 个人征信系统信息查询员主要由金融机构以下哪些人员担任：（ABC）

A、负责个人贷款审核的人员 B、负责贷记卡和准贷记卡审核的人员 C、风险管理的业务和管理人员 D、部门负责人 125. 以下哪些行为属于越权查询：（ABCD）

A、未经授权查询个人信用报告 B、授权书中被查询人未签字 C、查询书中被查询人授权日期未填 D、查询日期先于授权日期 126. 以下哪些信息是信用报告中暂时没有的，并且不是由商业银行报送的：（AB）

A、资产处臵信息 B、保证人代偿信息 C、贷款 D、贷记卡 E、准贷记卡 127. 以下属于征信产品使用者的侵权行为的是：( BCD)

19

A、将征信产品作为拒贷的依据之一 B、超范围或在目的外使用 C、在使用征信产品中泄露商业秘密、个人隐私 D、擅自允许他人使用 128. 征信监管的主要内容包括：( ABC)

A、征信机构的市场进入 B、征信机构经营是否合规

C、征信信息安全 D、信息主体是否如实填写个人资料 129. 下列查询个人信用报告时需要取得被查询人书面授权的有：(ACD)

A、审核个人贷款申请 B、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理 C、审核个人作为担保人

D、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的 130. 商业银行有下列哪种情形之一的，由中国人民银行责令改正，并处一万元以上三万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理：( ABCD )

A、违反《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，未准确、完整、及时报送个人信用信息的 B、商业银行向未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人信用信息基础数据库提供个人信用信息的

C、越权查询个人信用数据库的 D、违反异议处理规定的

131. 征信机构可以通过哪些渠道，采集企业信息？（ ABD ）

A、信息主体、企业交易对方、行业协会提供的信息， B、人民法院依法公布的判决、裁定 C、征信机构间信息交换 D、政府有关部门依法已公开的信息 132. 个人信用信息服务平台提供的身份验证方式为：( AB )

A、问题验证； B、数字证书验证； C、密保问题验证； D、手机动态密码验证 133. 以下___________________情况，均可以定为越权查询。（ ABC）

A、未经授权查询个人信用报告。 B、授权书中被查询人未签字。 C、授权书中授权日期未填。 D、查询日期与授权日期为同一天。 E、被查询人在授权书中勾选2个以上查询用途的。

134. 商业银行异议处理工作机制和要求包括：______________等。（ ABCD ）

A、适度下放异议处理权限。

B、制定自行受理客户异议申请及处理人民银行登记的异议信息的操作流程。 C、确定专职部门和异议处理人员。 D、每日至少登录一次异议处理子系统。

E、对涉及本机构的异议申请，及时启动异议检查程序，并在10个工作日内查明原因，答复申请人。 135. 个人在征信活动中有（ ABCD ），此外，任何人都有重新开始建立信用记录的机会。

A、 异议权 B、 知情权 C、 纠错权 D、 司法救济权 E、 告知权

136. 消费者对本人信用报告中的信用信息有异议时，需要向征信管理部门提交的材料是（ ABD ）。

A、异议申请人身份证件原件 B、《个人信用报告异议申请登记表》 C、个人所得税缴费证明 D、异议申请人身份证件复印件 137. 下列关于个人信用报告的描述，错误的是（ ABD ）

A、个人信用报告上有征信中心的公章 B、个人信用报告中信用等级分为“优”、“良”和“差” C、个人信用报告不显示个人储蓄账户的明细信息 D、个人信用报告及时显示当天的还款信息 138. 按照《征信业管理条例》规定，从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得（ BCD ）。

A、以盈利为目的 B、危害国家秘密 C、侵犯商业秘密 D、侵犯个人隐私

139. 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中所称的个人信用信息包括（ ACD ）。

A、个人基本信息 B、借记卡信息 C、个人信用卡信息 D、个人贷款信息

140. 按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，商业银行办理哪些业务时可以向个人信用数据库查询个人信用报告？ ( ABCD )

20

A、审核个人贷款申请的 B、审核个人贷记卡、准贷卡申请的

C、审核个人作为担保人的 D、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的 141. 以下哪些机构是机构信用代码证的发放对象 （ ABCD ）

A、机关 B、事业单位 C、军队 D、个体工商户 142.《征信业管理条例》规定，金融信用信息基础数据库提供或者查询信息机构违反下列哪些规定的由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款。( ABCD )

A、违法提供或者出售信息 B、因过失泄露信息 C、未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息 D、未按照规定处理异议 143. 借款人申领贷款卡，向中国人民银行提交下列材料包括：（ A B C D ）

A、《企业法人营业执照》或《营业执照》副本复印件并出示副本原件，《事业单位登记证》副本复印件并出示副本原件，其他借款人提供其有效证件复印件并出示原件。

B、法人企业须提供注册资本验资报告复印件或有关注册资本来源的证明材料 C、中华人民共和国组织机构代码证书》复印件并出示原件。

D、法定代表人、财务负责、经办人的身份证明复印件及履历证明材料。 144. 我国《征信业管理条例》规范的对象包括：（ABC）

A、征信机构 B、信息提供者 C、信息使用者 D、征信消费者 E．政府机关 145. 查询个人信用报告时必须具有以下条件：（ABC）

A、本人授权 B、行政许可目的 C、行政许可目的或本人授权 D、不需本人同意 146. 征信活动服务的对象包括：（ABCDE）

A、金融业 B、政府部门 C、企业 D、个人 E、社会中介机构 147. 以下属于信息提供者的侵权行为的是：（ABCD）

A、提供不真实的信息 B、在提供信息过程中泄露商业秘密 C、隐瞒重要信息； D、在提供信息过程中侵犯个人隐私 E、未经被征信人同意提供信息；

148. 以中国人民银行征信中心个人信用报告为例，个人信用交易信息包括：（ABD）

A、信用卡透支信息 B、个人贷款信息 C、为他人贷款担保信息 D、个人住房公积金贷款信息 E、个人养老保险金信息 149. 国际三大信用评级机构是：（ABC）

A、标准普尔 B、穆迪 C、惠誉 D、环联 E、邓白氏 150. 以下属于征信产品使用者的侵权行为的是：（BCDE）

A、将征信产品作为拒贷的依据之一 B、超范围或在目的外使用

C、在使用征信产品中泄露商业秘密、个人隐私 D、擅自允许他人使用 E、未经本人同意使用 151. 借款者信用信息的来源可能有：（ABCE）

A、银行、信托公司等金融机构 B、公用事业部门 C、供应商 D、消费者 E、零售商 152. 从理论上看，征信的作用有：（ABCD）

A、减轻逆向选择 B、减轻对申请借款者的掠夺

C、产生违约披露的纪律约束 D、避免过度借贷 E、避免道德风险 153. 影响信用评分的前三大因素是：（BCD）

A、信用历史的长短 B、信用历史 C、最近的信用申请 D、信用卡的透支额度 E、消费者各类信用记录类型 154. 下列属于个人信用数据的有：（ABCDE）

A、个人婚姻状况 B、个人养老保险信息 C、个人购物赊销信息 D、个人住房信贷信息 E、个人欠电费信息

21

155. 个人信用数据的来源有：（ABCDE）

A、社保部门 B、公积金管理部门 C、公安部门 D、公共事业单位 E、税务部门 156. 下列属于征信机构的侵权行为的是：（ABCDE）

A、超出业务范围或收集目的收集被征信人信息的行为 B、以违法或不正当的手段收集信息的行为

C、不履行法定义务，无正当理由拒绝被征信人查询、更改的行为 D、提供错误、过时、不完整信息的行为 E、丢失被征信人信息资料的行为

157. 下列属于征信产品使用者侵权行为的是：（ABCD）

A、超范围或在目的外使用征信产品的行为

B、使用征信产品中过失或故意泄露商业秘密、个人隐私的行为 C、须经本人同意而未经同意即获取并使用征信产品的行为 D、擅自允许他人使用自己依法获得的征信产品的行为

158. 下列哪些是从征信服务对象角度阐述征信作用的？（ABCE）

A、防范信用风险，促进信贷市场发展 B、加强金融监管和宏观调控 C、服务于政府部门 D、防止过度借贷 E、提高社会信用意识 159.下列哪些情形贷款属于违约？（BCE）

A、本金逾期 B、欠息 C、次级类贷款 D、关注类贷款 E、担保代偿 三、判断题

1.朋友用我的身份证向银行贷款却不还款，相关信息记在我的信用报告中，这种情况是可以提出异议。（ 错 ）

2.金融机构不得篡改、违法使用个人金融信息。（ 对 ）

3.商业银行应当经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，并定期向中国人民银行及征信服务中心报告查询检查结果。( 对 )

4.商业银行以“贷后管理”为由查询个人信用报告的适用期为此笔信贷业务发放以后至该笔业务终结。（ 对 ）

5.金融机构是否有查询行为以个人信用信息基础数据库中的查询记录为准。（ 对 ）

6.个人信用报告中一旦出现负面信息，就无法从商业银行取得贷款了。（ 错 ）

7.目前个人征信系统对“逾期金额”和“逾期天数”设定了一个门槛值，超过一定金额和天数的逾期记录才展示在信用报告中。（ 对 ）

8.任何情况下，征信机构都不得采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。（错）

9.在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。（对 ） 10.在查询员不在或者特殊原因，个人征信管理员用户可以查询个人信用信息。（ 错 ）

11、所谓实质性公平就是银行收费标准应参考银行正常成本合理确定；程序性公平就是银行收费要进行充分披露，保障消费者知情权。（ 对 ）

12、当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。（ 对 ）

13、保险产品通过银行销售时，银行承担合同签订阶段的客户身份识别责任。（ 错 ） 14、当有关费用标准发生变动时，金融机构应电话告知消费者相关信息。（ 错 ） 15、金融机构应采用合法合规或约定的方式告知消费者反映收取情况，并方便查询。（ 对 ） 16、金融机构应采取适当的方式，提醒消费者采取有效措施保护账户信息安全。（ 对 ）

17、金融机构应根据自身情况，在本单位的网站开辟消费者教育栏目，或通过客户服务中心等其他方式，对消费者的业务咨询进行解答。（ 对 ）

22

18、办理假币收缴业务的人员，应当取得《反假货币上岗资格证书》。（对 ） 19、同城系统内柜台无折无卡贷记是人民币结算业务中个人结算的服务项目。（ 对 ）

20、为保障银行消费者隐私权，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人储蓄存款。（ 错 ）

21、银行不得以格式合同、通知、声明、告示等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规定，或减轻、免除其损害消费者合法权益所应当承担的刑事法律责任。（ 错 ）

22、银行消费行为大致可以分为两类：购买、使用银行产品的行为和接受银行服务的行为。（ 对 ） 23、银行消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件是享有公平交易权。（ 错） 24、银行消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费权益保护知识的教育权。 （ 对）

25、世界上最早提出消费者权益保护的国家是英国。（错 ） 26、各级商业银行应确定专门的个人征信异议处理部门和人员，建立覆盖全行的异议处理机制。（ 对 ） 27、对于被拒贷的客户，商业银行应将其查询授权书和个人信用报告单独保管。（ 错 ）

28、2006年，中国人民银行金融消费权益保护局成立，表明监管部门将消费者权益保护工作提高到一个更高的层次。（ 错 ）

29、开展储蓄业务的商业银行应遵循“存款自愿、取款自由、恪守信用、履约付款”的原则。（ 错） 30、消费者可以根据自身需要，在开立整存整取定期存款帐户时，可以要求银行为其办理定期存款到期约定转存业务。（ 对 ）

31、消费者可以按照与银行约定的日期取款，也可以不按照约定的日期取款。（ 对 ） 32、消费者不得出租、转借银行个人结算帐户，不得利用银行个人结算帐户套取银行信用。（ 对 ） 33、银行在办理业务时发现假币，由该银行两名以上业务人员当面予以收缴，如消费者要求返还假币，业务人员应当面加盖“假币”字样戳记后退还假币。（ 错 ）

34、银行不得篡改、违法使用消费者个人金融信息。（对 ）

35、银行办理假币收缴业务的人员，应取得《会计人员从业资格证书》。（ 错 ）

36、储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，银行要依据人民法院或仲裁委员会生效法律文书办理过户手续。（ 对 ）

37、个人贷款到期前，商业银行应及时提示客户还款以免造成不良记录。（ 对 ） 38、中国人民银行分支机构和人民银行授权的鉴定机构应当自收到假币鉴定申请之日起5个工作日内，通知收缴单位报送需要鉴定的货币。（ 错 ）

39、银行在收缴假币过程中有下列情形之一的，应当立即报告当地公安机关，提供有关线索：一次性发现假币50张（枚）、假外币30张（枚）以上的；属于新的造假手段制造假币的；有制假贩假线索的；消费者不配合金融机构收缴行为的。（ 错 ）

40、按照国家《储蓄管理条例》的规定，逾期定期储蓄存款按照银行挂牌公告的活期利率计算利息。（ 对 ）

41、单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守“恪守信用，履约付款；谁的钱入谁的帐，有谁支配；银行不垫款”的原则。（ 对 ）

42、支票的持票人超过规定期限提示付款的，丧失对出票人以外的前手的追索权，持票人在作出说明后，仍可以向出票人请求付款。（ 错 ）

43、未经消费者激活的信用卡，消费者有权拒绝支付发卡银行就该卡收取的任何费用。（ 对 ） 征信：以签署的协议书为准

44、发卡银行有权依照法律的规定协助国家司法机关或其他有权机关对消费者的银行卡帐户进行查询、冻结和扣划。（ 对 ）

45、对消费者未按期足额归还的透支款项，发卡银行应对消费者本人、担保人以及与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓、辱骂等方式进行催收。（ 错）

23

46、密码是消费者使用银行卡的重要保障，请务必牢记，消费者在使用信用卡消费时必须使用凭密码消费方式，以确保帐户安全。（ 错）

47、消费者有权拒绝银行在发放贷款时强制捆绑、搭售理财产品、保险、基金等其他金融产品。（对 ） 48、消费者按银行要求提供质押担保时，应提供质押物权利证书，还必须向银行移交质押物。（ 对 ） 49、消费者提前偿还借款的，银行有权按照借款合同约定收取提前还款补偿金。（ 对 ） 50、银行应按借款合同约定，及时向消费者发放借款，也可以预先在本金中扣除借款利息。（错 ） 51、储蓄国债多数期限较长，如消费者急需资金，可以办理质押贷款，但不能提前兑付，消费者应谨慎购买。（ 错）

52、记账式国债的价格会随着市场利率的变动而发生波动，消费者要承担一定的利率变动风险。（ 对 ）

53、贷款利率变化时，商业银行应及时提示客户足额还款以免造成不良记录。（ 对 ）

54、银行调整投资范围、品种、比例，或调整收费项目、条件、标准和方式时，如消费者不接受，不允许消费者提前赎回。（ 错）

55、理财产品等同于一般存款产品，银行应将其涉及的主要风险告知消费者。（ 错 ） 56、购买基金是代替储蓄的等效理财方式。（ 错 ）

57、消费者自身的非公开的业务和财产信息以及其他个人隐私，代理银行和保险公司不得擅自泄露给第三方。（ 对 ）

58、消费者不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险公司也不得承保。（ 对 ）

59、消费者在代理银行购买有潜在投资风险的银保产品时，有承担相应投资风险的义务。（ 对 ） 60、对于因消费者申请文本填写错误、字迹不清或其他不符合规定的内容而引起的错付款或款项延付，银行不承担责任。( 对 )

61、对于外汇业务，特别是国际电汇、汇款、国际汇票、旅行支票、国际速汇等汇出类业务，银行需提示消费者需妥善保管业务单据，消费者后期如办理查询、修改、止付、退汇等业务必须会被要求出示原业务单据。( 错 )

62、除规定实行政府指导价、政府定价的商业银行服务价格外，商业银行服务价格实行市场调节价。( 对 )

63、消费者在使用服务前明确表示不接受相关服务价格的，不得强制或变相强制消费者接受服务。( 对 )

64、银行对未经基金台同、招募说明书、基金销售服务协议约定，可以向消费者收取额外费用。( 错 ) 65、银行应依法履行消费者保密制度，不得泄露消费者买卖、持有基金份额的信息或者其他信息，法律法规要求的除外。( 对 )

66、消费者自身的非公开的业务和财产信息以及其他个人隐私，代理银行和保险公司不得擅自泄露给第三方。( 对 )

67、银行有调查听取银保产品消费者对银行代理保险业务的意见和建议的权利。（ 对 ）

68、消费者要遵守银行主管部门的规定，不得通过各项银行业务，利用账户进行洗钱等不法或不正当行为。( 对 )

69、商业银行拒绝客户贷款时，可以不告诉客户拒贷的理由。（ 错 ）

70、银行给消费者造成损失的，应根据有关法律规定或合同约定向消费者进行赔偿或补偿。( 对 ) 71、投诉处理过程要遵守银行服务礼仪，言行举止充分体现银行的专业素养，让消费者充分感受到被尊重、被重视，从而营造良好的沟通氛围。( 对 )

72、对按有关规定由保险合同当事人亲自抄录有关声明的，银保产品销售人员可以代为抄录。( 错 ) 73、银保产品消费者最好直接与保险公司协商处理，不可以由代理银行代为联系保险公司协商处理。( 错 )

24

74、授信人可以因申请人的配偶有不良信息记录而不予贷款。（ 错 ）

75、银保产品消费者如果在犹豫期内退保，保险公司将扣除手续费后退还所交保费。( 错 ) 76、金融机构应充分尊重客户知情权和选择权，履行服务收费告知义务，提供收费信息服务的透明度。（ 对 ）

77、银行工作人员办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，消费者应自行承担由此造成的损失。（ 错 ）

78、按照风险属性分类，银行理财产品可分为保证收益类产品和非保证收益类产品。（ 对 ）

79、银行在为消费者提供理财产品服务时，可以不考虑消费者的风险承受力，由消费者自行根据自身的风险承受能力决定是否购买。（ 错 ）

80、金融机构是否有查询行为以个人信用信息基础数据库中的查询记录为准。（对 ）

81、对于未经过风险测评或风险测评结果表明不适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，商业银行应当建议客户不购买，不得主动对其进行后续的产品推介和营销。（对）

82.长期贷款展期期限累计不得超过2年。错（3年）

83.将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同意。对 84.储蓄机构可以办理代发工资和代收房租、水电费等服务性业务。对 85.保证人发生变更的，不必办理变更担保手续。错（必须办理） 86.个人住房贷款可以用于购买豪华住房。错（不可以）

87.贷款人应要求借款人以口头形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。（ ）错

正确描述：贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

88.在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险全部由客户承担。（错）

正确描述：在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。

89.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，对于附加条件所产生的投资风险应由银行承担。（错）

正确描述：商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。 90.监管机构的处臵意见只作为第三方调解，不具有裁决作用。对

91.银行可以通过与收、付款单位进行排他性合作，为消费者指定开户银行。（×）正确描述：银行不得通过与收、付款单位进行排他性合作，变相为消费者指定开户银行。

92、商业银行应当在营业网点理财服务区、理财室或理财专柜等专属区域对客户进行评估，根据产品风险等级提高或降低销售门槛，将合适的产品销售给合适的客户，并妥善保管客户评估的相关资料。（错）

93、对于未经过风险测评或风险测评结果表明不适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，商业银行应当建议客户不购买，不得主动对其进行后续的产品推介和营销。（对）

94、商业银行不可以要求保险公司提供客户满期给付和期缴续费等客户信息。（错） 95、商业银行应当审慎选择代销保险产品，代销保险产品应当符合监管机构的相关要求。（对） 96、商业银行代销保险产品的各类保险单证和宣传资料上不得使用带有银行名称的中英文字样或银行的形象标识，但可以出现“与银行共同推出”的字样。（错）

97、商业银行可以允许保险公司人员派驻银行网点。（错）

98、商业银行通过电话销售保险产品的，销售人员应为具有银行从业人员资格的银行人员，销售行为应当按照统一的规范用语进行，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务。（错）

99. 朋友用我的身份证向银行贷款却不还款，相关信息记在我的信用报告中，这种情况是可以提出异议。（错）

25

100. 金融机构不得篡改、违法使用个人金融信息。（对）

101. 商业银行应当经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，并定期向中国人民银行及征信服务中心报告查询检查结果。( 对 )

102. 商业银行以“贷后管理”为由查询个人信用报告的适用期为此笔信贷业务发放以后至该笔业务终结。（对）

103. 当账户结清年月早于报告生成时间，且在最近5年时间区间之外时，不展示“最近5年内的逾期记录”。（对）

104. 金融机构在收集个人金融信息时，可以收集部分与业务无关的信息。（错） 105. 个人不可以直接向异议信息涉及的商业银行经办机构提出质询。（错） 106. 金融机构是否有查询行为以个人信用信息基础数据库中的查询记录为准。（对） 107. 个人信用报告中一旦出现负面信息，就无法从商业银行取得贷款了。（错） 108. 只要偿还了欠款，曾经逾期的记录就会自动在个人信用报告中删除。（错）

109. 商业银行在对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时查询个人信用报告,必须要取得被查询人的书面授权。（错）

110. 个人信用报告不具有法律效力，不能作为司法证据。（对）

111. 目前个人征信系统对“逾期金额”和“逾期天数”设定了一个门槛值，超过一定金额和天数的逾期记录才展示在信用报告中。（对）

112. 金融机构可以通过报送纠错报文、在线更改等方式修改个人征信系统中的错误数据。(对) 113. 个人或企业不可以直接向异议信息涉及的商业银行经办机构提出质询。（错）

114. 任何情况下，征信机构都不得采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。（错）

115. 征信服务可使具有良好信用记录的企业和个人得以较低的交易成本获得较多的交易机会而缺乏良好信用记录的企业或个人则相反，从而促进形成“诚信受益，失信惩戒”的社会环境。（对）

116. 在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。（对） 117. 国务院征信业监督管理部门应当依法进行审查设立经营个人征信业务的征信机构申请，自受理申请之日起45日内作出批准或者不予批准的决定。（错）

118. 设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起40日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案。（错）

119. 征信机构可以采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。（错） 120. 征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为7年；超过7年的，应当予以删除。（错）

121. 在查询员不在或者特殊原因，个人征信管理员用户可以查询个人信用信息。 （错） 122. 各级商业银行应确定专门的个人征信异议处理部门和人员，建立覆盖全行的异议处理机制。（对） 123. 对于被拒贷的客户，商业银行应将其查询授权书和个人信用报告单独保管。 （错） 124. 一个借款人可申领一张贷款卡，贷款卡编码唯一。（对）

125. 个人贷款到期前，商业银行应及时提示客户还款以免造成不良记录。（对） 126. 贷款利率变化时，商业银行应及时提示客户足额还款以免造成不良记录。（对） 127. 商业银行拒绝客户贷款时，可以不告诉客户拒贷的理由。（错）

128. 授信机构对信用申请人进行调查和信用分析的基础上作出合理的授信，但不得因申请人的性别、年龄、婚姻状况等因素作出是否授信的决定。（对）

129. 授信人可以因申请人的配偶有不良信息记录而不予贷款。（错） 130. 商业银行应在所有借款合同中明确还款期限。（对） 131. 消费者自己查询信用报告不会损害其信用评分。（对）

132. 多家授信机构对消费者房贷、车贷、信用卡的集中查询会严重影响消费者的信用评分。（错）

26

133. 办理一张信用卡副卡也可帮助消费者建立信用档案。（对） 四、简单题

一、什么是金融消费者？

答案：根据《中国人民银行金融消费权益保护工作管理办法（试行）》第四条规定，本办法所称金融消费者，是指在中华人民共和国境内购买、使用金融机构销售的金融产品或接受金融机构提供的金融服务的自然人。

二、金融消费者投诉有哪些情形之一的，人民银行各分支机构不予受理？ 答案：根据《中国人民银行金融消费权益保护工作管理办法（试行）》第十五条规定，金融消费者投诉有下列情形之一的，人民银行各分支机构不予受理：（一）没有明确的投诉对象和投诉事由的；（二）投诉人与被投诉金融机构已经达成和解协议并执行，没有新情况、新理由的；（三）中国人民银行相关分支机构已经就投诉事项进行过调解并达成了调解协议书的；（四）人民法院、仲裁机构、金融监管机构等部门已经受理或处理的；（五）不符合法律、法规、规章有关规定的。

三、金融机构的义务包括哪些？

答案：根据《中国人民银行金融消费权益保护工作管理办法（试行）》要求，金融机构依法对金融消费者履行下列义务：

（一）提供金融产品或者服务时，应当按照《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国消费者权益保护法》等法律法规及有关金融监管规定履行义务；

金融机构与金融消费者有约定的，应当按照约定履行义务，但双方的约定不得违反法律、法规、规章相关规定；

（二）应当听取金融消费者对其提供的金融产品或者服务的意见，接受金融消费者监督；

（三）应当向金融消费者全面、完整提供有关金融产品或者服务的真实信息，对复杂产品、关键条款或者交易条件应以通俗易懂的语言向消费者说明，进行必要的风险提示，不得发布夸大产品收益或者掩饰产品风险的信息，不得作引人误解的虚假宣传；

金融消费者要求金融机构提供金融产品或服务的计价标准、内涵实质、计罚息措施、风险说明或者政策法规依据等信息的，或者要求金融机构对合同条款或相关文本进行解释说明的，金融机构应当如实、全面提供或者真实、明确说明；

（四）提供金融产品或者服务时，应当按照有关规定向金融消费者出具交易凭证或者服务单据； （五）不得以格式合同、通知、声明、店堂告示等方式作出对金融消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害金

融消费者合法权益所应当承担的民事责任；

（六）应当主动开展金融消费者教育活动，普及金融知识，提高公众对金融产品、服务及其内涵和风险的理解，引导和培育公众的金融风险意识和金融权利意识；

（七）其他依法应当履行的义务。

四、人民银行池州市中心支行金融消费权益保护工作的指导思想是什么？

答案：根据《中国人民银行池州市中心支行开展履职领域内金融消费者权益保护工作实施方案》，人民银行池州市中心支行金融消费权益保护工作指导思想是：以《中国人民银行法》等法律法规和规章为指引，坚持以人为本，充分发挥工作主动性和创造性，利用央行履职优势，结合辖区实际，整合内部资源，健全工作机制，完善工作手段，为金融消费者合法权益提供全面有力的保护。切实有效消除纠纷、维护金融稳定、促进社会和谐，提高金融机构的社会责任感，促进商业银行同业间良性竞争，实现消费者、金融机构、地方经济金融环境的“多赢”。

五、银行与消费者订立格式合同时应承担何种义务？格式合同在哪些情形之下无效？

答案：根据《合同法》第三十九条：采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。

根据《合同法》第四十条：提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。《合同法》第五十二条：（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（3）以合法形式掩盖非法目的；（4）损害社会公共利益；（5）违反法律、行政法规的强制性规定。《合同法》第五十三条：合同中下列免责条款无效：（一）造成对方人身伤害的；（二）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

27

六、结合《中国人民银行池州市中心支行开展履职领域内金融消费者权益保护工作实施方案》、《中国人民银行金融消费权益保护工作管理办法（试行）》相关规定，阐述人民银行池州市中心支行金融消费者投诉受理范围？

答案：（一）征信领域：非法采集信息、非法查询、使用信用报告、异议超期处理、违规办理贷款卡等问题。

（二）银行卡领域：违规办理卡业务、信息披露不全面或不充分、收费标准不透明或不合理、资金安全缺乏保障、收单业务不规范等问题。

（三）票券领域：违规签发票据、违规压票退票、截留挪用客户资金、无故拒绝付款、不按规定办理挂失止付、拒绝受理收款人提交的异地转账支票，违反账户管理规定，国债交易价格欺诈、挪用债券、拒绝兑付等问题。

（四）人民币流通领域：违规收付人民币、假币收缴与鉴定、残损币兑换、法币仿变造等问题。 （五）外汇领域：违规结售汇、无故拒绝汇兑等问题。

（六）人民银行履职范围内银行业金融机构侵犯消费者合法权益的其他行为。 七、对损害消费者合法权益的金融机构，人民银行可采取哪些措施实施监督管理？ 答案：根据《中国人民银行池州市中心支行开展履职领域内金融消费者权益保护工作实施方案》规定，对存在损害金融消费者合法权益行为的金融机构，人民银行根据具体情形，可以采取下列处理措施：

（一）指导和咨询。对于金融消费者购买金融产品、接受金融服务中可能遭遇的金融侵权问题提供指导、解答和帮助。

（二）道义劝告。对于纯粹由于金融机构违反公平、诚信原则侵害金融消费者合法权益的问题，可以向金融机构充分明晰利害关系，要求及时采取补救措施。

（三）调解和协商。就金融消费者的投诉事项组织双方当事人进行调解和协商，促使双方达成一致性协议。

（四）约见该金融机构高级管理人员，进行监管谈话；

（五）执法检查或调查。对金融机构涉嫌违反金融管理规定的行为直接开展执法检查或调查，对查证属实的违法违规行为依法进行查处。

（六）考核评价。加强对银行业金融机构提供金融服务的管理与考核，定期对其执行人民银行政策、公平对待金融消费者情况进行评价，相应调整监管措施，督促其依法合规经营。

（七）在不违反现行法制规定原则下可采用的其他适当措施。

八、阐述人民银行池州市中心支行金融消费权益保护工作考核评价制度？ 答案：根据《池州市银行业金融机构执行人民银行政策情况评价办法》，人民银行建立了金融机构履行金融消费者权益保护义务情况分析评价机制，每年度或每半年对金融机构的金融消费者权益保护工作情况进行分析评价。

对金融机构的分析评价采取等级制，对于评价等级高的金融机构，人民银行将在其业务发展方面给予优先考虑。对于评价等级低或被投诉情况较严重的金融机构，人民银行将对其金融消费者权益保护工作及相关金融业务活动予以重点关注，将其列入下一分析评价期重点监督对象，加大对其管理与指导力度。

九、结合《中国人民银行池州市中心支行开展履职领域内金融消费者权益保护工作实施方案》、《中国人民银行金融消费权益保护工作管理办法（试行）》相关规定，阐述人民银行金融消费权益保护工作职责？

答案：《中国人民银行池州市中心支行开展履职领域内金融消费者权益保护工作实施方案》规定，人民银行履行下列金融消费者权益保护职责：

（一）向金融消费者提供金融权益咨询服务；

（二）依法受理金融消费者的投诉、举报或者建议，并对其诉求所涉事项进行调查、调解或者依法处臵；

（三）指导金融机构全面履行金融消费者权益保护义务； （四）指导金融消费者依法维护自身权益；

（五）就金融消费者权益保护问题向相关机构提出工作意见或者建议； （六）对金融机构执行金融消费者权益保护制度情况进行评价； （七）对损害金融消费者合法权益的行为进行披露或者通报；

28

（八）其他相关工作职责。

《中国人民银行金融消费权益保护工作管理办法（试行）》第九条规定，中国人民银行各级分支机构经批准设立本机构金融消费权益保护部门或指定相关部门负责金融消费权益保护工作，主要工作是：

（一）根据本办法制订辖区内金融消费权益保护工作实施 细则；

（二）监督、评估辖区内金融机构金融消费权益保护工作，必要时组织现场检查、调查； （三）在辖区内开展金融消费者教育工作，宣传金融知识， 增强金融消费者维权意识，提升其识别金融产品风险的能力；

（四）受理辖区内中国人民银行法定职责范围内的金融消费者投诉和涉及跨市场、跨行业类交叉性金融产品、服务的金融消费者投诉，组织对投诉的分办、转办、督办，必要时组织对投诉的调查和调解；

（五）为金融消费者提供咨询服务；

（六）对群体性等重大金融消费争议，会同相关部门，提 出处理意见，并按规定进行报告；

（七）牵头本机构相关职能部门推动辖区内金融消费争议 数据库建设，并负责业务数据的日常维护、统计和分析；

（八）调查、研究金融消费者行为特点；

（九）指导、考核下一级分支机构金融消费权益保护工作；

（十）中国人民银行授权的其他职能。中国人民银行各级分支机构的其他职能部门，在法定职责范围内配合本级分支机构的金融消费权益保护部门保护辖区内金融消费者的权益。

十、试分析商业银行在代理代办保险业务时，应该采取哪些措施，保障消费者合法权益？

答案：1.商业银行应当对拟建立或已建立代理合作关系的保险公司进行审慎尽职调查，审慎选择合作伙伴，应该对保险公司的公司治理状况、财务状况、偿付能力充足状况、内控制度健全性和有效性、近两年受监管机构处罚情况以及客户投诉处理情况进行调查；

2.应当充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，对购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，应当建立客户风险测评和适合度评估制度；

3.保险公司和商业银行应当将商业银行代理保险业务中出现的群访群诉、群体性退保等事件作为重大事件，建立重大事件联合应急处理机制。应当共同制定重大事件处理办法、指定专门人员、成立应急处理小组、建立共同信息披露机制，在出现重大事件时及时妥善做好应对工作。

十一、如何提高金融消费者教育的针对性和有效性

（一）要让金融消费者认识到学习金融知识的重要性。金融机构要帮助金融消费者认识到参与金融教育活动、学习金融知识的重要性，积极主动参与金融教育活动。同时，提高金融知识普及和宣传教育活动的有效性，使金融消费者从中获益，进一步提高其参与金融教育活动的热情和主动性。

（二）针对金融消费者的知识缺陷和行为特点设计金融教育方案。金融机构可通过对金融消费者的投诉和咨询进行系统分析，发现具有普遍性和代表性的金融消费者金融知识缺陷，开展有针对性的金融教育活动。组织金融消费者金融知识、能力、倾向、行为等方面的问卷调查，加强对金融消费者行为特点的研究和分析，设计、开展具有针对性的金融教育活动。通过金融各种教育活动，引导金融消费者改变固有的行为特点，克服盲目自信、短视等系统性行为偏差。

（三）金融消费者教育的资料要通俗、简洁、生动。金融消费者教育的宣传资料要尽可能通俗易懂，生动形象，信息量适度，使大多数金融消费者能够容易、准确地掌握。选择金融消费者教育的最佳时机和地点。金融机构对金融消费者进行金融知识教育时，要选择最佳时机，如金融消费者制定长期财务计划、需要或即将做出重要财务决定时（例如购买房屋、购买车辆、申请银行卡、申请贷款、购买理财产品、购买股票、购买养老保险等）。金融机构要选择最有利于金融消费者学习的环境（如金融机构营业网点、学校、消费者的工作场所等），开展金融教育活动。

（四）强化对金融消费者的风险意识教育。金融机构要加强对金融消费者的风险意识和责任承担方面的教育，让金融消费者明白“自享收益”的同时，要“自担风险”。教育金融消费者要提高警觉性，自觉远离和抵制非法金融业务活动。通过金融风险教育，引导金融消费者进行风险自评，根据自身的风险承受能力和相关产品的风险特征，选择适当的金融产品。结合新近出现的典型风险案例，通过预警等方式，有针对性地对金融消费者进行教育。

29

（五）重视对金融消费者投诉维权知识的普及。金融机构要通过各种金融教育活动，使金融消费者了解金融机构内部的投诉受理、处理机制（投诉电话、具体负责人等）和第三方（包括监管部门、消费者组织、仲裁机构、法院等）投诉受理、处理渠道以及报警途径。

十二、个人金融信息收集方面如何保护金融消费者权益？

（一）在收集前采用书面提醒的方式，向个人信息主体明确告知和警示如下事项：收集和处理个人金融信息的目的、方式、类别、内容和留存时限；个人信息的使用范围和保护措施；个人信息管理者的名称、地址、联系方式等相关信息；个人信息主体的投诉渠道以及提供个人信息后可能存在的风险。

（二）只收集能够达到已告知目的的最少信息。

（三）收集和处理个人信息前要得到个人信息主体的同意。

（四）通过格式条款取得客户书面授权或同意的，要在协议中明确该授权或同意所适用的向他人提供个人金融信息的范围和情形。在协议的醒目位臵使用通俗易懂的语言明确提示该授权或同意的可能后果，并在客户签署协议时提醒其注意上述提示。

十三、个人金融信息使用方面如何保护金融消费者权益？ （一）严格金融机构对外提供个人金融信息的范围和方式。 （二）金融机构内部使用个人金融信息时严格执行授权制度。

1.严禁在客户不知情或反对的情况下，将个人金融信息用于收集该信息目的之外的其他营销活动情况。

2.严禁把客户授权或同意将其个人信息用于营销、对外提供等作为与客户建立业务关系的先决条件。 3.通过权限管理合理限制各类操作人员的信息接触面，严格执行岗位及职责与权限相匹配的操作制度。

4.关闭客户信息系统操作终端的USB接口和光驱刻录功能，限制信息的批量复制、保存功能；在信息转移的过程中实施严格的审批和责任制度，建立系统操作记录的追溯机制。

（三）个人金融信息在本金融机构之外的使用情况。

1.外包业务中个人金融信息保护情况。外包服务协议中要有个人金融信息保密条款，明确其职责和保密义务，并采取必要措施进行监督、检查。外包业务终止后，要及时销毁因外包业务而获得的个人金融信息。

2.跨境提供个人金融信息情况。严禁未经个人信息主体的明示同意，或未经主管部门同意，或违反法律法规明确规定，向境外提供个人金融信息。

3.严禁将个人金融信息提供给除金融管理机构以外的政府部门或执法机构使用。

4.如需将个人金融信息转移或者委托于其他组织和机构，要向个人金融信息主体明确告知包括但不限于以下信息：转移或委托的目的、转移或委托个人信息的具体内容和适用范围、接受委托的个人金融信息获得者的名称、地址、联系方式等。

十四、个人金融信息保管方面如何保护金融消费者权益？

（一）信息安全技术防范措施实施情况。要建立信息安全技术防范措施，对信息系统进行风险评估，建立预防措施，及时更新信息系统安全程序，确保个人金融信息在收集、传输、加工、保存、使用、销毁等环节中不被泄露；要建立个人金融信息系统数据库的备份和相关存储制度。

（二）个人金融信息档案资料保存管理情况。要专人、专柜保管相关信息档案，档案查阅是否履行审批程序；超过留存期限的档案资料要及时、集中销毁。

（三）贯彻执行个人金融信息保护相关政策规定情况。

不得违反法律、法规、规章及规范性文件中有关信息安全和保密规定的情况；严禁违规查询、对外提供或泄漏个人金融信息的情况。

十五、 2013年8月15日，国务院关于同意建立金融监管协调部际联席会议制度，其主要内容是什么？ (一)货币政策与金融监管政策之间的协调； (二)金融监管政策、法律法规之间的协调；

30

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/jgrp.html