广东省2017年上半年银行资格《风险管理》：资产百分比收益率考试试卷

广东省2017年上半年银行资格《风险管理》：资产百分比

收益率考试试卷

一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_________。

A．股权

B．面值

C．红利

D．市值

2、__是指客户从产品中可得到的基本利益或效用，它是公司信贷产品中最基本、最重要的组成部分，也称为利益产品。

A．核心产品

B．基础产品

C．扩展产品

D．延伸产品

3、__是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。A．承销市场

B．证券发行市场

C．证券筹集市场

D．证券交易市场

4、下列关于被冻结单位存款利息计算的说法中，正确的是__。

A．被冻结的款项，在冻结期均不计算利息

B．被冻结的款项．在冻结期均应计算利息

C．如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

D．被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

5、假设投资者于T日申购基金(非QDⅡ基金)成功．正常情况下，投资者于__日起可赎回该部分基金份额。

A．T

B．T+1

C．T+2

D．T+3

6、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。

A．200

B．400

C．600

D．800

7、__是一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。

A．结算风险

B．操作风险

C．信用风险

D．市场风险

8、对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采取的措施不包括__。

A．要求调整理财业务部门的负责人

B．要求调整风险管理和内审部门的负责人

C．停止批准开办新业务

D．取消高级管理人员的执业资格

9、对抵押物进行估价时，对于库存商品、产成品等的估价，主要考虑__。A．抵押物的市场价格

B．无形损耗

C．折旧

D．造价

10、__是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。

A．开放式基金

B．封闭式基金

C．混合型基金

D．证券投资基金

11、贷款档案管理的原则不包括__。

A．集中统一

B．分散管理

C．专人负责

D．按时交接

12、某公司2008年的销售收入净额为1亿元，年初应收账款余额为900万元，未贴现的应收票据余额为1000万元，年末应收账款余额为1300万元，坏账准备为150万元，未贴现的应收票据余额为1000万元，则该公司2008年内应收账款周转次数为__。

A．91

B．49

C．98

D．47

13、银行审批人员在审批贷款时，做法正确的是。

A：审批权限内的审批结论如为不同意，将按有关人员要求进行复议

B：审批权限内的审批结论如为同意，将审批结论及时通知有关人员

C：审批权限内的审批结论如为续议的，进行再调查

D：超过审批权限的贷款，直接报上级行审批，无需给出审批结论

E：著作权

14、贷款风险预警的__侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度。

A．黑色预警法

B．蓝色预警法

C．红色预警法

D．橙色预警法

15、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资资金的主要来源是。

A：净资本

B：留存收益

C：增发股票

D：增发债券

E：著作权

16、一般来说，某区域的市场化程度__，区域风险越低。

A．越低

B．越高

C．不变

D．无法确定

17、某投资者投资10000美元购买区间投资的欧元/美元外汇挂钩理财产品，交易区间为欧元/美元1.1526～1.2239，投资期3个月，约定的潜在回报率为1.467%，最低回报率为0，当投资期结束时，汇率始终在1.1833～1.2195区间波动，则该投资者获得总回报为__美元。

A．10000

B．10146.7

C．10183.3

D．10219.5

18、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A．债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B．债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D．抵押财产的使用权归债权人所有

19、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是。

A：法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分

B：金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充

C：规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规

D：在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成

E：重组

20、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是()。

A．接管

B．重组

C．撤销

D．宣告破产

21、《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括__。

A．公安机关

B．人民法院

C．人民检察院

D．政府机关

22、银行业金融机构要设立独立的放款执行部门岗位，负责贷款发放和支付的审核。放款执行部门首先应独立于__。

A．前台营销部门

B．中台授信审批部门

C．后台监管部门

D．高级主管部门

23、以下关于银行依法收贷表述不正确的是__。

A．向人民法院提起诉讼的时效为2年

B．向仲裁机关申请仲裁的时效为1年

C．诉讼时效期限从贷款发放之日计算

D．依法收贷的对象是不良贷款

24、下列不属于银行可向人民法院申请强制执行的文书。

A：人民法院发生法律效力的调解书

B：依法设立的仲裁机构的裁决

C：公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书

D：银监会发布的贷款文件

E：著作权

25、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元，则该企业的速动比率为__。A．0.33

B．0.67

C．1

D．1.33

26、下列降低风险的方法中，__是一种消极的风险管理策略。

A．风险分散

B．风险规避

C．风险对冲

D．风险转移

27、下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是__。

A．汽车被盗的财产损失

B．意外伤害的损失

C．小灾小病所需的医疗费用支出

D．飞机失事的损失

二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、某企业2006年资产负债表显示：总资产为500万元，负债为100万元，所有者权益为400万元，则该企业2006年资产负债率为__。

A．20%

B．80%

C．100%

D．125%

2、实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则的贷款是__。A．国家助学贷款

B．个人经营类贷款

C．商业助学贷款

D．个人耐用消费品贷款

3、个人存款包括__。

A．教育储蓄存款

B．定期存款

C．活期存款

D．协定存款

4、商业银行一般提取的贷款损失准备金有。

A：普通准备金

B：专项准备金

C：特别准备金

D：损失准备金

E：固定资产迅速变化

5、商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向外汇局报送下列__文件。A．申请书(包括但不限于申请人的基本情况、拟申请投资购汇额度、投资计划等) B．中国银监会的业务资格批准文件

C．托管协议草案

D．拟与投资者签订的委托协议(格式合同)范本，协议应包括双方的权利、义务及收益、风险承担等相关内容

E．政府批准文件

6、预期未来利率水平将会上升时，下面对各种投资的收益变化趋势分析正确的是__。

A．债券收益面临下跌危险

B．储蓄收益将会增加

C．股票收益面临下跌危险

D．基金收益面临下跌危险

7、下列关于个人汽车贷款审批的表述错误的是__。

A．贷款审批人根据借款人的还款能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该贷款业务预计给银行带来的收益和风险

B．确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批

C．贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门

D．对不同意贷款的，贷款审批人直接拒批即可，不必写明拒批理由

8、客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式，反映了个人贷款的特征有__。

A．贷款便利

B．贷款品种多、用途广

C．还款方式灵活

D．都不对

9、下列属于企业经营风险的有__。

A．无力偿还债务

B．增加债务融资导致风险

C．购买美国次级债无法收回

D．机器厂房因地震提前报废

E．股票变现损失

10、下列属于犯有非法吸收公众存款罪的行为的是__。

A．个人私设银行

B．企事业单位私设储蓄所

C．农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D．商业银行在客户存款时许诺先付利息

E．商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率

11、存款合同一般采用__。

A．口头形式

B．客户与存款机构协商的格式合同

C．存款机构制定的格式合同

D．客户制定的格式合同

12、根据《民法通则》的规定，代理人__，代理权终止。

A．不履行职责

B．串通第三人给被代理人造成损害

C．做出超越代理权的行为

D．法人终止

13、个人住房贷款业务中，贷前调查的内容包括__。

A．住房楼盘项目

B．借款人提供的全部文件、材料的真实性

C．借款人的信誉

D．借款人的偿债能力

E．担保手段落实情况

14、根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）。

A．土地所有权

B．正在建造的房屋

C．已确定购置但尚未购置的生产设备

D．学校教学楼

E．荒地承包经营权

15、下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有__。

A．为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品B．即使离职后，也不能透露任何客户资料

C．可以根据内幕信息为客户提供理财建议

D．在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员

E．应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易

16、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元__

A．16350元

B．16360元

C．16370元

D．16380元

17、表见代理的构成要件包括__。

A．代理人无代理权

B．相对入主观上为善意

C．客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

D．相对人基于选项C中所述情形而与无权代理人成立民事行为

E．被代理人须为自然人

18、与其他产品一样，银行的信贷产品也会经历生命周期，下列关于产品生命周期策略的说法，正确的有__。

A．在介绍期，研制费用可以减少

B．在衰退期，银行利润日益减少

C．在成熟期，银行的利润较稳定

D．在成熟期，销售量的增长出现下降趋势

E．在成长期，银行要花费大量资金来做广告宣传

19、我国制定的《商业银行信息披露暂行办法》适用于__。

A．中资商业银行

B．外资商业银行

C．境外银行

D．外国银行分行

E．中外合资银行

20、商业银行的授信审批和信贷决策应当遵循哪些原则（）

A．审贷分离原则

B．统一考虑原则

C．展期重审原则

D．责任到人原则

E．追踪审核原则

21、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有__。A．退休工资1 200元

B．股票红利960元

C．保险理赔款800元

D．稿酬1 000元

E．国债利息200元

22、在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到__。

A．最小

B．最大

C．不变

D．无法确定

23、下面属于非银行业金融机构的有__。

A．资产管理公司

B．汽车金融公司

C．企业集团公司

D．金融租赁公司

24、影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（）。

A．外汇汇率

B．政府的施政纲领

C．社会与文化环境

D．信贷资金的供求状况

E．银行同业竞争对手的实力与策略

25、下列属于我国的商品期货市场的是（）。

A．大连商品交易所

B．郑州商品交易所

C．上海期货交易所

D．中国金融期货交易所

E．天津期货交易所

26、下列降低风险的方法中，__是一种消极的风险管理策略。A．风险分散

B．风险规避

C．风险对冲

D．风险转移

27、下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是__。A．汽车被盗的财产损失

B．意外伤害的损失

C．小灾小病所需的医疗费用支出

D．飞机失事的损失

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