指南

2014年度灾害研究基金项目指南

[2014-04-18]

一、申请说明

灾害研究基金（以下简称“灾研基金”）由中国人民财产保险股份有限公司（以下简称“人保财险”）发起设立，旨在鼓励资助灾害、保险及相关领域研究工作，提高全社会的灾害防范意识和灾害应对能力。

1.灾研基金资助和鼓励在校学生、青年教师、科研人员开展相关研究工作。 2.研究项目分为：学生项目、普通（教师）项目。

在校学生申请学生项目；大专院校、科研机构等单位的青年教师、科研人员申请普通（教师）项目。

3.项目申请人须符合以下条件：

■ 项目申请人应为个人；

■申请人为项目负责人，有足够的时间和精力承担和负责组织项目的实施并

参与主要研究工作；

■学生项目的申请人原则上应为大专院校、科研机构的全日制在读硕士研究

生或博士研究生（2014年夏季毕业生除外）。在校研究生进行项目申请时，应获得导师同意。

4.申请人可组织多名成员组成项目组进行申请。项目组成员条件不限，但应为项目实际参与人。

5.项目申请人应仔细阅读项目说明书，选择研究项目，并如实填写项目申请书。

6.灾研基金项目申请人同年度申报项目原则上不超过2个，且每位申请人审批通过不超过一个项目。

7.申请人应根据项目经费要求和实际需要编制合理的经费预算。

8.项目申请书须同时提交纸质文件和电子文档，并保证内容一致。其中，纸质文件须A4纸双面印制、左侧装订，经所在单位审查盖章后报送我司；电子文档邮寄地址：ZY@picc.com.cn。

9.项目申报截止时间：2014年5月6日。

10.项目申请书可在我司网站下载。

网址：http://www.piccnet.com.cn/cn/ztpd/zhyjzl/zhyjjj/index.shtml

11.我司对项目申请的审核标准（包括但不限于）：项目方案的创新性、针对性、可行性、明确性，保障条件，费用预算的合理性等。项目负责人具有相关研究基础的优先考虑。我司将根据审核结果确定立项名单，并于我司网站公布。

12.对于优秀的项目成果，如产生较好的应用价值，公司将对项目负责人给予荣誉奖励，并通过相关平台向社会发布，同时在灾害研究基金后续立项中，给予持续、重点的支持。

联系人：王浩

通讯地址：北京市朝阳区建国门外大街2号院2号楼 中国人保财险 灾害研究中心

邮编：100022 电话：010-85176602 电子邮箱：ZY@picc.com.cn

二、项目列表

1.普通（教师）项目

编号

项目名称

资助金额（元）120000 - 150060000 - 800080000 - 100080000 - 100080000 - 1000250000 - 3000250000 - 3000250000 - 300080000 - 1000

2014B01 煤炭行业全面风险管理现状及对策

2014B02 银行自有固定资产风险分布分析及防控对策 2014B03 中小微企业行业风险和保险产品体系建设研究 2014B04 董（监）事高管人员责任及公司补偿风险研究 2014B05 火灾风险排查评估标准研究 2014B06 车队车联网保险应用试点研究 2014B07 风电行业保险风险等级标准研究项目 2014B08 农险巨灾及累积风险分析

2014B09 洪涝灾害的防灾防损措施和财产险洪涝灾害保险责

任的控制

小计 1250000 - 1530000

2.学生项目

编号

项目名称

资助金额（元10000 - 1202014D01 私家车保险消费者行为研究 2014D02 2014D03 2014D04 2014D05 2014D06 2014D07 2014D08 2014D09 2014D10 2014D11 2014D12 2014D13 2014D14 2014D15 2014D16 2014D17 2014D18 2014D19 2014D20 私家车保险网络营销模式研究 意外险消费者行为研究

客户属性对电销渠道保险购买的影响因素研究保险客户图谱分析研究

互联网数据挖掘与精准营销研究 基于数据挖掘的语义分析技术研究 风险知识手机应用软件开发

移动互联技术下的保险创新应用研究 微信平台商业模式及保险需求研究 个人客户定制保险方案研究 木质结构古建筑风险调研 风险知识库

农作物灾后恢复性生长研究

大型设备风险点识别与防灾防损措施研究 雾霾风险及保险产品与服务创新研究 城市外来务工人员保险需求研究 无损检测技术市场调研

我国水电企业设备市场现状及设备安全性研究政府长期巨灾债券的可行性研究

8000 - 10000 - 18000 - 16000 - 18000 - 18000 - 12000 - 10000 - 8000 - 10000 - 8000 - 8000 - 10000 - 10000 - 8000 - 8000 - 12000 - 18000 - 8000 - 100120200180200200150120100120100100120120100100150200100

小计 228000 - 270000

三、普通（教师）项目

2014B01：煤炭行业全面风险管理现状及对策

一、项目背景

随着我国煤炭企业整合及体制优化的完成、产业链的不断延伸，能源利用率持续提高，煤炭采掘及深加工行业投资规模逐步扩大，保险需求增长迅速，保险企业承保煤炭相关行业的工程险、运营期保险业务逐渐增多，保险金额逐年提高，整体费率下降趋势明显，赔付率呈上升趋势。

面对这一不断变革中的传统工业领域，对保险企业经营积聚了相当的风险，煤炭及其相关行业鉴于其高危高压高温等固有的风险特性，一旦发生保险事故，一般损失金额均较大。本项目拟从保险视角出发，通过对我国煤炭生产及深加工企业发展趋势、全面风险管理现状进行研究、提出对策，形成独具特色的专业风险评估报告；并对该行业的风险状况进行纵深分析和系统研究；总结煤炭行业风险规律；对典型事故案例进行分析和调研，为提高承保时的风险辨识能力，协助客户做好全面风险管理以及提升基层员工风险控制水平奠定良好的基础。 二、项目内容及成果

项目研究内容应包括但不限于以下三个方面：

1.保险视角下的煤炭相关行业建设、运营风险管理现状及对策：分析行业特性，结合典型案例分析，从保险角度分析行业风险的特点、规律以及大型特大型项目建设和运营过程中存在的风险；风险监控、风险防范的管理与技术措施；

2.典型事故案例分析：从保险原则出发，系统研究典型案例，重点开展事故原因、预防和改进措施等方面的研究；

3.保险与理赔实践：结合当前保险环境，研究国际煤炭及相关行业事故风险的规律、风险分解的模式、理赔实践经验等。

预期研究成果主要以研究报告的形式来展示，主要包括：

1.全面风险管理报告并提出相应对策，有效提升风险管理水平，降低赔付率，提高承保质量；

2.如何做好煤炭行业重要客户保险服务工作，力争实现顺利续保并促进新业

务开拓。 三、项目经费

本项目经费为12-15万元 四、项目完成时间

2014年12月25日

2014B02：银行自有固定资产风险分布分析及防控对策

一、项目背景

近年来，保险企业承保的全国性银行自有资产统括业务逐渐增加，客户包括国有商业银行和政策性银行，如农业银行、建设银行，交通银行、农业发展银行等；在各省级区域，地方性银行实行自有资产统保也渐成趋势。由于银行客户品牌知名度高、统保资产规模巨大，此类业务一直是市场中竞争的焦点，非车险价格接近底线、服务成本高、内部协调工作量大。 二、项目内容及成果

项目研究内容包括但不限于以下方面：

1.全面了解国内银行业（含国有大型银行、中小型股份制银行）的风险概况和损失分布情况，包括但不限于以下方面：

车辆/楼宇/设备（含ATM设备、POS机）等固定资产的面临风险； 现金存放和运输途中风险； 结算差错风险；

雇员不忠诚行为造成的损失等。

2.了解国外银行业的风险概况及损失分布情况（包括上述提及的各类风险）。针对财产损失方面，可着重了解美国、加拿大等国土辽阔的国家的银行机构的损失分布情况。

3.了解国内外银行业主要的风险管理措施以及效果。

4.结合国内外银行业的风险分布情况及风险管理举措，针对我国国土面积大、银行网点分散程度高的特点，提出国内银行业在各方面的风险防控对策。

5.结合上述研究，对保险定价、协助客户进行风险管理、提供增值服务的建议。

三、项目经费

本项目经费为6-8万元 四、项目完成时间

2014年12月25日

2014B03：中小微企业行业风险和保险产品体系建设研究

一、项目背景

作为民营经济价值链条上数量最大，行业分布最广泛的草根企业，中小微企业获得了中央和地方政府的高度关注。2012年国务院出台《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》，提出要“定制符合小型微型企业需求的保险产品，扩大服务覆盖面”。根据国家政策和社会需求，中国人保财险将中小企业客户作为保险企业团险产品研发的重要方向，如人保财险目前开发完成了“金福保”和“创业保”两款专门针对中小微企业的保险产品。现针对产品市场反馈情况，需要了解外部中小企业客户的实际风险和保险需求，为进一步完善产品开发体系提供研究支持。

二、项目内容及成果

项目研究内容应包括但不限于以下三个方面：

1.组织开展人保财险已上市中小微企业“金福保”和“创业保”组合保险产品的市场反馈测试，对产品目标市场、产品方案、销售渠道、宣传方式等整体方案进行推广前期、中期及后期的测试及验证。

2.研究中小微企业风险特点和保险需求，对人保财险目前的中小微企业保险产品体系建设提出完善性建议，包括未来产品规划、IT系统设计方案、销售及理赔服务模式等，进一步促进公司在中小企业市场的持续、有效发展。

3.选定典型省、市或自治区，开展中小微企业保险产品的试点推广，结合不同渠道、不同行业、不同地方文化提供差异化的销售方案，形成从前端开发、市场推广到后期的完善升级等闭环流程。

预期研究成果主要以研究报告的形式来展示，主要包括： 1.中小微企业保险产品市场测试结果； 2.中小微企业保险产品完善性建议。

三、项目经费

本项目经费8-10万 四、项目完成时间

2014年12月30日

2014B04：董（监）事高管人员责任及公司补偿风险研究

一、项目背景

董（监）事高管人员责任险是承保董事及高级管理人员在行使职权时，因过错导致第三者遭受经济损失，依法应承担的经济赔偿责任的保险。随着我国经济的发展，越来越多的企业希望通过上市这一举措促进公司的进一步发展，相应的保险需求也越来越高。尽管外资保险公司推出该险种已有一段时间，但承保公司大多集中在海外上市的企业。目前此风险在国内基本由个别保险主体垄断。随着我国国内公司治理制度的不断完善，内地上市公司所显现的需求也日益增加。

董（监）事高管人员责任险是一个业务潜力较大的领域，但是由于美国地区对公司及高管的监管法律、法规制度繁杂要求比较高，近期中概股在海外尤其是美国屡遭巨额索赔或者面临退市风险，上市公司对美国和香港市场的证券诉讼法律制度缺乏了解，导致多数公司损失惨重。另一方面我国国内上市公司有3000多家，且国内上市公司监管环境正日益严苛，需要此类保险配合政府监管制度的完善。

二、项目内容及成果

通过研究美国、香港及国内地区公司特别是上市公司高管人员法律风险研究和评估报告，促进该险种在中国市场的发展，保障中小投资人的利益。项目研究内容应包括但不限于以下五个方面：

1.美国、中国香港地区、中国大陆法律、法规对高管人员的要求：包括任职要求、勤勉及忠诚义务的要求、公司内控法规以及各地区差异化比较及注意点；

2.上市公司规则：从流程及风险点结合高管人员在此间的角色及业务等进行分析；

3.证券法：对于上市公司及其高管人员在当地证券法下的披露义务等及风险点分析；

4.诉讼情况:证券诉讼制度、集体诉讼制度、衍生诉讼制度等，结合案例及保单常规承保范围进行比较分析；

5.索赔案例汇总。包括被索赔公司所处的行业，索赔原因，结案形式（诉讼或和解），结案金额。

预期研究成果主要以研究报告的形式来展示，主要包括： 1.国外董事、监事及高级管理人员保险的特征和实施经验；

2.通过分析我国证券市场的法律风险及现状等内容，提出我国董事、监事及高级管理人员保险的制度建设建议。 三、项目经费

本项目经费为8-10万元 四、项目完成时间

2014年12月25日

2014B05：火灾风险排查评估标准研究

一、研究背景

近年来，我国经济建设发展迅速，建筑类型日趋复杂，于此同时火灾数目与损失也不断上升。火灾保险作为财产保险的一类，在防范火灾风险，稳定社会秩序中发挥出越来越突出的作用。消防和保险是人类在预防和控制火灾的实践中形成的，前者重在对火灾的预防和损失的抑制，后者重在对损失的分摊和补偿，两者相辅相成，成为现代社会火灾风险管理的两大支柱。在西方发达国家，火灾保险与消防的结合已经有比较成熟的模式，许多理论与方法非常值得我国借鉴。建立火灾保险与消防工作协调的互动机制是我国今后火灾风险管理的发展方向。

火灾风险评估技术是通过分析影响火灾发生和发展中的各种因素，充分利用历史数据，预测火灾的发生概率和灾害后果，以合理量化火灾风险的一门消防技术。根据火灾风险评估结果来厘定火灾保险费率，将更加公平。火灾风险评估后火灾风险评估人员应根据投保标的的具体情况提出火灾风险改善建议，投保人可根据评价机构提出的火灾风险改善建议，明确火灾危险重点部位，制定火灾风险管理决策，保险公司可根据火灾风险改善建议，明确防火防损的重点指导、承保后的跟踪检查和防损管理。一些学者开始了这方面的研究，但局限于模糊风险评

估方法，还没有得到实际应用。我国财险费率经过不断调整虽已具有一定的合理性，但还是粗线条、简单化、定性化的，目前尚未形成一致的合理的火灾风险评价标准，消防行业内也没有建立一个适合于火灾风险研究的火灾风险评价标准。只有建立了火灾风险评价标准，才可以将现实风险与之相比较，确定风险区内各风险群的风险高低，确定哪些风险是可以忽略不计的，哪些风险是可以接受且需要根据成本效益分析能够降低的，哪些又是不计成本必须降低的，从而为火灾保险管理和决策提供科学合理的依据。 二、研究内容

根据火灾风险评估的具体需求，确定火灾风险评估内容，制定相应的评估程序和判定标准，并规范评估报告的内容和格式。

主要内容包括消防安全管理、安全疏散能力、抗火能力及消防安全设施四个部分。

消防安全管理主要包括：1）消防安全合法性，即经公安机关消防机构依法审核、验收、竣工验收消防备案合格，取得相关法律文书等；2）消防安全制度、消防安全操作规程制定及落实，包括消防安全教育与培训制度、防火巡查、检查制度、安全疏散设施管理制度、消控制值班制度、消防设施、器材维护管理制度、火灾隐患整改制度、用火用电安全管理制度、灭火和应急疏散预案演练制度等；3）消防安全操作规程，包括火灾自动报警系统、自动灭火系统、应急照明系统、防排烟设施、灭火器等设施器材的操作规程，以及其他如电气焊、易燃易爆危险品生产、储存、运输、使用等与消防安全有关的操作规程。

安全疏散能力主要包括：1）疏散通道，包括安全疏散距离是否符合要求、疏散通道是否畅通、安全出口的设置是否符合要求等；2）疏散设施，即安全疏散指示标志、应急照明、应急广播系统等是否符合要求，运行状况是否良好等；3）群集特征，包括人流密度和人流特征。

抗火能力主要包括：1）建筑设计，主要检查建筑结构的耐火等级、装修材料的耐火特性及发烟特性、防火、防烟分区的划分是否适合要求等；2）火灾荷载，即火灾荷载的密度及布局；3）电气防火，包括电气设备、变/配电设备的防火现状以及电线电缆的耐火特性等。

消防安全设施主要包括：1）火灾自动报警联动控制及灭火系统，即评估对

象配置的火灾自动报警联动控制及灭火系统是否符合消防技术标准规定，安装、运行状况是否良好等；2）防排烟系统，即防排烟系统是否符合消防技术标准规定，安装、运行状况是否良好等；3）消防队灭火能力，包括消防车道的设计及现状是否符合要求、距离消防队的距离是否符合要求，消防电梯、室外消火栓是否完好等。 三、项目经费

本项目经费为8-10万元 四、项目完成时间

2015年6月30日

2014B06：车队车联网保险应用试点研究

一、项目背景

随着车联网技术的发展，以及国家对车联网产业的政策支持，保险公司可以应用车联网技术对承保车辆进行风险管理，减少交通事故和损失；同时，积极抢占车联网入口，宣传公司品牌形象，增强客户粘性。

中国人保财险已经开展了针对货运车辆的车联网应用试点研究工作，并初步开发了基于车联网技术的面向车队的管理系统，验证了技术的可行性。拟在此基础上，继续选择若干车队，扩大试点范围，采集更多的数据，并研究车队车联网商业推广模式。 二、项目内容及成果

项目研究内容包括但不限于如下6个方面：

1. 结合保险公司的业务需求，广泛调研车队的车联网需求；

2. 根据保险公司及车队的需求研究开发相关的车联网系统以及手机APP； 3. 结合车辆类型，从功能、安装效率等方面研究车载终端的选型及安装方案；

4. 保险车联网在试点车队的安装，及软硬件调试； 5. 制定具有可行性的保险公司车队车联网商业推广方案；

6. 结合采集的数据，研究车队安全风险，并提出风险管理解决方案。 项目预期研究成果：研究报告、实际试点安装、开发车联网系统及手机APP。

三、项目经费

本项目经费为25-30万元 四、项目完成时间

2015年8月30日

2014B07：风电等级标准研究

一、项目背景

随着中国节能减排和环境保护的需要，风能发电产业得到高速发展。但是，从保险公司理赔情况看，风电项目风险较大、事故频发，风电项目风险评估缺少一定的依据，风电企业的管理、技术水平、经验和第三方质量认证等需要专业的甄别和评估。目前市场上对出现的风险和案例主要是公估公司聘请专家进行评估的，缺少系统的评判依据，评估的随意性较大。因此，保险公司需要就风电风险划分标准开展系列研究。 二、项目内容及成果

针对风电保险险种及风险等级划分方法进行研究。按照不同风电涉及险种划定风电风险类别并按照风险等级划分方法对不同风险等级进行设定，包括风险严重程度、发生概率、风险防范措施、核查内容及危险点等进行包括实际案例分析的研究，确保风险等级确定的准确性。

研究内容具体包括：

1.风电保险险种及风险等级划分方法

本课题在已完成的基础之上，对划分的险种进行深入调查分析研究，确认其合理性和行业认知度。在初步风电风险等级划分方法上，进行实际案例调查和研究，使标准风险方法与风电风险实际案例结合。

2.风险类别和等级评价标准

按照初步完成的风险类别划分，对各个风险类别的风险严重程度、风险发生概率进行调研，以确定对被评估项目风险值评定的准确性和合理性。对每个风险采纳标准中涉及到本课题评价依据的进行具体定位和标注，以确保本标准有据可依。新制定的内容有充分的论证和论据，包括检查内容和评定的深度，需要数据的支持。

研究成果：研究报告。包括完整的标准体系，以及国内国际调研结果、事例分析、数据、咨询意见和论述结论等。 三、项目经费

本项目经费为25-30万元 四、项目完成时间

2015年3月30日

2014B08：农险巨灾及累积风险分析

一、项目背景

2007年以来我国农业保险业务发展迅猛，目前我国已经成为全球第二大农险市场。中国人保财险作为国有大型骨干金融企业，在稳定农业生产、保障各类灾害风险中发挥了积极作用，农险市场份额在50%以上。2013年中国人保财险农险保费收入达到165亿元人民币，承保保额达到约7400亿人民币，承保客户数量达到1.3亿人次。2014年及未来一段时间，随着各级政府对农业保险补贴力度的持续加大，中国人保财险农险业务还将不断快速发展。随着农险业务风险累积的迅猛增长，亟需对具体的风险暴露程度进行相对精确的量化评估，从而就控制农险总体承保风险，稳定经营，优化再保险保障框架等工作提供有效的量化分析。

二、项目内容及成果

研究中国人保财险农险业务风险暴露敞口，计算种植险、养殖险、林木险业务遇到不同程度的巨灾损失时，农险业务的赔付率可能达到的最高数值。

编制可应用软件，提供软件使用手册，并出具一份分析报告，涵盖如下具体分析结果：

1. 针对种植险，计算每5年、10年、25年、50年、100年、250年回归期的最大可能赔付率。

2. 针对养殖险，计算每5年、10年、25年、50年、100年、250年回归期的最大可能赔付率。

3. 针对林木险，计算每5年、10年、25年、50年、100年、250年回归期的最大可能赔付率。

上述分析维度可以按每一省份、或某一区域（如东北、华中、华南等）、或全国为基础进行测算并得出相应结果。 三、项目经费

本项目经费为25-30万元 四、项目完成时间

2014年12月25日

2014B09：洪涝灾害的防灾防损措施和财产险洪涝灾害保险责任的控制

一、项目背景

宁波地处我国东海之滨，境内海岸线总长1562公里，占全省海岸线的三分之一，境内河流众多，雨量充沛，所处地区纬度常受冷暖气团交汇影响，易遭受台风、暴雨影响，是洪涝灾害多发地区之一，且宁波市境内水库分布较多，易受汛期溢水影响，加之我国大多数城市本身排水能力的薄弱也进一步导致了城市内涝频发。

2004-2013年10年间，宁波共遭受5次10亿元级以上的直接经济损失的台风重创，且损失金额呈现节节攀升之势，其中，2012年“海葵”台风导致全市直接经济损失超百亿，2013年“菲特”台风导致的直接经济损失更是高达330亿，致使宁波市余姚、奉化地区发生大规模洪涝灾害，保险公司共计赔付30多亿。因此，实施有效的防灾防损措施以尽可能预防和减少洪涝灾害对财产险业务所造成的损失，则显得尤为重要。 二、项目内容及成果

项目研究内容主要包括以下几方面：

1.与当地民政局、水利局、气象局等政府机构开展合作，建立数据库： 1）宁波市水域分布图，包括河流、湖泊及水库分布情况，以及水库泄洪区域标注；

2）建国以来宁波市历史洪水灾害损失数据，包括历次洪水灾害中市辖各区县损失数据，包括经济损失、受灾户数、受灾区域和面积、受灾严重程度等；

3）宁波市境内各主要河流的警戒水位线信息，以及建国以来宁波市历次洪水灾害中主要河流水位线以及受灾区县的平均水位线数据；

4）宁波市各区县平均地势。

通过对上述数据的整理，再结合中国人保财险宁波分公司近年来所承保宁波市区域内的财产险业务在历次洪灾中的损失数据，依据宁波市行政区域图，对宁波市下辖各区县进行洪水灾害风险等级划分并进行标记，并对个别风险较高的村镇进行标注，形成宁波市区域洪水风险分布图。

2.根据宁波市下辖各区县不同的洪水灾害风险等级，同时结合保险公司业务发展需要，针对各区域制定差异化的承保政策，如区域水位线条款、针对不同区域业务设置特定的洪水灾害免赔条件等，以减少洪水灾害风险对承保的财产险业务影响。

3.开展洪涝灾害防御专题调研：一方面就2013年“菲特”洪涝灾害对宁波地区造成的影响进行专题调研，根据各行业的受灾情况或不同的受损财产险标的制定针对性的防灾防损措施；另一方面可与系统内同样易遭受洪灾风险影响区域的兄弟公司或外部机构进行座谈，借鉴其先进的防灾防损措施，再结合宁波市具体情况，制定出针对宁波市不同地区或不同行业的洪灾风险防灾防损措施，以进一步降低洪灾风险对分公司企财险业务的影响。

预期研究成果主要以研究报告的形式来展示，主要包括： 1.尝试绘制出宁波市区域洪水风险分布图；

2.根据宁波市各区域不同的洪灾风险等级，制定针对各区域财产险业务的差异化承保政策；

3.形成宁波市地区针对台风、暴雨、洪水所引发的洪涝灾害的切实可行的防灾防损措施。 三、项目经费

本项目经费为8-10万元 四、项目完成时间

2014年12月25日

四、学生项目

2014D01：私家车保险消费者行为研究

一、项目背景

近年来，随着我国私家车的迅速增加，个人消费者对于车险产品的需求不断扩大。当前，从保险公司角度看，亟需对个人消费者车险购买的态度、购买保险行为以及影响客户购买行为的因素进行深入了解和研究，以便能够根据消费者购买保险行为的特征和喜好及趋势来研究制定相应的业务策略与方案，能够针对不同行为的个人保险客户提供有针对性的保障和服务。 二、项目内容及成果

通过问卷设计与调查（不少于200份问卷），形成国内个人消费者车险购买行为的调研报告，帮助保险公司了解个人消费者购买保险的行为特征、影响因素及偏好，为业务发展决策提供支持。具体包括：

1.个人消费者车险购买行为现状调查，包括现有的购买种类、额度、渠道、购买频率、影响购买决策的考虑因素。可考虑消费者不同驾龄、不同车型、不同路况等；

2.个人消费者车险购买行为趋势调查，包括未来拟购买保险的种类、额度、时间、渠道和影响因素；

3.研究提出消费者购买行为的不同类型、特征以及保险公司的应对策略方案。

三、项目经费

本项目经费为10000-12000元 四、项目完成时间

2014年11月30日

2014D02：私家车保险网络营销模式研究

一、项目背景

目前，保险的网络销售成为成长最快的渠道。2012年我国保险网销保费收入规模达到39.6亿元，较2011年增长123.8%，而且在过去的3年中，网销渠道的保费连续保持了逾100%的增长。当前，个人私家车主通过网络购买保险的

越来越多。国内外许多保险公司网站，不但提供快捷、方便的购买渠道和方式，而且在个性化的风险管理服务方面展开竞争。保险公司有必要根据自身特点和优势，建立具有核心价值和特色的网络营销模式。 二、项目内容及成果

通过资料收集的书面调研及亲身体验等实际调研，对比国内外知名保险公司私家车网络营销模式，形成切实有效、有利于保险公司业务发展、策略制定的研究报告。主要包括：

1．梳理总结、对比各个公司网络营销的做法、优劣及主要特色之处等； 2.私家车保险网络营销出现的主要创新及其影响；

3.从保险公司角度，提出相关切实可行的建议、产品方案等。可结合高校学生群体、渠道等。 三、项目经费

本项目经费为8000-10000元 四、项目完成时间

2014年11月30日

2014D03：意外险消费者行为研究

一、项目背景

随着我国旅游业发展和个人交通出行风险保障需求的增加，购买意外险的人越来越多。从保险公司角度，需要对消费者意外险购买的态度、购买保险行为以及影响客户购买行为的因素进行深入了解和研究，以便能够根据消费者购买保险行为的特征和喜好及趋势来研究制定相应的业务策略与方案，能够针对不同行为的个人保险客户提供有针对性的保障和服务。 二、项目内容及成果

通过问卷设计与调查（不少于200份问卷），形成国内个人消费者意外险购买行为的调研报告，帮助保险公司了解个人消费者购买保险的行为特征、影响因素及偏好，为业务发展决策提供支持。具体包括：

1.个人消费者意外险购买行为现状调查，包括现有的购买种类、额度、渠道、购买频率、影响购买决策的考虑因素；

2.个人消费者意外险购买行为趋势调查，包括未来拟购买保险的种类、额度、时间、渠道和影响因素；

3.研究提出消费者购买行为的不同类型、特征以及保险公司的应对策略方案。

三、项目经费

本项目经费为10000-12000元 四、项目完成时间

2014年11月30日

2014D04：客户属性对电销渠道保险购买的影响因素研究

一、 项目背景

客户性格、客户在保险购买中扮演的角色、购买的偏好、客户价值等属性信息对客户最终的保险购买具有很大的影响。本项目旨在分析影响客户保险消费行为的各种因素，建立客户多因素分析模型。在此基础上，识别并预测客户的保险消费行为，为建立针对性的销售策略提供依据。 二、项目内容及成果

在国内外相关理论、实践调研基础上，识别及预测客户的保险消费行为，并建立针对性的营销策略。本项目内容包括：

1.分析客户保险消费行为的各项影响因素，包括但不限于性格因素、角色因素、偏好因素以及价值因素等。

2.结合实际样本数据，进行语音数据结构化处理，建立客户属性对电销渠道保险购买的影响分析量化模型，验证其准确性，并据此建立针对性的销售策略。

本项目预期成果包括：

1.建立客户保险消费行为的影响因素指标体系； 2.建立电销客户保险购买的影响分析模型； 3.撰写项目研究报告。 三、项目承担人员要求

1.信息技术、语音识别与分析等相关专业背景；

2. 熟练掌握语音分析、文本分析技术，能够熟练使用统计分析软件。 四、项目经费

本项目经费为18000-20000元 五、项目完成时间

2014年11月30日

2014D05：保险客户图谱分析研究

一、项目背景

随着互联网以及大数据技术的发展，客户图谱技术得到广泛应用。客户图谱是指通过对客户信息的数据挖掘和研究，把握客户的行为偏好，为客户精准“画像”。本项目旨在通过将客户图谱技术应用在保险领域，建立保险客户及潜在客户的图谱，为保险公司了解客户需求和偏好，并进行个性化的服务提供技术支持。 二、项目内容及成果

通过对客户的需求及偏好分析，建立保险客户图谱，结合实际样本数据，进行验证及应用分析。

本项目研究内容包括：

1.通过互联网数据及社交平台，如微博等，对用户群以及用户的使用场景、进行进一步的细化研究，建立涵盖环境、人际关系、人口统计学属性、使用意向等特征的互联网用户图谱。

2.分析互联网客户图谱中，可能影响保险消费行为的客户要素，在此基础上，建立保险客户图谱，并结合实际样本数据，进行验证。

3.结合1-2个案例，进行互联网客户图谱的应用研究。 本项目预期成果包括：

1.撰写项目方案和相关技术文档； 2.开发相关应用程序； 3.撰写项目的总结报告。 三、项目承担人员要求

1.信息技术、统计、精算等相关专业背景；

2.能够熟练使用SAS\\SPSS等统计工具，熟练掌握数据抓取技术以及数据挖掘与分析技术等。 四、项目经费

本项目经费为16000-18000元 五、项目完成时间

2014年11月30日

2014D06：互联网数据挖掘与精准营销研究

一、项目背景

当前，互联网高速发展产生了海量的文本、图片、视频等数据。运用大数据，可以获取具体到单个客户的详细数据，如电子商务或社交平台数据等，丰富的数据使我们能够了解客户的全方位信息。本项目通过对海量互联网数据的挖掘，企业可以分析人们的行为模式、思维习惯、情绪，洞察消费者行为，制订消费者标签，指导营销决策。 二、项目内容及成果

基于搜索引擎、社交媒体等互联网用户的行为、偏好等数据，通过数据挖掘技术，研究互联网保险精准营销模型，提出一套可行、可操作的技术方案，并予以技术实现。

本项目内容具体包括：

1.通过网络爬虫等数据抓取技术获取一定量的互联网用户信息；

2.通过对客户的行为模式、思维习惯、偏好等进行分析，建立客户分类标签； 3.针对不同的客户分类，建立有针对性的保险精准营销模型，并对其效果进行验证。

本项目预期成果包括：

1.撰写项目方案和相关技术文档； 2.开发相关应用程序； 3.撰写项目的总结报告。 三、项目承担人员要求

1.信息技术、统计、精算等相关专业背景；

2.能够熟练使用SAS\\SPSS等统计工具，熟练掌握数据抓取技术以及数据挖掘与分析技术等。 四、项目经费

本项目经费为18000-20000元 五、项目完成时间

2014年11月30日

2014D07：基于数据挖掘的语义分析技术研究

一、项目背景

当前，保险公司理赔系统中包括大量的文本信息，包括数据库文本字段、PDF文件、Microsoft Office文档、TXT文件等。在传统的分析技术手段支持下，通常仅限于对结构化数据进行分析，文本等非结构化数据却难以利用。对结构化数据的分析，往往只能获得总体概略性描述的统计量，难以精确、细致、实时发现风险变化趋势，导致风险管理决策滞后、粗放，影响风险管理能力。本项目通过文本挖掘与文本分析等技术，开展对理赔文本信息的高效、实时、智能化分析，挖掘赔案中的关键性、规律性信息，实现分析的高效、智能和自动化，为保险企业业务风险管理经营提供支持。 二、项目内容及成果

通过文本挖掘与文本分析技术，对保险企业理赔文本样本数据进行分析，挖掘理赔案件中的新的风险因素或原有风险因素的变化趋势，并提出相应的解决方案。

本项目内容具体包括：

1.对理赔文本样本数据进行数据清洗、逻辑校正；

2.建立针对保险企业理赔案件的分词词库，并不断验证、调整；

3.通过分词处理、特征表示、特征抽取等预处理技术，将文本数据转化为结构化数据；

4.建立分析模型，洞察、分析赔案的出险原因、出险标的的变化规律及发展

趋势等。

5.根据分析结果，提出有针对性的风险管理建议。 本项目预期成果包括：

1.建立理赔案件的分词词库； 2.建立分析模型以及开发相关程序； 3.撰写项目技术方案及研究报告。 三、项目承担人员要求

1.信息技术、统计、精算等相关专业背景；

2.能够熟练使用SAS\\SPSS等统计及文本挖掘软件，熟练掌握文本挖掘与分析技术等。 四、项目经费

本项目经费为18000-20000元 五、项目完成时间

2014年11月30日

2014D08：风险知识手机应用软件开发

一、项目背景

中国人保财险正在建设一个面向公众、面向客户、面向公司员工的有影响力的综合性灾害风险网络知识平台，平台面向不同年龄段、不同地区的公众，内容包括自然灾害知识及避灾、逃生技能等。通过文字、图画、动画等方式，向公众普及灾害风险知识，提高其防灾减灾意识和能力，以知识服务的模式将保险知识作为预防风险的重要环节融入网络平台的知识体系中，从而达到减少灾害风险带给客户的财产损失，降低客户出险率。为使公众和客户能方便快捷地获取灾害风险知识，中国人保财险已经初步开发灾害风险网络知识平台的手机客户端，实现了风险知识查询浏览的模块，现在计划完善灾害预警和风险评估模块。 二、研究内容及预期成果

基于中国人保财险已开发的灾害风险知识网络平台的iPhone手机客户端和Android手机客户端软件，完善灾害预警和风险评估的模块功能。

1、灾害预警模块中，研究设计气象水文数据与平台接口，实现信息获取、处理及预警功能；

2、风险评估模块中，研究设计将已有风险评估模板及打分规则嵌入系统，用户可通过对模板中相应指标进行填写或选择，实现风险评估功能。 三、项目承担人员要求

1、熟悉并掌握Android与iOS开发、JavaEE开发、网页前端等开发平台； 2、熟悉并掌握Javascript、Java、Objective-c等开发语言； 3、熟悉并掌握Eclipse、Xcode、Sencha Touch等开发工具。 四、项目经费

本项目经费为12000-15000元 五、项目完成时间

2015年2月20日

2014D09：移动互联技术下的保险创新应用研究

一、项目背景

当前，移动互联网飞速发展，改变了人们的生活方式的同时，也为保险业的保险产品、服务模式和经营管理的创新提供了机会。本项目旨在研究国内外移动互联在保险业的应用发展，提出针对我国财险业的创新应用及推广方案。 二、项目内容及成果

基于移动互联技术及其运行机制，发现其中不同群体的风险保障需求和风险特征，提出创新性的保险产品和保险服务模式。本项目内容包括：

1.研究电子商务、社交网络等移动互联网活动的运行机制，发现其中不同群体的风险保障需求和风险特征，设计创新型保险产品及其商业模式；

2.结合物联网技术和财产保险的服务领域，研究物联网在财险业的应用场景，并设计相关应用方案；

3.研究移动支付、二维码等新技术在保险业（财险业）的应用场景，设计相关应用方案。

本项目预期成果包括：

1.设计创新型保险产品及其商业模式、移动互联的应用场景及应用方案； 2.撰写项目研究报告。 三、项目承担人员要求

信息技术、物联网、保险等相关专业背景。 四、项目经费

本项目经费为10000-12000元 五、项目完成时间

2014年11月30日

2014D10：微信平台商业模式及保险需求研究

一、项目背景

随着腾讯旗下手机社交软件“微信”的迅速成长与受众规模的急速扩大，微信的商业价值已不容忽视。诸如“嘀嘀打车”之类基于微信支付的、与腾讯微信及微信游戏开展合作的软件正在改变一部分消费者的消费习惯。发掘基于微信平台的商业模式也将是各家保险公司建设电网销渠道的工作重心之一。中国人保财险已经与腾讯展开了合作，为微信支付用户提供全额赔付服务，占得了市场先机，为开拓新的基于微信的保险商业模式提供了机会。 二、项目内容及成果

通过调研和文献参考，形成研究报告。具体包括：

1．现有的基于微信平台的商业模式的调研分析与微信平台保险需求调研分析；

2．提出适合基于微信平台开展的保险产品及其设计方案（包括且不限于保险标的、保险责任、除外责任、定价、业务流程、营销模式等要素）。 三、项目经费

本项目经费为8000-10000元 四、项目完成时间

2014年11月30日

2014D11：个人客户定制保险方案研究

一、项目背景

在竞争日趋激烈的市场环境下，金融保险行业在不断创新业务和深化服务。由于保险市场产品丰富，种类繁多，个人客户对投保指导等增值服务的需求日趋增加，各大保险公司纷纷谋求服务转型，以更好地应对新市场需求所带来的挑战。整体性、定制型的个人客户保险解决方案由此应运而生，为客户带来了更高效、更灵活的保险选择。整体性、定制型的个人客户保险解决方案通过分析客户的现在及未来的人身、家庭、职业、财物等状况，梳理被保险人可能面临的各种风险、需要购买的保险种类以及各项保险的保额等，从而为客户提供整体性、定制化的最优保险解决方案，从而使客户最大限度的运用保费，为自身及家庭提供最合适、最大程度的风险保障。 二、项目内容及成果

就保险公司网销的主营业务车险及意外健康险两个险种，开展以下两个方面的研究：

1.个人风险调研问卷（excel形式）。根据车险及意外险产品覆盖的个人风险范围及程度，设计个人风险调研问卷。

2.定制化保险方案设计（excel形式）。针对客户不同风险特点及风险程度下设计对应保险产品建议列表，即当客户填写相关风险信息后，能够形成包括保险产品、保险责任、承保金额在内的保险方案。 三、项目经费

本项目经费为10000-12000元 四、项目完成时间

2014年11月30日

2014D12：木质结构古建筑风险调研

一、项目背景

我国古代建筑丰富多彩，且多为木结构体系，容易发生火灾。尽管我国管理部门加强了对古建筑的消防管理，但古建筑火灾仍时有发生。如1972年四川娥眉山金顶大火；1985年4日7甘南藏族自治州拉扑楞寺发生火灾，使大经堂全部烧毁；2014年初香格里拉独克宗古城发生的大火，使当地旅游经济遭受严重

打击。古建筑发生火灾时，火势猛、蔓延快，不易扑救。有些古建筑地处偏僻，远离城市，有些在崇山峻岭中，又无消防设施，起火后无法扑救，结果这些宝贵的遗产被大火吞噬，其损失之大无法用经济价值来衡量。

以国内近年来的古建筑火灾为例，充分借鉴国际经验，开展木质结构古建筑风险分析，研究木质结构古建筑风险管理技术，通过制定完善的风险管理方案，实现对古建筑的风险管控，减少生命、财产损失，具有重大的现实意义和历史意义。

二、项目内容及成果

通过分析我国木质结构古建筑火灾案例，开展我国木质结构古建筑风险研究，借鉴国外古建筑保险经验，探索我国古建筑风险管理方案。

1．我国木质结构古建筑风险现状及风险特征分析； 2．木质结构古建筑风险管理技术； 3．我国木质结构古建筑风险管理方案。 三、项目经费

本项目经费为8000-10000元 四、项目完成时间

2014年11月30日

2014D13：风险知识库

一、项目背景

中国人保财险正在建设一个面向公众、面向客户、面向公司员工的综合性风险知识网站，平台面向不同年龄段、不同地区的公众，内容包括自然灾害知识及避灾、逃生技能等。通过文字、图画、动画等方式，向公众普及灾害风险知识，提高其防灾减灾意识和能力，以知识服务的模式将保险知识作为预防风险的重要环节融入网络平台的知识体系中，从而达到减少灾害风险带给客户的财产损失，降低客户出险率。为充实丰富网站内容，需要撰写相关素材。 二、项目内容及成果

提供灾害风险相关知识素材，主要包括如下三个方面： 1．分行业防灾减灾实操培训材料10份（PPT格式）；

2．主要灾种专题科普知识，主要包括灾害简介、灾害应对措施、防灾减灾对策等（PPT或FLASH格式）；

3.灾害词条。在原有词条基础上，进行补充、完善。 三、项目经费

本项目经费为8000-10000元 四、项目完成时间

2014年11月30日

2014D14：农作物灾后恢复性生长研究

一、项目背景

在农业生产中，农作物在遭受自然灾害后，如果没有在灾害发生过程中灭失，灾后均有不同程度的恢复性生长。有些看起来比较严重的灾害，反而可能不会影响到农作物的收成。基于农业科学，从不同地区、不同作物角度，搞清楚农作物灾后恢复性生长规律，对农业保险经营具有重要意义。 二、项目内容及成果

通过详实的科学论证，研究常见作物，如玉米、水稻、大豆、花生等，在哪些种类和程度的灾害后，基本不会减产；在哪些种类和强度的灾害后，有较大恢复程度；在哪些种类和强度的灾害，能够彻底摧毁作物的恢复性再生。研究不同作物在不同灾害下，恢复期的规律和特性。针对不同情况，提出必要、有效、经济的补救措施建议。

1. 结合实际形成研究报告。根据可行性，可分地区（重点考虑辽宁）、分灾种(重点考虑水灾、冰雹)、分作物(重点考虑玉米)等，如有可能，一些典型情况配相关图片说明；

2. 建立农作物灾后恢复性生长情况对照表。便于查阅理解，要求简单易行，可具体指导灾后农作物情况现场查勘。 三、项目经费

本项目经费为10000-12000元 四、项目完成时间

2014年11月30日

2014D15：大型设备风险点识别与防灾防损措施研究

一、项目背景

近年来，随着我国经济的飞速发展。保险公司承保基建工程相关大型设备的保险业务逐年增加。基建工程相关的大型设备存在标的价值高、维护成本高等特点，查勘验险复杂，且一旦发生事故，损失金额较大。本项目希望通过选取盾构机、起重机等价值高、复杂性高的大型设备，对此类设备在运行与操作过程中存在的风险点进行研究，提高保险公司业务人员的风险识别能力、防灾防损能力、出险后的保险责任认定及损失核定的能力，为业务发展提供支持。 二、项目内容及成果

通过资料搜集、调研等方式，形成研究报告。

1.从保险的角度分析盾构机、起重机、挖掘机的风险状况，识别上述设备在运行与操作过程中存在的风险点；

2.结合实际业务，提出应对风险点的改进措施与防灾防损措施。 三、项目经费

本项目经费为10000-12000元 四、项目完成时间

2014年11月30日

2014D16：雾霾风险及保险产品与服务创新研究

一、项目背景

2013年，多地雾霾天气严重，北京、天津、上海等地甚至连续多日“爆表”这对居民身体健康造成了伤害，给交通出行造成了一定影响。目前已有相关的保险产品就雾霾导致的一些风险给予保障，但依旧还不够成熟，覆盖面较窄，且存在一定的政策风险（如因不存在可保利益而被叫暂停）。因此，仍需要深入研究雾霾带来的一系列风险及其管理方式，探索保险产品与服务的创新，为消费者提供保险保障。

二、项目内容及成果

通过实地调研和文献参考，形成研究报告。具体包括：

1．对各地雾霾情况进行全面考察，分析其带来的风险种类；借鉴发达国家的巨灾保险机制与雾霾治理中对保险机制的引入，分析我国保险公司在雾霾治理中扮演的角色与可行的商业模式。

2．就雾霾导致的风险分析相应的保险险种，考察创新保险产品（例如：雾霾飞机延误险、就诊险）的具体保险方案，就其可保风险、保险利益、保险价值核定、道德风险防范、保险责任、除外责任、理赔勘察等方面进行思考，为保险企业产品创新提供思路。 三、项目经费

本项目经费为8000-10000元 四、项目完成时间

2014年11月30日

2014D17：城市外来务工人员保险需求研究

一、项目背景

城市外来务工人员是中国现代化建设的一支重要力量。外来务工人员主要来自内地农村，其总体规模巨大，文化素质不高，流动性大，又居无定所，生活和工作没有相对稳定的保障，在就业、工资待遇、子女上学、医疗救治等方面存在许多需要解决的社会问题，存在着特殊的保险需求。针对城市外来务工人群的针对性保险产品不只有巨大的潜在需求，更有巨大的社会效应，如能良好运作，更能提升保险企业的声誉与社会影响力。 二、项目内容及成果

通过市场调研和文献参考，形成研究报告，具有可行性、可操作性。 1．梳理和总结外来务工人员的生活现状与保险需求，考察保险与外来务工人员社会保障体系的区别与联系，并选择具有普遍意义和推广价值的商业模式进行调研；

2．探索创新险种（如“春运险”、“动车延误险”等）的开发；

3．就创新险种商业模式的具体方案进行分析（包括但不限于保险费率、承保规则、保险金额、投保人范围、保险责任、除外责任、政府运作规则、风险控制能力、理赔方式、垫付规定等）。

三、项目经费

本项目经费为8000-10000元 四、项目完成时间

2014年11月30日

2014D18：无损检测技术市场调研

一、项目背景

无损检测是在不损害或不影响被检测对象使用性能的前提下，利用物体的声、光、电磁等原理技术对材料、零件、设备进行缺陷、化学、物理参数的检测

技术。利用无损检测技术对厂矿企业的潜在风险进行测查，将会极大地规避风险，

减少事故。然而，该类产品往往较为庞大复杂，且价值较大，就企业的防灾防损来讲，其可利用的性价比较低。本项目希望通过市场调查，对目前市场上5万元以下，操作简易的无损检测设备及其应用范围进行调查分析。 二、项目内容及成果

通过调研及电话咨询，形成调研报告，并梳理设备情况制成表格。具体包括： 1.调研市场上目前比较成熟，且价格在5万元以下的无损检测设备； 2.就每一检测设备形成一套详细的调研报告，具体包括但不限于：生产厂家、价格、应用范围、工作环境、使用案例、同类对比设备等；

3.调研设备不少于100种。 三、项目经费

本项目经费为12000-15000元 四、项目完成时间

2014年11月30日

2014D19：我国水电企业设备市场现状及设备安全性研究

一、项目背景

我国水能资源蕴藏量丰富，可开发的水能资源居世界第一位。在目前国内大力提倡可持续发展的背景下，电力行业也在向清洁、可循环再生方向发展，水电发展必将迎来新高点，水电企业会成为财险业市场的重点客户之一。因此有必要

了解目前我国水电企业使用设备的市场现状，以及设备可能发生事故情况，为财险业防范水电企业现在及未来可能的风险，为客户提供更加优质的防灾防损以及事故后的理赔服务提供依据。 二、项目内容及成果

通过实地调研及收集参考文献，形成研究报告，并梳理设备情况制成表格。具体包括：

1.调研各大发电集团的成套设备公司、相关水利水电研究院，了解水电企业使用设备情况；

2.参考专业年鉴，分析目前国内水电企业通用设备情况，包括且不限于：设备规格、设备生产商（市场份额等）、设备使用方、设备价格、设备使用年限、操作安全规程、内部零器件易损性、设备维修（维修价值估测、维修措施等）；

3.参考以往水电企业设备发生事故的案例，给出防范设备事故、保证安全生产的建议。 三、项目经费

本项目经费为18000-20000元 四、项目完成时间

2014年11月30日

2014D20：政府长期巨灾债券的可行性研究

一、项目背景

近年来,我国发生了汶川地震、舟曲泥石流、玉树地震、雅安地震等重大自然灾害，造成巨大人员伤亡和财产损失。目前，我国灾害救济救助主要依靠政府。面临严峻的巨灾形势，政府财政压力较大，一方面救灾资金总量需求较大，另一方面巨灾造成政府财政的波动性，不利于财政预算和资金使用规划。政府发行长期巨灾债券，有助于在较长时间维度上进行风险分散，不会对当期政府财政预算造成冲击，同时可以获得更多的资金支援，加快灾后恢复生产，提升普通民众巨灾保障程度，保证经济增长的稳定性。 二、项目内容及成果

提供研究分析报告，借鉴国际经验，结合中国实际，提出长期巨灾债券在中

国实施的具体方案，具体包括但不限于：1）通过巨灾债券筹集重建资金。如日本福岛核事故后日本政府做法；2）通过巨灾债券给予巨灾保险财政支持。我国地震多发省份正在建立巨灾保险制度，政府可以通过巨灾债券进行筹资，用于财政补贴保费，或建立担保机制。针对具体方案，提出配套制度建设和措施等，要求研究具体、有较强的可操作性。 三、项目经费

本项目经费为8000-10000元 四、项目完成时间

2014年11月30日

国实施的具体方案，具体包括但不限于：1）通过巨灾债券筹集重建资金。如日本福岛核事故后日本政府做法；2）通过巨灾债券给予巨灾保险财政支持。我国地震多发省份正在建立巨灾保险制度，政府可以通过巨灾债券进行筹资，用于财政补贴保费，或建立担保机制。针对具体方案，提出配套制度建设和措施等，要求研究具体、有较强的可操作性。 三、项目经费

本项目经费为8000-10000元 四、项目完成时间

2014年11月30日

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/je1p.html