商业银行简答题大全

简述

1、商业银行存在的原因 1、从微观上看：

A、市场交易成本降低的要求 B、解决市场信息的不对称

2、从宏观上看是政府调控宏观经济的需要。 2、商业银行的职能 1、信用中介职能 2、支付中介职能 3、信用创造职能 4、金融服务职能 5、调节经济职能 3、商业银行的特征/性质

1、与一般工商企业相比，商业银行具有一般工商企业的基本特征 2、与一般企业相比，在所经营的商品、经营方式及价格上有特殊性

3、与一般金融企业相比，商业银行作为金融企业，与专业银行和其他金融机构都是金融媒介，它们在经济生活中同样发挥

信用中介作用。

4、商业银行是金融体系的主体 4、单一银行制：

缺点： ①不利于银行的发展，业务发展和金融创新受限制；②与经济开放发展，商品交换扩大的矛盾，人为造成资本迂回

流动。

优点：①可限制银行的吞并和垄断，缓和了竞争的激烈程度，利于自由竞争；②利于银行与地方政府协调，集中力量为本

地区服务；③银行独立性大，业务灵活性大；④银行管理层次少，利于中央银行进行管理和控制。

5、总分行制：

优点：①易于吸收存款，利于扩大资本总额和经营规模，取得规模经济效益；②便于银行使用现代化设备，为客户提供优

质服务；③易于银行调剂资金，转移信用，分散放款风险；④总行数目少利于国家控制，业务受地方干预少。 缺点：①易加速垄断的形成；②内部层次多，增加了管理难度。 6、银行持股公司制：

优点：①有效扩大资本总量；②增强银行实力，提高抵御能力和竞争能力。

缺点： ①易于形成银行业的垄断，不利于自由竞争；②一定程度上妨碍了银行增强活力。 7、连锁银行制：

优点：①执行相同的经营方式； ②业务上互通信息；增强银行整体实力。 缺点： ①财力、物力有限；②经营地域不广，赢利不高。 8、商业银行外部组织制度选择原则 竞争原则、安全原则、规模适中原则 9、总经理的条件

A、良好的品德和正派作风，敬业并忠于职守 B、具有经营银行业务的专门知识和组织管理才能 C、有客户至上观点，懂得客户心理需求 D、善于分析经济形势，作出的正确的经营决策 E、善于协调关系，培养员工的集体精神 F、有开拓力

G、有良好的身体素质和精神面貌 10、安全性的意义

1、这即指银行资产的按期收回，也指银行资产本金和利息的足额收回，保证收益 2、利于银行减少资产或资本损失，增加预期收益的可靠性 3、利于银行在社会公众中树立良好的形象 4、避免一家银行破产诱发“多米诺骨牌”效应 11、安全性管理策略 1、规避风险

A、赖紧政府的规模扩张（大则不到Too Big To Fail ） B、趋利避害的资产选择 C、扬长避短的债务互换 D、以理服人的贷款拒绝

2、分散风险（实现资产或负债的多元化） 3、转移风险 A、保险

B、套期交易或互换交易 C、转让（债权） 4、补偿风险

A、将风险报酬打入价格中

B、银行对其存款、贷款、证券等实行特殊保险 C、建立风险损失准备金 D、用法律手段进行追偿 5、抑制风险

A、加强调研，防患于未然 B、采取保护措施，设置安全屏障 C、检查调整业务 6、风险自留 12、流动性的意义

1、银行现金流动的频繁要求其保持流动性

2、银行资产来源于负债，特别是大量的活期存款有很大的随意性 3、银行为保住市场，对客户合理的贷款需求必须予以满足 13、影响银行流动性需求量的因素 A、特殊意外因素 B、季节变化因素 C、经济周期因素 D、货币政策因素 E、存户状况因素 F、贷款需求因素 14、盈利性的意义

1、利于充实银行资本，增强银行活力，提高银行信誉，增加银行吸引力 2、利于扩大银行经营规模

3、可增强银行承担经营风险的能力，提高竞争力 15、三性的协调

在商业银行在经营中，虽然三者都有各自独特的要求，但在具体的实施中往往又相互制约、相互影响。他们之间既有统一的一面，又有相互抵触的一面。

1、从商业银行经营的基本要求(或长期)看，商业银行只有在保证资金流动性，才有可能实现银行经营的安全，也只有商业银行安全，才可能更好的盈利；同时作为商业银行，如果长期不能获得很好的盈利，也没有办法在金融市场获得一席之地。 2、一般而言，安全性和流动性是呈同向运动的趋势；它们与盈利性成反向运动趋势。 16、商业银行的发展趋势

? ? ? ? ?

混业经营趋势

电子化经营：自动化、网络化、信息化 金融创新：制度、工具、市场 资产证券化：融资、出售

更重视市场营销：广告、定位、友好服务

一、风险管理功能将成为核心功能

二、向“综合化、多功能”的全能银行发展 三、营业方式推陈出新

四、金融服务收入成为银行主要收入来源 五、银行电子化进程加快，虚拟机构将大幅增加 六、零售业务将成为银行业务焦点 17、商业银行资本的特点： A、是银行产权

B、是银行业务活动的基础性资金 C、是银行无需偿还的资金

D、是银行固定资产的主要资金来源 18、商业银行资本的作用

1、是商业银行开业的合法性要求

2、是保证商业银行房屋、设备和办公用品的购置、日常周转中偶发性资金短缺弥补的需要 3、可增强银行承受意外损失的能力

4、是维护银行信誉的保证，衡量银行实力的标准 5、有利于抑制商业银行道德风险 19、影响商业银行资本需要量的因素 A、银行的经营规模和资产负债结构 B、银行的经营作风和经营管理能力 C、国家和所在地区的经济形势 D、社会公众对银行信誉的看法 E、政府经济政策和有关规定 F、其它因素

20、核心资本的主要特征： ★ 资本价值相对稳定

★资本成分是各国来说是唯一相同的成分

★它对银行赢利差别和竞争能力关系相当大，是判断资本充足率的基础 21、巴塞尔新协议的主要内容：三大支柱 A、最低资本规定 B、监管当局的监督检查 C、市场纪律 22发行普通股

优点：A普通股红利可根据经营状况灵活掌握而且不必偿还；B稳定性高 缺点：削弱了原有股东的控制权；相对发行成本较高

23、发行优先股

优点：A对普通股股东收益影响较小；B不会削弱原股东的控制权；C股息不是绝对固定的负担；D可以获得财务杠杆效应 缺点：削弱了收益分配的灵活性；股息较高，过多发行可能降低银行信用 24、发行资本性票据和债券

优点：A利率小于优先股利率，且可以税前支付；B银行不必为此缴纳准备金和保险金；C不会削弱原股东的控制权；D发行手续简便

缺点：使用期限受限制；市场利率波动情况下偿债成本较高 25、留存盈余

优点：A节省股票发行的费用；B原有股东的权益不被稀释；C资本增加使银行资金实力增强，股东可望在未来获得更大收益

缺点：可分配股息过少 26、负债的作用： 1、银行经营的先决条件 2、是保持银行流动性的手段 3、构成社会流通中的货币量 4、是银行与社会联系的主渠道 25、存款的分类： 1、根据提款方式划分：

A、活期存款(支票存款transaction deposit) B、储蓄存款(thrift deposits) C、定期存款(time deposits)

①记名存单 ②不记名(可转让)存单 2、按存款人存款动机 A、保本增值型 B、计划消费型 C、安全保密型 D、方便存取型 E、好奇投机型 3、按存款来源和信用性质

A、原始存款（以现金方式存入） B、派生存款（以非现金方式存入） 4、按存款币种 A、本币存款 B、外币存款

5、根据存款所有权属性划分： A、私人存款 B、公家存款 C、银行同业存款 6、创新性存款

A、可转让支付命令存款(NOWS)和超级可转让支付命令存款帐户(S-NOWS) B、货币市场存款账户(MMDA) C、自动转帐服务帐户(ATSa/C) D、欧洲美元存单(CED)等等 E、现金管理帐户、连立定期储蓄

F、指数存款、结构性存款、协定存款等等 26、商业银行存款业务目标

在大力组织存款，扩大存款来源的基础上，努力提高存款稳定率，调节存款运用率，降低存款成本率 27、商业银行存款营销策略 1、提供全面、周到、高效的服务 2、提供信贷便利

3、积极创新，使存款形式更富吸引力 4、积极主动开展存款推销 5、提供全面的信用服务项目 6、充分利用某些行政法规 28、金融债券的特点

A、表示的是债权债务关系

B、一般不记名、不挂失，可转让、可抵押 C、不能提前支取

D、利率高于同期存款利率 29、现金资产管理的原则

管理任务：在保证商业银行经营过程中流动性需要的前提下，将持有现金资产的机会成本降低到最低程度，作为银行经营安全性和赢利性的杠杆，服务于银行整体经营状况最优化目标。 1、总量适度原则 2、适时调节原则 3、安全保障原则 30、影响库存的因素 A现金收支规律 B营业网点数目 C后勤保障条件

D与中央银行发行库的距离、运输条件等 E银行内部管理 31、采取的内部管理措施

①将库存现金与相关人员的利益挂钩 ②实现现金出纳业务的规范化操作 ③掌握储蓄现金收支规律 ④解决库存现金的技术性问题 32、严格库存现金安全管理措施 A、贪污 B、挪用

C、清点、包装差错 D、盗 E、抢 F、自然灾害

33、超额存款准备金的调节 ⑴同业拆借

⑵短期证券回购及商业票据交易 ⑶通过中央银行融资 ⑷商业银行系统内资金调度

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/jck6.html