4客观题知识点练习题（答案版）

题注：一般客观题包括填空、单项选择、多项选择、判断等题型，知识点比较分散，但也

简单，需要大家平时的积累。本练习涵盖了本课程大部分的客观类知识点，也是我平时积攒下来的，按题型而没按章节顺序编排，做起来大家多翻书了。

一、填空题

1、英格兰银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

2、各国商业银行的发展基本上是循着英国式融通短期资金和德国式综合银行两种模式。

3、实行单一银行制的典型国家是美国。

4、商业银行经营管理的目标为流动性、安全性和盈利性。 5、对我国商业银行实施监管的机构是人民银行和银监会。 6、《巴塞尔资本协议Ⅱ》中所表述的银行风险监管的三大支柱是由最低资本要求、监管约束和市场约束构成。

7、商业银行负债主要包括存款负债、借入款项和其他负债。

8、商业银行在央行的存款由两部分构成：法定存款准备金和超额存款准备金。 9、呆账准备金的提取要符合两项原则：及时性原则和充足性原则。 10、证券投资收益主要是利息收入和资本损益。 11、股份制商业银行的内部组织结构可以分为：决策机构，执行机构，监督机构。 12、现金资产经营的基本原则是保持适度的规模。

13、银行的流动性包含双重含义：一是资产的流动性；二是负债的流动性。 14、贷款承诺费是指商业银行对已经答应贷款给借款人，而借款人又没有实际使用的那部分贷款收取的费用。

15、按照《中华人民共和国担保法》的规定，担保可以采用质押、抵押和保证三种形式。

16、银行卡是由经授权的商业银行向社会发行的具有存取现金、转账结算、消费信用等全部或部分功能的信用支付工具。 17、一国的金融监管者在设立商业银行时，必须首先考虑市场准入和业务范围等原则问题。

18、广义的资产负债管理按其经历的历程，可划分为资产管理思想阶段、负债管理思想阶段和资产负债综合管理思想阶段。

二、单选题

1、利率敏感性资产余额大于利率敏感性负债余额，称为（ ）。 A、正缺口 B、大缺口 C、负缺口 D、小缺口

2、银行处于正缺口状态时，如果市场利率上升，银行收益（ ）。 A、增加 B、减少 C、不变 D、变化不定

3、对于保守型的银行经营管理者来讲，可以采取（ ）战略来回避收益的利率风险，实现既定的盈利目标。

A、正缺口 B、零缺口 C、负缺口 D、小缺口 4、远期利率协议是一种（ ）。

A、标准化的合约 B、非标准化的合约 C、在交易所交易的合约 D、不可提前撤消的协议

5、商业银行运用缺口战略增加收益将面临的困难是（ ）。 A、利率不变动 B、准确预测利率走势 C、利率变动频繁 D、金融监管过于严格 6、我国的商业银行主要采取的是（ ）。

A、单一银行制 B、分支行制 C、银行控股公司制 D、连锁银行制 7、下列属于商业银行的决策机构的是（ ）。

A、行长或总经理 B、监事会 C、总稽核 D、股东大会 8、下列不属于商业银行短期借款的是（ ）。

A、中央银行借款 B、银行同业拆借 C、转贴现借款 D、贷款承诺 9、下列属于商业银行中间业务的是（ ）。

A、支票结算 B、贷款业务 C、存款业务 D、投资业务 10、最早设立股份制银行的国家（ ）。

A、英国 B、美国 C、意大利 D、德国 11、商业银行信用创造的基础在于____规模。

A、贷款 B、投资 C、原始存款 D、负债 12、银行资本内部融资的主要来源是( )。

A、发行普通股 B、发行优先股 C、未分配利润 D、发行中长期债券

13、商业银行作为交易的一方，其参与远期利率协议交易的目的在于（A、规避汇率风险 B、规避操作风险 C、规避利率风险 D、规避市场风险 14、当融资缺口为正时，敏感比率（ ）。

A、大于1 B、小于1 C、等于1 D、不确定 15、银行代收代付服务属于( )。

A、结算性中间业务 B、担保性中间业务 C、融资性中间业务 D、管理性中间业务 16、《巴塞尔协议》规定银行担保业务的信用转换系数为( )。

A、4% B、%8 C、50% D、100%

。 ）

17、按照贷款的风险程度，由低到高的正确排列是（ ）。

A、正常、次级、关注、可疑、损失 B、正常、关注、可疑、次级、损失 C、正常、可疑、关注、次级、损失 D、正常、关注、次级、可疑、损失 18、某银行以95元买进一张面债100元的债券，票面收益率为10%，到期后，银行获得10元的债券利息收入，其当期收益率为（ ）。

A、10% B、15% C、10.5% D、21%

19、在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是（ ）。

A、资产 B、本金 C、负债 D、利息

20、资金成本指为服务客户存款而支付的一切费用，包括利息成本和（ ）之和。

A可用资金成本 B营业成本 C风险成本 D连锁反应成本 21、以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（ ）。

A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C协定账户 D特种支票存款账户 22、属于创新的定期存款工具的是（ ）。

A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C可转让定期存单 D自动转账账户 23、下列业务中银行不承担风险的是（ ）。 A担保承诺业务 B代理业务 C直接贷款业务 D证券投资业务 24、《巴塞尔协议》要求附属资本中次级长期债务的金额不得超过一级资本的（ ）。

A10% B20% C50% D100%

25、商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款，体现了商业银行如下职能中的（ ）职能。

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务职能

26、《巴塞尔协议Ⅱ》有关商业银行资本充足率的规定是，商业银行的资本对（ ）的目标比率应为8%。

A加权风险资产 B负债 C总资产 D所有者权益 27、商业银行最典型的中间业务是( )。

A出口押汇业务 B贷款业务 C担保业务 D结算业务 28、以下属于商业银行被动负债的是（ ）。

A同业拆借 B发行金融债券 C再贴现 D长期存款 29、持续期缺口等于（ ）。

A总资产持续期-总资产/总负债×总负债持续期 B总资产持续期-总负债/总资产×总负债持续期 C总资产持续期-总负债持续期 D总负债持续期-总资产持续期

30、商业银行的经营对象是（ ）。

A货币资金 B金融负债 C商业资本 D金融资产 31、《巴塞尔资本协议》规定，商业银行总资本充足率不得少于( )。

A、4％ B、6％ C、8％ D、10％

32、《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求是（ ）。

A.大于8% B.小于8% C.大于4% D.小于4%

33、当持续期缺口为正值时，银行净值随市场利率上升而( )。

A．上升 B．下降 C．不变 D．不确定

34、久期缺口对银行净值的影响：（ ）

A、如果 Dgap = DA－u DL<0，则久期缺口为正

B、如果 Dgap = DA－u DL<0，则久期缺口为负 C、如果 Dgap = DA－u DL > 0，则久期缺口为零 D、如果 Dgap = DA－u DL <0，则久期缺口为零

35、下列哪项资产可以视为商业银行的利率敏感性资产（ ）。

A、1个月到期的浮动利率债券 B、2年期的固定收益证券 C、1年期的固定利率贷款 D、5年期的浮动利率贷款

36、存贷比可以对贷款规模施以直接的限制。许多国家通过这一指标限制商业银行的贷款规模，比如《中华人民共和国商业银行法》规定商业银行贷款余额与存款余额之比不得超过（ ）。

A、85% B、80% C、75% D、70% 37、标准差是将证券投资收益与预期收益作比较，计算出偏差幅度。标准差越小，便表明收益率偏离的幅度越小，收益越（ ），风险（ ）；标准差越大，便表明收益率偏离的幅度越大，收益越（ ），风险（ ）。

A、稳定，越小；不稳定，越大。 B、稳定，越大；不稳定，越小。 C、不稳定，越小；稳定，越大。 D、不稳定，越大；稳定，越小。

38、在保函中，（ ）负有首要责任，只有在（ ）不清偿债务时，（ ）才有责任支付，（ ）的责任是从属性的。

A、保证人，保证人，委托人，委托人。 B、委托人，保证人，委托人，保证人。 C、委托人，委托人，保证人，保证人。 D、保证人，委托人，保证人，委托人。

39、在商业信用证业务中，第一付款人是（ ）。

A.开证银行 B.进口商 C.议付行 D.出口商 40、银行卡按是否能透支分为（ ）。

A、贷记卡和借记卡。 B、人民币卡和外币卡。

C、单位卡和个人卡。 D、磁条卡和芯片卡。

41、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用。这种功能被称为商业银行的( )功能。

A．信用中介 B．支付中介 C．信用创造 D．金融服务

42、英格兰银行的建立标志着现代银行制度的正式确立，它成立于（ ）。

A.1836年 B.1694年 C.1764年 D.1894年

43、下列关于商业银行表外业务的说法中，错误的是（ ） 。

A.经营的是“信誉”而非资金 B.提供资金和提供服务相分离 C.取得手续费收入 D.取得利差收入 44、信用卡最主要的功能是( )。

A.转账结算功能 B.储蓄功能 C.汇兑功能 D.消费贷款功能 45、招商银行的“易贷通”、工商银行的“理财金账户”等属于( )。

A.金融工具创新 B.金融技术创新 C.金融市场创新 D.服务方式创新

46、商业银行获取短期资金最简便的方法是（ ）。

A.同业拆借 B.向央行再贴现 C.证券回购 D.国际金融市场融资 47、票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（ ）。

A.担保业务 B.贷款业务 C.负债业务 D.承诺业务 48、甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是（ ）。

A.1000万元 B.995万元 C.950万元 D.900万元 注：1000（1-5%×36/360）=995万元

49、资金成本指为服务客户存款而支付的一切费用，包括利息成本和（ ）。

A.可用资金成本 B.营业成本 C.风险成本 D.连锁反应成本 50、头寸是指资金、款项，是商业银行在一定时期或某一时点上能够直接、自主运用的资金，它按构成要素的不同，分成三类，不包括（ ）。

A.基础头寸 B.可用头寸 C.可贷头寸 D.金融头寸 51、资金成本、利息成本和营业成本之间的关系是（ ）。

A.资金成本=利息成本+营业成本 B.资金成本=利息成本—营业成本 C.利息成本=营业成本—资金成本 D.营业成本=利息成本—资金成本 52、国际金融市场融资利率采取的参考利率是( )。

A.东京同业拆借利率 B.纽约同业拆借利率 C.香港同业拆借利率 D.伦敦同业拆借利率 53、下列说法正确的是（ ）。

A.我国同业拆借利率已实现了市场化

B.我国同业拆借市场主体只有若干家银行

C.我国银行间同业拆借资金可以用于发放贷款和进行固定资产投资

D.银行间同业拆借一般需要抵押

54、商业银行的长期资金业务主要是指( )。

A.发行金融债券 B.向中央银行借款 C.从国际金融市场借款 D.同业拆借

55、我国个人使用最广泛的非现金支付工具( )。

A.本票 B.汇票 C.支票 D.银行卡

56、在商业银行进行证券投资时，把资金主要集中在短期和长期证券上，而对中期证券则基本不投资，这属于（ ）。

A．梯形期限策略 B．杠铃型策略

C．周期期限决策法 D．有效证券组合投资法 57、影响商业银行流动性的主要因素是（ ）。

A．存款业务的变化 B．存贷款业务的变化 C．租赁业务的变化 D．代理业务的变化

58、某银行年末贷款余额为200亿元，应提专项准备金15亿元，普通呆账准备金的提取比率是1%，则该行提取呆账准备金的总额是（ ）

A、1.85亿元 B、2.15亿元 C、16.85亿元 D、17亿元 59、（ ）是介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入，红利分配优于普通股票。若银行倒闭，持有者有优先清偿权，但无表决权。 A、普通股 B、优先股 C、中长期债券 D、债券互换 60、商业银行对最大1家客户贷款总额与资本净额比例应不超过（ ）。 A、10% B、25% C、50% D、75%

三、多项选择题

1、利率市场化的核心是（ ）。

A、利率要经常变化； B、政府放松对利率的管制；

C、所有的金融机构使用同一利率； D 、利率水平主要由市场资金供求来决定； E、中央银行的基准利率。

2、商业银行利率敏感性资产主要包括（ ）。

A、短期证券； B、回购协议买进； C、预期一年内到期的贷款； D 、库存现金； 3、利率敏感性负债主要包括（ ）。

A、回购协议卖出； B、短期存单；

C、可转让支付命令账户 D利率可变动的各种负债；

4、根据利率敏感性资产余额与利率敏感性负债余额之间的关系，商业银行可能面临（ ）

A、正缺口； B、负缺口；

C、零缺口； D、持续性缺口；

5、为了适应新的形势要求，巴塞尔委员会公布了《新巴塞尔资本协议》即《巴Ⅱ》，其基本内容主要体现在建立所谓“三大支柱”上，也即：（ ）。

A、最低资本规定 B、最低资产规模

C、市场纪律 D、监管当局的监督检查 6、银行业务出现以下趋势（ ）。

A、全球化； B、电子化； C、混业化； D 、证券化； 7、下列各项中属于商业银行核心资本的是（ ）。

A长期金融债券 B未分配利润 C重估储备 D资本公积 8、按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（ ）。

A损失贷款 B关注贷款 C次级贷款 D可疑贷款 9、商业银行的一级准备包括（ ）

A库存现金 B短期有价证券 C中央银行准备金 D长期借款 10、商业银行经营管理的“三性”原则指( )。

A安全性 B稳定性 C流动性 D盈利性 11、商业银行证券投资中的风险有( )。

A信用风险 B通货膨胀风险 C利率风险 D流动性风险 12、借款企业直接用来偿还贷款的只能是（ ）

A存货 B应收账款 C现金 D短期有价证券 13、下列有关利率敏感性缺口管理模式说法正确的有（ ）。

A当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1 B当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1 C当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1 D当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1 14、商业银行贷款按期限分类可分为（ ）。 A短期 B中期 C贴现 D长期 15、贷款价格的构成包括（ ）

A贷款利率 B利息成本 C补偿余额 D贷款承诺费 16、在下列负债项目中，属于商业银行被动性负债的项目是（ ）

A活期存款 B定期存款 C同业拆借 D转贴现 17、担保贷款包括（ ）

A保证贷款 B抵押贷款 C质押贷款 D信用贷款 18、现代股份制银行的内部组织形式可分为( )。

A．决策机构 B．执行机构 C．监督机构 D．监管机构 19、政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括( )。

A.资本 B.资产 C.管理 D.收益 E.清偿能力

20、在银行资产持续增长模型中，银行资产的持续增长与( )因素相关。

A. 银行资产收益率 B．银行红利分配政策

C. 资本比率 D．外源资本增加额

21、可用资金是指银行所吸收的存款资金中扣除( )的余额。

A．央行存款 B．库存现金 C．法定存款准备金 D．贷款 22、呆账准备金可以分成三种类型( )。

A．普通呆账准备金 B．坏账准备金 C．专项准备金 D．特别准备金 23、反映企业流动性的比率指标是（ ）。

A．流动比率 B．速动比率 C．现金比率 D．利息比率 24、反映借款企业营运效率的指标有( )。

A．存货周转率 B．总资产周转率 C．资产负债率 D．应收账款周转率 25、影响企业未来还款能力的因素主要有( )。

A．财务状况 B．现金流量 C．管理层 D．产品市场 26、中间业务的特点有( )。

A．表外性 B．无风险性 C．高收益性 D．多样性 27、属于担保类中间业务的有( )。

A．银行保函 B．跟单信用证 C．光票信用证 D．备用信用证 28、属于银行外部筹集资本的方法有( )。

A.股利分配 B.出售银行资产 C.发行股票 D.发行债券

29、商业银行是一种特殊的金融企业，与一般工商企业的不同体现在（ ）。

A经营对象特殊 B社会经济的影响特殊 C责任特殊 D经营目标特殊

30、关于久期和利率敏感性的关系，正确的是（ ）。

A、资产价格的变动率与久期或修正久期成反比。

B、在收益率变动大小确定的情况下，资产价格变化大小与资产的价格和修正久期的乘积成正比。

C、在收益率变动相同的情况下，久期或修正久期较大的资产，其价格的变化率也较大，相应的利率风险也就越小。

D、如果考虑利率风险的控制问题，就应选择久期或者是修正久期较短的资产。

31、抵押品的质量高低主要取决于以下（ ）方面。

A、价值的稳定性 B、价值的高低 C、保管的难易程度 D、变现能力

32、梯形期限策略是中小银行在证券投资中较多采用的，其优点主要有（ ）。

A、管理方便，容易掌握。银行只需要将资金在期限上作均匀分布，并定期进行再投资安排即可。

B、可以保障银行在避免因利率波动出现投资损失的同时，使银行获取至少是平均的投资回报。

C、银行不必对市场利率走势进行预测，也不必频繁地进行证券交易。 D、当银行面临较高的流动性需求时出售中长期证券有可能出现投资损失。

33、关于商业信用证的分类，下列说法正确的是（ ）。

A、按是否跟单，可分为跟单信用证和光票信用证。

B、按可否撤销，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。

C、按议付方式，可分为公开议付、限制议付和不得议付信用证。 D、按可否转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。

34、常见的贷款承诺主要有（ ）。

A、定期贷款承诺 B、备用贷款承诺 C、循环贷款承诺 D、长期承诺

35、商业银行支付结算的基本原则有（ ）。

A. 恪守信用，履约付款 B. 谁的钱进谁的账，由谁支配 C. 银行不垫款 D. 不准签发空头支票

36、信用分析的“5C”分析内容是指（ ）。

A.品格 B.能力 C.资本 D.担保 E.环境条件

37、下列指标中属于流动性指标的是（ ）。

A.流动比率 B.存货周转率 C.速动比率 D.现金比率

38、担保贷款包括（ ）。

A.保证贷款 B.抵押贷款 C.质押贷款 D消费贷款

39、判断借款企业营运效率的指标包括( )。

A.总资产周转率 B.固定资产周转率 C.存货周转天数 D.利息保障倍数

40、在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（ ）。

A合法性原则 B易售性原则 C稳定性原则 D易测性原则 41、商业银行可以利用的资本工具有（ ）。

A、普通股 B、优先股 C、次级债券 D、可转换债券 42、《巴塞尔新资本协议》中特别强调的风险是（ ）。

A、法律风险 B、操作风险 C、市场风险 D、信用风险 43、资本充足性的含义是( )。

A、资本多多益善 B、资本数量充足

C、资本结构合理 D、最适度的资本可准确无误地计算 44、短期偿债能力比率主要包括( )。

A.流动比率 B. 存贷比率 C.现金比率 D.速动比率 45、我国商业银行在中华人民共和国境内（ ）。

A. 不得从事信托投资业务 B. 不得投资于非自用不动产

C. 不得从事股票业务 D. 不得向非银行金融机构和企业投资 46、商业银行证券投资具有以下几个功能（ ）。

A分散风险 B保持流动性 C增加盈利 D合理避税

47、我国商业银行证券投资的主要标的有（ ）。

A企业股票 B市政建设债券 C国库券或国债 D金融债券

48、商业银行一级储备主要包括（ ）。

A、在中央银行的存款 B、库存现金 C、拆借资金 D、存放同业 49、商业银行二级准备具体包括（ ）。

A、短期国库券 B、地方政府债券 C、银行承兑汇票 D、长期债券

50、在对银行资金头寸的预测中，下列哪些会引起资金头寸的增加（ ）。

A、客户存款增加 B、贷款利息与本金的偿还 C、客户提取存款 D、发行新股

四、判断题

1、利率敏感性资产是每天利率都变化的资产。

2、要成功的运用缺口战略，与银行客户有很大关系。 1、商业银行是企业。

2、商业银行的信用创造是无限制的。

3、商业银行的信用创造职能仅仅是商业银行可以产生派生存款。

4、商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越多越好。 6、存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。 7、存款负债是商业银行最主要和最稳定的资金来源。

8、商业银行区别于一般企业的一个重要标志就是它的高负债。 9、商业银行对中央银行的法定存款准备金要求必须无条件服从。

10、现金资产越多，商业银行的流动性也就越强，因此商业银行应保持较多的现金资产。

11、现金资产和固定资产是银行的非盈利资产，因此，所占比重越小越好。 13、贷款的价格就是贷款利率。

14、补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。 15、我国商业银行可投资于企业债券和股票。

16、债券的买入价格越低，债券的到期收益率越高。

17、如果未来利率上升，远期利率协议的买方实际支付的利率水平为协议利率。 18、互换的前提条件是交易双方的信用等级不同。

19、银行的贷款承诺一经做出，不经客户同意不可撤消。 20、借助于表外业务，银行可扩大其信用规模。 21、支付结算是在银行存款业务基础上产生的中间业务，也是目前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。

22、在利率敏感性缺口管理模式中，当银行预测市场利率上升时，往往采取正缺口战略。

23、在办理抵押贷款时，贷款风险越大，抵押率越低。 24、贷款对象的信用等级越高,银行贷款的风险亦就越高。

25、抵押贷款条件下,借款人的抵押物必须转移占管权归属银行保管。

26、贷款利率是银行货款价格的唯一表现形式。

27、当市场利率上升时,银行所持固定收入的金融工具的市场价值亦上升。 28、按照利率周期期限决策方法，在预测利率将上升时，银行应更多的持有长期证券，减少短期证券的投资。

29、商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。 30、在整个商业银行体系，商业银行派生存款可以无限制创造。（在货币乘数下无法无限创造） 31、商业银行资本金的多少标志着资金实力是否雄厚，反映自身承担风险能力的大小。 32、承诺类中间业务指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。

26、贷款利率是银行货款价格的唯一表现形式。

27、当市场利率上升时,银行所持固定收入的金融工具的市场价值亦上升。 28、按照利率周期期限决策方法，在预测利率将上升时，银行应更多的持有长期证券，减少短期证券的投资。

29、商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。 30、在整个商业银行体系，商业银行派生存款可以无限制创造。（在货币乘数下无法无限创造） 31、商业银行资本金的多少标志着资金实力是否雄厚，反映自身承担风险能力的大小。 32、承诺类中间业务指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。

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