很全的大学生期末考试复习资料--货币银行学

货币银行学考试重点--名词解释和简答题 名词解释

1、汇票：指债权人向债务人发出的支付命令书，命令他在约定期限内支付一定款项给第三方或持票人。

本票：指债务人向债权人发出的支付承诺书，承诺在约定期限内支付一定款项给债权人。

2、承兑：债务人承认付款的手续，汇票必须经过承兑才有效。 3、背书：由转让人在票据的背面作转让签名。

4、市场利率：由资金供求关系和风险收益等因素决定的利率。例：同业拆借率

官方利率（官定利率）：由货币管理当局确定的利率。

公定利率：由金融机构或行业工会、协会按协商的办法所确定的利率。（我国不存在）

5、名义利率：指没有剔除通货膨胀因素的影响，市场上存款、贷款所使用的利率。

实际利率：指剔除通货膨胀因素的影响，即名义利率扣除通货膨胀率后的利率。

负利率：实际利率小于0.

6、一级市场（发行市场）：指发行人向投资者出售证劵的市场。 二级市场（交易市场）：指已发行的证劵在投资者之间交易的市场。 7、期货市场：指交易双方通过签订协议的形式，约定在将来某个时间以特定的价格完成金融产品的交易。

8、银行同业拆借市场：指各类金融机构之间进行短期资金借贷活动所形成的市场。

9、大额可转让定期存单（CDS）：银行发给存款人按一定期限和约定利率计算，到期前可以在二级市场（交易市场）上流通转让的证劵化存款凭证。 10、回购协议：指出售证劵的同时和证劵的购买方签订协议，约定在一定期限后按照特定的价格购回所售证劵，从而获得可用资金的交易行为。本质是以证劵为抵押品的贷款。

11、贴现；持票人将未到期的票据以贴付一定利息的方式，向商业银行申请兑现。

转贴现：商业银行以贴现购得的未到期的票据，向其他金融机构所做的票据转让。

再贴现：商业银行持未到期的已贴现的票据，向央行申请再贴现的过程。 12、负债业务：指商业银行形成资金来源的业务。 13、资产业务：指商业银行运用资金获取利润的业务。

14、中间业务：指银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。

15、储蓄存款：指居民个人在银行的存款，政府机关、企业单位的所有存款都不能称之为储蓄存款，公款私存是违法的。

16、基础货币（B）：指中央银行能够直接控制，并可作为商业银行存款创造基础的那部分货币，主要包括商业银行存放在央行的存款准备金（R）和社会公众所持有的现金或通货（C）。

基础货币（B） = 存款准备金（R） + 通货（C）

17、法定存款准备金：国家通过法律规定，金融机构必须按一定的比例，将其所吸收存款中的一部分上交央行形成的存款准备金。

18、原始存款：商业银行最初接受客户现金所形成的存款。

派生存款：由银行的放贷、投资、贴现等行为所形成的多倍于原始存款的存款。

19、投资银行：是为资本市场的直接融资提供各种交易工具及配套服务的金融机构。

20、证劵承销（属于一级市场）：指投资银行帮助政府或企业发行和销售股票、债券等业务。

21、资产证劵化：指缺乏流动性的资产转化为在金融市场上可以出售的证劵。 22、风险资本：也称创业资本，指新兴公司在创业期和拓展期所融通的资金。 23、货币需求：指人们以货币形式持有财富。

24、流动性陷阱：指债券价格很低（高），则债券的利率很高（低），人们预期利率将下降（上升），人们会把所有为投机而持有的货币全部用来购买债券

（人们无论手中持有多少货币都不会用来购买债券），则货币的投机需求为零（无穷大）。

25、存款乘数：指存款总额（原始存款与派生存款之和）与原始存款的倍数。 26、存款准备金：商业银行在吸收存款后，以库存现金或存放在中央银行存款的形式保留的、用于应付存款人随时提现的那部分流动资产储备。

存款准备金率：存款准备金占银行吸收存款总量的比例。 27、通货：指流通于银行体系之外、为社会公众所持有的现金。

28、超额准备金：金融机构存放在央行的存款准备金中，超过法定存款金的那部分存款。

29、货币乘数（m）：也称货币扩张系数，用于说明货币供应量与基础货币之间的倍数关系的一个系数。

30、存款准备金政策：指中央银行通过调整法定存款准备金率，来影响商业银行的信贷规模，从而影响货币供应量的一种政策性措施。

31、再贴现政策：指中央银行对商业银行持有未到期票据向央行申请再贴现是所作的政策性规定。

32、公开市场业务：指央行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节基础货币及货币供应量的政策性行为。

简答题

1、 简述股票和债券的区别？

①权利不同，股票是一种所有权凭证，而债券是债权、债务关系的凭证。 ②主体不同，股票的主体是股份有限公司而债券的主体是符合条件的任何经济主体。

③收益不同，股票的收益与公司盈利相关，是多变，而债券的收益是固定的。 ④风险不同，股票的风险要大于债券的风险。 ⑤期限不同，股票无期限，而债券是有时间限制的。

2、 简述商业信用。银行信用、消费信用、国家信用各自的特征及信用工具？

特征 信用工具

商业信用 1、工商为主体 商业汇票、本票、

2、商品资本是客体 股票、债券

3、商业信用和产业资本的动态一致

银行信用 1、主体与商业信用不同 银行券、银行本票、

2、银行信用的客体是单一形态的货币资本 银行汇票、支票、

3、银行信用与产业资本地动态不完全一致 信用证、银行承兑汇票

4、在产业周期的各阶段，对银行信用与商品信用需求不同

消费信用 1、价格较昂贵 借记卡、贷记卡

2、利息率较高

国家信用 1、风险小 国债、国库债、

2、流通性强 专项债券

3、什么是货币市场？它包括哪些子市场?其主要功能有哪些？

货币市场是指交易对象期限在一年以内的金融市场，主要包括银行同业拆借市场、商业票据市场、大额可转让定期存单市场、国库券市场和债券回购协议市场。

主要功能：满足短期资金流动性需求。

4、大额可转让定期存单与普通定期存单有哪些区别？ 大额可转让定期存单（CDS） 普通定期存单 是否记名 不记名 记名 面额 固定 不固定 交易 可以交易 不可以交易 利率 较高 人民币存款利率 支取 不可以提前支取，但可以转让 可以随时支取

5、商业银行的资金来源由哪部分构成？ A、银行资本 1、实收资本：普通股和优先股

2、盈余（公积金）：资本盈余和营业盈余 3、资本性票据和债券

4、各项储备：准备金（资本准备金、损失准备金）

B、银行负债 1、存款：储蓄、活期、定期

2、借款：向银行的再贷款再贴现、同业拆借、回购协议、其他的资金借入和临时占用资金

6、商业银行的资产业务主要分为哪几类？现金资产是收益率最低的资产，那么，现金资产占总资产比例越少越好吗？为什么？

负债业务、资本业务、中间业务

不是，因为现金资产是商业银行维持正常经营所必要的，如果商业银行把所有的现金资产都贷放出去了，那么，当存款人要求提款时，它便无力支付，从而陷入流动性危机。所以，银行要抱有一定的现金资产来支付日常经营需要。

6、简述商业银行的职能？

①信用中介：吸收社会上的闲散资金，形成银行负债；

再将资金通过贷款业务投向社会经济的各个领域，形成银行资产。

②支付中介：银行充当客户之间货币结算与收付的中间人。

③信用创造：通过创造派生存款，使原始存款成倍增加。

④金融服务：商业银行凭借自身优势（信用广泛、可靠，信息多），为客户提供各种服务（担保、代收、代付、理财、现金管理）。

7、简述商业银行信用扩张（创造）的原理及过程？ 原理：通过创造派生存款，使原始存款成倍增加。

过程：银行在经营过程中，通过存款业务吸收资金，形成原始存款，银行在缴纳存款准备金（法定、超额）之和，保留一定库存现金，将剩余的存款用于放贷，客户取得贷款之和，一般不会立即全部提取现金，而是转入其在银行活期存款账户，银行又可将活期存款用。??在这种反复存款过程中创造的派生存款的过程。

8、简述中央银行的性质? A、央行是个特殊的金融机构 表现： 1、不以营利为目的 2、不经营普通的银行业务

3、具有一定的独立性，由国务院领导不受地方政府及其它机构干涉

B、央行是管理金融事业的国家机关 表现：1、制定执行货币政策 2、发行货币、代理国库

3、代表国家参加国际金融机构活动和组织

9、简述中央银行的职能？

A、发行的银行：1、本国货币发行的独垄断权 2、保持货币的正常流通及币值稳定

B、银行的银行：1、集中商业银行和其他金融机构的存款准备金 2、社会信用的“最后贷款人” 3、金融体系的清算中心 4、对金融机构进行监管

C、国家的银行：1、代理国库 2、代理发行政府债券 3、给国家以信贷支持 4、保管外汇、黄金储备

5、代表政府从事国际金融活动，并提供决策咨询

10、什么是投资银行？它与商业银行主要区别有哪些？

投资银行：为资本市场的直接融资提供各种交易工具及配套的金融机构。

主要区别：

投资银行 商业银行 资金来源 以发行证券为主 以各种存款及其他借入资金为主

主要业务 证券承销、交易，衍生工具 存款、贷款，金融衍生生产品及

的创造、交易，收购、兼并 各类金融服务

及相关服务和融资等

主要功能 直接融资 间接融资

利润的主要来源 佣金、费用收入及融资收益 存贷利差及服务收益

监管机构 以证券业监管部门为主 以中央银行为主

11、试述投资银行的主要业务活动？

证券承销、证券交易、证券私募、资产证券化、收购与兼并、基金管理、风险资本投资、金融衍生工具的创造与交易、咨询服务等。

12、试简要分析收入状况和市场利率对货币需求的影响。

收入状况对货币需求的影响：货币需求与收入水平成正相关；在收入水平一定的条件下，人们取得收入的时间间隔与货币需求正相关；在同等收入层次下，当个体支出或收入存在较大不确定性是，其货币需求量也较大。

市场利率对货币需求的影响：市场利率与货币需求负相关，不要表现在两个方面：一是市场利率决定人们持有货币的机会成本；二是市场利率影响人们对未来利率变动的预期，从而影响人们对资产持有形式的选择。

13、试述凯恩斯流动性偏好理论。

流动性偏好：指人们愿意持有名义收益为零但可以灵活周转的货币的心理倾向。实质上就是人们对货币的需求。

流动性陷阱：债券介个很低（高），则债券的利率很低（高），人们预期利率将下降（上升），人们则会把所有为投资而持有的货币全部用来后买证券。反之，人们无论手中持有的货币都不会，用来购买债券，则货币投机需求为零（无穷大）。

14、什么是货币乘数？简要分析货币乘数的决定因素。

货币乘数（m）：货币扩张乘数，是用于说明货币总量与基础货币的倍数关系的一种系数。

决定因素： 1、通货比率（R）：由社会公众的个人行为所决定。 2、法定存款准备金率（r）：由央行决定，与货币乘数成反比。 3、超额存款准备金率（e）：由商业银行决定，与货币乘数成反比。

15、什么是基础货币?它对货币供给量有什么重要。

基础货币（B）：指中央银行能够直接控制，并可作为商业银行存款创造基础的那部分货币，主要包括商业银行存放在央行的存款准备金（R）和社会公众所持有的现金或通货（C）。

在货币乘数一定是，基础货币的规模决定了整个货币供给量的规模。基础货币的变动不仅引起整个货币供给量的同方向变动，而且还将引起整个货币供给量的成倍变动。若基础货币增加，货币供给量将成倍扩张；若基础货币减少，货币供给量将成倍缩减。

16、试分析通货膨胀的成因，并提出相应对策。

①需求拉上型成因：消费需求膨胀；投资需求膨胀；基本建设投资过度；信用膨胀；财政赤字；商品和劳务净出口增加；外资流入（国际收支长期大量顺差）。 ②成本推进型成因：工资推进（美国工会作用）；利润推进（垄断行业中企业为追求利润制定的垄断价格）；生产要素推进（原材料、能源等的供给引发其价格上涨）；石油价格垄断及控制。

③结构性成因：需求移动，需求增加的部门工资和价格上涨，而需求减少的部门产品价格也未下降，三大产业的比例结构、积累与消费的比例结构，商品供求品种比例结构方面的失调。

④输入型成因：世界市场价格上涨，对外开放的经济部门产品价格和工资会上涨，非开放部门因受影响也提高上涨，结果使得整个国家的物价水平上涨。

17、中央银行的一般性货币政策工具有哪几种？它们分别是如何调控货币供应量的？其各自的优缺点是什么？

法定存款准备金政策：中央银行通过调整法定存款准备金比率，来影响商业银行的信贷规模，从而影响货币供应量的。

优点：有极强的影响力，力度大，速度快，效果明显；对所有的存款型金融机构的影响是均等的。

缺点：微小变动会产生放大作用，对经济的震动较大，不宜经常使用。

再贴现政策：央行通过提高或降低在贴现率来影响商业银行的信贷规模和市场利率，以实现货币政策目标。

优点：有告示作用；通过影响商业银行的准备金和资本成本来控制放贷量；通过规定再贴现条件和差别再贴现率来调整贷款结构。

缺点：央行处于被动地位；不宜经常变动，会造成市场利率混乱。

公开市场业务：银行通过在公开市场上买进或卖出有价证券来投放或回笼基础货币，以控制货币供应量，并影响市场利率。

优点：央行处于主动地位；可以灵活多次的使用；有较强的可逆性。 缺点：必须有发达的金融市场为前提；银行必须有较强大的控制金融市场的实力。

18、在通货紧缩情况下，如何运用一般性货币政策解决这一问题？ 通货紧缩是由于种种原因使得通货量萎缩并造成了消费者支出的减退而引起的，由货币流通的速度减退而变本加厉。在这种情况下，采取扩张性的货币政策，央行降低法定存款准备金率、再贴现率，在公开市场上买入政府债券，以增加商业银行的超额准备金，增加基础货币和货币乘数，提高信贷能力，增加社会货币供应量。

优点：央行处于主动地位；可以灵活多次的使用；有较强的可逆性。 缺点：必须有发达的金融市场为前提；银行必须有较强大的控制金融市场的实力。

18、在通货紧缩情况下，如何运用一般性货币政策解决这一问题？ 通货紧缩是由于种种原因使得通货量萎缩并造成了消费者支出的减退而引起的，由货币流通的速度减退而变本加厉。在这种情况下，采取扩张性的货币政策，央行降低法定存款准备金率、再贴现率，在公开市场上买入政府债券，以增加商业银行的超额准备金，增加基础货币和货币乘数，提高信贷能力，增加社会货币供应量。

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