为中小企业融资服务谋划

为中小企业融资服务谋划

如果将企业视作国民经济的细胞，那么数量巨大的中小企业，堪称最具活力的细胞群。 中小企业融资难，一贯被认为是世界性难题。今年，面对通胀压力下的货币紧缩政策，众多中小企业融资发展之路愈加艰难。

为化解难题，本周一、周二，上海的银行、保险、证券、小额贷款公司、区县管理部门等150多家单位与机构，在上海展览中心举办的2011上海中小企业金融洽谈会(金洽会)上，共同为中小企业融资服务谋划。

上海将出资10亿元组建创投公司、网上“金洽会”开通服务、新型金融服务机构强势亮相 一条条提振企业信心的信息从会上不断传出，无论是参与方数量还是政策、产品数量，均创下历史之最。目标是：齐心协力，为每一家企业，找到最佳发展机会。

新三板麟龙股份企业表示银行是中小企业融资的传统主渠道，当下为中小企业服务的空间仍然很大，关键就在于以何种方式督促、提升银行的活力

走进上海展览中心中央大厅，5000多平方米的会场早已布置一新，170个标准展位，分为金融机构、新型金融和区县三大展区，两层楼占得满满的。上下转一圈，各类融资产品令人眼花缭乱，参展方更是几乎涵盖所有金融服务部门和机构，犹如一家“金融大超市”。 其中，作为中小企业融资的传统主渠道，银行业的集体出席，无疑最受关注。到6月末，上海全市银行业小企业贷款余额6458.5亿元，比年初增加472亿元，增速为7.9%，快于各项贷款平均增速1.11个百分点，若按累计发放贷款数量计算，贷款超过1000亿元。 但小企业尤其是微型企业金融服务仍有较大空间。上海银监局局长廖岷表示，截至6月末，有贷款余额的小企业约3.7万户，占上海地区小企业总数仅约1/10。上海银行业单户授信总额500万元以下的辖内小微型企业贷款余额260.36亿元，较年初减少24.07亿元，减幅8.46%。

如何促使银行向中小企业靠拢，除了鼓励与号召，必须要有“硬杠杠”。近日，上海银监局召开在沪中资银行业金融机构负责人会议，特别强调要继续加大对小企业的金融支持力度，重点提出各行要确保小企业贷款实现“两个不低于”的量化目标，即各行小企业贷款增幅不低于全部贷款增幅；上海银行业整体单户授信总额500万元以下小企业贷款增幅不低于全部贷款增幅。

为督促上海银行业达成“两个不低于”目标，如今，上海银监局对辖内银行业金融机构小企业贷款增幅和户数、单户授信总额500万元以下小企业贷款增幅和户数、小企业贷款占企业贷款的比例、单户授信总额500万元以下小企业贷款占企业贷款的比例都建立了季度监测机制。此外，上海银监局还对专营小微企业的银行业金融机构提出两个80%的要求，即要求单户授信500万元以下贷款余额占比不低于80%，户数占比不低于80%。

而在直接融资方面，除了上市融资，中国人民银行上海总部等对中小企业发行集合票据给予了重点关注，复旦天臣最近即从中获益匪浅。作为一家从事高新防伪技术产品研发、生产和销售的民营科技型企业，前不久复旦天臣通过杨浦区中小企业集合票据，募集资金2500万元，用于替换银行贷款和作为中长期发展的配套资金。

集合票据的好处相当明显：据了解，集合票据的票面利率、银行承销费率和担保费率分别为5.4%、0.3%和1.2%。由于担保费率由地方财政补贴，折算下来，复旦天臣参与票据发行的实际财务成本仅为5.7%；3年期利率已经锁定，低于目前银行3年期贷款的基准利率，无需根据市场变化上下浮动，不受宏观调控政策影响；与申请3年期贷款相比，中小企业集合票据审查周期相对较短，融资速度更快。

中国银行间市场交易商协会最新数据显示，截至2011年6月末，集合票据已累计为145家中小企业实现融资94.77亿元。其中，上海共有4只中小企业集合票据发行，成功为26

家中小企业融资16.35亿元。

相较银行业因涉及国家政策与调控，地方政府在化解中小企业融资难题上更具灵活性与空间，也因此更加考验地方政府的智慧

“银行，我们之前就问过不少了。这次来，主要想了解点其它方面的消息，比如上海市有啥措施，能帮得上我们公司解决流动资金问题 ”在一家小额贷款公司展台前，前来咨询的卫浴公司老总廖先生对记者说。两天的洽谈会，金融机构与中小企业负责人等近1.5万人到会洽谈咨询，与廖先生有着同样期待的人不少。

上海中小企业融资到底难在哪？上海市金融办副主任范永进告诉记者，据国家统计局上海调查总队对本市部分中小企业的抽样调查显示，当前，本市中小企业发展面临诸多困难中，一个很重要的方面，就是中小企业发展资金总体偏紧、银行借贷条件较高、民间融资风险过大、融资成本持续上升，中小企业的融资环境有待进一步改善和优化。

鉴于此，经上海市委、市政府同意，上海财政部门近期已通过安排落实“三个10亿元”、采取“三项配套措施”，缓解中小企业“担保难、融资难”，推动更多中小企业特别是科技型中小企业走上科学发展“快车道”。

就在此次金洽会上，这些举措已开始落实上海科技投资公司与上海汇金融资担保有限公司、上海馥地融资性担保有限公司等五家单位，签订了《融资担保参股投资合作意向书》。市财政将财政专项资金注入上海科技投资公司，后者以投资参股商业性融资担保机构的方式，支持和引导上海融资性担保机构做大做强。金洽会主办方还宣布，将由市财政、上海国际集团有限公司各出资5亿元，组建“上海国际创业投资有限责任公司(筹)”，新机构将与浦发银行和上海农商银行等商业银行通过“投贷”、“投保”联动，共同支持上海技术含量高、市场前景好、有发展潜力、竞争力较强的中小企业加快发展。

事实上，在此动作之前，上海已通过多项措施鼓励地方金融机构发展。范永进告诉记者，自2008年本市启动小额贷款公司试点，上海小额贷款公司现总数已达69家，全市64家已开业小额贷款公司注册资本近70亿元，累计为中小企业放贷超过1.5万笔近306亿元。而规范发展融资性担保行业，已成为上海进一步支持和服务中小企业融资的重要抓手。

与此同时，上海财税扶持政策也在不断向中小企业倾斜。在市金融办的展台前，工作人员告诉记者，2011年4月，上海制定了促进中小企业发展条例。其中规定，市财政预算安排中小企业发展专项资金，并逐步加大资金投入力度。市中小企业发展专项资金用于小企业的资金比例应当不低于1/3。本市支持企业发展的其他相关专项资金应适当向中小企业倾斜，用于中小企业的资金比例原则上不低于1/3。

此外，上海市政府还专门设立了用于支持本市中小企业发展、改善中小企业发展环境的专项补助性资金，专项资金采取贷款贴息、无偿资助、奖励的方式安排使用，鼓励中小企业发展。

监管部门对金融机构不遗余力地鼓励，市政府各项政策不断支持，如今上海各区县亦不甘为后，所制定的政策措施，更具特色与操作性

“上海各区县政策各有特点，但目的一致，最大限度地惠及区域内中小企业。”杨浦区金融办副主任魏果望说。

在长宁区展台，长宁区金融办相关负责人向记者详解他们的对策：逐步构建以政策性间接融资、商业性间接融资、设立产业引导基金、培育企业改制上市为主的多元化、多渠道中小企业发展融资服务体系。

比如，长宁区对区内符合条件的贷款企业，不但给予担保费返还、利息补贴等政策扶持，还设立了区级中小企业融资担保专项资金，与市级专项资金联动使用，进一步健全融资担保风险补偿机制等。此外，长宁区还着重设立产业引导基金，发展企业直接融资。据了解，引导基金以独立法人为基本载体设立母基金，并建立若干子基金，吸引民资、外资等各类资本

以股权投资方式投资创投企业，并通过创投企业投资高成长性的中小企业。

上海市金融办地方金融管理处副处长刘小坤告诉记者，即便在名目相同的扶持政策上，各区县也有不同的办法。以静安区为例，对本区新成立的小额贷款公司给予一次性开办补贴200万元，分两年按60%、40%比例财政直接拨付；小额贷款公司向银行融入资金，超过银行同期基准利率部分全额给予财政贴息 同时，对符合本区产业发展导向的现代服务业、科技型等企业从本区小额贷款公司获得的贷款，按银行同期基准利率给予一定比例财政贴息，其中科技型企业贴息比例可达50%—100%。

而在黄浦区，小额贷款公司开业初期，除给予一次性开办补贴，如果公司办公场所为租赁，还可每年给予一定比例房租补贴。凡通过黄浦区小额贷款公司获得贷款的高新技术、科技型、老字号品牌等企业，在按时还贷后，经黄浦区相关部门认定，还可按银行同期基准利率给予一定比例的财政贴息。黄浦区相关负责人告诉记者，截至目前，黄浦区财政局已下拨财政扶持金205.53万元，有效支持了区内小额贷款公司发展。

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