浅谈我国居民个人如何进行投资理财

浅谈我国居民个人如何进行投资理财

引言 一、绪论

二、个人投资理财的必要性 (一)可以提高个人生活品质

(二)是保证社会资金循环，实现社会再生产的关键环节 三、目前我国居民个人投资理财的现状

1、个人收入水平提高，可供个人支配的财产份额增长 2、供居民个人投资理财选择的金融渠道增加 3、人们投资理财观念趋于理性，投资与风险意识增强 4、国际金融机构的进入，使各种投资机会增多 四、我国居民个人投资理财的具体方法 (一)我国居民个人投资理财的基本步骤 1、准备阶段 2、策划阶段 3、实施阶段 4、总结阶段

(二) 我国居民具体的理财方法 1、单身人士如何理财 2、工薪阶层如何理财

(三)如何选择适合自己的理财方式 1、职业 2、收入 3、年龄 4、性格 五、结论

浅谈我国居民个人如何进行投资理财

引言

随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，个人金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，投资，这个词语在金融业日趋发展发达的今天，早已经被社会人群所熟知。在经济脉搏快速跳动的今天，基金、股票、储蓄、外汇、债券、保险等这些投资工具所涵盖的生活范围日益扩大。由此，个人理财将成为一种时尚。那么吗，到底什么是投资理财呢？ 一、 绪论

（一）、什么是投资理财

所谓个人投资理财，就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。这个计划非常长，有三个核心意思：第一，财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些；第二，生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识；第三，要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不会冲突，协调起来都能够实现。说白了，投资理财就是管好口袋里的钱，让钱生钱，或者转化成我们需要的保障。 (二)、本文的研究思路

投资理财在我国居民的生活中越来越重要和得到重视。本文的研究思路是，先给投资理财的概念，然后分析个人投资理财的必要性及现状，并提出个人投资理财的基本步骤。文章着重阐述我国居民的投资理财的具体思路与方法。

二、个人投资理财的必要性

有人说，我的钱很少，不需要打理。那到底，投资理财对于这些人，有没有必要呢？在现实生活中，每个人的收入是不同的，也许你的收入较低，只能维持日常的开支，没有积蓄、没有存款，更谈不上进行个人理财投资，不需要个人理财服务。其实，这种理解是不对的，不管是谁，你的收入是多、是少，有无存款，都需要仔细地打理你的钱财，合理地使用每一分钱，多有多的打算、少有少的安排，让每一分钱发挥出最佳的效益，来为您服务。不要因为没有钱或钱少，而忽略了合理的安排，这就好比“粗茶淡饭，也要讲究营养搭配问题”

一样。巧妙地安排好自己的钱财，即使很少的收入，也能得到一个让人惊喜的结果。

个人投资理财的必要性主要表现在以下两个方面：

（一） 投资理财可以提高生活质量。事实上，个人投资理财并非是今天才 有的事，它无时无处不存在于日常生活中。在您拿到第一份工资，在缴纳每月的水电开支，在您准备购置一台电脑时，投资理财便由此开始。

在实现顺利的学业、美满的婚姻、悠闲的晚年这些生活目标的时候，金钱扮演着重要的角色。如何有效地利用每一分钱，如何及时地把握每个投资机会，是投资理财所要解决的。投资理财的诀窍是开源、节流，争取收入。投资理财不只是为了发财，而是为了丰富生活内涵。成功的投资理财可以增加收入，可以减少不必要的支出，可以改善个人或家庭的生活水平，享有宽裕的经济能力。 （二）个人的投资行为是保证社会资金循环，实现社会再生产的关键环节。在市场经济中，每个人既是消费者，又可能成为投资者。每个人都有一个投资理财问题。亚当·斯密说过：“社会上各种人虽然都在纷纷为着自己的私利而奔走，但是最终都创造了全社会的总利益。”因此，追求个人利益的投资理财活动，不仅使自己得到物质与精神上的满足，而且个人投资理财的结果是使社会财富结构不断优化，效率不断提高，从而推动社会不断进步。显然，个人投资理财活动也是对社会的一种贡献。 二、目前我国个人投资理财的现状

我们已经迈入了新的二十一世纪，人们的收入不断提高，手中的闲钱多了起来，而如何用好自己的钱，使之保值、增值，也就越来越为富裕起来的人们所关注。具体来说，我国居民个人投资理财时代有以下几个特征：

第一， 我国经济持续发展，个人收入水平提高，可供个人支配的财产份额 增长。近年来，我国经济发展持续稳定，在经济发展过程中，个人收入水平同步提高。同时，随着医疗、养老、住房等制度的改革，个人收入也逐步包含了计划经济体制工资收入中所不具备的许多内容，这样在客观上提高了个人收水平的绝对额，个人支配的财产份额在GDP中的比重也相应提高。另一方面，我国历来把节俭当作一种美德，节俭在老百姓思想中根深蒂固，这表现在经济生活中，个人财富的存量不断攀升。

第二，我国市场经济体制的建立，金融体制改革的深化，可供居民个人投

资理财选择的金融渠道增加。90年代初资本市场的建立催生出一批证券中介机构，1995年颁布的《商业银行法》从法律上确定了银行、证券、保险分业经营的体制，这也从某种程度上规范了各类渠道的发展。目前我国已经初步建立银行、证券、保险、基金等较健全的可供居民个人投资理财选择的渠道。同时，各类理财的工具也在竞争中推陈出新，不断扩展着个人投资理财的空间。

第三，人们投资与风险意识增强。如果说个人财富的增加、金融渠道的丰富是个人投资理财兴起的外因，那么理财观念的变化则是个人投资理财兴起的内因。我国改革开放以来，人们的理财观念发生了根本性的变化，许多人从只注重节俭和储蓄，到投身于股市经历一夜暴富与股市暴跌的历程，在投资理念方面日趋成熟。风险与收益相平衡的投资基本原则逐步体现在投资者的决策之中，而当这种个人投资理念整合为社会化的投资理念，则不仅有利于资本市场的规范发展，而且标志着个人投资理财日益成为社会经济进步的推动力。 第四，居民储蓄额的不断扩大，银行存款利率逐年下调，使其他投资渠道的利润差额空间增大。在低利率时代中，储蓄与其余种类投资的“比较利益”发生了重大变化，储蓄不再是资本保值增值的避风港，而股票、债券、基金、房地产、各类收藏品等投资工具正在以不同的特性吸引投资者，并在客观上分流着部分储蓄存款，许多人凭着智慧与机遇通过新兴的投资渠道获得了远远超过储蓄利息的收益。

第五，我国加入WTO，国际金融机构的进入，使各种投资机会增多。目前，我国的大部分投资者只能参与国内资本市场与货币市场的投资，而且在分业经营，严格限制的条件下，期权、期货、保证交易等国际通行的投资手段与工具还难以推出。这一方面反映了金融监管谨慎的态度，另一方面也说明国内金融机构自律能力、防范风险能力有待进一步提高。我国加入WTO后，国内金融市场的交易规则、方式、工具等将与国际接轨，外汇管制将逐步放开，而且更为重要的是拥有成熟金融服务经验与风险防范能力的国际金融机构将大举进入我国市场。这些毫无疑问地将逐渐促使国内投资者参与国际投资市场，也有条件使用更加丰富的投资，从而使各种投资机会不断增多。 三、个人投资理财的具体方法

个人投资理财的方法可以是一些原则，可以是一套步骤，也可以是一种计划，还可以是一系列的目标，又可以是一种观念??总之，个人投资理财的方

式方法很多，在这里介绍的是一些基本的方式和方法。但不管怎样，大家一定要牢记：人与人不同，任何一种方式方法都不可能适合每个人。因此，每个人必须选择适合自己的投资理财方式和方法。 （一） 个人投资理财的基本步骤 1、 准备阶段

古人将战前的准备过程概括为一个对自身和对手及环境的了解过程。这一点可以推广到个人投资理财。在进行投资之前，你对自己的能力、财力、精力，对市场的现状和发展趋势，以及需要的技能有一个全面的了解是十分必要的。如果感不足，应当通过自学、交流和参加培训的方式来充实和提高自己。 （1） 分析自我，做好充分的心理准备

科学调查指出，人们在投资理财上一般有三大自身障碍：心理状态失衡、错误估算财力和错误预测时机。心理状态失衡是指人在投资上的一些错误偏激的观念。它的存在来自于投资者将过去偶然性的不幸或成功总结为必然规律。如偶然中奖看作自己手气正旺等等。许多在工作中十分理智，可是在个人投资理财时却错误百出，其主要的原因是个人投资理财更直接地涉及到投资者的财物与生活，因而容易使人方寸大乱。这就像人可以很轻易地走过放在地上的木板，却很难通过一条被架在高空的同样宽度的木板一样。其实，你只要以平常心来对待，将投资理财看作你的第二职业，那么你的心理状态就正常了。 另一方面，人们常犯的错误就是不正确地估算自身的财力。有人过高地估计了自己的财力，到投资时才发现资金捉襟见肘。有人却低低估了自己的财力，以致使许多资金闲置。同样，错误安排自己的时间也是投资者常犯的通病。或因为时间不足而错失良机，或因为着急而做出错误的决定招致本不应遭受的损失。一些人宁愿将时间花在排队买便宜菜上，却抱怨没有时间进行投资理财，这同样也是不智之举。

当然个人的财力和时间都不尽相同。不是要求每个人借钱或挤时间来投资，而是在进行投资理财之前，先花一点时间静下心来分析一下自己的财力和时间，甚至自己的心理层面。一张简单的个人财务分析表和时间安排会给你的投资计划带来非常有益的帮助。

（2） 了解市场，选择合适的投资方向

在了解自己的同时更要了解市场，要看清自己适合怎样的投资，市场的大

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