第三章 金融机构体系

第三章 金融机构体系

金融机构体系的产生与发展 西方国家的金融机构体系 我国的金融机构体系

§1. 金融中介机构的产生与发展

商业银行的形成 现代金融机构体系的形成(以中央银行的 建立为标志) 金融中介机构存在和发展的原因

提供金融服务 降低风险 降低交易成本 降低交易双方信息不对称现象

3.1.1 金融中介机构概述

金融中介机构：泛指以某种方式吸收资 金，又以某种方式运用资金，能够提供 特定金融产品和金融服务的特殊企业。

3.1.2

商业银行的起源与发展1

前资本主义制度下银行的产生与发展货币经营业是银行的先驱 1171年—威尼斯银行是历史上最早的银 行 在我国，明朝末年出现的山西票号以及 后来的钱庄、银号等都属于这类金融机 构 特点是：放款利率很高，具有高利贷性 质，并且很不稳定。

商业银行的起源与发展2

资本主义银行的产生与发展途径：高利贷性质的旧银行转化而来； 股份制银行 现代银行诞 生的标志 1694年—英格兰银行 1845年—丽如银行，1848年改为东方银 行。 1897 —中国通商银行

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标志着中国 现代银行业 的开始

阶 段古代银行业

演 进货币鉴定、保管 货币汇兑、支付、结算

职 能支付中介

近代银行业 (11711694)

贷款：保管、汇兑、结算等延伸 信用中介 存款：保管凭条的演化

信用创造 现代商业银 高利贷银行转化 行 股份制银行建立(1694英格兰银 金融服务 (1694--) 行)

§2.西方国家的金融中介机构

金融机构体系的基本模式

以中央银行为核心的金融体系 高度集中的金融体系 没有中央银行的金融体系

银行性金融机构 非银行性金融机构 金融机构体系的发展趋势

3.2.1 金融机构体系银行金融机构 非银行金融机构

金融 机构 体系

中央银行 商业银行 专业银行 其他金融机构 国内金融机构 区域性金融机构 全球性金融机构

3.2.2 西方国家金融机构体系简介西方国家金融机构体系 银行机构 商 业 银 行 中 央 银 行 专 业 银 行 信 用 合 作 社 非银行金融机构 财 务 公 司 租 赁 公 司 信 托 公 司

保 险 公 司

投资银行 储蓄银行 不动产抵押银行 开发银行 进出口银行

银行性金融机构与非银行性金融机构的关系

相同点：

都是以某种信用方式运用资金的金融企业 吸收资金的方式不同 业务方式不同 在业务中所处的地位不同 在金融领域中发挥的具体职能不同

不同点：

3.2.3 国际金融机构

国际金融机构是从事国际金融管理、协调及国际 金融活动的超国家性质的组织机构。

全球性国际金融机构世界银行集团 国际货币基金组织

区域性国际金融机构亚洲开发银行 非洲开发银行 欧洲复兴开发银行 泛美开发银行

国际金融机构的特点：

超国家的经济组织 贷款具有援助性质 金融与政治相联系 稳定国际金融秩序 解决国际收支危机 促进国际货币合作 推动落后国家解决发展

国际金融机构的作用：

1、全球性金融机构

国际货币基金组织(IMF) 世界银行集团(WBG)

国际复兴开发银行(IBRD, 1945年) 国际开发协会(IDA, 1960年) 国际金融公司(IFC, 1956年) 多边投资担保机构(MIGA, 1998年)

国际银行清算(BIS)

名称

成立时间

业务活动汇率监管、 国际收支平衡

对象会员国

国际货 1945于华盛顿， 币基金 成员182个 IMF 组织

国际复兴开发银行 贷款、 (1945年)IBRD 世界银行债券

会员国官方、国 营和私营企业

国际开发协会 世界银 (1960年)IDA 行集团 国际金融公司(1956年) IFC

优惠贷款长期贷款 (7-15)

会员国政府、国 营和私营企业会员国私营企业 (我国92个项目 共计22亿美元) 外国私人投资者

多边投资担保机构 政治风险担保 (1998年)MIGA

2、区域性金融机构

泛美开发银行(IDB, 1960) 亚洲开发银行(ADB, 1966) 非洲开发银行(AFDB, 1963) 欧洲复兴开发银行(EBRD, 1990) 阿拉伯货币基金(AMF, 1977)

3.2.4 金融机构发展趋势

业务上不断创新，向综合化方向发展 兼并成为现代商业银行调整的一个有效 手段银行兼并.doc 金融机构国际化和网络化 银行电子化

§3. 我国的金融机构体系

我国金融机构体系的建立和发展

1948年12月1日在原华北银行、北海银行与西北 农民银行的基础上成立中国人民银行。 社会主义银行体系的三大发展

我国现阶段的金融机构体系标志着全国集中 统一的新中国金 融体系的开始

3.3.1 我国的金融机构体系(建国前)1、“四行二局一库”。四行 : “中央银行、中国银行、交通银行、农民银 行” 两局:“中央信托局、邮政储金汇业局” 一库:“中央合作金库” 2、中小银行和钱庄。 旧中国国民党统治 区金融机构体系的 3、外资银行。 主体。

4、其他非银行金融机构。

“南三行”:浙江兴业银行、浙江实业银行、 上海商业储蓄银行。 “北四行”:盐业银行、金城银行、中南银行、 大陆银行。 “小四行”:中国通商银行、四明银行、 中国实业银行、中国国货银行。

3.3.2 新中国金融体系的演变

1953-1978 1978-1984 1984-1993 1994-2000 2000-

大一统银行体制 专

业银行体制形成时期 专业银行时期 专业银行商业化时期 现代商业银行体制返回

“大一统”金融体系主要特点是：

与计划经济体制高度统一； 组织结构上高度统一， 全国只有1家银行； 业务经营与管理高度统一； 行政管理与业务经营为一体。

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