金融试题A

邮政金融从业人员业务及法规考试试卷（A）

一、填空题（每空1分，共30分） 1、《邮政资金案件责任查究》应当坚持（实事求是）的原则。实施责任查究，应当以（事实）为依据，认定（相关人员）的责任、区别不同情况，依照本规定，给予恰当的处理，对特别重大案件，应当“上追”（两级）。

2、邮储银行要建立代理营业机构的操作风险评估体系，定期对代理营业机构经营银行业务进行（检查），并对风险状况进行评估，根据评估结果，有权按照监管部门的规定变更代理营业机构（代理银行业务）范围。

3、邮政储蓄营业网点安全防范管理规定：在营业前解除（防盗报警器），开启电视监控设备；营业人员要检查自己使用的工作设备（微机、保险柜等）是否完好，遇有异常情况应立即（报告）相关部门处理。应在营业室内（视频监控）下的指定柜台内办理（现金和款袋）交接手续，并登记备查。 4、二类和代理网点、金库、运钞、枪支管理发生案件，邮政企业在向上级报告的同时，应当向（同级邮政储蓄银行）或分支机构通报；一类网点、各级邮政储蓄银行或分支机构发生案件，（邮政储蓄银行）或分支机构在向上级报告的同时，应当向（同级邮政企业）通报。 5、支局长或综合柜员必须每天对（柜员现金）、（重要空白凭证）及账务进行核对，（尾箱现金）必须每日进行双人复核，并实行（双人双锁）管理。 6、《中国银监会关于加强中国邮政储蓄银行案件防控工作的监管意见》（银监发【2009】112号）中要求：认真；落实银监会操作风险“十三条”、“十个联动”、“六个重点”，特别是严格落实（岗位轮换）、（亲属回避）和（强制休假）三项制度，解决基层负责人长期在一个单位、员工长期在一个岗位容易积酿案件的问题；严格落实（授权管理）制度、不相容岗位（分离制约）制度；定期开展制度执行情况的（监督检查），对执行制度不力、有章不循、违规操作行为进行（严肃处罚）。

7、严禁将（业务印章）拿离业务场所。严禁将代理银行业务用章用于邮政（非银行业务）。严禁在空白凭证、（登记薄）、报表上预先加盖印章。

8、严禁直接代理客户办理（任何金融）业务。严禁柜员代客户保管（现金）、存单（折）、卡、（凭证）。 二、单项选择（每题1分，共20分）

1．下列哪些交易可以应客户要求办理？ （ D ）

A．取消 B．冲正 C．账户信息修改 D．密码维护 2．冲正交易挂帐部分，悬账不得超过（ A ）天。 A． 30 B．90 C．180 D. 365

3．省分行．县（市）支行不可以办理批量业务收款方式：（ C ） A．支票 B．转账 C．现金 D．电汇 4．对个人账户无权提出扣划的机关包括：（ C ）

A．人民法院 B．税务机关 C．监狱 D．海关 5．绿卡通卡不允许办理的业务是：（ A）

A．挂失清户 B．挂失补发 C．密码挂失 D．密码重置 6．下列哪些情况银行需承担负责？（ B ） A．挂失生效前的经济损失

B．挂失生效后发生的一切经济损失 C．挂失失效后发生的一切经济损失 D．因客户密码泄漏造成的经济损失 7．《反洗钱法》自（ C ）起施行。

A．2006年1月1日 B．2006年6月1日 C．2007年1月1日 D．2007年6月1日 8．（ A ）是专门吸收居民的小额储蓄存款，投资于国家公债和企业股票、债券的专门性银行机构。 A．储蓄银行 B．投资银行 C．农业银行 D．外资银行 9．客户从各种渠道办理转账业务，每日每户累计转出的限额是：（ c ）

A．100万元（含） B．100万元（不含） C．500万元（含） D．500万元（不含）

10．办理单笔转账金额在（ B ）以上的现金到账户和账户间转账业务，客户应提供本人有效身份证件进行登记。

A．5000元（不含） B．5万元（不含） C．5000元（含） D．5万元（含）

11．支行在办理现金存款类业务发现假币，由（ A ）业务人员当面予以收缴。 A．2名以上 B．1名以上 C．1名 D．2名

12．因存折打印行数已满或存折损坏不能继续使用时，客户可以在（ A ）柜台办理换折手续。 A．省内联网网点 B．同市县联网网点 C．开户行 D．全国联网网点

13．单位以批量方式申领绿卡借记卡的，客户须通过（ B ）方式将卡激活，卡激活后方可办理其他业务。

A．存款 B．更改卡密码 C．取款 D．转账

14．客户一日一次性在营业窗口从账户提取现金人民币（ B ）万元（含）以上金额的，应提供持卡人有效身份证件，如委托他人代理取款的，还应提供代理人的有效身份证件。 A．1 B．5 C．10 D．20

15．下列哪项是活期清户交易的最大受理地域范围？（ B ）

A．全国任意邮政储蓄联网网点 B．省内任意邮政储蓄联网网点 C．本地市任意邮政储蓄联网网点 D．本市县任意邮政储蓄联网网点 16．修改账户存期交易只能在开户后（ B ）个月内办理。 A．1 B．3 C．6 D．12

17．客户持通知单取款，收款人姓名与身份证件有一字同音不同字，柜员可以：（ B ） A．请客户开介绍信来取款

B．请客户联系汇款人改汇为正确姓名 C．向客户解释不能取款，应将汇款退回

D．向客户解释不能取款，请其与银行上级部门联系

18．我行应根据近年来案件发生情况和风险实际，建立常态化的（A）机制。

A.风险排查和问题整改 B.重大事项报告 C.案件处罚和责任查究 D.岗位轮换和亲属回避

19．办理单笔转账金额在（ A ）万元（不含）以上的现金到账户和账户间转账业务，客户应提供本人有效身份证件进行登记。

A．5 B．10 C．20 D．100

20．客户办理入账汇款10000元，柜员误汇成1000元，应该：（ B ） A．直接冲正为正确金额

B．先将金额冲正为零，再汇一笔正确金额的汇款 C．向客户解释不能处理，再汇一笔9000元的汇款 D．请客户与银行上级部门联系处理 三、多项选择：（每空2分，共20分）

1．下列可以在全省范围内办理清户业务的储种包括：（ ABCD ） A．整存整取 B．零存整取 C．定活两便D．通知存款 2．冲正交易需具备下列哪些条件方可办理？（ ABC ） A．柜员账务性差错 B．自助设备产生账务性差错 C．客户已离开 D．客户填错金额 E．所绑定电话上月缴费单

3．兑付机构遇到下列情况应办理无法兑付退汇，将汇款退回给原汇款人。（ ABC ） A．收款人拒收 B．地址不详 C．原址查无此人 D．收款人无有效身份证件 4．汇兑特殊业务是向客户提供的对相关汇款进行的：（ ACD ） A．查询 B．网上汇款 C．改汇 D．客户申请退汇 5．以下汇兑业务可以办理改汇（ AB ）。

A．待兑的密码汇款B．在有效兑付期内待兑的按址汇款 C．入账汇款 D．商务汇款 6．下列账户可以确定为长期不动户：（ABCD ）

A．活期存款账户最后一笔交易（不包括结息、代扣利息税，下同）超过2年的 B．定活两便、通知存款账户自起息日起满3年未发生业务的

C．存单式整存整取定期储蓄账户：未约定转存的，到期后3年未发生业务的

D．其他定期存款到期后逾期3年未发生业务的 7．实行免填单业务须具备如下条件：（ ABCD ）

A．营业网点配有监控设备 B．营业员具有较高的业务素质 C．存取款金额在应在5万元（含）以下 D．省内交易 8．下列哪些交易客户必须填写交易凭单？（ ACD ） A．存取款金额在5万元（不含）以上的交易

B．解挂失 C、大额/跨行转账申请 D．开户 9．确保员工信访举报渠道的途径是（ABC）。 A．拓宽信访举报渠道

B．对举报查实的案件，对举报人予以重奖 C．加大信访核查力度

D．适时更新查处进展和责任查究情况 10．下列必须由本人办理的交易是：（ ABCD ）

A．双挂失 B．密码重置 C．柜面密码维护 D．存折加办卡或卡加办折 四、判断题：（每空1分共10分）

1．户口簿作为有效实名证件开户时，应登记户口簿上记录的该个人身份证号码，但证件类别仍登记为户口簿。（√ ）

2．客户申领绿卡借记卡允许他人代为申领。（× ）

3．柜员制网点综合柜员由于工作需要短时间外出，经主管领导审批后，可将本人授权权限临时交给其它柜员代理，代理柜员也可再做需被代理人授权的交易。（ ×） 4．网点办理批量开户业务可以受理现金和支票。（× ）

5．个人结算账户和活期储蓄账户批量开户时，开户起存金额不可以为零。（ √ ） 6．限额止付完成后，账户限额止付金额不可以大于账户余额。（ × ） 7．发现差错交易后，可以在差错交易发生日当天办理冲正，也可以在以后发现差错时办理冲正交易。（ √ ） 8．客户在营业网点申请开办淘宝绿卡只能办理卡折合一户。（ × ） 9．长期不动户的存款账户再在柜台办理交易时，需经综合柜员授权后办理。（× ）

10．我行分支机构和代理营业网点要将内部作案、内外勾结作案及工作人员失职做成的外部案件纳入责任追究范围（ √）

五、案例分析（共20分）

某金融机构营业员张某，伙同社会人员刘某、郑某以高息揽储为诱饵，利用工作便利，诱使储户王某到金融网点开立个人结算账户，并转入资金600余万元。在开户过程中，刘某、郑某不断与王某打岔，以分散其注意力，营业员张某以“密码器不灵”为由，多次要求储户王某输入开户存折密码。其间私自加办储户银行卡一张。随后伙同刘某、郑某以转账、取现、消费等形式窃取储户资金500余万元。 请分析：

1、营业人员在办理开户过程中违反了哪些业务规定？

2、结合本案情况及工作实际，对下步如何加强营业网点风险防控工作提出具体意见。 1答：营业员违反了以下规定: 1、《中国邮政储蓄银行业务制度》第二百二十八条规定卡折合一户处理特殊规定：

(一) 已开立个人结算账户存折的客户可以申领绿卡（绿卡通卡、副卡除外），申领绿卡时须验证账户对应的有效实名证件、存折和存折密码，他人不得代为办理申领手续；已申领绿卡（绿卡通卡、副卡除外）的客户可以申请活期存折，申领存折时须验证账户对应的有效实名证件、绿卡和绿卡密码，他人不得代为办理申领手续。 2、《中国邮政储蓄银行业务制度》第二百二十八条规定卡折合一户原则上不允许代理开办。 3、《营业机构案件防控工作行为规范解读》二十四、一折一卡业务必须由双人办理，换人复核并授权，交付卡、折必须由客户签收。 4、《营业机构案件防控工作行为规范解读》十六、严禁直接代理客户办理任何金融业务。

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