合规知识题库

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一、《中华人民共和国保险法》

1. 2009年2月28日，十一届全国人大常委会第七次会议表决通过了修订后的《中华人民共和国保险法》（以下称新《保险法》）。新《保险法》从（D）起施行。 A．2009年2月28日 B．2009年5月1日 C．2010年1月1日 D．2009年10月1日

（解析：《中华人民共和国保险法》第一百八十五条）

2.香港居民刘某在当地投保旅游意外险后来大陆旅游。旅游期间意外摔伤，就赔偿问题与保险公司发生纠纷。《中华人民共和国保险法》适用于此案。（B） A．正确 B．错误

（解析：《中华人民共和国保险法》第三条“在中华人民共和国境内从事保险活动，适用本法。）”

3.下列主体中，何者不能成为人身保险的被保险人？（D） A. 完全民事行为能力的自然人 B. 13岁的限制民事行为能力人 C. 4岁的无民事行为能力人 D. 具有完全民事行为能力的法人

（解析：《中华人民共和国保险法》第十二条“被保险人是指其人身受保险合同保障，享有保

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险金请求权的人。”）

4. 保险合同应当包括下列哪些事项。（D）

①保险标的；②保险责任和责任免除；③保险期间和保险责任开始时间；④保险金额。 A．②③④ B．①②④ C．①③④ D．①②③④

（解析：《中华人民共和国保险法》第十八条“保险合同应当包括下列事项：（一）保险人的名称和住所；（二）投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所；（三）保险标的；（四）保险责任和责任免除；（五）保险期间和保险责任开始时间；（六）保险金额；（七）保险费以及支付办法；（八）保险金赔偿或者给付办法；（九）违约责任和争议处理；（十）订立合同的年、月、日。投保人和保险人可以约定与保险有关的其他事项。） ”

5.林某在X保险公司投保一款意外伤害险，林某本人为被保险人，受益人为其妻子。一次旅行中，林某所乘坐的大巴车滚落山崖，造成林某死亡，林某的妻子因重大过失未及时通知保险人，几个月后林某的妻子才向X保险公司申请理赔，X保险公司应该怎么做？（C） A．林某的死亡，属于意外伤害，应承担赔偿

B．林某的死亡，属于意外伤害，但林某的妻子因重大过失未及时通知保险人，不应承担赔偿

C．林某的死亡，属于意外伤害，但林某的妻子因重大过失未及时通知保险人，对于对无法确定的部分不应承担赔偿

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D．林某的死亡，不属于意外伤害，不应承担赔偿

（解析：《中华人民共和国保险法》第二十一条“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。） ”

6. 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起五日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。（B） A．正确 B．错误

（解析：《中华人民共和国保险法》第二十四条“对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。） ”

7. 保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。（A） A．正确 B．错误

（解析：《中华人民共和国保险法》第二十五条）

8. 人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为（D）年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

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A.一年 B.两年 C.三年 D.五年 （解析：《中华人民共和国保险法》第二十六条）

9．李某是甲化工集团总公司董事长，家有资产12亿，在保险公司购买了一些保险。依照我国《保险法》的规定，李某投保的下列保险中不合法的是（B）。 A. 李某以自己的父母为被保险人购买了生存保险

B. 李某以自己长期赡养的本村孤寡老人为被保险人购买了人寿保险 C. 李某以未成年且一直由自己抚养的弟弟为被保险人购买了生存保险 D. 李某以自己12周岁的女儿为被保险人购买了保障金额为五万元的人寿保险

10. 依照我国《保险法》的规定，父母对子女享有保险利益，可以为子女投保人身保险，尽管这里的“子女”宜作广义理解，但是，下列子女中，父母对其不具有保险利益的是（B）。 A. 婚生子女

B. 未形成抚养关系的继子女 C. 形成抚养关系的继子女 D. 养子女

11.按照我国《保险法》对人身保险保险利益的确定，以下投保人对于被保险人具有保险利益的是（B）。

①张先生和李女士是刚结婚的小夫妻，互相投保定期寿险 ②李先生为雇佣的小保姆赵小姐投保意外伤害保险 ③刘先生收养了一个越南孤儿，为其投保了子女教育金保险

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④周先生为其债权人王先生投保意外伤害保险

⑤李先生10年照料没有亲戚关系的孤寡老人邓爷爷，经邓爷爷同意后，为邓爷爷购买了终身寿险 A．①③④⑤ B．①②③⑤ C．②③④⑤ D．①②③④

（解析9-11题：《中华人民共和国保险法》第三十一条“投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。） ”

12.王某为其68岁的母亲投保一款人身保险，但该产品被保险人年龄不超过65岁，故王某谎报母亲年龄进行投保，之后该保险公司人员查实发现被保险人年龄不真实，保险公司可做如下举动（C）。 A.保险公司无权解除合同

B.保险公司可解除合同，并不退还所缴纳的保费

C.保险公司可解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值 D.该合同无效，无需解除合同

（解析：《中华人民共和国保险法》第三十二条“投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单

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的现金价值。） ”

13.对于《保险法》空间效力的规定是(A ) A. 中华人民共和国境内 B. 中华人民共和国国内

C. 中华人民共和国境内及港、澳、台地区 D. 全世界范围

（解析：《中华人民共和国保险法》第三条）

14.《保险法》关于保险活动应当遵守的行为准则的规定中不包括( C ) A. 遵守法律、行政法规 B. 尊重社会公德 C. 遵循自愿原则 D.不得损害社会公共利益

（解析：《中华人民共和国保险法》第四条）

15.按照新《保险法》关于保险业务经营主体资格的规定，保险业务的经营主体不应包括( D ) A. 保险公司 B. 互助性保险机构 C. 相互保险公司 D.银行

（解析：《中华人民共和国保险法》第六条）

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16.按照新《保险法》对于境内投保原则的规定，在须办理境内保险的前提下，北京的企业如需投保，以下( D )说法是正确的 A. 必须选择北京的保险公司 B. 可在香港的保险公司投保 C. 可选择在国外的保险公司投保 D.应当选择向境内的保险公司投保 （解析：《中华人民共和国保险法》第三条）

17.保险业和银行业、证券业、信托业实行( A )、( )，保险公司与银行、证券、信托业务机构( )。国家另有规定的除外。 A. 分业经营 分业管理 分别设立 B. 混业经营 混业管理 可联合设立 C. 分业经营 混业管理 可联合设立 D.混业经营 分业管理 可联合设立 （解析：《中华人民共和国保险法》第八条）

18. ( A )是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 A. 投保人 B. 保险人 C. 受益人 D.被保险人

19.( B )是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

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A. 投保人 B. 保险人 C. 受益人 D.被保险人 （18-19解析：《中华人民共和国保险法》第十条）

20.订立保险合同，应当协商一致，遵循( B )原则确定各方的权利和义务。 A.平等 B.公平 C.自愿 D.合法 （解析：《中华人民共和国保险法》第十一条）

21.人身保险的投保人在( D )时，对被保险人应当具有保险利益。 A. 保险事故发生时 B.保险合同生效时 C.保险理赔时 D. 保险合同订立

22.人身保险是以( D )为保险标的的保险。 A. 保险合同 B. 财产及其有关利益 C.保险利益 D.人的寿命和身体

（21-22解析：《中华人民共和国保险法》第十二条）

23.除保险法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，( B )可以解除合同，( )不得解除合同。

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A. 被保人 保险人 B. 投保人 保险人 C. 受益人 保险人 D. 保险人 投保人

24.订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当履行( A )义务。 A. 如实告知 B.部分告知 C.重要事实告知 D.完全告知

25.如因投保人故意或者重大过失未履行如实告知义务，在( A )的情况下，保险人有权解除合同。

A. 足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的 B.已经发生重大责任事故 C.保险标的不存在

D. 保险合同已经履行两年后

26.保险人因投保人未如实告知而享有的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过( B )日不行使而消灭。 A.六十 B三十 C. 九十 D.十

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27.丈夫李明于1998年为妻子张敏投保保额为十万元的终身寿险，受益人为李明。2000年李明与张敏办理了离婚手续，2002年张敏再婚并于次年生育一子，2007年张敏因交通意外身故。保险人应( C )

A.向张敏之子给付十万元保险金

B.因保险事故发生时李明对张敏不具有保险利益，故不承担给付保险金责任 C.向李明给付保险金十万元

D.不承担给付保险金责任，但可向李明退还保单现金价值。

28.采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于(A )的解释。 A. 被保险人和受益人 B.被保险人和投保人 C.保险人和投保人 D.投保人和受益人

29.投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以(D )

A.解除合同并退还保险费 B.督促投保人、被保险人尽快更正 C.解除合同，但不退还保险费

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D. 解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值

30.投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人不得(D )。 A. 更正

B. 要求投保人补交保险费

C. 在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付 D.解除保险合同

31.投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，保险人应当( B )

A.提高被保险人的保险金额 B. 将多收的保险费退还投保人 C.延长被保险人的保险期间 D.增加被保险人的保险责任

32.1997年，丈夫李明为妻子张敏投保保额十万元的终身寿险，受益人为儿子小明，2008年李敏因患癌症去世，在进行理赔时发现，投保单上被保险人张敏的签名并非本人笔迹，经查，为李明代签名，根据《保险法》相关规定，此种情况应认定为( B ) A.保险欺诈 B.合同无效 C.合同失效 D.合同终止

33.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经( A )书面同意，不得转让或

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者质押。

A.被保险人 B.投保人 C.受益人 D.保险人

34.晓明今年9周岁，去年年初晓明的妈妈为其投保保额为8万的人寿保险，今年六月份晓明因学习压力大而跳楼自杀，对于晓明的人寿保险，保险人应( D ) A.不承担给付保险金的责任并不退还保单现金价值 B. 不承担给付保险金的责任但可退还保单现金价值 C. 不承担给付保险金的责任，但可退还所交保险费 D.全额赔偿保险金

35.被保险人张某于2008年8月投保了保额为十万元的意外伤害保险，2009年2月，在一次入室盗窃活动中，张某坠楼身亡。保险人应( D ) A.全额给付保险金十万元

B. 不承担给付保险金的责任但可退还保单现金价值 C. 不承担给付保险金的责任，但可退还所交保险费 D.不承担给付保险金的责任

36.被保险人张某于2008年9月投保了保额为十万元的意外伤害保险，2009年1月，张某因李某酒后驾车发生交通意外身亡。保险人应( A ) A.全额给付保险金十万元

B.给付保险金十万元后，再向肇事者李某进行追偿 C. 要求肇事者李某赔偿保险金十万元

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D.不承担给付保险金的责任

37.关于代位求偿权，以下描述不正确的是( C )

A. 保险人行使代位求偿权必须基于已经向被保险人进行了赔偿 B.保险人必须在赔偿金额范围内行使代位求偿权

C.保险人进行代位求偿后，被保险人不得再向第三者进行追偿

D. 保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。

38.保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人( D )。 A.不得再进行代位求偿 B.部分承担赔偿保险金责任 C.比例承担赔偿保险金责任 D. 不承担赔偿保险金的责任

39.设立保险公司要求主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近( D )内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币( )元。

A.二年 五亿 B.一年 二亿 C.二年 五亿 D. 三年 二亿

40.设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币(A )元。 A. 二亿 B.三亿 C.四亿 D.五亿

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41.保险公司应当聘用专业人员，建立合规报告制度，应在每年( A )前向中国保监会提交公司上一年度的年度合规报告 A. 4月30日 B.1月1日 C.12月31日 D.5月30日

42.保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定妥善保管业务经营活动的完整账簿、原始凭证和有关资料。账簿、原始凭证和有关资料的保管期限，自保险合同终止之日起计算，保险期间在一年以下的不得少于( )，保险期间超过一年的不得少于( B )。 A.二年 十年 B. 五年 十年 C. 五年 八年 D. 三年 十年

43.目前，很多银行网点都在销售银行保险产品，可见，银行属于( D )。 A. 保险专业代理机构 B.保险公估机构 C.保险投资机构 D. 保险兼业代理机构

44.随着保险业的不断发展，市场上出现了许多家保险代理公司，保险代理公司属于( A ) A. 保险专业代理机构 B.保险公估机构

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C.保险投资机构 D. 保险兼业代理机构

45.个人保险代理人的基本条件中不要求具有( B )条件。 A.《保险代理从业人员基本资格证书》 B. 中级专业技术职称 C.《保险代理人展业证》

D.与保险公司签订《保险代理合同书》

46.保险行业协会是保险业的自律性组织，是(D )。

A. 机关法人 B.事业单位法人 C. 企业法人 D. 社会团体法人

47.适用《中华人民共和国保险法》的机构不包括( C ) A.中外合资保险公司 B. 外资独资保险公司 C. 外国保险公司 D. 外国保险公司分公司

二、《保险从业人员行为准则》

48. 保险从业人员应当遵循的行为准则有（ABC）。

A. 诚实守信，不隐瞒、不说谎、不作假，不损害投保人、被保险人和受益人权益。 B. 爱岗敬业，尽职尽责，努力提高服务质量。

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C. 专业胜任，热爱学习，钻研业务，不断提高专业素养。

D. 保守秘密，不泄露商业秘密，但可以将其他客户的资料提供给前来咨询业务的客户。 （解析：《保险从业人员行为准则》第五条“应保守秘密，不泄露商业秘密和客户资料。） ”

49．以下不符合高级管理人员行为准则的是（A）。 A．以公司需求和利益为导向。 B．尊重员工民主管理权利。 C．严格自律，发挥表率作用。

D．提高发展质量、竞争能力和服务水平。

（解析：《保险从业人员行为准则》第十一条“应以人民群众需求和利益为导向，积极开发保险产品，制止销售误导，确保公正、及时理赔。）”

50．下列符合保险销售人员行为准则要求的是（C）。 ①遵守法律法规、规章制度。 ②所有客户都推荐相同的保险产品。

③以客户易懂的方式提供保险产品的信息，不进行任何形式的误导。 ④主动提示保险产品可能涉及的风险，不得有意规避。 ⑤未不会写字的客户提供代签名服务。

A．①②③ B．①②④ C．①③④ D．①②③④

（解析：《保险从业人员行为准则》第十三条“应根据客户需求、经济承受能力推荐适合的保险产品。”第十六条“应确保所有文件的有效性和准确性，不得代签名、代体检、伪造客户回访记录。） ”

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51. 对于客户咨询，保险销售、理赔和客户服务人员的正确反映是（ B ） A．转交给他人

B．应迅速回应，及时提供服务，不得推诿懈怠 C．不予理睬

D．提供宣传资料让客户自行了解

（解析：《保险从业人员行为准则》第十八条）

三、《保险公司合规管理办法》、《合规管理办法》

52. 保险公司总经理应履行每年至少组织（A）次对公司合规风险的识别和评估，并审核公司年度合规管理计划的合规职责。 A.一次 B.两次 C.三次 D.四次

（解析：《保险公司合规管理办法》第十条“保险公司总经理履行以下合规职责：（三）每年至少组织一次对公司合规风险的识别和评估，并审核公司年度合规管理计划。） ”

53. 保险公司中心支公司总经理不用履行对公司合规风险的识别和评估，并审核公司年度合规管理计划的合规职责。（B） A.正确 B.错误

（解析：《保险公司合规管理办法》第十条“保险公司分公司和中心支公司总经理应当履行前款第三项和第五项规定的合规职责，以及保险公司确定的其他合规职责。） ”

54. 保险公司解聘合规负责人的，应当在解聘后（B）个工作日内向中国保监会报告并说明正当理由。

A.5 B.10 C.15 D.30

（解析：《保险公司合规管理办法》第十二条）

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55. 保险公司应当确保合规管理部门和合规岗位的（C）性。 A.兼容性 B.合并性 C.独立性 D.依赖性

56. 《保险公司合规管理办法》规定合规管理部门应当与内部审计部门相结合。（B） A.正确 B.错误

57.合规管理部门和合规岗位应当独立于一下哪些部门。（ABCD） A.业务部门 B.财务部门 C.资金运用部门 D.内部审计部门

（4-6解析：《保险公司合规管理办法》第十五条“保险公司应当确保合规管理部门和合规岗位的独立性，并对其实行独立预算和考评。合规管理部门和合规岗位应当独立于业务、财务、资金运用和内部审计部门等可能与合规管理存在职责冲突的部门。）”

58.保险公司各部门和分支机构履行合规管理的第一道防线职责，对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。（A） A.正确 B.错误

（解析：《保险公司合规管理办法》第二十一条）

59.《保险公司合规管理办法》中所指的三道防线，下列叙述正确的是（ ABD ） A．各部门和分支机构是第一道防线 B．合规管理部门和合规岗位是第二道防线 C．合规管理部门和合规岗位是第三道防线

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D．内部审计部门是第三道防线

（解析：《保险公司合规管理办法》第二十一条至第二十三条）

60. 保险公司应当定期组织识别、评估和监测以下事项的合规风险（D）。 ①业务行为 ②财务行为 ③资金运用行为 ④机构管理行为 ⑤其他可能引发合规风险的行为

A.①②③⑤ B.②③④⑤ C.①②④⑤ D.①②③④⑤

（解析：《保险公司合规管理办法》第二十七条“保险公司应当定期组织识别、评估和监测以下事项的合规风险：（一）业务行为；（二）财务行为;（三）资金运用行为；（四）机构管理行为；（五）其他可能引发合规风险的行为。）”

61.《保险公司合规管理办法》从（A）起施行。 A. 2017年7月1日 B. 2017年7月31日 C. 2017年6月1日 D. 2017年6月30日 （解析：《保险公司合规管理办法》第四十二条）

四、《保险销售行为可回溯管理暂行办法》

62. 保险公司、保险中介机构销售本办法规定的投保人为自然人的保险产品时，必须实施保险销售行为可回溯管理。包括团体保险产品。（B） A.正确 B.错误

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（解析：《保险销售行为可回溯管理暂行办法》第四条“保险公司、保险中介机构销售本办法规定的投保人为自然人的保险产品时，必须实施保险销售行为可回溯管理。团体保险产品除外。） ”

63.以下不符合《可回溯管理暂行办法》的是（C）。

A. 开展电话销售业务，应将电话通话过程全程录音并备份存档，不得规避电话销售系统向投保人销售保险产品。

B. 开展互联网保险业务，依照中国保监会互联网保险业务监管的有关规定开展可回溯管理。 C. 通过保险兼业代理机构销售保险期间超过一年的人身保险产品，包括利用保险兼业代理机构营业场所内自助终端等设备进行销售，无需取得投保人同意，便可对销售过程关键环节进行现场同步录音录像。

D. 取得投保人同意后，对销售过程关键环节以现场同步录音录像，通过保险兼业代理机构以外的其他销售渠道，销售投资连结保险产品，或向60周岁(含)以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品，。

（解析：《保险销售行为可回溯管理暂行办法》第六条“除电话销售业务和互联网保险业务之外，人身保险公司销售保险产品符合下列情形之一的，应在取得投保人同意后，对销售过程关键环节以现场同步录音录像的方式予以记录:（一）通过保险兼业代理机构销售保险期间超过一年的人身保险产品，包括利用保险兼业代理机构营业场所内自助终端等设备进行销售。国务院金融监督管理机构另有规定的，从其规定。（二）通过保险兼业代理机构以外的其他销售渠道，销售投资连结保险产品，或向60周岁(含)以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品。）”

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64. 《可回溯管理暂行办法》规定，在实施现场同步录音录像过程中，录制内容至少包含以下销售过程关键环节。（A）

①保险销售从业人员应出示有效身份证明

②保险销售从业人员出示投保提示书、产品条款和免除保险人责任条款的书面说明 ③保险销售从业人员向投保人履行明确说明义务，告知投保人所购买产品为保险产品，以及承保保险机构名称、保险责任、缴费方式、缴费金额、缴费期间、保险期间和犹豫期后退保损失风险等

④投保人对保险销售从业人员的说明告知内容作出明确肯定答复

⑤投保人签署投保单、投保提示书、免除保险人责任条款的书面说明等相关文件 A.①②③④⑤ B. ①②③④ C.②③④⑤ D. ①②③⑤ （解析：《保险销售行为可回溯管理暂行办法》第七条）

65. 《可回溯管理暂行办法》规定，保险公司在质检中发现视听资料不符合本办法要求的，应当自发现问题之日起（B）个工作日内整改。 A.10 B.15 C.20 D.25

（解析：《保险销售行为可回溯管理暂行办法》第十条）

66. 《可回溯管理暂行办法》规定，保险公司其他分支机构、保险专业中介机构、非银行类保险兼业代理机构以及保险销售从业人员可以自行保存视听资料。（B） A.正确 B.错误

（解析：《保险销售行为可回溯管理暂行办法》第十二条“保险公司省级以上机构、银行类保险兼业代理机构负责视听资料的保存，保险公司其他分支机构、保险专业中介机构、非银行类保险兼业代理机构以及保险销售从业人员不得擅自保存视听资料。） ”

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67. 《可回溯管理暂行办法》规定，视听资料保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在一年以下的不得少于（）年，保险期间超过一年的不得少于（）年。（D） A.五年；五年 B.十年；十年； C.十年；五年 D.五年；十年

68. 如遇消费者投诉、法律诉讼等纠纷，还应至少保存至纠纷结束后（B）年。 A.一年 B.两年 C.三年 D.五年

（6-7解析：《保险销售行为可回溯管理暂行办法》第十三条“视听资料保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在一年以下的不得少于五年，保险期间超过一年的不得少于十年。如遇消费者投诉、法律诉讼等纠纷，还应至少保存至纠纷结束后二年。） ”

五、《反保险欺诈指引》

69. 保险欺诈是指假借保险名义或利用保险合同谋取非法利益的行为，主要包括保险金诈骗类欺诈行为、非法经营保险业务类欺诈行为和保险合同诈骗类欺诈行为等。（A） A.正确 B.错误

70.除特别说明，《反保险欺诈指引》所称欺诈仅指保险金诈骗类欺诈行为。（A） A.正确 B.错误

（1-2解析：《反保险欺诈指引》第三条）

71.《反保险欺诈指引》规定，保险机构应当履行以下哪些职责？（B） ①建立健全欺诈风险管理制度和机制 ②规范操作流程

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③妥善处置欺诈风险 ④履行报告义务

⑤指导保险机构和行业组织防范和应对欺诈风险

A.①②③④⑤ B. ①②③④ C.①②③⑤ D.①②③

（解析：《反保险欺诈指引》第六条规定了保险机构的职责；第三十八条，指导保险机构和行业组织防范和应对欺诈风险为保监会及其派出机构应当承担的职责。）

72. 保险机构应当指定欺诈风险管理负责人，并以书面形式或口头形式告知保监会。（B） A.正确 B.错误

（解析：《反保险欺诈指引》第十二条“保险机构应当指定欺诈风险管理负责人，并以书面形式告知保监会。） ”

73. 保险机构应及时报送欺诈风险信息和报告包括（D）。 ①欺诈案件和重大欺诈风险事件报告 ②欺诈线索报告 ③欺诈风险定期报告 ④重大突发事件报告

A.①②③ B. ①②④ C.①③④ D.①②③④ （解析：《反保险欺诈指引》第三十一条）

六、“治乱打非”

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74.为贯彻落实党的十九大精神、全国金融工作会议和中央经济工作会议精神，中国保监会决定组织开展“治乱打非”专项行动，全称是（D）。 A.治理行业乱象 打击非法集资 B.治理行业乱象 打击非法经营 C.治理销售乱象 打击非法集资 D.治理销售乱象 打击非法经营

75. 根据中国保监会《关于组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动的通知》，整治重点为（销售乱象、渠道乱象、产品乱象、非法经营）等内容。

76.根据中国保监会通知要求，开展自查自纠工作的单位包括（C）。 A.各保险公司 B. 人身保险公司

C. 人身保险公司和保险中介机构 D. 各保险公司和保险中介机构

77.根据中国保监会《关于组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动的通知》，开展专项行动的主要措施有（自查自纠、监管抽查、日常监管、社会监督）。

78. 根据中国保监会《通知》要求，各公司和保险中介机构要坚持以“（A）”为导向。 A. 发现问题、揭示风险 B. 抓早抓小、严查快处

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C. 分类施策，对症下药 D. 标本兼治，惩防并举

79.福建保监局拟定的自查业务区间为（B）。 A. 2016年1月1日至12月31日 B. 2017年1月1日至12月31日 C. 自公司开业至2017年12月31日 D. 2017年3月30日至12月31日

80.根据福建保监局《通知》要求，各公司和保险中介机构下辖的所有分支机构应（C）自查，不留死角，不得遗漏。

A.80%以上 B.50%以上 C.100% D.根据公司实际情况而定

81.“ 销售乱象”的整治重点包括以下（B）。

①将保险产品混同为银行存款或理财产品进行销售、“存单变保单”

②将保险产品与存款、国债、基金、信托等进行片面比较或承诺、夸大收益等问题 ③通过各种名义和形式给予或承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保费回扣或其他利益等问题

④通过短信、微信、朋友圈等制造传播虚假信息进行销售误导，通过歪曲监管政策、炒作产品停售等方式进行产品促销

⑤销售未经相关金融监管部门审批的非保险金融产品等违法违规问题 A.①②③④⑤ B. ①②③④ C.①③④⑤ D.①②③⑤

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（解析：“销售未经相关金融监管部门审批的非保险金融产品等违法违规问题”属于非法经营重点整治项目。）

82.以下为“销售乱象”表现形式的有（ABCD）。 A.产品宣传或销售时使用“存款”、“理财”、“收益”等用语。 B.召开产品说明时给予客户产品认购礼品，奖励旅游等。

C. 在产品课件中以“储蓄产品”，“定期收益”等字样销售高现价产品。

D. 通过限期、限额、限人员、停止销售等方式进行产品宣传，刺激客户投保。

83.“治乱打非”工作原则（ABCD） A. 依法依规，公开透明 B. 分类处置，惩防并举 C. 问题导向，立查立改 D. 查研结合，注重实效

七、“1+4”系列文件

84. 保监1+4文件精神宣导的分别有（）个监管思路、（）个落实文件（B） A.1，5 B.1，4 C.1，3 D.1，2

（解析：1个监管思路为“34号文《关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知》，”4个落实文件为“35号文《关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》、 40号文《关于强化保险监管打击违法违规行为整治市场乱象的通知》、42号文《关于保险业支持实体经济发展的指导意见》、44号文《关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知》）”

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85. 6. 根据保监会1+4文件精神，针对监管薄弱环节提出（）个坚持，（）个强化？（C） A.1，4 B.4，1 C.4，4 D.2，2

（解析：“坚持目标导向，强化为民监管；坚持问题导向，强化源头监管；坚持统筹协调，强化系统监管；坚持依法公正，强化从严监管。）”

86. 保监会监管思路明确指出主要任务是？（ABCD） A.强化监管力度，持续整治市场乱象 B.补齐监管短板，切实堵塞监管制度漏洞 C.坚持底线思维，严密防控风险

D.创新体制机制，提升保险服务实体经济能力和水平

87.保监会35号文件中，加强消费者权益保护，切实防范群体性事件风险要求？（B） ①完善消费者权益保护机制 ②加强人身保险产品销售行为管理 ③严查违规套取费用

④提高群体性事件的应急处置能力 ⑤防范重点领域的外部传递性风险

A.①②③④⑤ B. ①②③④ C. ①②④⑤ D. ①③④⑤

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（解析：“防范重点领域的外部传递性风险”为保监会35号文件中，加强外部风险摸排和管理，切实防范外部传递性风险的要求。）

八、公司法律合规类制度

88.公司《案件问责制度》所称案件包括以下内容（D）。 ①司法案件 ②重大行政处罚案件 ③重大违规案件 A.①② B.①③ C.②③ D.①②③

89.（C）部为案件问责的归口管理部门。

A.内控合规部 B.风险管理部 C.监察部 D. 审计部 （解析：《案件问责制度》第七条）

90. 受到警告、记过、记大过、降级（职）等处分的人员（B）年内不得晋升职务（级），不得享受奖励薪贴或者加薪。

A.一年 B.两年 C.三年 D.五年 （解析：《案件问责制度》第十三条（二））

91. 公司的内部问责与监管机构的行政处罚可以互相替代。（B） A.正确 B.错误

（解析：《案件问责制度》第十三条（八））

92. 直接责任人因违法违规行为机构被吊销业务许可证的问责方式为解除劳动合同 。（A）

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A.正确 B.错误

（解析：《案件问责制度》第十七条）

93.以下符合从重问责情形的有（ABD）。

A. 对被动发现案件，以及反复发生同质同类案件的，应从重追究主要负责人及相关人员责任。

B. 严重失职，管理不力，致使内部控制制度和风险管理制度存在严重缺陷导致案件发生。 C. 在本机构组织的检查或在审计部门检查中发现异常情况或案件线索，采取后续措施发现的案件。

D. 未按规定进行业务检查，导致案件隐患未被及时发现，或者因对检查发现的问题不及时进行有效整改，导致重大案件发生。

（解析：《案件问责制度》第二十七条、第二十八条。“在本机构组织的检查或在审计部门检查中发现异常情况或案件线索，采取后续措施发现的案件。”符合从轻情形。）

94. 根据公司《案件管理暂行办法》规定，案件管理的总体目标是（ABCD）。 A.减少案件发生；

B.减少案件导致的资金和资产损失； C.减少因案件导致的监管处罚； D.减少案件导致的声誉风险损失。 （解析：《案件管理暂行办法》第四条）

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95. 根据公司《案件管理暂行办法》规定，运营管理部负责统一归口管理司法案件，向监管机构报送案件风险信息，向总公司管理层报告信息。（B） A.正确 B.错误

（解析：《案件管理暂行办法》第十条“内控合规部负责统一归口管理司法案件，向监管机构报送案件风险信息，向总公司管理层报告信息。”第十二条“运营管理部负责涉案人员接触的我司客户保单排查，提供相关客诉、保全、理赔等服务。）”

96. 案发机构应在（C）内以《案件风险信息快报》形式上报至分公司。 A.8小时 B.10小时 C.12小时 D.24小时 （解析：《案件管理暂行办法》第二十三条）

97. 案件防控考核由内控合规部牵头组织实施，按年考核，按年监测。（B） A.正确 B.错误

（解析：《案件管理暂行办法》第三十条“案件防控考核由内控合规部牵头组织实施，按年考核，按季监测。）”

98.根据公司《关联交易管理办法》规定，分公司的基本管理职责有（ABCD）。 A. 负责本办法及相关流程在分公司的落实执行

B. 负责本机构关联交易的识别、审核、信息披露、报告等工作

C. 建立和维护本机构的关联交易台账，并按照总公司内控合规部要求及时提供本机构关联交易执行情况及相关报表

D. 管理本机构的关联方核查系统权限

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(解析：《关联交易管理办法》第十五条)

99. 根据公司《关联交易管理办法》规定，关联方范围包括（A）。 ①以股权关系为基础的关联方 ②以经营管理权为基础的关联方

③能够对公司施加重大影响，不按市场独立第三方价格或收费标准与公司进行交易的自然人、法人或者其他组织

④在过去12个月内或者根据相关协议安排在未来12月内，存在①②③规定的情形之一的，视同公司关联方

A.①②③④ B. ①②③ C. ①②④ D. ①②

100. 关联交易分为重大关联交易和一般关联交易。（A） A.正确 B.错误

（解析：《关联交易管理办法》第二十九条）

101. 对于公司的对外采购行为，合同承办部门应当依照公司（D）的规定起草合同，对合同进行评估、 审核、管理。 A. 《合规管理办法》 B. 《关联交易管理办法》 C. 《一般物品采购管理办法》 D. 《集中采购管理办法》 （解析：《合同管理办法》第四条）

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102. 合同承办部门应通过关联方核查系统判断该交易是否属于关联交易。（A） A.正确 B.错误

（解析：《合同管理办法》第九条）

103. 根据公司《合同管理办法》规定，合同的主要条款应包括。（） ①当事人的名称、姓名和住所 ②标的及标的的数量、质量 ③价款和酬金

④履行的期限、地点和方式 ⑤解决争议的方法和违约责任 ⑥订立合同的日期、地点以及其他内容

九、公司风险管理类制度

104. 公司保险风险管理应遵循以下原则

匹配性原则 全面性原则 专业性原则 不断优化原则 （解析：《保险风险管理办法》第三条）

105. 保险风险管理的目标是在将保险风险控制在风险偏好的前提下，实现公司风险调整后长期收益的最大化。 A.B.

（解析：《保险风险管理办法》第十二条）

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106. 风险应对可以采用以下一种或几种策略 风险缓释 风险规避 风险承担 风险转移 （解析：《保险风险管理办法》第二十二条）

107.（）是指由于不完善的内部操作流程、人员、系统或外部事件而导致直接或间接损失的风险，包括法律及监管合规风险，但不包括战略风险和声誉风险。 操作风险 保险风险 风险 风险 （解析：《操作风险管理办法》第二条）

108. 操作风险管理遵循“全面管理、职责明确、分散控制、奖罚分明”的原则。 （解析：《操作风险管理办法》第三条）

109. 本办法适用于全公司所有业务和管理活动，总公司各部门、各级分支机构、各级管理人员、员工及保险营销人员都应当遵循本办法。 （解析：《操作风险管理办法》第四条）

110. 按风险成因分类，操作风险可分为内部操作流程因素、人员因素、系统因素和外部事件等四类。按风险成因分类的操作风险因素是识别操作风险的主要来源。 （解析：《操作风险管理办法》第十七条）

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111. 按事件类型分类，操作风险可分为内部欺诈、就业政策和工作场所安全、客户、产品及业务操作、执行及流程管理、业务中断和系统失败、外部欺诈和实体资产破坏等七类。 （解析：《操作风险管理办法》第十八条）

112. 按业务条线的分类方法源自偿二代监管规则的要求并结合公司实际情况，相关业务条线管理部门应负责本业务条线所属操作风险的管理。 （解析：《操作风险管理办法》第十九条）

113.按照后果严重程度分类，操作风险分为轻微操作风险、一般操作风险以及重大操作风险三种。

（解析：《操作风险管理办法》第二十条）

114. 操作风险偏好是公司对操作风险的基本态度，作为公司实现操作风险管理目标及分配相应资源的依据。

（解析：《操作风险管理办法》第二十三条）

115. 分公司《非法集资应急预案》根据突发非法集资事件性质、危害程度和影响范围，将非法集资突发事件分为（B）级。 A.三级 B.四级 C.五级 D.六级

十、公司反洗钱类制度

116.公司《反洗钱管理办法》所称“反洗钱”，仅指反洗钱。（B）

34

A.正确 B.错误

（解析：《反洗钱管理办法》第二条“本管理办法所称“反洗钱”，一般泛指反洗钱及反恐怖融资。） ”

117. 《反洗钱管理办法》遵循的基本原则有（ABCD）。

A.守法原则 B.风险为本原则 C.保密性原则 D.合作原则 （解析：《反洗钱管理办法》第三条）

118. 投保中，单个被保险人保险费金额人民币（）万元以上或者外币等值2000美元以上且以（）形式缴纳的保险合同，保险费金额人民币（）万元以上或者外币等值 2万美元以上且以（）形式缴纳的保险合同，需进行客户身份识别。（C） A.2；现金；2；转账 B.20；现金；20；转账 C.2 ；现金；20；转账 D.2；转账；20；现金 （解析：分公司《反洗钱工作管理实施细则》第十九条）

119. 客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币（A）万元以上或者外币等1000美元以上的，应当进行客户身份识别。 A.1 B.2 C.3 D.5

（解析：分公司《反洗钱工作管理实施细则》第二十条）

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120. 理赔中的身份识别措施被保险人或者受益人请求保险分公司赔偿或者给付保险金时，如单个被保险人、受益人或者法定继承人给付金额为人民币（A）万元以上或者外币等值1000美元以上，应应当进行客户身份识别。 A.1 B.2 C.3 D.5

（解析：分公司《反洗钱工作管理实施细则》第二十一条）

121. 客户身份识别是公司作为金融机构的法定义务。公司应遵循“（了解你的客户）”的原则，了解客户及其交易目的和交易性质。 （解析：《反洗钱管理办法》第二十四条）

122.须进行身份识别的客户范围，一般包括（D）。若为团体客户，还包括投保人的控股股东或实际控制人②法定代表人或负责人。 ①投保人②被保人③受益人④授权代理人

A.①②③ B. ②③④ C. ①②④ D. ①②③④ （解析：《反洗钱管理办法》第二十四条）

123. 身份识别的方式一般步骤为（B）。 A.了解—登记—核对—留存 B.了解—核对—登记—留存 C.了解—留存—核对—登记 D.了解—核对—留存—登记

（解析：《反洗钱管理办法》第二十七条）

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124. 现有客户的重新识别出现以下情况时，应当重新识别客户（ABD）。 A. 客户要求变更姓名 B. 客户要求变更身份证件 C. 客户要求变更电话号码

D. 客户申请变更受益人为其他无正当关联的第三人 （解析：分公司《反洗钱工作管理实施细则》第二十四条）

125. 分公司各层级应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录（AC） A.客户身份资料，自业务关系结束当年计起至少保存5年 B.客户身份资料，自业务关系结束当年计起至少保存3年 C.交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年 D.交易记录，自交易记账当年计起至少保存3年

（解析：分公司《反洗钱工作管理实施细则》第三十六条）

126. 各级机构应当向分公司对口部门逐级审核、报告下列大额交易：当日单笔或者累计人民币（）万元以上（含本数）、外币等值（）万美元以上（含本数）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。（A） A.5；1 B.20；2 C.20；1 D.5；2

（解析：分公司《反洗钱工作管理实施细则》第三十八条）

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127．各层级反洗钱岗位人员应在大额交易或大额保费交易发生后（）个工作日内、可疑交易发生后（D）个工作日内向分公司风险合规部报送相关资料与信息。 A.3；3 B.5；5 C.5；3 D .3；5

（解析：分公司《反洗钱工作管理实施细则》第四十二条）

128. 各机构应当按照完整准确、安全保密的原则，将大额交易和可疑交易报告、反映交易分析和内部处理情况的工作记录等资料自生成之日起至少保存（C）年。 A.2 B.3 C.5 D.10

（解析：分公司《反洗钱工作管理实施细则》第四十六条）

129.全员培训至少每年开展一次，各级机构反洗钱联系人和反洗钱岗培训至少每年一次。（B） A.正确 B.错误

（解析：分公司《反洗钱工作管理实施细则》第五十二条“全员培训至少每年开展一次，各级机构反洗钱联系人和反洗钱岗培训至少每半年一次。）”

130.根据《保全反洗钱作业规程》规定，洗钱可疑情形包括（A）。

①10个工作日内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释 ②每天3次以上或连续3个工作日以上频繁投保、退保、变更险种或者保险金额

③20万元以上保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的

④没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金，数额较大的

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A.①②③④ B. ②③④ C. ①②④ D. ①②③

（解析：《个险保全反洗钱作业规程》7.2.4、《团险保全反洗钱作业规程》7.2.4）

131. 对于个人客户过期证件更新工作程序正确的有（BCD）。 A. 每天通过系统产生证件即将于2个月后过期的客户信息名单清册。 B. 系统自动发送短信给客户

C. 对于未能发送短信的，列印纸质通知书

D. 对于列印的纸质通知书，分公司保全员整理资料后发放，并提供保险营销服务人员咨询服务

（解析：《个人保险客户身份持续识别作业规程》9.1“每天通过系统产生证件即将于1个月后过期的客户信息名单清册。《团体保险客户身份持续识别作业规程》9.1“每天通过系统产”生证件即将于2个月后过期的客户信息名单清册。） ”

132. 客户将10万现金一次性存入银行自己的帐户，再通过该帐户支付保费，销售人员获悉后应作为大额交易报告。（A） A.正确 B.错误

（解析：分公司《反洗钱工作管理实施细则》第三十八条“各级机构应当向分公司对口部门逐级审核、报告下列大额交易：当日单笔或者累计人民币5万元以上（含本数）、外币等值1万美元以上（含本数）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。）”

十一、销售误导

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133.依据《商业银行代理保险业务监管指引》规定，销售人员不得进行误导销售或错误销售。在销售保险产品的过程中，销售人员不得夸大或变相夸大保险合同的收益之外，以下叙述中正确的是（ ）：①不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆；②在销售保险产品过程中，“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”都是属于不当用语；③不得承诺固定分红收益；④不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念；⑤不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比。 A. ①②③④⑤B.③④⑤C. ①②④⑤D. ①③④⑤ （答案：A. ①②③④⑤《办法》第35条）

134. 老陈今年58岁，准备再过两年就退休。李丽是某银行的银行保险销售人员。李丽向老陈以“银行理财产品”的名义积极推销A寿险公司新推出的20年期缴型、终身保障的分红型寿险产品；李丽的销售行为可能会造成公众所诟病的销售误导问题。（） A.正确B.错误

（答案：A.正确《商业银行代理保险业务监管指引》）

135.为进一步强化各人身保险公司对销售误导问题的责任追究力度，有效遏制销

售误导行为，保护保险消费者合法权益，中国保监会制定了《人身保险公司销售误导责任追究指导意见》（以下简称《指导意见》）。根据《指导意见》的规定，重大群体性事件分为三个响应层级。以下行为中必须启动三级响应的是（D）。 ①因销售误导问题引发50名以上100名以下投保人集体上访、静坐或其他过激行为；

②人身保险公司或其代理机构一个营业场所突发出现30名以上100名以下投保

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