金融法规答案

电大天堂【金融法规】形成性考核册作业答案

第一章 金融法综述

一、单项选择题

1、 金融市场按照融资的期限，可分为（A ） A、货币市场和资本市场 B、股票市场和债券市场

C、证券市场和票据贴现市场 D、间接融资市场和直接融资市场 2、外汇按照能否自由兑换，可分为（B ）

A、管制外汇和非管制外汇 B、自由外汇和记帐外汇

C、居民外汇和非居民外汇 D、经常项目外汇和资本项目外汇 3、下列不属于我国金融法渊源的是（A ） A、民法 B、基本法和专门法 C、行政法规 D、国际条约

4、下列不属于金融法律关系客体的是（C ） A、证券 B、金银 C、财产 D、货币

5、下列不属于国际收支的资本项目是（D ） A、证券投资 B、私人长期投资

C、政府间长期借贷 D、单方面转移收支 二、多项选择题

1、 金融业的作用主要有（ ABCD） A、中介作用 B、调节作用 C、转换作用 D、服务作用

2、 下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD） A、定期存款单 B、支票

C、定活两便存款单 D、大额可转让存单

3、 社会主义市场经济条件下金融体制由以下体系组成 （ABCD ） A、金融宏观调控体系 B、金融机构组织体系 C、金融市场体系 D、金融管理体系 4、金融法律关系具有以下特点（ABD ） A、双重性 B、有偿性 C、行政性 D、广泛性

5、下列行为属于逃汇的有（ABCD ） A、 不按规定将外汇卖给外汇指定银行。 B、 擅自将外汇携带出境。

C、 擅自将外币存款凭证者邮寄出境。

D、 以人民币支付应当以外汇支付的进口货款。 三、判断题

1、金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。（√） 2、金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称。（ ╳） 3、金融法的调整对象是金融业。（╳ ）

4、我国实行的是复合型的中央银行体制。（╳ ） 5、金融目标是资金融通预期要达到的结果。（╳ ） 6、我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。（√ ） 7、100美元等于831.35元人民币。这是间接标价法。（╳ ）

8、套汇一般是指利用不同外汇市场上的外汇差价进行买进卖出，从中获利的行为。（ √）

9、根据我国外汇管理法的规定，所有的外汇收入都要办理结汇。（ ╳） 10、凡是违反金融法的行为都属于金融犯罪。（╳ ） 第二章 中国人民银行法

一、 单项选择题

1、 我国货币政策的目标是（D ） A、稳定物价 B、充分就业

C、平衡国际收支 D、保持币值稳定，并以此促进经济增长。 2、中国人民银行行长由（A ） A、国务院总理 B、国家主席 A、 委员长 D、全国人大常委会

3、货币政策委员会是中国人民银行（ D）

A、货币政策的决策机构 B、货币政策的执行机构、

C、货币政策实施的监督机构 D、制定货币政策的咨询议事机构 4、下列不属于中国人民银行的职能是（ C） A、服务职能 B、调控职能 C、领导职能 D、管理和监督职能 5、 中国人民银行可以（ A）

A、 向商业银行提供贷款 B、向非金融机构提供贷款 C、为单位提供担保 D、直接认购、包销国债 二、 多项选择题

1、《中国人民银行法》的立法目的是（ABC ） A、 确立中国人民银行的地位和职责； B、 保证国家货币政策的正确制定和执行； C、 建立和完善中央银行宏观调控体系； D、 加强对金融业的监督管理。

2、中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（ ABC） A、存款准备金 B、再贴现政策 C、公开市场业务 D、利率

3、货币发行根据其性质可分为 （ AD ） A、统一发行 B、财政发行 C、集中发行 D、经济发行

4、货币政策的中介目标主要有（ BCD） A、国民收入 B、利率、 C、汇率 D、货币供应量

5、货币政策按照其内容和调控措施，可分为（AB ） A、 信贷政策 B、金融政策 B、 利率政策 D、外汇政策 三、 判断题

1、中国人民银行应当向国务院提出有关货币政策情况和金融监督管理情况的工作报告。（╳ ）

2、中国人民银行可以为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现。（ √） 3、中国人民银行可以向非金融机构提供有担保的贷款。（╳ ） 4、经国务院批准，中国人民银行可以向地方政府提供贷款。（╳ ） 5、中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。（╳ ） 6、中国人民银行是国家机关，不是企业法人 。（√ ） 7、中国人民银行具有独立制定货币政策的权力。（╳ ）

8、中国人民银行开展业务，既要讲政策效益，又要讲经济效益。（╳ ） 9、在我国市场上只允许人民币流通。（√ ） 10、人民币的发行权属于中国人民银行。（╳ ） 四、案例分析

某信托投资公司业务发展较快，为了在业内取得比较好的经济实力印象，决定增加注册资本，由某建筑工程公司以一幢坐落在闹市区的写字楼出资入股人民币1亿元，在取得资产评估机构的资产评估证明后就去工商行政管理机关要求变更注册资本和变更股东登记，可是被告知必须取得行业主管部门人民银行的批准之后才能办理变更登记，该信托公司称批件马上就下来了，现在要签订一个重大的合同，对方要看我公司的经济实力如何，请尽快将注册资金变更登记办好。工商局

同意先给其作变更登记，要求马上将人民银行的批件送来。但是由于信托公司后来发现建筑公司准备入股的资产已经向银行作了抵押，于是就拒绝建筑公司的入股要求。建筑公司以双方已经签定了合同，资产抵押并不影响楼房的使用，要求信托公司立即办理增加注册资本登记。 请问：

1、 写字楼能否作为资产入股？

2、 工商局要求信托公司在办理变更登记前应当取得中国人民银行的批准是否有法律依据？

3、 已经作了抵押的楼房能否作为入股的资产？ 4、 信托公司和建筑公司签定的合同是否有效？

答:（1）写字楼经过合法资产评估机构评估可以作为资产为股。

（2）工商局要求信托公司在办理变更前应当取得中国人民银行的批准有法律依据，这是中国人民银行法规定给中国人民银行的职权。 （3）已经作了抵押的楼房不能作为入股的资产。

（4）信托公司和建筑公司签订的合同已经成立，但是还没有生效。 第三章商业银行法 一、 单项选择题

1、 我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于（A ） A、8％ B、5％ C、10％ D、13％

2、 我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（ B） A、 30％ B、25％ C、20％ D、35％

3、 我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过（C ） A、 65％ B、70％ C、75％ D、80％

4、下列可以充当贷款合同保证人的是（ C）

A、法人的分支机构 B、国家机关 C、具有代偿能力的法人 D、人民银行

5、商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后， 应优先支付（ D） A、税金 B、存款利息

C、单位存款 D、个人储蓄存款本金和利息 二、 多项选择题

1、商业银行的经营原则 （BCD ） A、依法经营原则 B、安全性原则 C、流动性原则 D、盈利性原则 2、商业银行的三大业务是（ABC ） A、负债业务 B、资产业务 C、中间业务 D、贷款业务 3、储蓄存款的原则 (ABCD) A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、为储户保密

4、借款合同的担保方式有 （ABC ） A、保证 B、抵押 C、质押 D、扣押

5、我国商业银行的监管体制由以下方面构成 （ABD ） A、商业银行内部监督 B、中国人民银行的监督 C、全国人大的监督 D、审计机关的监督 三、判断题

1、商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。（╳ ）

2、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划。

（╳ ）3、依据我国《商业银行法》的规定，商业银行不得发放信用贷款。（╳ ） 4、 我国商业银行在境内不得从事信托投资和股票业务。（√ ） 5、 我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。（╳ ）

6、 人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国人民银行同意。（√ ） 四、案例分析

1993年2月某商业银行与某房地产开发公司共同开发某经济特区的房地产项目，并成立项目公司，因该行付行长兼任房地产公司付董事长，商业银行向该项目公司投资1亿元人民币。同年6月房地产开发公司以该公司的房地产作抵押，向商业银行提出贷款申请，商业银行经审核后，向其发放了2亿元抵押贷款。该行当月资本余额为17.9亿元人民币。1994年7月房地产开发公司因经营亏损濒临破产，商业银行的贷款已无法收回。1994年底该商业银行被人民银行决定接管。 请问：

1、 商业银行能否向项目公司投资？为什么？

2、 商业银行能否向房地产开发公司发放抵押贷款？为什么？

3、 商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款是否合法？为什么？ 4、 人民银行对该商业银行的接管决定是否正确？为什么？ 答:案例分析答案要点：

（1）、不能。《商业银行法》规定，商业银行不得向企业投资。

（2）、能。《商业银行法》禁止向关系人发放信用贷款，并不禁止向关系人发放担保贷款。只是发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 （3）、不合法。因为《商业银行法》关于资产负债比例管理的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。该商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款已超过其资本余额的10％。

（4）、正确。因为该商业银行巨额贷款无法收回，可能发生信用危机，在此情况下人民银行可以对该银行实行接管。

金融法规 形成性考核册作业2参考答案

第四章 票据法 一、单项选择题

1.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（C ）

A．取得票据无需合法原因

B．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

C．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 D．当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行 2.下列有关票据权利的表述，不正确的一项是（ D）

A． 持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章并出示票据 B． 票据权利包括付款请求权和追索权

C． 票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭 D． 持票人对出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭 3.下列汇票中，无需提示承兑的是（ A） A．见票即付的汇票 B．定日付款的汇票

C．见票后定期付款的汇票 D．出票后定期付款的汇票

4.依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是（C ） A． 汇票上未记载付款日期的，为出票后1个月内付款

B． 汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地 C． 汇票上未记载收款人名称的可予补记 D． 汇票上未记载出票日期的，汇票无效

5.在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用（ B） A．出票地法律 B．行为地法律 C．本国法律 D．付款地法律 6.不属于汇票基本当事人的是（A ） A．承兑人 B．出票人 C．付款人 D．收款人

7.根据签发人的不同，汇票可分为（C ） A．即期汇票和远期汇票 B．光单汇票和跟单汇票

C．银行汇票和商业汇票 D．记名式汇票和不记名式汇票 8.支票的持票人应当在自出票日起（B ）日内提示付款 A．15 B．10 C．20 D．30

9.下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是(D)

A． 汇票贴现是银行的一项资产业务 B．汇票贴现是一种票据转让方式 C．汇票贴现也是一种银行授信行为 D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行 10.基本当事人通常只有出票人和收款人两个的票据是（C） A．信用证 B．支票 C．本票 D．汇票 二、多项选择题

1．可以依法无偿取得票据，不受给付对价的限制的情形有（ABC ） A．税收 B．继承 C．赠与 D．拾得

2．根据我国票据法，本票可适用关于汇票的规定的行为有（ ABCD） A．背书 B．保证 C．付款行为 D．追索权的行使 3.下列关于支票的说法正确的是（BCD ） A．同一支票既可以支付现金，也可以转账 B．转帐支票中专门用于转账的，不得支取现金

C．用于转账时，应当在支票正面注明 D．现金支票只能用于支取现金 4.下列行为中属于票据欺诈行为的是（ ABCD） A．伪造票据 B．变造票据

C．故意使用伪造的票据 D．故意使用变造的票据 5.下列有关付款请求权的表述中正确的是（AD ）

A． 付款请求权的行使与票据当事人之间交付票据的原因行为无关 B． 付款请求权是向票据上载明的付款人或持票人的前手行使的权利

C．持票人可以请求付款人支付少于票据上确定的金额 D．持票人只有在向付款人提供票据原件时才能请求付款 6.下列有关汇票与支票的区别，说法正确的是（BC ） A． 汇票可以背书转让，而支票不能

B． 汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均为见票即付 C． 汇票的票据权利时效为2年，支票则为6个月

D．汇票上的收款人可以经出票人授权补记，支票上的收款人名称则不可补记 7.甲签发汇票一张，汇票上记载收款人为乙，保证人为丙。乙持票后将其背书给丁，丁再背书给戊，戊要求付款银行付款时被以背书不具连续性为由拒绝付款。该事件中戊的票据债务人包括（ABCD ） A．甲 B．乙 C．丙 D．丁

8.依照票据法的规定，任何票据都必须记载的事项包括（CD ） A．付款人名称 B．收款人名称

C．无条件支付的委托或承诺 D．出票日期

9.在涉外票据的法律适用上，适用行为地法律的票据行为有（ABCD ） A．背书 B．承兑 C．付款 D．保证行为

10.根据票据法的规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项是（ABCD ） A．表明\保证\的字样 B．保证人的名称和住所 C．被保证人的名称 D．保证人签章 三、判断题

1.票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规定。 （√）

2.不同国家的票据法正逐步向统一靠拢，票据法已成为国际上通用程度最高的一种法律。 （√ ）

3.票据的无因性是指在同一票据上有多种票据行为存在时，各种票据行为依据各自在票据上所记载的文义内容，独立发生效力，一种行为的无效，不影响其他行为的效力。（╳ ）

4.票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。 （╳ ）

5.在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，这属于票据权利原始取得方式之一。 （╳ ）

6.票据上有伪造、变造的签章的，将影响到票据上其他真实的签章的效力。（╳ ） 7.票据丧失后，既可向付款人(代理付款人)本人挂失止付，也可由当事人登报或在电视、广播上声明挂失，二者同样具有法律效力。（╳ ）

8.背书人在汇票上记载\不得转让\字样的，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人仍得承担保证付款责任。（╳ ）

9.甲开出一张以乙为收款人，丙为保证人的即期汇票，但甲未在汇票上签章，则乙在付款银行拒绝付款后，亦不得向丙主张票据权利。 （√ ）

10.支票持有人超过提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票据权利，出票人仍然应当对持票人承担票据责任，即付款义务。 （√ ） 四、案例分析题

1．2000年3月7日，甲公司出于缓解流动资金紧张的目的，在并无现货可供的情况下，仍与外地的乙公司签定了一份购销合同，由甲公司向乙公司供应优质纸浆30吨，货款价值56万元，乙公司开具了一张以其开户行A银行为承兑人的付款期为3个月的银行承兑汇票。甲公司收到汇票后即向其开户行B银行申请贴现，B银行在审查凭证时发现无供货发票，便发电报给A银行查询该汇票是否真实，收到的复电是“承兑有效”。据此，B银行给甲公司办理了汇票贴现，并将56万元转入甲公司账户。一个月后，乙公司因迟迟未收到货，派人去催货时才发现甲公司根本无货可供，于是立即告知A银行。2000年9月10日，B银行提示付款，A银行拒付。B银行以A银行、甲公司、乙公司为被告提起诉讼，请求三方支付汇票金额及利息。

(1) A银行能否以该汇票所依据的购销合同是虚构的为由拒绝付款？理由何在？ (2) 如果甲公司没有向B银行贴现而直接向A银行提示付款，A银行可否拒付？为什么？

(3)什么是汇票贴现？

(4)B银行以甲、乙公司为被告依据的是什么？ 答案要点：

（1）A银行不能拒付。理由是：依据票据法原理，票据行为具有无因性，票据一旦成立，就与其原因关系相脱离，票据债务人不得以原因关系无效为由对善意持票人主张抗辩，就本案而言，无论购销合同有效与否，都不会影响该汇票的有效成立和流通。

（2）此时A银行可以拒付。依据《票据法》第12条：“以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利”，本案中，甲公司以欺诈手段取得票据属于手段违法，不享有合法的票据权利。

(3)汇票贴现是一种票据转让方式，是指持票人在需要资金时，将其持有的未到期的商业汇票，经过背书转让给银行，并贴付利息，银行从票面金额中扣除贴现利息后，将余款支付给汇票持有人的票据行为。

(4)B银行依据的是追索权，当汇票到期得不到付款时，善意持票人可行使该权利，所有的票据债务人对持票人承担连带责任，且这种追索不分先后顺序。 2.甲公司持有一张由乙公司出票、经丙公司背书转让获得的银行承兑汇票。在该汇票到期后，甲公司向承兑银行提示付款时遭到拒绝，承兑银行拒付的理由是：该汇票上银行的签章是伪造的，该银行并未承兑过这张汇票。甲公司于是向丙、乙公司进行追索，丙公司声称该汇票是乙公司某业务员给付的，并经乙公司背书转让取得，伪造签章的责任应由乙公司承担，与其无关。乙公司则答复说，该汇票出票及背书转让都是其一业务员伪造公司签章所为，应由司法机关追究该业务员的责任，与乙公司无关。经公安机关调查，发现乙公司公章使用管理混乱，才给其业务员以可乘之机伪造签章。 （1）什么是票据的伪造？

（2）承兑银行要不要承担票据责任？

（3）乙公司和其业务员分别要承担什么责任？ （4）丙公司的背书行为是否有效，理由为何？ 答案要点：

（1）票据的伪造指无权限人假冒他人或虚构他人名义在票据上签章的行为。行为人变造他人留存在票据上的签章属于伪造票据的行为。

（2）若该汇票上银行承兑签章是伪造的（对此该银行应负举证责任），承兑银行不要负票据承兑责任，该银行以票据瑕疵抗辩拒付是合法的。

（3）乙公司因对其签章被伪造存在疏忽管理的过错，应向甲公司承担民事侵权责任。其业务员由于在伪造票据上并无个人的签章，故一般不负票据责任，但由于他伪造票据签章，应依票据法和刑法相关规定承担刑事责任，若给其他票据当事人造成经济损失则还要承担民事赔偿责任。

（4）丙公司的背书行为有效。依票据行为的独立性，票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力，故丙公司作为真实签章人应依票据文义负票据责任。

第五章 担保法 一、单项选择题

1、具有以人的信用为履行合同之保障的特征的担保方式是：（B ） A、抵押 B、保证 C、质押 D、留置

2、根据我国《担保法》规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（ C） A、10% B、15% C、20% D、30%

3、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（B ）。

A、三个月 B、六个月 C、一年 D、二年

4、一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，（A）。

A、采取物保优先的原则 B、采取人保优先的原则 C、二者没有先后顺序 D、债权人有选择权

5、下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是（ A） A、抵押 B、质押 C、留置 D、定金

6、如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人（B）。 A、同时按比例受偿 B、先办理抵押登记的先受偿 C、共同协商受偿 D、先签订抵押合同的先受偿

7、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，（ ）；同一财产抵押权与留置权并存时，（C ）。

A、抵押权人优先于质权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。 B、质权人优先于抵押权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。 C、质权人优先于抵押权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。 D、抵押权人优先于质权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。 8、下列不属于权利质押客体的是（ C）。

A、汇票 B、公司债券 C、著作权中的署名权 D、商标权 9、被担保的合同被确认无效后，（ C）。 A、保证人仍应承担连带保证责任

B、保证人不应承担连带保证责任

C、如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任 D、如果被保证人只承担返还财产的责任，除有特殊约定外，保证人不承担连带责任

10、甲因业务需要，以其房屋（价值11万）作抵押，分别向乙、丙二人各借款五万。甲与乙于3月10日签订抵押合同，3月20日办理了抵押登记。甲与丙于3月13日签订了抵押合同，并于同日办理了抵押登记。后甲无力还款，乙、丙将甲之房屋拍卖，只得价款8万，乙、丙如何分配？（C ） A、乙4万、丙4万 B、乙5万、丙3万 C、丙5万、乙3万 D、丙4.5万、乙3.5万 二、多项选择题

1、诚实信用原则的主要内容主要包括：（BCD ） A、任何一方都不得强使对方接受自己的意志

B、当事人在进行民事活动时须将有关债权债务的真实情况无保留地告知对方 C、当事人就债权债务关系达成协议后，必须按照协议确定的义务履行，不得在履行过程中反悔当初约定的义务 D、当事人必须保证履行已承诺的义务

2、下列各项通常情况下不能作为保证人的是：（ABCD ） A、未成年人 B、学校 C、财政局 D、中国人民银行 3、《担保法》规定，保证担保的范围包括：（ABCDE ）

A、主债权 B、利息 C、违约金 D、损害赔偿金 E、实现债权的费用 4、下列关于保证说法正确的有：（ AD）

A、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，否则，保证人对未经其同意转让部分的债务不再承担保证责任，但是保证人仍然应当对未转让部分的债务承担保证责任。

B、债权人与债务人协议变更主合同的任何条款，都应当取得保证人书面同意，否则，保证人不再承担保证责任。

C、保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，必须经保证人同意，否则保证人可以拒绝承担保证责任。

D、债权人与被保证人未经保证人同意，变更主合同履行期限的，如果保证合同中约定有保证责任期限，保证人仍应在原保证责任期限内承担保证责任。 5、下列关于定金的作用和性质表述正确的是：（AC ）。 A、担保合同履行 B、证明合同有效

C、对债权人和债务人都具有约束作用 D、具有预先给付的性质

6、下列各项不能作为抵押标的物的是：（ ABCD）。 A、土地所有权

B、学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产 C、所有权、使用权不明或者有争议的财产 D、依法被查封、扣押、监管的财产

7、下列可以发生留置权的合同类型是（ ABD）。 A、保管合同 B、运输合同 C、租赁合同 D、加工承揽合同

8、补偿贸易项下的担保是指对外商投资的一种担保形式，包括（ABC ）形式。 A、保证担保 B、抵押担保 C、质押担保 D、定金担保

9、下列关于质押表述正确的是（ABCD ）。

A、动产质权的效力及于质物的从物，但是从物未随同质物移交质权人占有的除外。

B、出质人代质权人占有质物的，质押合同不生效。

C、质押合同中，当约定的出质财产与实际移交的财产不一致时，应以实际交付的财产为准。

D、质物有隐蔽瑕疵造成质权人其他财产损害的，应由出质人承担赔偿责任。但是质权人在质物移交时明知质物有瑕疵而予以接受的除外。

10、根据《担保法》的有关规定，下列关于定金表述正确的是（ BD）。 A、定金是主合同成立的条件 B、定金是主合同的担保方式 C、定金可以以口头方式约定 D、定金从实际交付之日起生效 三、判断题

1、一般而言，主合同无效，则担保合同就无效。（╳ ）

2、法人或者其他组织的法定代表人如果超越其代理权限而与他人订立担保合同，则该合同自始无效。（╳ ）

3、同一债权上有数个担保物并存时，如果债权人放弃其中一个债务人提供的物的担保的，那么其他担保人在其放弃权利的范围内就可以减轻或者免除担保责任。（√ ）

4、主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。（√ ）

5、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。（╳ ）

6、当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（√ ）

7、甲为乙订做了一套高档家具，事前，双方约定甲不得行使留置权。但家具完工后，乙无力支付加工费，甲欲将家具卖掉以抵乙的债务，乙诉至法院。人民法院应当支持甲的主张。（╳ ）

8、当事人提供的定金比例超过担保法规定的最高比例限额的，定金担保合同无效。（╳ ）

9、质权因质物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为出质财产。（√ ）

10、抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物，如果未通知抵押权人，则转让行为无效。(√) 四、案例分析题

1、李某因业务需要，急需资金6万元。李某向甲借款3万元，以自己的一台价值3万元的笔记本电脑作抵押，双方立有抵押字据，但未办理登记。李某又向乙借款3万元，又以该电脑质押，双方立有质押字据，并由乙占有此电脑。因发生不可抗力事件，李某业务受到重大损失，无力偿还借款而与甲、乙发生纠纷。后又发现，乙在占有电脑期间，不慎将其损坏，送丙修理。乙因欠丙修理费，现电脑已被丙留置。依据此案例，回答下列问题： （1）李某与甲之间的抵押关系是否有效？为什么？ （2）李某与乙之间的质押关系是否有效？为什么？

（3）对电脑甲要行使抵押权，乙要行使质押权，丙要行使留置权，应由谁优先行使其权利？为什么？ 答案要点：

（1）有效。李某与甲双方立有抵押字据，且抵押物并非法律规定的必须办理登记之物。

（2）有效。双方立有质押字据，且质物已移交质权人占有。符合《担保法》第64条规定。

（3） 应由丙行使优先权。因抵押物未办理登记，不得对抗第三人，故甲不得行使优先权。乙与丙之间形成承揽合同之实，后因债权债务而发生留置法律关系，丙的留置权有优先权。

2、1998年3月3日，公民廖某为做一笔业务，向甲借款12万，期限为一年，甲要求廖某提供担保，廖某请A公司提供担保，A公司表示用一份购销合同作抵押担保。该购销合同载明：A公司售予X商店一批货物，价值8万元，X商店应于1999年2月5日前付清全部价款给A公司。甲于是与廖某签订了以该购销合同为标的的抵押合同。但甲要求廖某继续提供担保，后廖某又请B公司公关部出具了4万元的担保书。

1999年3月3日，廖某还款期限已到，但因业务受挫，无力清偿借款。甲向A公司实施抵押权，但X商店还未清偿A公司的货款，A公司也因经营不善，处于破产清算中。后X商店所欠货款被追回，但A公司清算组织拒绝甲行使优先受偿权。

甲又要求B公司公关部偿还其所担保的4万元债务。但公关部认为自己是B公司的一个分支机构，没有独立财产权，没有偿付能力，让甲找B公司。B公司认为公关部是以自己的名义而不是以B公司名义设立担保，因而拒绝廖某的要求。 问：（1）廖某与A公司之间是否形成担保关系？请说明理由。

（2）甲对A公司的债权是否有优先受偿的效力？请说明理由。 （3）甲与B公司公关部的担保合同是否有效？请说明理由。 答案要点：

（1）廖某与A公司之间形成担保关系。但不属于抵押担保而属于保证担保。因为本案中，以合同为担保标的，实质是以A公司的资信为担保，而非以物为担保。

（2）甲对A公司的债权没有优先受偿的效力。因为只有抵押合同的债权人才享有对抵押物拍卖价款的优先受偿权。保证合同的主债权人人只能与其他债权人一起平等受偿。

（3）甲与B公司公关部的担保合同无效。因为未经授权的企业法人的分支机构与债权人订立保证合同的，该合同无效。

金融法规 形成性考核册作业3参考答案

第六章 信托法（第三次） 一、单项选择题

1、我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是（C ） A、《金融信托投资机构管理暂行规定》 B、《中华人民共和国证券法》 C、《中华人民共和国信托法》 D、《金融信托投资公司委托贷款业务规定》 2、下列财产中可作为信托财产使用的是（D ） A、麻醉品 B、放射物品 C、国家级文物 D、软件版权

3、有权申请撤销可撤销信托行为的人是（ C） A、对信托财产有争议的第三人 B、受益人的监护人 C、利益受到损害的委托人的债权人 D、受托人

4、下列关于信托委托人的各项说法中正确的一项是（C ） A、 委托人只能是法人或者依法成立的其他组织

B、 信托关系成立后，委托人仍保留对信托财产的处置权。

C、 委托人有权申请人民法院撤销受托人违反信托目的的处分信托财产的行为

D、 任何情况下，委托人都无权干涉受托人对信托财产的管理 5、设立信托公司应由（D注答案改成银监会）审查批准。 A、财政部 B、中国保监会 C、中国证监会 D、中国人民银行

6、共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人（B ）

A、不应当承担连带责任 B、应当承担连带责任

C、在特定条件下应当承担连带责任 D、若无过错可以免责

7、信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录、原始凭证及有关资料，这些文件资料的保管期限，从财产信托终止之日起，不得少于（B ）年。 A、5 B、10 C、15 D、20

8、下列各项中不属于委托人的权利的一项是（ C） A、查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目

B、了解其信托财产的管理、处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明。 C、在信托存续期间将信托财产列为遗产

D、因特别事由要求受托人调整信托财产的管理方法 9、下列选项中可以充当信托公司注册资本的是（A ） A、 实缴货币资本 B、不动产

C、有价证券 D、以抵押或质押的财产折抵成货币资本充当 10、受益人自（B ）起享有信托受益权。 A、信托财产转移占有之日 B、信托生效之日 C、受托人接受信托之日 D、被委托人指定之日 二、多项选择题

1、我国的信托法规定的信托设立形式有（ ABD） A、书面合同 B、遗嘱

C、默示方式 D、法律、行政法规规定的其他书面文件

2、受益人是信托中享有信托权益者，可以是自然人，也可以是法人或其他组织，其法律身份包括 （ABD ）

A、受托人 B、委托人 C、债权人 D、第三人

3、设立信托，其书面文件应当载明的事项是（ABCD ） A、信托目的 B、受益人

C、信托期限 D、信托财产的种类和范围

4、根据信托事项的法律立场不同信托可分类为（ AD） A、民事信托 B、自益信托 C、金钱信托 D、商事信托 5、下列情况中委托人可以变更受益人的是（ABC ） A、 受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的 B、 经受益人同意的

C、 信托文件另有规定的其他情形 D、 受益人丧失行为能力的

6、按照我国法律的规定信托公司的组织形式必须是（AC ） A、有限责任公司 B、国有独资公司 C、股份有限公司 D、两合公司

7、目前资金信托是我国信托业最主要的业务，它包括（ABCD ） A、信托存款 B、信托贷款 C、委托投资 D、信托投资 8、下列事由中导致信托终止的情形有（ ABC） A、信托目的已经实现 B、信托被解除

C、信托当事人协商同意 D、受托人的辞职或死亡 9、下列信托设立目的中属于公益信托的是（ABC ） A、发展教育、科技、文化、艺术事业 B、救济贫困 C、发展环境保护事业 D、证券投资 10、公司型基金信托的形式可分为（ BD）

A、 契约型 B、开放型 C、混合型 D、封闭型 三、判断题

1、委托人和受托人都不可成为信托关系的受益人。 （╳ ） 2、信托关系中，受托人不承担信托合同内的损失风险。（√ ） 3、属于信托财产的债权与不属于信托财产的债务可得抵销。（╳ ）

4、当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。（╳ ）

5、人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债权人。（ ╳）

6、非信托公司的任何单位和个人不得经营商事信托业务，但是法律和行政法规另有规定的除外。（√ ）

7、信托因受托人的辞任而终止。（╳ ）

8、信托终止后，对可以被强制执行的信托财产，法院以权利归属人为被执行人。（√ ）

9、委托贷款只能由商业银行发放，信托机构不得进行操作。（╳ ）

10、公益信托监察人有权以自己的名义，实施与信托有关的诉讼或者非诉行为。（ √） 四、案例分析题

1、A股份有限公司与B信托投资公司签订信托合同，将一笔价值5000万元的固定资产交由B公司管理运用，期限3年，受益人为A公司及其股东C公司与D公司。2年后，A公司因经营不善而被宣告破产，A公司的债权人请求法院将该笔资产列为清算财产，经法院查明，在该笔资产中有2000万元资产在签订信托合同前已设立抵押担保。 请问：

（1）该笔5000万元的资产能否列为清算财产？为什么？ （2）A公司对该笔信托财产的受益权该如何处置？

（3）对其中设立了抵押担保的2000万元资产，相关债权人可否申请法院强制执行，将其追回受偿？理由何在？ 答案要点:

（1）不能列为清算财产。根据信托法，在信托关系中，委托人不是惟一受益人的，委托人被依法破产的，信托财产不列为清算财产。本案中，受益人有三个，故应依此规则办理。（2）A公司对该笔信托财产的信托受益权可列入清算财产范围依法处置。（3）对于已设立抵押担保的2000万元资产，抵押权人可以申请法院强制返还，以供优先受偿。根据信托法，信托当事人的一般债权人原则上不得请求法院强制执行信托财产，但在某些特殊情况下可以例外：设立信托前就对信托财产享有优先受偿权利的债权人即可依法申请强制执行。

2、某市甲信托投资公司在与乙企业签订的信托合同中约定，由甲公司负责将乙企业的自有闲余资金3000万元用于投资，期限四年。在甲公司对该笔资金的运营过程中发生了如下事件：（一）甲信托投资公司的主管部门在年度检查中，发现该公司将乙企业的信托资金存放在自己的资金账户上进行管理，且未单独立账。（二）在该笔资金用于投资两年后，乙企业得到了丰厚回报，甲信托投资公司提出自下一年度起要按投资回报的三成分享收益。（三）第四年头上，甲信托投资公司因业务繁忙，无暇专顾，委托丙信托投资公司管理营运乙企业信托资金中的800万元，后者因管理不慎，造成了300万元的损失。请问：

（1）甲信托投资公司对乙企业的信托财产在账目设立管理上存在什么问题？ （2）甲信托投资公司能否要求与乙企业按投资回报的三成分享收益？为什么？（3）甲信托投资公司将800万元信托资金委托丙信托投资公司管理营运的行为是否恰当？为什么？造成的300万元损失由谁承担？ 答案要点:

（1）甲信托投资公司必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账。 （2）甲信托投资公司不能要求分享收益。根据信托法，受托人只能以手续费或佣金形式取得报酬，不得利用信托财产为自己牟利，以信托财产投资收益分成的方式取得报酬是为信托法禁止的。

（3）不恰当。信托关系中，委托人是基于对受托人能力及品格的信任才设立信托的，因此，信托事务一般都需由受托人亲自处理，只有在信托文件另有规定或者有不得己的事由时，受托人才可委托他人代为处理。本案中，甲信托投资公司违反信托义务，应对造成的300万元损失承担赔偿责任。至于丙信托投资公司是否应对甲信托投资公司承担责任，那是另一层法律关系。 七章 证券法 一、单项选择题

1、按照募集方式的不同，可将证券区分为（ D） A、股票和债券 B、上市证券和非上市证券 C、货币证券和资本证券 D、公募证券和私募证券

2、下列各项中不属于我国证券法的原则的一项是（B ）。

A、公开、公平、公正原则 B、利益均衡原则 C、分业经营与分业管理原则 D、合法性原则

3、我国证券公司分为综合类证券公司和（A ）证券公司。 A、经纪类 B、自营类 C、承销类 D、非综合类

4、我国的证券监督管理机构是（B ）。 A、国家证券管理委员会 B、中国证监会 C、财政部 D、中国人民银行

5、下列关于我国当前证券交易活动的表述中，正确的是：（A） A、证券在证券交易所挂牌交易，必须采用公开的集中竞价交易方式

B、证券交易的当事人买卖的证券既可以采用纸面形式，又可以采用其它无纸化交易形式

C、证券交易既可以采用现货，也可以是期货交易方式 D、证券公司可以从事向客户融资或者融券的证券交易活动

6、收购要约期满，收购要约人持有的普通股达到上市公司发行在外的普通股总数的（B ）以上的，该公司应当在证券交易所终止交易。 A、50% B、75% C、80% D、90%

7、单位和个人以获利或减少损失为目的，以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自买自卖，以影响证券价格或者证券交易量的行为是：（B ） A、虚假陈述 B、操纵市场行为 C、欺诈客户 D、内幕交易行为

8、股份公司当年向原股东配售的新股，按票面价值计算的总额，不得超过公司原股本总额的（ C）。 A、10% B、20% C、30% D、50%

9、下列人员中可以开户买卖股票的有：（D ）

A、证券交易所管理人员

B、证券经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员 C、未满十八岁者 D、国家公务员

10、王某系某证券公司的从业人员，根据证券法规定，王某的下列行为符合法律规定的是：（C ）

A、王某以其姓名在另一家证券公司营业部申请开户登记，进行个人股票买卖活动；

B、王某化名李某在另一家证券公司进行开户登记，买入并持有股票； C、王某在成为该证券公司从业人员前，将持有的5000股上市公司的股票依法转让；

D、王某因工作出色，受到某上市公司赞赏，该上市公司决定向王某赠送其公司股票，王某接受了。 二、多项选择题

1、根据《中华人民共和国证券法》规定，属于综合类证券公司业务范围的有：（ABCD ）

A、证券经纪业务 B、证券自营业务

C、证券承销业务 D、经中国证监会核定的其他证券业务。

2、依据我国法律规定，以下人员中禁止担任证券公司的董事、监事或者经理的有：（ABCDE ）

A、无民事行为能力或者限制民事行为能力的人 B、因财产犯罪受到刑法处罚，刑满释放后未逾5年的

C、担任公司、企业董事及负责人并对该公司、企业破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾5年的

D、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年的 E、个人所负数额较大的债务到期未清偿的。 3、证券承销的方式有：（AD ） A、包销 B、经销

C、自销 D、代销

4、我国的股份有限公司可以发行的有价证券包括：（AC ） A、股票 B、金融债券 C、公司债券 D、政府债券

5、下列对公司发行债券的主要条件表述正确的有：（ACD ）

A、股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元；

B、公司累计发行的债券总额不超过净资产额的50%；

C、最近三年的平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息； D、所筹资金的用途符合国家的产业政策； 6、下列有关证券承销表述正确的有（ABC ）

A、证券公司如果发现发行文件有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏的，应当立即停止对外发出购买证券的要约，对已经销售出去的证券应当收回，并向投资者退还证券的本金和利息。

B、证券公司是我国证券法规定的唯一的证券销售商，公司依法发行股票和债券都必须由证券公司代为进行，公司不得自行对外发行股票和债券

C、向社会公开发行的证券票面金额达到人民币5000万元以上的，必须采取承销团的形式

D、证券的销售期限不得超过30日

7、下列人员中被禁止进行证券交易的内幕信息知情人员包括:（ACD ） A、持有公司5%以上股份的股东 B、发行股票的控股公司的管理人员 C、为该上市公司提供服务的证券中介机构 D、证券监督管理部门和证券交易场所的工作人员 8、证券交易所按组织形式可分为：（AB ） A、公司制 B、会员制 C、集团制 D、总分部制 9、下列证券中属于我国证券法调整范围的是：（AB ）

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