外资银行业务分类参考

外资银行的业务跟中资银行大体上是一致的，一般根据服务对象的不同，分为两大板块：

一、对公业务Corporate Banking

针对企业、机构客户提供贷款、理财和融资等服务；

二、零售业务Consumer Bank\\ Retail Bank（或者叫消费银行/消费金融/

Consumer Finance）

零售银行是“主要向家庭和小企业提供服务的面向消费者的银行”。 零售银行的服务对象是普通大众市民、中小企及个人小户。零售银行服务客户通常是透过银行分行、自动柜员机及网上银行等交往的。与之对应的是批发银行(Wholesale Bank)。

注意区别：零售银行（retail bank)的概念＞ 个金业务（personal banking）

以下是一个外资银行个金业务经理的工作职责：

主要概括为：个人金融服务和HML业务Home Mortgage Loan(住房 按揭/抵押 贷款）

1.develop VIP customer

2. Home morgage loan service 3. investment consulting：

Fund, insurance and structured financial products recommends and sales 4. channel buliding 1. 高端客户拓展；

2. 制定和运作个人购房贷款方案；

3. 制定和推荐个人理财规划方案\\投资方案：基金、保险以及结构化理财产品； 4. 渠道建设。（具体讲，就是根据银行的客户发展战略，主动寻找客户，通过各种渠道与客户建立业务联系。）

金融产品的推荐要体现出专业性，仅靠客户经理自身努力还不够，背后还需要两个技术支撑:一个是产品经理(金融混业)，另一个是适当引入相关的专业机构，比如保险、证券、基金和期货公司。它们可与产品经理一道，集中通过客户经理，传递更为专业的咨询信息。

企业银行业务又根据企业的规模有细分，如大客户部、GTS、SME等，解释

如下：

（1）Wholesale Bank（批发银行）的定义，由于不同国家不同时期对银行业务的管制差异而有所不同。 《英汉国际金融大词典》对“wholesale banking ”的释义是：“批发银行业务是指银行之间巨额款项的借入与贷出，区别于银行与其顾客之间以传统方式构成的零售银行业。”

主要是大企业、事业单位，涉及金额比较大。也就是大客户部。

（2）Trasaction Banking Sales

应该是Global transaction service，简称GTS全球贸易服务 主要包括cash,trade和eb-electronic bank 至少花旗的北京分行是这样，说白了就是什么都作

比如原来客户需要一种服务 涉及到银行的3，4个部门 只能一个一个去联系 现在通过gts 客户把要求告诉银行 由银行设计一种产品 把客户的要求一次性完成。 包括现金管理、资金转账、外汇交易、清算、国际结算等

主要是国际结算 买卖双方通过各自的银行 完成交易 银行参考客户的信誉，交易额度等从中提取一定比例的报酬。

（3）SME（中小企业部）—— 全称Small Medium Enterprise

三、私人银行 Private Banking 注意：个金业务 ≠ 私人银行，切勿混淆。

定义比较特殊，是从欧美发达国家引进的一个新兴的业务，它不是一般的对个人提供的服务，而是指向富有个人或家庭提供的私密性银行业务，即比较高端的个人客户，通常由国际级金融集团提供，开户门槛一般不低于50万美元。但国内每个银行各自所定的门槛不尽相同，需要自己去查询以下。

业务范围包括财务咨询、投资理财(如规划投资、避税)、信托和托管、提供并购案建议及标的，有的还代表客户竞标古董等。一些外资银行多拥有私人银行部，甚至有一些外资银行只做私人银行业务。

这个业务现在越来越受到各银行的重视，很多银行都针对富人阶层提供丰富、灵活的理财服务。

中德安联在四大外资银行都有渠道合作。（年金和重疾）

CBRC（银监会）

SAFE国家外汇管理局(State Administration of Foreign Exchange)

CBRC中国银行业监督管理委员会(China Banking Regulatory Commission)

银行list解读——缩写

Standard Charters 渣打银行 （银保方面，信诚做得最好）

Personal banking 个人银行 PL Sales 个人消费贷款 Priority banking 优先理财（VIP） Private Banking 私人银行服务 SME Banking 中小银行部

Wholesale Bank 企业及金融机构银行服务 Relationship Managers (RM) 客户经理

简介：

渣打银行在中国自1858年在上海开设首家分行以来，150多年在华经营从未间断。2007年4月，渣打银行（中国）有限公司成为第一批本地法人银行之一。这充分显示了渣打对中国市场的承诺。

目前，截止2010年7月，渣打银行在全国拥有17家分行、39家支行和1家村镇银行。同时，已获准筹建呼和浩特分行。

2009年，渣打中国荣膺《经济观察报》最佳贸易融资银行大奖，并获最创新现金管理银行奖。同时也被《环球金融》评为最佳中小企业贷款银行。

BEA China 东亚银行

Corporate Lending 企业贷款

Corporate Wealth Management 企业资产管理 Consumer Finance 消费金融 Private Banking 私人银行

Wealth Management 财富管理—— PWM (private wealth management)

Corporate Wealth Management 企业财富管理 是否= Asset Management？ E-Distribution 电子商务渠道

New Product Development 产品开发 Legal Affairs 法务

Compliance 合规、稽核

Financial Institutions 金融机构部

New Product Developmen 新产品开发部 O&P ？ ORMD ？

备注：

Wealth management services are tailored to high net worth individuals.

The asset management services are available for individuals and corporate client.

UOB大华银行：United Overseas Bank （银保是跟Prudential信诚人寿合作）

eBanking 电子银行（Personal Internet Banking） Privilege Banking：特惠银行

PFS: 个人理财业务personal financial service

Private Banking : 私人银行is an exclusive service, available to individuals with over SGD 2

million in investible assets. 200万新币（800万人民币）的门槛

Corporate&Institutional Banking 机构银行服务：具体包括如下：

一、企业银行部

存款人民币和外币存款账户了解更多 >>

贷款

为便于您的业务拓展，我们提供全面灵活的人民币和外币融资方案。了解更多 >>

二、交易银行部 Trading - GTS 现金管理

提供全面的理财方案以满足您不同的需求。

通过大华银行（中国）现金管理服务，我们帮助您管理您的资金周转效率，确保加强控制您的资金取得最大的回报我们提供的解决方案，安全和灵活，让您有更多的时间来管理您的业务。了解更多 >>

贸易服务

为您提供一系列的方案来迎合您的国际，国内贸易交易需求。大华银行（中国）提供多种贸易结算和融资解决方案。这包括信用证，跟单托收银行保函，备用信用证，以及记账贸易服务。了解更多 >>

三、金融机构部Financial Institutions

积极推动金融业务创新与产品交叉销售，为客户提供综合的专业金融服务。了解更多 >> 四、结构贸易与商品融资部Trade structure and commodity financing（期货） 结构贸易与商品融资部为您提供以大宗商品为基础的融资服务，客户群为主营业务与大宗商品相关的生产和流通企业，大宗商品主要类别为能源、金属和农产品。了解更多 >>

----其他部门：

Credit Control 信贷控制，信用管理

LoRisk Managementocessing 贷款处理 Mortgage抵押

Risk Management 风险管理 Compliance Advisory 合规管理

花旗银行Citibank

花旗(中国)董事长兼首席执行官欧兆伦1日暗示，2010年下半年花旗将加速结构中国市场，打算平均每月开办两家支行或分行。假如能够获得监管部门核准，花旗估量到年末前将在华新开办10家摆布新的分支行。

欧兆伦在花旗亚运村支行开业新闻发布会上说，以前花旗的零售网点大多分布在东部沿海地域，下一步将加倍正视在中西部城市的结构。亚运村支行是花旗在北京的第八家、国内第30家零售网点，也是继花旗在上海开设首家智能环保型零售网点后，在北京开办的第二家同类网点。在智能型零售网点，客户能够随时利用笔记本电脑、手机等移动设备上网，可以在“花旗头触展示屏”上查阅有关花旗银行的信息，还可以在自立银行独霸平台上，按照自己的节奏自助完成天天所需的银行营业。欧兆伦强调，利用花旗银行借记卡在A T M机上提款，用花旗网上银行进行同业和跨行转账等营业，持久以来是全数免费的，今朝也没有收费打算。

以下是对花旗银行人力资源总经理-于锦先生的访问：

--从您从业角度看，目前国内银行业比较紧缺的专业人才是哪些？

--于锦：各方面优秀人才其实都很热，相对来说，对各种产品了解透彻，有能力研发的产品经理比较少，此外还有合规方面人才也很热，合规人才是银行业必须的部分，每个分行都有合规部，但通常合规人才需要有法律背景，同时还要懂金融，而尤其对于外资银行来说，我们的报表既要遵循国内当地监管的要求，同时也要符合花旗美国总行的规定，也就要求涉及人才对本地法规还要有着深刻理解，这样人才更加难得！

--您能否介绍下贵行对于领导力培养方面的经验和项目？

--于锦：花旗对人才领导力培养是系统和全面的，针对不同的级别，比如主管、经理级管理者等有着不同体系。大概来说有这样几个项目，对于董事长以及副行级的高管层，我们会定期到清华经管院进行EDP项目，主要培训是从宏观层面进行，比如中国政策出台机制等大方向，为高管作决 策时提供相关帮助。

我们针对分行行长也有一个“中国领导力发展项目”，在我们内部有一个银行学校，每期40 多人，他们是即将成为中层的高管。此外，还会到北大光华管理学院去做3 天左右课程，学习宏观经济、最佳雇主以及危机管理等培训，培养这些领导者在危机来临时冷静应对的素质，因为我们觉得每一个分行都是一个独立个体，他的领导者需要具备多方面能力。

此外，花旗在全球各区域还有培养未来领导者项目，亚太地区叫做“ALP”，主要结合区域培养未来好的领袖！

计划2011年在亚洲设立70家分支机构并将在12月之前在中国成立经纪公司。

此前花旗曾透露今年将对亚洲增加10%，虽然这10%具体分配方案并未向外界公布但无疑中将占据很大部分。7月14日，花旗银行对原有私人银行业务进步升级出“私人客户业务”。 2009年底花旗表示，将把公司分拆为两个部分，其一是花旗公司(Citicorp)，将专注于传统银行业务，另外一个是花旗控股(Citi Holdings)，将持有该公司风险较高的资产。新的花旗公司将包括零售银行、公司与投资银行、私人银行，以及全球交易服务业务。

2007至2008年，中国银行、招商银行、中信银行、中国工商银行等多家商业银行先后开办了私人银行业务，同期汇丰等外资银行也开始涉足私人银行业务，竞争逐渐进入白热化阶段。 2007年成立法人银行后，花旗就开始产品拓展和网点扩张。我们首家引入了QDII基金和债券，我们拥有最为广泛的银保业务，并在去年推出了针对高端客户的“财富传承”定制保险业务。很多东西是我们首先引入进来的，甚至可以说，我们为国内零售银行业树立了一个标杆。

在2010花旗财富论坛，花旗银行执行副行长、消费金融业务和信用卡业务总裁石安楠：事实上，我们的投资哲学是“永远不要计算入市的时间”。花旗一直都告诉客户要长期、分散地持有自己的投资资产。正因为这一投资理念，我们才会一直提供多币种、多个地域、多种资产配置方式的理财产品。例如，我们的QDII产品中有非常多的基金，每只基金的基金经理投资风格都不一样，可以给客户提供更多的选择。

花旗集团私人银行CEO Jane Fraser表示，该部门计划在未来3年实现利润翻番，其中部分增长将来自新兴市场的富人群。从长期来看，公司已经将目标对准下一代年轻富翁。花旗集

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