银保业务实务介绍

银保业务实务介绍

2010年07月

目

录

1 银保业务险种及投保规则 2 3银保业务操作流程

3

银保通业务的单证要求

4

银邮渠道投保资料填用要求

银保业务险种及投保规则险种代码 S71 S74 Y22 S80 S81 S92 S86 415 U03 427 420 437 险种名称 国寿鸿星少儿两全保险(分红型) 国寿鸿泰两全保险(分红型)(2003版) 国寿鸿禧年金保险(分红型) 国寿裕鑫两全保险(分红型) 国寿鸿丰两全保险(分红型) 国寿美满人生年金保险(分红型) 国寿鸿丰两全保险(分红型)(2005版) 国寿鸿富两全保险(分红型) 国寿瑞丰两全保险(万能型) 国寿安享一生两全保险(分红型) 国寿鸿丰B两全保险(分红型) 国寿鸿盈两全保险(分红型)

银保业务险种及投保规则

目1 2 3 3

录

银保业务险种及投保规则

银保业务操作流程

银保通业务的单证要求

4

银邮渠道投保资料填用要求

银保业务操作流程--非银保通业务银保业务操作流程(非银保通业务)

客户

中介代理机构

分支机构保险公司

分公司

填写投保 资料凭条不通过

交单

核对与 审核

通过

录入/修改 投保信息

系统数据传输

不正确

谢绝投保

正确

核对录入资料

不通过

核保

通过

收取足额保费

保险合 同生效

打印保险单

请客户确认相 关投保信息

保险合同分发

核对资料

不正确

退回保险公 司后，重新 出具保单

正确

签字确认 保险单交客户， 送达书回执收回 留存保险合同

别忘了把 送达书回 执交回公 司哦送达书回执核销

银保业务操作流程--银保通业务银保通实时出单业务流程

客户

中介代理机构

中介业务管理系统

核心业务系统

填写投保 资料不通过

交单

核对与 审核通过

录入/修改 投保信息不正确

系统数据传输

谢绝投保

正确

核对录入资料

不通过

核保

收取足额保费

通过

保险合 同生效

对账

保险合同信息

打印保险单

请客户确认相 关投保信息

核对资料

不正确

撤销投保要 约后，重新 出具保单

注意：当日 可以在银行 柜台撤销投 保

正确

签字确认 保险单交客户， 其他联次留存 留存保险合同

请别忘了及时收回 已承保资料上交公 司哦！最长不得超 过10个工作日

目1 2 3

录

银保业务险种及投保规则

银保业务操作流程

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银保通业务的单证要求

银邮渠道投保资料填用要求

银保通业务的单证要求投保时(需客户填写的) 《投保单(代理机构专用)》(一式两联)

归档资料(交回公司的) 《投保单(代理机构专用) 》(第一联) 《人身保险投保提示书》

《人身保险投保提示书》

投保人身份证复印件

承保后

(提供给客户的)

《银行/邮政代理专 用保险单》 条款 《投保单(代理机构专 用)》(第二联) 收费凭证

新单个单反洗钱实务要求实务要求

标准

1、 投保人和被保险人的《客户身份基本信息 登记表—个人》。 2、 如受益人不是法定继承人，也应填写受益

一张保单应交累 计保费现金交费 2万及以上(包括 转账支票)或 转账交费20万及 以上

人的《客户身份基本信息登记表—个人》,和受 益人的身份证复印件，并在上面签上“已与原件

核对”、核对人的姓名、日期。 3、 投保人与被保险人的身份证复印件，新一 代的身份证应复正反两面，并在上面签上“已与 原件核对”、核对人的姓名、日期。

4、 如未成年人应附上户口本的复印件。身份证正反面的复印件应复印在同一张纸上

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银保业务险种及投保规则

银保业务操作流程

银保通业务的单证要求

4

银邮渠道投保资料填用要求

银邮渠道投保资料填用要求—— 投保资料的主要构件

每一份银保渠道保单的投保 资料主要包括：《投保单 (机构代理专用)》、《人身 保险投保提示书》等各类业 务新单投保时填用的单证资料。

对于银保渠道的自营业 务，还应由销售人员填 写《销售人员报告书》。

对于三周岁以下幼儿投 保需填写《婴幼儿健 康状况补充问卷》。

银邮渠道投保资料填用要求——一般填用说明

总体要求1

1.投保资料内容请使用碳 素墨水笔或蓝黑色钢笔填 写，字迹清晰工整，内容真实 、准确、完整。 2.投保资料修改时，可用 左 下右上或横线划掉填写错误 的内容，修改为正确的内容， 同时由投保人在修改处亲笔签 名 ， 不要使用涂改液或小 刀刮。需要注意的是，修改后 的内容尽量工整、不要超过原 填写框区域，以便公司对修改 内容进行正常的扫描和录入。

银邮渠道投保资料填用要求——一般填用说明

总体要求2

对于以下情况，请 重新填写 投保单： (1)投保资料有严重污损，影 响重要信息扫描的； (2)投保资料填写修改内容不 清晰，超出影像截取区域或者 影响影像信息识别的； (3)投保资料中投保人、被保 险人等客户签字出现涂改的； (4)投保单中保险金额、保险 费、交费期间、交费方式出现 其中一处错误或涂改的； (5)投保单中同时出现三处填 写错误或涂改的。

银邮渠道投保资料填用要求——投保单使用说明客户填写项说明1.证件名称及证件号码：指身份证、护照、军人证等有效身份证件，“证 件号码”应与所提供证件上的号码相一致。如果被保险人未满16周岁而没 有领取身份证但有身份号码的，

证件名称可以选择身份证，证件号码填写 身份号码。持有户口簿的，“证件名称”选择其它，并在横线上注明户口 簿，“证件号码”填写户口簿号码。确实尚未持有有效身份证件的(如婴 幼儿),“证件名称”选择其它，“证件号码”可以不填写 2.通讯地址和邮政编码：“通讯地址”和“邮政编码”是公司通过发送书 面通知的方式向客户提供后续保单服务的重要方式，因此要求投/被保险人 以能收到省级公司发出的邮件为最低标准，提供全面正确的通讯地址和邮 编，不得使用简写或缩写。地址最低从地级市名称开始，城区地址要精确 到门牌号，农村地址要最少精确到村级。填写时按________省/自治区 ____________市/州 ___________区/县 ______________镇/乡(街道) _________________________________。 3.联系电话：联系电话分为“固定电话”、“移动电话”两项。“固定电 话”应按格式完整填写区号、电话号码，电话号码不足八位的，左顶格依 次填写，有分机的，在括号中填写分机号码。“移动电话”项目填写客户 手机号码，对于小灵通、大灵通等号码，填写时需包括区号。

银邮渠道投保资料填用要求——投保单使用说明客户填写项说明 4.被保险人是投保人的：本栏目反映的是被保险人与投保人的关系， 是确定投保人是否具备保险利益的主要依据，要求填写单向关系，例 如“父亲”、“女儿”、“丈夫”“姐姐”、“弟弟”等。被保险人 属于未成年人时，投保含死亡责任的保险，投保人必须为其父母。如 被保险人为投保人本人时，被保险人客户资料信息可以不重复填写。 5.险种名称：投保人要求投保的险种名称，应按照条款表述完整填写 险种名称，不允许填写简称，条款中对险种名称的注释内容也要填写 ，如版本号(2007修订版)。此项目不允许涂改，如填写错误，应更 换投保单重新填写。 6.保险金额：该项目需根据被保险人的年龄/职业类别，通过查阅所投 保险种的费率表，确定被保险人的年龄/职业所对应的保险费与保险金 额。

银邮渠道投保资料填用要求——投保单使用说明客户填写项说明 7.保险期间：保险公司承担保险责任的期间，保险期间按类型不同， 分为“年”、“月”、“日”和“至××岁”四种类型，由投保人根 据投保险种条款对于保险期间表述类型的约定，在对应的四类中选择 一类，在空格中填写符合条款规定的时间长度。 8.交费期间：指条款约定的交付保险费的期间。交费期间按类型不同 ，分为“年”和“至××岁”两种类型，由投保人根据投保险种条款 对于交费期间表述类型的约定，在对应的两类中选择一类，在

空格中 填写符合条款规定的时间长度。 9.基本保险费，额外/追加保险费：“基本保险费”填写对应险种所 交基本保险费的小写金额，“额外/追加保险费”投保投联、万能险种 时可以填写。

银邮渠道投保资料填用要求——投保单使用说明客户填写项说明 10.保险费合计、币别、大写与小写：此行填写保险费合计相关内容。 “币别”空格处填写所交保险费的币别，“大写”项目处填写相应的 保险费数额的大写汉字，“小写”处应顶格填写小写的保险费合计金 额。 11.交费方式：有“趸交”、“年交”、“半年交”、“季交”、“月 交”、“不定期”六种方式，由投保人根据条款规定以及自身经济状 况选择一种。 12.红利领取方式：对于有红利派发功能的分红险应填写本项目，无 分红功能的险种不填。“红利领取方式”的填写应根据条款而定。

13.交费帐户及相关：如果客户选择转帐交纳保险费，则包括“开户银 行”、“户名”以及“交费账号”三要素在内的交费帐户信息必须同 时完整准确填写。交纳保险费是投保人的主要义务之一，所以帐户户 名必须是投保人本人，其他人员的帐户不得用于转帐扣款。

银邮渠道投保资料填用要求——投保单使用说明客户填写项说明 14.保险年金领取方式：对于有年金领取责任的险种，根据条款约定， 选择相应的项目。无年金领取责任的险种无须填写。对于投保生存金 具有累积生息功能的险种，请不要填写此项目。

15.领取年龄：对于有年金领取责任的险种，请根据条款约定，填写 相应数值。无年金领取责任的险种无须填写。16.领款形式：此处填写满期保险金和年金的领款形式，包括“现金” 和“银行转账”。对于选择银行转账的，领款账户及相关信息必须完 整、准确填写。对于投保生存金具有累积生息功能的险种，请不要填 写此项目。 17.领款帐户及相关：如果领款形式选择银行转帐的方式，请同时完整 准确填写“开户银行”、“户名”以及“交费账号”三要素信息，填 写错误或者不完整可能会影响客户领款。

银邮渠道投保资料填用要求——投保单使用说明客户填写项说明 18.合同争议处理方式：投保时应选择争议处理方式，从“诉讼”和“ 仲裁”两种方式中选择一种，如果选择仲裁，还必须注明“宁波市” 。

19.备注:此项用于填写与要约内容有关的其它约定。如无，则此项目不 填写。20.告知事项：按投保险种的业务管理办法规定，填写告知事项内容。 凡条款列明有投保人责任的险种，须同时填写“投保人”项下的告知 事项。 21.投保人/被保险人声明与授权： 当被保险人为未

成年人，投保人非被保险人法定监护人时填 写本授权。投保人姓名、“授权人与被保险人的关系”、“投保人与 被保险人的关系”应如实准确填写，并由授权人亲笔签名确认。

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