南开大学20秋《个人理财》在线作业-2(参考答案)

南开大学20秋《个人理财》在线作业-2(参考答案)

1.贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

答案：C

2.老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()。

A.16.5%

B.17.5%

C.18.5%

D.19.5%

答案：B

3.不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。

A.短，短

B.短，长

C.长，短

D.长，长

答案：B

4.某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金。

A.24

B.30

C.12

D.20

答案：A

5.阶梯存储法适合()。

A.有资金需求但不确定使用时间的客户

B.工薪阶层

南开大学20秋《个人理财》在线作业-2(参考答案)

C.为子女积累教育基金

D.所有人

答案：C

6.消费性负债与流动资产之比被称为()。

A.负债比率

B.融资比率

C.自用贷款比率

D.借贷流动率

答案：D

7.某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金。

A.333.33

B.350

C.33.33

D.9.71

答案：A

8.小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()。

A.6万元

B.7万元

C.8万元

D.9万元

答案：C

9.某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()。

A.8.16%

B.4.04%

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C.4%

D.2%

答案：B

10.某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每

月还款，则其第40期还款中利息为()。

A.350

B.333.33

C.384.49

D.401.81

答案：A

11.小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。

A.小于

B.等于

C.大于

答案：C

12.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元。

A.362

B.355

C.380

D.369

答案：A

13.夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需

在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求。

A.75.13

B.133.1

C.76.92

D.130

南开大学20秋《个人理财》在线作业-2(参考答案)

答案：A

14.在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()。

A.正相关

B.负相关

答案：B

15.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()。

A.加班奖

B.考勤奖

C.先进奖

D.全年一次性奖金

答案：D

16.月月存储法适合()。

A.有资金需求但不确定使用时间的客户

B.工薪阶层

C.为子女积累教育基金

D.所有人

答案：B

17.小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()。

A.16.8%

B.17.1%

C.18.9%

D.19.5%

答案：B

18.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元。

南开大学20秋《个人理财》在线作业-2(参考答案)

A.66.2

B.62.6

C.266.2

D.26.62

答案：A

19.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少?()

A.财务负担率12%，自由储蓄率16%

B.财务负担率13%，自由储蓄率17%

C.财务负担率14%，自由储蓄率18%

D.财务负担率15%，自由储蓄率19%

答案：B

20.在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。

A.1

B.2

C.3

D.6

答案：C

21.借记卡的优点有()。

A.可在ATM提款

B.不能透支

C.密码联机消费

D.无须担保和保证金

答案：ABCD

22.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()。

A.利率相同时，投资期限越长，资金现值越大

B.利率相同时，投资期限越长，资金现值越小

南开大学20秋《个人理财》在线作业-2(参考答案)

C.投资期限相同时，利率越低，资金现值越大

D.投资期限相同时，利率越高，资金现值越大

答案：BC

23.基本养老金包括()。

A.基础养老金

B.个人养老金

C.过渡性养老金

D.企业年金

答案：ABC

24.以下哪项属于我国养老收入来源?()

A.国家社会养老保险计划

B.企业年金计划

C.商业寿险

D.个人养老储蓄

答案：ABCD

25.银行个人信贷产品包括()。

A.个人住房贷款

B.个人投资贷款

C.个人消费贷款

D.个人医疗贷款

答案：AC

26.黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度：()

A.很高

B.很低

C.正相关

D.负相关

答案：BD

27.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()。

南开大学20秋《个人理财》在线作业-2(参考答案)

A.包括分红险、万能险和投连险等品种

B.具有保障和投资双重功能

C.收益与风险并存

D.全部存在保底利率

答案：ABC

28.以下说法正确的是()。

A.安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间

B.当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活

C.每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额

D.若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生答案：ABCD

29.以下哪些属于被动投资策略?()

A.买入持有策略

B.固定比例混合策略

C.再平衡策略

D.投资组合保险策略

答案：ABC

30.多目标规划常用的方法包括()。

A.目标基准点法

B.目标顺序法

C.目标并进法

D.目标现值法

答案：ABCD

31.最适合退休人员的投资目标是资产增值。()

A.正确

B.错误

答案：B

32.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。()

南开大学20秋《个人理财》在线作业-2(参考答案)

A.正确

B.错误

答案：A

33.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。()

A.正确

B.错误

答案：B

34.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。()

A.正确

B.错误

答案：A

35.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。()

A.正确

B.错误

答案：A

36.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。()

A.正确

B.错误

答案：B

37.计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。()

A.正确

B.错误

答案：A

38.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。()

南开大学20秋《个人理财》在线作业-2(参考答案)

A.正确

B.错误

答案：A

39.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。()

A.正确

B.错误

答案：B

40.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心

的客户。()

A.正确

B.错误

答案：B

41.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。()

A.正确

B.错误

答案：A

42.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。()

A.正确

B.错误

答案：A

43.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。()

A.正确

B.错误

答案：B

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44.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用

卡消费。()

A.正确

B.错误

答案：B

45.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则。()

A.正确

B.错误

答案：B

46.货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。()

A.正确

B.错误

答案：B

47.最大信用额度=收入+资产。()

A.正确

B.错误

答案：B

48.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。()

A.正确

B.错误

答案：B

49.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。()

A.正确

B.错误

南开大学20秋《个人理财》在线作业-2(参考答案)

答案：A

50.可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。()

A.正确

B.错误

答案：A

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