XX联社“三个办法一个指引”执行情况

XXX农村信用合作联社 关于贷款新规贯彻执行情况的报告

为规范银行业金融机构贷款业务经营行为，银监会制定实施的“三个办法一个指引”，初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，贯彻执行“三个办法一个指引”，有利于推进银行业机构贷款精细化管理，有利于规范和强化贷款风险管控，有利于提高监管的有效性，对我社实现信贷经营管理模式的转变，全流程、精细化信贷管理模式的建立、防控贷款风险都具有重要意义。

为认真贯彻落实银监会“三个办法一个指引”，XXX农村信用合作联社高度重视，精心组织，周密部署，扎实有效地推动此项工作顺利进行。两年来，我社不断加强贷款精细化管理，建立了依法合规、职责明确、有效制衡、风险可控、信贷资金流向可追踪的新的贷款管理体系。现将2010年以来贯彻落实贷款新规的具体情况报告如下：

一、统一思想，切实转变观念

贷款新规颁布以后，XXX联社高度重视，要求全体员工要学用结合，注重实效，强调精学、深思、细研，将“三个办法一个指引”融于业务经营之中，使“三个办法一个指引”更好地为金融工作实践服务、为市场开拓服务、为合规经营服务。切实转变观念，改变固有的思维定势和传统作业模式，积极引导客户树立诚信申贷理念。同时要加大对客户新规宣传力度，加强与客户的沟通，提高客

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户配合度。在对客户展开营销的同时积极向客户宣传新规，并对客户提出的疑问进行耐心解释，得到客户的理解和配合。

二、加强组织领导，层层落实到位

联社成立了以理事长为组长，分管领导为副组长，信贷、风险、监审、财务负责人为成员的落实贷款新规领导小组，领导小组下设办公室在联社信贷管理部，具体负责对此项工作的指导、检查与督促。并要求所辖信用社分别成立贷款新规落实领导小组，通过逐级负责，层层落实，形成了上下联动，齐抓共管的局面，有力促进了此项工作顺利进行。

三、制定了相关制度，明确了职责

为着力提高信贷风险管控能力，夯实业务发展基础，县联社及时将省联社制定的“三个办法、一个指引”业务操作流程和合同文本下发到各网点，要求各网点必须严格执行，同时为深入贯彻落实“三个办法、一个指引”，我社结合业务的特点和实际情况，根据贷款新规要求，逐条落实到了现有信贷制度中，县联社建立起了有效的岗位制衡机制，确保信贷业务管理与“三个办法一个指引”紧密结合，业务管理不出现“盲点”。在贷款“三查”分离制度基础上，进一步明确了各岗位工作职责并建立起严格的考核问责机制，同时按照省联社的要求，我社严格执行贷款面谈面签制度，全县统

一设置各社、营业部综合管理员(公司部设立专门人员)为支付审查员，负责合同签订、贷款发放与支付管理的审查。要求客户经理

在签定贷款合同时，必须同时与借款人签订贷款资金支付协议，按照贷款用途核定分次提款金额，提款时间，资金支付方式。每次提款由借款人提出贷款资金提款申请书，由支付审查人员审核并签署

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意见后方能提款。因此，进一步规范了“自主支付”和“受托支付”，提高了信贷资金流向监管水平，最大限度防范了信贷风险。

四、加大组织培训力度

根据省联社及州办事处的有关要求,县联社及时组织培训学习银监会的（鄂银监办发[2010]115号文件）及（鄂农信[2010]47号文件）,并制定了相关的业务培训和宣传方案，我社自2010年以来，通过联社集中、网络在线平台对辖内客户经理和相关人员进行了“三个办法一个指引”的多次培训，并安排联社机关人员到各网点进行辅导，重点对贷款新规中的“实贷实付”的基本涵义、核心定义、实施要点等进行了讲解；明确贷款资金支付要按要求进行“受托支付”和“自主支付”。同时组织辖内高管人员参加了县银监办举办的“三个办法、一个指引”培训，对全辖管理人员及客户经理进行了“三个办法一个指引”知识考试和竞赛。为确保培训效果，县联社将员工贷款新规培训成绩，纳入职工个人年度考核，充分调动员工对贷款新规学习的主动性和自觉性。通过多层次、多轮次的培训学习，加强了客户经理的认识，转变了思想观念，改变了客户经理接触客户的理念及工作习惯，使客户经理真正理解掌握“三个办法一个指引”的精髓，此外，还在全县辖内各营业网点通过横幅、电子显示屏等形式开展贷款新规宣传，让客户了解新规、自觉遵守新规。一系列富有特色的宣导和培训为新规的贯彻落实打下了良好的思想基础和群众基础。

五、加强贷款新规执行力、督导力、检查力

为强化贷款新规的有效落实，县联社建立起了常态化、滚动式监督检查制度，加大了现场检查力度，定期对贷款经办社贷款发放的相关交易凭证、调查报告、审查报告等相关重点环节进行现场

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检查，确保业务流程符合贷款新规。联社监审科通过统计监测、信息专报和现场检查等方式定期跟踪监测各基层社对贷款新规的推动落实情况，对新规实施后发放的大部份贷款逐笔进行了认真检查，对检查中发现的问题及时下发相关社督促、落实整改。联社信贷管理部建立统计监测制度，收集信息反馈。各基层社定期和不定期报送办法的实施情况、业务开展况及执行过程中遇到的问题及建议，联社信贷管理部对全辖情况进行统计汇总。

六、贷款新规执行情况

2010年新规执行情况：2010年累放17523笔，金额65274万元，其中：固定资产项目贷款5笔，金额1130万元，流动资金贷款29笔，金额6070万元，个人贷款17489笔，金额58074万元，应执行受托支付127笔，金额13380万元，执行受托支付127笔，金额13380万元，自主支付17396笔，金额51894万元。

2011年新规执行情况:2011年累放19577笔，金额88852万元，其中：固定资产项目贷款12笔，金额5770万元，流动资金贷款12笔，金额4420万元，个人贷款19553笔，金额78662万元，应执行受托支付161笔，金额23665万元，执行受托支付161笔，金额23665万元，自主支付19416笔，金额65187万元。

两年来，我社严格按照银监会颁布的“三个办法一个指引”的要求办理每笔贷款业务，对全县信用社实行岗位负责制，审贷分离，审贷相互监督、相互制约，严格加强贷后管理，对相关信息及时反馈，贷款新规得到了有效贯彻执行。

二0一二年六月十二日

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