仿真商业银行业务流程(1) -

更新时间:2023-09-25 18:12:01 阅读量: 综合文库 文档下载

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五、仿真商业银行

(一)存款业务流程

1. 单位活期存款账户开户业务流程

单位活期存款账户开户业务流程如图18-1。

客户提交开户所需材料 银行审核材料 柜员启动开户交易 客户预留印鉴一般户等其他账户 银行退还证明证件原件,开户申请书,账户管理协议回单联 基本户 银行退还开户申请书,账户管理协议回单联 银行登陆人民银行账户管理系统进行登记 将开户申请书及证明材料原件送人民银行审核 审核无误后,证明材料原件退还客户,转交银行颁发的《开户许可证》正本,留存副本

图18-1 开立单位活期存款账户业务操作流程

操作提示:

(1)开户所需材料包括:证明文件、开户申请书、信息采集表、合同、单位公章、经办及主管签章。

(2)证明文件包括营业执照正本、组织机构代码证书、国税/地税登记证正本、法人身份证明、代办人授权书、身份证明、房屋产权证或租赁协议、现金库存申请表。

(3)所以证明文件都需要双份复印件。

(4)注意审核证明文件是否齐全,正本是否真实,期限是否有效,合同内容和信息表填写是否一致。

(5)一个企业只能开立一个基本账户。

2. 单位定期存款账户开户业务流程

单位定期存款账户开户业务流程如图18-2。

客户提交开户所需材料 银行审核材料 柜员启动开户交易 客户提交转账支票 银行打印单位定期存款凭证 客户留存密码或其他支取方式 银行在存款凭证上盖公章 银行收妥开户通知书及其他开户资料,将存款凭证、单位公章、经办及主管签章交换开户,结束业务

图18-2 开立单位定期存款账户业务操作流程

操作提示:

(1)开户所需材料包括:证明文件、开户申请书、信息采集表、合同、单位公章、经办及主管签章。

(2)证明文件包括营业执照正本、组织机构代码证书、国税/地税登记证正本、法人身份证明、代办人授权书、身份证明、房屋产权证或租赁协议、现金库存申请表。

(3)所以证明文件都需要双份复印件。

(4)注意审核证明文件是否齐全,正本是否真实,期限是否有效,合同内容和信息表填写是否一致。

(二)贷款业务流程

公司贷款业务流程如图18-3。

(1)客户申请 银行受理开户申请 (2)信贷员调查 基本情况、 财务、经营、 贷款用途、企业信用等填写《流动形成调查报 信誉状况、 产品情况及 抵押担保情级、贷款风资金贷款调告及调查结 偿债能力 发展前景 险 查审批书》 论 况 (3)银行信贷部门审查 贷款政策、借款合法第一、第二提出贷与不 贷款资料、基本条件、性、用途、还款来源充贷初审意见 企业基本情授信额度 期限、利率 足性 况 司法人员法律审查意见 贷 款 审信贷部门负责人审查意见 查 委 员贷款银行负责人意见 会 决签订借款合同、抵押担保合同 策 贷款发放、办理提款手续 经管信贷员贷后检查、管理 贷款偿还 图18-3 公司贷款业务流程

(三)贴现业务流程

商业承兑汇票贴现业务流程如图18-4。

申请贴现人 ①发生商品交易行为 (收款人) ②承兑并送交收款人

付款人 (收款人) ③ ④ ⑤ 申 核 到 请 准 期 贴 贴 交 现 现 存 票 据 ⑥银行结算 付款人开户银行 贴现银行 (贴现人开户行)

图18-4 商业承兑汇票贴现业务流程 (四)保理业务流程

保理业务流程如图18-5。

②转让赊销合同 银行 销货商 ③垫付货款 ④支付利息及手续费

① ⑤ 签订赊销合同 收回货款 购货商

图18-5 保理业务流程

(五)结算业务流程

1. 支票结算业务操作流程

同城商品或劳务交易后,企业签发转账支票支付交易金额 ①持票人持支票及两联进账单办理进账 ②持票人开户行的核算 同城票据交换 ③付款人开户行的核算

图18-6 支票结算业务流程 说明:

①持票人持转账支票及两联进账单到开户银行办理转账;②持票人开户行审核无误后为持票人办理进账,并将支票提交到央行票据交换中心;③付款人开户行收到票据交换中心交换提入的支票,进行账务处理。

注:支票核算涉及到的主要科目有“活期存款”、“存放中央银行款项”等。

2. 商业汇票结算流程

(1)商业承兑汇票结算业务操作流程

① 收款人 付款人

② ③ ④ ⑨ ⑤ ⑦

⑥ 收款人开户行 付款人开户行 ⑧

图18-7 商业承兑汇票结算业务具体操作流程图

说明:

①根据合同发货后,填写商业承兑汇票;②盖章确认承兑;③填写委托收款凭证委托收款; ④解票托收;⑤交存票款;⑥传递结算凭证;⑦到期转账或收取罚金;⑧划回票款或退票; ⑨收妥入账或退票。

(2)银行承兑汇票结算业务操作流程

① 付款人 收款人 ④

⑤ ⑨ ② ③ ⑥

⑦⑧ 收款人开户行 付款人开户行

(承兑银行) ⑩ 图18-8 银行承兑汇票结算业务具体操作流程图

说明:

①双方订立合同;②出票并申请承兑;③签订承兑协议;④承兑及收票;⑤送交汇票; ⑥交存票款;⑦到期委托收款;⑧银行划付清算;⑨收妥通知入账;⑩传递结算凭证。

3. 银行托收承付结算业务具体操作流程

商品交易 收款人(销货单位) 付款人(购货单位)

① ⑥ ③ ④ ② 收款人开户行 付款人开户行 ⑤

图18-9 银行托收承付结算业务具体操作流程图

说明:

①填制托收凭证,向开户银行办理托收;②邮寄托收凭证及开附单证;③通知付款;④承付款项或全部拒付;⑤划回款项或退寄凭证;⑥通知款项入账或退回凭证。

4. 托收业务流程

①发货 出口商

进口商 ⑦结汇 ②委托 ④提示 ⑤付款或承兑 ③委托 托收行 代收行

⑥付款 图18-10 托收业务流程 说明:

①进出口双方签订合同后,出口商向进口商发货;②出口商委托银行收款;③出口商所在地银行向进口商所在地银行传递委托收款凭证; ④进口商银行通知进口商付款;⑤进口商付款或者在汇票上签字承兑;⑥进口商银行向出口商银行划转款项;⑦出口商银行通知出口商款项收妥入账。

5. 信用证业务流程

开证申请人 ①合同 (进口商) 受益人 (出口商)

⑧付款交单 ②申请开证 ④通知信用证 ⑤交单

③开证 ⑥寄单索偿 开证行 ⑦偿付 付款行 通知行 议付行

图18-11 信用证业务流程

说明:①进出口双方签定贸易合同;②进口商到开户银行申请开立信用证;③开证行接受申请开出信用证并送交出口商;④通知银行向受益人通知信用证;⑤出口商发货并且向通知行交发货单;⑥通知行向出口商议付款项后向开证行寄单索偿;⑦开证行向议付行支付款项;⑧进口商向开证行支付货款赎回提货单。

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