浙商银行小企业现金管理业务的发展战略研究-毕业论文

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摘要

本文首先介绍了浙商银行推出现金管理业务的背景及研究意义，现金管理业务的发展有利于银行在各项存取款、信贷业务基本稳定的情况下拓展新的利润增长点，特别如浙商银行这类地处浙商，拥有地域优势的特点，推广现金管理业务更有利于培育新的利润增长点；有利于企业客户充分管理和使用留存资金。对浙商银行推出现金管理业务的研究，不但对浙商银行有现实意义，而且对其它类似银行也有一定的参考和借鉴作用。

其次，分析了国内外现金管理业务的理论研究现状以及本文的研究线路和需要重点探讨解决的问题。接着在描述了现金管理的定义、运作流程后，着重阐述了现金管理的各个子功能模块及其特点，为浙商银行现金管理业务的推出准备了理论基础；同时剖析了国内外现金管理业务的发展现状及发展过程中出现的问题，为浙商银行现金管理业务的推出提供了事实依据。

再次，结合浙商银行现有业务发展情况以及基本客户的情况，对浙商银行现金管理业务进行了问卷调查和SWOT分析，明确了浙商银行的企业定位、客户定位、品牌定位和浙商银行现金管理业务的战略定位，在此基础上，确立了其市场定位。

最后，通过对浙商现金管理的形象、宣传对象、推广方式、营销团队组织、业务推广面对面营销等分析研究，进一步落实了浙商银行推出现金管理业务的方案设计；并对该业务的美好前景进行了展望。

关键字：现金管理；竞争分析；业务推广；市场推广

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Abstract

First, this paper introduces the background and significance of launching cash management products of China ZheShang Bank, the development of cash management product is beneficial to the bank in various deposit and withdrawal, the basic stability of the credit business, develop new profit growth point, in particular, such as the type of the group of Zheshang Bank located in Zhejiang, features with regional advantages, more conducive to the promotion of cash management products develop new profit growth point; beneficial to enterprise customers the full management and use of retained funds. Research on Zheshang Bank cash management products, not only has the practical significance of Zheshang Bank, but also has a certain reference function to other similar bank.

Secondly, analyze the theory of domestic and international cash management system status and research routes of this paper and the need to focus on solving problems. Then describe the cash management definition, operation process, focuses on the various function modules and characteristics of cash management, cash management business Zheshang Bank preparing for the launch of the theoretical basis; at the same time, analyses the development status of domestic and international cash management system and development process, to provide a factual basis for the cash management products Zheshang bank.

Thirdly, combining Zheshang Bank existing business development situation and basic customer, on cash management business Zheshang Bank is analyzed and the SWOT questionnaire, the competitive position of cash management products enterprises positioning, Zheshang Bank customer positioning, product positioning and Zheshang Bank, on this basis, established its market positioning.

Finally, the Zhejiang cash management image, publicity, promotion, marketing object team organization, products in face to face research marketing analysis, the further implementation of the programmer design Zheshang Bank cash management business; and the bright prospect of product were discussed.

Key Words: Cash Management; Product Positioning; Marketing

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目录

摘要 ....................................................................... I 1 绪论 ..................................................................... 6 1.1 选题背景及研究意义 ...................................................... 6 1.1.1各大银行寻求新型业务产品的需要 ....................................... 6 1.1.2国内小企业的需要 ..................................................... 6 1.2 国内外商业银行现金管理业务研究现状 ...................................... 7 1.2.1国外现金管理业务研究现状 ............................................. 7 1.2.2国内商业银行业务产品研究现状 ......................................... 9 1.3研究问题与思路 .......................................................... 10 1.4 本章小结 ............................................................... 12 2 商业银行小企业现金管理业务现状 ........................................... 13 2.1现金管理业务的定义、运作流程及具体分类 .................................. 13 2.1.1现金管理业务的定义 .................................................. 13 2.1.2现金管理业务的运作流程 .............................................. 13 2.1.3现金管理业务的具体分类 .............................................. 13 2.1.3.1现金管理业务---多级账簿 ........................................... 13 2.1.3.2现金管理业务---资金监控和归集 ..................................... 16 2.1.3.3现金管理业务---收付款管理 ......................................... 18 2.1.3.4现金管理业务---资金池 ............................................. 19 2.1.3.5现金管理业务---电子银行汇票 ....................................... 20 2.2国内外商业银行的现金管理业务发展现状 .................................... 21 2.2.1国外商业银行的现金管理业务发展现状 .................................. 21 2.2.2国内商业银行的现金管理业务发展现状 .................................. 23 2.3当前现金管理业务发展中存在的问题 ........................................ 25 2.3.1开户银行现金管理功能弱化 ............................................ 25

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2.3.2开户单位缺乏约束力 .................................................. 25 3.3.3现金管理法律法规滞后 ................................................ 26 2.4本章小结 ................................................................ 26 3 浙商银行小企业现金管理业务发展现状 ....................................... 27 3.1 浙商银行的小企业现金管理业务发展情况 ................................... 27 3.1.1浙商银行简介 ........................................................ 27 3.1.2浙商银行小企业现金管理业务及市场定位 ................................ 27 3.2 浙商银行推广现金管理业务调查问卷分析 ................................... 29 3.2.1 浙商银行推广现金管理业务调查问卷的客户构成分析 ..................... 29 3.2.2浙商银行推广现金管理业务调查问卷的具体内容分析 ...................... 29 3.3 浙商银行小企业现金管理业务发展的客户市场反馈总结（本章小结） ........... 34 4 浙商银行小企业现金管理业务发展环境分析 ................................... 36 4.1外部环境分析 ......................................... 错误！未定义书签。

4.1.1政策环境 ..................................................... 36 4.1.2经济环境 ..................................... 错误！未定义书签。 4.1.3市场环境 ..................................... 错误！未定义书签。 4.1.4技术环境 ..................................... 错误！未定义书签。

4.2内部环境分析 ......................................................... 38 4.2.1浙商银行小企业现金管理业务能力 ................... 错误！未定义书签。 4.2.2浙商银行现金管理业务发展的竞争对手 ............... 错误！未定义书签。 4.3 SWOT分析 ............................................................ 39 4.3.1优势（Strength） .................................................... 40 4.3.2劣势（Weakness） .................................................... 41 4.3.3 机会（Opportunities） .............................................. 41 4.3.4威胁（Threats） ..................................................... 42 4.4本章小结 ............................................................. 43 5 浙商银行小企业现金管理的新方案及实施建议 ................................. 44 5.1 浙商银行小企业现金管理业务发展的市场定位 ............................. 44 5.1.1浙商银行的企业定位 .................................................. 44 5.1.2浙商银行的客户定位 .................................................. 44 5.1.3浙商银行现金管理业务竞争定位 ........................................ 45

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5.1.4浙商银行的产品定位 .................................................. 46 5.2 浙商银行小企业现金管理业务的新设计 ................................... 46 5.2.1 浙商银行小企业现金管理业务功能定位 ................................. 47 5.2.2 浙商银行小企业现金管理业务的服务产品设计 ........................... 48 5.3 推进浙商银行小企业现金管理业务发展的配套方案 ......................... 50 5.3.1 优化浙商银行小企业现金管理业务推广组织基础 ......................... 50 5.3.2 构建浙商银行小企业现金管理业务推广团队基础 ......................... 51 5.3.3 构建科学的小企业现金管理业务营销方案 ............................... 52 5.3.4 加强小企业现金管理业务的内部控制 ................................... 53 5.4 小结 ................................................................ 54 6 结论与展望 .............................................................. 55 6.1 总结 ................................................................... 55 6.2 展望 ................................................................... 56

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