两核初级资格考试大纲2011版(合)

中国人寿财产保险股份有限公司 核保核赔专业初级资格考试大纲（2011 年版）
中国人寿财产保险股份有限公司
2011.06
第一部分 基础知识一、保险基础知识 （一）风险与保险 1．风险和风险管理 （1）风险单位的概念及其特点；风险衡量的具体内容。 （2）风险管理与保险的关系以及风险经理如何运用保 险这一风险管理工具进行企业风险管理。 2．保险的概念和特征 （1）保险定义：从法学、经济学、风险管理学的角度 对保险的解释， 《中华人民共和国保险法》对保险的定义。 （2）保险的要素：保险关系成立必须具备的五大要素。 （3）保险的基本特征。 3．保险的分类 保险理论分类、保险实用分类和法律分类的内容和差 别；保险法对保险的分类；保险分类的四种方法；财产保险 与人身保险的定义； 单一风险保险和综合风险保险； 原保险、 再保险、重复保险和共同保险的区别及实际中的运用；强制 保险和自愿保险的区别。 （二）保险的基本原则 1．保险利益原则 保险利益的概念、保险利益确立的要件、保险利益的效2
力、财产保险合同保险利益种类及具体认定、人身保险合同 保险利益的确立原则和具体种类；确立保险利益原则的意 义；物权、债权和负有法律上的责任都可以作为保险利益； 保险利益转移和消灭的具体情形，如继承和破产。 2．最大诚信原则 最大诚信原则的含义和表现形式；保险人如何履行说明 义务；如实告知义务的含义；告知义务人；告知的时间与范 围；违反如实告知义务的构成要件；违反如实告知义务的法 律后果；保险人行使解除权的除斥期间；保证的含义、种类； 违反保证的法律后果；弃权与禁止反言的含义。 3．损失补偿原则 损失补偿原则及其派生的代位原则和分摊原则的含义、 损失补偿的范围和方式；代位原则的含义、种类；代位求偿 权的含义和适用范围；代位求偿权的构成要件，代位求偿权 的行使；物上代位权的含义；物上代位权产生的两种主要情 形；分摊原则。 4．近因原则 近因原则的含义；近因原则的具体运用；在单一原因造 成损害、同时发生的多种原因造成损害、连续发生的多项原 因造成损害和间断发生的多项原因造成损害的情况下近因 的认定；确定近因的方法。 （三）保险合同3
1．保险合同主体的概念、特征；保险合同的基本分类 和划分标准。 2．保险合同订立的原则和程序；保险合同基本条款的 内容；保险合同的形式；一般合同的形式；投保人和保险人 如何履行保险合同；保险合同的变更和权利义务终止；无效 保险合同。 （四）普通财产保险 1．普通财产保险概述

普通财产保险的概念，包括广义保险与狭义财产保险区 别。 2．普通财产保险的内容 普通财产保险的可保标的与不可保标的、特约可保财产 的内涵；普通财产保险的保险金额计算方式、分类级差费率 制度、赔偿方法、业务险种的内容和异同。 3．家庭财产保险 家庭财产保险的概念、特色、基本内容，如家财险的适 用范围，险种结构，可保财产和不保财产的划分，保险责任 范围、期限，保险金额与保险费率的计算，家庭财产保险的 理赔及赔偿处理应注意的问题等。 （五）运输工具保险 1．机动车辆保险 （1）机动车辆保险的对象、特点、种类以及车辆损失4
险的保险责任和责任免除，施救措施、保护措施的含义以及 保险公司对施救、保护费用赔偿的计算；商业第三者责任险 的保险责任和责任免除；车辆损失险保险金额的确定和调 整；新车购置价和实际价值的含义，车辆损失的修复原则； 车辆损失赔偿的计算及全部损失和部分损失的赔偿计算公 式；商业第三者责任险的赔偿限额和档次分类、赔偿处理和 连续负责制；商业第三者责任险绝对免赔率的档次分类以及 损失处理和有关时效的规定；机动车辆保险合同规定的被保 险人的义务以及应注意的问题。 （2）无赔款优待的标准、档次分类等；机动车辆附加 险的种类、 各附加险与基本险的关系， 各附加险的责任范围； 机动车辆保险的承保程序以及车辆损失保险费率的厘定应 考虑的因素和保险费的计算、第三者责任险保险费的计算依 据和保险费的计算；按短期费率计算保险费的方法；车辆保 险的理赔和追偿程序。 （3）交强险与商业第三者责任险的区别；交强险的保 险责任和责任免除；交强险的概念，交强险受害人的范围； 交强险责任限额的规定；交强险赔偿处理的规定；交强险保 险期限的规定；按照保险条款处理交强险责任赔偿的计算方 法；我国《道路交通安全法》和《道路交通事故机动车辆强 制保险条例》 的基本内容； 交强险中关于垫付与追偿的内容； 交强险中社会救助基金的内容和救助费用的概念。5
2．船舶保险 船舶保险的特点和保障内容；船舶保险全损险、一切险 的保险责任和责任免除；船舶保险期限的规定；船舶保险价 值、保险金额的确定以及保险费率的制订和有关免赔额的规 定；船舶损失和索赔的规定；船舶退费和责任终止的规定； 船舶战争、罢工险的承保原则、保险责任范围、理赔处理； 船舶碰撞责任、共同海损的计算方法。 3．飞机保险 飞机保险的种类及其保险责任和责任免除；飞机保险的 保险金额和责任限额的规定；飞机保险的战争、劫持险

的保 险责任；飞机保险停航退费和安全奖励以及声明价值附加费 和飞机保险免赔额的规定；飞机保险的承保实务和理赔实 务。 （六）货物运输保险 1．国际货物运输保险概述 货物运输保险的特点；国际货物运输保险的概念和种 类。 2．海上货物运输保险 （1）海上货物运输保险的保障风险及保障损失的具体 内容；委付的概念、构成条件及存在的时间；共同海损及其 构成条件；救助费用、施救费用的概念及构成条件和区别； 保险利益原则在国际贸易中的应用；中国海上货物运输保险6
的条款；平安险、水渍险、一切险的责任范围、除外责任、 被保险人义务、索赔时效、保险期限的具体内容；海洋运输 冷藏货物保险的险别和海洋运输散装桶油保险。 （2）海上货物运输保险的一般附加险和特殊附加险的 含义及其风险责任；特别附加险。海上货物运输保险实务： 海上货物运输保险的保险金额和保险费率的确定；货物运输 保险保险金额确定的依据和保险价值确定的方法； FOB、 CFR、 CIF 价格条件的保险安排；CIF 价格条件下的保险金额的计 算；CIF 价格加成后的保险金额的计算；CFR 价格转化为 CIF 加成后的保险金额的计算；我国进出口保险费率的构成种 类；进出口货物运输保险保险费率的计算；全部损失、部分 损失赔款的计算以及共同海损损失的赔偿与分摊的计算。 3．其他国际货物运输保险 陆上货物运输保险、航空货物运输保险、邮包保险的基 本险、除外责任及保险责任起讫。 4．国内货物运输保险 国内货物运输保险的分类及其险种；国内货物运输保险 的承保对象；国内水路、陆路的保险责任范围和除外责任； 国内水路、陆路有关“仓至仓”条款的责任开始和责任终止 的规定；国内航空货物运输及铁路包裹运输保险的承保责任 和除外责任及保险期限规定；国内货物运输保险的保险价值 和保险金额的确定以及理赔处理实务。7
（七）工程保险 1．工程保险的基本特征及类型 工程保险的概念与特征；工程保险的类型。 2．建筑工程保险 被保险人的范围；保险金额的确定方式；被保险人确定 保险金额要做到的要求；我国建筑工程险的保险责任；自然 灾害责任的范围；意外事故的定义；有关费用的含义；建筑 工程险的责任免除；设计错误风险不保的原因。厘定建筑工 程保险费率应考虑的因素；建筑工程保险费率分项确定的规 定。建筑工程保险的责任期限起讫时间；建筑期保险责任开 始及终止的情况；试车期保险责任开始和终止的时间固定； 保证期保险责任起讫时间。建筑工程保险的赔偿处理和赔偿 方式。第三者责任险的范围；

确定嗲三者责任险赔偿限额的 办法； 第三者责任险的保险责任和责任免除； 第三者的范畴。 建筑工程保险物质损失部分免赔额的项目；建筑工程保险第 三者责任险免赔额的规定。 3．安装工程保险 安装工程保险的责任免除与建筑工程保险责任免除的 区别；安装工程保险的保险标的和保险金额确定；我国安装 工程险的保险责任和责任免除；安装工程保险的保险费率和 安装工程保险的保险期间的确定；安装工程保险的承保与理 赔实务。8
4．船舶工程保险 船舶工程保险的险种；船舶工程保险的含义。船舶建造 保险的含义；船舶建造保险的被保险人和范围；船舶建造保 险的保险标的与保险金额的确定与保险费率的确定方式；船 舶建造保险的保险责任和责任免除；厘定船舶建造保险费率 应考虑的因素和保费计算。拆船保险的含义；拆船保险保险 金额的确定；拆船保险的保险责任。船舶工程保险的保险期 间的规定， 以及承保与理赔实务； 投保人和被保险人的义务。 5．科技工程保险 科技工程保险的种类和特点；控制科技工程保险承保风 险的措施。航天工程保险的含义及各险种；海洋石油开发保 险的含义、承保方式、险种和特点；核能工程保险的含义； 核能工程保险的特点；核能工程保险的险种；核能工程保险 保险金额与赔偿限额的确定方式。 （八）责任保险 1．责任保险概述 责任保险的概念，民事法律责任与责任保险的含义和关 系；责任保险和责任事故处理方式的发展变化趋势及责任保 险特征；责任保险的基本种类及其内容；责任保险的保险责 任范围、赔偿限额与免赔额的确定以及责任保险的保险费率 的制定依据。 2．公众责任保险9
公众责任保险的定义，公众责任保险的业务体系；公众 责任保险的责任范围，区分保险责任与除外责任以及特别附 加责任；公众责任保险的费率厘定及保费计算方法以及赔偿 限额与免赔额的规定。 3．雇主责任保险 雇主责任保险的含义，雇主责任保险与雇主责任的关 系；雇主责任保险的法律依据；雇主责任保险的保险责任、 除外责任和责任期限等基本责任范围；雇主责任保险的保险 费与赔偿限额的计算方法。 4．产品责任保险 产品责任与产品责任保险的概念与特征，产品责任与产 品责任法律制度的相关关系；区分产品责任保险与产品质量 保险的含义；产品责任保险的特点；产品责任保险的基本内 容，具体区分产品责任保险的保险责任与除外责任，产品责 任保险的赔偿限额与保险期限及保险费率的厘定。 5．职业责任保险 职业责任风险，职业责任保险的概念及其与职业责任风 险的关系

；职业责任保险的基本内容；职业责任保险的承保 对象与承保方式以及赔偿限额与保险期限的规定；职业责任 保险的业务种类。 6．个人责任保险 个人和家庭责任与个人责任保险的概念，个人责任保险10
的特点，个人责任保险的主要险种。 （九）信用保证保险 1.信用保证保险及其特征 信用保证保险的概念和发展特点；信用保证保险与一般 财产保险的区别、信用保险与保证保险的区别；信用保证保 险所承保的风险。 2.信用保险 发展信用保险的意义和信用保险的分类；国内信用保险 的主要险种和特点；出口信用保险的特征和各国不同的经营 体；出口信用保险的类型，出口信用保险的保险责任范围以 及在承保中如何掌握责任限额；商业风险和政治风险的含 义；厘定出口信用保险的保险费率是一般应考虑的主要因 素；出口信用保险的承保要求和方式、理赔的主要内容和特 点；发展投资保险的意义，熟悉投资保险的主要特点；投资 保险的责任范围，特别是征用风险、汇兑风险和战争风险的 内容，了解其免除责任；投资保险承保要点，包括确定保险 金额的依据；投资保险的理赔中有关赔偿期限和赔偿金额的 规定。 3.保证保险 保证保险和诚实保证保险的类型及其特点；合同保证保 险主要种类，合同保证保险的一般责任，确定保险金额和保 险费的特点，承保与理赔处理的一般要求，合同保证保险与11
一般合同担保的区别；产品质量保险的责任范围，产品质量 保证保险的承保与理赔的一般特点，产品质量保证保险和产 品责任保险的区别；诚实保证保险的一般保险责任和除外责 任，诚实保证保险保险期限的特殊性。 （十）人身意外伤害保险 1.人身意外伤害保险概述 伤害的含义和构成伤害的三个要素；意外伤害保险的定 义和基本特点；从是否可保的角度，对人身意外伤害进行的 分类；意外伤害保险的保费和责任准备金的构成；意外伤害 保险与人寿保险、健康保险、财产保险、人身伤害责任保险 和劳动保险的异同点。 2.人身意外伤害保险的种类 意外伤害保险的分类方法及主要内容；个人意外伤害保 险和团体意外伤害保险的特点；附加意外伤害保险的两种情 况；出单意外伤害保险和不出单意外伤害保险的内在含义。 3.人身意外伤害保险的保障内容 构成意外伤害保险保险责任的必要条件；意外伤害保险 的保障项目和给付方式；人身意外伤害残疾死亡保险、人身 意外伤害医疗保险和人身意外伤害停工保险在保险责任、保 险金额、给付方式以及保险金给付对象方面的主要特点等。 （十一）健康保险 1.健康保险概述12
健康保险的概

念、健康保险所承保疾病风险的特点、健 康保险重要特征；医疗保险成本分摊方式以及健康保险合同 的特殊条款。 2.健康保险的特有条款和产品定价 健康保险的既存状况条款、免赔额条款、比例给付条款 和职业变更条款的主要内容；给付限额条款、体检条款、转 换条款、协调给付条款和保证续保险条款的主要内容；健康 保险产品定价的基本原理；健康保险产品定价的基本原则和 健康保险产品定价常用方法。 3.健康保险的基本种类 基于不同风险保障内容的健康保险种类；其他分类标准 下的健康保险种类。 （十二）再保险 1.再保险的概述 再保险的定义；再保险的特点；掌握自留额、分保责任 限额的含义；比例再保险和非比例再保险的分类依据；成数 再保险、溢额再保险、超额赔款再保险、超额赔付率再保险 的含义及其运用。 2.再保险的安排方法 临时再保险、合约再保险、预约再保险的概念和特点； 在实践中，如何运用这些再保险安排方法。 3.再保险合同及其内容13
运用比例和非比例再保险合同的主要条款和内容。 4.再保险管理与实务流程 再保险制度管理；再保险实务流程；分入再保险实务； 分出再保险实务。 （十三）保险公司经营管理 1.保险数理基础与经营稳定性 大数法则；大数法则与保险经营稳定性。 2.保险准备金及其提存管理 保险准备金提存的法律规定；保险准备金的基本内容； 寿险和非寿险准备金的提存方法。 3.保险公司财务管理 保险公司财务管理的基本内容、特点；保险公司财务评 价指标体系的内容、财务指标的意义及计算，以及应用财务 指标时应注意的问题。 4.保险资金运用管理 保险资金运用的来源、 运用原则、 运用形式和结构特点； 保险资金运用中的风险控制原则。 （十四）保险市场 1. 保险市场概述 保险市场的含义和保险市场三要素的内容；保险交易的 方式；保险深度和保险密度的定义；按照承保方式、保险业 务性质、保险活动空间对保险市场的三种划分方式；完全垄14
断型、寡头垄断型和垄断竞争型的基本含义和特征；保险市 场机制作用的原理；保险市场的基本功能。 2. 保险供给与保险需求 保险供给的含义；影响保险供给的主要因素；保险需求 的含义；保险需求包含的三要素；保险需求的分类；影响保 险需求的主要因素；保险市场与货币市场、资本市场互联的 必然性、具体表现和渠道。 3. 保险人的组织形式 股份制保险公司、合作保险组织、个人保险人和专业自 保公司的概念和特征；相互制保险公司和股份制保险公司的 区别。 4. 保险中介 保险市场中介的概念和作用；保险代理人、保

险经纪人 和保险公估人的区别；掌握保险代理人的定义；保险代理和 民事代理的区别；保险代理机构、保险兼业代理机构和保险 营销员的定义和特点；保险代理人从业资格、组织形式和成 立条件； 保险代理人的业务范围； 保险代理合同的主要内容； 保险经纪机构的概念、组织形式和成立条件；保险经纪从业 人员资格；保险公估机构的概念、组织形式和设立条件；保 险公估人的执业规则。 （十五）保险监管 1．保险监管概述15
保险监管的定义；保险立法与保险监管的关系；保险监 管的目标。 2．保险监管体系与方式 保险监管体系的定义；保险监管者的构成；国家保险监 管、保险行业自律与保险信用评级在广义保险监管中的地 位；不同国家的保险监管机关；保险行业自律组织的作用； 保险信用评级的定义；保险信用评级的优势和劣势；政府保 险监管的三种方式；政府保险监管的实体方式。 3．政府保险监管的主要内容 国际保险监管的三大支柱；保险偿付能力监管是保险监 管核心；保险公司偿付能力不足产生的原因；偿付能力监管 的主要内容；对偿付能力额度和监管指标管理的内容；保险 市场行为监管的含义；保险业务种类和范围监管的内容；保 险条款监管的内容；保险费率监管的内容；我国对保险中介 市场行为监管的主要内容；保险公司治理结构监管的含义和 意义；保险公司治理结构监管的主要内容；公司治理结构监 管的方式。 二、保险法知识 （一）总则 保险的概念、保险法的基本原则。 （二）保险合同 1．保险人与投保人各自在订立合同时的义务；保险合16
同变更与解除的方式与效力；保险合同的履行规则；保险人 的代位求偿权原理。 2．保险合同的概念；保险合同的分类；保险合同的内 容；保险合同的当事人（投保人、保险人)；保险合同的关 系人（被保险人、受益人） ；保险合同的条款解释原则；保 险合同的格式条款无效情形；保险合同订立时的如实告知义 务和说明义务。 3．保险合同的成立；保险合同的生效；保险合同的变 更；保险标的转让；保险合同的无效（无效的原因和后果） ； 保险合同的解除制度（保险合同解除制度的特殊性、解除的 依据、解除的效果、对保险人合同解除权的限制） 。 4．投保人的义务；保险人的义务；索赔和理赔时限、 程序与规则；请求给付保险金的诉讼时效；保险人的代位求 偿权。 （三）保险业法律（保险法第三章---第六章） 1．保险公司相关规定 保险公司的概念；保险公司的设立条件；保险公司的设 立程序；保险公司的组织形式；保险公司的整顿与接管；保 险公

司的分支机构、外资保险机构。 2．保险经营规则 保险经营原则及内涵；保险公司偿付能力的维持；保险 公司的风险管理制度；保险公司资金运用的限制。17
3．保险代理人和保险经纪人 保险代理人的概念；保险代理人的特征；保险代理人资 格的取得条件；对保险代理人的业务监管；保险经纪人的概 念； 保险经纪人资格的取得条件； 对保险经纪人业务的监管； 保险代理人与保险经纪人的区别；保险代理人与保险经纪人 的禁止性行为。 4．保险业的监督管理 保险公司偿付能力不足时的监管；保险公司的整顿；保 险公司的接管；保险监督管理机构履行职责时的权利。 （四）保险法司法解释 保险法溯及力问题。
第二部分
车险专业知识
一、车险核保 第一章 （一）车险产品的构成 （二）车险条款 保险责任；责任免除；被保险人义务。 （三）承保基础知识 1．保险的数理基础18
车险产品
（1）保险费率的概念：可信度；纯保险费率；附加费 率；大数定律；稳定系数等。 （2）保险费率厘定：保险费率厘定的基本方法；影响 费率的几个主要计算基础；费率调整的基本方法。 （3）保险准备金的提存：保险准备金提存的法律规定； 保险准备金的基本概念；非寿险准备金的概念、提存方法； 人寿保险准备金的概念；人寿保险准备金的提存方法。 2．保险市场 （1）保险供给：保险供给的含义；制约保险供给的主 要因素；保险供给的多种组织形式；股份制保险公司、相互 制保险公司、个人保险和专业自保公司的概念和特征；相互 制保险公司和股份制保险公司的区别；劳合社保险人。 （2）保险需求：保险需求的含义；保险需求包含的三 要素；保险需求的分类；影响保险需求的主要因素及其主要 内容。 （3）保险中介：保险市场中介的概念；保险代理人、 保险经纪人和保险公估人的差别；保险代理合同的主要内 容；保险经纪人的从业资格要求；保险经纪人的执业规则； 保险公估人的执业规则。 3．车险费率和规章 车险费率规章；车种分类；各险别计费涉及要素；优惠 系数的使用要求。19
以上考点主要参考文件和制度： 1． 《中国人寿财产保险股份有限公司机动车辆保险条款 类汇总》 2． 《交强险费率方案》 （2008 版）《拖拉机交强险费率 、 方案》 3． 《中国人寿财产保险股份有限公司机动车商业保险费 率》 （2008 版）
第二章
合规经营管理
（一）法律、法规、监管文件
1、 《中华人民共和国保险法》 2、 《中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序 工作方案》 （保监发?2008?70 号，2008 年 8 月 29 日起施 行） 3、 《转发

保监会关于进一步加强机动车保险监管五 个重要文件的通知》 （国寿财险发[2007]72 号） 4、 《转发保监会关于加强交强险管理有关工作的通 知》 （国寿财险承保[2008]1 号） 5、 《机动车交通事故责任强制保险条例》 6、 《交强险费率浮动暂行办法》 7、 《关于贯彻落实中保协停驶机动车交强险业务处 理暂行办法的通知》20
8、 《国家税务总局中国保险监督管理委员会关于做 好车船税代收代缴工作的通知》 9、 《国家税务总局 中国保险监督管理委员会关于进 一步做好车船税代收代缴工作的通知》 10、 《中华人民共和国车船税暂行条例》《中华人民 、 共和国车船税暂行条例实施细则》 11、 《转发国家税务总局关于车船税征管若干问题的 通知》 12、 《保险公司分支机构分类监管暂行办法》 13、关于严格执行《机动车交通事故责任强制保险 费率浮动暂行办法》的通知 14、 《关于进一步做好拖拉机交强险工作的通知》 15、 《关于加强机动车交强险承保工作管理的通知》 16、 《关于实行酒后驾驶与机动车交强险费率联系浮 动制度的通知》
第三章 （一）投保审核规范
承保实务
投保、批改资料的审核要求；投保单的填写规范；验车 要求。 （二）录单基础要点 业务系统录入规范；整车报价系统的使用（机动车型号21
编码规则、VIN 编码规则、车辆构造基础知识） ；车船税信息 录入；交强险费率浮动等。 （三）承保政策及风险把控 总公司核保政策和机构核保细则；风险审核点；核保引 擎工作原理、架构设计、规则设置、调整的流程。 （四）批改实务 车险批改类型的分类及应用。 （五）单证管理 车险单证的分类；单证管理规定。 （六）归档 业务归档管理规定。 （七）特殊业务处理 定额单、补录单等特殊业务处理规定；
第四章
车险业务经营分析
（一）主要经营指标定义及计算逻辑 （二）车险经营分析的基本方法 （三）车险分析结论的应用
二、车险核赔 第一章 基础知识
（一）车险理赔类相关知识22
1. 理赔指标 满期保费、满期赔付率、未决赔案、已决赔案、IBNR、 未决准备金、日历年度赔付率、立案率、及时立案率、结案 率、预估损偏差等各项指标定义及公式。 2．汽车专业相关知识。 （二）有关法规制度 主要文件： 1． 《关于防范车险理赔环节风险的通知》 （保监发 ?2009? 90 号） 2． 《中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作 方案》(保监发?2008?70 号) 3． 《关于进一步改进车险理赔服务质量的通知》 （保监 发?2008?80 号） 4． 《关于印发交强险财产损失互碰自赔处理办法的通 知》 （中保协 2008

-257） 5． 《中国人寿财产保险股份有限公司车险理赔动态授权 权限及调整方案》 6． 《中华人民共和国道路交通安全法》 7． 《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》 （三）产品、条款部分 见车险核保部分有关内容。
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第二章 一、理赔实务 1．交强险理赔实务要求
流程实务
交强险对理赔各环节的时效要求；无责赔付简化处理机 制适用条件及处理流程；互碰自赔案件适用条件及处理流 程；交强险案件抢救费用垫付的条件、标准、方式及追偿。 2．异地（通赔）案件理赔处理需注意事项。 3．不同类型案件的理赔流程、实务、单证要求。 4．查勘环节中“现场查勘”的主要工作内容 核对标的、拍摄照片、调查取证、预估损失的实务操作。 5．盗抢险案件的查勘处理。 6．定损环节的工作要求 服从调度安排，坚持以我为主原则，近亲回避制度，受 理案件按照时效要求处理完成。 7．车辆定损过程应注意的问题。 8．定损时车损照片的拍摄要求。 9．简易赔案适应条件及处理流程。 10．损余物资及追回物资如何处理。 11．公估及专家聘用规定 二、各岗位要求 （一）理算、核赔岗位24
1．保险责任和赔款金额的确定 免赔率的确定；盗抢险的赔偿计算；部分损失案件的赔 偿计算；全损案件的赔偿计算；其他附加险的计算；施救费 的确定及分摊。 2．单证审核。 3．特殊赔案的处理 简易赔案、预付赔案、追偿赔案、垫付赔案、注销赔案、 拒赔赔案、诉讼案件的实务处理。 4、权限管理要求 （二）医疗审核岗位 1．人身损害案件赔偿标准。 2．人伤案件后期调查需要关注的要点。 3．医疗审核工作的主要审核内容。 （三）核价核损岗位 1．对损失情况在核价核损过程中需要审核关注的内容。 2．核损工作应掌握的原则。 3．车身件损伤修复原则。 4．车辆损失核定 5. 权限管理要求
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第三部分
非车险专业知识
一、非车险核保 第一章 （一）权限管理 1．非车险权限设置级别及各岗位权限具体设置情况； 自动核保的概念及业务对象。 参考材料： （1） 《中国人寿财产保险股份有限公司非车险业务管理 省级集中核保核赔岗位权限设置规则》 （2） 《自动核保管理暂行规定》 2．超权限业务上报审批流程规范及需提供的各项材料； 总公司对特殊风险的权限管理规定；特殊风险业务范围。 参考材料： （1） 《中国人寿财产保险股份有限公司超权限业务报批 审核管理暂行规定》 （2） 《关于进一步加强超权限业务报批审核管理的通 知》 （3） 《关于进一步明确非车险超权限业务报批流程的通 知》 （4） 《中国人寿财产保险股份有限公司特

殊风险业务管 理暂行规定》26
通用部分
3．暂保概念；暂保业务范围及承保要求。 参考材料： 《中国人寿财产保险股份有限公司暂保管理 暂行规定》 4．应收保费管理的职能划分和关键控制环节。 参考材料： 《中国人寿财产保险股份有限公司应收保费 管理办法（修订稿） 》 （二）承保管理 1．熟悉《中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩 序的通知》 （保监发[2008]70 号） 、关于大型商业保险和统括 保单业务有关问题的通知》 （保监发[2002]16 号）《关于统 、 括保单业务有关问题的补充通知》 （保监发[2002]32 号） 、 《关 于进一步加强大型商业保险及各类投标业务管理的通知》 （保监发[2007]43 号） 、 《关于统括保单有关问题的复函》 （保 监厅函[2010]429）和关于加强财产保险共保业务管理的通 知》 （保监发[2006]31 号） ，能够依据上述监管规定管理大型 商业保险、统括保单和共保业务。 2．熟悉总公司下发的《关于进一步规范非车险禁止承 保业务审核操作的通知》 ，掌握总公司对于禁止承保、谨慎 承保业务的管理要求及对该类业务上报审核规定。 3．熟悉总公司下发的《承保流程规范》和《投保单录 入规范》《非车险保单缮制操作规范》《非车险业务延期与 ， 、 分期收费操作规范》 ，了解验险、风险评估、核保工作流程，27
掌握非车险各险种数据采集和录入规范要求。 4．熟悉总公司下发的《关于进一步规范保单注销及退 保操作的通知》 ，掌握总公司对于保单注销、退保的规范操 作要求。 5．了解总公司下发的《2011 年再保险合约分出业务实 施细则》了解公司 2011 年度非车险再保合约及自留额情况， ， 了解非车险各险种最大自动承保能力。 （三）指标监控与管理运用 1．公司主要业务指标含义。 2．公司非车险监控指标体系及优良、正常、警戒区间。 3．熟悉总公司下发的《非车险业务分级管理办法（试 行），了解业务分级原则、原理和应用，在日常核保工作中 》 能够熟练使用业务分级管理系统。 （四）单证和档案管理 1．熟悉《业务档案归档管理办法》 ，了解业务档案归档 材料种类，掌握业务档案归档材料要求。 2．熟悉《关于非车险业务执行单证及档案管理标准化 流程的通知》 ，了解单证及档案管理标准流程，掌握单证和 档案管理的主要环节。
第二章
财产损失保险核保
（一）产品知识28
1．财产损失保险的特点、适用范围，及与其他险类的 区别；公司财产损失保险的具体分类。 2．财产保险、机器损坏保险、建筑安装工程保险、家 庭财产保险等险种的条款内容；营业中断保险、现金保险、 计

算机保险等险种的条款内容；常用附加条款的内容。 3．财产保险、机器损坏保险、营业中断保险、家庭财 产保险、现金保险、计算机保险等险种的费率规章；各险种 费率结构和定价因子；费率规章的使用方法。 4．行业协会纯风险损失率的应用范围和使用要求。 （二）管理制度 1．保监会关于财产保险危险单位划分的相关规定；危 险单位划分基本原则、基本方法；根据“指引”合理划分危 险单位。 2．财产保险扩展地震责任的具体规定。 3．防范投保道德风险、加强财产保险业务风险管控的 具体要求和方法。 4．财产保险、机器损坏保险、营业中断保险、建筑安 装工程保险、家庭财产保险、现金保险、计算机保险等险种 的承保流程、规范及超权限业务资料上报要点。 5．财产险业务承保实务规程。 6．销售费用对大项目承保利润的影响。 7．影响业务临分安排的主要因素。29
（三）承保政策与指引 1．财产保险、机器损坏保险、营业中断保险、建筑安 装工程保险、家庭财产保险、现金保险、计算机保险等险种 的承保政策；家具制造业等三个行业小保额财产保险的承保 政策。 2．个人贷款抵押房屋保险和个人贷款抵押房屋综合保 险的承保政策。 3．财产保险、建筑安装工程保险承保指引；财产保险、 建筑安装工程保险指引中对承保政策各项规定的解释、分析 和要求；企业财产保险风险采集方法；企业财产保险保额和 保险价值的具体确定方法；建筑安装工程保险风险查勘要 求、核保所需主要项目资料；建筑安装工程保险保额确定方 法、被保险人范围、保险期限的确定方式。 （四）再保险合约应用 1．公司财产保险、建筑安装工程保险和家庭财产保险 分别适用的合约类型；财产保险、建筑安装工程保险的合约 结构。 2．公司财产保险、建筑安装工程保险的自动承保能力。 3．财产保险、建筑安装工程保险成数溢额合约的主要 除外责任。 4．全险种协议分保的险种保障范围、主要除外责任。 （五）风险管理实务30
1．财产保险、建筑安装工程保险风险查勘的要求和方 法；查勘报告的格式、内容要求。 2．财产保险风险分析的主要方法、危险单位划分及最 大可能损失的确定方法。 3．建筑安装工程保险的特点、常用扩展条款的使用范 围、涉水工程（桥梁、码头） 、隧道工程（地铁） 、深基础与 深基坑工程的主要风险。 4．家庭财产保险的主要核保要点。 5．企业消防设施的种类、构成及主要风险辨识。 6．常见自然灾害类型；熟悉自然灾害风险的核保要点。 7．道路建筑安装工程保险的主要风险及核保要点。 8．纺织行业的生产流

程，熟悉纺织行业的主要风险及 核保要点。 9．火力发电厂的基本构成、主要风险点及核保要点。 10．仓储业的主要风险及核保要点。 11、多晶硅生产企业的风险分析 12、海外财产保险业务承保规定
第三章 （一）产品知识
责任险、意外险核保
1．责任保险产品的特点、适用范围，与其他险类的区31
别；人身意外伤害保险产品特点、适用范围，与其他险类区 别。 2．公司责任保险及人身意外伤害保险产品的具体分类。 3．公众责任保险、雇主责任保险、产品责任保险、道 路客运承运人责任保险、校园方责任保险、旅行社责任保险 等责任险产品条款的主要内容；主要人身意外伤害保险产品 条款的主要内容。 4．上述险种的适用范围、保险责任、责任免除、赔偿 限额确定、承保基础、赔偿处理方式等；常用附加条款的内 容。 5．上述各主要险种的费率规章；主要险种费率结构和 定价因子；费率规章的使用方法。 （二）管理制度 1．责任保险特点以及各关系方的法律关系；责任保险 中特殊概念的含义：索赔提出基础(Claim-made Basis)、事 故发生基础(Occurrence made Basis)、司法管辖、追溯期、 报告期。 2．责任保险、意外保险主要核保要点。 3．保监会《关于加强航空意外保险管理有关事项的通 知》《关于停止以撕票方式经营短期意外伤害保险的通知》 、 以及《人身意外伤害保险业务经营标准》等规定的基本要求 和主要精神。32
4． 《人身意外伤害保险业务经营标准》中对单证管理、 出单管理和销售管理的具体要求。 5．防范投保道德风险，加强责任保险、人身意外伤害 保险业务风险管控的具体要求和方法。 6．责任保险、人身意外伤害保险承保流程、规范及其 超权限业务资料上报要点。 7．影响业务临分安排的主要因素。 （三）承保政策与指引 1．责任保险承保政策的各项规定。 2．人身意外伤害保险承保政策的各项规定。 3．公众责任保险、雇主责任保险、产品责任保险、道 路客运承运人责任保险、 校园方责任保险、 旅行社责任保险、 人身意外伤害保险等险种的风险要素。 4．责任保险各赔偿限额的具体确定方法，及其相互关 系。 5．责任保险、人身意外伤害保险费率和免赔额（率） 厘定的方法。 （四）再保险合约应用 1．掌握我公司责任保险合约保障范围。 2．掌握责任保险超赔合约的除外责任及申报业务的具 体规定。 3．掌握责任保险超赔合约注意事项。33
（五）风险管理实务 1．责任保险、意外伤害保险核保的基本原则、关键因 素的核保控制及核保依据。 2．雇主责任保险风险控制及核保要点，了解煤矿等特 殊行业雇主

责任保险的风险点。 3．产品责任保险核保要点及风险评估要点，熟悉产品 责任相关知识，了解造成产品责任赔偿的主要原因，了解美 国、加拿大法律的特殊性对产品责任保险造成的影响； 4．公众责任保险核保要点及风险控制要点。 5．医疗责任保险核保要点及风险控制要点。 6．人身意外伤害保险核保要点及风险控制要点。 7．煤矿、采石、危险品、船员以及建筑工程等行业人 身意外伤害保险的主要风险、及其原因分析。 8．责任保险法律基础，熟悉公众责任险、雇主责任险 以及产品责任险的法律依据。
第四章 （一）产品知识
水险核保
1．货物运输保险、船舶保险的分类，货物运输保险、 船舶保险的具体产品及其承保对象。 2．各产品的责任范围、除外责任、被保险人义务、索 赔时效、保险期限的具体内容。34
3．协会货物保险（ICC）条款及 A、B、C 条款的异同， 了解协会货物保险条款与公司海洋运输货物保险条款的异 同。 4．货物运输保险、船舶保险各产品的保险价值、保险 金额的确定方法；各产品保险费率的计算方法。 （二）管理制度 1．货物运输保险、船舶保险核保管理制度体系。 2．货物运输保险、船舶保险管理文件的制定目的、适 用范围。 3．货物运输保险、船舶保险产品使用规则；货物运输 保险、船舶保险管理模式和权限管理规则；超权限业务上报 资料和要求；货物运输保险、船舶保险再保险管理要求；货 物运输保险、船舶保险批改、批退管理要求。 4．货物运输保险远程出单系统（Cargo Online）权限 管理规定、系统设置流程、系统操作管理要求、出单点单证 管理及业务管理要求； 录单点、 出单点的设置与撤销的要求； 进出口货物运输保险单签章管理有关规定。 （三）承保政策与指引 1．货物运输保险、船舶保险承保政策中禁止承保业务、 谨慎承保业务和鼓励承保业务种类及相关要求。 2．货物运输保险、船舶保险风险评估要点；货物运输 保险、船舶保险投保流程及要求；货物运输保险、船舶保险35
核保要点及其注意事项；货物运输保险主要风险、损失主要 形式和损失原因；货物运输保险主要货物常见风险及承保要 点；船舶分类。 3．预约货物运输保险业务操作要求及注意事项。 （四）再保险合约应用 1．货物运输保险、船舶保险再保险合约最大承保能力， 分保比例计算方法。 2．货物运输保险、船舶保险再保险合约除外条件。 3．船舶建造险同厂累积责任限额及提高限额的条件。 （五）风险管理实务 1．货物运输保险的风险防范与控制要求。 2．货物运输保险主要货物类别风险及承保条件。 3．大豆、

豆粕、原油、钢材、原木等货物的主要风险 点及其承保要求。 4．海盗行为的风险控制。 （六）航运、贸易、海上保险法律相关知识 1．货物运输方式（海运、陆运、空运、多式联运、集 装箱运输） 、船舶运营方式、租船方式、船级、船旗、保赔 协会、运费、租约。 2．FOB、CFR、CIF 国际贸易术语的含义；信用证；提单。 3． 《海商法》第十二章“海上保险合同”相关规定； 《海 商法》中关于告知义务、合同解除和转让、诉讼时效的中断36
与《保险法》的不同；海上保险的委付制度。
二、非车险核赔 第一章 （一）权限管理 1．非车险权限设置级别及各岗位权限具体设置情况。参考材料： 《非车险业务管理省级集中核保核赔岗位权限设置规 则》
通用部分
2．超权限业务上报审批流程规范和需要提供的各项材 料。参考材料： （1） 《中国人寿财产保险股份有限公司超权限业务报批审核管理 暂行规定》 （2） 《关于进一步加强超权限业务报批审核管理的通知》 （3） 《关于进一步明确非车险超权限业务报批流程的通知》 3．特殊风险业务范围；总公司对于特殊风险的权限管理规定。 参考材料： 《中国人寿财产保险股份有限公司特殊风险业务管理 暂行规定》
（二）理赔管理 1．优化后的非车险理赔流程各环节及相关岗位职责。 2．未决赔案管理制度 未决赔案定义； 未决赔案管理目标； 未决催办管理规定；37
案件注销；注销报案恢复；拒赔案件、重开赔案的管理规定。 3．追偿事务管理制度 追偿案件的证据材料管理；追偿物处理及案件的追偿时 效管理。 4．非车险通赔案件管理制度 通赔岗在案件处理各环节职责；通赔案件各流程操作要 求；涉及人伤通赔案件的处理。 5．公估人、律师事务所、检验代理人管理制度 可以聘用公估人、律师事务所和检验代理人的业务种类 及聘用原则；聘用合同如何签订及费用支付注意事项；工作 质量指标评估、上报要求。 6．重大灾害事故管理制度 重大灾害事故标准、分级及处理原则、报告程序；大面 积自然灾害理赔管理；大灾理赔处理要点；查勘定损方法及 应注意事项。 7．巨灾统计管理制度 编码规则等巨灾损失数据归集要求。 （三）指标监控与管理运用 1．公司主要业务指标含义。 2．公司非车险监控指标体系及优良、正常、警戒区间。 3．总公司下发的《非车险业务分级管理办法（试行）， 》 了解业务分级原则、原理和应用，在日常核保工作中能够熟38
练使用业务分级管理系统。 （四）单证和档案管理 1．熟悉《业务档案归档管理办法》 ，了解业务档案归档 材料种类，掌握业务

档案归档材料要求。 2．熟悉《关于非车险业务执行单证及档案管理标准化 流程的通知》 ，了解单证及档案管理标准流程，掌握单证和 档案管理的主要环节。
第二章
财产损失保险核赔
（一）理赔实务规程 1．财产损失保险理赔流程；接报案、登记和保单审查 要求；立案条件及时限要求；理赔调查主要内容；责任审核 要点；估损及责任认定方法；核损方法、理算方法及其公式； 赔款计算书缮制要求；核赔流程及要点；赔款支付程序；结 案后档案管理要求。 2．财产损失保险特殊赔案处理流程。 3．财务账册对财产损失保险定损、理算的作用。 （二）核赔要点 1．财产损失保险各险种条款内容特别是保险责任、责 任免除、 保险金额和保险价值确定、 投保人及被保险人义务、 赔偿处理方式等内容。 2．核赔工作内容及要点。39
3．财产损失保险责任认定环节注意事项；损失核定要 点；施救费用赔偿原则。 4．财产损失保险各险类赔款计算方法 不同赔偿基础下保险标的全损、部分损失的赔偿计算及 施救费用的计算；全损及部分损失情况下的残值计算；重复 保险下的赔款分摊。 5．建筑工程保险定额知识。 （三）再保险合约应用 再保合约赔款摊回处理， 及对案件报告时效、 估损金额、 案件报告材料的要求；临分业务出险通知要求。 （四）核赔风险管理实务 1． 《保险法》对保险理赔工作的新要求。 2．涉诉案件处理技巧及实务。 3．大面积水灾赔案处理实务。
第三章 责任保险、人身意外伤害保险核赔 （一）理赔实务规程 1．责任保险、人身意外伤害保险理赔流程；接报案、 登记和保单审查要求；现场查勘流程和各步骤要点；立案条 件及时限要求；估损特别是涉及人伤案件损失估计及责任认 定方法；核损方法、理算方法及公式；赔款计算书缮制要求； 核赔流程及要点；赔款支付程序；追偿流程；结案后档案管40
理要求。 2．责任保险、人身意外伤害保险特殊赔案处理流程。 （二）核赔要点 1．责任、意外险主要险种条款内容，特别是保险责任、 责任免除、投保人及被保险人义务、赔偿处理方式等。 2．核赔基本原则、核赔控制要点。 3． 《民法通则》 、 《侵权责任法》 、 《道路交通安全法》 、 《道 路运输条例》 《工伤保险条例》 《医疗事故处理条例》 、 、 、最 高人民法院《关于审理交通肇事刑事案件具体应用法律若干 问题的解释》 最高人民法院答复云南省高级人民法院的 、 《最 高人民法院民一庭关于经常居住地在城镇的农村居民因交 通事故伤亡如何计算赔偿费用的复函》 、教育部《学生伤害 事故处理办法》

等法律法规、部门规章文件中关于赔偿责任 认定、死亡、伤残赔偿计算标准的规定。 4．雇主责任保险、公众责任保险、道路客运承运人责 任保险、建筑施工企业团体人身意外伤害保险、学生幼儿意 外伤害保险等主要产品的核赔、理算要点。 5．理赔调查范围；医疗跟踪流程；意外死亡、伤残、 意外伤害医疗费用给付的核定以及伤残观察期超过 180 天案 件的给付核定方法。 （三）再保险合约应用 再保合约赔款摊回处理， 及对案件报告时效、 估损金额、41
案件报告材料的要求；临分业务出险通知要求。 （四）核赔风险管理实务 1． 《保险法》对保险理赔工作的新要求。 2．涉诉案件处理技巧及实务。 3．责任保险各主要产品理赔实务要点。 4．人身意外伤害保险理赔实务中常见问题解决方式。
第四章 （一）核赔管理制度
海上保险核赔
1．货物运输保险、船舶保险核赔管理制度体系。 2．货物运输保险、船舶保险管理文件的制定目的、适 用范围。 3．货物运输保险、船舶保险管理模式和权限管理规则。 4．货物运输保险、船舶保险超权限业务上报资料和要 求。 5．货物运输保险理赔代理人、检验人管理制度。 （二）理赔实务规程 1．货物运输保险、船舶保险理赔流程；货物运输保险、 船舶保险接报案、登记和保单审查要求；货物运输保险、船 舶保险现场查勘流程和各步骤要点；货物运输保险、船舶保 险立案条件及时限要求；货物运输保险、船舶保险估损及责 任认定方法；货物运输保险、船舶保险核损、理算和核赔流42
程及要点；货物运输保险、船舶保险赔款支付程序；货物运 输保险、船舶保险追偿流程；货物运输保险、船舶保险结案 后档案管理要求。 2．货物运输保险、船舶保险特殊赔案处理程序；货物 运输保险理赔注意事项。 3．货物运输保险公估人、理赔代理人使用原则及要求。 （三）核赔要点 1．货物运输保险、船舶保险损失原因分析要点。 2．货物运输保险、船舶保险主险与附加险责任分析与 确定方法。 3．货物运输保险、船舶保险拒赔案件处理要求。 4．货物运输保险、船舶保险定损要点、费用确定要点 及损余处理要求。 5．货物运输保险、船舶保险各种情况下的理算方法及 公式。 6．货物运输保险、船舶保险赔款计算书缮制要求。 7．货物运输保险、船舶保险核赔审核要点及要求。 8．大豆、豆粕、原油、钢材、原木的理赔要求。 9．海盗行为的理赔要求。 （四）再保险合约应用 货物运输保险、船舶保险再保险合约赔款摊回处理；合 约对案件报告时效、金额、材料的要求。43
（五）航运、贸易、海上保险

法律相关知识 1．货物运输方式（海运、陆运、空运、多式联运、集 装箱运输） 、船舶运营方式、租船方式、船级、船旗、保赔 协会、运费、租约。 2．FOB、CFR、CIF 国际贸易术语的含义；信用证；提单。 3． 《海商法》第十二章“海上保险合同”相关规定； 《海 商法》中关于告知义务、合同解除和转让、诉讼时效的中断 与《保险法》的不同；海上保险的委付制度。
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