住房公积金贷款业务知多少

住房公积金贷款业务

1.问：申请住房公积金贷款需要什么条件？

答：连续缴存住房公积金满6个月的职工，在购买普通自住住房，因自有资金不足，可向公积金管理中心申请公积金贷款。 2.问：公积金贷款金额不足，如何申请公积金组合贷款？

答：公积金组合贷款是指正常缴存住房公积金的职工,在购买自住住房时，因自有资金不足，向住房公积金管理中心申请的住房公积金贷款额度不足时，同时申请商业性配套贷款。公积金组合贷款手续及提供的材料同纯公积金贷款。

4.问：公积金贷款利率如何执行？

答：公积金贷款利率按照中国人民银行规定的个人住房公积金贷款利率执行。现行利率分两档：：5年以内（含5年）年利率为4%；5年以上至30年，年利率为4.5%。

当利率调整时，住房公积金贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率；贷款期限在1年以上，且在调整日前已发放的贷款，于次年1月1日开始调整，按相应利率档次执行新的利率规定。利率的调整在借款合同中都有约定，公积金管理中心不另行通知借款人。

5.问：公积金贷款额度如何确定？最长贷款年限是几年？

答： 公积金贷款额度是根据借款人的资信程度和还款能力，在借款人购买首套自住住房总价的70%（二套房50%）以内确定。对夫妇双方在福州地区缴存住房公积金的家庭，首套房、二套房可申请住房公积金贷款最高额度为80万元；单方缴存的最高额度为60万元。

贷款期限原则上控制在借款人法定离退休年限顺延5年内，最长不超过30年。 6.问：公积金贷款如何办理？ 答：申请公积金贷款程序：

填写《福州住房公积金借款申请表》并加盖单位公章； 携带申请材料到公积金服务大厅综合业务窗口收件,转入初审； 公积金中心对受理的材料进行审核，核准后转入审批； 公积金中心对审核材料进行审批； 银行复核； 签订贷款合同； 办理登记抵押； 发放贷款； 按期归还贷款； 清户。

7.问：购买商品住房，申请公积金贷款须提供哪些材料？ 答：申请公积金贷款需提供以下材料： （1）借款申请表一式二份；

（2）借款人夫妻双方收入证明原件二份； （3）借款人夫妻双方身份证原件及复印件三份； （4）借款人夫妻双方户口簿原件及复印件二份；

（住：如申请人或配偶为集体户，请在复印件上加盖户籍所在地派出所的户口专用章。）

（5）借款人婚姻状况证明原件及复印件二份；（注：未婚者提供一寸彩照二张到公积金中心“综合业务”窗口面签未婚声明。离婚的需另提供离婚证、离婚协议或判决书。）

（6）经福州市房地产交易登记中心登记备案的商品房买卖合同原件及复印件二份、房屋预告登记证明原件及复印件二份 （7）预交30%以上购房首付款发票原件及复印件二份 （8）借款人家庭住房情况证明；

（9）如遇特殊情况请按“中心”要求提供相关证明或材料。 8.问：购买二手房，申请公积金贷款须提供哪些材料？ 答：（1）贷款申请表一式二份；

（2）借款人夫妻双方收入证明原件二份； （3）借款人夫妻双方身份证原件及复印件三份； （4）借款人夫妻双方户口簿原件及复印件二份；

（住：如申请人或配偶为集体户，请在复印件上加盖户籍所在地派出所的户口专用章。）

（5）借款人婚姻状况证明原件及复印件二份；（注：未婚者提供一寸彩照二张到公积金中心“综合业务”窗口面签未婚声明。离婚的需另提供离婚证、离婚协议或判决书。）

（6）买卖契约原件一份、房产评估报告原件一份； （7）首付款资金托管凭证；

（8）购买二手房的提供卖方产权人共有权人身份证、结婚证、房产证、土地证原件及复印件二份；（房屋性质为拆迁房的须提供土地证，其他性质的二手房无须提供）

（9）借款人家庭住房情况证明；

（10）如遇特殊情况请按“中心”要求提供相关证明或材料。

9.问：公积金贷款最高额度是多少？

答：夫妇双方在福州地区缴存住房公积金的家庭, 购买首套住房、二套住房时可申请住房公积金贷款最高额度为80万元；单方缴存的最高额度为60万元。

10.问：公积金贷款首付有什么规定？

答：购买首套住房首付金额为不低于所购房屋总价的30%;二套房不低于50%。 11.问：公积金贷款还款方式有几种？等额本息和等额本金有何区别？该如何选择？

答：公积金贷款还款方式有两种：等额本息法、等额本金法。等额本息还款法指每月还款金额相同，其中利息递减，本金递增；等额本金还款法每月偿还金额呈逐月递减，其中本金相等，利息递减。采用等额本金还贷方式，首月还款金额较大、负担较重，具体选择何种还款方式，应根据客户还款能力及客户偏好决定。它们的计算原理相同，主要区别在于：

1).占用资金的时间价值不同：等额本金还款法，开始多还本金，越往后所占公积金本金越少，因而所产生的利息也少；等额本息还款法，开始还的贷款本金较少，占用资金相对也较多，所以利息也会相应增加。

2).利息总额不同：在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，等额本金还款法的利息总额要少于等额本息还款法。

3).还款前几年的利息、本金比例不同：等额本息还款法，前几年还款总额中利息占的比例较大(有时高达90%左右)；等额本金还款法的本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高时也就各占50%左右。

4).还款前后期的压力不同：等额本息还款法,每月的还款金额数是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的；等额本金还款法,每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，前期的压力要比后期重。

5).适用群体不同：等额本息还款法，由于月还款额相同，计算简单，适用于在整个贷款期内家庭收入有稳定来源的贷款户，如国家机关、科研、教学单位人员等；等额本金还款法,每月的偿还额逐月减少，较适合于已经有一定积蓄，但预期收入可能逐渐减少的借款人，如中老年职工家庭，其现有一定积蓄，但今后随着退休临近收入将递减。而购房首付款额度较高，又急于装修的家庭不适合该方法。

12.问：两个人还未结婚，都有缴存公积金。如果想共同贷款买房，能否同时申请公积金贷款？房产证上是否要两个人的名字？ 答：俩人均为购房人，可共同申请贷款，但公积金贷款最高额度只能按单方计算。 13.问： 公积金从外中心转入,在贵中心公积金缴存时间不足6个月能否申请贷款？

答：缴存时间不足6个月，但之前在其他“中心”已正常缴存公积金的，那么在其他“中心”所缴存的时间可予以追认，累计连续缴存时间满6个月，即可申请贷款。

14.问：由于单位原因未及时缴存公积金，造成缴存时间未满6个月，能否申请公积金贷款？

答：单位因各种原因欠缴某一职工住房公积金的，必须一次性补缴该职工住房公积金至申请贷款当月，该职工才能申请住房公积金贷款。如属于单位集体欠缴的情况，必须一次性补缴该单位全部职工住房公积金至申请贷款当月，该单位职工才能申请住房公积金贷款。

15.问：影响公积金贷款额度的因素有哪些？

答：公积金贷款额度与个人的月公积金缴存额、年龄、家庭月收入、购房总价以及个人信用记录等因素均有关。

16.问：已申请过公积金贷款，未结清，可否再次申请公积金贷款？ 答：在未结清贷款前不能再次申请公积金贷款。

17.问：公积金贷款审批额度不够,能否同时申请商业性贷款。

答：如果借款人公积金贷款审批额度不够，在家庭收入足够还款时，可以向贷款银行申请配套相应的商业性贷款。 18.问：公积金贷款从申请办理到放款需要多长时间？

答：正常情况下商品房大约需要15个工作日，二手房大约25个工作日（其中3个工作日为中心审核、决定是否贷款时间，其他时间为银行复核、签订合同、到福州市房地产交易登记中心办理抵押、发放贷款）。

19.问：办理公积金贷款可否委托他人办理？ 答：不能。

20.问：产权共有权人与共同借款人的区别？

答：产权共有权人不一定是共同借款人，只有参与还款的产权共有权人才是共同借款人，配偶为法定共同借款人。 21.问：哪类商品房为别墅？别墅能否申请公积金贷款？

答：别墅是指建设项目审批部门立项审批时确定为别墅的房屋。别墅属高级住房，不能申请公积金贷款。 22.问：夫妻一方已申请公积金贷款未还清，能否以另一方名义再次申请公积金贷款？ 答：不能，一个家庭在同一时间只能申请一次公积金贷款。 23.问：楼盘封顶前能否申请公积金贷款?

答：不能，楼盘封顶到中心备案后，才能申请办理公积金贷款。 24.问：开发商楼盘未报备，能不能申请公积金贷款？ 答：不能。

25.问：申请住房公积金贷款能否用现有住房做抵押？ 答：不能，贷款需用所购房产做抵押。

26.问：申请的二手房房屋总价是以评估机构的评估金额还是以合同交易的实际金额来计算？ 答：以评估机构的评估金额与合同交易的实际金额较低者为准。 27.问：办理公积金贷款需要交哪些费用，是否必须办理房屋保险?

答：目前办理公积金贷款，公积金管理中心不收取费用。房屋保险由个人自愿办理，不强制。

28.问：住房公积金的最高贷款额度是全省统一还是各地市自定？ 答：住房公积金的最高贷款额度由各地市住房公积金管委会自行规定。 29.问：申请公积金贷款时，夫妻双方须同时到公积金中心吗？

答： 夫妻双方在贷款申请表上签字并按手印后，可由其中一人向中心报送材料，但签订借款合同时，夫妻双方必须当面签字。 30.问：夫妻一方不作为共同借款人可以吗？ 答：不可以。配偶是自然的共同借款人。

31.问：请问提前部分还贷后，剩余的本金如何计算利息？

答：提前部分还贷后，贷款银行将根据贷款余额、贷款期限和还贷方式重新确定每月还贷款（含本金、利息）。 32.问：没有户口簿，可否到派出所开户籍证明？ 答： 可以。

33.问：买拆迁安置房可不可以申请公积金？

答：由于福州市房地产交易中心不受理安置房贷款的抵押登记，所以目前安置房仍不能申请公积金贷款。 34.问：没有通过中介，个人可以直接办理二手房贷款吗? 答：可以。

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