2011投资班理财学原理计算摸底测试

2011国金班理财学原理计算摸底测试 姓名 学号 成绩 （要求复利法，写出公式、计算过程与计算结果，独立完成，可参考各类资料）

1、 张三今天在银行存了￥10000元一年期定期存款，年利率3.25%，5年以后其价值变为多少元？

2、 如果张三今天起连续五年每年末在银行存￥10000元一年期定期存款，年利率3.25%，5年以后其

价值变为多少元？

3、 如果张三今天起连续五年每年初在银行存￥10000元一年期定期存款，年利率3.25%，5年以后其

价值变为多少元？

4、 张三今天带了一笔钱到银行办理整存零取业务。如果他希望今天起连续五年每年末从银行取

￥10000元，五年期整存零取的年利率3.25%，那么银行工作人员要求他目前一次性存入多少元？

5、 白景琦先生希望5年后购置一套价值300万元的住房，10年后子女高等教育需要消费200万元，

20年后需要积累和准备1000万元用于退休后的支出。假设实质投资报酬率为5%，那么，白先生总共需要为未来的支出准备多少资金？

6、 小王今年40岁，贷款30万买房，预计60岁退休前将贷款还清，银行贷款利率为7.95%

（1） 试算每月还款额为多少？

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（2） 若贷款利率突然下调到6.5%，若还款期不变，则每月可少还多少贷款？少支付多少利息？

（3） 若贷款利率突然下调到6.5%，每月还款额不变，则其可提前多少年还清贷款？少支付多

少利息？

（4） 上述两种方式哪种少付利息多？

7、 某企业债券面额为100元，票面利率10%，市场利率为15%，期限5年，试确定该债券的发行价

格应是多少? 如票面利率为18%，发行价格又应为多少？

8、 某投资者以每份920元认购了面值1,000元、票面利率6％，每年付息的5年期债券，一年后，

到期收益率变为7％，则该投资者的持有期间的收益率为多少？

9、 李才先生现在30岁，计划60岁时退休，退休后希望每月的生活水平等于目前每个月5000元。

如果养老计划只考虑从60岁到80岁，则李才先生（预计收益率为7%）要实现目标 （1） 退休时应储备多少资金？

（2） 若现在仅投资10万元是否够？

（3） 若每月定期定额投资从现在开始应该为退休计划投入多少钱？

（4） 若目前投资2万元作为启动资金，则每月需再追加多少元？

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（5） 若每月定期定额投资300元，还需启动资金多少？

（6） 若目前仅投资5万元，则需多大的收益率？(每年复利一次)

10、 小付今年38岁，计划连续十年每年初投资2.3万元保障60岁后的十年生活所需，假如投资

回报率为5%不变，60岁后每月可以领取多少生活金？ 11、假设某人购住宅一座，以等额本息还款方式贷款120，000元，贷款年限是10年，年利率为12%，每月复利一次。试求： (1)每月还款额（PMT）；

(2)第10次应还本金（PRN）和利息（INT）；

(3)第三年应还本金∑PRN多少？和利息∑INT多少？

(4)还款5年后贷款本金余额BAL还有多少？

(5)利息总额为多少？

12、假设某人购住宅一座，以等额本金还款方式贷款120，000元，贷款年限是10年，年利率为12%，每月复利一次。试求： （1） 每月应还本金；

（2） 第十个月初贷款余额、应付利息、贷款支付额；

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（3） 第三年共还银行贷款利息；

（4） 第三年共还银行贷款金额；

（5） 全部还清贷款，共支付银行利息额。

13、2007年2月李生获公积金贷款19万元，期限10年，利率为4.59%，请问：

(1)若还款三年后李生有8万意外所得，用其提前还贷，则不改变还款额度时可提前几年还完？ (2)若不改变偿还期限每月可减少多少还款金额？ 若不改变还款期则提前还款可节省多少利息？ (3)接(2)若投资回报率为4%，则不提前还贷而用于投资七年的收益额是多少？应该提前还贷吗？ (4)接(2)若提前还贷后每月少还的金额用于某基金定投，年利率为4%，则七年后的收益额是多少？与节省利息相比多或少多少？与(3)相比收益额是多了还是少了？

(5)2008年1月起公积贷款利率上调至5.22%, 则每月多还多少贷款？利率提高后使得李生多支付银行多少利息？

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