08019自考理财学试卷(答案全面)

自考课程综合测验

《理财学》试卷 （课程代码 08019）

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1、下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品（ ）

A 、证券投资基金

B 、金融期权

C 、可转换公司债券

D 、信用交易

2、对现值的理解错误的是（ ）。

A 、现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值

B 、现值是在时间方面被标准化了的价值

C 、从现值来推算将来值的过程称作贴现

D 、现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的

3、下列说法错误的是（ ）。

A 、信用卡是一种非现金交易付款的方式

B 、信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金

C 、信用卡是简单的信贷服务

D 、信用卡消费时使用银行资金可在记帐日再行还款

4、下列说法错误的是（ ）。

A 、证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人”

B 、证券交易所是高度组织化的有形市场

C 、证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所

D 、证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格

5、对金融期货交易的基本特征描述正确的是（ ）。

A 、金融期货交易必须在交易所内进行

B 、由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商

C 、投资者的参与增加了金融期货市场的流动性

D 、金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式

6、偶然所得是指个人取得的所得是（ ），属于各种机遇性所得，包括得奖、中奖、中彩以及其他偶然性质

的所得（含奖金、实物和有价证券）。

A 、非法的收入

B 、赠与的

C 、非经常性的

D 、工资外收入

7、在所有的收藏投资活动中，（ ）的收藏位居首位。

A 、艺术品

B 、邮票

C 、纪念币

D 、卡片

8、就金融理财工具与产品的价值原理，说法错误的是（ ）。

A 、具有共识的主流价值评价模型和方法是把金融理财工具与产品可以带来的未来现金流作出预计，再考虑

和确定一个人们能够接受的基本收益率作为折现率，将预计的未来现金流折算为现值

B 、折现率其实就是投资者的机会成本

C 、通常，用社会平均利息率作为折现率较为合理

D 、金融理财工具与产品的估值具有可靠性

9、标准差和贝塔值都是用来测度风险的，它们的区别在于（ ）。

A 、贝塔值既测度系统风险，又测度非系统风险

B 、贝塔值只测度系统风险，标准差是整体风险的测度

C 、贝塔值只测度非系统风险，标准差是整体风险的测度

D 、贝塔值既测度系统风险，又测度非系统风险，而标准差只测度系统风险

10、下列说法错误的是（ ）。

A 、家庭成长期可以分散一部分投资到较低风险的投资工具上

B 、在个人、家庭的财富支付阶段，尽管人们会选择低风险的投资来保住储蓄的名义价值，但一般仍会进行

一些高风险的投资以抵补通货膨胀对资产造成的损失

C 、编制家庭预算表的目的在于对未来生活作出规划，以现有财务状况为基础，对未来收支进行合理计划，

以实现各项生活目标

D 、家庭资产的四维配置是指在考虑家庭资产配置的时候，要从不同的投资项目、投资时间、投资区域以及

不同的货币等四个方面进行考虑

二、多项选择题（每题2分，共10分） 11、就金融理财的含义，说法正确的有（ ）。

A 、金融理财的依据是理财主体自身收支预算约束和风险收益偏好

B 、金融理财的目的是追求财富与资产的保值和增值、实现预期投资收益与效用满足最

大化

C 、根据金融理财对象的不同，金融理财可以分为货币市场理财、资本市场理财、金融

衍生品市场理财、其他理财市场理财

D 、低风险金融理财工具与产品的价值评价复杂、准确定价困难、收益波动性很高

12、对现值与终值理解正确的是（ ）。

A 、现值是指未来某一时点上的一定量资金折算到现在所对应的金额

B 、终值又称未来值，是现在一定量的资金折算到未来某一时点所对应的金额

C 、现值和终值是一定量资金在前后两个不同时点上对应的价值，其差额即为资金的时

间价值

D 、现值和终值在对应的时点上的价值相同

13、人民币集合理财产品按投资期限不同可以分为（ ）。

A 、结构型人民币理财产品

B 、普通人民币理财产品

年级 班级 准考证号 姓名

C、资产连接型人民币理财产品

D、超短期人民币理财产品

14、下列说法正确的有（）。

A、指数基金完全拟合和模拟大盘指数股或债券，采用被动投资策略，跟踪指数的变动

而改变其投资组合，很少进行频繁交易

B、基金管理人是基金资产的名义持有人

C、由于基金管理人是受托理财，因此对基金投资失败引发的亏损不承担弥补责任

D、风险程度越高的基金，其管理费和托管费越低

15、下列说法正确的是（）。

A、对买进看涨期权的投资者而言，其潜在的利润是无限的，而其潜在的损失却是有限

的

B、投资者之所以买进看跌期权是因为他预期标的资产的现货市场价格将上升

C、看涨期权的出售者的盈利是有限的

D、看跌期权卖方的损失是有限的

16、个人退休收入的来源主要有（）。

A、社会保障体系（社会养老保险和医疗保险）

B、历年投资收益

C、年金保险（商业年金保险）

D、个人为退休准备的资金

17、艺术品价值具有（）特点。

A、难以量度性

B、稀缺性

C、无限增值性

D、可复制性

18、下列说法正确的是（）。

A、固定、预设的收益率仅仅是名义利率（名义收益率）

B、本金所带来的增值额的一部分必须用于弥补由于通货膨胀率的存在而导致的购买力

下降部分

C、在固定收益类货币市场理财工具与产品的价值评价中，必须考虑名义利率所代表的

通货膨胀率与真实利率所代表的购买力增长率之间的关系

D、变动收益理财工具与产品，用其预期市盈率水平与人民币市盈率水平做比较，是一

个简单、直观、可行和适当的价值评价方式

19、根据指数模型，两个证券之间的协方差是（）。

A、由同一个因素，即市场指数的收益率对它们的影响决定的

B、非常难于计算

C、与行业的特殊情况有关

D、通常是正的

20、在资本市场理财策略中，理性分析是指（）。

A、基本分析

B、趋势分析

C、技术分析

D、模型分析

三、名词解释（每题3分，共15分）

21、年金

22、净现值

23、公司剥离

24、生活理财

25、融资租赁

四、简答题（每题5分，共15分）

26. 资金成本的含义及其在企业筹资决策中的作用

27. 企业进行公司剥离与分立的原因与结果28. 列举风险管理的基本技术

五、计算分析题（每题10分，共40分；写出计算过程）：

29.某人买房子，现在借了10万元，拟在10年内以年利率12%等额偿还，则每年末应付

的金额是多少？

30、张先生在6月25日账单日后，月结单上累积应缴金额为25500元。7月13日张先生

先交款20000元，余款5500元以循环信用支付。7月15日其预借现金10000元，7 月15 日银行拨款代垫10000元。7月19日他消费10000元，7月22日银行拨款代垫10000元。张先生一共应付多少利息？

31、某投资者以97元的价格购买了面值为100元、票面利率为10%、期限为3年、每年

定期支付利息的债券，并持有至到期，其收益率为多少？

32、风险股票基金A：%

10

)

(=

A

r

E，%

20

=

A

σ

；风险股票基金B：%

30

)

(=

B

r

E，%

60

=

B

σ

；短期国库券期望收益率为5%，股票基金A、B的相关系数2.0-

=

AB

ρ

。

试求出最优风险资产组合P的资产构成及其期望收益与标准差。

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