商业银行大堂经理应知应会试题 答案

大堂经理应知应会题库

零售金融部

一、单选

1.有权决定贷款停息、减息、缓息和免息的部门是：（D） A、人民银行 B、省级联社 C、银监会 D、国务院 2.企业评定的信用等级有效期为（B）。 A、6个月 B、1年 C、2年 D、3年 3.土地使用权的抵押登记部门是（D）。

A、工商行政管理部门 B、县级人民政府 C、乡镇人民政府 D、土地管理部门 4.票据贴现的贴现期限最长不得超过（C），贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

A、1个月 B、3个月 C、６个月 D、1年

5.除（ D ）批准的特定贷款外，贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。

A、省级联社 B、人民银行 C、银监会 D、国务院 6.已经得到授信的农户直接到（ C ）办理贷款手续。 A、代办站 B、信贷员办公室 C、信贷专柜 D、会计柜台

7.贷款审批权限以( B )贷款金额确定。

A、单笔最大 B、单户累计 C、笔数最大 D、最大一笔

8.抵押合同生效日期为（ D ）

A、抵押合同签订日 B、抵押物移交日 C、借款合同签订日 D、抵押物登记日 9.借款人归还贷款时，应持贷款证到（ A ）处归还。 A、信贷专柜 B、信贷员 C、会计柜台 D、自助终端 10.下列哪项可以用于抵押（ B ）。

A、土地所有权 B、土地使用权 C、自留地 D、宅基地 11.签发银行承兑汇票的最长期限是（ C ）

A、一个月 B、三个月 C、六个月 D、一年

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12.临时贷款实行基准利率上浮（D ）。 A、30% B、50% C、70% D、100%

13.个人住房贷款的额度要根据申请人所购房产的总价款、信用等级、家庭收入和综合还款能力来确定，最高不得超过（ C ）。 A、总房价 B、总房价的90% C、总房价的70％ D、总房价的50% 15.商业银行不得向关系人发放：（ A ） A、信用贷款 B、保证担保贷款 C、抵押担保贷款 D、质押担保贷款

16.某企业申请贷款，用于购买有价证券从事投机经营，则（ D ）。

A、只能发放抵质押贷款 B、只能发放临时贷款 C、只能发放短期贷款 D、不得发放贷款

17.农户信用等级评定采取百分制，如果某借款申请人得分为79分，则为（ B）级。

A、AA B、A C、BBB D、B 二、多选

1.下列属于《担保法》规定的担保方式的是（ ABCD ） A、保证 B、质押 C、定金 D、抵押

2.《合同法》规定借款合同的内容包括（ ABCD ）等 A、币种 B、利率 C、用途 D、还款方式

3.《合同法》规定，借款人未按约定的用途使用贷款的，银行可以（ ABC ）。

A、停止发放贷款 B、提前收回贷款 C、解除合同 D、处以罚款

4.下列财产可以抵押的有（ CD ）

A、宅基地 B、土地所有权 C、住宅商品房 D、划拨用地使用权

5.贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循（ ABCD ）的原则。 A、依法合规 B、审慎经营 C、平等自愿 D、公平诚信 6.申请承兑汇票应提供（ BCD ）

A、增值税发票 B、购销合同 C、保证金 D、承兑申请

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三、判断

1.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之后，向贷款人申请贷款展期。（ × ）

2.办理银行承兑汇票可以先贴现，后查询。（× ）

3.对新增贷款客户、房地产行业一律不得发放临时贷款。（ √ ）

4.信贷资金不得用于财政支出。（ √ ）

5.学校、医院等以公益事业为目的的事业单位、社会团体，可以作为保证人。（×）

6.得到授信的借款人可以在青岛农商银行的任一网点办理贷款。（× ）

7.公司类贷款档案由信贷员负责保管。（× ） 8.贴现资金可转为保证金。（ × ） 9.最高额抵押贷款可以展期。（ × ）

10.公路桥梁或公路渡口的收费权做质押申请贷款融资是合法的。（ √ ）

11.借款抵押物的抵押期限不得短于贷款期限。（√ ） 12.次级、可疑和损失贷款合称不良贷款。（ √ ） 13.农商银行不得向关系人发放贷款。（ × ） 14.土地所有权可以依法抵押。（ ×） 15.可以发放无指定用途的个人消费贷款。（× ）

16.贷款资金用于生产经营且单笔支付金额不超过50万元人民币的，经我行同意，可以自主支付。（ √ ） 17.信贷资金不得用于财政支出。（√ ）

18.信用等级集中评定过程中，要对上年度同期评定的信用户的评级授信进行复审。（ √ ）

19.贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（ √ ）

20.个体工商户与农商银行签订借款合同时可以使用执照名称签订合同。（ × ） 四、简答

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1.五级分类的核心定义是什么？

答：正常类：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级类：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。 可疑类：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

损失类：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 2.简述农户贷款的流程。

答：农户贷款操作流程包括信用等级初评、核定授信方案、完成授信、支付管理、贷后管理、贷款收回六个阶段。

3.在评级授信的基础上，企业流动资金贷款的操作流程。 答：在评级、授信的基础上，贷款操作流程包括借款申请与受理、贷款调查、贷款审查（公示）、贷款审议与审批、咨询、提款与支付、贷后管理与收回、档案管理等环节。

公司金融部

一．单选

1、农户抵押贷款，信用评定为较好档次的，到期后逾期61至90天内，应为（ B ）贷款。

A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑

2、提交的个人信用报告异议申请通常会在(C )个工作日内得到回复。

A、7 B、14 C、15 D、30 3、商业银行的关系人是指：（A ）

A、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属 B、商业银行的董事、监事、管理人员、股东及其近亲属 C、商业银行的董事、监事、管理人员、内部职工及其亲属 D、以上全对

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4、助学贷款期限最长不得超过借款人毕业后（D ）年。 A、3 B、4 C、5 D、6

5、下列单位或组织可以作为担保人的是（C ） A财政局 B市第一医院 C市公交公司 D市第一中学 6、商业银行不得向关系人发放：（ A ） A、信用贷款 B、保证担保贷款 C、抵押担保贷款 D、质押担保贷款 7、助学贷款属于（A ）。

A、消费贷款 B、生产性贷款 C、固定资产贷款 D、专项贷款

8、个人住房贷款期限最长不得超过( C ) 年。 A、10 B、20 C、30 D、40

二、多选

1、申请个人贷款的借款人一般必须具备以下条件：（ABCD ） A、年满十八周岁 B、具有完全民事行为能力 C、具有贷款偿还能力 D、在贷款银行开立存款帐户 2、流动资金贷款不得用于哪些用途？答案：ABC A.土地收购、整理和储备 B.投资水电站建设项目 C.企业增资 D.购买原材料

3、流动资金贷款申请应具备什么条件？（ABD） A.借款用途明确、合法

B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 C.符合国家有关投资项目资本金制度的规定 D.借款人具有持续经营能力 三、判断

1、借款抵押物的抵押期限不得短于贷款期限。（√） 2、抵押贷款只要取得抵押登记回执单即可发放。（× ） 3、办理汇票贴现可以先申报材料，后查询。（× ）

4、自然人一般农户贷款指农户小额信用贷款、农户联保贷款和助学贷款，这类贷款按照矩阵方式分类。（√ ）

5、住房按揭贷款和汽车贷款主要依据连续违约期数或逾期时间进行

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C.提醒客户妥善保管USBKEY和私密信息 D.做好交易记录，定期与银行对账

16、直接登录山东省农村信社网上银行地址是( AB )。 A、www.sdnxs.com B、www.sdrcu.com C、www.sdnx.com D、www.sdrcb.com

17、我行客户要实现网上支付功能，主要有以下哪些途径进行签约：（ ABCD）

A、 协议支付即卡通支付签约 B、 支付宝在线自助签约 C、 银联互联网支付签约 D、 银联无卡支付签约

18、网银操作中，定期存款支取的基本规定有（ABCD ） A转出账户状态正常，且账户可用余额不低于转账金额。 B转出账户和转入账户的币种必须相同。

C整存整取定期储蓄存款只能进行一次部分提前支取，但剩余金额必须大于起存金额。

D定期存款支取只能做同城交易。

19、手机银行（短信版）可以实现的功能有（ABC ） A、行内转账 B、实时汇款 C、自助缴费 D、网上支付

20、手机银行（短信版）业务通过手机与银行点对点接入，不需上网，有效避免网上银行的安全漏洞，更有（ABC）三重密码保护。 A、登录密码 B、交易密码 C、账户密码 D、系统密码

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21、下列商户类型为一般类的是（ ABC ）

A、大型景区门票 B、旅行社 C、大型企业批发 D、一般承包商-住宅与商业楼

22、系列商户类型为餐娱类的是（ ABCD ）

A、保健美容 B、房地产 C、汽车销售 D、典当拍卖信托 23、持卡人拿到使用代收付业务批量开立的泰山卡后，没有修改初始密码，此时，持卡人不能办理的业务为（BCD ）。 A、存款；B、取款；C、ATM查询；D、POS消费

24、风险商户分为（ ）、（ ）、（ ）三类。（ BCD ） A、一般类；B、提示级；C、预警级；D、关注级 26、单位卡的功能包括（ BCD ）。

A、存取现金；B、转帐结算；C、消费；D、查询

27、所有自助设备（不含农村自助金融服务终端）均不支持（ AB ）业务功能。

A、存折取款 B、存折转账业务功能 C、仅支持存折查询 D、修改密码和补登

28、ATM转账签约是客户向农商银行申请开通ATM转账业务的行为，分为（ CD）。

A、同城转账签约 B、异地转账签约 C、行内转账签约 D、跨行转账签约

29、ATM在什么情况下可能会出现吞卡现象(除客户长时间未取银行卡以外）？( ABD )

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A、ATM故障 B、持卡人操作失误 C、取款超出限额 D、发卡行操作指令错误

30、ATM跨行转账业务需具备（ ACDE ）条件

A、转出卡开通ATM跨行转账功能 B、转入卡开通ATM跨行转账功能 C、转入行支持ATM跨行转账功能 D、转出行支持ATM跨行转账功能 E、转账用机具可实现ATM跨行转账功能 31、下列收费标准哪些是正确的（AC ） A、借记卡ATM同城跨行取现2元/笔

B、借记卡ATM异地跨行取现2元/笔+交易金额的1﹪（最低5元，最高20元）

C、借记卡ATM同城跨行转账10万元（不含）以上10元/笔 D、借记卡境外ATM查询免费

三、判断题（每题1分，共10分）

1、企业客户网上银行签约、注销等只能在其账户开户网点办理，信息修改等业务可在其账户所属县级联社内任一营业网点办理。（×） 2、USBKEY在出厂时已预植数字证书，客户无需下载即可使用。（√） 3、USBKEY挂失业务中，个人用户可在全省农村信用社任一营业网点办理挂失，企业用户需要到签约网点办理。（√） 4、个人网上银行签约账户必须为银行卡账户。（√） 5、个人网银客户、企业网银客户都必须使用数字证书。（×） 6、个人网银跨行转账功能可根据转账金额自动选择交易渠道。（√）

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7、个人网银跨行转账功能可以实现不同币种账户实时对转，系统自动采用实时汇率进行换算，并收取一定金额的手续费。（×） 8、个人网银跨行转账功能中，能够自动打印汇款凭证，方便客户及时入账。（×）

9、个人网银跨行转账功能中，若非营业时间发生跨行转账业务时，客户录入时系统会提示“非服务开放时间，请在工作日9:00--16:30时间内进行提交，如继续系统会在下一个工作日发送你提交的信息”。系统会将提交信息保存，于正常工作日发送。（√）

10、个人网银跨行转账功能中，若客户选择加急则系统默认为按小额支付系统处理。（×）

11、营业面积100平方米（含）以下的就餐场所和餐馆可执行0.765%的一般类商户费率。（√ ）

12、提供营业执照、社会团体法人证书、民办非企业单位证书的商户一律不予认定为公益类商户。（√ ）

13、口头挂失成功后5日内到原开户网点办理书面挂失手续，否则，此挂失自动失效。（ √）

14、单位卡可有一般存款账户转账存入。（× ） 15、锦绣前程校园卡ATM同城跨行取款免费。（× ）

16、银行卡挂失换卡后，原有的ATM转账功能无法自动继承到新卡，

客户需使用新卡号重新签约ATM转账功能。 （√ ） 17.自助设备支持无折存款，所有存取款一体机在机具功能支持无卡

存款的前提下，都可以进行无折存款。 （ × ）

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18、山东农信银行卡密码修改可以在省辖范围内的ATM上办理（× ） 19、使用山东农信银行卡在省辖范围内的ATM办理存取款以及行内转账业务，不收取手续费；办理跨行转账业务时，按照转出账户收取手续费。 （ √ ）

20、ATM转账金额可以到角分。 （√ ） 21、卡折一体机不支持存折办理账务类交易，只支持存折查询、修改

密码和补登等非账务类业务办理。 （ √ ）

22、通过ATM机可以给结算存折转账 （ × ） 23、我行个人银行卡及单位卡，存折均可通过山东省农信社辖内ATM办理口头挂失（√ ）

24、借记卡ATM同城跨行转账是指我行借记卡通过行内同城ATM给他行同城账户转账。借记卡ATM异地跨行转账是指付款方与收款方有一方为异地账户的或双方均为异地账户的跨行转账。 ( √ ) 四、简答题

1、简述当前我行已经开办的网上银行、手机银行的种类。

1、网上银行分为个人网上银行和企业网上银行，其中个人网上银行分为大众版和专业版。手机银行分为手机银行（短信版）和手机银行（WAP）两类。

2、企业网上银行签约需提供哪些材料？

2、经过年检的营业执照副本及复印件、组织机构代码证、税务登记证的正本及复印件；法定代表人或负责人持身份证原件及复印件可以直接办理。如果是个体工商户或小微企业，无法提供组织机构代码证，可凭营业执照开办网银，无需提供组织机构代码证和税务登记证。

3、简述目前我行银行卡卡种及其优惠措施。

优惠措施：目前，我行所有银行卡开卡免收工本费、免收年费、小额账户管理费和短信通费用。（柜台异地存、取款、转账执行相比他行优惠的政策。省辖ATM系统内存、取款、转账免费，ATM跨行取款、转账执行相比他行优惠的政策。）齐鲁乡情卡。挂失、补卡手续费按照50%收取。锦绣前程校园卡。柜面异地存、

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取款、转账免费。

4、简述特约商户上报资料包含哪些。

答：上报资料包括：商户协议，商户营业执照、税务登记证、法人身份证复印件，商户现场调查表，商户门头及收银台照片，商户法人身份核查资料。

5、简述自动取款机设备功能

、答：（1）本行及他行卡的取款、账户余额查询、转账 （仅限于转账签约客户）； （2）本行卡密码修改、口头挂失、自助缴费。

6、农村自助金融服务终端的转账业务包括的业务

答：主要包括信通卡、存款存折和一本通活期账户的转账业务；信通卡和一本通内活期转定期业务

7、简述取款未吐钞管理

答：出现未吐钞现象，客户应首先查询账户余额，若确定款已扣，持卡人本人持有效身份证件到自助设备所属营业机构说明未吐钞情况，同时把未吐钞账号、时间、地点、金额、联系电话等向相关人员说明，如确认确实未吐钞，信用社将尽快办理调账

8、如何开通ATM转账功能？

答：客户本人持银行卡、有效身份证件到市辖任一营业机构办理，不能代办。 五、论述题

1、客户通过ATM取款时，如现场发现假钞该如何处理？

答：发现这种情况，首先建议客户不要离开ATM摄像头监控范围，如在网点营业时间，提示客户立即联系ATM所属营业网点的设备管理员，由其具体处理解决；如在网点非营业时间，指导客户向ATM监控摄像头正反展示疑似假币，重点拍摄票币号码，并提示客户于次日网点营业时间内到ATM所属营业网点处理解决

2、简单论述ATM转账签约与转账解约的业务流程、是否可以代办、办理范围、携带资料与收费标准

（一）ATM转账签约。

客户持有效身份证件和银行卡到市辖任一营业机构办理。业务处理完毕后，客户妥善保管申请书回单联等相关资料。 是否可以代办：不可以 办理范围：市辖

携带资料：有效身份证件、银行卡 收费标准：无

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（二）ATM转账解约

客户持有效身份证件和银行卡到签约网点或开户行办理，他人代办时，还需提供代理人的有效身份证件。业务处理完毕后，客户妥善保管申请书回单联等相关资料。

是否可以代办：可以

办理范围：签约行或开户行

携带资料：有效身份证件、银行卡；（代办）代理人及被代理人的有效身份证件、银行卡。 收费标准：无

六、案例分析题

王先生是一家玩具营销批发公司的经销商，以前公司需要每月通过我行柜面向多个客户汇款，经查询，该客户上月的交易记录为：本市行内转账15笔，每笔均在10万元以下；省内跨地市行内汇款10笔，其中6笔为1-10万元不等的汇款，4笔为10-50万元以上的汇款；跨行转账3笔，全部为10万元以下汇款。请为王经理算笔账，如果他能通过企业网银渠道办理业务，能省多少钱？

行内同城转账：柜面和网银渠道都不收费；

省内跨地市行内汇款10笔：6笔1-10万元不等的汇款，柜面渠道10.5元/笔，网银渠道7.5元/笔，每笔省3元，6笔共18元；4笔为10-50万元的汇款，柜面渠道15.5元/笔，网银渠道10.5元/笔，每笔省5元，4笔共20元；

跨行转账20笔，全部为1-10万元汇款，柜面渠道10.5元/笔，网银渠道7.5元/笔，每笔省3元，20笔共60元；

本月如果通过企业网上银行渠道汇款，王先生共可以节省98元汇兑费用。

国际业务部

一、单选题

1. 开立信用证前，开证行应首先：（D）

A. 审查进出口合同；B、填写开证申请书；C、与客户签协议；D、调查客户资信；

2. 信用证业务，从本质上讲是：（D）

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A. 国家信用；B、商业信用；C、企业信用；D、银行信用； 3. 以下四种作用，（A）是信用证业务的作用之一。 A. 融资作用；B、中介作用；C、流通作用；D、担保作用； 4. 出境人员携带不超过等值（ B ）美元（含）的外币现钞出境的，无须申领《携带外汇出境许可证》，海关予以放行；出境人员携带外币现钞超过上述金额至（ ）美元（含）的，应向外汇指定银行申领《携带外汇出境许可证》，海关凭加盖外汇指定银行印章的《携带外汇出境许可证》验放： A.1千; 5千 B.5千; 1万 C.1万; 2万

5. 国家对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ B ）美元。 A.1万 B.5万 C.8万

6. 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ A ）美元以下（含）的，不需提供凭证，可直接在银行办理。 A.5千 B.1万 C.5万

7. 个人提取外币现钞当日累计等值（ C ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。 A.5万 B.3万 C.1万 8. 保理业务从性质上讲，是（B）。

A、 国家信用； B、 商业信用； C、 个人信用； D、 银行信用；

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9. 下列说法错误的是（ C ）

A. 银行日是指银行正常对外开门营业的日子。

B. UCP600中“银行日”是与“历法日”相对应的概念。 C. UCP600中“银行有从收到单据翌日起5天的审单时间”是指“自然日”，如遇假期可顺延。

D. UCP600第14条规定：单据不得迟于装运日后21天提交，21天交单的规定使用的是“历法日”，故受益人的交单时间不会因为中间的假期被中断而顺延。

10.对于持因私护照的境内居民个人出境旅游等有实际出境行为的购汇指导性限额，出境时间在半年以下的，由等值3000美元调整为等值（B）美元；出境时间在半年（含）以上的，由等值5000美元调整为等值（B）美元。 A、5000，10000 B、5000，8000 C、4000，6000 D、4000，8000

11.对于境外直系亲属救助、缴纳国际组织会费、境外邮购等有实际用汇需求但没有出境行为的购汇指导性限额，由等值3000美元调整为等值（C）美元。

A、10000 B、8000 C、5000 D、6000 12.外汇市场交易应当遵循公开、公平、公正、（C）的原则。

A. 透明 B. 等价交换 C. 诚实信用

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13.外汇市场交易的（C）由国务院外汇管理部门规定。

A. 币种 B. 形式 C. 币种和形式

14.下面哪一项不属于非法套汇行为？（ C ） A. 违反规定以外汇收付应当以人民币收付的款项

B. 以虚假、无效交易单证等向经营结售汇业务的金融机构骗购外汇

C. 以欺骗手段将境内资本转移境外 15.人民币汇率实行的汇率制度是（ A ）。 A. 市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度 B. 参考一揽子货币的、有管理的浮动汇率制度 C. 市场供求为基础的、有管理的联动汇率制度 二、多选题

1、从付款方式讲，信用证分类为（ ABCD ） A、即期付款信用证 B、迟期付款信用证 C、承兑信用证 D、议付信用证

2、申请办理国际贸易融资业务的客户，应具备以下条件：（ABCD） A、在经办行开立存款或结算账户，自愿接受经办行的信贷监督和结算监督；

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