金融学习题(2014)

金 融 学

习 题 集

湖南财政经济学院金融学教研室

二0一四年二月

目 录

第一章 货币与货币制度 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 第九章 第十章 第十一章 第十二章

信用 利息与利率 金融市场 商业银行 中央银行 其他金融机构 货币供求与均衡 通货膨胀与通货紧缩 货币政策 外汇与国际收支 金融与经济发展 第一章 货币与货币制度

一、填空题

1、货币源于 ，是商品交换过程发展的必然产物，并在商品经济的矛盾运动中产生和不断发展。

2、货币本质的表述是 。

3、货币的职能是指货币作为否 发挥作用时固有的功能。

4、货币具有 、 、 、 和 五个方面的职能。

5、货币发挥价值尺度的职能，表现和衡量商品的价值必须借助于 。 6、货币的五种职能中，货币的价值尺度和 是核心职能，支付手段的职能是以的存在为前提的。

7、商品的价值通过一定数量的货币表现出来就是 ，价格的变化

依存 和 的变化。

8、 是商品价值的货币表现。

9、货币用于清偿债务、支付税金、租金、工资等所执行的职能，即为 职能。 10、黄金作为世界货币一般负有三项使命，即当做 、 和 。 11、流通中所需的货币量取决于 、 、 等三个因素，它们之间的相互关系可以表示为：流通中的货币量= 。 12、目前，世界各国普遍以金融资产 的强弱作为划分货币层次的主要依据。 13、从货币形态的演进过程来看，主要有 、 、 、 。 14、不兑现的信用货币一般是由 发行的本位货币，国家法律规定具有 的能力。

15、货币制度的构成要素主要有： 、 、 、 等。 16、货币单位的确定包括确定货币单位的 和 。 17、金属货币制度可分为 、 和 三种类型。 18、金银复本位制可分为 、 和 三种类型。

19、金本位制可分为 、 和 三种不同形式。 是

典型的金本位制。

20、布雷顿森林协定建立了以 为中心的国际货币制度，该制度以 为基础，以 作为主要的国际储备货币；其他国家的货币以法律形式规定各自

的 ，与美元保持 比价。

21、从货币制度诞生以来，经历了 、 、 和 四种主要货币制度形态。

22、中国人民币制度的建立是以 年 月 日人民币的发行为标志的。 23、一个国家的基本通货和法定的计价结算货币称为 ，亦称 。 24、在格雷欣法则中，实际价值高于名义价值的货币是 ，实际价值低于名义价值的货币是 。

25、人民币发行坚持高度集中统一和 原则。

26、货币金本位制有 、 、 三种形式。

二、判断题 （ × √ ）

1、作为价值尺度，货币解决了在商品和劳务之间进行价值比较的难题。 （ ） 2、信用货币形态有银行存款和各种信用工具。 （ ） 3、货币发挥价值尺度的职能，表现和衡量商品的价格必须借助于价格标准。 （ ） 4、作为流通手段的货币可以是观念上的货币，但作为价值尺度的货币必须是现实的货币。

（ ）

5、世界货币是货币的一个单独的职能。 （ ） 6、在商品交换过程中，当货币发挥媒介作用时，执行支付手段的职能。 （ ） 7、当货币作为价值的独立形态单方面转移时，执行流通手段的职能。 （ ） 8、信用货币自身没有价值，所以不是财富的组成部分。 （ ） 9、我国货币的发行量取决于央行拥有的黄金外汇储备。 （ ） 10、在金银复本位制下，当两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通时，实际价值较低的通货必然会退出流通，而实际价值较高的通货，则充斥市场。 （ ） 11、货币制度的稳定基础是流通中货币要与生产和交换的实际需要相适应。 （ ） 12、人民币发行坚持高度集中统一和坚持超经济发行的原则。 （ ） 13、国际货币流通的方向是向着区域性货币一体化的方向发展。 （ ） 14、1999年1月1日，欧元成为欧元成员国的唯一法定货币。 （ ） 15、电子货币也是一种信用货币形态，它与存款货币没有本质差别。 （ ） 16、国际货币是指作为世界其他国家的国际支付手段和储备手段的货币。 （ ） 17、“货币天然是金银”是指货币一产生就由金、银来充当币材。 （ ）

18、世界市场形成初期的货币兑换是一种政府干预下的货币兑换。 （ ） 19、在金本位制下，货币自由交换是指纸币和其他信用货币持有者可自由地无限制地兑换黄金，在此基础上由国内货币自由兑换延伸到国际货币的自由兑换。 ( ) 20、信用货币发挥价值储藏手段的职能可以提高储蓄的效率。 （ ） 21、目前，世界各国普遍以金融资产安全性的强弱作为划分货币层次的主要依据。 （ ） 22、格雷欣法则是在平行本位制下出现的劣币驱逐良币现象。 （ ） 23、在金属货币制度下，本位币可以自由铸造与熔化。 （ ） 24、现代经济中的信用货币是纸制的价值符号，它不具备典型意义上的储藏手段职能。（ ） 25、金块本位制下，金币可以自由铸造、自由熔化。 （ ） 26、金汇兑本位制规定银行券不能兑换黄金，但可换取外汇。 （ ） 三、单项选择题

1、货币是 必然产物,并在商品经济的矛盾运动中产生和不断发展.

A、国家政权 B、商品 C、商品交换过程 D、人为意识

2、现阶段人们手持的现金货币属于 。

A、实物货币 B、代用货币 C、信用货币 D、电子货币

3、信用货币作为一般交换媒介须有两个条件：一是人们对此货币的信心，二是 。

A、由权威机构发行 B、中央银行统一发行权 C、以足值货币为发行基础 D、货币发行的立法保障

4、电子货币是现代商品经济高度发达和 不断进步产物。

A、银行转账结算技术 B、电子计算机技术 C、高科技通讯技术 D、金融工具创新

5、商品的价值通过一定数量的货币表现出来就是商品的价格，价格的变化依存商品价值和 的变化。

A、商品数量 B、货币数量 C、价格标准 D、货币价值 6、货币作为贮藏手段具有完全 的特征。

A、收益性 B、固定性 C、流动性 D、安全性

7、黄金作为世界货币负有三项使命，在这三项使命中，充当 以支付国际收支差额的职责最为重要。

A、一般支付手段 B、一般购买手段 C、社会财富的一般体现物 D、自由输出输入国境

8、本位货币 。

A、一个国家货币制度规定的标准货币 B、本国货币当局发行的货币

C、以黄金为基础的货币 D、可以与黄金兑换的货币

9、货币存量是指 。

A、一定时期货币的变动量 B、一定时期货币的动态指标 C、一定时点上货币的静态指标 D、一定时点上货币的动态指标

10、根据货币流通速度的计算公式，一个国家一定时期的货币流通速度与GNP（或GDP）成 比，与一定口径的货币量成 比。

A、正，正 B、反，反 C、正，反 D、反，正

11、金银复本位制下，由于两种货币同时流通，因而会产生“劣币驱逐良币”现象。“劣币”是 “良币”是指 。

A、名义价值和实际价值较低；名义价值和实际价值较高。 B、名义价值和实际价值较高；名义价值和实际价值较低。 C、名义价值较低实际价值较高；名义价值较高实际价值较低。 D、名义价值较高实际价值较低；名义价值较低实际价值较高。

12、货币制度的稳定基础是 。

A、稳定的政权 B、统一的发行权 C、有十足价值的金属货币用货币发行基础

D、流通中的货币要与生产和交换的实际需要相适应

13、我国人民币发行坚持高度集中统一的原则。 是我国唯一的货币发行机构。

A、财政部 B、全国人民代表大会 C、中国人民银行 D、国有商业银行

14、本位货币在商品流通和债务支付中具有 的特点。

A、有限法偿 B、无限法偿

C、债权人可以选择是否接受 D、债务人必须支付

15、按照现代国际货币结构的分类，人民币应属于 .

A、可兑换货币 B、国际货币

C、国际化货币 D、基本自由兑换货币 E、有限兑换货币 F、记帐货币

16、欧元取代欧元成员国货币，成为欧元国唯一法定货币的时间是 。

A、1999年1月1日 B、2002年1月1日 C、2002年7月1日 D、2004年1月1日

17、中国人民币制度建立于 。

A、1948年12月1日 B、1949年12月1日 C、1950年1月1日 D、1955年3月1日

18、典型的金本位制是 。

A、金块本位制 B、金汇兑本位制 C、虚金本位制 D、金币本位制 19、历史上最早出现的货币形态是 。

A、实物货币 B、信用货币 C、代用货币 D、电子货币

20、某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品，则该商场到期偿还欠款时，货币执行的是 职能。

A、支付手段 B、流通手段

C、购买手段 D、贮藏手段

21、在一国货币制度中， 是不具有无限法偿能力的货币。 A、主币 B、本位币

C、辅币 D、都不是

22、格雷欣法则起作用于 。

A、平行本位制 B、双本位制 C、跛行本位制 D、单本位制

23、历史上最早的货币制度是 。

A、金本位制 B、银本位制 C、金银复本位制 D、金块本位制

24、在金属货币制度下，本位币的名义价值与实际价值是 。

A、呈正比 B、呈反比 C、相一致 D、无关

25．辅币的名义价值 其实际价值。

A、高于 B、低于 C、等于 D、不确定

26．如果金银的法定比价位1：13，而市场比价位1：15，这时充斥市场的将是 。

A、银币 B、金币 C、金币银币同时 D、都不是

27．当货币作为价值运动的独立形式进行单方面转移时，执行 职能。 A、价值尺度 B、流通手段 C、价格标准 D、支付手段

28．在下述五种表述中，使用了经济学家的货币定义是 。

A．“上周你挣了多少钱？”

B．“我到商店里去时总是确信带足了钱。” C．“爱财是万恶之源。”

D．“那位歌星确实很富，他的钱多得不得了。” E．“他有份好工作，挣钱很多。” 29．信用货币是建立在货币的 上。

A．价值尺度职能 B．流通手段职能 C．支付手段职能 D．世界货币职能 30．执行流通手段职能的货币必须是 。

A．观念上的货币 B．想象的货币 C．现实的货币 D．足值货币 31．具有有限法偿能力的货币是 。

A．本位币 B．主币 C．辅币 D．人民币 32．国际货币基金组织的英文缩写是 。

A．IMF B．IBRD C．IDA D．IFC 33．格雷欣法则是 出现的一种现象。

A．金本位制 B．金银复本位 C．信用货币制度 D．银本位制度 34．目前，我国将货币划分为 。

A．一个层次 B．二个层次 C．三个层次 D．四个层次

四、多项选择题

1、下列属于货币范围的有 。

A、银行存款 B、手持现金 C、股票 C、信用卡 E、国库券

2、世界货币是指在世界范围内发挥 的货币。

A、价值尺度 B、外汇储备 C、支付手段 D、价值储藏 E、流通手段

3、从货币形式的演进过程来看，货币类型的演进进程依次是 。

A、代用货币 B、金属货币 C、电子货币 D、纸币 E、信用货币 F、实物货币

4、下列货币形态中属于现代信用货币形态的有 。

A、银行存款 B、纸制现钞 C、银行券 D、银行本票 E、黄金 F、外汇

5、货币作为一般等价物，一般具有以下职能 。

A、价值尺度 B、流通手段 C、贮藏手段 D、支付手段 E、世界货币

6、我国理论界对流通中货币一般划分为以下四个层次 。

A、M0=流通中现金

B、M1=M 0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人支票及信用卡存款 C、M2=M1+储蓄存款+定期存款+政府债券

D、M2=M1+城乡储蓄存款+企业单位定期存款+外币存款+信托及其他类存款 E、M3=M2+金融类债券+回购协议+商业票据+大额可转让存单

7、按货币制度的演进过程划分，货币制度可分为以下类型 。

A、金本位制 B、银本位制 C、信用货币本位 D、金银复本位制

E、金属本位 F、金币本位制

8、信用货币本位制度具有以下特点 。

A、流通中的货币是不兑现的信用货币

B、信用货币是本位货币具有无限法偿能力 C、信用货币不能兑换黄金，不规定含金量 D、信用货币发行以黄金作保证 E、信用货币是通过信贷程序发行的

9、货币制度的构成要素有 。

A、货币材料 B、货币单位 C、 发行权的规定 D、本位币和辅币 E、 中央银行

10、维持一个国家一定时期货币制度稳定的基本条件是 。

A、稳定的政权 B、货币发行权 C、货币的发行量

D、流通中的货币要与生产和交换的实际需要相适应

11、中国人民币制度的基本内容有 。

A、人民币是本位货币 B、人民币是唯一法定货币

C、人民币是信用货币 D、人民币是中央政府统一发行的货币 E、人民币是管理通货 F、人民币是以黄金为发行准备

12、金本位制包括 。

A、复本位制 B、金块本位制 C、金汇兑本位制 D、跛行本位制 E、金币本位制

13、世界市场形成初期货币兑换的结构和形式发生了如下质的变化 。

A、货币兑换经常化、规模化

B、信用货币在货币兑换中的地位日益突出 C、货币兑换受经济影响

D、外汇在货币兑换中的重要性增加

14、金本位制下货币自由兑换最基本的层次和基本内容是国内任何人都享有充分的通货自由兑换的权利，包括 。

A、金币与纸币自由兑换的权利 B、金币与辅币自由兑换的权利

C、金币与各种信用货币自由兑换的权利 D、本国货币与外国货币自由兑换的权利 15、金本位制货币自由兑换由本国延伸到国际，即实现本国货币与外国货币的自由兑换是有条件的，即 。

A、两国货币要有固定比价 B、两国都行金本位制

C、两国间的货币兑换是自发的 D、货币兑换受两国政府干预 16、向纸币制度过渡的货币自由兑换时期是指 。

A、20世纪30年代大危机以后 B、20世纪30年代——40年代

C、布雷顿森林体系时期（1944年——1973年） D、布雷顿森林体系瓦解以后

17、从货币可兑换程度划分，当代世界的各种货币可以划分为 。

A、记帐货币 B、可兑换货币 C、国际化货币 D、有限兑换货币 E、国际化货币

18、区域性货币一体化具有以下三个基本特征 。

A、区域经济一体化 B、汇率的统一 C、货币的统一 D、机构的统一

19、现代信用货币可以是 等形式。

A、钞票 B、定期存款 C、信用卡 D、支票存款 E、电子货币

20、货币的支付手段职能 。

A、使商品交易双方的价值的相向运动有一个时间间隔 B、加剧了商品流通过程中爆发危机的可能性

C、使进入流通的商品增加时，流通所需的货币可能不会增加 D、克服了现款交易对商品生产和流通的限制 E、使商品买卖变成了两个独立的行为 21、货币执行世界货币的职能主要表现为 。

A、国际间一般的支付手段 B、国际间一般的购买手段 C、促进金融市场发展 D、促进全球化 E、国际间财富转移的一种手段

22、货币制度的基本内容有 。

A、货币金属 B、货币单位

C、通货的铸造、发行和流通程序 D、金准备制度 E、规定货币之间的兑换比率

23、不兑现的信用货币制度的主要特征有 。

A、不兑现的纸币一般由中央银行发行，国家法律赋予其无限法偿能力 B、纸币不与金银保持等价关系

C、货币通过银行的信贷程序发行 D、银行存款也是通货 E、黄金完全退出货币流通

24、相对于纸币，支票发明以后有下列优点： 。 A、当交易量很大时，人们无须携带大量通货

B、支票经常是有往来的，彼此可以抵消，无须运送通货 C、支票可以在账户余额内开出所需金额，免去了找零的麻烦

D、具有无限法偿能力

A、商品赊销 B、分期付款 C、消费贷款 D、预付货款 7．商业信用的特点有 。

A、借贷双方都是企业 B、以商品形态提供信用 C、与产业资本动态一致 D、是一种直接信用 8．股票与债券的主要区别是 . A、性质不同 B、权利不同

C、期限不同 D、收益和风险不同 9．下列信用工具中，属于短期信用工具的有 。

A．优先股 B．商业汇票 C．公债券 D．保付支票 E．可转换债券

10．国家信用的作用有 。

A．调节财政收支短期不平衡 B．弥补财政赤字

C．促进居民消费 D．调节经济与货币供给 E．缓解企业资金流动性不足

11．银行向某公司发放一笔期限6个月的流动资金贷款，该贷款属于 。

A．直接信用工具 B．间接信用工具 C．长期信用工具 D．短期信用工具 E．普遍接受的信用工具

12．银行信用的特点是 。

A．以货币形态提供 B．是现代信用的主要形式 C．有方向限制 D．有广泛的接受性 E．与产业资本循环动态一致

13. 与普通股股东相比，拥有优先股股票的股东具有如下的优先权利 。

A．优先认股权 B．固定的股息收益 C．经营参与权 D．剩余财产优先分配权 E．随时转让权

14．下列关于股票与债券的说法中正确的是 。

A．股票的持有者是公司的所有者，债券的持有者是公司的债权人，二者的权利、义务不同。

B．股票与债券均是发行者的筹资手段，可以买卖转让。

C．股票与债券均需要到期还本。

D．股票股息是不固定的，而债券有固定的利息收入。 E．持有股票的风险比持有债券的风险小。

15．在20世纪60年代以后出现于美国货币市场的创新金融工具是 。 A．银行承兑汇票 B．可转让大额定期存单 C．回购协议 D．票据贴现 E．旅行支票 16．商业信用的主要形式有 。

A．赊销商品 B．预付货款 C．消费信贷 D．信用卡 E．楼宇按揭

17、目前，我国可以提供消费信用的机构包括 。

A．政府商业部门 B．商业企业 C．商业银行 D．中国人民银行 E．房地产商 五、问答题

1、信用有哪些特征？如何理解信用的职能？

2、信用工具有何特征？信用工具的种类有哪些？结合你所了解的知识，谈谈你对衍生金融工具的看法？

3、主要信用形式有哪些？各有何特点？试从经济角度分析我国当前的消费信用。 4、谈谈你对我国当前民间信用的看法。

5、在现代经济生活中信用有何作用？对我国未来信用的发展你有何建议？ 6、股票与债券的主要区别。

六、名词解释

1、信用2、高利贷3、商业信用4、银行信用5、国家信用6、消费信用7、民间信用 8、租赁信用9、国际信用10、信用工具11、商业汇票12、商业本票13、银行汇票 14、银行本票15、银行支票16、可转让大额定期存单17、商业信用证18、信用卡 19、股票20、债券21、金融衍生工具22、金融期货23、金融期权

第三章 利息与利率

一、

填空题

1．利息虽然产生于借贷关系，但实质上来源于 ，是 的转化形式。 2．利率按借贷期内是否变动划分为 和 。 3． 是决定利率的基本因素。（平均利润率）

4．目前，世界各国采取的利率体制主要有两种类型：一是 ；二是 。 5.实际利率是名义利率剔除 因素以后的真实利率。

6.凯恩斯建立和发展了一种通过货币的供求关系来分析利率的决定机制的理论框架，称为 。

7.利息的计算有两种基本方法 和 。 8.一国货币管理部门或中央银行所规定的利率是 。

9.对利率按借贷期内利率是否浮动可划分为 与 。在借贷期限较短或市场利率变化不大的情况下可以采用 。

10.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是 。在西方国家通常是中央银行的 。

11. 在马克思的利率决定理论中，利率的最高界限是 。

12.与利率管制相比较，利率市场化强调在利率决定中 的主导作用。 13.相同期限金融资产因风险差异而产生的不同利率，被称为利率的 。 14.利率对应着长短不同的期限而高低不同，这是 。（利率的期限结构） 15．凯恩斯建立和发展了一种通过货币的供求关系来分析利率的决定机制的理论框架，称为 。

16．利率按是否随市场规律自由变动可分为市场利率、官定利率和 。 17、利息率的最高上限是 。

18、目前我国存贷款利率是由 决定的。 二、判断题 （ × √）

1．利息产生于货币借贷，货币本身能够增值。 （ ） 2．当通货膨胀率高于名义利率时，实际利率表现为负数。 （ ） 3．资金供求状况是影响利率变动的重要因素，它决定着某一时刻利率的高低。（ ） 4．浮动利率是指在借贷期内随市场利率的变化而自由变化的利率。 （ ） 5．利率上升，债券价格上升；利率下降，债券价格也下降。 （ ） 6．市场经济国家的利率政策是完全自由化的。 （ ）

7．1996年我国零售物价上涨了6.1%，8月23日调整后的定期一年存款利率为7.47%，则实际利率为1.37% 。 （ ） 8．我国目前的存款利率是法定利率。 （ ） 9．在大型项目评估时，通常使用单利计息。 （ ） 10．在其他条件不变的情况下，中央银行增加货币的发行量，会导致利率的下降。（ ） 11．在投资不变的情况下，居民储蓄意愿增加，会导致利率上升。 （ ） 12．伦敦同业拆借利率是固定利率。 （ ） 13.以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者有利。 （ ） 14.当一国处于经济周期中的危机阶段时，利率会不断下跌，处于较低水平。 （ ） 15.利率市场化是指通过市场和价值规律作用决定利率。 （ ） 16.利率管制严重制约了利率作为经济杠杆的作用，对经济毫无益处。 （ ） 17.凯恩斯的流动偏好论认为利率是由借贷资金的供求关系决定的。 （ ） 三、单项选择题

1． 是影响利率变动的重要因素，它决定着某一时刻利率的高低。

A、平均利润率 B、资金供求状况

C、通货膨胀率 D、国际市场利率水平

2．利息是资金的 。

A、价值 B、价格 C、指标 D、水平

3．利率是一种重要的 。

A、经济杠杆 B、政治手段 C、法制手段 D、经济措施

4. 利息是 的价格。

A、货币资本 B、借贷资本 C、外来资本 D、银行贷款

5．短期金融市场中具有代表性的利率是 ，其他短期借贷利率通常比照此利率加一定的幅度来确定。

A、 存款利率 B、贷款利率 C、同业拆借利率 D、国债利率 6．下列哪项因素变动会导致利率水平上升 。

A、投资需求减少 B、居民储蓄增加 C、中央银行收缩银根 D、财政预算减少

7．下列利率决定理论中，哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用？ 。 A、马克思的利率理论 B、流动偏好利率理论

C、可贷资金利率理论 D、古典学派的真实利率理论 8．期限相同的各种信用工具利率之间的关系是 。

A、利率的风险结构 B、利率的期限结构 C、利率的信用结构 D、利率的补偿结构

9．某公司债券面值100元，票面利率4%，若每季度计息一次，年终付息，按照复利计算其每年利息为 。

A、4 B、4.06 C、16.98 D、4.04 10.通常情况下，市场利率上升会导致证券市场行情 。

A、看涨 B、看跌 C、看平 D、以上均有可能 11.利率是一定时期利息额与 之比。

A、 汇款额 B、借款额 C、 承兑额 D、资本额 12.在 情况下，利率等于或高于平均利润率。

A、通货膨胀 B、经济危机 C、金融危机 D、社会动荡

13.我国习惯上将年息、月息、日息都以“厘”作单位，但实际含义却不同，若年息6厘，月息4厘，日息2厘，则分别是指 。

A.、年利率为6%，月利率为4

，日利率为2‰；

； ；

B、年利率为6‰，月利率为4%，日利率为2 C、年利率为6%，月利率为4‰，日利率为2 D、年利率为6

，月利率为4‰，日利率为2%。

14.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是 。

A、基准利率 B、差别利率 C、实际利率 D、公定利率

15.由政府或政府金融机构确定并强令执行的利率是 。

A、公定利率 B、一般利率 C、官定利率 D、固定利率 16.市场利率的高低取决于 。

A、统一利率 B、浮动利率 C、借贷资金的供求关系 D、国家政府

17.近年来美国联邦储备委员会曾多次针对经济形势，调高或降低 从而起到了紧缩信用或扩张信用的作用。

A、再贷款利率 B、再贴现利率 C、存款利率 D、贷款利率

18、由非政府部门的金融民间组织确定的利率，称为 。

A．市场利率 B．官定利率 C．公定利率 D．浮动利率 E．实际利率

19、以基准利率为基础，由市场资金供求决定的利率是 。

A．官方利率 B．公定利率 C．市场利率

D．浮动利率

四、多项选择题

1．若考虑通货膨胀的因素，利率分为 。

A、固定利率 B、市场利率 C、名义利率 D、实际利率 E、官定利率

2．利率按决定的主体不同可分为 。

A、市场利率 B、固定利率 C、浮动利率 D、公定利率 E、官定利率 3．在资本自由流动的条件下，国内利率水平 国际利率水平时，会引起货币资本 国内。

A、高于，流入 B、高于，流出 C、低于，流入 D、低于，流出 4．影响利率变化的因素主要有 。

A、借贷资金供求状况 B、通货膨胀率

C、国家的经济政策 D、国际市场利率水平 5．以借贷期内利率是否调整为标准，利率分为 。

A、市场利率 B、官定利率 C、浮动利率 D、固定利率 E、名义利率

6．“古典”利率理论认为 。

A、储蓄是利率的递增函数 B、投资是利率的递减函数 C、储蓄是利率的递减函数 D、投资是利率的递增函数 E、利率水平高低取决于投资与储蓄的交互作用 7．我国的存款利率是 。

A、法定利率 B、市场利率 C、浮动利率 D、固定利率

E、名义利率

8.下列关于利息的理解中正确的是 。

A、利息只存在于资本主义经济关系中 B、利息属于信用范畴

C、利息的本质是对价值时差的一种补偿 D、利息是企业生产成本的构成部分 E、利息构成了信用的基础

9.我国中央银行的再贷款利率属于 。

A、市场利率 B、官方利率 C、基准利率 D、公定利率 E、长期利率

10.根据名义利率与实际利率的比较，实际利率出现三种情况： 。

A、名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率 B、名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率 C、名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零 D、名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率 E、名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率

11.在经济周期中，处于不同阶段利率会有不同变化，以下描述正确的是 。

A、处于危机阶段时，利率会降低 B、处于萧条阶段时，利率会降低 C、处于复苏阶段时，利率会慢慢提高 D、处于繁荣阶段时，利率会急剧提高 E、以上答案都不对

12.以下因素与利率变动的关系描述正确的是 。

A、通货膨胀越严重，名义利率利率就越低 B、通货膨胀越严重，名义利率就越高 C、对利息征税，实际利率就越高 D、对利息征税，实际利率就越低 E、是否征税对名义利率没有影响

13.在下面各种因素中，能够对利息率水平产生决定或影响作用的有 。

A、最高利润水平 B、平均利润率水平 C、物价水平 D、借贷资本的供求 E、国际利率水平

14.在我国，对利率水平高低的影响描述正确的是 。

A、平均利润率上升，利率总水平提高 B、平均利润率上升，利率总水平下降 C、物价上涨，利率上升 D、物价上涨，利率下降 E、资金流出国外，利率水平上升

15.在利率的风险结构这一定义中，风险是指： 。

A、违约风险 B、交易风险 C、流动性风险 D、税收风险 E.市场风险

16.利率水平的变动只能影响社会总供求的总体水平，要调整总供求的结构和趋向，需要 。

A、市场化的利率决定机制 B、灵活地利率联动机制

C、适当的利率水平 D、较高的市场开放程度较强的政府控制利率的能力 E、合理的利率结构

17．在其他因素不变的条件下，下列那些情况将引起真实利率降低 。 A．OPEC操纵石油价格上升 B．中央银行提高再贴现率 C．经济进入持续衰退阶段 D．社会的储蓄倾向普遍提高 E．在失业率较低时政府仍然扩大支出 18．根据利率期限结构的预期假说 。

A．如果预期未来短期利率上升，则收益率曲线向上倾斜 B．如果预期未来短期利率下降，则收益率曲线向下倾斜

C．如果预期未来短期利率与现期短期利率相等，则收益曲线呈一条水平线 D．典型的收益率曲线向上倾斜 E．典型的收益率曲线是一条水平线 19．实际利率为负值时 。

A．存款人会遭受损失 B．借款人会获得额外的收益 C．对贷款人不利 D．对贷款人有利 E．对存款人．贷款人与借款人均无什么影响

五、计算题

1、某人借款10000元，年利率为4%，借款期限为2年。请用单利法计算借款人到期应支付的利息。

2、一笔贷款为60000元，贷款利率为年息6%，期限为5年，分期计息，到期还本付息，利息转换期为半年。请用复利法计算借款人应支付的利息额。

3、市政债券的利息收入是免税的，如果预期通货膨胀率为4％，相应的边际收入税率为20%，比较收益率10％的公司债券与收益率同样为10％的市政债券间的真实税后利率。如果公司债券收益率实际为10％，那么为了与此税后真实利率相同，市政债券的名义收益率应是多少?

六、名词解释

1、利息2、基准利率3、浮动利率4、实际利率5、市场利率 6、名义利率7、利率市场化8、利率的期限结构9、到期收益率 七、问答题

1、如何理解利息的本质和利率的决定？ 2、利率的高低如何评价和把握？

3、如何看待利率在现代经济生活中的作用？

4、为什么说利率市场化是经济发展的必然？我国利率市场化应如何进一步完善？ 5、为什么说衡量债权人的收益和债务人的成本的合理指标应该是实际利率，而非名义利率？ 6、为什么说预期物价上涨会导致利率水平的上升？ 八、论述题

在1996年到2002年我国持续8次降息的背景下，居民储蓄保持持续、稳定的增长，试分析在当时的经济和制度背景下，居民储蓄为何成为居民的理性选择，而不是消费和投资？ 九、案例分析题

某人于2004年1月5日将5万元存入商业银行，选择了2年期的定期存款，将于2006年1月份到期。但在2005年1月5日由于急于购买住房，需要资金，鉴于定期存款未到期支取将视同活期存款，损失很多利息收入，因此，决定不将存款取出，而是先向商业银行申请1年期贷款，然后等存款到期时归还。上述决定是否合理？试阐述你的理由。（2004年1月份2年期定期存款利率为2.25%，2005年1月活期存款利率为0.72%，2005年1月份1年期贷款利率为5.58%）

第四章 金融市场

一、填空题

1、金融市场是指以 为对象而形成的供求关系及其价格机制的总和。 2、货币市场是指期限在 的短期资金交易市场，而 与之刚好相反。 3、证券或票据等金融工具最初发行的市场，我们称之为 市场。（一级或发行） 4、由众多市场主体以拍卖的方式定价的市场，我们称之为 市场。

5、政府在金融市场上有双重身份，除了是金融市场的 外，还是重要

的 和调节者。

6、居民个人参与金融市场的主要目的是为了调整自己货币收支的结构，追求 的最佳效果和 的最大化。

7、同业拆借市场是银行及其他金融机构之间为了平衡其业务活动中资金 和资金 而产生的一种短期资金借贷行为。

8、同业市场上的利率水平通常被看作 利率。

9、商业票据作为货币市场上的融资工具，已经脱离了 市场的范畴。 10、银行承兑汇票的转让一般通过 的方式进行。

11、政府发行短期国债的目的主要是为满足先支后收而产生的 的需要。 12、资本市场包括股票市场、 和 。

13、股票发行者主要是为 而发行股票的股份公司。

14、股票时价发行时一般其价格高于票面金额，二者之间的差额称之为 。 15、证券交易所的交易采用口 、 和客户优先的原则进行。 16、场外交易的形式有三种，即 、 和第四市场。

17、债券按发行主体分，可将其分为 、 和公司债券。

18、 是指债券的买卖双方按预先签订的协议约定在卖出一笔债券后，经过一段时间再以约定的价格买回这笔债券，并按商定的利率付息的交易。

19、投资基金按法律地位分，可分为 和 。

20、广义的金融市场包括：货币市场、 、外汇市场和黄金市场。 21．一张票面金额为1000元的10年期债券，每年支付100元利息，假如某日的市场价格为900元，则当期收益率为 ，当日某投资者以900元的价格买进，持有一年后以980元的价格卖出，其实际收益率（回报率）为 。 22．股票可以分为 和 两种。

二、判断题 × √

1、广义的金融市场包括社会的一切金融业务，即金融机构之间，客户之间，以及金融机构和客户之间所有的以资金商品为交易对象的金融活动。 （ ）

2、随着商品经济的日益发展，以金融机构为中介的间接融资将占主导地位，而直接融通的作用将越来越小。 （ ）

3、影响个人储蓄的最主要因素是收入水平。 （ ） 4、企业的储蓄受利率及自身经营状况的影响，与其他因素无关。 （ ） 5、货币市场是指期限在一年以内的金融工具交易和流通的市场。 （ ） 6、资本市场是指期限在一年以内的金融工具交易和流通的市场。 （ ） 7、政府主要通过其自身来对金融市场进行监督和调控。 （ ） 8、商业票据是代表商品交换而产生的债权债务关系的凭证。 （ ）

E、结算中的负债

17．商业银行的资产主要由 等组成。

A、现金资产与汇差资产 B、贷款资产与证券资产 C、固定资产与流动资产 D、现金资产与股票资产 E、固定资产

18．西方商业银行的经营管理理论主要经历了 等阶段。 A、资产管理理论 B、负债管理理论 C、转移理论 D、预期收入理论 E、资产负债管理理论

19．商业银行贷款风险的五级分类法是 。

A、正常类与关注类 B、次级类与可疑类 C、呆帐类与呆滞类 D、正常类与逾期类 E、损失类

20．商业银行职能有 。

A、信用中介职能 B、支付中介职能 C、信用创造职能 D、金融服务职能 E、融通资金职能

21．巴塞尔新协议的主要内容包括 。

A、最低资本标准 B、监管审核 C、市场约束 D、资产管理 E、存款管理

22．商业银行不良贷款是指 。

A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款 E、损失贷款

23．贷款风险的种类包括 。

A、流动性风险 B、投机性风险 C、信用风险 D、市场风险 E、操作风险

24．分支行制与单一银行制相比较特点是 。

A、保护自由竞争 B、风险分散 C、与地方经济关联度差 D、经营成本高 25．在现代市场经济中，商业银行 。

A、产生最早 B、经营业务专业化 C、规模最为庞大 D、对经济的影响最深刻 26．商业银行的组织形式有 。

A、单一银行制 B、分支行制 C、银行持股公司制 D、连锁银行制 27．商业银行的附属业务包括 。

A．票据承兑业务 B．汇兑业务 C．信用证业务 D．代理业务 E．信托业务 28．根据真实票据理论，商业银行可以从事下列业务活动 。

A．发放短期贷款 B．发放消费贷款 C．发放中长期贷款 D．票据贴现 E．证券投资 29．商业银行的中间业务包括 。

A．票据承兑业务 B．汇兑业务 C．信用证业务 D．代理业务 E．信托业务

30．MMMF(货币市场互助基金)主要投资于下列金融资产 。

A. 股票 B．国库券 C．商业票据 D．企业债券 E．大额可转让定期存单 31．商业银行资产业务的内容有 。

A．现金资产业务 B．贷款 C．贴现 D．证券投资 E．信托 32．《巴塞尔协议》将银行资本划分为 两档。

A．核心资本 B．公开准备金 C．附属资本 D．未公开的准备金 E．资产重估准备金

33．解决商业银行资本充足率不够标准的问题，应该从哪些方面努力？

A．增加资本金 B．增加利润积累 C．加大投资力度 D．减少资产总额 E．降低高风险资产比重 五、问答题

1、分业经营与混业经营各有何优缺点？为什么混业经营成为现代商业银行的发展趋势？我国应如何取舍？

2、商业银行经营管理理论经历了怎样的发展过程？我国商业银行应如何通过资产负债管理来防范和化解经营风险？

3、商业银行经营原则是什么？我国商业银行应如何在遵循经营原则的前提下发展银行业务？

4、商业银行存款创造的过程是怎样的？影响存款扩张的因素主要有哪些？ 5、商业银行的基本业务包括哪些内容？

6、如果一家银行因存款大量外流而无法满足法定存款准备率的要求，这家银行可能采取什么行动来防止银行倒闭？ 7、商业银行资产业务主要有哪些? 8、金融创新的含义。

9、如果你的银行已经没有超额准备金，这时，一位信誉良好的客户来到银行要求贷款。你

是否应简单地回绝这位客户，并向他解释银行已没有超额准备金来发放贷款了?请说明原因。 六、名词解释

1、自有资本2、核心资本3、附属资本4、活期存款5、定期存款6、保证贷款 7、抵押贷款8、质押贷款9、关注贷款10、次级贷款11、损失贷款12、中间业务 13、咨询业务14、表外业务15、银团贷款16、资产负债比例管理17、资本充足率 18、贷款承诺19、商业银行20、单一银行制21、分支行制22、连锁银行制 23、跨国银行制24、派生存款

七、论述题

假设商业银行体系资产负债表的初始状况如下图，现行法定存款准备金率为10%，若中央银行将法定存款准备金率调低至5%，不考虑未给出的其他因素，商业银行体系的资产负债表会发生什么样的变化？试列出计算过程或依据，并画出新的商业银行体系的资产负债简表。

商业银行体系资产负债简表 单位：亿元

资产 准备金 100 贷款和投资 900 负债 活期存款 1000

第六章 中央银行

一、填空题

1．中央银行是在 的基础上发展演变而来的。

2．从中央银行的产生过程来看，最早的雏形是成立于1656年的 和成立于1694年的 。

3．1932年2月1日，中国共产党在江西瑞金成立 ，除经营一般银行业务外，还享有发行钞票的权利。

4．1999年1月以后，中国人民银行在全国设立 个跨行政区分行。 5．20世纪80年代以来，一些国家将中央银行的 职能分离出去，似乎成为一种潮流。

6．美国联邦储备系统在联邦一级设立 ，作为联储系统的最高决策机构。

7．中央银行的组织形式有 、 、准中央银行制度和跨国中央银行制度。

8．中央银行的资本类型有 、 、全部为民间所有、无资本金和 资本为多国所有等类型。 9．中央银行的职能可以概括为中央银行是 、 和政府的银行。 10．中央银行业务活动应遵循经下原则： 、流动性、 、公开性和安全性。 11．中央银行负债业务包括 、 和集中存款准备金业务。 12．中央银行资产业务包括 、 、金融、外汇储备业务和证券买卖业务。

13．中央银行中间业务主要有 和办理异地资金转移。 14．中央银行的独立性是指中央银行 ，同时又独立地制定和执行符合国民经济发展的根本需要，并适应国民经济发展特定阶段需求的 。

15．金融监管的内容包括： 、 和市场退出监管。 16．金融监管的事后补救措施的主要形式是 制度。

17．对金融机构的日常监管包括两个方面：一是 ，二是 。 18．金融监管的方法包括 和 两类。

19．金融监管的原则有 、 、自我约束与外部强制相结合原则和安全稳健与经济效益相结合原则。

20．1948年12月1日，在原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上建立的 标志着新中国金融体系的开始。

21．中央银行的基本职能有 、 和 。

二、判断改错题

１．再贴现和再贷款是中央银行主要的负债项目。 （ ） ２．央行经营证券买卖业务的目的在于盈利。 （ ） ３．同城票据交换的场所是票据交换所。 （ ） 4．货币是一种债务凭证，是货币发行人即中央银行对社会公众的负债。 （ ） 5．我国人民币的发行有发行保证的规定。 （ ） 6．中央银行不能超越各国的货币主权而存在。 （ ） 7．中央银行自有资本的形成都是通过政府出资。 （ ） 8．单一中央银行制即一元中央银行制。 （ ） 9．货币发行主体多元化有利于经济发展。 （ ） 10．中央银行是不经营金融业务的特殊的银行。 （ ） 11．中央银行领导人的任期通常长于总统的任期，这是为了保证货币政策的连续性和独立性。 （ ） 12．金融监管总能够有效保护公众利益和消费者利益。 （ ） 13．保证金融机构的正常经营活动是金融监管的总体目标。 （ ） 14．《巴塞尔新资本协议》同于1998年 《巴塞尔协议》。 （ ） 15．对信息披露的监管要求金融机构必须公开其一切财务信息。 （ ） 16．在金融机构发生意外损失时可以用资本金弥补流动性的不足。 （ ） 17．金融监管当局有必要通过一定的监管措施配合中央银行货币政策的顺利实施。（ ） 18．通过限制银行对单个借款人提供过多贷款可以分散风险。 （ ） 19．社会选择理论认为监管可以纠正市场失灵，增进社会福利。 （ ） 三、单项选择题

1、我国唯一合法的货币发行机构是 。

A、中国人民银行 B、银监会

C、进出口银行 D、光大银行

2、中央银行可以通过调整 调控商业银行的信用规模。 A、贴现率 B、存贷款利率 C、法定存款准备金率 D、同业拆借利率 3、中央银行通过 来调剂市场资金供求。

A、再贴现 B、买卖证券 C、再贷款 D、转贴现 4、全国资金的清算中心为 。

A、银监会 B、保监会 C、外汇储备局 D、中央银行

5、中央银行在二级市场上购买国库券，使货币供应量 。

A、减少 B、增加 C、紧缩 D、不变 6、对银行经营活动的监督管理不包括下边的 。

A、业务活动范围的管理 B、贷款数目管理

C、贷款集中程度管理 D、外汇风险管理 7、世界最早建立中央银行监管制度的是 。 A、法国 B、美国

C、英国 D、日本 8、货币发行属于中央银行的 。

A、资产业务 B、负债业务 C、中间业务 D、表外业务 9、中国人民银行成立于 。

A、1948年 B、1949年 C、1984年 D、1983年 10、我国的中央银行制度属于 。

A、单一制 B、多元制 C、跨国中央银行制度 D、准中央银行制度 11、目前世界上多数国家实行的是 。

A、一元中央银行制 B、二元中央银行制 C、多元中央银行制 D、复合中央银行制 12、中国模仿西方国家设立的最早的中央银行是 。

A、交通银行 B、中国银行 C、中央银行 D、户部银行

13、中国历史上第一次提出“中央银行”这一称谓的是 。

A、毛泽东 B、毛泽民 C、孙中山 D、蒋介石 14、中央银行在公开市场上主要是买卖 。

A、政府债券 B、股票 C、公司债券 D、商业票据

15、第二次世界大战以后， 成为中央银行的最突出.最重要的职能。

A、发行职能 B、服务职能 C、调控职能 D、最后贷款人职能

16、中央银行之所以成为中央银行的最基本.最重要的标志是 。

A、独占货币发行权 B、充当最后贷款人

C、成为全国的资金清算中心 D、制定执行货币政策 E、管理国际储备

17、对银行贷款集中度的监管属于 。

A、预防性监管 B、援救性监管 C、事后补救措施 D、机构监管 18、依法监管原则指 。

A、金融监管必须依法而行 B、金融机构必须依法经营 C、金融运行必须依法管理 D、金融调控必须依法操作 19、澳大利亚是 模式的典型代表。

A、高度集中的单一监管 B、牵头监管 C、双峰式监管 D、双层多头监管 20、《美国金融现代化法案》实施于 年。

A、1998 B、1999 C、2000 D、1997 21、金融监管机构按大类可分为证券、保险、 监管机构。

A、信托 B、银行 C、金融 D、基金 22、商业银行设立必须达到法定最低资本额的目的是 。

A、护存款人利益 B、维护银行体系稳定 C、保障商业银行利益与维护银行体系稳定 D、保护存款人利益与维护银行体系稳定 23、存款保险制度于1933年由 首创。

A、美国 B、英国 C、德国 D、日本

24、《有效银行监管的核心原则》指出，对于跨国银行而言母国监管者的责任是 。

A、保护本国银行 B、实施全球并表监管 C、监测外国银行的活动 D、监测其在本国的附属机构

25、负责协调各成员国中央银行的关系，故有“央行中的央行”之称的机构是 。

A、世界银行 B、国际货币基金组织 C、欧洲中央银行 D、国际清算银行 26、1998年7月1日正式成立的欧洲中央银行的宗旨是 。

A、负责欧元的发行和管理 B、维护货币的稳定

C、负责货币政策的制定和执行 D、对成员国的银行业进行监管 27、在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置的是 。

A、社会性公律组织 B、行业协会

C、中央银行或金融管理局 D、分业设立的监管机构 28、财政向中央银行透支或借款，中央银行资产规模和负债规模等 。

A、不变 B、减少 C、增加 D、变动 29、真正最早全面发挥中央银行功能的应属 。

A．英格兰银行 B．瑞典银行 C．普鲁士银行 D．法兰西银行 四、多项选择题

1、中央银行的职能有 。

A、政策职能 B、服务职能 C、监管职能 D、只有A与C两项 2、中央银行为履行其政策职能开展以下 业务。

A、货币发行 B、吸收法定存款准备金 C、对金融机构贷款 D、证券买卖 E、管理基准利率 F、国家黄金外汇储备 3、通过货币发行形成的流通中的货币，在社会上存在的形态表现为 。 A、城乡居民手持的有价证券 B、城乡居民的手持现金 C、单位的库存现金 D、银行库存现金

4、中央银行通过货币发行方式注入的流通中的货币，可以看作是 。 A、其代表国家向社会提供的流通和支付手段 B、其筹集信贷资金的一种形式

C、中央银行特有的、经常性的资金来源 D、其实施政策调控的基础性资金

5、中央银行向商业银行的贷款一般采取 方式。

A、存款准备金 B、再贴现 C、买入证券 D、再贷款

6、中央银行通过买卖黄金、外汇来集中储备，达到 目的。 A、调节资金 B、改善结构

C、保持币值 D、稳定金融市场 7、中央银行为履行其服务职能开展以下 业务。

A、代理国库 B、代理外汇买卖

C、代理政府债券 D、提供资金清算业务 8、中央银行代理国库的优点是 。

A、可以减少（甚至完全免去）收付税收的成本 B、可以安全地保管资金；

C、可以为国家的妥善使用提供方便；

D、政府资金短缺时，可以借助中央银行融通短期资金。 9、购买政府债券包括 。

A、从一级市场购买政府债券 B、从二级市场购买政府债券 C、从第三市场购买政府债券 D、从第四市场购买政府债券 10、中央银行的资金清算业务包括 。

A、票据交换 B、购买政府债券 C、买卖外汇 D、异地资金转移 11、当代中央银行的突出职能是 。

A、货币政策 B、金融监管 C、提供支付清算服务 D、统一货币发行 E、制约政府权力

12、下列项目中，属于中央银行资产业务的有 。

A、通货 B、黄金和外汇 C、商业银行存款 D、政府存款 E、政府债券

13、实行二元式中央银行制度的国家有 。

A、美国 B、德国 C、瑞士 D、新加坡 E.意大利

14、下列项目中，属于中央银行负债业务的有 。

A、通货 B、黄金和外汇 C、商业银行存款 D、政府存款 E、政府债券 15、中国人民银行是 。

A、发行银行 B、专业银行 C、政府的银行 D、银行的银行 E、政策性银行

16、中国人民银行是由 三家根据地银行合并而成的。

A、华北银行 B、西北农民银行 C.北海银行 D、中国农民银行 E、东北银行 17、中央银行的存款主要来自 。

A、政府和公共部门 B、工商企业 C、居民 D、金融机构 E、国外部门 18、中央银行业务活动以 为基本原则。

A、非盈利性 B、流动性 C、主动性 D、公开性 E、独立性

19、在假设其他情况不变的前提下， 会使一国的基础货币增加。

A、央行增加黄金储备 B、商业银行向央行归还借款

C、央行向财政部透支 D、央行在二级市场上买入国债 E、央行以外汇储备偿还到期的外债

20、中央银行对财政的资金支持应当表现为 。

A、提供短期贷款 B、提供长期贷款 C、承购包销政府债券 D、为财政筹资创造有利条件 E、保证随时对财政透支

21、金融监管的原则主要有 。

A、依法监管原则 B、合理、适度竞争原则

C、自我约束与外部强制相结合原则 D、安全稳健与经济效益结合原则 E、母国监管原则

22、金融监管的“三道防线”是指 。

A、预防性监管 B、最后贷款人 C、现场检查 D、存款保险制度 E、非现场检查

23、市场准入监管的作用在于 。

A、提高清偿能力 B、防止逆向选择

C、限制恶性竞争 D、加强金融机构的自我约束 E、减少金融机构短期行为

24、各国金融监管当局对危机银行的处理一般有以下做法 。

A、最后贷款人 B、担保 C、并购 D、设立过渡银行 E、设立专门的处理机构 25、中央银行产生的原因有 。

A、统一货币发行 B、统一票据清算 C、充当最后贷款人 D、加强金融监管 26、由商业银行演变而成中央银行的有 。

A、英格兰银行 B、里克斯银行

C、法兰西银行 D、美国联邦储备体系 27、实行准中央银行制的国家和地区有 。

A、新加坡 B、香港 C、马尔代夫 D、利比里亚 28、目前各国的金融管理性机构主要有 。

A、中央银行或金融管理局 B、分业设立的监管机构 C、同业自律组织 D、社会性公律组织

E、财政部或财政当局

29、我国大陆的金融机构体系的特点是以 作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。

A、银监会 B、证监会 C、保监会 D、财政部 E、中央银行

30．通常对中央银行职能的最基本的表述是中央银行是 。

A、发行的银行 B、银行的银行 C、独立的银行 D、政府的银行 31．下列项目中，属于中央银行负债业务的有 。 A．通货 B．黄金和外汇 C．商业银行存款 D．政府存款 E．政府债券

32．中央银行制度大致可以归纳的类型有 。

A．单一型 B．混合型 C．复合型 D．跨国型 E．准中央银行型 33．对金融机构的预防性监管包括 。

A．资本充足条件监管 B．流动性监管 C．商业银行贷款集中程度管理 D．业务范围限制 E．盈利性管理 34．金融监管的原则主要有 。

A．依法监管原则 B．监管主体独立性原则 C．自我约束原则 D．经济效益原则 E．母国监管原则

五、名词解释

1、中央银行2、金融监管 3、货币发行4、再贴现 5、再贷款 六、问答题 1、市场经济国家的金融体系中为什么需要一个中央银行？如何理解中央银行的业务是为其宏观管理和调控服务的？ 2、试结合你所知道的一些资料，论证加强金融监管对于保障现代市场经济稳定发展的重大意义。 3、中央银行与政府关系包括哪些内容？结合我国中央银行现状分析应如何提高我国央行的独立性？

4、简述中央银行产生的原因。 5、非系统性金融风险是指哪些风险？ 6、金融管制放松的主要内容。

7、金融抑制对发展中国家有那些不利影响？

8、中央银行选择货币政策中介目标的依据主要有哪些？

9、金融监管的原则是什么？ 10、中央银行的职能。 七、论述题

试述20世纪90年全球金融危机的特点及我国增强金融安全的对策。 八、案例分析

2004年10月底发生的中航油事件被外界广泛称为中国的“巴林事件”，其总裁陈久霖也被称为中国的“尼克·里森”，试根据期权交易的相关知识对这一事件进行分析。

案情：2003年经国家有关部门批准，中航油新加坡公司在取得总公司授权后，开始做油品套期保值业务。在此期间，其总裁陈久霖，没有经过总公司的批准却擅自扩大业务范围，从事期权交易，由于操作失误，中航油公司出现5.5亿美元的巨额亏损。而在这一数额巨大的亏损中，原油期货只占小部分，最大的亏损来自航空煤油期权交易。

从中航油内部了解到的消息显示，在7月份左右，也就是国际原油价格在每桶40美元、航煤接近每吨350美元的时候，中航油或者说陈久霖做出了错误的判断：石油价格不会继续升高，而要开始下跌，据此，中航油公司卖出了大量的看涨期权。但是这种投资显然遭受了市场的严厉狙击。国际原油价格由每桶40美元迅速蹿升到10月26日的最高每桶56美元附近。

在原油价格到达50美元以上后，中航油的判断再次出现严重错误，入市建立多头仓位。然而市场的打击再次降临，油价从每桶56美元大幅下跌，至12月6日每桶仅有42美元。

三大失误；巨亏5.5亿美元

失误1：今年7月份左右，也就是国际原油价格在每桶40美元时，陈久霖作出错误判断，认为原油价格不会继续升高，而要开始下跌。

失误2：在原油价格到达50美元以上后，陈久霖的判断再次出错，入市建立多头仓位，但油价从每桶56美元开始大幅下跌，至12月6日跌至每桶42美元。

失误3：没有正确制定航煤限价保顶期权的权力金，使得投资者购买了大量的这类期权。到今年10月中下旬，受原油价格的影响，新加坡航煤价格已经达到450美元左右。行权价格低于市场价格，投资者要求行权，中航油产生巨额亏损。

第七章 其他金融机构

一、填空题

1、一般来说，专业银行主要有 、 、抵押银行、合作银行、清算银行和政策性银行等。

2、开发银行一般可分为三种，即 、 和国家性。 3、开发银行的资金运用主要有三种： 、 和债务担保。

4、银行金融机构的种类很多，主要有规模 、 、证券公司、财务公司、租赁公司、信用合作社、典当行等。

5、政策性银行的建立，其目的是为了弥补 的缺陷。

6、所谓政策性银行，是指由 创立或担保，以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的、具有特殊的融资原则、不以 为目标的金融机构。 7、我国政策性银行的金融业务受 的指导和监督。

8、政策性银行的资本金多由 拨付，还可依靠发行 或向金融机构举债的方式筹资，一般不面向公众吸收存款。

9、 年，我国组建了三家政策性银行，即 、中国农业发展银行、中国进出口银行均直属国务院领导。

10、政策性贷款按其运用的过程不同，可分为 和 。 11、政策性银行的投资业务分为 和 。

12、政策性银行按其担保事项分，可分为 、 和进出口方面的担保。 13、政策性银行的委托代办方式有 和 两种方式。 14、最早的典当行为我国时 寺庙所经营的当铺，称“质库”。 15、国际上最早的票据交换组织为 的票据交换所，成立于 年。 16、世界上第一家地方储蓄银行是 年由慈善团体在荷兰建成的。 17、财务公司在18世纪始建于 ，后 等国相继开办。

18、 ，在美国旧金山创立了第一家现代专业租赁公司。中国第一家专业租赁公司是 在北京成立的中国东方租赁有限公司。

19、我国最早出现的信托类金融机构是1921年成立的 。 二、判断题 × √

1、投资银行一般接受活期存款和储蓄存款。 （ ）

2、专业银行是社会分工发展在金融业的具体化体现。 （ ） 3、我国信托业与银行业实行混业经营，混业管理。 （ ） 4、政策性银行吸收企业和个人的活期存款，从而具有信用创造能力。 （ ） 5、政策性银行能办理商业银行的具体业务。 （ ） 6、政策性银行的建立，能提高政府的财政调控能力。 （ ） 7、政策性银行的运行能改变社会资金的流量和流向，但不会导致货币供应量的增加。（ ） 8、政府供给资金是政策性银行的启动资金和重要的资金来源。 （ ） 9、政府提供给政策性银行的资金，主要来源于直接的财政预算。 （ ） 10、向社会保障体系及邮政储蓄系统的借款应是除政府提供资金外政策性银行主要的资金来源。 （ ） 11、政策性银行的贷款期限长，风险大，故可不要求按期偿还。 （ ） 12、政策性银行只能进行债权投资而不能进行股权投资。 （ ） 13、政策性银行的投资目的主要是为了获取利息收益。 （ ） 14、在委托代办业务中，该业务的最终风险和损失都由政策性银行承担，代办机构不承担任何责任。 （ ） 15、如果以财政补贴经营为经营方针，则允许该政策性银行在办理业务中，出现计划亏损。

（ ）

16、开发性政策性银行专门为政府经济开发和发展提供中长期的投资和贷款。（ ） 17、农业性政策银行是专门为政府发展农业和促进农业开发提供资金的政策性金融机构。（ ） 18、进出口政策性银行是为支持进出口业务的发展而为其提供进出口政策性信贷业务的金融机构。 （ ） 19、金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能。 ( ) 20、降低交易成本并提供金融便利的功能是所有金融机构具有的基本功能。 ( ) 21、金融机构为了保证对到期债务的支付和存款人的提现，在经营中必须遵循社会性、效益性和安全性原则。 ( )

22、中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。 （ ） 三、单项选择题

1、金融体系的主体是 。

A、中央银行 B、商业银行 C、投资银行 D、政策性银行

2、 是一种介于国家机关与金融企业之间的金融机构。

A、商业银行 B、政策性银行 C、中央银行 D、投资银行 3、 一般只接受定期存款，不接受活期存款。

A、商业银行 B、储蓄银行 C、抵押银行 D、投资银行 4、政策性银行的建立主要是为了 。

A、弥补市场调节机制的欠缺 B、为政府吸收存款、发放贷款 C、A、B都是 D、A、B都不是 5、政策性银行的负债业务具有 的特征。

A、低费用 B、无须偿还 C、规模较大 D、以上都是 6、政策性银行的资产业务主要有 。

A、贷款业务 B、投资业务 C、担保业务 D、以上都是 7、政策性银行的投资业务除了债券投资外，还有 。

A、股权投资 B、货币市场投资 C、衍生市场投资 D、以上都是 8、“戴帽”委托指的是 。

A、“意项”委托 B、专项委托 C、一般委托 D、以上都不是 9、下列不属于政策性银行的是 。

A、科技开发银行 B、中国农业银行 C、中国农业发展银行 D、中国进出口银行 10、金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是 。

A、融通资金 B、支付结算服务 C、降低交易成本 D、风险转移与管理

12、现代各国商业经营性金融机构，尤其是银行业，主要是按照 形式建立的。

A、合作制 B、国有制 C、私人所有制 D、股份制

13、1999年4月20日，我国成立的首家经营商业银行不良资产的金融资产公司是 。

A、华融 B、长城 C、信达 D、东方 14、我国目前最大的一家政策性银行是 。

A．国家开发银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．中国建设银行 四、多项选择题

1、信用合作社的原则有 。

A、入社与退社自愿 B、社员提供一定数额股金 C、其股票上市 D、允许一人多票制 2、政策性银行的职能有 。

A、信用中介职能 B、信用创造职能

C、补充职能 D、选择职能

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