融资担保公司可行性研究报告

融资担保有限公司可行性研究报告 （仅供参考）

融资担保有限公司

可行性研究报告

二〇一一年十月二十日

目 录

第一章 拟成立公司基本情况 ................... 3

第二章 投资人简介 ........................ 3

第三章 市场分析 ......................... 4

第四章 拟开展的业务情况 .................... 9

第五章 公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施 .... 15

第六章 公司组织形式 ...................... 20

第七章 效益分析 ........................ 21

第八章 综合结论 ........................ 21

第一章 拟成立公司基本情况

企业名称：陕西欣盛投资担保有限责任公司

法定地址：西安市经济技术开发区凤城二路第五国际A座22层 经营范围：从事担保业务，投资咨询、直接投资高新技术产业和

其他技术创新产业、受托管理和经营其他创业投资公司的创业资本，直接投资或参与企业孵化器的建设。

注册资本：1亿

发起单位：第二章 投资人简介

企业名称：陕西欣盛投资担保有限责任公司

法定代表人：

职务：

资金来源：

出资情况：

发起人近三年经营业绩、财务情况信用记录

第三章 市场分析

第一节 担保行业的宏观分析

担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。担保市场是担保行为发生的市场，银行和非银行金融机构作为担保机构开展担保业务促进了担保市场的形成，担保市场的形成和发展对引导信贷资金的投放，调整产业结构，支持中小企业的发展起到了重要的作用。因此担保行业是现阶段解决中小企业融资问题不可缺少的一个重要的环节，是对银行业务有益且有效的补充。

我国担保业起步较晚，1993年全国第一家专业信用担保公司——中国经济技术投资担保公司由国务院批准成立，2000年前后开始进入快速发展期。2003年颁布实施的《中华人民共和国中小企业促进法》更强调了中小企业信用担保对改善中小企业投融资环境、促进中小企业发展的重要作用。2004年，党和国家领导人先后对如何发展中国信用担保业做了重要批示。经过10多年的发展，我国信用担保业务的基本制度和运行规则，以及中小企业信用担保业务运行模式和业务操作规范已基本建立和趋于成熟，信用担保已成为法律所规定的经济政策的制度化措施，已经初步形成了一个特定的行业。随着市场经济的不断发展担保业务品种也从初期的贷款担保扩展到履约担保和其他担保，服务领域涉及工业、商业、流通、个人消费等社会诸多

方面。

近年来，以中小企业信用担保机构为主体的担保业继续保持良好的发展势头，截止2010年底，全国中小企业信用担保机构共有4817家，当年为35万户企业提供贷款担保额1.58万亿元。累计为115万户（次）企业提供担保总额2.6万亿元。

2009年2月，国家发布的《国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》使融资性担保业务的监管问题终于得到落实，这将有利促进中国担保业的整体发展。2010年3月，银监会联合七部委发布了《融资性担保公司管理暂行办法》，明确规定融资性担保公司的融资性担保责任的余额不得超过其净资产的10倍，要求融资性担保公司以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的审慎经营模式。2010年5月，财政部、工业和信息化部联合下发了《中小企业信用担保资金管理暂行办法》，提出安排中央财政预算资金，专门用于支持中小企业信用担保机构、中小企业信用再担保机构增强业务能力，扩大中小企业担保业务，改善中小企业融资环境。2011年6月，银监会等八部委发布了《关于促进融资性担保行业规范发展意见》，鼓励融资性担保机构从事行业性、专业性担保业务，提高风险识别和管理能力，形成自身专业优势和独特竞争力。上述政策的出台实施，将促进中国担保业持续快速发展。随着全球经济进一步复苏，加上今年国家为仰制通货膨胀宏观对楼市进一步调控，央行数次提高存贷款基准利率后又加息。各大行也纷纷提高房贷首付比例和利率，前半年放贷指标就用完，在这双重打压下房贷因此名存

实亡，中小企业特别是地产商融资难又雪上加霜，银行融资难这又促进了民间融资的发展。

天然具备的整合社会资源、分散经济风险的内在功能，以及政府促进增长、增加就业的基本目标，共同决定了担保行业总体发展空间广阔。同时，我国区域经济发展不平衡、产业结构在全国及地区之间亟待升级与转换，也为各地担保企业的发展提供了有利契机。

第二节 陕西省担保行业分析

2.1 概况

近年来，陕西省政府、金融业和企业密切配合，努力破解陕西中小企业融资难题，取得了积极进展。数据显示，2011年1月至6月，西安市金融机构中小企业贷款增长迅速，特别是小企业贷款新增58.7亿元，同比多增9.65亿元。截至今年6月末，西安市金融机构中型企业贷款同比增长11.52%，小型企业贷款同比增长52.14%，小企业贷款增速远高于大、中型企业贷款增速及各项贷款平均增速。

在缓解中小企业融资难问题上，地方政府也发挥了重要的作用。西安市政府出台了《关于促进中小企业发展的实施意见》，采取一系列措施扶持中小企业发展。不断的完善担保机制，缓解贷款难问题。每年适时举办银企对接会，为中小企业融资搭建平台。支持民间资本参与或发起设立小额贷款公司等新型金融机构。完善信用担保奖励补偿机制，鼓励商会和担保机构合作开展互助式担保业务，鼓励企业间进行联保互保，实施中小企业信用担保贷款补贴机制，按照其每年新

增担保额的1%给予补贴。

2010年，陕西省中小企业通过担保获得贷款的企业达到15525户，贷款额达90亿元。担保行业在缓解中小企业融资难、提升中小企业信用能力、扩大就业、培植税源、稳定社会、增强信贷安全等方面发挥了重要作用。

2.2 陕西省担保体系分析

截止2010年年底，经政府批准成立的各类担保机构共有68家，其中专业担保机构61家，总注册资本金达到40.24亿元。以三种经济形式并存运营，完全国有出资的担保公司有12家（含一家分支机构），合计注册资本金为10亿元（不含分支机构），占注册资本金的24.8％；部分国有出资的有四家，合计注册资本金3.7亿元，占注册资本金9.2％；完全民营出资的担保机构45家，总注册资本金为26.54亿元，占总注册资本的近66％、其中注册资本金在2亿元以上的担保机构有4家（一个分支机构），一亿元以上的担保机构有10家，注册资本金在5000万元至一亿元的担保机构有43家，注册资本金在1000万元至5000万元的担保机构有11家。列入国家担保体系建设试点单位，并已享有免征三年营业税的机构有6家，10年另有14家机构申报国家担保体系建设试点单位，有7家通过国家发改委终审（含2家到期再申报），2010年陕西将有12家担保机构列入国家担保体系建设试点单位，并享有免征三年营业税的政策支持。

2.3 陕西省担保业市场营运分析

2010年1-12月。共为15525户企业提供担保17657笔，获得贷款90元，担保额76.77亿元，担保责任余额79.6亿元，与去年同期相比担保额增长39.8％。其中担保额在500万元以下的17410笔，担保额为42.2亿元，占总担保额的54.9％，担保额在500万元以上的247笔，担保额为34.57亿元，占总担保额的45.％。累计担保责任余额79.6亿元，发生代偿14585.33万元，代偿率为2.11％，代偿损失1582.45万元，损失率为0.23％，代偿率和损失率控制在较低的水平。

截止到目前陕西省累计为31364户企业提供了35727笔贷款担保，担保金额192.94亿元。累计代偿1668笔，代偿金额为2.93亿元，代偿率为1.51，代偿损失2.89.45万元，损失率为7.12％。为下岗失业人员自主创业、就业提供小额担保贷款16274笔，金额45959.2万元，共代偿1527笔，金额3580.69万元，回收率为90.5％，安臵就业和自主创业21479人。

2.4 行业信用等级评定情况

随着我国征信市场步入“完善法规、特许经营、商业运作、专业服务”的发展要求，陕西信用担保行业也随之开始征信，加以规范发展。在中小企业局，银监局、人民银行陕西省中心支行等有关部门的共同组织下，招标筛选了专业信用评级机构，对陕西省37家申报评级材料的担保机构开展了信用调研、培训和初评工作。最终采取了指

令性和自愿性相结合的方式，进行首批信用等级评级工作。对享受和申报国家担保体系建设试点单位你的14家指令性机构和3家自愿评级的机构，经过定量和定性的打分评定，评出3A级信用担保机构10户，占机构总数的16％，2A级6户，占机构总数的10％。

2.5 陕西省担保业前景预测

目前，陕西省中小民营企业已达42万户，占全省税收总量的45%以上，经济总量的47%以上，民营经济已名副其实地成为我省经济发展的生力军，但融资难的问题一直是我市民营及中小企业发展的瓶颈。陕西的担保市场发展与经济发展很不相称，这也注定其存在较大的潜在市场空间。

第四章 拟开展的业务情况

第一节 业务内容

根据我们对陕西担保市场的调查和分析，我们确定公司的主营方向为：

(1) 融资担保业务

(2) 担保投资业务

(3) 担保配套服务

1.1 担保业务

欣盛担保公司主要的服务对象为企业，服务产品细化为以下两方

面：

企业融资担保业务 包括企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/融资担保、产权（股权、知识产权、经营权等）质并购搭桥贷款担保、项目投资担保、保理业务（应收帐贴现担保、信用保险）等；

经济合同履约担保业务 包括工程合同履约担保，工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、合约对冲押金/预付款/质量保证金担保、中介费/佣金担保、产品质量担保、诉讼保全担保等。

1.2担保配套服务

担保配套服务是指围绕担保项目由欣盛担保公司提供的一系列中介服务，主要包括：

1.2.1咨询服务

企业理财与资本运作顾问

企业管理顾问

1.2.2项目论证服务

担保投资项目可行性研究与项目评估

资产评估业务

企业与个人资信评估

1.2.3抵押资产处臵服务

典当业务

拍卖业务

企业重组兼并业务

1.2.4证券公司与衍生业务

公司为券商及其客户提供广泛的业务合作。内容包括：

股票与债券融资担保业务

发行、配股和搭桥贷款担保业务

券商高管个人担保业务

上市融资担保

1.2.5投资基金和风险资本与衍生业务

公司的担保投资业务可以延伸到与投资基金和风险资本的合作，从而发展出相应的担保投资产品。即公司发展出外部担保投资产品，为投资基金和风险资本降低投资风险提供适当的手段和工具。其衍生业务主要包括：

政府基金项目贷款担保

项目投资担保

投资担保基金委托管理

风险投资企业的贷款担保

第二节 营销策略

欣盛担保采用以品牌经营为核心的整合营销策略。公司的市场营销计划是以下列经营原则为基础的：

公司将综合考虑自己独立以及与其它机构联合的方式开展担保与投资业务；

个人信用担保以自己独立开展为主，以此作为扩大经营规模的突破口，在保证质量，严格防范风险的前提下，努力扩大担保业务量，追求担保业务的规模经营；

企业融资和经济合同履约担保业务的开展，特别是企业融资担保必须注重与担保投资相结合。应坚持“担保为手段，投资是目的”原则，主动寻找有投资价值的中小型高新技术企业和房地产企业等符合公司战略发展方向的投资项目，利用担保投资工具为企业提供融资担保，在条件成熟后转为直接投资。与担保业务强调经营规模的要求不同，投资业务更应强调投资效益；

必要时寻求其它担保机构的合作实施交叉互保和联合担保，寻求国家中小企业信用担保体系的再担保支持以及利用其它金融创新手段，以分散风险、减少损失；

建立电子商务网络，利用网站开展担保业务的宣传、担保业务登记、网上业务受理及担保市场调查、信用评级等；

利用新闻媒体和其它形式开展

2.1 客户开发措施

客户开发及信息收集是担保及投资业务的基础工作，客户资源将成为担保公司的宝贵财富，计划采用下列方式建立健全客户来源的渠道：

与银行信贷部门取得广泛联系，由银行信贷部门推荐客户；

与各级政府部门联系，由相关政府部门推荐客户；

与各商会、行业协会取得联系，由其推荐客户；

开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客户；

对社会进行广泛宣传、搞好市场调研，开展客户登记，从中发掘潜在客户。

进一步拓展市场、加大对中小企业的服务力度，同时也是为了更好地利用社会资源，延伸公司的资金链和更有效地控制担保风险。

2.2 服务品牌营销

与所有产品营销一样,担保公司应积极开展信用担保产品和担保投资产品的“售后服务”工作，由于担保业务是一项准金融服务业，因此应高度重视其服务品牌的经营, 并把服务品牌经营作为市场营销的环节之一。担保公司服务品牌的宗旨是客户至上的原则, 为银行和企业提供最满意的服务。服务手段包括

:

公司网址:建立专门网站，并有专业网管人员值班, 与客户就担保事宜进行在线交流；

服务热线:担保公司提供电话查询服务, 解答客户在申请和办理担保过程中的遇到的各种问题。

投诉中心:设立投诉中心, 专门听取客户的意见和改进建议。

客户回访:担保公司在抽样的基础上, 定期对合作银行和企业进行回访, 或以问答方式收集客户对服务质量的反映。

服务品种多样化:担保公司研发部门将以客户为中心, 设计多样化的担保服务品种, 为客户提供全方位的服务。

2.3企业形象与公共关系

商业担保在中国是一个崭新的行业。为了区别于以往行政化的担保行为和中国历史上的典当业务,公司应高度重视透过各种公共关系媒体, 塑造以担保品牌为核心的企业形象, 用一到两年时间内使公司成为陕西业内排名前三位和社会上知名度较高的担保机构。公司形象宣传手段包括

:

研讨会、研修班、培训班

今后将利用各种会议、研讨活动的机会开展宣传。

广告策划、宣传教育

公司计划与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文章、企业形象广告和担保服务、担保投资的介绍，组织开展各种宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。

宣传品

公司印制企业形象宣传册、宣传彩页和宣传片，按担保业务品种分别印制宣传单页，向目标用户群、银行、房地产开发商、大宗商品经销商、中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道编制成册发放。

新闻发布会、文章报道

公司将根据需要，适时举办新闻发布会，并将由专人负责继续从事这一有效的工作。

第五章 公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施

第一节 公司内部管理制度

为了保护公司资产安全，完整，协调经营行为，控制担保违规产生利用公司内部分工相互制约，相互联系，而需要制度化管理。 综合管理制度

主要包括文秘、文档、车辆、住房行政事务方面的制度内容。 人事劳资管理制度

主要包括员工招聘录用，岗位职责，实习培训，考勤休假与薪酬分配制度等内容。

资产财务管理制度

包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度。

激励机制

公司将注重对员工的激励, 以鼓励员工积极工作, 同时也有利于吸引社会有志之士投身于担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控制的需要, 公司的激励机制更加注重与约束机制相结合, 采用以基本薪金加奖金期权的模式, 即以一定的基本薪金以及各种必要的社会保险作为员工必要的生活保障； 以业务激励, 实行项目经理责任制, 奖金与绩效挂钩；实行内部员工持股制度, 采用与整个公司未来发展挂钩的期权方式，从而把员工的个人利益与公司的短期利益和长期发展有机地结合起来形成整体利益, 能够解决对员工的激励和约束问题。另外, 采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加进修, 以

提高业务水平。

第二节 风险控制制度及措施

风险管理制度主要包括担保业务操作程序，工作标准，业务接待，项目分配，合同管理，业务台账，风险控制，代偿及追偿等制度。 日常业务管理

公司将制定一系列业务流程和服务质量的管理制度与操作手册, 建立健全完备的业务制度, 如《担保业务暂行办法》、《投资业务管理办法》、《项目审核工作细则》等, 实现了标准化的制度管理。员工上岗前首先要经过培训和考核认证。公司全员按金融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。风险管理部负责督查业务操作规范、服务质量以及担保项目的风险控制水平。

风险防范与管理

企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之一。公司将采取多种组织形式,对投资风险进行管理。设臵A、B角项目审查，担保部、评估部、风险管理部评议，评审委员会和董事会等多道“防火墙”来防范经营风险。

建立信用评估机制

信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此，应对申请担保企业的资信变化过程进行深入、详细的调查。评定企业的透明度和可控度，分析企业财务结构的变化情况，计算和推算企业的赢利能力。风险控制应坚持全面深入和量力而行的原则，采用跟踪管理和及时控

制的方法。同时，中国正在建立的信用评估机制，也为这一风险的防范提供了有利的保证 。

建立风险转移和联合担保机制

把银行、企业、担保机构三方统一考虑，形成一个有三方共同组成的担保咨询机构，开展法律、会计、税务等各种咨询服务，形成有效的扶优扶强的体系；争取国家各级担保体系的支持。获得再担保和联合担保合作。当发生代偿时，银衍担保可以按一定条件从再担保机构得到一定补偿，从而大大降低担保风险。另外，联合担保也是分散转移风险的有效方法。

信用风险评价指标体系

利用现代电子信息技术，开发建立出一套科学完善的信用风险评价指标体系，并使之得到有效实施。

其他措施

加大项目的审核力度，以及对拟担保、投资项目进行严格科学的可行性研究与论证，严格按照公司制定的各项制度规范运作，力求最大限度地控制风险。

在财务管理上，欣盛担保将根据每年的经营计划按相当比例提留担保赔付准备金和投资风险备用金等，以保障公司业务按计划正常进行。

附：签约流程和放款流程

签约流程

签约注意事项：(1) 企业签约，需带备公章、法定代表人证 明书、身份证、婚姻证明等相关资料。

银行批复 银行独立审批流程注意： 合同需面签。 法定代表人无法面签的需 提供法定代表人证明书及身份证复印件、 授权 委托书及受托人身份证复印件， 自然人无法面 签的需出具经公证的授权书。 以上资料均须留 存复印件、核对原件，并注意鉴别证件、公章 真伪。

制作合同 经办项目经理

合同审核 法务经理A角

安排签约 企业及银行相关人

合同复核 法务经理B角

(2) 按相关抵(质)押登记部门要求，准备 抵(质)押申请表。 (3) 准备签约后需办理事项及相应办理抵 (质)押所需的资料清单。 (4) 董事(股东)会决议：借款企业及提供 保证、抵押、质押等相应担保企业均须 出具董事(股东)会决议。子公司为母 公司提供保证担保的必须出具股东会决 议。<注意，须核对企业章程中对执行董 事、董事会、股东会授权的规定，以便 企业出具对应的董事(股东)会决议> (5) 签字盖章要求：所有合同一律用黑色墨 水笔签字；盖章需清晰完整，压住部分 签字，非印刷合同需盖骑缝章。 (6) 抵押物设置转让预授权的，告知企业至 公证处办理公证；产权人不能亲自到场 办理抵押登记的须公证委托给他人办 理。 (7) 放款所需的各种条件向企业交代清楚， 便于企业提前准备。

签字盖章 担保机构法定代表

合同复核：签约后法务经理或相关责任 人在一个工作日内完成合同复核工作。 (1)合同文本签署完整 (2)企业提供的主要资料是否完备 (3)反担保资料是否完备 复印件上注明原件已核并签名

放款流程

审核放款资料

1、 法务经理或专业部门根据评审结论， 审查合同、 公证书是否完备， 反担保措 施是否已办结，保险单、房证、存单、 退税登记证、 承兑汇票等抵押、 质押物 的权利凭证均已交到票据保管员处且 已签收， 以上权属证明编号、 内容等需 与系统、 合同核对完全一致并留存复印 件。 经复核， 在两个工作日内出具审核 意见，呈请放款。

复核放款资料

在审核中应注意以下事项： (1) 借款合 同、保证合同、抵押合同中编号完整， 等额还款等条款填写完备。 档案中留存 有合同审核章的一份。 (2) 放款距最新 评审结论如已过三个月期限的项目， 项 目经理需重新申报审批。

终审 风险管理部

2、 风险管理部审核所有

资料、批准放 款。 3、 法定代表人签发《放款通知书》 、盖 章。 4、 《放款通知书》及送达回执交银行。 5、 放款后，项目经理向企业取得放款回 执原件及借款借据复印件存档。 6、 放款后一周内， 法务经理 A 角需将所 有合同资料向档案管理员归档。

签发放款通知书 法定代表人

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