供应链融资模式优化方案

“平台+基地”模式下的供应链融资模式优化方案

(2014年12月)

“平台+基地”模式下的供应链融资模式优化方案

引言

本方案以案例八为中心，针对斯迪尔公司在打造“平台+基地”一体化运作过程中遇到的问题。围绕对供应链金融发展空间广度的探索，并结合平台融资方式进一步优化和对增值服务的创新，来进行探讨与分析。本文基于对“平台+基地”一体化下的供应链金融模式的构建与优化，主要采用理论与实际案例相结合的方法，对斯迪尔公司的发展远景分六个部分进行阐述。

第一部分：对方案的选题背景、现实意义、研究内容、方法及所要解决的问题进行概括性的介绍。

第二部分：斯迪尔公司的环境现状分析。

第三部分：斯迪尔公司的融资模式的优化设计方案。

第四部分：斯迪尔公司融资模式的具体流程的优化。

第五部分：基于供应链金融的斯迪尔公司融资风险分析控制。

第六部分：斯迪尔公司可开发的增值创新服务。

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目录

引言 (2)

目录 (3)

第一章方案总体框架 (6)

1.1项目背景 (6)

1.2方案总框架 (8)

第二章斯迪尔发展环境分析 (9)

2.1宏观环境分析 (10)

2.1.1政治环境分析（political） (10)

2.1.2经济环境分析（economic） (11)

2.1.3社会环境分析（social） (13)

2.1.4技术分析（technological） (13)

2.2微观环境分析 (14)

2.2.1市场需求 (14)

2.2.2竞争环境 (14)

2.2.3资源环境 (14)

2.3内部环境分析 (15)

2.3.1斯迪尔企业能力分析 (15)

2.3.4企业资源分析 (16)

2.4 SWOT分析 (17)

2.4.1斯迪尔发展环境SWOT分析 (17)

2.4.2基于SWOT分析的斯迪尔的战略选择 (19)

第三章“平台+基地”下的融资模式设计 (20)

3.1“平台+基地”模式交易服务分析 (20)

3.1.1卖方服务分析 (20)

3.1.2买方服务分析 (20)

3.2斯迪尔客户分级 (20)

3.2.1卖方客户分级 (21)

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3.2.2买方客户分级 (24)

3.3“平台+基地”模式下的斯迪尔融资模式设计 (25)

3.3.1现有融资模式分析 (25)

3.3.2融资模式设计 (28)

3.4“平台+基地”模式下的融资业务可行性分析 (31)

3.4.1优势分析 (31)

3.4.2质押物优势分析 (32)

3.4.3经济可行性分析 (33)

第四章“平台+基地”模式下供应链融资流程优化 (36)

4.1在线订单融资流程优化 (36)

4.2动态融资模式流程设计 (38)

第五章“平台+基地”模式下供应链金融融资风险分析与控制 (43)

5.1斯迪尔供应链金融融资风险分析 (43)

5.1.1风险识别 (43)

5.1.2风险评估 (44)

5.2斯迪尔供应链金融融资风险评价模型 (47)

5.3斯迪尔供应链金融融资信贷风险控制 (50)

5.3.1.信用风险 (50)

5.3.2质押物变现风险 (51)

5.4斯迪尔供应链金融融资操作风险 (52)

5.4.1法律法规风险 (52)

5.4.2流程风险 (53)

5.4.3信息传递风险 (54)

5.4.4运输与监管风险 (54)

5.5斯迪尔供应链金融融资核心风险控制 (55)

5.5.1质押率风险 (55)

5.5.2质押率决策 (57)

5.6斯迪尔质押融资风险 (59)

5.6.1单品种质押风险 (59)

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5.6.2组合质押 (73)

第六章斯迪尔增值服务创新 (79)

6.1平台一体化设计 (79)

6.1.1品牌专场定制化服务 (79)

6.1.2物流园专场增值模式转换 (80)

6.2平台一体化下的碳权交易增值服务 (82)

6.2.1碳权交易现状分析 (82)

6.2.2碳权交易前景 (82)

6.2.3斯迪尔碳排放权增值服务设计 (82)

6.2.4碳排放权具体服务方式 (83)

6.3大数据时代下的增值服务 (86)

结束语 (87)

参考文献： (88)

附录一:企业融资调查数据 (90)

附录二:SPSS19.0软件具体过程及结果 (91)

附录三 :2011年-2013年螺纹钢现货价格数据表 (95)

附录四:2011年-2013年线材现货价格数据表 (98)

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第一章方案总体框架

1.1项目背景

通过对整个案例的研究可以得出，供应链金融这一块可以作为斯迪尔公司在未来发展非常值得深入的一个点。

针对案例开篇提到的斯迪尔公司在由第三方物流的社会物流向结合物流和电子商务的电商第四方物流转型的过程中遇到的一系列问题，对供应链金融这一块的修缮无疑是实现其公司资金快速回流最主要的一方面。在当前迅猛的发展势头下，斯迪尔要想在竞争激烈的市场下占据有力地位，从供应链金融这个角度开展深入研究有着其必要性和重要性。

供应链金融，是对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产—供—销”链条的稳固和流转畅顺，AMLS公司通过结合“厂-商-银”模式并通过金融资本与实业经济协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。而在这其中，按照企业贸易过程、交易环节以及融资用途的不同，可分为：

(1)订单融资，是指供应商与核心企业签署订单合同后，银行应借款人申请，依据其真实有效的订单合同，以订单项下的预期销货款作为主要还款来源，向借款人提供用于满足订单项下原材料采购、组织生产、施工和货物运输等资金需求而提供的短期融资业务。

(2)预付款融资，即未来提货权融资业务，以控制借款人向供货商购买的有关商品的提货权为手段，银行向购货商提供融资，用于支付供货商货款，由供货商根据约定按银行指令进行发货的业务。业务模式包括厂商银、保兑仓。

(3)存货质押融资，是指借款人将自有货品或货权出质给银行作为授信的担保，并移交银行直接占有或通过银行委托的监管机构间接占有，获得融资授信的业务。

(4)应收账款融资，是指借款人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求买方付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，以此向银

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行作为授信担保、获得融资的业务。通过对这几种融资模式的研究，结合斯迪尔自身的实际情况，我们选取了斯迪尔已有的在线订单融资和动态货值融资模式进行设计和优化。实现对供应链金融一体化这个大背景更好的完善。

为了更好的实现供应链金融的一体化，除了进行经济可行性分析我们还对其做了详细的风险分析，并着重对其风险进行了定量与定性的分析，最后根据风险分析，提出一系列风险管控的办法。

经过一个多月的辛苦努力，我们终于完成了这份参赛方案，其中必然会存在许多的不足之处，我们诚恳地希望得到各位老师和评委的点评，使我们的方案更加完善！

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1.2方案总框架

本方案按照找出问题→分析问题→确定解决方法→优化设计→设计完善的步骤，定量与定性相结合的方法，理论结合实际，针对问题进行探索研究。方案总体框架体系如图1-1所示。

图1-1方案总体框架体系

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第二章斯迪尔发展环境分析

在对斯迪尔现有融资模式进行设计优化之前，必须先对斯迪尔现今的发展环境进行系统的分析，找到各种因素给公司发展带来的不同影响，以便于我们在对其进行设计优化时趋利避害，达到我们想要的最好的效果。

本章对斯迪尔内外部环境进行分析，运用PEST 模型分析法对斯迪尔公司的宏观环境进行分析，分模块分析其微观环境，运用SWOT 分析法对斯迪尔公司的发展战略选择进行研究。具体框架图如图2－1所示。

图2-1 斯迪尔发展环境分析图

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2.1宏观环境分析

宏观环境是指影响企业的发展的外部客观因素的总称。PEST 环境分析法（political ， economic ， social ， technological ）是宏观环境分析的主要方法，本方案即运用此方法来分析影响斯迪尔发展的外部客观因素。PEST 模型图如图2－2所示。

2.1.1政治环境分析（political ）

国家针对电商物流所出台的各项政策措施对本行业发展起到导向作用；企业必须在合乎国家法律法规的前提下进行活动。以下便是目前我国出台的促进电商物流发展的部分相关政策：

1. 2012年8 月7日国务院发布《国务院有关深化流通体制改革加快流通产业发展的意见》（以下简称《意见》)，《意见》提出，国家鼓励银行业金融机构针对流通产业特点，创新金融产品和服务方式，开展动产、仓单、商铺经营权、租赁权等质押融资；改进信贷管理，发展融资租赁、商圈融资、供应链融资、商业保理等业务；充分发挥典当等行业对中小和微型企业融资的补充作

图2-2 PEST 分析图

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用；拓宽流通企业融资渠道，支持符合条件的大型流通企业上市融资、设立财务公司及发行公司（企业）债券和中期票据等债务融资工具。引导金融机构创新消费信贷产品，改进消费信贷业务管理方式，培育和巩固消费信贷增长点。

2. 2013年8月8日《国务院关于促进信息消费扩大内需的若干意见》已经发布实施，国家发改委对拓宽电子商务发展空间的工作进行了细化的阐述。其中对物流体系方面提供了更加有力的政策支持。

3. 在2014年8月6日国家发展和改革委员会的例行新闻发布会上，国务院发布了第26号文《关于加快发展生产性服务业促进产业结构调整升级的指导意见》（以下简称《指导意见》）。《指导意见》就扶植发展生产性服务业作出了全面部署，也为大物流业、电子商务业迎来了利好。

2.1.2经济环境分析（economic）

宏观整体经济环境对于企业的发展有着重大影响。社会在进步，经济在发展，在经济全球化日益加强的今天，任何一个个体都不可能独立于这个整体独自发展。

图2-3 社会物流总额（万亿元）

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图2-4 历年物流费用占GDP的比重

1. 随着我国经济发展、产业结构优化和经济全球化趋势不断加快，物流业越来越成为现代经济的重要支柱和组成部分。现代化的物流业是社会化大生产的客观要求，能够带动现代化的大生产，对经济发展能起着重要的带动作用，是国民经济的有机组成部分，物流发展水平已成为一个国家或地区综合经济力量的重要标志。

2. 我国物流业规模增长迅速。2008年，全国社会物流总额达89.9万亿元，比2000年增长4.2倍，年均增长23%；物流业实现增加值2.0万亿元，比2000年增长1.9倍，年均增长14%。2008年，物流业增加值占全部服务业增加值的比重为16.5%，占GDP的比重为6.6%，历年社会物流总额如图2－3所示。

3. 社会物流需求稳步增加，物流业增加值持续上升，社会物流总费用占GDP的比率稳步下降。2006年社会物流总费用占GDP的比率为18.3%，2007年降到18.2%，2008年与2009年该比率均在18.1%，2010年已降到18%，这表明我国物流业经济运行质量不断提高，历年物流费用占GDP比重趋势如图2－4所示。

4. 物流市场受传统物流竞争方式的束缚减小，竞争范围慢慢扩大。随着经济的全球化，物流市场竞争主体日趋多元化，社会分工不断深入，物流行业从工商企业中分离出来，形成了多方物流与工商企业共同竞争的多元化格局。

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5. 2012年3月27口，工信部发布的《电子商务“十二五”发展规划》中提出:到2015年，电子商务交易额翻两番，突破18万亿元，其中，企业间电子商务交易规模超过15万亿元。

2.1.3社会环境分析（social）

一个企业、一个行业的发展必须与社会整体发展水平相对应，社会的进步与发展深刻影响着企业、行业的发展水平。

1. 我国物流业发展环境明显好转。在国家“十一五”规划纲要中明确提出“大力发展现代物流业”，中央和地方政府相继建立了推进现代物流业发展的综合协调机制，出台了支持现代物流业发展的规划和政策。

2. 工业化进程的不断加快，并将继续成为我国经济快速增长的重要引擎，将为物流产业提供更为广阔的市场空间。

3. 社会主义市场经济体制的不断完善，将进一步促进市场化程度的提高，市场机制将成为物流产业发展的主要动力机制。

4. 电商平台对于社会的影响越来越大，人们生活越来越依赖电商，企业物流电商化成为一个趋势。

2.1.4技术分析（technological）

技术的高速发展和革新，不仅使业务的效率化和信息系统的构筑成为可能，同时也能够加强企业各部门之间的信息交流。

1. 信息技术的高速发展，诸如物联网技术、数据挖掘技术在物流领域的广泛运用，使得货物的运输变得更加透明；大数据技术的发展与运用，使得信息的积累和分享变得更加高效快捷。

2. 风险评估技术的革新与运用，为供应链金融风险控制提供了技术支持。

3. 物流基础设施和装备发展初具规模。经过多年发展，目前我国已经在交通运输、仓储设施、信息通讯、货物包装与搬运等物流基础设施和装备方面取得了长足的发展，为物流业的发展奠定了必要的物质基础。

基于以上分析我们发现，斯迪尔所作出的做电商物流企业的道路是符合社会和国家发展的，说明我们所研究的方向是正确的。

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2.2微观环境分析

斯迪尔是中国第一批专业化第三方钢铁电子交易市场。其发展壮大是我国经济发展的结果，其主要业务的开展符合其企业自身和消费者的需要。

斯迪尔公司的微观环境因素主要包括市场需求、竞争和资源以及直接有关的政策、法律、法令等方面针对斯迪尔公司的发展现状，可以就以下几个方面来进行分析。

2.2.1市场需求

自公司成立以来，斯迪尔就以其层出不穷的新服务令顾客惊喜不断，通过积极探索钢材市场的运作规律，不断突破自我，创新经营理念和运作模式，吸引着全球成千上万的钢铁企业及相关组织。交易量在钢铁市场更是一度创新高，市场前景广阔。此后，斯迪尔更是创新性的引进“电子超市”，“在线招标采购”，“钢铁出口平台”等新模式，潜在需求更是深不可测，未来市场无限宽广。

2.2.2竞争环境

国内类似斯迪尔这种“平台+基地”的真正成功的钢铁电子商务平台不多见，尽管很多钢铁企业都在打造电商平台，但多数企业缺乏技术、人才储备，需要从零做起。从整个行业来看，企业电商平台大同小异，存在重复建设的问题。而且，在平台建立之后，仅仅把原有客户放到电商平台上交易无法创造价值，还要解决“新增客户在哪里”的问题。最终，很多钢企电商平台或以失败告终，先后被淘汰。

2.2.3资源环境

上海斯迪尔公司以钢铁为主，号称真正“懂钢铁”的交易平台。尤其是自AMLS重组斯迪尔之后，充分利用淮南矿业集团向上游供应商延伸，再与采购联合会，煤炭物资沙龙等平台发挥同行业各公司的资源优势，开展联合采购。之后将资源域拓展到木材物流园，是集木材信息发布、木材现货电子交易、供应链融资为一体的大型综合电子超市，是斯迪尔非钢领域的重点业务板块。

此外，正在举行的今年全国“两会”，互联网、电子商务成为代表热议的一大热点。上海斯迪尔电子交易市场管理有限公司借“两会”东风，将在江阴

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举行以“推进钢铁电子商务，促进钢铁行业转型”为主题的推介活动，受到钢厂、钢贸、物流、银行等钢铁产业链各方的高度关注和重视，其推进中国钢铁电子商务的实践给人启迪和思索。

2.3内部环境分析

2.3.1斯迪尔企业能力分析

1. 运作模式

斯迪尔公司实行货物的全流程监管，通过静态的仓储监管和动态的联运监管确保交易货物的真实和资金的安全，为客户提供了可靠的服务。专业的配货联运——斯迪尔可为平台中的交易厂商及客户提供全程的物流配套服务，包括仓储、交割监管、融资监管、跨区域运输、城市终端配送，在线金融服务，为客户提供最便捷、成本最低的融资服务。

2. 核心能力

斯迪尔公司具有将近十年的电子商务运营平台，2012年斯迪尔创新“品牌现货专场”，其中申特专场、西林专场、锦澄专场成功运营。2012年11月全新的申特专场交易系统和10月仓储系统也正式上线运行，2013年提出了“平台+基地”一体化运作模式，该模式实现了大宗产品的电商化。

在仓储联运上，按照“信息化、可视化、定置化”的原则，已整合社会仓库40多个，很多仓库具备全流程服务能力。按照“统一标识、统一调度、统一结算”的原则，与30多家国内知名物流企业合作，整合社会车辆、船舶，并将整合的运力资源通过GPS定位系统与联运管理系统对接，形成调度有序、流向合理、运转高效的生产基地到消费基地的“大基地网络”。

在配套金融上，提出动态货值融资，及为上游制造企业提供基于货权和货值的高质押率、低利率的全面金融解决方案，按照“平台+基地”模式，淮矿物流与平安银行、华夏银行、兴业银行开展了全方位的战略合作，累计获得数百亿元敞口授信额度。

在信息技术上，去年淮矿物流成立了信息技术公司，自主开发了以供应链管理系统为核心，集交易、仓储、联运、融资等功能为一体的综合管理平台，

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目前正在开发的二代一体化平台将于7月份正式投入使用，届时斯迪尔将在技术、市场、服务等多个领域处于国内领先。

3. 客户服务

斯迪尔为客户搭建了资讯平台，结合每天的现货交易出台中国钢铁品种现货价格指数，结合现货指数和市场趋势，每日出台区域现货指导价，并以长期的经验和数据积累为依托，为交易商、生产厂家提供市场推广和宣传、营销策略、价格建议和激励机制等咨询，同时还有专业的市场分析团队为斯迪尔平台会员客户提供业务资讯服务。 2.3.4企业资源分析

企业资源：现代管理学意义上，企业经营所需要的资源。企业所控制或拥有的要素的总和。通过分析企业资源，确定企业的优势和劣势，综合评估企业的战略能力。企业资源可以从以下几个方面进行分析：

1. 人力资源

图2-5 一体化综合管理平台

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随着我国电子商务和物流的发展，国家更加注重这方面人才的培养，大批专业人才投身于市场。但缺少适应未来发展趋势的电商、信息技术、物流、金融、法律的高端人才，以及大量的客服、仓管、调度等操作人才。

2. 物流资源

平台目前拥有7个品牌现货专场、3个物流园专场和1个现货交易中心。建立了包括上海、杭州、溧阳、南京、绍兴、苏州、南通、镇江、张家界、沈阳、伊春、哈尔滨、合肥、大连、福州等地区的仓储基地，以及生产商和基地之间的运输网络。

3. 信息资源

斯迪尔拥有近10年的电商平台经营经营，拥有的交易信息丰富，并与国际知名信息商服务商，主要从事世界钢铁行业的市场研究与分析工作，订阅信息并交流，保持者密切联系。目前提供在线融资、供求信息发布、行业资讯等服务。

4. 技术资源

随着我国物流的发张，国家加大了对物流技术的发展。管理信息系统、企业资源计划、供应链管理、客户关系管理、数据库系统等物流管理软件和GPS、视屏监控等技术的利用发展为企业发展带来了巨大推动力。

5. 信誉资源

AMLS具有大型国有企业背景，在业界享有良好信誉，获得行业的认可和银行等金融机构的高信誉评价。经过多年的发展与努力从最初工、农、中、建、民生五家银行合作，扩展至目前的兴业、平安、华夏、交通、中信、招商、广发、光大等几十家银行。授信额度从连带担保的12亿，到目前直（间）接授信100多亿。

2.4 SWOT分析

2.4.1斯迪尔发展环境SWOT分析

通过对斯迪尔的SWOT（表2－1所示）分析可得出，目前斯迪尔在行业中正处于竞争领先的地位，但在行业转型时期出现了一些难题。从分析中可以得

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出斯迪尔不适合采用预防型战略，而适合继续在发展中找到自己的新定位，并规划出适合的发展道路，最终实现企业价值最大化。

表2-1 SWOT分析表

1. 内部优势（Strength）

斯迪尔拥有近10年的电子商务平台运营经验，是华东乃至全国知名的大宗商品点事平台之一。而AMLS具有大型国有企业背景，在业界享有良好信誉，在仓储、运输、供应链物流中拥有丰厚资源，积累了丰富经验。AMLS依托斯迪尔平台在行业内的先锋优势，创新提出了行业内全新的“平台+基地”模式。

2. 内部劣势(Weakness)

针对目前以使用社会运力资源进行运输，以及利用钢厂客户原有仓库网点进行仓储交割的局面，难以实现对物流承运商的全程监管，服务质量得不到保

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证。目前，各个专场仓库之间并无交集，各自为政。在同一地区，如上海，不同专场有各自的交割仓库，相互不能共用。最重要的是，日前的信息平台发展得并不理想，提出的物流和融资等方面的增值服务内容还比较单一。

3.机会（Opportunity)

当今世界，信息技术的发展日新月异，突飞猛进，这种外部环境的变化为斯迪尔信息平台的发展同时带来了机遇和挑战。斯迪尔创新的物流、信息流和资金流三流合一的模式在国内企业首屈一指，发展潜力巨大。

4.威胁（Threat)

随着社会的不断发展，煤炭行业也面临着发展的瓶颈，转型也成为业内的热词。但是，由于可借鉴经验太少，在业务拓展时经常遇到困难，可使用资源具有局限性。

2.4.2基于SWOT分析的斯迪尔的战略选择

综上，通过对斯迪尔进行的SWOT分析，我们可以得出结论。斯迪尔应该结合公司内部优势与外部机遇采用SO战略（即增值策略），另外结合案例中所遇到的问题我们主要对斯迪尔做如下的改进。

1. 在原来良好的运营模式上不断优化流程，精简运营模式。目前斯迪尔急需解决流通环节多、流通效率低、融资困难是当前面临的重要问题。我们可以充分利用“平台+基地”模式，实现全流程管理，使得线上与线下的同步，切合交易与交割。

2. 在原本的优势下，不断开发优质的个性化服务及相关增值业务，提高企业竞争力。依托平台的资源集聚效应，增值服务可以从融资和物流两方面入手。建立融资信用的诚信查询平台，在大量金融机构集成和平台对质押货物进行登记和管控的情况下，减少大宗商品重复质押的现象。同时，开发具体库存管理、运输管理等供应链管理软件，作物流服务商集成。

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第三章“平台+基地”下的融资模式设计

斯迪尔目前的融资模式主要是分针对采购商提供的在线订单融资和针对生产商提供的动态货值融资两种模式，本章就根据对这两种模式的分析后发现的问题进行优化，并进行相应的可行性分析。

3.1“平台+基地”模式交易服务分析

3.1.1卖方服务分析

“平台+基地”运营模式，为广大生产商提供定制化交易平台，通过大数据后台管理为生产商提供销售管理、分析手段，帮助改善运营模式，提高议价能力，使生产商产品卖得掉、卖得好、资金回笼快、品牌影响扩大。

全流程货物和运输管理能力，为生产商提供全方位的系统支撑，帮助生产商全面清晰了解采购客户及资源流向，从而有目的性调整销售策略、针对性开发目标客户，指向性拓展销售群体。

静态仓储监管和动态在途监管的全流程管理方式，利用互联网技术和物联网技术的有效结合，实现对货物从生产厂家到终端用户流通过程的全方位监控与封闭式管理，从而达到线上与线下的同步，交易与交割的切合。

通过银行在线金融配套实现资金流的闭环运作，在保证交易真实、货物真实、货权真实的情况下，最终实现“资金流、信息流、实物流”三流合一。3.1.2买方服务分析

通过对平台的买方进行分析，为其提供相应的服务，具体服务内容如下：

1. 筛选、浏览等方式寻找自己所需要的资源，可以通过搜索方式寻找自己所需要的资源，选购方便。

2. 保证货物的真实性、安全性、及时性。

3. 交易、交割、支付的同步运行，实现快速的现货交易。

3.2斯迪尔客户分级

通过对不同客户群的分析，根据不同客户的特点依据不同的标准来分级，并进行差异化服务设计。下图（图3－1）即为客户分析图。

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3.2.1卖方客户分级

将平台卖方划分成两个维度，一个是信誉度，一个是月交易额。并且根据

两个维度的不同设计出差异化的服务。

由图3-2可知，将买房客户分成了四个部分：

Ⅰ部分是企业的信誉度高，且在平台上的月交易额大，此类客户应作为重点服务对象，对其发展各类增值服务，建立长久的合作关系。

Ⅱ部分是企业具有较高的信誉，但在交易平台的交易量一般，此类客户应作为重点发展对象，使其能够与建立合作关系。

Ⅲ部分是企业具有较低的信誉度，且在平台交易的交易额不大，此类客户应作为潜在客户进行关注。

Ⅳ部分是在平台的交易量大，但是企业的信誉度不是很高，此类客户应作为潜在客户进行发展，对其各项指标进行督导，使其在必要时能够的申请到融资业务。

图3-2 卖方客户细分

图3－1客户分析图

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/fumq.html