征文 风险在我身边 合规从我做起

合规主题征文

风险在我身边 合规从我做起

每天徜徉于流水般的人潮里，日复一日地重复着自己的

本职工作，丝毫不觉有什么风险，有什么案件，但是读读报纸，看看新闻，就会发现银行在经济方面的大案要案有很多，风险就在我们身边。作为银行员工的我们，只有遵章守纪，勤勉敬业，依法合规办理业务，增强?我的人生我珍惜?的危机意识，增强?我的行为我约束?的风险意识，增强?我的岗位我负责?的责任意识，增强?我的制度我执行?的合规意识，才能让风险远离，才能拥有幸福人生。

君不见，近年来有个别银行违规案件频繁发生，一方面给我国银行业造成巨大的财务损失，另一方面也给我们的银行声誉带来了一定的负面影响。究其根本原因，就是合规风险内控管理失效。个别银行员工在不同程度上存在着有章不循、不执行内部管理规章制度和操作流程、银行内部相互制衡机制难以有效发挥作用的问题。 为进一步加强内部控制，营造良好合规氛围，保障业务健康发展，自2015年6月开始，中原银行在全行组织开展?依法合规，从严治行?专项治理活动。

中原银行自组建开始即始终坚持依法合规运作、稳健经营的方针，此次专项治理活动也是中原银行开业以来即贯彻

落实上述依法合规经营理念的重要举措。窦荣兴董事长、王炯行长多次对此项活动的开展作出重要指示，并对具体活动方案的制定多次给以指导，王炯行长亲自督导该项?依法合规，从严治行?专项治理活动的贯彻落实。为确保活动扎实开展，取得实效，中原银行总行专门组织成立了中原银行?依法合规，从严治行?专项治理活动领导小组，并由王炯行长亲任组长，负责活动的全面组织和整体协调推进。

2015年6月开始，中原商丘分行就一直在全分行开展?依法合规、从严支行?活动，多次召开中层以上管理人员会议，党委书记、行长霍振峰围绕如何实现中原银行合规管理目标、提升合规风险意识等多次作了?依法合规、从严支行?专题报告，强调各支行、分行各部门领导干部要认真学习《中原银行员工合规手册》，自觉践行合规要求，确立依法合规经营的理念，营造依法合规经营的氛围，务实推动全行各项金融业务健康、快速发展。

从近几年银行发生的职务犯罪案件看，其发案的形式和手段多样不一,而发案的特点和原因却雷同，即:大多案发在基层机构和一线网点，作案人也大多是基层机构、网点负责人或网点一线的重要岗位员工。其原因不外乎是：规章制度不落实、内控制度执行不严、检查整改不到位，或是用人失察，未按规定进行轮岗交流，等等。

一、银行职务犯罪的心理和主观特征

经过实践总结，可以将银行职务犯罪的心理和主观特征归结为五类。

1.利令智昏，心存侥幸。作案者都有一个共同的突出特点就是利令智昏。诱人的利益和机会使作案者自以为计划周密、天衣无缝，被发现的概率很小，心存侥幸，有的则认为当时没有被发现，就永远不会被发现，结果法网恢恢，疏而不漏，最终都逃脱不了法律的制裁。

2.存在?有权好办事?思想，想方设法以权谋私，明知故犯，钻管理不严的空子。在银行发生的贪污挪用案、私设?小金库?、账外经营或违规放贷等，这些人都知道其行为是违法或违纪的，却不惧怕法律的强制性和纪律的严肃性，甚至敢一而再、再而三地蛮干。这些违法违纪者之所以敢做，而且能够得逞，关键是钻了管理松懈、执纪不严、有章不循、违章操作的漏洞和空子。

3.不坚持履行岗位职责、不认真执行内控制度，防范意识和自我保护意识差。有的员工要么是不懂法或对自己的岗位职责不清、或懒惰图省事、或慑于领导权威、或过于相信同事、下属和朋友，对于严格执行制度、防范风险这根弦始终绷不紧，在实际操作中随意性极强，该当面点清的钱不点清、该复核的票据不认真复核、该退出的业务操作界面不退出、该人离入柜的印鉴不入柜上锁等，给犯罪分子留下了可乘之机。如：某银行支行一名员工，在收大额款项时，不严

格执行制度和操作规程，收款时不但没有全程进行监控，而且本应当面点清的款项，中途却因其他事情而锁在了保险柜里，等客户走后再清点时发现短款１０万元，虽然案件破获是诈骗分子所为，但也暴露出管理和执行制度中的问题。还有银行内部人员利用同事执行制度不严、不细而钻空子作案。

4.存有?老好人?思想，不愿意?得罪人?。有的管理层领导，特别是基层机构、网点负责人，整天和大家工作在一起，抬头不见低头见，关系也不错，平时不好意思监管太严，对发生的问题也藏着、瞒着、庇护着，甚至是大事化小、小事化了，不愿意处理和向上级反映，怕得罪人。此时却忘记了?严是爱、宽是害?的基本道理，等到出了问题，才意识到管理不严,不仅害了自己，而且还殃及到其他的员工。

在管理工作中，我们可借鉴太平洋寿险昆明分公司有一个?信任和不信任?理论，讲得非常经典和到位，就是?用最不信任的方式管理最信任的员工?。这里讲的是一种辩证关系。对我们银行而言，这个信任是指银行对各岗位的每位员工都是充分信任的，因此才委以重任赋于权力。但是在制度面前人人平等，不管是领导层、管理层，还是操作层的普通员工，都要受到制度管理和约束。任何员工特别是领导层绝对不允许超越制度之上的行为，平时对每个人都要严格的进行监督管理，从这个意义上讲又是最?不信任?的。也就

是说，在工作中要分清是非，正确的要相互支持，错误的必须纠正，绝不能用所谓的感情代替制度，执行制度必须做到一丝不苟。

5.价值取向发生偏差，对自己的人生不负责任。大量事实告诉我们：一切案件的发生都是当事人的思想意识、价值取向出现问题的结果。银行各项制度的具体实施是由人来完成的，人的素质不高，再好的、十全十美的制度都难以落实， 人是一切活动的最终决定因素。从银行发生的案件中可以发现，犯罪分子在思想意识和价值取向上大都发生偏差，他们?想的是自己，讲的是吃穿，比的是阔气，赶的是时髦，图的是享乐，崇尚富足、奢华的生活，拼命想赚钱?。认为?吃喝玩乐，挥金如土，才是潇洒人生?，讲虚荣、爱面子、重哥们儿义气。孰不知这样的价值观、人生观是会害人的，会毁了一个人一生的幸福。

二、银行职务犯罪的客观环境因素

1.管理中存有重业务、轻管理的潜在意识。有的领导在抓管理时只是停留在口头上，说起来重要，而在实际工作中却表现出?一手硬一手软?的问题。总认为业务发展是硬指标，抓管理体现不出工作业绩，对员工的思想动态管理，对内控制度执行和监督，要求不严，落实不到位。作为领导层和管理者，都知道管理工作是业务经营的基础，都懂得执行制度的重要性，但在实际工作中重视不够，有时甚至抛掷脑

而断则令其重新烧造，再次检验不合格的，砖上所有责任人均要治罪，重者杀头。此令一出，大到府、县官吏，小到窑工庶民，谁也不敢将自己的身家性命当作儿戏，南京的古城墙也因此成为世界上规模最大、气势最雄伟的古代都城墙。六百多年前的古人尚知责任重如山，而将其运用于最为低下的砖石之上，作为现代经营货币这一特殊行业的银行员工，责任意识岂能不如古人！作为天天与钱打交道的银行员工，怎么才能做到?常在河边走，就是不湿鞋、不湿身?，而增强自我保护意识，有效防范风险和案件？有心作案者肯定是故意违规，避开监督制约；而相关人员的违规则为作案者提供了作案便利，促成了案件的发生。事实说明，不论银行规模有多大，历史有多久，都有可能毁于一两处管理薄弱的环节，葬送于一两次违规操作之中。

4.要采取积极有效的对策：一要打防结合，强化自律。打击与预防职务犯罪是相辅相成的，只有加大打击力度，造成兵临城下之势，预防工作才能见到成效。而预防工作做好了，就能起到长治久安的作用。

因此，对于我们中原银行的事业，我们追求的是有质量的发展，是速度与结构、质量、效益相统一的发展，是持续稳定健康的发展，要求每一名从事银行工作的员工都从我做起、从细节做起、从严格执行各项规章制度做起，风险就在我们身边，合规必须从我做起，脚踏实地的工作，严格的

自我约束，为防范风险、遏制案件做出积极的贡献。

（商丘分行会计运营部 王振）

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