银联IC卡业务介绍

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银联 IC 卡业务介绍

银联商务市场服务部二0一一年十月

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引

言

“十一五”期间，我国银行卡实现了跨越式发展，联网通用工作不 断深化，应用环境得到根本改善，银行卡成为社会大众使用最广泛的非 现金支付工具。军人保障卡、金融社保卡、公务卡和农民工银行卡特色 服务的大规模推广，使银行卡有效承载了社会功能。 银行卡产业的高速发展，对银行卡的应用安全、社会功能拓展、与 国际支付体系融合提出了更高的要求。全面推进金融IC卡应用，有利于 提高我国银行卡的整体风险防控能力，降低风险损失，维护金融稳定和 社会稳定；有利于增强银行卡在公共服务领域的拓展能力，实现“一卡 多用”,便民惠民；有利于促进城市信息化与金融信息化的结合，提升 各类交易与管理的信息化和智能化；有利于带动银行卡产业升级。

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介绍提纲

第一部分 IC卡业务现状及发展趋势 第二部分 IC卡基础知识 第三部分 IC卡业务规则 第四部分 IC卡受理环境建设 第五部分 IC卡受理的常见问题

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主要内容

第一章 发展历程

第二章 发展现状

第三章 发展趋势

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一、发展历程

一是PBOC1.0应用阶段(2002年底之前): 人行颁布《中国金融集成电路(IC)卡规范》(简称 PBOC1.0),1999年在北京、上海、长沙启动电子钱包试 点。PBOC1.0拉开了我国金融IC卡发展序幕，也促进了行 业IC卡应用(行业基本参照PBOC1.0)。

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一、发展历程

二是迁移准备阶段(2003-2007年):人行组织应对国际EMV迁移，先提出“积极应对、审慎 实施”思路，后按照“先标准、后试点，先收单、后发卡 ，先外卡、后内卡”策略开展工作，PBOC2.0标准、转接 清算及IC卡迁移相关基础工作建设基本完成。 人民银行制订《中国金融集成电路(IC)卡规范》(简称 PBOC2.0规范)并于2005年3月发布，之后相继批准了宁波、 北京等地开展银联标准IC卡应用试点，希望以此推动国内 银行IC卡的发展。

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一、发展历程

三是试点探索阶段(2008-2010年):以工行实施IC卡迁移、宁波市民卡试点、2008年北京奥 运会等为契机，人行组织银联与重点银行深入研究我国IC 卡迁移策略，积极开展试点，探索金融IC卡在公共服务领 域应用。

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一、发展历程

四是全面迁移阶段(2011年以后) : 1、《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》 在受理环境改造方面，在2011年6月底前直联POS(销售点 终端)能够受理金融IC卡，全国性商业银行布放的间联POS、 ATM(自动柜员机)的受理金融IC卡的时间分别为2011年底、 2012年底前，2013年起实现所有受理银行卡的联网通用终端 都能够受理金融IC卡。 在小额快速支付环境中布

放的联网通用终端应同时具备受 理接触式、非接触式金融IC卡的能力。

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一、发展历程

在商业银行发行金融IC卡方面，2011年6月底前工、农、 中、建、交和招商、邮储银行应开始发行金融IC卡，2013年 1月1日起全国性商业银行均应开始发行金融IC卡，2015年1 月1日起在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发 行的、以人民币为结算账户的银行卡均应为金融IC卡。 对于跨行交易中产生的伪卡欺诈风险，原则由未实行金 融IC卡升级的单位承担。

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一、发展历程

2、《中国人民银行办公厅关于选择部分城市开展金 融IC卡在公共服务领域中应用工作的通知》。 47个城市：上海、天津、济南、厦门等。 推广宁波市民卡多应用模式。 结合当地城市信息化建设，2012年底前至少完成金 融IC卡在1个以上公共服务领域的拓展。

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二、发展现状

国际

截止2010年9月，全球EMV活跃卡超过10亿张，EMV 受理终端超过1540万台。36%的卡片和65%的终端支 持IC卡。 欧洲：是IC卡技术和EMV卡发源地，最早大规模 迁移、进展最快。2006年英国、法国、卢森堡就已 完成整体迁移。 亚太：迁移进展仅次于欧洲。有14个以上的国家/ 地区启动实施IC卡迁移。

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二、发展现状

国内截止2011年6月底，国内银联标准IC卡发卡达 1300多万张，2010年发卡400万张，今年上半年也 发行了400万张。 以借贷记产品为主 近期发行的都具备电子现金功能 一般都为双界面卡 成本在不断降低

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二、发展现状—发卡

工商银行、农业银行、中国银行、交通银行和邮储银行 已经完成总行级的系统改造，建设银行总行级的系统改 造正在实施中

招商银行、光大银行、浦发银行、中信银行等已经完成 项目立项，也即将完成系统改造，年内实现发卡13

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二、发展现状—受理

直联POS终端的接触式PBOC受理改造基本完成，超过200万台 终端可以受理PBOC卡，新增终端全部可以受理PBOC卡。 截止到5月末，151万台直联活动终端中有113万台终端做过 IC卡测试交易，PBOC交易测试率仅为74.69%,其中，测试率 达到100%的地区有上海、北京、厦门、湖北等地区。 已经在上海、广州、深圳、宁波、湖南等地已经投放超过30 万台非接触式受理终端。 今年新增的非接改造计划扩大到60万台，基本覆盖全国重点 城市的快速支付领域。 已经进入公交、出租、门票、高速公路收费、快餐、社保、 医保等领域。

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二、发展现状-行业应用

与铁道部合作

银联与铁道部签署战略合作协议 共同研发金融铁路IC卡产品，实现刷卡购票、检票的一体 化快速出行 中铁银通卡近期即将发行

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二、发展现

状-行业应用

与人社部的合作 人民银行与人社部组成联合工作组，编写带有金融功能的社会 保障卡总体方案和相关标准

推动金融社保卡在全国范围内的推广和普及，江苏已成功上线，上海、重庆、江西、广州、山西等地正在策划开展金融社保卡 的行业合作

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二、发展现状-行业应用

与工信部的合作 工信部将与中国人民银行共同制定统一 的移动支付标准，推动移动支付产业的 发展。移动支付标准已经初步明确，其 中近场支付采用13.56MHz标准。 新增移动支付业务试点应报中国人民银 行、工信部批准后实施；在中国人民银 行等主管部门领导下，成立由商业银行、

银联、三大运营商及部分科研机构组成的联合工作组，具体负责国标研制工作。

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三、发展趋势

金融IC卡是全球支付发展的方向，也是未来5-10年国内支付产

业发展的主旋律之一。 迅速兴起的众多新兴小额支付领域需要金融IC卡来提供服务。 金融与各行业的广泛支付合作需要安全先进的合作载体。 金融IC卡将以磁条和IC复合卡形式为主存在 金融IC卡能满足新型支付方式，如手机支付等的需要。

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介绍提纲

第一部分 IC卡业务现状及发展趋势 第二部分 IC卡基础知识 第三部分 IC卡业务规则 第四部分 IC卡受理环境建设 第五部分 IC卡受理的常见问题

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