中国工商银行外部环境分析

中国工商银行外部环境分析

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一、战略分析 1、企业核心能力分析 （一）境外机构建设迅速

（二）国际金融业务的比重有很大的增加 （三）经营收入比较稳定 2、工商银行外部环境分析

（一）、宏观环境分析（PEST分析） （1）政治环境

1．政策环境：随着新资本协议的实施，中国银行业在资本管理水平上与世界接轨，中 国银行业面临新的资本环境和挑战。

2．法律环境：一系列有关电子支付以及电子银行管理的法律法规的推出显示金融互联 网化环境越加成熟，相应的立法工作都在稳步进行中。 （2）经济环境

1．宏观经济：中国金融体系由间接融资向直接融资、从单一银行体系向 多元化市场体系过渡，这将进一步刺激中国银行业负债业务和中间业务的发展。

2．居民财富：2008 年底，中国城乡居民人民币储蓄已达 21.8 万亿元。随着居民财富 的增加，对新兴互联网化银行业务的要求也会越来迫切，这将极大的促进现代银行业互联 网化的进程。

3．电子商务：电子商务的迅猛发展所产生的巨大支付结算需求将给银行带来无限的商 机。然而网络经济的发展也为网上银行带来了挑战：市场竞争加剧。 （3）社会环境

1．网络基础设施的建设：中国不论是在网络基础设施建设方面，还是在网络普及方面都有了长足 的进步。

2．消费行为习惯：现阶段，中国银行业互联网化还处于初级阶段，业务及运营商均未 得到普通居民的充分关注和了解，随着市场的进一步渗透，有更多的银行客户会逐步使用 互联网化服务渠道，该市场将得到更进一步的发展。 （4）技术环境

1．信息技术已经成为银行业运作的基础，银行在效率大大提升的同时，对

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信息技术和 设施的依赖程度也远高于以往任何时候。 2．无线宽带的发展必然将改变用户的使 用习惯和使用方式，银行业互联网化也将随着终端用户需求的变化做出相应的改变。

（二）、微观环境分析（五力模型分析） （1）行业内竞争者

工商银行的行业内竞争者主要有国有独资银行、新兴股份制银行、城市商业银行和外资银行，他的对市场进行抢占，银行市场竞争激烈，工商银行将面临严峻考验。 （2）卖方

中国工商银行业务范围广，业务量大，业务品种丰富。 （3）买方

中国工商银行拥有中国最先进的科技水平。中国工商银行总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导指挥中心，拥有全行的法人财产权，对全行经营的效益性、安全性和流动性负责，在授权和授信管理的基础上，实行“下管一级、监控两级”的分支机构管理模式，达到稳健经营，防范风险，提高经济效益的目的。

（4）潜在入侵者

中国银行业的市场潜在进入者，主要包括：外资银行、金融控股集团、转制后的政策性银行和储蓄性金融机构、改制后的地方商业银行、民营资本参股的中小银行。 （5）替代品厂商

网络技术的运用使银行业务的差异性很小，行业的进入壁垒较低。在此情况下，银行产品的可替代性越来越大。 二、战略选择

1、工商银行国际化经营的背景分析

2001年12月11日，中国正式加入世界贸易组织。按照对WTO的承诺，从2006年12月11日开始，中国银行业全部对外开放，这既给我国银行业带来了前所未有的广阔前景，同时也伴随着空前的竞争压力。

2、工商银行国际化经营的必要性

（1）、我国经济进一步发展的助推器 （2）、面对机遇和挑战的重要选择

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（3）、促进工商银行发展及其水平提高的必由之路 （4）、中国工商银行国际化是开拓我国银行业务的需要 2、国际化进程存在的优势

（一）拥有国内数量最多的客户，有绝对的客户资源

（二）积极进行产品、技术的开发和创新，为国际化发展提供了技术支持 （三）经营管理规模对它的国际进程有重要的助推作用（四）具备业务结算优势，有利于国际业务的开展和发展 3、国际化进程中承担的风险 （一）跨国经营的国家风险十分突出 （二）跨国经营的市场风险格外引人注目 （三）跨国经营的信用风险不容忽视 （四）跨国经营的操作风险不断暴露 4、国际化进程发展中的风险防范措施 （一）针对市场风险采取的防范措施

1、弄清自己的风险承受能力

2、建设风险预警系统，加强风险管理力度

3、培养一支高素质的专业风险管理队伍，为全面市场风险管理提供智力支持

（二）加强信用风险管理的措施

1、建立和完善银行内部科学的信用风险管理体系 2、完善信用风险管理技术，提高风险测量水平 3、加快金融创新，谨慎使用衍生金融工具化解风险 （三）防范操作风险的措施

1、构建高效的操作风险管理机制

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2、全面提高员工队伍的整体素质

3、建立健全风险管理信息系统，为全面风险管理提供信息支撑

三、结束语

综上所述，中国工商银行作为我国金融行业内国际化经营的先进力量，在面对国际金融行业日益激烈的竞争压力与严峻挑战下，不仅积极地利用自身优势寻求在国际市场一流水平的地位，还通过不断地创新和完善，加强硬件和软件设施，有效提升了自己的核心竞争力和收益能力，为我国商业银行的国际化道路提供了借鉴作用，开辟了更广阔的空间，进一步满足了提升我国国有商业银行的综合竞争能力，维护本国金融经济安全的战略目标的要求。在新形势下，中国工商银行虽然在过去一年里取得了不错的成绩，但也要居安思危，要不断地认识和修正出现的问题，有效的国际化经营才能顺应国际市场的发展，在国际市场走得越来越好。银行业国际化就是在各国放松国内金融管制和进行金融体制改革?实施对外开放的基础上，其经营活动跨出国界，日益与国际间各国金融融合在一起的过程和状态。中国工商银行虽然资本实力雄厚，但抵御和分散风险的能力仍不如外资银行， 如果风险控制不当，很可能会由于经营外币业务而导致整个银行的资产安全受到影响。所以要提高风险意识，建立风险转移机制。改变思想观念，充分认识到商业银行开展国际业务的风险性，建立科学的风险防范体系。要加快风险管理理念上的突破，从而顺势改进风险管理的体制和技术。在深化改革的过程中，要做好适应更加严格监管的准备，建立健全适应新形势下监管要求业务发展实际的风险管理体系，建立适应金融创新的风险管理体制和流程， 以此来推进中国工商银行在国际市场的全面发展。

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本文来源：https://www.bwwdw.com/article/fpd8.html