交叉性金融工具调研情况的报告

XXXX银行XXX分行二0一一年度交叉性

金融工具调研情况的报告

中国人民银行XXXXX货币信贷管理科：

根据《关于开展2011年度交叉性金融工具调研的通知》文件要求，现将我行2011年度交叉性金融工具发展情况上报如下：

一、理财业务开展情况

2011年以来，在营销活动和产品创新的的双重推动下，我行理财业务飞速发展。发行规模、新增理财客户数等主要销售指标均创新高。

随着我行理财业务的不断发展与深化，其综合贡献度不断提高，不仅带动了银行卡、网上银行等业务的交叉营销，更重要的是为全行存款业务的稳定增长起到了重要作用，在存款竞争异常激烈的态势下，我行顺应行业发展趋势，以优质的理财服务不断吸引资金流入，提高客户忠诚度，客户结构持续优化，高端客户贡献度不断提升，有效的促进了存款业务的发展。

二、业务开展过程中存在问题

我行理财产品适合客户群体包括经XX银行风险评估为稳健型、成长型和积极型的个人客户和机构客户，募集资金由 XX银行根据理财合同约定，独立运作理财资产，将理财

产品所有认购资金用于信用级别较高的金融工具，包括国债、金融债、央行票据以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、货币市场存拆放交易等，并以金融工具的转让价款或到期兑付的本金及利息作为兑付理财产品本金及收益的来源,投资者按其认购金额占该理财产品项下所有认购资金的比例，承担相应比例的收益和风险。

我行理财产品的发行虽然基本达到了预期效果，但销售过程中仍存在着一些问题。首先支行理财业务营销开展情况不均衡，个别支行对理财业务的重视和认知程度不足。其次产品营销宣传和品牌建设力度有待于进一步加强，市民对我行、理财品牌的认知程度不高。同时，我行的理财产品库有待于进一步加强创新和丰富，产品设计同市场需求和市场变化紧密度须进一步加强。

三、下一步理财业务开展工作措施

（一）强化全行理财业务的营销培训力度，鼓励和促进支行办理创新业务。

（二）加强品牌宣传力度，创新和丰富产品宣传方式 设计品牌宣传方案，加强品牌的宣传力度，探索新的业务宣传方式，如邮政投递到户、SP供应商短信客户资源共享、社区理财讲座等。

（三）根据市场需求设计产品方案，丰富我行理财产品库

加强与优秀信托、基金、保险等公司合作，根据市场情

况设计、推出股权收益权转让、信贷资产、基金宝、申购新股、境外理财、组合产品等具有不同风险收益、适于不同风险偏好客户群体的多元化理财产品体系。

（四）逐步建设理财业务特色支行和理财经理营销队伍 根据支行业务开展特点，在业务开展过程中逐步打造理财业务特色支行和建设全行理财经理营销队伍，在支行布局、建立营业室理财服务区、人员结构等方面建立适于开展理财业务的组织框架。

四、理财产品业务发展情况分析

2011年以来，我行共发行理财产品141期，销售金额15008.8万元，产品分为非保本浮动收益型理财产品、保本浮动收益型理财产品。其中保本浮动收益型理财产品2期，共销售金额16.8万元，其他均为非保本浮动收益型理财产品。均达到预期收益水平。截止12月底，尚在存续期内的理财产品共26期，在存续期内且有余额的理财产品全部为“平安回报”系列理财产品23期，余额为2788万元，尚在存续期理财产品均运作正常。

截止2011年年底，我行理财产品个人投资客户达到户256户，全部为个人投资客户，开展个人理财业务有效促进了优质个人客户的增长，并带动和促进了整个储蓄存款业务的增长。

我行在开展理财业务时，严格按照《XXX银监分局辖区银行业金融机构理财业务监管指导意见》文件要求，对我行发售的理财产品实行理财产品常规备案、理财产品季度备案

和理财产品异常备案报告。对个人理财业务的合法、合规性高度重视。总行合规部从理财产品的设计、合同的签订、法律有效性方面进行审查，确保整个理财业务流程的合规性。严格按照监管部门以及上级行要求，合规开展营销。做到：一是严禁柜员进行理财咨询、产品介绍、客户评估和协议签署，而应将客户引介给理财人员，由理财人员进行理财服务和产品销售；二是认真开展客户风险偏好评估，了解客户财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等，评估产品适合度；三是要充分揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果，使客户清晰了解产品风险；四是明确告知客户我行对账单是通过网站和手机短信方式提供，请客户及时查阅；五是明确告知客户我行投诉途径、方法和程序，同时做好理财业务投诉处理、登记、分析等工作。

为及时应对处理理财客户的投诉和业务咨询，我行建立了规范有序的投诉处理流程，通过客服电话XXX受理客户投诉，并及时向客户反馈处理意见。“XXXX”系列理财产品运作期间，妥善处理客户提出的意见和建议，维护了我行理财品牌形象，保证了我行个人理财业务的稳定发展，产品运作期间未发生业务投诉和案件。

从我行2011年度理财产品的发行及运作情况来看，发行工作运转良好，资金划转正常有序，产品的到期兑付工作及时准确，理财投资运作及产品收益率均符合预期目标，所有已兑付理财产品均实现预期收益。我行现有的理财业务管

理制度体系基本健全、合理和有效，符合我国有关法规的要求，对重大风险等方面起到了有效控制作用。在今后的理财工作中，我行将严格按照监管部门要求及我行规章制度合规开展业务，避免操作等方面的风险，确保我行理财业务稳健发展。

联系人：XXXX

联系电话：XXXXXX XXX银行XXX分行

二O一二年二月六日

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