金融学国内外发展态势研究

金融学专业

一、金融专业国内外发展态势

（一）金融专业国外发展现状及趋势

国外金融学科有两种模式：经济学模式和管理学模式。前者注重宏观金融学科基础理论的研究和创新，其教学和科研的重点从整体角度关注金融系统的运行机制和规律，如货币均衡、金融与经济的关系、金融宏观调控、金融危机、金融监管问题等。后者注重金融市场主体投融资决策行为、风险管理及其规律。如金融市场、金融中介（包括商业银行、投资银行、保险公司等机构的组织、管理和经营）、金融工程理论与技术、证券投资、风险管理等。

尽管西方各国不同高校的金融学本科教程在培养目标上各有侧重，但它们之间亦有共同点，例如都十分强调培养学生宽广而扎实的理论基础(既包括通识教育的知识，也包括专业理论基础)，同时十分注重培养学生各个方面的能力，特别是面向实际工作的能力，强调本人学识和能力的增加与对经济和社会做贡献两者的结合。西方高校的金融学专业特别强调本科层次的人才培养与社会的需要相结合，不少西方国家的高校就直接以“所培养的学生满足社会上各种组织不同层次的需要”或“能够在争取良好的职位时有足够的竞争力”作为培养的目标提出来。

多数西方国家的大学都认同本科阶段的教学应该是一种专业基础教育，因此，它们的教学计划都十分注重通识教育，即培养学生广泛的文化意识，这当然也会反映在金融学与社会经济密切相关的学科中。美国大学的通识教育会要求金融系学生在头两年里学够人文、艺术和社会科学类的基础课程，甚至还需要学习文学、写作、数学、生物和物理。然后才是公共核心课程部分和金融学专业课程的学习，主要由经济学类、金融类、会计类、管理类及市场营销类等课程组成，其金融学专业课程包括金融会计、公司金融、投资学、衍生证券和金融中介机构等。这样的教育模式强调基础和能力的培养，辅以良好的教学，就能把学生培养成真正对社会有用的人才。

国外高等学校金融学专业的课程设置及教学内容大体上都有以下几个特点：（1）在进入专业课学习之前，一般均有十分严密的前导课程安排，以保证学生在修学高级课程之前已经掌握充分的理论基础和前导知识。比如，在学习金融经济学课程前，一般都要

求学生修完微观经济学和宏观经济学；学习公司理财课程之前，学生一般都要将会计学原理、财务会计等课程修学完毕；学习金融工程之前，必须学完投资学等，这既能保证每门课的授课质量和教学要求的严格贯彻，又能指导学生在种类繁多的课程中进行选择。（2）专业课程设置十分丰富多彩。国外高校在金融学课程的设置上一般分为两个层次：专业必修课一般只有3到4门。尽管课程的命名有所差异，但基本上都是集中在货币经济学、金融市场、公司金融、投资学和期货期权这几个方面。而专业选修课可以根据客观实际的需要和本校在金融学教学和科研等方面的特长设置。这些课程有的紧密联系实际，有的紧紧扣住金融学前沿理论的进展，有的课程国际化色彩浓厚，都可以满足学生不同的需求，为学生发展自己的兴趣爱好及专长提供了广阔的空间，对提高大学生的综合素质非常有益。（3）国外高校金融学专业所开设的专业课的内容，一般都会涉及该课程应该涵盖的金融学理论和知识点，这一点对于保证金融学本科生完整的知识结构至关重要。但是与每一门专业课程所具备的广度相比，其所涉及的有关理论的深度则是参差不齐的，有的课程紧紧围绕现代金融学前沿理论，例如资产定价理论。（4）在国外高校所有的金融学专业课程中，都十分强调实践环节。最为简单的就是强调通过课程作业，包括作文、小课题、案例分析等，强化对所学知识的掌握。根据不同课程的特点，还会安排金融和统计软件的学习和练习，案例研究，学生讲述，乃至社会调查等。比之课堂讲授，这些方式的优点都是强化对知识的理解和培养能力。

总之，在金融专业人才培养方面，国外特别是发达市场化国家体现出以学生为中心培养学生的研究与创新能力的特点并有进一步强化的发展趋势。

（二）金融专业国内发展态势 1．金融专业设置背景及发展现状

受国外金融学科发展的影响，近年来，我国的金融学科基本形成了两种不同的发展模式：一种是“经济学院模式”，即金融学科设在经济学院中，这种模式特别关注金融理论和宏观问题，货币经济学、金融经济学、国际金融经济学等作为最重要课程来开设；另一种是“商学院模式”，即金融学专业设在商学院中，这种模式特别关注金融领域的实践问题或微观问题。金融学作为管理学中的重要组成部分，注重金融与公司管理相结合，资本市场、投资学、公司财务、金融工程、期权期货等课程成为最重要的课程。

目前我国许多较早开设金融类专业的高校都非常重视专业的建设，都在或快或慢地进行金融专业特色的建设。各大名校基本形成了自身的专业特色，归纳起来主要有如下

几个方面：

（1）根据学校优秀的历史文化沉淀和有利的地理位置创办专业特色。如号称国内金融18强之首的中国人民大学，汇集了我国金融学领域的著名专家学者，学院充分利用师资力量雄厚、教学设施先进、国际交流频繁的优势，制定了一整套理论联系实际，既有利于学生打下坚实的专业理论基础，又着重培养学生的实务操作能力的培养方案，在全国率先启动了“高级金融教学实验项目”，采用全英文授课、本硕博连读的培养模式；中央财经大学、复旦大学、华东师范大学均属全国较早建立金融学专业的高校，其国际金融专业是国内最早成立、具有品牌特色的金融学科之一；暨南大学经济学院作为一所具有悠久历史的华侨高等学府，则充分发挥其华侨学府和邻港优势，坚持“面向海外，面向港澳”的办学方针，在专业设置、教学方法与内容、教材建设等方面努力适应海外需要，不断向国际教学规范靠拢。

（2）结合自身专业优势，充分利用本校既有的综合实力和资源条件，创办专业特色。上海交通大学作为工科类院校，其金融学专业设在该校的管理学院，充分依托学校理工学科的优势，强化金融学的数理分析，注重培养学生对纷繁复杂的金融运作及问题的定量分析能力，开设了保险精算、金融工程等前沿性课程。此外，如上海对外贸易学院和上海外国语大学则充分发挥其国际贸易和外语优势，形成了鲜明的专业特色。

（3）注重海外合作办学和与国内外金融机构的协作交流。中国人民大学的金融学专业坚持中西交融的发展方向，加强与国际学术界的交流，邀请海外经济学家以及华人学者中最杰出的10位金融学教授与学院的教授一起讲学，学院与美国麻省理工学院、哥伦比亚大学等多所著名学府建立了良好的合作与交流关系；中山大学聘请国内外著名学者为学院兼职教授,与北美、欧洲及亚洲14个国家与地区的27所高校开展交换学生计划；南京大学与香港时富集团合作成立了“关百豪国际金融管理研究所”，并每年派教师、博士生、硕士生赴香港访问和实习。

但由于我国目前的金融体系仍然是一个以银行为主导的具有明显传统金融特征的封闭型金融体系，资本市场不发达且比重较小，金融运行的市场化程度不高，开放程度较低，这使我国传统的金融学教学模式大多涉及的是宏观层面的问题和定性的内容，对理论问题的研究甚于实践，与之相对应的金融专业课程设置也具有以下特征：注重银行理论，忽视资本市场理论；注重宏观理论，忽视微观基础；注重国内金融理论，忽视国际金融前沿。而一般的课程设置，由于其出发点主要是拓宽学生的知识面，因此这些课

程往往重介绍轻分析、重实践少理论。

近几年来，我国高等院校金融类本科、研究生专业人才培养规模不断扩大，根据官方招生资料统计，全国设置金融类专业的高等院校由2001年的131所增至2006年底的324所（此数据包含了开设金融类专业本科与研究生教育的全部高校和科研机构），其中高等院校为315所。但专业金融人才培养层次不齐，人才质量和结构矛盾尤其突出，一方面，国内许多金融类企业面临专业人才饥荒，金融专业人才成为紧缺人才；另一方面，近几年每年从国内各大财经院校和其它综合类大学金融专业毕业的大学生数以万计，其中有相当一批学生大学毕业即面临就业压力，就业形势严峻。金融专业人才素质提升是各院校金融专业建设亟待解决的问题。

2．金融专业社会需求及发展趋势

金融是现代经济的核心，是现代经济服务业的重要组成部分，在国民经济和社会发展中具有极为重要的作用。金融业的发展也呈现出新特点。一是，金融业发展的产业化、工程化、信息化，使金融业逐步成为产业结构中的核心战略产业；二是，金融的载体和经营方式正在向网络化、虚拟化和混业化发展；三是，金融交易的市场空间正在打破国界、区域界限走向国际化、全球化；四是，金融业的运作目标，开始出现从传统的单一利润最大化转向两大目标：追求效率和追求安全；五是，金融发展将走出传统的“竞争优于垄断”的定式，走向民主化管理的发展道路。

金融业的竞争日趋激烈。金融业的竞争从本质上讲是金融人才的竞争，金融业务的开展从根本上来说取决于从事金融工作人员的能力和素质。目前金融业竞争的激烈性和复杂性，对金融从业人员的素质提出了越来越高的要求。

银行业作为服务中介，其综合业务发展势头强劲，并日益成为银行业的竞争焦点和新的利润增长点。过去银行主要以存款、贷款和结算汇兑三项业务为主业，也主要是针对这三项业务选择人才。在现阶段各家银行在努力发展批发业务的同时，积极发展零售业务，特别是针对中小企业和消费者个人的各项金融业务发展很快，拓展了新的业务空间，也增加了对此类业务人才的选择和需求。例如：理财业务、咨询业务、财务顾问业务、网上银行业务，以至于金融期货业务等，已经成为银行现阶段及今后很长一段时期内人才需求的主体。

在金融深化，金融创新成为金融业加速发展的推进机制的过程中，业务不断向高端服务拓展，研发新产品，拓展新市场，发展新客户，提供新服务成为竞争的当务之急，

新产品开发和研发类人才成为竞争焦点。

金融业务电子化程度的提高需要掌握电子金融业务技能的复合性、综合性人才，操作的准确性、快捷性及亲和性人才成为首选，这些变化都要求从业人员能够在较短时间内熟练掌握多种业务技能，适应快节奏的变化，精通所从事的主要工作的相关业务，并具备一定的判断和控制业务风险的能力。

金融业不仅需要根据市场需求设计新型的金融产品或存量金融产品进行整合创新，而且需要接触包括企业法人、机构企业、自然人在内的各式各样的客户，可以说金融业兼具产品管理和客户管理的双重职能。随着竞争的加剧，市场营销已成为金融业的经营管理中必不可少的环节，其重要性得到了进一步强化。在金融业务混合、交叉发展的前提下，个人金融服务空间增大，为适应银行金融产品营销的需要，银行对一线业务人员提出的要求更高，要求一线业务人员要具备市场营销能力，具备作为客户经理、财务顾问等的理财能力，兼具金融业务知识和营销技巧的人才将成为金融业急需的人才类型。

因此，金融专业人才培养发展趋势表现为全面提升金融人才的综合素质。金融专业培养应用型创新人才应具备的素质包括具有比较扎实的经济金融理论功底和复合的知识结构；具有从事金融实务工作的能力和较强的创新能力；具有完备的信息运用能力和计算机操作水平等。

二、地方财经类院校金融专业应用型创新人才培养存在的问题及原因分析

地方财经类院校的大量出现是我国经济社会发展和高等教育改革的必然结果，与“研究型”或“教学研究型”大学相比较，这类院校虽然在教学条件及环境、师资水平等方面存在着不足或缺陷，但也有自己的特点和长处。其中表现较为显著的方面就是多与行业联系紧密，在应用型人才培养方面有一定的经验和优势，同时又与各级地方政府有着比较密切的联系。这种特殊的背景，决定着地方财经类院校的金融专业定位应是把培养应用型创新人才作为根本，人才培养的目标也体现实用性和差异性，所以在课程体系的设置上应充分体现出“应用型”的特点。但是，在发展中依然面临一些现实问题。

（一）部分院校金融学科的专业定位仍有待清晰

专业定位问题关系到学科建设与发展的基本方向，对于明确教学目标、界定教学内容、改革教学方法与手段等一系列问题具有指导性作用。专业定位不清晰，势必对专业设置、人才培养、课程和教材建设、教改实践等各个环节造成负面影响，从而拖累了学

科整体的建设与发展。

我国金融业的快速发展和金融体系的巨大变革，客观上对金融学科的专业定位和人才培养目标提出了调整要求，而国外金融学科“经济学院模式”与“商学院模式”并行发展的格局，更是对我国金融学专业的发展方向产生了重大影响，甚至给部分院校带来了一定程度上的困扰。当金融专业设置在经济学院时，其关注的重点在于金融理论和宏观金融问题；而当金融专业设置在商学院时，则特别强调金融市场实践问题或微观金融问题，将金融纳入管理学范畴。这表明国外金融学科在各个大学的发展也并不是整齐划一的，因而实在没有必要为国内高校建设和发展金融学科强行指定某一模式。近年来，国内关于金融学专业定位问题展开了数次大规模的讨论。虽然人们意见不一，但 “大学要根据各自优势突出特色”的办学理念，也必然是国内外金融学科发展的共同规律。

但一些学校尽管表面上已经明确了自己的学科定位，但是在实践中并未真正协调好专业设置、人才培养、课程侧重以及本科与研究生阶段的衔接与配合等问题，从而在学科定位上存在着理想与现实之间的明显差距。

（二）人才培养模式急需完善，人才培养现状不容乐观

改革开放20多年来，我国金融教育为金融行业培养了大批的金融人才，在很大程度上满足了我国金融业“爆发式”增长对人才的需求，但合格、优秀的金融人才仍然是关系国家发展战略的紧缺人才之一。目前我国高等金融教育与金融业之间已经出现较严重的“供需脱节”矛盾，我国金融领域还缺乏国际化金融人才、注册(特许)金融分析师(CFA)、货币经纪人、保险精算师、理财规划师、金融风险管理人才、金融产品设计和开发人才、金融IT人才、具有实践经验的管理人才和应用型人才、资本运作方面的人才等。究其原因，首先，设置金融学专业的各个高校教育教学水平差距较大，发展很不平衡。一些重点大学在金融学科建设方面不断突破，已经接近甚或在某些方面已经达到国际先进水平，但也有不少地方性院校还远远落在后面，导致高校金融专业毕业生的质量和结构问题越来越突出。其次，一些院校的师资力量准备和硬件设施更新没能跟上扩招的步伐，严重影响了教学活动开展和人才培养质量。而且学校培养学术型人才、管理型人才、技术操作型人才的比例格局，在很大程度上与社会或人才市场的需求并不一致。于是，一边是众多的金融机构、工商企业或政府部门总是感慨优秀金融人才太难得，特别是在应届金融专业毕业生中“平淡无奇者多，出类拔萃者少”；而具有讽刺意味的是，在另一边有相当数量的金融专业毕业生面临就业困难。对此，未能及时调整的人才培养

目标和单一的人才培养模式显然应当承担主要责任。

（三）专业课程体系设置及教学内容不尽合理，各高校专业发展缺少特色 经过十几年来坚持不懈的教育教学改革，国内高校在金融学专业课程体系设置上已经发生了很大程度的优化。一是强化了专业主干课程及其配套课程，二是在核心课程基础上教育部鼓励各高校依据各自优势、特色和培养目标、培养模式设置有特色的专业课程体系，如传统财经类院校可以突出其专业性、应用性强的优势，以有利于形成一个“特色明显，优势互补”的学科群体，推动国内金融学科建设整体前进。三是扩大了选修课菜单，并增加了人文素质培养方面的课程。

但总体上看，除了少数重点大学外，大部分地方性财经院校具体实施的金融学专业课程体系还很不完善，学科特色更是无从谈起。比如，专业课设置缺乏系统性考虑，课程之间缺少必要的衔接与协调，容易造成学生的知识结构不完整；微观金融课程和实务性课程相对不足，新开课程往往基础薄弱、教学内容有名无实；引进国外金融理论或实务课程时，缺少与中国实践的结合，使学生接受专业教育时有脱节感。

1．金融类专业课程设置不合理

课程的设置偏重于理论，缺少实用性。在一般院校，金融专业最重要的专业必修课包括西方经济学、货币银行学、国际金融、计量经济学、会计学、财务管理、投资管理、统计学，但是用人单位则认为会计财务知识、营销知识和法律知识是金融专业学生应该掌握的重要知识。

2．课程体系的安排缺乏系统性和层次性

为了扩大金融学本科学生的综合知识，各高校普遍开出种类繁多的专业课程，但有些专业课程的体系性和层次性安排较差，没有注重循序渐进，各课程之间缺乏必要的衔接，一些知识点往往好几门课程都涉及，造成不必要的重复；而另一些知识点往往会被遗漏，造成学生知识结构的不完整。

3．课程内容缺乏丰富性和新颖性

现代科学技术的飞速发展造成了知识陈旧周期的缩短，人类社会走进了“知识爆炸”的时代，金融创新也日新月异，而我们的教科书大多三五年甚至十多年不变，内容显得陈旧，跟不上时代前进的步伐，很难适应新时期经济金融发展的需要。而且多数学生不能将所学知识转化成自己在岗的实际能力。用人单位也认为本科金融专业教学中对市场前沿内容关注较少，很大比例的学生认为教学内容陈旧。

高校金融学专业普遍存在专业选修课设置较少、内容匮乏的问题。而且，专业选修课往往不是根据经济、社会发展的客观需要而设置，与现实联系不够紧密，不能充分反映金融学前沿理论的进展，内容陈旧，更新速度慢，时效性差。同时，学生对于专业选修课基本没有选择的机会，往往只是被动地接受学校的选课安排。

4．偏重于宏观金融的教学，宏、微观金融课程的比例不尽合理

我国高校金融学专业本科课程体系长期以来以宏观金融课程为主体，偏重宏观经济分析，偏重理论方面的经济学和金融方面的分析。各高校普遍存在微观金融课程开设不足的问题，宏、微观金融课程比例不尽合理。

5．实践教学环节薄弱，理论与实践脱节

金融类专业的毕业生普遍反应缺乏实践环节，认为应该理论与实践并重；大部分用人单位认为金融人才培养与实际部门缺乏联系和交流，认为对市场前沿问题关注较少，相当用人单位明确指出金融人才培养缺乏实践教学，专业实训、课程实习、社会调研、毕业实习应当进一步加强。

（1）指导老师缺乏实践经验。各院校教师队伍不断更新，高学历的教师队伍比例逐步扩大，但是绝大多数的专业教师都是从学校到学校，很少有从企业或金融部门到学校的，这就造成教师实践能力和动手能力先天不足。加之课务繁重，学历进修压力大，实践锻炼的时间严重缺乏，实际经验不足，动手能力不强，因而在其指导学生动手能力训练时自然底气不足，学生的学习效果自然欠佳，实践活动效果不理想。

（2）实践教学考核评价体系不科学，制度不严格。一是教学考核方法不科学。高校长期以来采用以学习成绩为主的人才培养考核评价体系，这种考核制度显然无法对千差万别的独特的创新成果和创新水平做出公正而又科学的评价，不利于学生创新意识和实践能力的培养。二是缺乏独立的实践教学考核体系，大多数高校没有制定专门的实践教学考核办法和考核标准。三是缺乏应有的激励机制。许多高校对学生参加各种学科竞赛活动、参加科研立项或参与教师科研课题的科研活动、参加社会实践调查活动科技服务科普宣传活动等基本上不给予相应的学分，严重抑制了学生开展实践活动的积极性。

（3）实践教学设施及实践基地不健全。一是不重视企校建设。实验室建设处于一种自发分散的初始状况，设备陈旧，无法满足学生掌握新技术的需要。二是不重视校外实践基地的建立和完善。一些高校没有建立相对稳定的校外实践教学基地，学生社会实践多是凭关系由学生自己去找，这样实践教学基地分散、临时性、随意性较多，不利于

教师及时指导和解决学生在实践中出现的问题，更严重的是由于督查难度较大，学生不参加实践活动的情况较为突出。

（四）教学手段和考核办法需要更新

目前在教材使用和建设方面还是有不少遗憾，需要不断完善。首先，国内自编的优秀教材特别是精品教材并不多见，粗制滥造的却满目皆是，或是内容陈旧，跟不上金融理论和实践发展的新形势；或是大量抄袭，简单拼凑。其次，在教材选用上，有些高校出于经济利益或其他原因，刻意排斥国内外优秀教材，而是反复使用版次少印量大的自编教材，由于不能及时反映学术研究或实践部门的最新进展，严重地影响了教学内容和课程质量。

教学方法和教学手段较为落后。教学方法改革的深化是提高教学质量、实现预期的人才培养目标的关键。高素质、高层次金融人才的培养，更需要改进传统的教学理念、教学方法、教学手段。绝大多数金融专业学生对专业教师学术水平、敬业精神、知识结构、教书育人做出了肯定的评价，但是值得注意的是专业教学方法和教育效果的评价较差。高校各类专业课程大多是实践性和实践性较强的课程，现在国外很多大学都采用了案例教学法，采用现代多媒体教学手段，或者是项目课题研究教学法，效果很好。而我国高校运用并不广泛，主要原因有两个方而：一是传统文化的影响根深蒂固，以灌输为主的教学始终占有重要地位，导致学生的独立创造性被日渐消蚀。因此很多案例讨论课因冷场而不了了之。二是教育经费的紧张与逐年扩大招生的现实矛盾使很多大学的硬件建设受到忽视，教学设施差 ，教室安排紧，导致教育手段、教学方式单一。

缺乏科学规范的课程考核体系，难以克服应试教育所带来的弊病，既不能真实检验学生学习状况，也难以衡量教师教学效果，进而对学习和教学组织重要的导向作用不大。在金融学专业课程的考核上，各高校普遍存在考核方式单一，缺乏科学的考核制度。主要表现用期末考卷作为唯一考核手段和方式，不注重对学生平时学习状况的考评，这种方式难以客观地反映学生学习状况和教师教学成效。在这种考核制度下，学生缺乏学习兴趣和自主性，应试教育模式也很难开发学生的研究能力和创新思维能力。

（五）教师队伍建设仍然表现为一个重要的制约因素

金融学科师资队伍水平近年来有了很大提高，人才流失问题逐步得到控制，新增师资的学历层次和业务水平都大大提高。但是相比于我国金融学教育的发展和经济开放对金融人才培养的客观要求，师资队伍建设仍然表现为一个重要的制约因素。

首先，在金融学专业快速扩招的背景下，教师数量明显不足，许多学校都存在着严重的师生比例失调问题，一些高校金融课程的授课班级规模越来越大，教师可支配的教学和科研经费不足，教学管理水平差，教学效果有所下降，部分教师因为工作量过重而无暇精心指导学生，进而影响了教育教学的质量。

其次，与总量问题同样突出的是我国金融学专业师资队伍的结构问题，主要表现在教师的知识结构、学缘结构、学历结构和层次结构等都有待完善。比如，目前能够胜任现代金融理论和实务，尤其是能够胜任微观金融理论和实务的教学与科研工作的教师极为短缺。除专业知识外，教师良好的文化修养及综合性的知识积累也很重要，但现实中对金融学专业教师知识结构的优化明显偏重于专业领域，对其综合文化素养的要求不足，也不利于人才的全面教育培养。

（六）教学过程中现代信息技术应用层次较低

现代信息技术已广泛应用于金融学教学中，目前的计算机辅助教学很大程度上还停留在“电子黑板”阶段。虽然在教学中开展了模拟教学和远程教育，但由于目前这些不过是原来教学手段的替代，没有从根本上改变教学模式，而且，许多教金融学专业课的老师计算机功底较差，对于一些专业性较强的软件不会操作，更不会编程，这在很大程度上限制了现代信息技术在金融学专业课程教学中的广泛应用。因此现代信息技术还只是停留在辅助工具的地位，应用的层次较低。

三、地方财经类院校金融学专业应用型创新人才培养模式创新与发展的思路

伴随着我国经济的国际化，投资主体的多元化和证券市场的发展，要求与时俱进地创新金融学本科专业的人才培养目标和培养模式，以培养适应时代和金融形势发展需要的应用型创新金融人才，从而谋求实现金融学本科教育的可持续发展。

20世纪50年代之后，金融理论从宏观的抽象理论描述转向了一种市场化的研究。金融学越来越技术化、工程化、实证化、微观化，现代金融学越来越多地从微观方面对金融进行研究，成为管理市场和指导微观企业行为的重要手段。因此，地方财经院校的金融人才应更多地需要培养同时具备会计学、公司财务学、数学、信息学、计算机科学等多学科知识，能将经济分析、数据处理、电子商务、软件应用与设计等工作融为一体，灵活自如地处理各类微观金融问题的人才。这种具备多学科知识背景的应用型人才，是知识经济时代经济发展的需要，是金融学人才培养目标的必然选择。

（一）人才培养的目标和要求

地方财经类高校金融专业要改革，首先要做的就是转变金融教育理念。第一，要从培养单一的专门人才向培养适应能力更强的复合型人才转变。第二，要从培养内向型金融管理人才向培养外向型金融管理人才转变。第三，要从仅注重培养宏观金融管理人才向培养宏、微观金融管理人才并重转变。第四，要从培养少数精英人才向培养更多的大众化人才和高质量的精英人才并重转变。第五，要从金融教育只重视传授理论知识向传授金融理论和实务知识并重转变只有这些教育观念彻底转变，才能培养出不同类型的金融人才，满足社会对金融人才的多层次需求。

由于本科教育是专业教育的基本阶段。通过这个阶段，学生将全面掌握所学专业的基本理论体系和该领域基本的工作技能，形成良好的专业素养。从目前本科毕业的去向情况看，主要有两种：一是本科毕业后直接走上工作岗位；二是本科毕业后继续攻读研究生。因此，这一阶段的教育应该是基础性的，培养目标不宜定得过细，而应强调专业通才教育，强化专业理论基础和其他通识性知识的学习，使金融学本科学生能够在金融系统或非金融部门中胜任某项专门工作；也能够为有志于进一步学习深造奠定宽厚的基础。

在培养目标上，应以培养宽口径、厚基础、复合型的通用人才为目标。本科教育应该是专业基础教育，不宜分得过细，应以培养综合素质以及能够适应社会各种需要的金融学通才为目标。一方面要强调学生掌握比较宽的知识面和比较扎实的理论基础，培养学生各个方面的能力和潜质，提高学生的竞争意识和心理素质；另一方面也要培养学生较强的应变能力和社会实践经验，使学生毕业后能够很快地适应工作环境与要求，使所学知识能够很好地运用到工作中去。 由于社会经济金融的发展对金融人才的需求是多层次的，金融学科的发展与金融产业紧密相联，金融行业除了需要大量的金融基础理论的研究、宏观经济金融的分析研究人才以外，更需要大量的从事金融机构的组织和管理、金融产品的设计开发和销售、资金运作及投资理财、金融风险管理等应用型金融人才。

这种人才应具备以下三个方面的素质：

一是理论素质，即具有较高的理论水平和丰富的知识，不仅应掌握本专业的知识，还要了解其他一些专业的必备知识，并且还应该具备运用理论分析和解决问题的能力。

二是业务素质，即具有处理实务的技能，掌握现代金融的业务操作技能，熟练地进行各类业务，使用各种业务工具，熟练运用财务学和投资学知识为客户理财。当然较高

的英语和计算机技能是不可或缺的。

三是品德素质，即具有强烈的法律意识，有良好的个人品质和职业道德修养。学生毕业后能在银行、证券、投资、保险及其他经济管理部门和企业从事相关工作，也能够有条件根据自身发展的需要选择继续攻读研究生。

1、业务培养目标

金融学专业人才培养的业务培养目标，原则上按照教育部《普通高等学校本科专业目录和专业介绍》（1988年颁布）中的该专业“业务培养目标”的要求和模式确定，并同时考虑地方院校的专业特色。

（1）金融专业本科毕业生应该具有比较宽厚扎实的经济、金融理论基础。 （2）金融专业本科毕业生应该具有从事具体金融实务工作能力。

（3）金融专业本科毕业生还应熟悉金融相关专业的原理性知识，并有较高的外语和计算机操作水平。

（4）金融专业本科毕业生应该具有较强的市场经济意识和社会适应能力。这些市场经济意识包括：竞争意识、创新意识、开放意识、法制意识。

总之，结合金融发展方向与我国国情，我们认为，金融学本科专业教育的培养目标主要是：培养德、智、体全面发展的，系统学习和掌握金融学的基本理论、方法和技能，具备经济、管理、法律等方面的知识与能力，能在各类银行、证券公司、投资信托公司、保险公司、财务咨询公司及其他经济管理部门和企业从事相关工作，适应市场经济与科学技术发展要求，富有创新精神和实践能力的应用型高级专门人才。

2、业务培养要求

金融专业学生主要学习现代经济学和金融学科的基本理论及基础知识，接受金融、证券和保险的定性、定量分析方法与技巧方面的基本训练，培养具有金融领域实际工作的基本能力，能够分析和解决银行、证券、保险与企事业单位金融财务问题。

具体可从基本素质、知识结构、知识技能这三个较深的层面同时考量： ①金融学本科专业的素质教育方面的要求：

（1）理想与道德。树立为中华民族崛起和中国金融繁荣而奋斗的理想，自觉提高道德修养水平，是学生能否成为合格人才的关键所在。

（2）心理健康。针对金融市场的特点和学生的心理弱点，通过心理健康教育和训练，提高学生的心理素质。

（3）思维方式。从方法论的高度，重视防止学生思维方式浅薄、偏狭、呆板和固执。提高其抽象、概括、推断和思辨的分析能力，特别是养成开放、竞争、效率、创新和民主法制的自觉意识，使他们的思维方式适应全球化的金融市场竞争。

（4）团队精神。全球化竞争激烈的金融市场要求各种人才之间的协调与合作，形成团队的综合优势，因此，经常向学生灌输沟通、宽容、礼让和“双赢”的理念，提高他们协调与合作的能力。

②金融学本科专业的知识结构的要求

（1）扎实的理论基础。要夯实学生的哲学、数学、语言文字、经济学、金融学等理论基础。

（2）必要的专业知识。现代金融有较强的专业性，应使学生系统掌握必要的专业知识，提高其实际操作本领。

（3）广泛的非专业兴趣。金融专业的学生要有意识的涉猎政治学、社会学、心理学、美学、文学，乃至音乐、舞蹈和绘画等领域，丰富自己的文化涵养，以“大雅”的风度和亲和力赢得市场与客户。

（4）熟练的工具性技能。面对金融全球化和激烈的市场竞争，金融专业培养的人才必须熟练地掌握英语、数学和计算机这三大工具性技能。

③金融本科毕业生应具备的知识技能：

（1）现代经济学和金融学科的基本理论和基础知识； （2）掌握金融、证券与保险的定性、定量分析方法；

（3）具有较强的语言与文字表达、人际沟通、组织协调及领导的基本能力； （4）熟悉国家有关金融的方针、政策及法规； （5）熟悉国际金融与贸易管理与法规； （6）了解金融学理论的前沿与发展动态； （7）掌握文献检索、资料查询的基本方法；

（8）具有处理银行、证券、保险和从事企事业单位金融财务等业务的能力和一定的科研工作能力。

本专业学生在掌握经济学原理的基础上，主要学习货币银行学、国际金融、证券、投资、保险等方面基本理论和基本知识，接受金融、证券和保险的定性、定量分析方法与技巧及相关业务的基本训练，培养具有金融领域实际工作的基本能力，能够分析和解

决银行、证券、保险与企事业单位金融财务问题。

本专业毕业生应具备的知识技能：

1.掌握现代经济学和金融学科的基本理论和基础知识； 2.掌握金融、证券与保险的定性、定量分析方法；

3.熟悉国家有关金融的方针、政策及法规，熟悉国际金融与贸易管理与法规及财务会计的制度与法规；

4.了解金融学理论的前沿与发展动态；

5.掌握文献检索、资料查询的基本方法，具有一定的科学研究和实际工作能力； 6.具有较强的语言与文字表达、人际沟通、组织协调及领导的基本能力； 7.熟练掌握一门外国语言和计算机应用方法；

8.具有处理银行、证券、投资、保险和从事企事业单位金融财务等业务的基本能力。 （二）金融学应用型创新人才培养的课程体系设置方案

构建“三体系、三平台、多模块”的金融学本科人才培养模式。“三体系”是指相互支撑、相互联系的理论教学体系、实践教学体系和创新教学体系；“三平台”是指公共课平台、实践教学平台和研究室平台；多模块是指具体专业及其研究分支与方向。“三体系”依托“三平台”来支撑，同时在“三体系”、“三平台”的基础上发展多模块教学。其中，公共课平台及专业课平台用于支撑理论教学体系，实践教学平台用于支撑实践教学体系，而研究室平台用于支撑创新教学体系。

与教学模式相对应，金融学创新人才培养模式要求相应有“学业、就业、创业”的学生教育理念。“学业”教育是培育大学生理论知识与实践能力的主要途径，其对应于教学模式中的理论教学体系与公共课、专业课平台；“就业”教育对于大学生增强就业意识，提高就业能力具有重要作用，其对应于教学模式中的实践教学体系与实践教学平台；而“创业”教育则对于大学生创造与创业能力的提高具有积极意义，其对应于创新教学体系与研究室平台。“学业”教育是良好“就业”与“创业”教育前提；“就业”能力培育是的核心，也是“学业”与“创业”教育主要目的；“创业”教育是“学业”教育的发展。因此，偏重任何一方面而忽视另一方面对于大学生“四种能力”的提高都是收效甚微的，对于大学生的教育都是不完整的。只有三管齐下，同时加强三个方面的教育，才会使大学生“四种能力”大大提高，不断适应社会发展的需求，从而最终使大学生社会竞争力与就业竞争力大大提升。

1．金融理论教学体系与学生基础与专业知识培养

金融理论教学主要包括金融基础理论教学与金融专业理论知识教育两个部分。基础理论的内涵是普遍的客观规律，包括自然科学和社会科学的基础理论。它是专业理论的基础，覆盖面广，稳定性较强。专业理论是基础理论在一定专业范围内，沿实际应用方向的综合和发展。理论教学主用通过基础与专业理论知识的系统性教育，不断培养学生逻辑思维和逻辑推理能力，加强基础知识，提供分析问题和解决问题的方法和手段。理论教学体系由公共必修课、专业必修课、专业选修课、公共选修课四部分组成，专业培养目标是理论教学体系确立的主要依据。

2．金融实践教学体系与学生实践能力培养

实践教学是学生在教师指导下以实际操作为主，获得感性知识和基本技能，提高综合素质的一系列教学活动的组合。主要以培养学生的实践能力为目标。

实践教学体系，必须由与之相匹配的实践教学平台体系来支撑。与金融学本科人才培养实践教学体系相匹配的实践教学平台体系由实训平台、实验平台、实习平台和毕业论文(或设计)平台组成。实践教学功能的实现，有赖于实践教学体系的科学架构；实践教学内容体系的科学架构，则有赖于实践教学平台的全面支撑。实验教学内容体系与实践教学平台体系的完善无疑是专业实践教学质量与水平的关键。

培养学生的实践能力就是要注重理论联系实际和学以致用，注重学生创新精神和实践能力的培养，在实践中把握国家的经济和金融政策，在实践中掌握金融经营管理技术和宏观、微观经济分析工具，培养学生对复杂金融运作问题的定量分析能力。

围绕社会对人才创新、创业精神和实践能力的要求，通过建设校内、校外实验室和实训基地,为学生营造仿真的学习环境，培养理论知识深厚、扎实，实务运作能力强的金融理财人才；通过社会调查、阶段实习、毕业实习、学年论文、毕业论文等实践环节，提高学生理论联系实际能力、业务操作能力、经济管理能力和社会交往能力；通过为学生安排股票、期货模拟实习、财务管理岗位实习等专业实习；组织学生到银行和非银行金融机构、会计师事务所和一般工商企业进行专业实习，使学生直接接触和了解金融、财务管理体系的运作。通过以上途径来实现有效构建从课堂内系统的、综合性的实践课程，到课外的自助开放实验、贯穿学习全过程的专业素质拓展训练和校外实习相结合的培养体系。

根据应用型本科人才多层次、多元化的能力特点，需要构建分类设计、分层施教、

分步实施、独立设置的必修与选修相结合的实践教学体系。在教学过程中，在实验教学方式上，要注重因果式引导、成果型训练，从而激发学生的专业学习兴趣与钻研的好奇心。还应对现行的实践教学内容和教学方法进行改革。首先在观念上要明确任何一门学科都是围绕具体的研究领域进行阐述，并随着研究成果而不断完善深化的过程。因此，教师应重点讲授研究和解决问题的思路和方法，鼓励学生积极动手参与并能够提出问题，分析问题，以激发学生的学习积极性、主动性和创造性,并通过各种方法和渠道为学生提供实践机会和实验资料，促使学生努力探求知识，在学习的过程中始终保持对研究、分析和解决问题的兴奋点上。

3．创新教学体系与学生创业、创造能力培养

在金融理论教学体系、金融实践教学体系之外，我们还要构建创新教学体系。金融专业大学生素质教育内涵不仅包括有利于提高学生专业技能、技术创新的专业素养的培养，还应包括社会综合能力的扩充训练、精神气质的陶冶和身心品质的全面提升。应将规范化的素质培养要求作为学生全面发展的手段，注重人文教育对学生健全人格塑造的作用，注重科学精神的启蒙对成人、成才、创新创业精神的涵育。因此，将作为培养学生创业、创造能力的创新教育体系全面纳入人才培养方案，构建项目化管理、学分制认证、规范化运作的教育体系，是保证人才培养质量的一个重要方面。

创新教育可以通过形式多样的方式灵活开展，可以与科研工作相结合，结合专业特点，推进大学生科研训练计划，鼓励学生较早参加科研和创新活动，以培养学生科学素养，提高学生的学习与研究积极性。可以通过学生参与教师的科研项目构思、设计与实施，提高学生的知识运用能力和初步的科研能力；可以通过参与全国创业计划大赛、全国大学生创业投资计划大赛以及全国大学生股票模拟竞赛等综合性竞赛，通过各类专业证书教育、各类专项培训，提高学生的专业应用能力和技术开发能力，使学生在学术科技活动的实践中提高素质、获得技能；可以与学生社团工作相结合，通过组织学生参加各类科技、文化活动，提高学生的社会交往能力、团结协作精神等等。

总之，构建和完善以提高金融基础理论和专业知识为目标的理论教学体系，以提高金融基本技能与专业技能为目标的实践教学体系，以提高创业、创造能力为目标的创新教学体系，构成以“四种能力”培养为重心的三大教学体系的整体构建，是培养知识、能力、素质和谐发展的高素质人才的内在要求，也是适应区域经济发展的客观需要。地方高校培养应用型高素质人才，是时代赋予的任务，从目前高等教育培养方式的总体情

况来看，迫切需要地方高校学校结合自身的特点和优势，真正做到因材施教和鼓励学生个性发展，创新人才培养模式，实现培养规格与培养方式的多样化。

（三）改革教学方法与手段以适应金融学应用型人才培养的需要

在金融教学过程中不能满足于一般的理论解释，而应注重对现实问题的认识和判断，重点培养学生的求知能力、创新能力、辨析能力和金融业务处理能力。

具体来说，应根据不同课程施以相应的教学方法。基础课可以教师讲授为主，但应注重激发学生的学习兴趣，培养学生的学习能力；专业基础课可在讲授重点、难点和热点问题的基础上，通过课堂讨论、撰写学术论文、互动交流等形式，培养学生的思辨分析能力；专业课应采取案例教学和创建模拟训教学的形式，重视实践教学环节，增强学生对业务知识的理解，提高学生应用能力。同时，还应充分运用电子化与信息化手段提高教学技术，将一些枯燥无味的知识变成生动有趣的知识，激发学生的学习热情；通过建立科学合理的课程考核体系，确保教学质量和教学效果。

（四）注重对学生进行情感锻炼，培养和谐发展的金融人才

情感是与人的社会性需要和意识紧密联系的内心体验，如道德感、荣誉感、理智感、美感等。健康的情感对于我们每个人立足社会都具有非常重要的意义。金融业是以信用为基础的风险行业，金融业的特性要求从业人员必须具有宽广的胸怀、团结协作的精神、廉洁自律的品格、与人为善的美德、一丝不苟的责任心、人际交往的亲和力、良好的信用记录等。如果一个金融从业人员没有诚实守信的品德和健全的人格，是很难做好其本职工作的。

因此，金融学专业还要加强学生的道德修养、心理健康、思维方式和团队精神等基本素质的教育；通过观察和分析学生的行为，了解学生的情感缺陷，并有针对性地设计一些场景，帮助学生加强情感锻炼，纠正情感偏差；同时积极鼓励大学生参与社会实践，使大学生提高面对挫折、摆脱困境、超越障碍的心理能力，发展非智力因素，培养健全人格。

（五）努力建设一支高水平的师资队伍，为优秀金融人才的培养提供保障 高水平的师资队伍，是高校提高人才培养质量、形成办学特色的重要途径。我们应贯彻“走出去、请进来”的策略。一是引进杰出人才，通过他们高水准的研究和教学工作，提升整个师资队伍水平。二是鼓励现有年轻教师跨校进修、出国研修，到金融机构从事项目研究，使教师的知识结构和研究能力与金融发展同步前进。三是采取有效措施

避免教师流失，如待遇留人、事业留人、感情留人、制度留人等。四是建立客座教授、兼职教授制度，增加教师队伍数量。

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