经济全球化背景下国内商业银行现金管理服务研究

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经济全球化背景下国内商业银行现金管理服务研究

作者：申志远

来源：《财经界·学术版》2015年第12期

摘要：随着经济全球化和人民币国际化的发展，跨国集团“走进来”与中国企业“走出去”的步伐越来越快，为满足跨国企业跨境多币种的资金管理需求，国内商业银行需在系统建设、渠道应用、产品研发、网络布局等方面不断开拓创新，打造本外币、境内外一体化的全球现金管理服务体系。

关键词：经济全球化 人民币国际化 商业银行 全球现金管理 一、经济全球化与跨国企业金融服务需求

随着经济全球化的深化，各大跨国集团纷纷“走进来”，加速在中国的布局与发展。与此同时，伴随着中国政治与经济的崛起，中国大中型企业也纷纷“走出去”，中国企业国际化进程逐渐加快，人民币在国际市场上的地位也迅速升高。上海自贸区、深圳前海、新疆霍尔果斯等经济特区的建立也加速了人民币国际化的进程，基于人民币的跨境结算，跨境投融资业务规模迅速增加。

跨国企业在全球化布局时越发注重对全球资金的集约化管理。这些企业迫切希望加快资金周转、提高资金收益、控制资金风险、降低财务成本、加强资金管控，提升企业资金管理水平和管理效率。在这一背景下，商业银行的全球现金管理服务应运而生。 二、商业银行现金管理服务 （一）现金管理服务的定义

从企业的角度来看，现金管理就是以现金流为核心，围绕企业的采购、运营、投资等活动，针对现金的流入、留存和流出而进行的预测、计划、监督、监控、执行等一系列管理行为；从银行的角度看，现金管理则是围绕企业的现金流入、流出、留存开展的一系列的服务，是在帐户管理、收付款管理、流动性管理、信息报告服务的基础上，提供的包含投资管理、融资管理、风险管理的综合金融服务方案。企业通过积极的现金管理，可以显著降低财务成本，提高资金使用效率、控制资金风险。 （二）中外资商业银行现金管理服务现状

现金管理业务具有提升客户粘性，提升存款稳定性的作用，在利率市场化的背景下，越发受到国内外商业银行的重视，围绕现金管理服务的竞争也越发激烈。

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