关于临沂市农村金融服务体系 建设情况的调研报告

关于临沂市农村金融服务体系

建设情况的调研报告

丰绍明 孙全梓 高黎黎

“农村经济要发展，农村金融需先行。”随着农业产业结构调整和县域经济的不断发展，农业、农村和农民对金融、融资的需求不断增加，如何进一步完善农村金融服务体系、增强农村金融服务功能、优化金融资源配臵、满足人民群众日益增长的金融需求，成为当期社会关注的焦点问题。近年来，临沂市先后出台了《关于进一步加强金融监管，深化金融企业改革，促进金融业健康发展的若干意见》、《关于进一步加强金融生态环境建设的意见》等文件，致力于优化农村金融发展环境，建立多元化多层次的农村金融服务体系，形成与全市农村经济社会发展相适应的现代金融业发展格局。

一、 农村金融服务体系现状

临沂是一个农业大市，农业人口818万，占总人口的近80%。截止2009年底，我市基本形成了由人民银行宏观调控、银监局实施监管，国有独资商业银行、政策性银行、农村合作银行、农村信用社、资金互助社、小额贷款公司等为主体多层次的农村金

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融服务体系。目前，全市有涉农金融机构营业网点941家，其中，农发行10家（1家二级分行、9家支行），农业银行137家，邮政储汇机构252家，农村信用社542家。2009年末，全市金融机构各项存款余额1762.3亿元，其中，储蓄存款1178.1亿元。各项贷款余额1287.4亿元，其中，涉农贷款余额633.2亿元。

从地域金融发展情况看：自然条件较好和经济发展水平较高的平原地区，金融需求旺盛，金融机构网点分布较密集；自然条件较差和经济发展水平相对落后的偏远山区，金融需求较少，网点分布较分散，金融品种少，业务单一，服务水平相对较低。以郯城为例，全县有17个乡镇、1个经济开发区、674个行政村，金融服务网点城区占46.5%，乡镇及以下占53.5%，辐射面积为78.1%，农民接受一次存、贷款及结算等金融服务平均行程10公里以上，最边远的地方达到30公里以上。从全市范围来看，各家金融机构75％的ATM、81％的POS机集中在市区。

从农业贷款利率水平看：据对县域金融机构放贷款执行情况调查，2009年度，涉农金融机构的贷款利率除助学贷款、百万农户致富工程贷款等少数信贷品种执行基准利率外，其他信贷品种全部执行上浮贷款利率，农行的贷款利率执行区间在（1，1.7]，农信社的在（1，2.3]，邮政储蓄银行按照15.8%统一执行。从整体水平看，农村和农户贷款利率仍保持高位运行状态。

从金融供给主体上看：农信社是我市农村金融主力军，在农村金融中占主导地位，很大程度上满足了农村、农业、农民发展

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经济的需要，但由于受自身规模和经营体制所限，基于风险考虑，较多地为相对富裕的农户提供贷款，低收入农户的贷款满足率相对较低。

从金融需求结构上看：相对富裕的农户主要表现为生产性、经营性的金融需求，而相对贫困的农户需要更多的生活性金融。目前，虽然农民仍然以种植、养殖业为主要产业，种养业资金需求占总需求的74%，但已经从传统的散种、散养向无公害蔬菜、优质果品和规模化标准化养殖转变。从户均资金需求量可以看出，温饱型农户需求较少，具有一定规模的发展型农户需求较大，尤其是从农业中脱离出来的个体商户，且呈现加速增长的趋势；农副产品加工业占比较低，且大多为粗放型加工，缺乏深加工项目。从需求额度上看，农村资金需求正由分散小额借款向集中大额方向转变。

二、农村金融体制改革进展情况

1996年以来，中央推行了新一轮的农村金融体制改革，8月《国务院关于农村金融体制改革的决定》明确指出，农村金融体制改革的指导思想是“建立和完善以合作金融为基础，商业性、政策性金融分工协作的农村金融服务体系”。2007年，中央“定调”农村金融改革框架：要加快农村金融改革，构建分工合理、投资多元、功能完善、服务高效的农村金融组织体系。我市于2002年成立农村金融改革领导小组，同年3月颁布了《关于进一步加强金融监管，深化金融企业改革，促进金融业健康发展的若干意

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见》首次提出农信社改革的重点是明确产权关系和管理责任，强化内部管理和自我约束机制；农信社改革要因地制宜，分类指导。

（一）农村信用社改革深化。1996年起，农信社与农业银行正式脱钩，恢复具有独立法人地位的合作金融组织性质，由人民银行代行行业管理职责。我市农信社改革自2003年启动，以发行农信社试点专项中央银行票据方式进行，经历了清产核资、增资扩股、发行票据、票据兑付等几个环节。2004年，12家信用联社分三批发行央行票据88370万元；至2007年3季度末，全市12家信用社分四批成功兑付专项央行票据，兑付率达到100%，在全省10家联社以上地市中，我市为最先完成票据兑付的地市，在此过程中，兰山、河东、费县三家联社改建为农村合作银行。其中，费县农村合作银行自2008年10月经省联社批准启动，2008年12月将《筹建申请材料》报至省银监局，省银监局于2009年5月出具《关于山东费县农村合作银行筹建申请材料的审核意见》，2009年11月，经中国银行业监督管理委员会批复，费县联社获准筹建费县农村合作银行，并召开了首届股东代表大会，选举产生了新一届董事会、监事会成员，组成了“三会一层”。截止2010年2月，农信社存款余额为631.3亿元，贷款余额472.2亿元，其中，涉农贷款余额361.7亿元，涉农贷款余额占贷款总量的76.6%。

（二）农业银行商业化改革稳步推进。1997年以来，农业银行根据商业化经营需要，对乡镇营业网点进行撤并，目前，乡镇

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营业网点已不足乡镇数量的三分之一。2007年，农行股份制改革启动。按照“面向三农、整体改制、商业运作、择机上市”原则，根据上级行部署，进行了资产清分等准备工作。2008年，完成全部股改不良资产的外部审计、剥离工作，共计剥离不良资产45.8亿元。目前，按照银监会的《中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引》，进行股改上市前的内部机构（三农事业部）设臵等准备工作。2009年末，农行贷款余额190亿元，涉农贷款余额86亿元，占比45.26%。其中，县域行涉农贷款41.8亿元，城区行44.2亿元。

（三）邮政储蓄机构改革。2003年8月1日起，人民银行决定邮政储蓄新增存款可自主运用，以此促进邮储资金回流农村。2006年9月13日，临沂市储汇局在全市开办了邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务；2007年8月18日，费县邮政局成立了山东邮政储蓄系统第一个小额贷款营业部。至2008年 6月6日，全市10家一级支行全部开办小额贷款业务，在全省率先完成信贷“县县通”工程。2008年8月9日，个人商务贷款试点开办；同年12月15日，开办了二手房贷款业务。截止2010年3月31日，该行累计发放贷款4.52万笔、23.39亿元，其中，发放小额贷款4.23万笔、18.1亿元，发放个人商务贷款1395笔、30027万元，发放二手房贷款1451笔、23063万元；贷款结余25232笔、13.2亿元，其中小额贷款结余22788笔、8.8亿，个人商务贷款结余1005笔、2.1亿元，二手房贷款结余1439笔、2.3亿元。

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本文来源：https://www.bwwdw.com/article/f483.html