浦发银行大连分行理财产品营销案例研究

篇一：民生银行个人理财产品营销策略研究

民生银行个人理财产品营销策略研究

摘 要

随着我国经济的快速发展和人们收入水平的迅速增长,个人理财业务在我国有着越来越广阔的发展空间。虽然个人理财业务得到了社会广泛的关注和学者系统的探究，但对于具体某一银行甚至旗下的支行有针对性的个人理财产品营销策略的研究却过少。本文以民生银行为例，意图为其开展个人理财业务提供策略。 本文首先提出个人理财产品营销策略的研究背景和研究意义，并指出国内外银行个人理财产品相关文献及研究综述。紧接着将围绕国内外的宏观和微观环境展开，对国内外的理财产品的营销环境和营销现状进行探究，并对民生银行的理财产品营销的动因及发展趋势进行分析。然后阐述个人理财产品的营销现状，分析现阶段国内外商业银行理财产品营销的优点及不足，借鉴其它商业银行个人理财产品的营销策略，依据市场细分的结果，对民生银行个人理财产品进行市场选择和市场定位，提出该银行理财产品的营销策略选择 。

最后提出结论和展望。

关键词：民生银行；个人理财产品；营销策略

Abstract

With the rapid development of our economy and people income level grows rapidly, the personal financial management business in China has more and more broad space for development. Although the personal finance business has been widespread concern in the community and academic system to explore, but for a specific banks even under the branch of the targeted personal finance product marketing strategy research is too little. In this paper, Minsheng Bank to Hohhot Branch as an example, the intention to develop the personal financial management business strategy.

In this paper, personal finance product marketing strategy research background and significance, and points out that the domestic and foreign bank personal financial products of related literature and research review. Then will be around at home and abroad, the macro and micro environment, to the domestic and foreign financial product marketing environment and marketing situation of inquiry, and the Minsheng Bank financial products marketing agent and trend analysis. Then the personal finance product marketing present situation, analyses the current domestic and foreign commercial bank financial products marketing

advantages and disadvantages, draw lessons from other commercial banks personal finance product marketing strategy, on the basis of market segmentation results, the Minsheng Bank branch in Hohhot personal finance product market selection and market positioning, the branch of financial product marketing strategy selection.

Finally, the conclusion and prospect.

Keywords：Minsheng Bank; personal financial products; marketing strategy;

目 录

绪 论 ............................................................. 1

1.1 选题的背景和研究意义 ....................................... 1

1.1.1 选题的背景............................................ 1

1.1.2 研究意义.............................................. 1

1.2 论文结构及主要研究内容 ..................................... 2

1.2.1 论文结构.............................................. 2

1.2.2 主要研究内容.......................................... 2

第一章 国内外个人理财研究现状 ..................................... 3

1.1 国外研究现状 ............................................... 3

1.2 国内研究现状 ................................................ 4

第二章 个人理财业务在国内外的发展环境 .............................. 7

2.1 个人理财业务在国外的发展环境 ............................... 7

2.1.1 个人理财业务在国外的宏观发展环境（以美国为例）........ 7

2.1.2 个人理财业务在国外的微观发展环境...................... 8

2.2 个人理财业务在国内的发展环境 .............................. 10

2.2.1 个人理财业务在国内的宏观发展环境..................... 10

2.2.2 个人理财业务在国内的微观发展环境..................... 12

第三章 个人理财产品营销的动因及发展趋势 ........................... 13

3.1民生银行个人理财产品营销的动因.............................. 13

3.1.1 个人理财产品市场...................................... 13

3.1.2 个人理财产品市场风险.................................. 13

3.2 民生银行个人理财产品营销的发展趋势 ......................... 14

第四章 个人理财业务在国内外的发展现状 ............................. 16

4.1 个人理财业务在国外的发展现状 .............................. 16

4.1.1 国外的个人理财市场的特点.............................. 16

4.1.2 个人理财业务在国外的发展现状.......................... 17

4.2 个人理财业务在国内的发展现状 .............................. 17

4.2.1 国内个人理财业务的发展现状............................ 17

4.2.2 民生银行个人理财业务的发展现状........................ 18

4.2.3 民生银行个人理财客户分析.............................. 20

第五章 民生银行个人理财产品营销策略 ............................... 23

5.1 民生银行个人理财产品市场SWOT分析 .......................... 23

5.2 民生银行个人理财产品市场细分 ............................... 24

5.3 民生银行个人理财产品市场定位 .............................. 25

5.4 民生银行个人理财产品营销策略选择 .......................... 26

5.4.1产品 .................................................. 26

5.4.2渠道 .................................................. 26

5.4.3价格 .................................................. 27

5.4.4促销 .................................................. 27

结 论 ............................................................ 29

参考文献 .......................................................... 30

谢 辞 ............................................................ 32

篇二：公司理财产品失败案例

目录

第一章固定收益类 ........................................................................................................................... 1

一、债权违约 ................................................................................................................................... 1

（一）中国铁路物资 ....................................................................................................................... 1

（二）山西华昱 ............................................................................................................................... 3

（三）中钢股份 ............................................................................................................................... 4

（四）天浩稀贵 ............................................................................................................................... 6

二、信托违约 ................................................................................................................................... 7

（一）民族证券 ............................................................................................................................... 7

（二）新华信托 ............................................................................................................................... 8

三、银行理财产品 ........................................................................................................................... 9

（一）民生银行 ....................................................................................................................... 9

（二）华夏银行 ..................................................................................................................... 10

（三）交通银行 ..................................................................................................................... 11

四、P2P违约 ................................................................................................................................. 12

（一）跑路原因 ..................................................................................................................... 12

（二）风险征兆 ..................................................................................................................... 14

（三）案例：E租宝及大大集团对比分析 .......................................................................... 15

第二章股权类 ................................................................................................................................. 18

一、互联网金融产业 ..................................................................................................................... 18

（一）互联网行业风险 ......................................................................................................... 18

（二）互联网企业风险 ......................................................................................................... 20

二、文化产业 ................................................................................................................................. 21

（一）叶问3 .......................................................................................................................... 21

（二）小马奔腾 ..................................................................................................................... 22

三、健康产业 ................................................................................................................................. 23

（一）先声药业 ..................................................................................................................... 23

第一章固定收益类

一、债权违约

（一）中国铁路物资

中国铁路物资股份公司公告称，168亿债务融资工具今日起集体暂停交易。资料显示，距离兑付日期最近的是5月17日10亿元15铁物资SCP004，及6月20日到期的10亿元15铁物资SCP006。

中铁发行且尚在存续期的9期债务融资工具

债券简称

15铁物资SCP004

15铁物资SCP006

15铁物资SCP007

15铁物资SCP008

16铁物资SCP001

13铁物资MTN002

13铁物资PPN001 发行额度 债券期限 10 10 10 8 10 20 25 270日 270日 270日 270日 180日 3年 5年 起息日 2015-8-21 2015-9-24 2015-10-22 2015-10-27 2016-1-27 2013-8-13 2013-12-3 兑付日 2016-5-17 主承销商 兴业银行股份有限公司 中国农业银行股份有限公司 2016-6-20 兴业银行股份有限公司 2016-7-18 中国建设银行股份有限公司 2026-7-23 兴业银行股份有限公司 2016-7-25 中国建设银行股份有限公司 2016-8-13 中国农业银行股份有限公司 中信证券股份有限公司 2018-12-3 上海浦东发展银行股份有限公司

企业简介：未上市公司。中国铁路物资为典型的央企，是经国务院国资委批准，由中国铁路物资集团总公司（其前身是铁道部物资管理局）整体重组改制设立的股份有限公司。

信用评级：4月14日，评级机构大公国际发布的2016年跟踪评级报告将中国铁路物资股份有限公司(简称“中铁物资”)的评级由AA+下调至AA-，展望维持负面，即存在进一步下调的可能。

经营情况：（1）收入和利润主要来源包括铁路物资供应服务业务及大宗商品贸易，2015年3月二者在收入中占比分别为64%和36%。（2）资产负债率高且流动性压力大，偿债严重依赖外部支持。近年来，资产负债率基本维持在80%以上, 2014年末和2015年9月末资产负债率分别达到88.32%和87.81%。从财务表现来看，此公司资产负债率高且流动性压力大，偿债严重依赖外部支持。（3）2014年公司剥离13家资不抵债、风险敞口较大的子公司，划出风险资产，致使资产规模大幅下降，同时对其往来款形成的其他应收款大幅增加，回收风险很大。

支付困难：到目前为止，铁物资存续债券有168亿。其中五月和六月各有10亿超短融到期。此前铁物资是AA+央企，一旦发生违约对债券市场冲击较大，信用风险或演变为利率风险。 主要原因：（1）受油品销量下降及价格下跌、剥离子公司及控制风险敞口业务规模等影响，公司营业收入和毛利润均大幅下降；（2）近年铁路的高速发展导致资金需求不断加大，融资需求及压力也逐年上升；（3）现金流管控风险高,存在债务负担重、资金接续严重依赖再融资的问题。 该公司实际控制人2004年以前为铁道部(现改制为铁总)，后转为国务院国资委。看似双保险的股东背景，实际上支持力度都有限。

其他因素：（1）国企的造血能力显著差于民企，而企业自身的造血能力才是持久偿债能力的关键。（2）民生固收称，在行业普遍下行背景下，已不可再迷信地方国企和国开行主承的信仰。原因主要包括：一、在刚兑打破的大背景下，政府对企业救助的意愿逐步降低；二、国有企业经营业绩普遍下滑，政府的救助能力有限；三、政府和银行的意愿并不完全统一，在协调中或存在障碍或时滞。

解决方案：目前来看国资委对铁物资的支持力度仍较大，预计公司将通过重组的方式解决债务问题。另考虑到期国资背景及短期债务承压，未来处置路径或是进行债转股等债务重组。

（二）山西华昱

2016年4月6日是中煤集团山西华昱能源有限公司2015年度第一期短期融资券的付息兑付日。截至4月6日终，债权人公司仍未收到中煤集团山西华昱能源有限公司支付的付息兑付资金，暂无法代理发行人进行本期债券的付息兑付工作。

15华昱CP001”通过公募方式发行，规模为6亿元，其中并无基金现身该违约短融债。兑付前夕，中煤华昱于4月5日发布公告称，公司发行的2015年第一期短期融资券“15华昱CP001”将于2016年4月6日兑付本息，由于受煤炭市场行情疲软影响，本期短融到期本息兑付存在不确定性。

企业简介：未上市公司。华昱能源的控股股东是中国中煤能源集团有限公司（持有49.46%股份）。中煤集团是国务院国资委管理的大型能源企业，是中国第二大煤炭生产企业。

融资情况：本期短融发行规模为6亿元，利率为6.3%，期限为一年，到期应兑付本息公司63769万元，主承销商为浦发银行。

信用评级：发行时联合资信给予AA+的主体评级，债项评级为A-1。2015年4月5日，联合资信将该公司的主体信用等级由AA下调为BBB，评级展望为负面。

经营情况：（1）2015年前三季度，中煤华昱经营亏损4.2亿元，造成资金链紧张。（2）截至2015年9月末，公司现金类资产为12.49亿元，按2014年末的受限货币资金达3.59亿元估算，目前其可动用现金资产仅为8.9亿元。（3）资产负债率和全部债务资本化比率分别为86.04%和82.06%，处于行业较高水平，偿债指标表现明显弱化。（4）应付债券总额为38.5亿元，其中2016~2017年分别到期15亿元和23.5亿元。（5）中债资信预计其从银行渠道新增贷款已非常困难，且自身造血能力较差，未来债务偿还高度依赖直接融资周转。 支付困难：2015年度第一期短期融资券本金及利息延期支付。

主要原因：（1）煤炭市场行情差，煤价一直在低位徘徊，煤炭行业资产负债率持续攀升。2015年底达到67.9%，公司债务规模不断扩大。目前，同行业很多煤企已陷入“借债—还债”的恶性循环；（2）产品成本倒挂。2015年前三季度，公司吨煤售价283.51元，而中债资信估算的吨煤完全成本约为295元/吨，造成公司业绩亏损。

其他因素：中煤华昱公司煤炭产能占中煤集团煤炭总产能的比例不到10%，且公司矿井均为整合矿，煤炭资源一般，公司在中煤集团中地位一般。目前中煤集团的持股比例已由60%降至49.46%，由前期的绝对控股转为相对控股，且中煤集团目前整体经营情况较差，债务负担较重，整体外部支持增信作用一般。

解决方案：（1）先以所持上市公司中钢国际的股票为债券本期利息追加质押担保。（2）后确定于4月13日足额偿付本息，并支付违约金93.74万元。

（三）中钢股份

在10月20日兑付期到来前的几个小时，央企中国中钢股份有限公司（下简称“中钢股份”）确定延期支付本期利息，构成事实上的违约，从而成为首家发生债券违约的钢铁央企。

篇三：投资与理财案例分析

投资与理财案例分析

悬赏分：100 | 解决时间：2009-4-28 17:53 | 提问者：我的懒猫

1、李先生今年35岁，是广州某公司财务总监，月薪8万元，目前有金融资产250万元，其中：银行存款150万元，股票投资50万元，基金50万元。2008，他计划组建家庭，并打算婚后尽快生个宝宝；他希望在婚后购房自住，还希望拥有惬意的退休生活。

思考：根据李先生的财务资料，请你为李先生安排：1、购房；2、婚礼；3、婚后的家庭日常生活开支；4、子女的教育；5、退休生活，6、休闲旅游。 要求：拟出详细的支出计划。（10%）

2、【个人资料】宛虹：女，30岁，单身，外资公司工程师。

【每月收支】收：工资12000元；房租2000元。

支：基本生活支出700元；衣食住行800元；

医疗费100元；住房贷款2800元；房租支出1600元。

【年度收支】收：年终奖12000元；存款、债券利息400元；其他200元。 支：保险费5700元；其他支出5000元。

【资产负债】资产：现金15000元；定期存款200000元；债券12000元； 房地产500000元；外汇存款220000元。

负债：房屋贷款335000元。

思考：请从“个人理财”的角度，分析宛虹女士的“收支结构”和“资产负债结构”的合理性，并对其缺陷进行弥补和修正。

要求：“合理性”用文字描述；“弥补和修正”用表格。（20%）

3.吴某，男，27岁，未婚（拟32岁结婚），国家公职人士，有房（无房贷），财经专业毕业的高才生，但目前没有投资经验。吴某一向做事稳重，不太喜欢冒风险。为了弥补将来结婚时的资金缺口，吴某拟向证券市场投资50万。 请你根据吴某的情况，为他量身定做一套“证券投资计划”。

问题补充：

我会追加分数的

最佳答案

大家好，我先给李先生提出我自己的观点，李先生月薪8万，一年是96万，现在有250万的金融资产。很不错，我的规划是这样的，结婚费用根据李先生的实际情况可支出80万元，其中50万元购一套房子（此项目从长期角度来讲永远是升值的），30万元买家具装潢之类用，10万足够办一场奢侈又体面的婚礼了。如果需要车的话，建议开一辆普桑，安全经济实用。这样就花掉了李先生100万了。剩余150万资产可全部购入大盘蓝筹股（国家核心资产，价值和收益相对稳定，长期持有不必担心风险）。投资组合为：银行股30%，比如：招商银行，深圳发展银行，浦发银行，资源股30%，比如：神华集团，中国石油，中海油服。房地产股20%，比如：陆家嘴，万科，消费类20%，比如：茅台，五粮液，云南白药（买入4只股票最佳）。这些股票资产组合足以让李先生的资

产安全获利，每年的送股分红大约在10万以上，然后再把每年的分红再逢低购入股票。每月的收入再拿出5万逢低购入股票坚持20年到55岁退休，到时候带着全家人可以环游世界了，这样的资产组合，每年差不多平均复利25%差不多，资产20年后大约是1.3个亿。

宛红女士，年收入可以达到18万，也很不错，开支我算了一下达到82700元，恐怕实际还不止。我建议把定期存款和外汇全部取出来，先把房贷还了再说，因为银行定期和债券没有多少利息，还不够通胀呢，外汇现在很不稳定而且长期来说对人民肯定是贬值的。现在中国经济发展这么快，最好别存起来，想你这样的情况，根本没必要贷款买房，最好不要给自己压力。剩下大约100000元，建议直接买入股票，资金相对较少，银行股占有50%，资源股占有50%为最佳搭配（两只股票最佳）。然后其他支出如生活开支和保险费用继续，提醒再不要增加保险费用了（保险，其实就是一种六合彩性质）。然后把每月剩余的收入再逢低买入股票。坚持25年，你的资产肯定也过亿了。

至于吴某嘛，我还是建议买入大盘蓝筹股，价值稳定，收益稳定。投资组合可参照李先生的模式，但只选择2到4只股最好，并且长期持有。

我为什么不建议大家买基金呢，原因是基金的成功率不高，很多都是给基金经理么出了手续费了。我给出的这些组合，被市场成为黄金组合，而且现在的价格还算便宜，最大的优势。长期持有稳赚不赔，这些都是共和国最核心的资产，要是3年后亏损了，证明共和国的经济出了特大问题，

高分：投资与理财案例分析 高手进 在线等，

悬赏分：50 | 解决时间：2009-3-6 23:09 | 提问者：wode79471

完后加分哈，绝不失言，

我们的课程作业：麻烦各位了，至少500字哈。搞定了有重奖，提前致谢了哈！

妻子小丽 31岁 A市某单位会计师

先生小陈 31岁 A市某单位管理人员

儿子东东 1岁 在家，幼儿

理财目标：近期买新房 3年内买车 5年后投资房产

收入中上等并无负债

小丽及其先生的月收入不低，分别为3500元和6500元，两人每个月的生活费为2500元，每个月还有结余7500元。每年用于旅游、人情费等支出大约在2万元。目前，家有活期存款6000元，10万元定期存款和3.4万元公积金存款，还有4.7万元的股票类基金和2.4万元的债券类基金。小丽为自己购买了一份10万元的重大疾病险，为儿子买了一份保额为20万元的综合险，每年的保险费支出为8000元。

首要需求是购房

现居住的旧房面积过小，不能满足需要，所以近期·想买一处新房。旧房现在市值15万元。

中期目标是买车

小丽和其先生经常出动旅游，如果有自己的车就会方便很多，而且儿子今后的上下学也方便接送，因此筹划在3年内买车

远期目标

培养孩子需要准备一笔教育基金。A市房价近年涨了许多，许多人炒房地产赚了钱，小丽也制定了一个中远期目标，即5～10年计划投资60平方米的房地产用于出租。

请问，如果小丽要想实现这些目标，该如何安排资金？是否应该规划一些投资品种？

最佳答案

调整前资产负债表

资产负债现金及活期存款 6000

定期存款 100000

偏债型开放基金 24000

偏股型开放基金 47000

流动资产合计 177000

负债合计 0

公积金帐户 34000

长期投资合计 34000

自住性房产 150000

投资性房产

固定资产合计 150000

家庭净资产合计 361000

家庭总资产合计 361000

-------

调整前现金流量表

收入支出本人工资收入 78000

基本生活开销 50000

配偶工资收入 42000

保费支出 8000

收入合计 120000

支出合计 58000

节余 62000

---------

分析

资产负债率 0.00%

流动性比率 21.93

储蓄比率 51.67%

净资产投资率 19.67%

客户双方正值事业上升期，生活收入及支出都将有所提高。分析家庭资产负债表和现金流量表，可以看出。

资产负债率=负债/资产为零，说明家庭的投资性格趋向保守，没有充分利用银行信贷工具。

流动性比率=流动性资产/每月支出=21.93, 其家庭流动性资产可以满足21个月的开支，流动性偏高。

储蓄比例盈余/收入*100%=51.67%。该家庭在满足目前当年的支出外，还可以将51.67%的收入用于增加储蓄或投资，储蓄习惯良好。

净资产投资率=投资资产总额（生息资产）/净资产*100%=19.67%, 比例偏低 ---------

丈夫作为家庭主要收入来源，保障不够，对家庭资产稳定是一种风险。建议为丈夫投保意外险，数额4000/年

可以降低定期存款比例，保有6000元活期加30000元货币市场基金。足以满足家庭6个月生活所需，并保持一定的流动性。

目前，股票市场剧烈波动，不过应该处于相对低点，建议保留股票基金30000元，赎回其他基金，加上部分定期存款及公积金。计15万元作为首付。

假设新房30万，公积金贷款15万。贷款期限20年，每月还贷900元。而旧房可以出租获取800元左右的房租。

三年后，将有15万结余，可以购买10万元左右的汽车。

长期来看，可以卖掉旧房，作为首期，购置投资性资产，以租养贷。达成理财目标。

10

回答时间：2009-3-2 16:33 | 我来评论

月光族小夫妻的理财规划：想攒钱先要省钱

2010-11-11 07:34 城市信报 我说两句(加入讨论

小孙和小红今年都是27岁。小孙在证券公司工作，年收入9万元左右，小红是在物流

公司工作，年收入4.8万元。半年前，双方父母给了首付款，俩人贷款购买了一套80平方

米的新房，现值70万元，贷款余额50万元，贷款30年，每月还款3200元。双方单位均有社保、医保。俩人都属于月光一族，信用卡一大堆，在消费上没有太多节制，甚至时常出现入不敷出的情况。婚前双方父母给了他们12万元，用于婚后生活，但依然对他们打理财务很担心。

理财目标

1、小孙打算去读金融在职研究生。2、希望每年拿出6000元做旅游基金。3、对于家

庭财务打理，俩人存在分歧，小孙还是希望保持婚前的 AA 制，妻子小红更愿意共同打理。

4、小孙最大的希望是两年后买辆 10万左右的家用车 ，提高生活品质，也可以用于自驾游，而小红则希望提前还完房贷；父母们最大的心愿则是早点抱上孙子，但夫妻俩还没有打算。

理财分析

在结婚前，每个人都是依据自己的收入、职业特点和投资风格来确定自己的投资组合

方式。现在结婚了，小家庭的投资也应该适时进行相应地调整。小孙在证券公司工作，有一定的投资经验，他的投资风险偏好属于积极型，而小红则保守一些。对共同账户的钱如何处置发生意见分歧时，可通过组合投资方式解决这种矛盾，多样化的投资也可分散家庭财务风险。

理财规划

销掉部分信用卡

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/f2rb.html