金融学试卷

第一章 货币与货币制度

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。在每小题列出的四个备选答案中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码分别填写在下列表格中。错选、多选、漏选或未选记-1分）。

1.马克思通过考察( )的发展和价值形式的发展来说明货币的起源。 A.商品 B.商品交换 C.商品经济内在矛盾 D.物物交换

2.在商品交换过程中,当处于相对价值形式上的商品的价值不仅表现在某一种商品上，而且表现在一系列其他商品上时，其价值形式属于( )。 A.简单的或偶然的价值形式 B.总和的或扩大的价值形式 C一般的价值形式 D.货币价值形式

3.一切商品的价值共同表现在某一种从商品世界中分离出来而充当一般等价物的商品上时，价值表现形式为（ ）。 A.货币价值形式 B.一般价值形式 C.总和的或扩大的价值形式 D.简单的或偶然的价值形式 4.价值形式的最高阶段是（ ）。

A.货币价值形式 B.一般价值形式 C.总和的或扩大的价值形式 D.简单的或偶然的价值形式 5.货币的发展按照其采用的币材和币值的决定机制大体可以归纳为( )阶段和信用货币阶段。 A.商品货币 B.代用货币 C.金属货币 D.电子货币 6.贝币和谷帛是我国历史上的（ ）。

A.信用货币 B.纸币 C.实物货币 D.金属货币 7.货币的本质特征是充当（ ）。

A.普通商品 B.特殊商品 C.一般等价物 D.特殊等价物

8.西方学者在长期研究中，一直主张把( )原则作为划分货币层次的主要依据。 A.周转性 B.流动性 C.稳定性 D.还原性 9.流动性最强的金融资产是（ ）。

A.银行活期存款 B.居民储蓄存款 C.银行定期存款 D.现金 10.我国的狭义货币M1包括流通中现金和( ）。

A.单位活期存款 B.储蓄存款 C.企业定期存款 D.商业票据

11.货币在表现商品价值并衡量商品价值量的大小时，发挥的职能是（ ）。 A.计价单位 B.交易媒介 C.价值储藏 D.支付手段 12.货币在充当商品流通媒介时发挥的职能是（ ）。 A.计价单位 B.交易媒介 C.价值储藏 D.支付手段

13.当货币退出流通领域，被持有者当作独立的价值形态和社会财富的绝对值化身而保存起来时，货币发挥的职能是（ ）。 A.计价单位 B.交易媒介 C.价值储藏 D.支付手段 14.货币在（ ）时执行交易媒介的职能。

A.商品买卖 B.缴纳税款 C.支付工资 D.表现商品价值 15.张某从商业银行取得贷款30万元,此时货币执行（ ）职能。 A.交易媒介 B.支付手段 C.价值储藏 D.计价单位 16.最早实行的货币本位制度是（ ）。

A.金本位 B.银本位 C.金银复本位 D.纸币本位

17.金币和银币按其实际价值流通，其兑换比率完全由市场比价决定，这种货币制度是( )。 A.金本位 B.平行本位 C.双本位 D.跛行本位 18.“劣币驱逐良币现象”产生的货币制度背景是（ ）。 A.银本位 B.平行本位 C.双本位 D.金本位 19.最早从金银复本位制过渡到金本位制的国家是( )。 A.美国 B.英国 C.中国 D.日本 20.我国人民币的性质是属于（ ）。

A.实物货币 B.代用货币 C.金属货币 D.信用货币

二、多项选择题（本大题共10小题，每小题1.5分，共15分。在每小题列出的五个备选答案中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码分别填写在下列表格中。错选、多选、未选均记-1.5分。） 1.在商品交换发展过程中，商品价值的表现形式有（ ）。

A.简单的或偶然的价值形式 B.总和的或扩大的价值形式 C.一般价值形式 D.货币价值形式 E．商品价值形式 2.信用货币主要包括( )形式。

A.纸币 B.银行券 C.存款货币 D.金属货币 E．电子货币 3.货币作为一般等价物，就具有本质特征有( )。

A.货币成为其他一切商品价值的表现材料 B.货币商品的使用价值具有自然属性 C.它具有与其他一切商品直接相交换的能力 D.货币是普通商品 E.货币反映一定的生产关系

4.( )是直接的购买手段和支付手段，随时可形成现实的购买力，货币性或流动性最强。 A.现金 B.储蓄存款 C.定期存款 D.活期存款 E.票据 5. 货币的主要功能有( )。

A.计价单位 B.交易媒介 C.资金融通 D.支付手段 E.价值储藏 6.货币发挥计价单位时所具有的特点有（ ）。

A.必须具有价值或代表一定的价值 B.具有一定的货币单位 C.必须是现实的货币 D.可以是观念上的货币 E.为商品标价 7.支付手段的表现形式有( )。

A.延期支付 B.预付货款 C.支付工资 D.租金 E.赋税 8.货币作为支付手段具有的特点有（ ）。

A.实现的是跨期购买 B.加剧了商品流通过程中爆发危机的可能性 C.货币以其价值的独立形态存在 D.不仅服务于商品流通，还服务于其他经济行为 E.使商品买卖变成了两个独立的行为 9.根据货币制度作用的范围不同，货币制度包括( )。 A.国家货币制度 B.国际货币制度 C.金属货币制度 D.不兑现的信用货币制度 E.区域性货币制度 10.纸币本位制具有的特点有( )。

A.执行货币职能的是纸币和银行存款 B.货币是由中央银行集中发行的，国家赋予其无限法偿能力 C.货币没有含金量的规定，不能兑换黄金 D.货币的发行是以商品流通为前提 E.货币的价值由货币购买力来决定的

三、计算题（本大题共3小题，每小题5分，共15分。）根据所给资料和要求列出必要的计算过程，最终结果保留两位小数。 1.假定国际货币基金组织提供的货币供应量统计资料如下： 单位：亿美元 项目 本币流通中现金 可转让本币存款和在国内可直接支付的外币存款 一定期限内的(三个月到一年之间)单位定期存款和储蓄存款 外汇存款 CD（大额可转让定期存单） 外汇定期存款 商业票据 互助金存款 旅行支票 股票 请依据上述资料计算狭义货币和准货币M2、广义货币M3层次的货币供应量。 2．假定美国联邦储备体系提供的货币供应量统计资料如下： 单位：亿美元 项目 现金 商业银行的活期存款 所有存款机构的其他支票存款 储蓄存款 所有存款机构的小额定期存款 所有存款机构的大额定期存款 商业银行、储蓄贷款机构的定期存款协议 其他流动资产（短期债券、保险单、股票等） 请依据上述资料计算M2、M3层次的货币供应量。 3.中国人民银行2013年7月公布的货币供应量的相关数据资料如下： 单位：亿元人民币 项目 流通中货币 单位活期存款 单位定期存款 个人存款 金额 54，412.78 256，183.68 226，038.66 449，302.32 金额 84，578 689，823 886，343 266，954 78，471 66，947 78，564 9，974 金额 64，378 389，623 986，435 67，921 58，281 46，987 58，934 5，934 7，824 6，890 其他存款 债券 不纳入广义货币的存款 请依据上述资料计算M0、M1、M2层次的货币供应量各是多少? 66，274.90 99，823.46 25，518.60 四、简述题（本大题共5小题，每小题6分，共30分。）简述要点并作相应的解释或说明。 1.从货币的币材演变来看，货币主要有哪几种主要形态？ 2.商品货币与信用货币有哪些不同？

3.货币在现代经济生活中主要发挥哪些功能？ 4.货币制度的基本构成要素包括哪些？ 5.我国人民币制度的主要内容包括哪些？

四、材料分析题（本大题共1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。 材料内容：中国货币供应量情况 单位：亿元人民币 项目 货币和准货币（M2） 货币（M1） 流通中货币（M0） 2010.12 725851.79 266621.54 44628.17 2011.12 851590.90 289847.70 50748.46 2012.12 974148.80 308664.23 54659.77 2013.7 1052212.34 310596.46 54412.78 注：自2011年10月起，货币供应量已包括住房公积金中心存款和非存款类金融机构在存款类金融机构的存款。 资料来源：中国人民银行网站：http://www.pbc.gov.cn/publish/diaochatongjisi/133/index.html 请回答以下问题：

1.我国货币（M1）、货币和准货币（M2）分别包括哪些内容？

2.我国划分流通中货币（M0）、货币（M1）、货币和准货币M2的标准是什么？这样划分有何意义？ 五、案例分析题（本大题共1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。 案情介绍:一国四币：独特的货币文化现象

当政治上的“一国两制”在中国取得重大突破时，经济上的“一国四币”即人民币、港币、澳门币及新台币早已在两岸四地相互流通，这种新的经济文化现象，是很具有独特性的。据有关资料，目前在大陆流通的港币现金已超过150亿港元，占香港货币发行总量的30％左右。而从台湾涌向大陆和香港的资金高达600多亿美元，其中有相当数量的新台币流到大陆，已在福建等地流通。由于受90年代末东南亚金融危机的影响，港元、澳门元与币值稳定的人民币关系十分密切，除金融机构相互挂牌外，形成了地域性的如珠江三角洲一带互为流通使用的局面。广州、深圳、珠海等地，接受港元、澳门元的店铺随处可见。内地城乡居民为了使自己拥有的货币收入分散化以及投资或收藏等原因，他们也都以拥有港币、澳门元及新台币为荣。与此同时，人民币在香港、澳门已进入流通领域，在这些地区，越来越多的人以人民币为“硬通货”及结算货币。在香港或澳门的街头上，除银行外，还随处可见公开挂牌买卖人民币的兑换店。更有趣的是，香港、澳门大多数的商店、饭店、宾馆等很多消费场所都直接接受人民币，一些商店门口甚至挂上“欢迎使用人民币”的牌子招揽顾客。台湾也同样出现了人民币的流通现象，许多人将人民币作为坚挺的货币来看待，台湾警方已视伪造人民币为非法，不少台胞回大陆探亲后，都带着人民币回去使用或留作收藏纪念。 请回答以下问题：

1.这种独特的货币现象对大陆、港、澳、台四地的经济社会发展起到了什么样的作用？ 2.这种现象长期发展下去，试问会不会出现劣币驱逐良币的现象？为什么？

第二章 信用 一、单项选择题

1.作为经济学上的信用指的是经济活动中，在不改变货币或物品所有权的情况下，以( )为条件的暂时让渡货币或物品使用权的借贷行为。 A. 信任 B.等价有偿 C.还本付息 D.诚实守信

2.实质上信用是关于债权与债务关系的约定，是一种契约关系，反映着授信和受信双方的权利和义务，体现的是一种特定（ ）。 A.买卖关系 B.合同关系或契约关系 C.权利关系 D.信用关系或经济利益关系 3.信用关系的建立（ ）。

A.改变了借贷标的物货币或商品的使用权 B.改变了借贷的标的商品或货币的所有权 C. 既没有改变标的物的使用权也没有改变所有权 D.既改变了标的物的使用权也改变了所有权。

4.信用作为一种经济交易行为，其信用客体或交易对象包括（ ）。 A.授信人和受信人 B.货币或商品 C.权利和义务 D.时间间隔

5.信用形式是指借贷活动的表现方式，以（ ）标准，可以将信用分为直接信用和间接信用。 A.偿还期限 B.信用双方联系方式 C.用途 D.信用主体

6.商业信用可以直接用商品形式提供，也可以用货币形式提供，但是必须与（ ）相结合。 A.货币媒介 B.预付货款 C.商品交易 D.货币运动 7.典型的商业信用同时包含着（ ）。

A.商品促销行为和商品借贷行为 B.商品买卖行为和借贷行为 C.商品推销方式和推销技巧 D.生产商赊销行为和销售商赊购行为。 8.商业信用的动态与（ ）是一致的。

A.货币周转 B.商品流转 C.产业资本动态 D.借贷资本动态

9.银行信用是银行等金融机构以（ ）形式向企业等经济主体提供的信用。 A.货币资金 B.贷款 C.金融服务 D.现金

10.银行信用是伴随着现代资本主义银行的产生，在商业信用的基础上发展起来的一种（ ） A.直接信用 B.间接信用 C.生产信用 D.消费信用

11.国家信用是指以国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据（ ）原则向社会公众和国外政府举债或向债务国放债的一种形式。 A.公共利益 B.价值对等 C.无偿和有偿结合 D.信用

12.在现代社会中，国家信用按照不同的标准可以分为很多种类，其中按照（ ）可分为财政收入信用和财政支出信用。 A.政府预算收支 B.期限长短 C.具体用途 D.发行主体 13.国家信用的最基本形式是发行（ ）。 A.透支 B.借款 C.公债 D.有偿周转

14.消费信用指企业、银行及其他非银行金融机构向消费者个人提供的、用于其（ ）的一种信用形式。。 A.流动资金支出 B.固定资产支出 C.生产支出 D.消费支出 15.消费信用的形态可以是（ ）形式。 A.商品 B.货币 C.商品和货币 D.预付

16.将信用工具可分为债务凭证和所有权凭证是以（ ）为标准来分的。

A.权利与义务的不同 B.融资形式的不同 C.期限不同 D.与实际信用活动的相关性不同 17.商业票据是由企业签发的以商品交易为基础的（ ）债务凭证。 A.短期无担保 B.长期无担保 C.短期有担保 D.长期有担保

18.在商业信用活动中，出票人(债权人)签发给付款人(债务人)，命令付款人在约定的时间、地点以一定的金额支付给指定的收款人的支付命令书称为（ ）。

A.商业本票 B.商业期票 C.商业汇票 D.商业支票

19.（ ）是申请人将款项交存银行，由银行签发给申请人凭其在同城范围内办理转账结算或支取现金的票据。 A.银行本票 B.银行汇票 C.支票 D.商业本票 20.下列属于金融衍生工具的是（ ）。 A.货币 B.债券 C.股票 D.掉期 二、多项选择题

1.信用活动的基本特征有（ ）。

A.偿还性 B.长期性 C.付息性 D.短期性 E．周转性

2.从信用的含义可以看出，信用活动主要包括以下最基本的构成要素，即（ ）。 A.信用主体 B.信用客体 C.信用内容 D.信用期限 E．信用工具 3.不同形式的信用都具有以下共同的特征，即（ ）。

A.资金所有权与使用权的分离 B.资金所有权与使用权的统一 C.只改变资金所有权 D.还本付息 E.信任为基础 4.根据信用产生的形式不同，商业信用可以分为（ ）等基本类型。 A.赊销 B.贷款 C.分期付款 D.透支 E.预付货款 5.商业信用具有特点有（ ）。

A.债权债务人主要是企业 B.贷出的资本是商品资本 C.同时包含着买卖行为和信贷行为 D.信用期限比较长 E.与产业资本动态是一致的

6.关于银行信用和商业信用的关系下面表述正确的是（ ）。

A.商业信用始终是信用制度的基础,先于银行信用 B.只有商业信用发展到一定程度后才出现银行信用 C.银行信用将逐渐地取代商业信用 D.银行信用的出现又使商业信用进一步完善和发展 E.商业信用与银行信用存在互相促进的关系 7.银行信用比商业信用相比,具有( )优势。

A.可以大量吸收社会闲置资金 B.风险小 C.既可货币借贷,也可实物借贷 D.不受产业环节的资金数量限制 E.期限上的灵活性 8.国家信用的特点有（ ）。

A.以政府作为债权人或债务人 B.最基本形式是发行公债 C.具有财政和信用双重性 D.用途具有一定的专一性 E.安全性高和信用风险小

9.消费信用根据不同的标准可以划分为不同的类型,根据提供商的不同,其具体形式有( ) A.赊销 B.分期付款 C.间接消费信用 D.直接消费信用 E.银行对消费者发放贷款 10.下列属于间接融资工具的是( )。

A.商业承兑汇票 B.可转让大额定期存单 C.银行债券 D.银行汇票 E.人寿保险单

四、简述题

1.如何理解信用的经济功能？ 2.简述商业信用的作用与局限性。

3.银行信用在现代经济生活中发挥着哪些作用？ 4.消费信用的作用表现在哪些方面？ 5.信用工具具有哪些基本特征？ 四、材料分析题

项 目

一、2011年末国债余额实际数 内债余额 外债余额

二、2012年末国债余额限额 三、2012年国债发行额 内债发行额 外债发行额

四、2012年国债还本额 内债还本额 外债还本额

五、2012年末国债余额实际数 内债余额 外债余额

六、2012年执行中削减中央财政赤字 七、2013年中央财政赤字 八、2013年末国债余额限额

预算数

82708.35 8500.00 91208.35

执行数 72044.51 71410.80 633.71

14527.33 14264.67 262.66 9008.71 8927.56 81.15 77565.70 76747.91 817.79

----财政部网站 2013年03月26日

请回答以下问题：

1.什么中央政府债券？我国发行中央政府债券的目的是什么？ 2.国家信用对我国经济发展有何积极意义？

五、案例分析题（本大题共1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。 案情介绍: 美国次级抵押贷款

次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。美国抵押贷款市场的“次级”（Subprime）及“优惠级”（Prime）是以借款人的信用条件作为划分界限的。根据信用的高低，放贷机构对借款人区别对待，从而形成了两个层次的市场。其基本特征可归纳为：

1、个人信用记录比较差。美国的信用评级公司(FICO)将个人信用评级分为五等：优(750～850分)，良(660～749分)，一般(620～659分)，差(350～619分)，不确定(350分以下)。次级贷款的借款人信用评分多在620分以下。

2、贷款房产价值比和月供收入比较高。美国的常规抵押贷款与房产价值比(LTV)多为80%，借款人月还贷额与收入之比在30%左右。而次级贷款的LTV平均在84%，有的超过90%，甚至100%，这意味着借款人的首付款不足20%，甚至是零首付。

3、利率高且多为可调利率，或只支付利息和无收入证明文件贷款。次级市场的贷款利率通常比优惠级抵押贷款高2％～3％。次级抵押贷款90%左右是可调整利率抵押贷款；30%左右是每月只付利息，最后一次性支付的大额抵押贷款或重新融资。这类抵押贷款开始还贷款负担较轻、很诱人，但积累债务负担较重，特别是当利率走高、房价下跌时，重新融资只能加剧还贷负担。

4、拖欠率和取消抵押赎回权比率较高。由于次级抵押贷款的违约风险是优级住房贷款的7倍。当贷款利率不断向上调时，借款人债务负担随着利率上调而加重，导致拖欠和取得抵押赎回权的风险加剧。2007年，次级抵押贷款的拖欠率(拖欠30天)和取消抵押赎回权的比率分别高达13.33%和4%，远远高于优级抵押贷款2.57%的拖欠率和0.5%的取消抵押赎回权比率。 请回答以下问题：

2.美国的次级抵押贷款出现危机的原因是什么？

3.对我国开展个人住房消费贷款有何启示？ 第三章 利息与利率 一、单项选择题

1. ( ) 是借贷资本的增值额或使用借贷资本的代价。 A.货币 B.利息 C.收益 D.资本

2. ( ) 是指各种投资或融资活动中，投入所带来的回报。 A.货币 B.利息 C.收益 D.资本

3. 市场竞争过程中土地价格形成的规律表明：当土地的预期收益升高，利率不变，价格会（ ）；预期收益不变，利率升高，价格会（ ）；预期收益不变，利率降低，价格会（ ）。

A.升高，变低，升高 B.变低，升高，变低 C.升高，升高，变低 D.变低，变低，升高 4. 认为利息是贷款者因暂时放弃货币的使用权而获得的报酬，这种理论叫做（ ）。 A. 利息剩余价值论 B.利息报酬论 C.利息时差论 D.流动性偏好伦

5. 在借贷过程中，因为通货膨胀造成的货币贬值，导致了（ ）利率和（ ）利率的划分。 A.名义，实际 B.基准，一般 C.固定，浮动 D.官定，市场

6. 当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为（ ），资金处于增值状态。 A.名义利率 B.基准利率 C.正利率 D.负利率 7.我国的基准利率为（ ）。

A.再贴现利率 B. SHIBOR C. LIBOR D.再贷款利率 8.美国的基准利率为( )。

A.再贴现利率 B. SHIBOR C. LIBOR D.再贷款利率

9. 在利率上升阶段，（ ）会使借款者节省利息支出，同时也造成贷出方无法随着市场行情提高利息收益。 A.固定利率 B.浮动利率 C.名义利率 D.实际利率

10. ( ）是由货币资金的供求关系来决定的，并随着市场供求关系的变化而变化。它反映的是不受非市场因素干预调整的结果。 A.固定利率 B.浮动利率 C.官定利率 D.市场利率

11.（ ）中本金随着期限延长是逐渐增加的，更能反映利息的本质，同时充分体现资金的时间价值，更适于计算中长期借贷利息。 A.单利法 B.复利法 C.固定利率 D.浮动利率

12.（ ）是指现在的一笔资金或一系列收付款项按既定的利率计算所得到的在未来某个时点的价值，也即是本金和利息之和。 A.终值 B.现值 C.贴现 D.复利

13. 规定的利息与信用工具当期市场价格的比率称为（ ）收益率。 A.名义 B.即期 C.实际 D.年

14.（ ）认为利率是由储蓄与投资所决定。

A. 古典学派利率决定理论 B. 流动性偏好理论 C. 可贷资金理论 D. 希克斯-汉森的利率决定理论

15. 费雪效应认为，当预期通货膨胀率上升时，储蓄减少而投资增加，结果是利率（ ）；而当预期通货膨胀率下降时，储蓄增加而投资减少，结果则是利率（ ）。

A.下降，上升 B.上升，下降 C.上升，上升 D.下降，下降 16. 流动性偏好理论认为，投机动机构成的货币需求是利率的（ ）。 A.流动性偏好 B.增函数 C.减函数 D.报酬

17. 当（ ）市场和（ ）市场同时实现均衡，IS曲线和LM曲线就相交于均衡点，其对应的利率为均衡利率。 A.投资，储蓄 B.产品，货币 C.货币需求，货币供给 D.利率，货币

18. 若国际金融市场上的利率水平（ ），就会吸引国内资金外流，导致国内货币供给量（ ），利率就会存在很大的上升压力。 A.上升，减少 B.上升，增加 C.下降，减少 D.下降，增加 19. 我国利率市场化的突破口是放开( )。

A.同业拆借利率 B.债券市场利率 C.存款利率 D.贷款利率

20. 利率的调高会令企业压缩资金需求，减少借款规模，更加谨慎地使用资金。这是利率对（ ）的调节作用。 A.投资结构 B.储蓄 C.企业信贷需求 D.资金周转 二、多项选择题 1.利息是（ ）。

A. 让渡资金使用权而应该获得的报酬 B. 取得资金使用权而应当付出的代价 C. 收益的一般形态 D. 债权资产的收入 E．产权资产的收入

2. 收益是( )。

A. 投资或融资活动中投入所带来的回报 B. 由基本收入和资本收入两部分组成 C.利息 D.股息 E．利润 3. 马克思对利息本质的论述是( )。

A. 利息直接来源于利润 B. 利息是利润的一部分而不是全部 C. 利息可以看作是借贷资本这种特殊商品的价格 D. 利息是借贷资本家节欲的报酬 E. 利息来源于边际生产力

4. 当我们计算收益率的时候会考虑( )。

A.现金 B. 本金和利息的总回报 C. 风险 D. 流动性 E. 资产流动的频率 5. 按作用的大小与地位的不同，利率可分为( )。

A.名义利率 B.实际利率 C.基准利率 D.一般利率 E.市场利率 6. 在实行利率管制的国家，官定利率一般包括（ ）。

A. 由中央银行统一规定的存、贷款利率 B. 国债利率 C. 法定存款准备金利率 D.均衡利率 E. 再贷款利率 7. 凯恩斯认为货币的需求取决于公众的流动偏好动机，流动偏好动机包括( )。

A.交易动机 B. 保值动机 C.预防动机 D.投机动机 E.储蓄动机8. 下列哪些表达符合古典学派利率决定理论（ ）。

A. 工资和价格的自由伸缩可以自动地达到充分就业 B. 社会存在一个不受任何货币数量变动影响的单一利率水平使经济体系处于充分就业的均衡状态 C. 当实体经济部门的储蓄等于投资时，整个国民经济达到均衡状态 D. 利率决定于储蓄与投资的相互作用 E. 发现了预期通货膨胀与利率之间的关系

9. 下列哪些表达符合凯恩斯的流动偏好理论( )。

A. 货币供给独立于利率的变动，因为它是一个外生变量是由央行直接控制的 B. 货币的需求是内生变量，它取决于公众的流动性偏好 C. 当货币供求达到均衡时，国民经济处于均衡状态

D. 决定利率的所有因素均为货币因素，利率水平与实体经济部门无关 E. 交易动机和预防动机与收入成正比，投机动机与利率成反比 10. 根据马克思利润率决定利率的观点，利率具有以下特点( )。 A.平均利润率随科学技术的发展和资本有机构成的提高，会有上升趋势 B.平均利润率的下降过程非常缓慢 C.平均利率是一个相对稳定的量

D.利率具有偶然性 E.利率的高低取决于产业资本家和货币资本家之间对利润的分割比例 三、计算题

1. 某投资者在第一年末购买了一张10年期、票面金额100元、每年可获得8元利息的债券，购买价格为95元。请计算该债券持有者能得到的名义收益率、实际收益率和即期收益率各为多少？

2．2013年5月1日，某人在中国建设银行支行存入三年期定期存款100万，若三年期定期存款年利率为4.25%，请利用单利法和复利法分别计算此人存满三年的实得利息额。

3.某投资者面临两个投资方案A和B，各自在未来四年的预期收益情况如下表所示。当市场投资平均收益率为15%时，该投资者会选择哪项方案？（提示：哪项方案的投资收益折算成现值更高？）

四、简述题（本大题共5小题，每小题6分，共30分。）简述要点并作相应的解释或说明。 1. 简述名义利率、实际利率与通货膨胀率三者之间的关系。 2. 论述决定和影响利率水平的因素。 3. 论述利率的宏观调节作用。

4. 试述利率与收益率之间的联系与区别。 5. 利率可以根据不同的依据分成哪些种类？

五、材料分析题（本大题共1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。 材料内容：上海银行间同业拆放利率距基准利率有多远？

上海银行间同业拆放利率（Shibor）的推出被市场视为自2005年7月中国改革汇率形成机制以来“一个重大的延续性革新”。通过这一利率指标，可以把握当前的利率水平，并能够为利率的未来走势判断提供参考，有助于提高市场成员理性定价的能力。那么，Shibor的亮相是否意味着我国真正拥有了基准利率呢？有专家认为，基准利率是一国金融市场的重要指标，是全社会利率水平的“晴雨表”，而我国的Shibor尚不具备这个功能。因为Shibor变了，银行存贷款利率不变，其它市场市场利率也不变，所以很难称之为真正意义上的基准利率。 请回答以下问题： 1.什么叫做基准利率？

2.作为真正意义上的基准利率，应该具备哪些特征？

六、案例分析题（本大题共1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。 案情介绍: 利率市场化进程或被倒逼提速

受多家银行上调中长期存款利率，以及市场对银行季末钱荒的猜测再次浮现等因素的影响，从2013年9月6日以来，反映银行资金面变化的上海银行间同业拆放利率（Shibor）全线品种开始一路上行。9月23日，隔夜期利率上涨24.20个基点，至3.8150%；7天期利率上涨24.10个基点，至4.2320%；14天期利率上涨34.30个基点，至4.3500%；一个月期利率上涨5.60个基点，至6.0040%。中长期Shibor中，三个月期利率上涨1.00个基点，至4.6717%。

实际上，近年来，推进利率市场化步伐正在加快，2012年6月起央行允许存款利率上浮10%，2013年7月底央行取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。并取消票据贴现利率管制,改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式,由金融机构自主确定。

“存款利率市场化是大势所趋。”武汉科技大学金融证券研究所所长董登新表示，目前，市场流动性偏紧，部分银行上调中长期存款利率以吸引客户存款，有利于补充银行资金，而开展大额可转让存单业务有利于解决银行资金问题，加快市场流通性，同时也推动利率市场化进程。

银行业人士认为，向存款利率市场化过渡还需要三个配套政策：一是应逐步取消存款利率上下限；二是应允许银行破产，加强银行业破产的立法；三是要建立并完善存款保险制度，来确保利率市场化的顺利推进。 请回答以下问题：

1.我国为何要进行利率市场化改革？

2.我国在推进利率市场化的过程中会遇到哪些困难？ 第四章 金融机构概述 一、单项选择题

1. ( )领域中的金融机构的主要任务是充当投资者和筹资者之间的经纪人。 A.直接融资 B.间接融资 C.银行 D.非银行

2.（ ）领域中的金融机构主要是作为资金余缺双方交易的媒介。 A.直接融资 B.间接融资 C.银行 D.非银行

3.（ ）金融机构以接受存款，从事转账结算业务为基础，具有信用创造功能。 A.存款类 B.非存款类 C.银行 D.非银行

4. 按照银行的（ ）不同来划分，有中央银行、商业银行、政策性银行和专业银行等。 A.地位和职能 B.出资形式 C.资本所有权归属 D.业务范围的区域 5.（ ）金融机构主要通过存款形式向公众举债从而获得其资金来源。 A.银行 B.非银行 C.存款类 D.非存款类 6. 最早的金融信息服务机构是（ ）。

A.人寿保险公司 B.风险投资公司 C.信用合作社 D.评级公司

7. 金融(）机构是指承担金融宏观调控、进行金融监管的重任，不以营利为目的的金融机构。 A.运行 B.管理 C.投资 D.服务

8.（ ）金融机构则是一国政府为加强对经济的干预能力，保证国民经济持续、稳定、协调发展而设立的。 A.区域性 B.全球性 C.政策性 D.商业性

9. 一般经济单位，经营中要坚持等价交换原则；金融机构在经营中必须遵循（ ）、流动性和盈利性原则。 A.安全性 B.风险性 C.收益性 D.商业性

10. 金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是( ）。 A.资金融通 B.支付结算 C.金融服务 D.改善信息不对称 11.（ ）是最早出现的现代银行机构。

A.中央银行 B.商业银行 C.专业银行 D.储蓄银行 12.（ ）是各国金融机构体系的中心和主导环节。 A.中央银行 B.商业银行 C.专业银行 D.储蓄银行 13. ( )是指专门办理中小储户储蓄存款的金融机构。 A.中央银行 B.商业银行 C.专业银行 D.储蓄银行

14. 现代各国商业经营性金融结构，尤其是银行业，主要是按照（ ）形式建立的。 A.合作制 B.国有制 C.私人所有制 D.股份制 15.我国第—家民族资本银行是（ ）。

A. 丽如银行 B. 中国通商银行 C. 大清银行 D. 交通银行 16.我国最早的国家银行是（ ）。

A. 丽如银行 B. 中国通商银行 C. 大清银行 D. 交通银行

17. 1999年4月，我国成立的首家经营商业银行不良资产的金融资产公司是( )。 A.华融 B.长城 C.东方 D.信达

18. 我国金融监管机构按大类可分为证券、保险 和( ) 监管机构。 A.信托 B.银行 C.金融 D.基金

19. 经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的机构叫做( )。 A. 邮政储蓄银行 B. 农村商业银行 C. 农村信用社 D. 村镇银行

20.（ ）是具有浓厚商业色彩的金融经营机构，是中国乃至世界历史上最为古老的非银行性质的金融行业。 A.信用合作社 B.财务公司 C.保险公司 D.典当行 二、多项选择题

1.下列对商业银行的描述中正确的有（ ）。

A.属于政策性金融机构 B. 属于银行金融机构 C. 属于商业性金融机构 D. 可能是国内银行 E．可能是跨国银行 2.下列属于金融运行机构的是( )。

A.商业银行 B.保险公司 C.基金管理公司 D.中央银行 E．证监会 3.金融机构的特性包括有( )。

A. 经营对象是货币资金 B. 与客户之间主要是货币资金的借贷或投资的关系 C. 经营中要坚持等价交换原则 D. 与客户之间是商品或劳务的买卖关系 E. 经营中必须遵循安全性、流动性和盈利性原则 4.金融机构的功能包括( )。

A. 资金融通 B. 支付结算 C. 金融服务 D. 改善信息不对称 E.消除风险 5. 在西方国家金融机构体系中，中央银行( )。

A. 处于领导地位 B. 对整个金融体系实行领导和管理 C. 实施宏观金融调控 D. 是全国货币金融的最高机构 E. 是一国货币主权的象征

6. 在西方国家金融机构体系中，商业银行（ ）。

A. 能维护金融体系的安全运行 B. 是最早出现的现代银行机构 C. 以获取利润为目的 D. 提供某些专门性金融服务 E. 被称为“金融百货公司”

7. 在西方国家金融机构体系中，专业银行一般分为（ ）。

A. 开发银行 B. 投资银行 C. 储蓄银行 D. 进出口银行 E.外资银行 8. 在西方国家金融机构体系中，非银行金融机构（ ）。

A. 活动直接影响货币供给量 B. 执行着金融中介的职能 C. 属于信用机构 D. 受到的监管非常严格，限制较多 E. 主要从事自偿性贷款

9.英格兰银行( )。

A. 是英国的中央银行 B. 是逐渐从商业银行转变为中央银行的 C. 最早全面发挥了中央银行的职能 D. 又叫承兑所 E. 原是股份制商业银行

10.我国的政策性金融机构包括( )。

A. 中国进出口银行 B.中国农业银行 C. 中国农业发展银行 D. 国家开发银行 E. 金融资产管理公司 四、简述题（本大题共5小题，每小题6分，共30分。）简述要点并作相应的解释或说明。 1.试从不同角度和标准对金融机构进行分类。 2.与一般经济单位相比，金融机构有何特性？ 3.金融机构具备哪些功能？

4.西方国家金融机构体系构成中，专业银行包括哪些？ 5.试述现阶段我国金融机构体系的构成。

五、材料分析题（本大题共1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。 材料内容：

当今世界，以美国为代表的西方发达国家建立了庞大的金融机构体系，也造就了现代金融市场的辉煌。然而自2007年8月以来，美国金融系统面临着前所未有的危机：曾有l58年历史的全美第四大投资银行一一雷曼兄弟控股公司宣布破产；被公认是全美第三大投资银行和世界最大证券经纪商的美林公司被美国银行收购；硕果仅存的高盛和摩根士丹利两大投资银行被美联储批准变身银行控股公司；而全球最大保险公司美国国际集团(AIG)则宣布改组企业业务并出售旗下资产以融资。美国次贷危机最终演变为“百年不遇”的全球金融危机，这场危机也引发了人们对国际金融体系的再认识和思考。据俄罗斯《真理报》2008年10月16日报道，美国著名金融大亨乔治?索罗斯认为，中国将是当前金融危机的“最大赢家”，成为新的“金融帝国”， “金融帝国”的形成离不开种类繁多、功能齐备并不断创新的金融机构。 资料来源：战玉锋．金融学理论与实务．中国农业大学出版社，2011.09. 请回答以下问题：

1.如何认识和界定一国的金融机构？ 2.西方国家的金融机构是怎样分工协作的？

六、案例分析题（本大题共1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。 案情介绍: 部际金融监管下一步：亟待成立专门机构

2013年8月，国务院批复和同意了由央行牵头成立金融监管部际联席会议制度，成员单位包括央行、银监会、证监会、保监会、外汇局。清

华大学五道口金融学院教授周皓称：“确立央行核心监管地位，混业监管和分业监管结合。”

当前我国建立的部际联席制度仍然处于设计阶段，在国务院的批复当中强调该联席制度“不改变现行金融监管体制，不替代、不削弱有关部门现行职责分工，不替代国务院决策，重大事项按程序报国务院”，所以具体监管的执行还将以各机构为主，联席制度目前只是提供一个协调管理的沟通平台。

在综合考虑美、英两国的混业监管制度经验的基础上（英国FCA和PRA监管制度和美国的FSOC和FSPR监管制度一个共同的特点是央行主导监管大局，独立机构负责具体细节和执行），我们大概可以设想中国联席制度的发展趋势会呈现两种特点。

一方面，央行主导系统性重要性金融机构的监管，不管其业务行业归属，只要对金融体系产生系统重要性，其控股公司隶属央行管理；另一方面，成立独立于央行的专门机构（部际联席会议制度即为此机构的前身），协调各监管部门的信息和监管政策、监管标准，并且具体执行监管机构业务和金融风险。 请回答以下问题：

4.我国目前的金融监管属于哪种模式？具体是怎样分工的？ 2.上述监管模式存在怎样的不足？会朝什么方向改革发展？ 第五章 商业银行 一、单项选择题

1.( )的成立，标志着西方现代商业银行的诞生。

A. 巴尔迪银行 B. 麦迪西银行 C. 威尼斯银行 D.英格兰银行 2. ( )的成立，标志着中国现代银行的产生。

A. 英商东方银行 B. 中国通商银行 C浙江兴业银行 D. 交通银行

3.（ ）的性质属于金融企业，服务对象是广泛的企业和个人，是以盈利为目的的经济主体，为社会提供金融产品和服务。 A.中央银行 B.政策性金融机构 C.商业银行 D.证券公司 4.（ ）是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。 A. 信用中介 B. 支付中介 C. 信用创造 D. 金融服务

5.通过（ ）职能，商业银行成为工商企业、政府、家庭个人的货币保管者和货币支付者，使商业银行成为社会经济活动的出纳中心和支付中心，并成为整个社会信用链的枢纽。

A. 信用中介 B. 支付中介 C. 信用创造 D. 金融服务 6. 目前，世界各国大多数实行的银行制度是（ ）。

A. 单一银行制度 B. 总分支行制度 C. 持股公司制 D. 连锁银行制 7. 商业银行的内部组织制度一般可分为三个系统，即决策、（ ）和监督系统。 A.股东大会 B.董事会 C.执行 D. 稽核

8. ( ) 指银行为了正常的经营活动而自行投入的资金，其代表着对银行的所有权。 A. 负债 B. 存款 C. 自有资本 D. 借款

9. 《巴塞尔协议》(1988年版)规定，（ ）包括未公开准备金、资产重估准备金、普通准备金或呆账准备金。 A.核心资本 B.风险资本 C.附属资本 D.自有资本

10. 《巴塞尔协议》(1988年版)规定，一级资本至少占风险加权资产的( ）。 A.50% B.4% C.8% D.6%

11. 目前，在商业银行的全部资金来源中占最大比例的是（ ）。 A. 负债 B. 存款 C. 自有资本 D. 借款

12.（ ）账户中的资金可以随时增加或提取，存款的存入、提取以及利息的支付，或记录在月报上或记录在账户持有人的小本子(存折)上，曾是最普通的非交易用存款。

A. 活期存款 B. 储蓄存款 C.定期存款 D.通知存款 13.下列说法正确的是（ ）。

A.定期存款所要求的存款准备金率低于活期存款 B.定期存款所要求的存款准备金率高于活期存款 C.定期存款所要求的存款准备金率等于活期存款 D.定期存款不要求存款准备金率 14.占用资金属于商业银行的（ ）。

A.负债业务 B.资产业务 C.中间业务 D.表外业务 15.托收中的资金属于商业银行的（ ）。

A.非存款负债业务 B.现金资产 C.中间业务 D.表外业务 16.商业银行的资产业务是指（ ）。

A. 资金来源业务 B. 存款业务 C. 中间业务 D. 资金运用业务 17. ( ) 是商业银行最重要的资金运用业务，其在总资产中比重最高。

A.存款 B.贷款 C.票据贴现 D.证券投资

18. 商业银行能够根据需要以较低的成本随时获得资金的能力叫做（ ）。 A. 资产的流动性 B. 负债的流动性 C.安全性 D.盈利性 19. 资产管理理论重点是商业银行资产的( )。

A.盈利性与流动性 B.流动性 C.流动性与安全性 D.安全性与盈利性 20.下列属于商业银行中间业务的是（ ）。

A. 承兑业务 B. 票据发行便利 C. 备用信用证 D. 信托业务 二、多项选择题

1. 归纳起来资本主义商业银行主要通过以下哪些途径产生？（ ）。 E．从中央银行演变而来

2与传统模式的商业银行相比，综合式的商业银行除了提供短期商业性贷款以外，还( )。

A.提供长期贷款 B. 直接投资股票和债券 C. 为公司包销证券 D. 参与企业的决策和发展 E．提供投资银行服务 3. 商业银行作为金融企业的特征表现为( )。

A. 经营的对象和内容特殊 B. 只以盈利为惟一目的，只对股东负责 C. 更具有风险性 D. 经营的是作为一般等价物的货币 E. 市场准入条件更苛刻

4. 商业银行的信用创造职能含义包括( )。

A. 充当资金供给者和需求者之间的中介 B. 派生出大量存款 C. 扩大社会货币资金供应量 D. 能创造银行券、支票、银行本票和银行汇票等信用工具 E. 为商业银行带来大量的信贷资金来源 5. 单一银行制度的优点是( )。

A.有利于风险的分散 B. 防止银行垄断 C. 银行具有更高的独立性和自主性 D. 银行管理层次少 E. 集中全力为本地经济服务 6. 根据《巴塞尔协议》(1988年版)，商业银行核心资本包括（ ）。

A. 股本 B. 资本盈余 C. 可转换的资本债券 D. 补偿准备金 E. 呆账准备金 7. 活期存款具有以下几个特点：( )。

A. 流动性大 B. 存取频繁 C. 存款利息较少或不支付利息 D. 具有很强的派生能力 E. 是商业银行获得稳定资金来源的重要手段 8. 商业银行的现金资产具体包括（ ）。

A.占用资金 B. 库存现金 C. 中央银行的存款 D.存放同业资金 E. 托收中的资金 9. 根据贷款风险的不同，将贷款分为五类，其中（ ）称为“不良贷款”。 A. 正常贷款 B. 可疑贷款 C. 关注贷款 D. 次级贷款 E. 损失贷款 10. 商业银行的经营原则是 ( )。

A.安全性 B.收益性 C.流动性 D.政策性 E.盈利性 三、计算题

1.表1所示为建设银行2013年上半年贷款按五级分类的分布情况：

A. 政府与私人部门合办 B. 从高利贷性质的银行逐渐转变而来 C. 按照资本主义经济的要求组建股份制商业银行 D. 私人部门自由设立

请依据上述资料计算不良贷款额及不良贷款率。

2．甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，则甲企业得到的贴现额为多少？

★3.假设一家银行的资本规模为100万元人民币，总资产为1500万元人民币，该行的资产负债表内、表外项目如表2所示： 资产负债表内项目 现金 短期政府债券 国内银行存款 家庭住宅抵押贷款 金额（万元） 75 300 75 75 风险权数（%） 0 0 20 50 转换系数（%） 企业贷款 资产负债表外项目 备用信用证 长期信贷承诺 975 金额（万元） 150 300 100 20 100 100 50 试计算分析该行是否满足《巴塞尔协议》的资本充足要求？ 四、简述题（本大题共5小题，每小题6分，共30分。）简述要点并作相应的解释或说明。 1.商业银行作为金融企业的性质特征表现在哪些方面？ 2.商业银行在社会经济生活中发挥着哪些功能？ 3.商业银行的外部组织制度主要有哪几种形式？ 4.商业银行的非存款负债业务包含哪些？ 5.商业银行从事的表外业务有何特点？

五、材料分析题（本大题共1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。 材料内容： 加快表外业务发展须多策并举

表外业务作为一种新业务，涉及客户、同业等方方面面，因其手续费，咨询费等收入较为丰厚，从而成为各家银行激烈竞争的新热点。据了解，目前，相对表内业务来说，商业银行表外业务发展速度较慢，而业务种类单一、技术力量不足、风险意识不强等因素是导致表外业务发展滞后的主要原因。

随着传统存贷款业务利润空间越来越小，商业银行大力推进表外业务发展显得尤为重要。如何加快表外业务发展步伐，笔者建议须从以下几方面着手： 一是加大对表外业务的科技及人才投入。二是积极开拓表外业务新品种。商业银行表外产品开发，要按市场机制进行，并有针对性地满足客户需求。三是强化对表外业务的风险防范。表外业务一般都隐含着一定的风险，有些表外业务和衍生金融工具交易隐含较大风险，一旦隐含风险转化为现实风险，很可能给银行造成巨大损失。因此，要建立风险内控机制，对表外业务发生的风险应及时跟踪监测。 请回答以下问题：

1.我们怎样理解商业银行表外业务的含义？ 2.为何需要推进商业银行表外业务的发展？

六、案例分析题（本大题共1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。 商业银行透支性盈利模式需变革 回归流动性安全性本源

截止2013年6月末，我国银行业不良资产率为0.93%，绝对额在6000亿以内。在这么低的不良资产率且全部金融资产包括社会融资净增量均以15%左右速度增长的情况下，社会流动性却出现了紧张，说明金融资产推动实体产业资产的效率在下降，金融资产与实体产业资产的融合正滋生出危及经济、金融运行安全的“病灶”甚至“毒瘤”。

透支性盈利模式虽然不是商业银行盈利过程及来源的全部，但对于商业银行以及实体经济发展生存的影响却万不容小视。从趋势看，维系和支撑这一盈利模式的基础和条件将逐步减退甚至瞬间消失。变革和调整商业银行透支性盈利模式，将迫在眉睫。为积极应对变革透支性盈利模式对经营管理带来的持续影响和深度冲击，商业银行需回归 “流动性、安全性和盈利性”的本源。

强化盈利性必须服从于流动性和安全性的理念，不能倒置。商业银行需要改变以盈利性主导和管理的行为方式、制度机制和现实格局，在真正跟着市场、客户走的变化中，针对各类不良贷款常态性爆发趋势，在体制建设、策略选择上充分准备。对商业银行而言，利率市场化后，其自身和内部“总量平衡、结构对称”资产负债运行机制的优化改选是最艰难的考验。这既成为利率市场化改革时的起点难题，又成为推进利率市场化改革中的过程障碍。商业银行应按照先总量平稳、后结构对称的次序，并在平衡可能推出的存款保险制度前提下，以“缺口”理论为主要依据，做好资产负债管理的基础性工作。 请回答以下问题：

5.如何理解商业银行的“流动性、安全性和盈利性”本源？ 2.这“三性”之间存在怎样的关系？

第六章 中央银行 一、单项选择题

1.世界上最早形成的现代中央银行是

A．瑞典银行 B．英格兰银行 C．荷兰银行 D．芬兰银行 2.美国联邦储备体系建立于

A．1656年 B．1694年 C．1913年 D．1933年 3.中国人民银行组建于

A．1905年 B．1908年 C．1928年 D．1948年

4.在中央银行制度普遍推行时期，世界各国改给或新设立的中央银行有 A．29家 B．43家 C．50家 D．164家 5.我国对银行业的监管职能正式从中央银行分离出来的时间是 A．1995年 B．1998年 C．2003年 D．2011年 6.《中国人民银行法》颁布的时间是

A．1986年1月 B．1992年2月 C．1995年3月 D．1998年10月 7.中国人民银行现行的“九行两部”机构设置开始于 A．1995年 B．1998年 C．2003年 D．2008年 8．中央银行可以开展的业务是

A．为企业担保 B．向消费者发放货款 C．办理再贴现 D．动产买卖 9. 全球大多数国家地区中央银行都采用的是

A．一元中央银行制 B．复合中央银行制 C．跨国中央银行制 D．准中央银行制 10.美国联邦储备体系采用的中央银行制度是

A．一元中央银行制 B．二元中央银行制 C．复合中央银行制 D．准中央银行制 11.中国人民银行在1983年以前采用的是

A．单一中央银行制 B．复合中央银行制 C．跨国中央银行制 D．准中央银行制 12.从广义而言，再贴现属中央银行的

A．贷款业务范畴 B．存款业务范畴 C．中间业务范畴 D．代理业务范畴 13. 中央银行贷款业务与商业银行贷款业务最大的不同在于

A．贷款期限长短 B．贷款资金规模 C．贷前调查 D．不以盈利为目的 14.中央银行进行证券买卖的目的是

A．基础货币调节 B．资产储备 C．市场调控 D．获取收益 15.再贴现业务从本质上讲，是中央银行向商业银行发放的

A．信用贷款 B．抵押贷款 C．质押贷款 D．保证贷款 16.中央银行发行债券的目的是

A．融资 B．投资 C．调节基础货币 D．控制信贷规模 17. 中国人民银行资本结构形式是

A．国家所有制 B．集体所有制 C．多国所有制 D．无资本形式 18. 作为金融企业的最后贷款人的机构是

A．中央银行 B．政策性银行 C．投资银行 D．财政部

19.欧州中央银行是典型的跨国中央银行，它成立于1998年7月，其总部是在 A．美国纽约 B．瑞典斯德哥尔摩 C．希腊雅典 D．法国法兰克福

20.香港作为准中央银行制最为典型的地区之一，其货币发行不集中在金融管理局，而是由商业银行代理发行，不能发行港币的是 A．渣打银行 B．汇丰银行 C．中银银行 D．花旗银行 二、多项选择题

1.在我国现有的商业银行中，曾经履行过中央银行职能的是

A．中国工商银行 B．中国农业银行 C．中国银行 D．中国建设银行 E．交通银行 2.中央银行特有的权利是

A．垄断货币发行 B．管理货币流通 C．管理国家外汇储备 D．经理国库 E．金融行业统计分析 3.中央银行为商业银行或金融机构充当最后贷款人的途径有

A．票据再贴现 B．再贷款 C．提供担保 D．金融检查 E．窗口指导 4.采用准中央银行制的国家或地区有

A．前苏联 B．新加坡 C．香港 D．沙特阿拉伯 E．泰国 5.采用跨国中央银行制的国家或地区有

A．欧元区 B．西非地区 C．中非地区 D．东加勒比海 E．东亚地区 6.中央银行存款来自于

A．商业银行 B．外国政府 C．证券公司 D．城乡居民 E．工商企业 7.中央银行的资本来源于

A．中央政府 B．地方政府 C．国有金融机构 D．私人银行 E．居民 8.中央银行储备黄金和外汇的目的是

A．稳定币值 B．稳定汇价 C调节国际收支 D增强国际支付能力 E．减少财政赤字 9.中国人民银行的支付清算系统一般包括

A．票据交换系统 B．全国电子联行系统 C．电子资金汇兑系统 D．银行卡支付系统 E．中国现代化支付系统 10.金融机构向中国人民银行申请贷款的必备条件是

A．属于中国人民银行的贷款对象 B．信贷资金营运基本正常 C．还款资金来源有保障 D．有资产作抵押 E．承诺支付相应的利息 三、计算题

1．中国人民银行某支行办理了A商业银行的承兑汇票再贴现业务。该承兑汇票面额为100万元，还差90天到期，已知中央银行再贴现率为4%。

计算中央银行向A商业银行发放资金额度。

2．中国人民银行某县支行业4月20日支票清算汇总表如下，计算各银行应收应支情况。

单位：万人民币

应收行 应付行 交通银行 工商银行 农业银行 建设银行 中国银行 应收合计 应收余额 交通 工商 农业 建设 中国 应付合计 银行 银行 银行 银行 银行 0 10 50 60 50 20 0 30 50 30 50 30 0 20 40 30 40 20 0 30 10 20 40 30 0 应付余额 注：直接将计算结果填写在表格中。

四、简述题（本大题共5小题，每小题6分，共30分。）简述要点并作相应的解释或说明。 1.简述中央银行产生的客观必要性。

2.中央银行作为一个“特殊的金融机构”特殊在哪些方面？ 3.简述中央银行的职能及其表现。 4.简述中央银行业务的内容。 5.中央银行组织制度有哪些类型？

五、材料分析题（本大题共1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。

中国中央银行——中国人民银行

中国人民银行（简称人民银行、人行或央行，英语译名：People's Bank of China）是中华人民共和国的中央银行，为中华人民共和国国务院的组成部门之一，于1948年12月1日组成，总行位于北京。1979年，在改革开放的背景下，中国政府开始对银行体制进行改革。1983年9月17日，中国国务院决定中国人民银行自1984年1月1日起，专门行使国家中央银行职能。1998年11月15日，中共中央、国务院决定，对中国人民银行管理体制实行改革；撤销省级分行，跨省（自治区、直辖市）设置九家分行。2003年，中国人民银行对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管职能被分离出来，并和中央金融工委的相关职能进行整合，成立中国银行业监督管理委员会，人民银行各地监管办事处同时撤销。2005年8月10日，在上海设立中国人民银行上海总部。

根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行在中国国务院的领导下，依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。

请回答以下问题：

（1）中国人民银行在中央银行制度方面经历了哪些变化？ （2）中国人民银行具体履行哪些职责？

六、案例分析题（本大题共1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。 案情介绍：美联储的产生

20世纪以前美国政治的一个主要特征，是对中央集权的恐惧。这不仅仅体现在宪法的制约与平衡上，也体现在对各州权利的保护上。对中

央集权的恐惧，是造成英国人对建立中央银行报有敌意态度的厚因之一。除此之外，传统的美国人对于金融业一向持怀疑态度，而中央银行又正好是金融业的最突出代表，美国公众对中央银行的公开敌视，使得早先旨在建立一个中央银行以管辖银行体系的尝试，先后两次归于失败：1811年，美国第一银行被解散，1832年，美国第二银行延长经营许可证期限的要求遭到否决。随后，因其许可证期满在1836年停业。

1836年美国第二银行停业后，由于不存在能够向银行体系提供准备金并使之避免银行业恐慌的最后贷款人，这便给美国金融市场带来了麻

烦，19世纪和20世纪早期，全国性的银行恐慌已成为有规律的事情。1837年、1857年、1873年、1884年、1893年和1907年，都曾爆发过银行恐慌，1907年银行恐慌造成的如此广泛的银行倒闭和存款人的大量损失，终于使美国公众相信需要有一个中央银行来防止将来再度发生恐慌了。

不过，美国公众基于对银行和中央银行的敌视态度，对建立类似英格兰银行的革一制中央银行，还是大力反对的。他们一方面担心华尔街

的金融业(包括最大的公司和银行)可能操纵这样一个机构从而对整个经济加以控制；另一方面，也担心联邦政府利用中央银行过多干预私人银行的事务。所以，在中央银行应该是一家私人银行还是一个政府机构的问题上，存在着严重的分歧。由于争论激烈，只能妥协。依据美国传统。国会便把一整套精心设计的带有制约和平衡特点的制度，写入了1913年的联邦储备法，从而创立了拥有12家地区联邦储备银行的联邦储备体系(Federal Reserve System，缩写为Fed，简称“美联储”)。

当初建立联邦储备系统。首先是为了防止银行恐慌并促进商业繁荣；其次才是充当政府的银行。但是第一次世界大战结束后，美国取代英

国，成为金融世界的中心，联邦储备系统已成为一个能够影响世界货币结构的独立的巨大力量。20世纪20年代是联邦储备系统取得重大战功的时代。当经济出现摇摆的迹象时，就提高货币的增长率，当经济开始以较快的速度扩张时，就降低货币的增长率。它并没有使经济免予波动。但它的确缓和了波动。不仅如此，它是不偏不倚的，因而避免了通货膨胀。货币增长率和经济形势的稳定，使经济获得了迅速发展。

请回答以下问题：

1．美联储产生的过程说明了什么？ 2．建立美联储的作用是什么？

第七章 投资银行和保险公司

一、单项选择题 1.投资银行起源于

A．17世纪初 B．18世纪中叶 C．19世纪末 D．20世纪30年代 2.投资银行发展最具代表性和开创性的是 A．美国 B．德国 C．英国 D．中国 3.被公认为是美国投资银行创始人

A．摩根 B．罗曼兄弟 C．索罗斯 D．普敦睦 4.美国将投资银行和商业银行严格分开的著名法案是

A．中央银行法 B．商业银行法 C．格拉斯-斯帝格尔法案 D．金融服务现代化法案 5.投资银行的基本特征是

A．代理发行债券 B．综合经营资本市场业务 C．充当融资中介 D．资产证券化业务 6.最为典型的投资性金融中介机构是

A．投资银行 B．资产管理公司 C．财务公司 D．依托公司 7.对不同期限资金进行转移，使资金能够灵活运用，这体现投资银行中介职能的 A．期限中介 B．风险中介 C．信用中介 D．流动性中介

8．为投资者和融资者提供融资渠道，同时降低双方的投资和融资风险，多样化地化解投资风险，这体现投资银行中介职能的 A．期限中介 B．风险中介 C．信用中介 D．流动性中介

9.为资金供求双方提供信息服务，减少市场信息加工和合约的成本，减少监督和管理的成本，为投资银行扩展市场和客户咨询提供便利，这体现投资银行中介职能的

A．期限中介 B．风险中介 C．信用中介 D．流动性中介

10.提供交易支付同，为各种金融资产转换和变现保持通畅的渠道，实现资产有效转换，这体现投资银行中介职能的 A．期限中介 B．风险中介 C．信用中介 D．流动性中介 11.投资银行最基本、最本源的业务是

A．证券发行 B．证券交易 C．理财顾问 D．企业并购 12.最早发明风险分散这一保险基本原理的国家 A．中国 B．法国 C．意大利 D．美国 13.在各类保险中起源最早、历史最长的保险是

A．火灾保险 B．海上保险 C．意外保险 D．信用保险 14.海上保险发源于

A．匈牙利 B．奥地利 C．意大利 D．智利 15.享有“现代保险之父”之誉的是

A．巴菲特 B．巴蓬 C．巴萨利 D．巴署松 16．投资银行作为经纪人进行证券交易的收益来源是

A．证券收益 B．客户佣金 C．保证金收益 D．结算费用 17．证券公司属于

A．证券管理机构 B．证券经营机构 C．证券交易机构 D．证券股务机构 18．投资银行经营中最首要面临的风险是

A．信用风险 B．利率风险 C．汇率风险 D．市场风险 19．投资银行为新兴公司在创业和拓展时期融通资金常常使用的渠道是 A．发行股票 B．银行借款 C．民间借贷 D．私募基金 20．投资银行开展项目融资业务，一般选择的项目是

A．风险投资项目 B．技改工程项目 C．基础设施项目 D．企业基金项目 二、多项选择题 1.投资银行的作用表现为

A．媒介资本资金的供求 B．建立我层次证券市场 C．优化市场资源配置 D．推动产业结构升级 E．为资金需求者提供信用担保 2.投资银行在企业并购中的作用表现为

A．寻找目标公司 B．提供信息 C．帮助筹集资金 D．并购能力评估 E．协议谈判 3. 属于财产保险的是

A．机动车保险 B．责任保险 C．货物运输保险 D．种植业保险 E．航空保险 4.属于寿险的是

A．人寿保险 B．人身意外伤害保险 C．健康保险 D．养老保险 E．年金保险 5.保险的基本职能有

A．分散危险 B．补偿损失 C．积蓄基金 D．监督危险 E．消除风险 6.保险的派生职能有

A．分散危险 B．补偿损失 C．积蓄基金 D．监督危险 E．消除风险 7．投资银行可以承销的证券有

A．本国中央政府债券 B．本国地方政府债券 C．国际金融机构债券 D．外国政府债券 E．企业发行的票 8．投资银行在企业并购中的作用是

A．资产评估 B．提供信息 C．帮助筹集资金 D．承销债券 E．制作文件 9．投资银行从事资产管理业务涉足

A．现金管理 B．国债管理 C．新股申购 D．企业年金管理 E．固定资产变现 10．开展保险活动的一般业务流程包含

A．保险展业 B．业务承保 C．保险理赔 D．附带种分类 E．防灾减灾

四、简述题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）。简述要点并作相应的解释或说明。 1.简述投资银行的业务类型。 2.简述保险公司的经济功能。 3.简述保险公司的主要业务。 4.简述投资银行与商业银行的区别。 5．简述保险公司一般业务流程。

五、材料分析题（本大题共1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。

背景资料：在中国，广义的投资银行是指证券公司，狭义的投资银行是指证券公司和商业银行的投行部门。

对于中国的证券公司而言，其未来的发展方向是：从目前净利润的极度依靠股票经纪业，升级为以财富管理为中心的投研业务来赚取利润大头。

对于商业银行和证券公司的投行部门，他们未来的发展方向是：证券公司的投行部做大做强股权和债权直接融资业务，并往上游的PE和下游的以REITS和CDS为创新产品的金融衍生产品市场发展壮大；商业银行的投行部除了不能参与股权直接融资业务外，其发展方向与证券公司投行部类似。

请回答以下问题：

1．证券公司和投资银行有何区别？

2．投资银行和商业银行的投资银行业务的发展方向有何不同？

六、案例分析题（本大题共1小题，每小题10分，共10分）。阐明主要观点并逐一加以论述。

案情介绍: 2011年4月25日，某运输公司为涉案车辆投保车损险、第三者责任保险、车上人员责任及不计免赔特约险，保险期间自2011年4月27日0时起至2012年4月26日24时止。保险单特别约定部分载明，保险车辆因翻斗在非正常状态下而发生或造成的损失，保险人不予赔付。 2011年6月8日0时30分，许某驾驶投保车辆在通州区张家湾铁建搅拌站院内由东向西行驶时，车辆发生侧翻，造成该车右侧、驾驶室和液压系统损坏，许某受伤。该事故经交警部门认定，许某负全部责任。事故发生后，运输公司向保险公司报险，保险公司工作人员对事故车辆进行了勘查。后该运输公司将事故车辆送至修理厂维修，支出修理费4万余元。

后运输公司将保险公司告上法庭，要求保险公司给付车辆修理费。保险公司辩称，事故是由于运输公司车辆在翻斗未落实的情况下发生的，依据双方保险条款特别约定，保险司不予赔偿；如果法院认为保险公司应该承担赔偿责任，依据公平原则，应扣减10%的残值费用。 一审法院经审理判决后，保险公司不服，上诉至二中院。

二中院经审理认为，运输公司与保险公司之间存在合法有效的保险合同关系。该运输公司投保的车辆在保险期间发生保险事故，该保险公司应当在保险责任限额内承担保险赔付责任。因保险公司在一、二审期间提交的证据均不足以证明保险车辆发生侧翻系由于翻斗未落实所致，故对保险公司的该上诉理由，不予采信。保险公司上诉提出依据公平原则应从赔付的款项中扣减10％的残值费用，该主张缺乏事实依据，不予采信。

请回答以下问题：

1．对运输公司来讲，购买保险有什么作用？ 2．汽车保险属于哪种类型的保险？

3．保险公司在经营中如何防范信用风险？

第八章 金融市场概述

一、单项选择题

1.狭义的金融市场就是（ ）

A．间接金融市场 B．直接金融市场 C．货币市场 D．资本市场 2.下列属于直接金融市场的是（ ）

A．国库券市场 B．保险市场 C．存款单市场 D．信托市场 3.下列属于间接金融市场的是（ ）

A．国库券市场 B．股票市场 C．中长期债券市场 D．存单市场 4.间接金融市场最主要的是（ ）

A．银行的借贷市场 B．公司的借贷市场 C．政府的借贷市场 D．个人的借贷市场 5.中央银行参与金融市场的目的是（ ）

A．获取盈利 B．筹集资金 C．套期保值 D．宏观调控

6.由于金融工具交易价格的波动而给其持有者带来损失的可能性属于金融工具的（ ） A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险

7.由于金融工具债务人不能履行还款义务而给其持有者带来损失的可能性属于金融工具的（ A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险 8.金融市场交易的对象就是（ ）

A．金融工具 B．有使用价值的商品 C．劳务 D．服务 9.下列属于资本市场金融工具的是（ ）

A．国库券 B．商业票据 C．大额可转让存单 D．股票 10.转换成货币时免受损失的能力是金融工具的（ ） A．期限性 B．流动性 C．风险性 D．收益性

11.金融工具的本金在其存续期受到损失的可能性是金融工具的（ ） A．期限性 B．流动性 C．风险性 D．收益性 12.下列金融工具偿还期为零的是（ ）

A．国库券 B．商业票据 C．股票 D．活期存款 13.下列金融工具偿还期为无限的是（ ）

A．国库券 B．商业票据 C．股票 D．活期存款 14．下列关于金融工具流动性表述正确的是（ ） A．金融工具的偿还期限与流动性呈正方向变动 B．金融工具的收益性与流动性呈反方向变动 C．金融工具发行人的信誉程度与流动性呈反方向变动 D．金融工具的风险性与流动性呈正方向变动

15.将金融市场分为现货市场和期货市场的划分标准是（ ） A．交易的金融工具期限长短 B．交易的层次 C．金融工具交割的期限 D．交易的标的物

16.将金融市场分为发行市场和流通市场的划分标准是（ ） A．交易的金融工具期限长短 B．交易的层次 C．金融工具交割的期限 D．交易的标的物 17.下列金融工具中属于衍生金融工具的是（ ） A.商业票据 B.期权 C. 债券 D.股票

18.将金融市场分为国内金融市场和国际金融市场的划分标准是（ ） A．交易的金融工具期限长短 B．交易的层次 C．金融工具交割的期限 D．金融交易的地域

19.将金融市场分为有形市场和无形市场的划分标准是（ ） A．交易的金融工具期限长短 B．交易的层次 C．金融工具交割的期限 D．有无固定交易场所 20.筹集资金是哪种金融市场的主要功能（ ）

A．发行市场 B．流通市场 C．外汇市场 D．票据市场 二、多项选择题

1.广义的金融市场包括了（ ）

A．直接金融市场 B．间接金融市场 C．银行借贷市场 D．个人借贷市场 E．政府借贷市场 2.金融市场的构成要素有（ ）

A．参与主体 B．交易对象 C．交易价格 D．交易的组织形式 E．金融市场的管理 3.下列选项中是金融市场的参与主体的是（ ） A．政府部门 B．中央银行 C．金融机构 D．工商企业 E．居民个人

4.按照不同权利义务，金融工具可分为（ ）

A．直接金融工具 B．间接金融工具 C．权益工具 D．债务工具 E．货币市场工具 5.金融工具的特点有（ ）

A．期限性 B．流动性 C．风险性 D．收益性 E．系统性 6.持有金融工具的收益组成为（ ）

A．利息收益 B．红利收入 C．资本利得 D．税收 E．利润

7.按照交易的金融工具期限长短划分，金融市场可分为（ ） A．货币市场 B．现货市场 C．资本市场 D．发行市场 E．期货市场

8.按照交易标的物划分，金融市场可分为（ ） A．证券市场 B．票据市场 C．外汇市场 D．黄金市场 E．衍生工具市场 9.货币市场的主要特点有（ ）

A．低风险、低收益 B．期限短、流动性强 C．交易量大 D．以机构投资者为主 E．多为无形市场

10.与货币市场相比，资本市场特点主要有（ ）

A．融资期限长 B．安全性相对较差 C．风险大、收益高 D．一般有固定的交易场所 E．价格变动幅度大 三、计算题

一张面额为100元的债券，券面年利率为10%，期限为2年，到期一次还本付息。某甲持有满1年后，以111.8元的价格把该债券卖给某乙，乙持有到期。试计算两人的收益率（不考虑交易费用）。

四、简述题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）。简述要点并作相应的解释或说明。 1.简述金融市场的构成要素。 2.简述金融市场的特性。

3.如何理解发行市场与流通市场的关系。 4.简述金融市场的微观经济功能。 5.简述金融市场的宏观经济功能。

五、材料分析题（本大题共1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。

2013年前5个月，金融市场总体运行平稳。5月份，债券市场发行量较4月份小幅增加，企业债券净融资在社会融资规模中的占比有所回升；货币市场成交量下降，货币市场利率整体继续上升；现券交易量大幅下降；银行间债券指数和交易所国债指数均小幅上升；上证股指上涨，成交量增加。

----摘自中国人民银行发布的《2013年5月份金融市场运行情况》

请回答以下问题：

1.货币市场由哪些子市场构成？资本市场由哪些子市场构成？ 2.货币市场和资本市场各有哪些特点？

六、案例分析题（本大题共1小题，每小题10分，共10分）。阐明主要观点并逐一加以论述。

俄罗斯金融危机

1998年，俄罗斯金融市场的动荡愈演愈烈。俄金融市场投资者的心理崩溃，一场自俄罗斯独立以来最为严重的金融危机爆发了。 1998年8月17日，俄政府及中央银行发表了“联合声明”，对国内出现的金融危机采取“三大措施”：

(1)扩大卢布汇率浮动幅度。放弃1997年11月11日宣布的1998--2000年“外汇走廊”(6．2卢布兑1美元，浮动幅度正负15％)，将该汇率走廊扩大到6～9．5卢布兑1美元，卢布在此范围内浮动。外汇市场当天的成交价，即是央行的官方汇率。

(2)延期清偿内债。1999年12月31日前到期的国家短期债券转换成新的国家有价证券，期限和收益率等条件另行公布。在转换手续完成前国债市场停止交易。俄罗斯政府曾号召国债持有者将债券转换成7年期和20年期的外汇债券，利率在 12％以上。但在700多亿美元的内债市场上很少人响应，内债问题没有解决。

(3)冻结部分外债。俄商业银行和公司在国外银行和投资公司的贷款、用有价证券作担保的贷款的保险金，以及定期外汇契约，其支付期冻结90天。同时禁止国外投资者将资金投入偿还期在一年内的卢布资产。政府强调，“冻结” 不涉及政府借的外债。

这“三大措施”出台后，俄国内金融危机并未得到缓解，相反，金融市场上一片混乱，对国家的政治、经济和社会产生了巨大的负面影响。 就金融市场来看，汇市混乱、股市暴跌、债市停滞。卢布同美元的比价由1997年8月17日的6．3：1暴跌为9月9日的22．4：1，贬值72％，6天后又反弹为8．9：1，升值160％；俄罗斯交易系统股价综合指数从一年前的230点跌为约40点；进入欧洲企业500强的14家俄罗斯工业企业的股票总市值由一年前的1140亿美元缩水为160亿美元。俄债市停业近4个月，政府债券在国际债市上的市值仅为面值的6％。

受冲击最大的是尚处于发展初期且十分稚嫩的银行系统，银行总资本、存款和吸收的贷款均减少了1／3。1998年第三季度，俄1500家银行中有590家亏损。

在即将开始的银行系统重组中近一半银行将被迫宣布破产。

俄罗斯1998年爆发的3次金融危机使卢布贬值70％，失业人数大幅上升，生活在贫困线以下的人口由年初的1／5增至年底的1／3，90％以上的居民生活水平下降。

金融危机不仅冲击金融市场，还严重毁坏整个国民经济体系。1997年俄国生产总值和工农业产值分别回升0．8％、1．9％和0．1％，1998年分别下降5．5

％、6％和10％；1997年俄外贸额增长1．5％，1998年下降12％～13％；1997

年通胀率为11％，1998年预计超过70％；1997年俄吸收外资105亿美元，1998年仅30亿美元。 根据以上案例分析以下问题： 1.金融市场有哪些功能？

2.根据俄罗斯金融危机产生的原因，分析金融市场发展的负面影响。

第九章 货币市场

一、单项选择题

1.货币市场上的金融工具的最长期限是（ ）

A．10天 B．1天 C．1个月 D．1年 2.短期政府债券最早出现在（ ）

A．英国 B．美国 C．法国 D．日本 3.从狭义上说，短期政府债券就是指（ ）

A．中央政府债券 B．地方政府债券 C．政府机构债券 D．国库券 4.国库券通常采用的发行方式是（ ）

A．平价发行 B．溢价发行 C．贴现发行 D．议价发行 5.国库券拍卖发行过程中，每个购买者支付的价格都不相同，这是（ ）

A．英国式招标 B．美国式招标 C．荷兰式招标 D．德国式招标

6.国库券拍卖发行过程中，最终发行价格按所有购买人实际报价的加权平均价确定，不同的购买人支付相同的价格，这是（ ）

A．英国式招标 B．美国式招标 C．荷兰式招标 D．德国式招标 7.在我国，进入同业拆借市场的金融机构必须经过严格审批，审批机构是（ ）

A．财政部 B．中国人民银行 C．银监会 D．证监会 8.同业拆借市场形成的源于（ ）

A．再贴现政策 B．公开市场业务 C．存款准备金政策 D．消费者信用控制

9.在我国同业拆借市场中，拆借期限最为普遍的是（ ）

A．1天 B．1个月 C．3个月 D．6个月

10.SHIBOR是中国培育的货币市场基准利率，每天对外公布的时间是（ ）

A．9：30 B．11：30 C．13：30 D．15：00 11.同业拆借市场最早出现在（ ）

A．英国 B．美国 C．法国 D．日本 12.货币市场子市场中，历史最为悠久的是（ ）

A．国库券市场 B．同业拆借市场 C．回购市场 D．商业票据市场

13.银行在资金短缺时，可以将贴现买入的商业承兑汇票再向同业其他银行或贴现公司进行贴现，这种行为称为（ ）

A．背书 B．贴现 C．转贴现 D．再贴现

14.商业银行在急需资金时将贴入票据再向中央银行进行转让的行为称为（ ）

A．背书 B．贴现 C．转贴现 D．再贴现 15．买断式回购与质押式回购的主要区别在于（ ）

A．标的券的所有权归属不同 B．标的券的使用权归属不同 C．标的券的种类不同 D．标的券的期限不同

16.资金融入方（正回购方）在将债券出质给资金融出方（逆回购方）融入资金的同时，双方约定在将来某一日期由正回购方向逆回购方返还本金和按约定回购利率计算的利息，逆回购方向正回购方返还原出质债券，这种回购方式是（ ）

A．质押式回购 B．抵押式回购 C．担保式回购 D．买断式回购

17.正回购方(资金融入方)将债券卖给逆回购方（资金融出方)的同时，交易双方约定在未来某一日期，由正回购方再以约定价格从逆回购方买回相等数量同种债券的融通交易行为称为（ ）

A．质押式回购 B．抵押式回购 C．担保式回购 D．买断式回购

18.证券持有人在卖出证券获得资金的同时，与证券买入方签订协议，约定未来的某一日期由证券的出售方按照约定的价格再将证券买回来的行为称为（ ）

A．回购 B．逆回购 C．贴现 D．再贴现

19.证券的买入方在获得证券的同时，与证券的出售方签订协议，约定在未来的某一日期按照约定的价格再将购入的证券如数卖出的行为称为（ ）

A．回购 B．逆回购 C．贴现 D．再贴现 20.回购的本质是（ ）

A．以证券为质押品的质押贷款 B．以不动产为抵押品的抵押贷款C．以票据为质押的贴现贷款 D．证券买卖行为 二、多项选择题

1.政府财政部门发行国库券的目的有（ ）

A．弥补财政赤字 B．为企业筹集资金 C．调节银行间的资金头寸 D．调节经济 E．政府筹资进行投资

2.国库券流通市场的参与主体十分广泛，主要有（ ）

A．中央银行 B．商业银行 C．企业 D．非银行金融机构 E．个人 3.同业拆借市场的特点有（ ）

A．融资期限短 B．参与者广泛 C．信用拆借 D．交易手段先进 E．利率有交易双方议定

4.在国际货币市场上，比较典型和具有代表性的同业拆借利率有（ ）

A．LIBOR B．SIBOR C．HIBOR D．AIBOR E．CIBOR 5.商业票据的发行价格的决定因素有

A．面额 B．利率 C．期限 D．风险大小 E．流动性的强弱 6.商业票据发行的成本主要有（ ）

A．利息成本 B．信用额度支持费用 C．代理发行费用 D．信用评估费用 E．固定成本

7.银行承兑汇票的流通市场由票据交易商、商业银行、中央银行、保险公司及其他金融机构参与，并进行一系列交易行为而形成的，其交易行为有（ ）

A．背书 B．贴现 C．转贴现 D．再贴现 E．承兑 8.在回购市场，回购利率的高低是不一样的，主要的决定因素有（ ）

A．回购证券的质地 B．回购期限 C．交割的条件 D．货币市场其他子市场的利率水平 E．回购方的信用 9.回购协议市场的特点有（ ）

A．参与者广泛 B．风险小 C．期限短 D．收益高 E．流动性强 10.债券回购的方式一般有（ ）

A．质押式回购 B．抵押式回购 C．担保式回购 D．买断式回购 E．卖断式回购 三、计算题

1.假设你以9750元的价格购买了1张91天期的面额为10000元的国库券，那么，当你持有此张国库券到期时，你能获得的年收益率是多少？ 2.假设某商业票据报价为：票面金额为1000万元，利率为3%，发行期限为30天，则该商业票据的发行价格为多少？

3.2012年5月2日，某企业将持有的还剩6个月到期、面值为110000元的不带息银行承兑汇票一张到银行贴现，银行确定的年贴现率为5%，计

算实付贴现额。

四、简述题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）。简述要点并作相应的解释或说明。

1.简述国库券流通市场的主要参与者及其目的。 2.简述同业拆借市场形成的原因。

3.为什么银行承兑票据市场具有很强的融资功能？ 4.简述质押式回购与买断式回购的区别。 5.比较贴现、转贴现和再贴现的区别。

五、材料分析题（本大题共1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。

2012年中国人民银行加强对国内外市场环境和银行体系流动性供求因素的分析监测，合理安排正回购和逆回购操作期限品种、操作规模和频率，灵活开展公开市场操作。上半年，与两次下调存款准备金率政策相配合，以正回购操作为主、逆回购操作为辅实施公开市场双向操作；下半年以来，将逆回购操作作为流动性供给的主要渠道，有效熨平多种因素引起的流动性波动。全年累计开展正回购操作9440 亿元，开展逆回购操作60380 亿元；截至2012年年末，公开市场逆回购操作余额为4980亿元。 回答以下问题：

1.什么是回购和逆回购？分析回购与逆回购的区别。

2.中国人民银行参与回购市场的目的是什么？根据以上材料分析，中国人民银行是在增加还是减少货币供应量？ 六、案例分析题

北京新马汽车有限公司的回购票据案例

北京新马汽车有限公司每年的销售额超过200亿元，其中包括大量的银行承兑汇票。公司销售政策规定：现金支付的价格优于票据结算。产品销售呈现明显的周期性，在销售淡季，厂商为银行承兑汇票提供较高的折扣，鼓励经销商提货，经销商使用银行承兑汇票提货；在销售旺季，经销商一般改变支付方式，大量的现金提货。因此，在3、4月份，公司的销售淡季，公司通常收到大量的银行承兑汇票，公司大量办理贴现以取得现金用于周转；在5、6月销售旺季，公司收到大量的现金，而这时又是公司的采购淡季，对外支出不多，公司闲置大量资金。这种周期性的资金潮汐现象导致公司常常资金调度管理较为困难。公司提出，希望能够尽可能降低财务费用。

A银行属于股份制银行，是市场的后来者。该银行经过分析后认为，采取传统的贴现方式和四大银行竞争，利率、资金实力都不占优势，鉴于客户资金存在周期性潮汐的特点，A银行提出，设计回购式贴现业务，客户可以根据自身的资金状况决定办理贴现与赎回。虽然，这样做对本行的资金头寸管理带来困难，但这也是银行拓展优质客户必须付出的代价，成本虽高，但是仍非常有价值。

经过研究，银行提供如下方案：

1.给予客户提供贴现便利，客户可以在5亿元总金额内，随时办理贴现。

2.客户办理贴现时间必须超过2个月后，方可办理同一笔票据的回购，且限定在每月月初头三个工作日。 3. 贴现后款项原则应当沉淀一部分在银行。

最终，该客户在银行办理了3亿元回购式贴现业务，并将其他的业务委托该银行办理，通过回购式贴现业务，A银行成功进入该公司，成为其主要合作银行之一。

问题：

1.分析回购式票据贴现业务对北京新马汽车有限公司带来的好处。 2.银行开展回购式票据贴现业务会面临那些风险？

第十章 资本市场

一、单项选择题

1.面向少数特定投资者发行的方式是（ ）

A．直接发行 B．间接发行 C．公募发行 D．私募发行 2.发行人委托中介机构承销债券的发行方式是（ ）

A．直接发行 B．间接发行 C．公募发行 D．私募发行 3我国目前发行的债券多数采取的发行价格是（ ）

A．平价发行 B．溢价发行 C．折价发行 D．公募发行 4.当债券的票面利率低于市场利率时，债券的发行价格是（ ）

A．平价发行 B．溢价发行 C．折价发行 D．议价发行 5.当债券的票面利率高于市场利率时，债券的发行价格是（ ）

A．平价发行 B．溢价发行 C．折价发行 D．议价发行 6.当债券的票面利率等于市场利率时，债券的发行价格是（ ）

A．平价发行 B．溢价发行 C．折价发行 D．议价发行 7.在我国，不允许债券采取（ ）

A．平价发行 B．溢价发行 C．折价发行 D．议价发行

8.债券买卖双方在达成成交协议后，约定在将来某一特定时间按照约定的价格和数量进行某一债券清算交割的交易方式是（ ）

A．现货交易 B．期货交易 C．期权交易 D．回购交易 9.目前，我国股票发行的制度是（ ）

A．审批制 B．核准制 C．注册制 D．批准制 10.2010年3月我国启动的融资融券业务实质上是股票的（ ）

A．现货交易 B．期货交易 C．期权交易 D．信用交易

11.用以反映整个股票市场上各种股票市场价格的总体水平及其变动情况的指标是（ ）

A．市盈率 B．股票价值 C．股票价格指数 D．市净率 12.股票的市价与股票的每股税后收益的比率是（ ）

A．市盈率 B．股票价值 C．股票价格指数 D．市净率 13.股票技术分析的基本要素是（ ）

A．价和量 B．价格走势 C．交易量 D．时间 14.证券投资基金在不同国家有不同的称谓，在英国称为（ ）

A．共同基金 B．互助基金 C．证券信托投资基金 D．单位信托基金

15．基金设立时，对基金的规模没有固定限制，可随时根据市场供求状况发行新份额，而投资人也可以随时赎回的投资基金是（A．契约型基金 B．公司型基金 C．开放式基金 D．封闭式基金

16.将基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金的标准是（ ）

A．投资运作 B．组织形式 C．投资目标 D．投资对象 17.我国开放式基金申购采用（ ）

A．T+0 B．T+1 C．T+2 D．T+3 18.投资基金在认购时，单位基金的价格为（ ）

A．1 B．累计净值 C．单位净值 D．基金净值 19.投资基金在申购时，单位基金的价格为（ ）

A．1 B．累计净值 C．单位净值 D．基金净值 20.投资基金的管理费用不得收取的对象是（ ）

A．基金的股息收益 B．基金的利息收益 C．基金资产 D．投资者 二、多项选择题

1.公募发行具有的优点是（ ）

A．范围广泛 B．投资者多 C．利于扩大筹资渠道 D．发行公平 E．手续简单 2.按照标准普尔的信用等级标准，列为投资型债券的有（ ）

A．AAA级债券 B．AA级债券 C．A级债券 D．BBB级债券 E．BB级债券 3.投机型债券具有（ ）

A．信誉高 B．信誉低 C．风险大 D．风险小 E．收益高 4.债券交易的方式主要有（ ）

A．现货交易 B．期货交易 C．期权交易 D．回购交易 E．远期交易 5.影响债券供求关系的因素有

A．市场利率 B．经济发展状况 C．物价水平 D．新债券的发行量 E．投机操纵 6.股票的间接发行方式有（ ）

A．包销 B．代销 C．承销 D．推销 E．营销 7.影响股票发行价格的因素有（ ）

A．发行人内部经营管理水平 B．发行人所处行业的发展情况 C．发行人的税负水平 D．国家有关的扶持政策 E．发行的数量 8.目前，我国的证券交易所有（ ）

A．上海证券交易所 B．大连证券交易所 C．郑州证券交易所 D．深圳证券交易所 E．武汉证券交易所 9.证券投资基金的特点有（ ）

A．组合投资、分散风险 B．集中管理、专业理财 C．利益共享

）

D．风险共担 E．收益降低

10.证券投资基金的费用主要包括（ ）

A．基金的管理费 B．基金信托费 C．封闭式基金的上市费用 D．与基金相关的会计师、律师等中介机构费用 E．基金分红手续费 三、计算题

2013年3月新发行的A基金单位面值为1元,规定了两档认购费率:一次认购金额在1万元（含1万元）～500万元之间,认购费率为1.5%；一次认购金额在500万元（含500万元）以上,认购费率为1%。

(1)某投资者用20万元认购A基金,请计算其认购的基金份额。

(2)2013年9月10日,该投资者赎回其所持有的全部A基金,当日A基金的单位净值为1.5元,如果赎回费率为0.5%,请计算该投资者的赎回金额。

四、简述题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）。简述要点并作相应的解释或说明。

1.简述影响债券交易价格的因素。 2.分析开放式基金和封闭式基金的区别。 3.简述场外交易市场的特点。 4.简述股票基本分析的主要内容。 5.简述证券投资基金的特点。

五、材料分析题（本大题共1小题，共20分。）阐明主要观点并逐一加以论述。

2013年11月30日，中国证监会出台了《关于进一步推进新股发行体制改革的意见》，这并非注册制改革的最终方案，而被证监会定义为从核准制向注册制过渡的重要步骤。

此前，资本市场曾经展开了对股票发行注册制改革方向的讨论。对此，证监会11月30日作出解答：新股发行应当以发行人信息披露为中心，中介机构对发行人信息披露的真实性、准确性、完整性进行把关，监管部门对发行人和中介机构的申请文件进行合规性审核，不判断企业盈利能力，在充分信息披露的基础上，由投资者自行判断企业价值和风险，自主做出投资决策。 阅读上面资料，回答以下问题：

1.什么是注册制？与核准制的区别在哪儿？

2.我国股票发行推行注册制，会对股票市场产生什么影响？

第十二章 货币供求及均衡

一、单项选择题

1.货币职能中不能引起货币需求的是

A．计价单位 B．交易媒介 C．支付手段 D．价值贮藏 2.人们持有现金是出于对货币的

A．交易需求 B．预防需求 C．投机需求 D．投资需求 3.影响货币交易需求的最主要的因素是

A．市场利率 B．国民收入 C．汇率水平 D．货币结构 4.当市场利率升高时，人们

A．不持有货币 B．较少持有货币 C．大量持有货币 D．全部持有货币 5.弗里德曼货币需求理论强调了收入的主导作用，这其中的“收入”是指 A．基本收入 B．固定收入 C．可变收入 D．持久收入 6.货币供给量是一个

A．流量 B．存量 C．增量 D．减量 7.被称作高能货币的是

A．实物货币 B．贵金属货币 C．存款货币 D．基础货币 8．关于货币均衡的描述正确的是

A．货币均衡就是货币供给量和需求量的相等 B．货币均衡就是化币供求在每一个时间点上大体相当 C．货币均衡是一种动态均衡，是货币供求基本适应的状态 D．货币均衡是国央收支的平衡反映 9.现金交易数量学说着眼于货币职能的是

A．计价单位 B．交易媒介 C．支付手段 D．价值贮藏 10.现金余额数量说着眼于货币职能的是

A．计价单位 B．交易媒介 C．支付手段 D．价值贮藏 11.货币供给的最主要渠道是

A．中央银行通货发行 B．中央银行基础货币投放 C．商业银行发放信贷 D．中央银行公开业务操作 12.货币需求的根源在于

A.货币的职能 B.货币的种类 C.货币的购买力 D.货币的流通 13.现金交易数量说的主要代表人物是 A.李嘉图 B.斯图亚特 C.费雪 D.凯恩斯 14.货币需求与物价水平的关系是

A.成正比 B.成反比 C.正相关 D.负相关 15.货币需求数量与货币流通速度的关系是

A.成正比 B. 正相关 C. 成反比 D.负相关 16.被称“高能货币”的是

A.信用货币 B.基础货币 C.存款货币 D.现金 17.结构性货币非均衡的原因在于

A.货币形态结构不合理 B.货币层次数量频繁波动 C.货币需求动机的不合理 D.社会经济结构不合理 18.货币非均衡的供应型调节

A.只调数量不调结构 B.只调结构不调数量 C.既调数量又调结构 D.调节数量或调节结构 19. 货币非均衡的需求型调节

A. 只调结构不调数量 B. 只调数量不调结构 C.既调数量又调结构 D.调节数量或调节结构 20.央行投放的是

A.现金 B. 基础货币 C.原始存款 D.派生存款 二、多项选择题

1.凯恩斯货币需求动机表现为

A．交易动机 B．预防动机 C．投机动机 D．投资动机 E．信用交易 2.根据马克思货币需求理论的描述，货币必要量的决定因素是 A．货币形态 B．价格水平 C．待售商品数量 D．货币流通速度 E．货币制度 3.一般认为基础货币应该包括

A．流通中的现金 B．银行库存现金 C．法定存款准备金 D．超额准备金 E．央行票据 4.货币需求量的测定通常使用的方法有

A．经验数据法 B．基本公式法 C．回归分析法 D．比例法 E．趋势法 5.货币供给一般涉及四个经济主体，它们是

A．中央银行 B．商业银行 C．存款人 D．借款人 E．担保机构 6.从定性的角度讲，货币需求的构成要素有

A.货币需要 B.获取货币的欲望 C.获取货币的能力 D.货币的发行主体 E.货币的流通速度 7.微观货币需求与宏观货币需求的区别表现为

A.划分层次的不同 B.统计数量的不同 C.关注的着眼点不同 D.包含的内容不同 E.研究的方法不同 8.现金余额数量说的主要代表人物是

A.马歇尔 B.庇古 C.罗伯逊 D.拉宾 E.斯图亚特 9. 从宏观角度分析，决定和影响货币需求的因素有

A.社会商品和劳务总量 B.一般物价水平 C.货币流通速度 D.信用发达程度 E.商品供求结构 10.从微观角度分析，决定和影响货币需求的因素有 A.收入状况 B.消费倾向 C.消费偏好 D.收益率水平 E.心理预期 三、计算题

1．已知一国商业银行系统，法定活期存款准备金率为20%，定期存款准备金率为10%，定期存款与活期存款的比率为0.65，提现率为5%，

超额准备金率为3%。已知原始存款为5000万元，基础货币总量为2000亿元，请问：(1)该商业银行体系创造的派生存款为多少？(2)该国的狭义货币（M1）的总量是多少？

2．若一定时期内货币流通次数为5次，同期待销售的商品价格总额为8000亿元，则流通中的货币需要量为多少？如果流通领域货币流通量为2000亿元，请问单位货币的实际购买力是多少？

四、简述题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）。简述要点并作相应的解释或说明。 1.影响和决定货币需求的因素有哪些？ 2.商业银行存款派生应具备哪些前提条件？ 3.影响存款乘数和货币乘数的因素有哪些？

4.中央银行、商业银行、财政部门、工商企业、个人或家庭的行为对货币供给有何影响？ 5.简述货币失衡的调节方法。

五、材料分析题,阐明主要观点并逐一加以论述。 背景资料：欧元区货币失衡

2010年5月10日凌晨，欧盟财长共同宣布，推出一项总额7500亿欧元的救助机制，以帮助可能陷入债务危机的欧元区成员国，防止希腊债务危机蔓延。紧接着，西方各大央行开始重拳出击。欧洲央行宣布，将首开收购政府债券的先例，踏上量化宽松之路。同日，美联储宣布，重启在2008年金融危机期间采用的一项货币互换机制，向欧元区、英国、瑞士、日本和加拿大央行提供美元融资，用于区域金融合作、实施货币政策和金融稳定。此次美联储的重启货币互换机制，则旨在“应对欧洲美元短期融资市场紧张状况重现”，防止这种情况向其他市场和金融中心蔓延。

随着希腊主权债务危机的不断恶化和对经济影响的加深，投资者对欧元区经济形势感到恐慌，急于抛出危险资产，转向美元等较为安全的资产。而投资者对欧元信心的下降，迫使其为规避汇率风险而将相应的欧元资产兑换为其他货币计价的资产，尤其是美元计价的资产行为，致使美元需求量增加，同时增加了欧元的供给。而欧元的这种供求失衡将会进一步危及欧元的信心，并可能加速其贬值。美联储重启货币互换将会改善国际货币市场中美元与欧元间的供求形势，避免欧元区货币市场中美元急剧短缺的恐慌，从而达到稳定欧元汇率，进而稳定欧元信心的目的，防止危机蔓延方面起到重要作用。

请回答以下问题：

1．贷币是通过何种渠道和机制来供给的？ 2．欧元区货币失衡的原因是什么？ 六、案例分析题阐明主要观点并逐一加以论述。

案情介绍：昆明市民起诉美联储滥发货币，美元存款7年贬值近9%

2013年3月19日，中国公民刘华女士起诉美联储滥用货币发行垄断权。刘华女士在《起诉状》中表示，美联储实施量化宽松措施导致其所持美元贬值了30%。长期来看，量化宽松会导致美国恶性通货膨胀，进而强烈冲击全世界的经济。请尽快采取措施，要求美联储退出量化宽松。昆明市中级人民法院对起诉做出了不予受理的民事裁决书，但原告向昆明市中院递交了上诉状。原告代理人也拟定《停止美联储量化宽松 停止美联储货币发行垄断》请愿书发送美国白宫。

遏制美联储滥用货币发行垄断权，遏制量化宽松，避免输入性通货膨胀，避免更多‘热钱’冲击经济，有效维护金融市场稳定，是当前国内经济社会发展面临的最棘手难题。鉴于美国是三权分立的法治国家，司法是解决争端最务实可行、最司空见惯的方式，而美联储并非美国政府部门，成立100年来多次遭遇诉讼。所以，完全能从反垄断规则的角度出发，通过司法途径，从根本上遏制美联储滥用货币发行垄断权。

请回答以下问题：

1．美联储大量发钞对我国会产生何种影响？ 2．货币发行由哪些因素决定？

第十三章 通货膨胀与通货紧缩

一、单项选择题

1.通货膨胀表现为物价水平上涨，这里“物价水平”是指

A．个别商品物价 B．地区商品物价 C．一般物价水平 D．特种商品价格 2.发生温和式通货膨胀时，特价水平大约在

A．1%左右 B．2.5%左右 C．5左右 D．10左右 3. 大多数国家用来衡量通货膨胀的指标是 A．消费物价指数 B．批发物价指数

干预

6.间接信用控制是中央银行通过（ ）等办法间接地影响商业银行等金融机构的行为，引导其开展经营活动。

A.道义劝告 B.窗口指导 C.流动性比率 D.金融检查 E.利率限额 7.货币政策中介指标的选择应该符合( )标准。

A.可控性 B.可测性 C.相关性 D.抗干扰性 E.适应性 8.常用的货币政策中介指标有（ ）。

A.利率 B.货币供给量 C.超额准备金 D.基础货币 E.物价水平

9.尽管不同学派不同学者的货币政策传导机制不完全相同,但是在不同理论中，基本公认的有（ ）。

A.货币数量增加后，对金融市场的利率会产生影响，同时对股票价格或债券价格也会产生影响 B.利率或股票价格、债券价格的变化，会影响企业家的投资热情和个人的消费欲望及现实支出 C.货币数量增加后，对金融市场的利率不会产生影响 D.货币数量增加后，对股票价格不会产生影响 E.当投资和消费发生变化后，国民生产总值自然会发生相应的变化

10.货币政策效果的影响因素有( )。

A.货币政策时滞 B.货币流通速度 C.微观主体的预期 D.客观经济条件变化 E.政治因素

四、简述题（本大题共5小题，每小题6分，共30分。）简述要点并作相应的解释或说明。

1.如何理解货币政策最终目标的基本内涵？ 2.什么是法定存款准备金政策?其优缺点有哪些? 3.简述再贴现政策的操作机制 4.简述公开市场业务的作用机制 5.简述公开市场业务的优缺点

四、材料分析题（本大题共1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。

材料内容：优化公开市场操作工具组合，灵活开展公开市场操作

2012年，随着国际收支和人民币汇率逐渐趋向合理均衡，加之欧洲主权债务危机引发国际金融市场动荡，外汇流入减少，外汇占款比上年少增超过2万亿元，银行体系流动性供给格局发生较大变化，对中央银行流动性管理提出了新的要求。

中国人民银行加强对国内外市场环境和银行体系流动性供求因素的分析监测，合理安排正回购和逆回购操作期限品种、操作规模和频率，灵活开展公开市场操作。上半年，与两次下调存款准备金率政策相配合，以正回购操作为主、逆回购操作为辅实施公开市场双向操作；下半年以来，将逆回购操作作为流动性供给的主要渠道，有效熨平多种因素引起的流动性波动。全年累计开展正回购操作9440亿元，开展逆回购操作60380亿元；截至2012年年末，公开市场逆回购操作余额为4980亿元。

数据来源：中国人民银行,中国货币政策执行报告,二○一二年第四季度。 请回答以下问题：

1.什么正回购和逆回购操作?(4分)

2.央行以逆回购操作作为流动性供给的主要渠道会对经济产生什么影响?(6分) 五、案例分析题（本大题共1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。 案情介绍:中国法定存款准备金政策的操作实践

1984年中国人民银行为了集中资金，首次规定了各专业银行缴存存款准备金的办法，当时实行的就是结构性存款准备金率：企业存款为20%，储蓄存款为40%，农村存款为25%。1985年，改结构性存款准备金率为总量性存款准备金率，按存款总额的10%收缴；1987年，为了适当集中资金，将存款准备金率由10%上调至12%；1988年9月1日，面对当时严重的通货膨胀又将存款准备金率提高到13%。1998年3月，为了化解东南亚金融危机的负面影响，启动内需以拉动经济增长，中国人民银行决定，从1998年3月21日起，对存款准备金制度进行改革，主要内容有：将原各金融机构在人民银行的“准备金存款”和“备付金存款”两个帐户合并，称为“准备金存款”帐户；法定存款准备金率从13%下调到8%；对各金融机构的法定存款准备金按法人统一考核；对各金融机构法定存款准备金按旬考核等。1999年11月9日，中国

人民银行再次宣布将法定准备金率下调为6%。2003年9月21日，将存款准备金率上调至7%。经国务院批准，中国人民银行决定从2004年4月25日起，将存款准备金率由当时的7％提高到7.5％。与此同时，实行差别存款准备金率，对经济运行进行结构性调控。国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、中国农业发展银行、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和有关外资金融机构，执行7.5%的存款准备金率；资本充足率低于一定水平的金融机构，执行8%的存款准备金率；农村信用社和城市信用社执行6%的存款准备金率。2006年至2011年连续地、频繁地使用存款准备金政策,2006年调整了3次；2007年调整了10次；2008年调整了9次；2010年调整了6次；2011年调整了7次；2012年2月24日和5月18日两次下调存款准备金率各0.5个百分点，保持银行体系流动性合理充裕。至2012年5月18日，大型金融机构执行20%和中小金融机构执行16.5%的存款准备金率。 请回答以下问题：

1.法定存款准备金政策的一般操作原理是怎样的?(4分) 2.法定存款准备金政策调整对经济发展会产生什么影响?(6分)

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