山东新华保险发展现状及对策分析

目 录

摘要........................................................................................................................ 2 关键词.................................................................................................................... 2 Abstract .................................................................................................................. 3 Key words ............................................................................................................... 3 引言........................................................................................................................ 4 一、我国寿险业发展现状.................................................................................... 4

（一）寿险的定义........................................................................................ 4 （二）我国寿险业发展现状........................................................................ 5 二、山东新华保险发展现状................................................................................ 7

（一）山东新华保险的发展历程................................................................ 7 （二）山东新华保险的发展机遇................................................................ 8 三、山东新华保险发展过程中存在的问题........................................................ 8

（一）营销模式滞后.................................................................................... 8 （二）公司内部控制存在问题.................................................................... 9 （三）政府政策支持不足.......................................................................... 10 四、针对山东新华保险市场问题的对策.......................................................... 11

（一）对公司营销模式进行优化以适应市场变化.................................. 11 （二）公司内部结构调整.......................................................................... 11 （三）提高政府支持力度.......................................................................... 12 结束语.................................................................................................................. 14 谢辞...................................................................................................................... 15 参考文献.............................................................................................................. 16

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山东新华保险发展现状及对策分析

摘要

在当今快速发展的社会中,人口老龄化、城市化进程不断加快，人们身处在一个更加复杂多元化的社会，对转嫁自身风险来获取保险保障的意识也在不断地增强。然而就现阶段我国的保险行业而言，保险产品能够保障的范围还比较有限，难以满足我国众多家庭中对于保险特别是人身保险的需求，因此，商业寿险的发展和创新就显得特别重要，它作为我国社会保险的有益补充有着重要地位，特别是随着人们对自己生命健康的愈发重视使得商业寿险的地位和作用更加突出。山东新华保险作为以商业寿险为主的保险机构，在这种社会需求下，如何更好地促进山东新华寿险的发展，提高寿险的保障水平，值得深入研究。本文通过运用实地调查法、观察法、文献研究法，对我国寿险业发展现状进行深入剖析，以山东新华保险公司为例找出来目前我国寿险业发展过程中所存在的问题并对所存在问题的原因进行详细分析，最后提出解决寿险业发展问题的对策。旨在改善人们的投保意识，提高寿险公司经营能力，促进我国寿险业持续、健康发展，具有重要的现实意义。

关键词：寿险 新华保险 发展现状 问题 对策

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Abstract

Abstract：In today's rapid development of the society, the aging of the

population, the city to speed up the process, people live in a more complex and pluralistic society, to shift their risk to obtain insurance consciousness is constantly enhanced. However, at the present stage of China's insurance industry, the scope of insurance products to protect the still relatively limited, it is difficult to meet many families in China for the insurance especially life insurance demand, therefore, the development and innovation of commercial life insurance is particularly important, it as a useful supplement of China's social insurance plays an important role in particular, with people on their health status and role of the increasingly attach importance to the commercial life insurance is more prominent. Shandong Xinhua insurance as insurance institutions to commercial life insurance, in such circumstances, how to better promote the development of Shandong Xinhua life insurance, life insurance to improve the level of protection, worthy of further study. In this paper, through the use of field survey method, observation method, literature research method, in-depth analysis of the status quo of China's insurance industry in Shandong, Xinhua insurance company as an example to find out the development process of China's life insurance industry problems and detailed analysis on the causes of the problems, and finally puts forward the countermeasures to solve the problems of life insurance industry the development of the. To improve people's insurance consciousness, improve the ability of the life insurance company, to promote sustained and healthy development of China's life insurance industry has important practical significance.

Key words:life insurance；New China Life Insurance；The development of the

status quo；problem；countermeasure

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引言

保险是现代金融体系和社会保障体系的重要补充部分，保险有着广泛的作用，除最基本的保障功能外，还有组织经济补偿、资金融通、辅助社会管理等功能，对促进经济的发展，保障社会的稳定发挥着其他产品和服务不可取代的作用。

我国商业保险经历了起步、中断、再起步和快速发展阶段。目前，我国寿险业发展趋势向好，初步形成了较为完善的市场化风险管理机制，提高了我国防范化解社会经济发展遇到的风险管理水平。寿险对一国社会稳定和经济发展有着无比重要的作用。山东寿险业正处于开始走向快速发展的时期，寿险市场上的竞争因新生主体发力增长而日益激烈，新华人寿处在一个发展的黄金时期，想要在未来的竞争中立于不败之地，必须要有明确的发展战略，我国保险公司之间、我国保险公司和外资企业之间的竞争将进一步加剧。由于保险产品的同质性，各公司保险经营环节和经营过程并无区别，关键在服务质量和营销水平上。本文以新华保险山东分公司为例，分析出发展中存在的问题、阻碍发展的瓶颈，并探索解决问题的措施。

一、我国寿险业发展现状

（一）寿险的定义

寿险即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。当被保险人的生命发生了保险事故时，由保险人支付保险金，以便增强抵御风险的能力。人寿保险的特点是通过签订保险合同、支付保险费、对参加保险的人提供保障，现代的人寿保险还包括帮助编制家庭理财计划等增值手段。

最初引进人寿保险的目的是为了保障由于不可预测的死亡所可能造成的经济负担，后来，人寿保险中增加了储蓄的功能，即对在保险期满时仍然处于生存状态的人，保险公司除了会支付约定的保险金外还可以支付给被保险人保险期间保费所产生的利息。人寿保险是一种以人的生命身体为保障对象的社会保障制度，对每一个人来说，生活中经常会遇到的比如死亡、年老、伤残、疾病等危险都叫做人身危险。不论是从整个社会还是个人来看，一生中总会有一些意事故的发生，也总会有一些人会面临各种随时在威胁着生命的危险，所以作为个人我们希望有一种能够保障和补偿我们所遭遇到人生危害的机制，作为整个社会来说也应该采

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用对发生人身危险的人及其家庭在经济上给予一定的补偿帮助的方法减少公民损失，这也是人寿保险出现的原因。

（二）我国寿险业发展现状

我国的寿险发展虽然有了很大进步，但还存在整体专业经营水平不高和发展不均衡等不足。其中专业经营水平不高表现最突出的特点是缺乏专业人才，产品结构简单与供给不足，以及粗放式经营与销售方式单一这几个方面。目前，各家保险公司已经开发和在售的寿险产品种类并不少，但各家寿险产品结构大同小异并且承担保险责任不足以满足人们需求；中国现阶段保险从业人员方面，其中受过真正系统保险专业教育又有保险专业水平的专业人才不到30%，既了解国际保险市场又懂得精算和计算机技术的高级人才更是毛凤鳞角。这都说明了当前中国保险经营水平还处于初级发展阶段。

另一方面中国保险行业市场结构分布不均衡。从目前中国保险公司机构的分布来看，大部分中外保险公司的总部基本上都设置在北京和沿海城市。各保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立，但多数分支机构也都集中在人口密集、经济发达的地区和城市，这就造成了保险市场发育不均衡性。从整个行业来看,受限的发展也面临着巨大的困难,首先受世界经济危机及国内经济发展放缓的影响，居民的收入水平及消费水品也将受到一定的影响。这必将对寿险行业的进一步发展产生影响。其次受国家宏观经济政策及存款利率政策的影响，银行和各金融机构必将加大对社会资金的抢夺力度，这也对我国的寿险行业的发展形成巨大的挑战。最后由于我国民众对保险特别是寿险在居民家庭中的重大保障作用认识不深，保险意识薄弱，也造成保险行业在我国的发展较为艰难。

1.市场趋势

据中国产业调研网发布的《2016年版中国人寿保险市场调研与发展前景预测报告》显示，2015年1-10月四家A股上市险企中，中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险寿险保费分别为2904亿元、1498.48亿元、884.15亿元和958亿元，同比增速分别为-0.89%、19.91%、4.76%和13.35%，；从单月保费来看，四家险企分别为190亿元、115.55亿元、76.6亿元和95.75亿元，同比增速分别为19.5%、15.27%、2.13%和-21.78%。四家A股上市险企保费1-10月同比增速和单月同比增速如下表:

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2015年1-10月四家A股上市险企保费同比增速25.00 .00.00.00%5.00%0.00%-5.00%-0.89%中国人寿中国平安4.76%太平洋保险新华寿险19.91.35%

2015年四家A股上市险企单月保费同比增速25.00 .00.00.00%5.00%0.00%-5.00%-10.00%-15.00%-20.00%-25.00%中国人寿中国平安19.50.27%2.13%太平洋保险新华寿险-21.78% 需要说明的是，新华保险则由于2014年同期保费基数较高，导致其2015年10月保费大幅下滑。从整个行业来看，2015年的寿险业务延续了此前保费收入下滑的态势。

2.行业政策

监管政策对寿险行业发展起了促进和保障的作用，首先，党的十八届三中全会向行业传递了十分积极的信号，市场决定性作用的发挥会对于商业保险市场的发展形成重大利好，保险监管部门在行业发展的制度建设方面也做出了一系列努

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力，原来一些违反市场化的行为，将在很大程度上得到遏制。其次，城市化进程不断加快，中产阶级数量不断扩大，城乡居民储蓄存款增加，加上当前巨大的保障与理财缺口，都将使巨大的寿险行业需求得到进一步释放。最后，随着保险资金投资政策的进一步完善落实，将更加有利于民众合理配置资产，提升投资收益，支持寿险行业更好发展。

3.前景预测

从长远来看，人民生活质量和要求越来越高，老龄化越来越严重都将促使寿险行业未来作为朝阳行业步入新一轮的增长期。中国寿险市场增长快速，但中国寿险业无论从保险能力、保障质量，还是保险业资产占金融业总资产以及家庭寿险支出占家庭金融总资产的比例，都与国际水平有较大差距。参考发达国家保险行业在金融领域的资产比例达到30%-40%，而我国的比例目前只有8%—9%，我国寿险业仍处于发展的初级阶段，因此保险行业的市场潜力十分巨大。

二、山东新华保险发展现状

（一）山东新华保险的发展历程

山东新华保险分公司是新华人寿保险公司的重点战略机构之一，于2001年4月正式成立。开业六年来，始终保持着快速的发展势头，年保费收入由2006年的15.5亿元到2007年的23亿元，再到2015年全年实现规模保费92.1亿元(包含烟台潍坊)，市场排名连续三年列前三位；新单保费39.22亿元(包含烟台潍坊)，市场排名第三，同比上升一位；新单价值6.4亿元，系统第三位；毛价值达成4.66亿元，系统第三位。总体业务规模在新华系统内名列前三。目前，山东新华保险公司已在山东全省16个地级市设立了分支机构，并在县域市场设立了70多家营销服务部。

山东新华保险得以快速发展的原因在于背靠一家国内大型的保险机构——新华人寿保险股份有限公司，成立于1996年8月的新华保险，是一家总资产过2000亿元的全国性大型保险公司，经营各类人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险业务。新华保险以独具特色的产品体系赢得客户的欢迎，针对客户的不同需求，新华保险建立了完善的产品体系，涵盖传统保障型产品和新型人身保险产品，并在国内寿险市场率先采用“保额分红”方式，并形成了独具特色的分红产品体系。

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（二）山东新华保险的发展机遇

寿险行业经历了十几年的高速增长，积累的矛盾和问题日益尖锐和凸显。新局面下发展压力增大，传统的粗放式发展模式已很难维持下去，山东新华保险公司以一种紧迫性和严峻性来意识到转型的必要性，并率先转变，这是山东新华保险面临的巨大变革，同时也是一个极好的发展机遇。

但山东新华保险又处于一个幸运的时代，因为目前整个保险行业正面临非常重大的历史机遇，即城镇化和老龄化。一方面进入城市的人口将越来越多,人民的保险意识随着素质的提高也会越来越强,另一方面老年人越来越多,家庭中对于老人的健康问题也会越来越关注,这也就是最能体现出寿险的保障作用的时候.这种趋势将极大推动中国居民对健康、养老保险的消费需求。山东新华正全力去抓住这种历史性的机遇，一方面改革和提升现有业务，巩固和加强山东新华在全国寿险市场的领先地位，促进高质量业务的增长；另一方面，致力于开发寿险产业核心价值链，进军并拓展包括养老产业和健康产业在内的寿险相关的新领域和新渠道。

三、山东新华保险发展过程中存在的问题

目前山东新华保险业虽已取得巨大发展，但在发展过程中仍存在很多问题与不足，无论从寿险营销模式、公司内部控制，还是从宏观的政策影响来看，山东新华保险都还有很大的改善空间。

（一）营销模式滞后

现阶段山东新华保险营销还处在一种推销的阶段，营销观念还处在比较初级阶段，主要表现在以下四个方面：

1.缺乏科学的市场营销计划

保险公司市场营销战略就是对市场营销根本的、全局性的、长远性的谋划，成立时间较短的山东新华保险公司现代市场营销观念还比较淡薄，不能科学制定市场营销的战略，保险从业人员缺乏专业的市场营销知识，更缺乏在实际中应该市场营销的能力。山东新华保险在向客户进行营销的过程中不是根据客户的需求完整地制定市场营销战略，而是通过简单地层层下达指标来开展经营活动，只为完成短期任务指标。营销活动缺乏整体和长远观念，不能随时根据市场环境变化快速调整营销战略。

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山东新华保险以保费数量作为公司内部费用分配依据，导致各部门都把精力放在保费任务的完成上面，很少能够顾及保单销售的质量。在顾客需求方面还有以下不足之处：第一长期以保险公司为中心，没有切实考虑到广大保险客户的需求，在险种设计、保险的销售等方面与保险客户的实际需求出入较大；第二对市场的分析和把握不足，山东新华保险公司在没有投入物力和财力进行市场调研的情况下就进行险种的设计，以致设计出的险种不符合消费者和社会的需要；第三由于进入门槛低，一些地方保险代理人没有经过严格筛选，而且山东新华保险公司也没有建立一套完善的培训方式，造成代理低水平营销，很快就被淘汰出局。

2.保险营销人员的整体素质不高，破坏了保险营销非价格竞争的原则 山东新华保险公司在短期培训之前没有任何保险知识的销售人员后就可以任其上岗推销保险产品。因为个别保险销售人员缺乏基本的职业道德以及保险相关的产品知识，出现保费回扣、误导陈诉、恶意招揽等违规、违法现象，破坏了保险业的声誉。

保险营销人员的整体素质不高还体现在对他们的培训质量不高上面,山东新华保险每周都会对营销人员进行3-4小时的培训，可培训的内容仅停留在如何让他们学会热情，如何掌握保险条款，如何保持良好心态去应付客户给予的拒绝等方面。而再加上培训的讲师没受过专门的培训，真正专业的保险知识和营销技能方面的培训较为缺乏，难以对学员进行系统的培训，最终培训效果不佳。

3.行销渠道非常单一

山东新华保险的寿险营销主要是依靠营销人员个人代理销售完成的，而基本不会去借助其他渠道。据数据显示，山东新华保险依靠个人代理销售实现的保费收入约占80%，而依靠其他渠道如银行等金融机构实现的保费收入仅占20%。对网络营销渠道、电话营销渠道等这些新型营销渠道投入较少，普及范围有限，营销渠道鲜有创新，缺少活力。使客户不能及时了解公司信息，不利于与顾客进行有效的沟通和售后服务，不仅极大的限制了公司业务的扩展，而且给客户带来了诸多的不便。

（二）公司内部控制存在问题 1.内部控制目标过于简单化

目前，山东新华保险的内部控制目标单纯从审计、会计的角度出发，或仅仅

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局限于会计资料的真实合法性、查错纠错等方面，还没有形成对内部控制系统、整体的把握，主要表现就是内部控制制度不能客观反映保险市场的真实情况。

2.内部控制环境有待改善

内部控制作为由管理当局为实施各项管理目标而建立的一系列政策、规则和组织实施程序，和公司的治理管理和结构及是紧密相关的，虽然山东新华保险公司相应地设置了独立的董事会、股东大会和监事会以及各个专门的委员会，制定了相关的议事规则，但在实际的工作中，董事会、监事会的监控作用严重削弱，其中的内涵和经营机制距离有效的法人治理结构要求还有比较大的距离，个别的寿险公司甚至存在着严重的缺陷，企业不能从根本上建立起符合企业发展需求的公司管理机制。在企业文化方面上，因为山东新华保险公司成立时间比较短，企业文化在内部控制制度建设和实施中还没有发挥出其显著的作用。

（三）政府政策支持不足

1.公众风险意识较弱，投保意愿不高

传统观念里公众保险意识达不到。在我国公众意识中大部分人都持有一种“人都没有了，还要钱干嘛“的观念，人是最重要的，一旦发生意外事故，尤其是当事人不幸身故时，就无法得到保险的保障补偿。事实上保险的重大意义就是有了保险，被保险人能够在物质上得到保障，就是这一特殊的方式承担了对被保险人最后应尽的责任。但中国人说话办事都喜欢往吉利的方向想，对不好的话语和预测比较忌讳。因此一谈及保险似乎就代表着会发生不好的事，所以大家都不会主动产生购买保险的意识。

2.政府对寿险重要性的认识不够到位

发展商业寿险，推进医疗改革、利用市场的力量提高医疗保障水平更有助于社会整体医疗保障水平的提高。国内商业保险发展滞后的主要原因在于，部分部门和地方政府对于提高医疗保障水平的理解和政府职能的认识不够准确，对寿险在补充传统医疗保障中的作用认识不够到位，排斥商业保险机构的参与，习惯于由政府自己办理各类医疗保险。一些地方政府过度提高基本医疗保险的保障水平，客观上挤占了商业寿险的发展空间，制约了商业寿险在服务中国医疗保障体系建设中功能的发挥，这种做法直接导致了政府政策不会向有利于社会寿险发展的方面倾斜。

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四、针对山东新华保险市场问题的对策

（一）对公司营销模式进行优化以适应市场变化

山东新华保险要秉承以客户为中心的理念，树立正确的市场营销观念，调整营销策略，尽管我国保险事业发展飞快，保险费收人占国民经济的比例逐年提高，但保险市场蕴藏的潜力巨大，因此要拓展营销空间，以新的营销策略去满足社会公众的保险需求，从而巩固保险发展业务和确保企业市场地位。面对我国保险营销的现状，首先要解决的是思想认识问题，改革营销机制，建立以市场为本，以消费者为中心的思想，确立保障获取企业自身利益为目的的营销观念。以满足社会公众需求为前提，在实现社会效益的同时也实现自身经济效益的新型营销观;其次要保证保险产品适销对路，依据社会公众的需求来设计开发保险产品，要借助经纪人、代理人这个渠道拓展保险市场空间，调动营销人员的积极性。通过改革营销机制，调整营销策略，促使保险企业转变经营理念。最后还要注重企业自身形象的宣传，以提升信誉为内涵。企业的形象将会直接影响到保险企业的社会地位和经营成果。只有提升了自身企业形象，社会公众才愿意去了解认识企业并对企业接纳和信赖，才能使企业在竟争中保持优势地位。

（二）公司内部结构调整 1.优化组织结构，提高企业效率

组织结构就是对于工作任务如何进行分组、分工和协调合作的整体框架。有效、科学的组织结构设置可以解决管理中的效益和效率问题，是构建良好的内部控制环境的大前提。但是，设置和调整有效的、科学的组织结构造作起来并不容易，需要结合的因素有很多，比如：员工构成因素、企业背景因素、管理层构成因素、业务区域因素等等多种原因。而其中，组织结构的支持和保障信息是员工素质和技术水平，组织结构的直接动因是战略目标和业务流程，此外，还需要考虑一个非常重要的因素，就是业务区域。影响组织结构的重要因素还有其他的方面：经济政策，市场环境以及法律法规等等。 2.强化经营管理层内控意识

董事会以及高层管理人员在构建寿险公司内部控制体系中应该充分发挥自身的重要作用，要在今后的工作里慢慢改变被动的观念，改掉以前只有在监管部门采取了措施的监督推动下才可以书案例实施内部控制体系建设的这一不良

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作风，要将被动转化为主动积极的构建方式。此外，还需要和监管部门保持并建立良好的、长期的交流和沟通。董事会也应该慢慢地主动承担起对于构建寿险公司内部控制体系中的责任。

3.加强人力资源管理，组建高素质人才队伍

寿险公司人力资源管理的重点是紧紧围绕提高员工队伍的素质，将员工的招聘、培训、分配、教育、使用、考核、晋升、奖励、劳动保障和单一等方面的各项工作具体地、有机地、系统地结合在一起，从而可以充分发挥人力资源的潜在能力。这样就可以最大限度地提高员工的工作效率，实现企业的战略发展目标。

（三）提高政府支持力度 1.积极宣传，提高公民保险意识

保险行业经营观念上的落差，造成公众对保险的认知不全面，提高保险意识环境，保险行业有责任去实施，应该成为中坚力量。但是目前而言保险公司都是以各自的盈利为目的，采取人海战术进行的街道小区宣传、以产品为核心开展的广告宣传、以单个公司形象为重的公关宣传等做法效果并不理想，必须加大力度改变，创新的宣传方式。从过往纯粹性、习惯性的商业产品宣传中做出相应的改变，增加理赔、服务、公益的宣传，普及群众全面的保险知识，提升公众保险意识，营造出全社会良好的保险氛围、保险文化，共同把保险这块蛋糕做大做强，就行业的发展来带动公司的发展改变及提升行业形象，保险公司应加强保险常识的普及，尤其要重视对理赔知识的宣传。譬如可以将投保的小常识、常见险种的责任和公司的理赔流程、除外责任、典型理赔案件、拒绝索赔案件以及服务和投诉电话，用简单的语言辅以生动的图案加以编排，以宣传册、广告、或街道小区布告栏等长期、定点的方式普及广大居民，让民众对保险消费放心、明白，消除“买保险容易，理赔难”的不良印象。此外，保险公司的产品宣传应注意宣传的真实性不应故意夸大和隐瞒。夸张或不切实际的宣传可能会带来一时的经济利益，但肯定会产生比较大的负面影响，破坏保险公司甚至行业的信誉，保险的需求也会因此被轻视。因此对产品的介绍应该做到实话实说，尤其是产品的注意事项中的免责事项，让民众对于自己购买的保险有个全面的认知。

2.积极利用国家有利政策

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近年来，政府对健康保险业务亦日益重视。比如，十八届三中全会进一步强调加大政府购买公共服务的力度，鼓励保险公司丰富保障产品；城乡居民大病保险制度已由2015年的“试点推广”转向2016年的“全面推开”，步伐明显加快，近年来来自政策层面的多项利好，健康保险在国内迎来政策春天，山东新华保险也应该积极利用这些有利的政策，探索出一条快速发展的道路。

3.促进政府与保险行业合作领域不断扩大

促进政府与保险行业不断加大合作领域是实现政府和保险企业双赢的最佳模式，实际上，对市场和政策反应最灵敏的企业早已经嗅到了政策气息。2015年7月30日，国务院、中央军委批准《关于推进商业保险服务军队建设的指导意见》并转发保监会等部门执行；8月2日，国务院办公厅印发《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》，部署加快推进城乡居民大病保险制度建设。保险业接连收到利好政策，这意味着保险业作为政府进行社会风险管理的战略合作伙伴，其身份与角色定位日益明晰，系统性支持政策正逐步落实。可以说，保险具有保障功能的观念和看法已经得到了广泛的传播和认同，保险业经营政策环境正在以前所未有的积极态势发展。

从各项文件政策可以看出，政府对于保险机构的认识不断深入，保险不仅是提供经济补偿和资金融通功能的行业，而且是“政府改进公共服务、加强社会管理的有效工具”。政府在改善社会保障的过程中会面临资金和效率两方面的压力，引进商业保险建设大病保障等政策的出台一是借助更高运行效率的商业机构完善多层次、多渠道的保障网络，同时，还可以释放一部分财政负担，以便使公共资源向弱势群体倾斜，进而提升资源配置效率；二是在社会保障制度中，通过政府购买等方式，恰当地引入市场运行机制，实现市场在配置资源中起决定性作用。可以说，保险业在与政府部门合作的重要地位已经得到了主流舆论的准确认识。总体来看，一系列国家政策的出台，标志着商业保险和政府的战略合作关系已经取得共识基础，并正在快速发展。

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结束语

我国寿险业务发展相对落后有其历史原因，不仅与我国人民的保险观念薄弱有关，也与中国社会的发展进程有重大关系。今后，随着人民生活水平不断改善和社会主义市场经济体制改革的深化，人们的风险意识增强，投保愿望也会随之增强，加上保险业各项经营制度的完善，可以预见，我国保险业的发展前景是美好的。

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谢辞

在临近毕业之际，我还要借此机会向在这四年中给予我诸多教诲和帮助的各位老师表示由衷的谢意，感谢他们四年来的辛勤栽培。不积跬步何以至千里，各位任课老师认真负责，在他们的悉心帮助和支持下，我能够很好的掌握和运用专业知识，并在设计中得以体现，顺利完成毕业论文。同时，在论文写作过程中，我还参考了有关的书籍和论文，在这里一并向有关的作者表示谢意。我还要感谢同组的各位同学以及我的各位室友，在毕业设计的这段时间里，你们给了我很多的启发，提出了很多宝贵的意见，对于你们帮助和支持，在此我表示深深地感谢！

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参考文献

[1]康卫华.寿险费率市场化对寿险公司的影响研究[J].上海保险，2014-10-20。 [2]试分析保险公司的发展战略—以新华保险沈阳分公司为例.中国商贸[J].产业经济，2014，5: 32-34。

[3]王鑫.台湾寿险业的发展演进及对大陆地区寿险业发展的启示[D].西南财经大学，2014。

[4]王鑫. 保险业的服务能力提升[J].中国质量，2013-12-08

[5]孙乃岩.中国特色寿险营销模式创新研究[D].东北师范大学，2015。 [6]李雅珍，胡霞.我国中外资寿险公司经营效率比较研究[J].财经论丛，2013-01-10。

[7]涂东阳.我国区域保险业关系及其发展研究[D].武汉大学，2014。 [8]吴飞霞，黄幼丽.中国保险服务贸易自由化的效应分析[J].天津商业大学学报，2013-03-25。

[9]李秋孟.我国保险公司股权结构与公司治理绩效研究[D].华南理工大学，2014。

[10]蔡悦韵.中国人寿保险业效率分析[D].厦门大学，2014。

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本文来源：https://www.bwwdw.com/article/eqmw.html