商业银行业务与经营练习题

商业银行业务与经营练习题

第一章 商业银行概论

一、单项选择题

1、关于商业银行“三性”原则之间的关系，下列表述中正确的是（ ）。

A、流动性与盈利性之间的关系是统一的

B、流动性与安全性之间的关系是统一的 C、安全性与盈利性之间的关系是统一的

D、盈利性是前提，安全性是目的，流动性是条件

2、商业银行的最基本、最能反映其经营活动的特征的职能是（ ）。 A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务 3、商业银行是特殊的金融企业，最能体现其这一特性的是（ ）。

A.能够经营活期存款业务，具有创造存款货币能力； B.业务范围广，具有综合性、多功能经营性质； C.机构多，分布广，是金融机构体系的主体； D.业务全面，作用大，监管要求高

4、根据我国商业银行法的规定，商业银行可以从事下列各项业务，除了（ ）。 A.发行金融债券

B.提供信用保证服务及担保 C.代理款项及代理保险业务

D.从事股票投资业务和信托投资业务 5、单一银行制的优点是（ ）。

A.易于吸收存款和调剂资金并分散风险

B.易于采用现代化设备，提供多种便利的服务，取得规模效益 C.管理层次少，决策效率高 D.便于金融当局的宏观管理 6、分行制的优点是（ ）。

A.限制银行业垄断，有利于自由竞争 B.有利于协调与地方政府的关系

C.各银行的独立性和自主性大，经营灵活

D.可以充分有效地利用资本，并可降低放款的平均风险，提高银行的安全性 7、对于商业银行而言，由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致表内、表外头寸遭受损失的风险属于（ ）。

A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.操作风险 8、商业银行的流动性需求是指（ ）。

A.债务清偿的需要与资产变现的需要 B.债务清偿的需要与合理的资产需要 C.债务清偿的需要与主动负债的需要 D.资产变现的需要与主动负债的需要 9、商业银行的流动性供给是指（ ）。 A.资产变现能力与主动型负债获得能力

B.资产变现能力与债务清偿能力

C.资产变现能力与满足合理的资产需求的能力 D.主动型负债获得能力与债务清偿能力

10、下列各项中，不属于目前存款保险制度的主要组织形式的是（ ）。

A.政府设立存款保险机构 B.政府与银行联合成立存款保险机构 C.银行出资，自行成立存款保险机构 D.民间出资成立商业性存款保险机构

二、多项选择题

1、银行控股公司制的类型有（ ）。

A.单一银行制 B.分行制 C.非银行控股公司 D.银行控股公司 E.银行对企业参股或控股

2、20世纪90年代以来，国际金融领域出现了不少新情况，直接或间接地对商业银行的经营与业务产生了深远的影响，主要表现在（ ）。

A.银行资本越来越集中，国际银行业出现竞争新格局

B.国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快 C.金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉，传统的专业化金融业务分工界 限有所缩小

D.金融管制不断放宽，金融自由化的趋势日益明显 E.国内外融资出现证券化趋势，证券市场蓬勃发展，并出现了全球金融一体化趋势

3、商业银行与一般工商企业不同，是一种特殊的企业，其特殊性主要表现在（ ）。

A.商业银行的经营对象具有特殊性

B.商业银行的经营内容具有特殊性

C.商业银行对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊 D.商业银行经营目标的特殊性 E.商业银行的责任特殊

4、单一银行制的缺点有（ ）。

A.不利于银行的发展，尤其是电子计算机普遍推广和应用，业务发展和金融创新会

受到较大的限制

B.不利于经济的外向发展，人为地造成资本的迂回流动 C.容易加速垄断的形成

D.内部管理层次较多，总行宏观调控意图传导滞后 E.规模小、实力小，抗风险能力低

5、分行制的缺点有（ ）。

A.不利于银行的发展，尤其是电子计算机普遍推广和应用，业务发展和金融创新会

受到较大的限制

B.不利于经济的外向发展，人为地造成资本的迂回流动 C.容易加速垄断的形成

D.内部管理层次较多，总行宏观调控意图传导滞后 E.规模小、实力小，抗风险能力低 6、增加商业银行盈利的主要途径有（ ）。 ? A.扩大资产负债规模、提高资产质量 ? B.加强利差管理 ? C.扩大资本金 ? D.控制管理费用

? E.增加服务收入

7、商业银行保持流动性的措施有（ ）。

? A.加强资产管理，建立分层次的准备资产制度 ? B.加强负债管理，借入流动性

? C.计划安排银行的流动性需求与流动性供给

D.扩大资本金

E.扩大资产负债规模

8、政府对银行业实施监管的主要原因有（ ）。

A.保护储蓄者利益

B.银行是信用货币的创造者

C.银行业务的综合化和全能化及因此而引起的风险增大 D.银行业是金融体系中的主体

E.银行业与证券业、信托业的界限越来越模糊 9、政府对银行业监管的具体内容（ ）。

A.银行业的准入

B.银行资本的充足性 C.银行的清偿能力

D.银行业务活动的范围 E.贷款的集中度

10、次贷危机后，美国银行业监管改革的具体内容包括（ ）。

A.成立金融稳定监督管理委员会，负责监测和处理威胁国家金融安全的系统性风险B.在美联储下新设消费者金融保护局，为向消费者提供金融服务的金融机构制定行 为规范，并与其他部门联合监管

? C.将场外衍生品市场纳入监管视野 ? D.对银行业务范围与规模的相关限制

? E.设立新的破产清算机制，防止“大而不倒”问题,同时，美联储被赋予更大的监 ? 管职责，但其自身也将受到更严格的监督（国会下属的政府问责局的审计和监督）

三、判断题

1、商业银行产生的主要途径是旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件，演变为资本主义银行。

2、现代商业银行的最初形式是资本主义商业银行，它是资本主义生产方式的产物。 3、1694年，法兰西银行的建立标志着资本主义现代银行制度开始形成以及商业银行的产生。

4、银行持股公司使得银行更便利地从资本市场筹集资金，并通过关联交易获得税收上的好处，也能够规避政府对跨地区经营银行业务的限制。

5、单一银行制这一商业银行的外部组织形式在德国最为流行。

6、指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策，则由不同的股权公司所控制

7、商业银行按存款额的大小和一定的费率向存款保险机构缴纳保险费，当投保银行破产或支付困难时，由存款保险机构在第一的存款额度内代为支付。

8、存款保险制度的建立，虽起到了保护银行体系稳定的作用，但银行对从事高风险投资的担忧会因此而减少，甚至会在一定程度上激励银行从事高风险投资，从而加剧银行的道德风险。

第二章 商业银行的资本管理

一、单项选择题

1、银行资本包括下列性质，除了（ ）。 A.银行资本是银行的所有者权益

B.银行资本是公众对银行信心的保证

C.银行资本是防止银行破产的底线

D.银行资本是在银行资金来源总量中占有较大的比重 2、下列各项中，不属于商业银行核心资本的是（ ）。 A.实收资本 B.资本公积 C.盈余公积 D.权益准备金

3、根据《巴塞尔协议》的规定，下列各项中应从总资本中扣除的是（ ）。 A.未公开储备 B.长期附属债务

C.无形资产价值 D.对从事银行业务和金融活动的附属机构的投资

4、《巴塞尔协议》规定，附属资本成分中，长期次级债务不超过核心资本的（ ）。

A、50% B、25% C、75% D、10% 5、某银行的资产总额为100亿元，原有资本金为4亿元，红利分配比例为40%，未分配利润为4亿元，资本比率为8%。当资产持续增长率为8%时，若其他条件不变，则需要的资产收益率为（ ）。

A.0.87%； B.0.75%； C.0.93%； D.0.99%

6、对于规模较大的银行而言，其资本构成是占有较大比重的通常是（ ）。 A.普通股 B.优先股 C.股票溢价和未分配利润 D.长期债务 7、对于规模较小的银行而言，其资本构成中占有较大比重的通常是（ ）。 A.普通股 B.优先股 C.股票溢价 D.未分配利润

8、商业银行附属资本中的次级债务和中期优先股占商业银行核心资本的比例不能超过（ ）。

A.50% B.25% C.1.25% D.100%

9、根据《巴塞尔协议》的规定，一般准备金包括在：甲、核心资本中，乙、附属资本中，但不得超过加权风险资产的：丙、1.25%，丁、25%。正确答案为（ ）。

A.甲与丙 B.乙与丙 C.甲与丁 D.乙与丁 10、某商业银行的外汇资产和负债为美元净多头5亿，日元净空头折算为10亿美元，英镑净空头折算为15亿美元，计算加权综合头寸时的风险权重为0.5，则该行的外汇加权综合头寸为（ ）。

A.15亿美元 B.5亿美元 C.-10亿美元 D.-20亿美元

11、下列各项中，不属于银行内部融资的优点的是（ ）。 A.筹资成本较低 B.避免股东控制权的削弱 C.可以增加每股股票的收益 D.利息支付可以享受税收优惠 12、银行发行普通股的不利因素中不包含（ ）。

A.交易费用较高 B.会分散银行的控制权

C.可能会使杠杆作用降低 D.发行过多会使银行背上沉重的债务负担

二、多项选择题

1、银行资本具有以下功能：（ ）。 A.吸收经营亏损，保证正常经营

B.银行正常经营之前的启动资金

C.显示银行实力，维持市场信心 D.为银行扩张和业务拓展提供资金

E.适应监管当局的需要，保证银行的持续增长

2、关于商业银行的永久非累积优先股，下列说法中正确的是（ ）。 A.只支付固定股息，且没有定期支付股息和到期偿还本金的义务; B.银行没有法律义务支付累积未分配的股息; C.股息不能从税前盈余中扣除; D.股息支付义务先于普通股 E.是商业银行核心资本的组成部分 3、《新巴塞尔协议》的主要精神是（ ）。

A.最低资本要求 B.监管当局的监督检查 C.市场纪律

D.内部评级 E.非现场检查

4、根据《巴塞尔协议》的规定，下列各项中不需要从总资本中扣除的是（ ）。 A.未公开储备 B.长期附属债务 C.商誉 D.对从事银行业务和金融活动的附属机构的投资 E.永久性非累积优先股 5、《新巴塞尔协议》中涉及的银行资产风险包括（ ）。 A.信用风险 B.声誉风险 C.流动性风险 D.操作风险 E.市场风险 6、《新巴塞尔协议》中规定的市场风险范围包括（ ）。 A.利率风险 B.汇率风险 C.股权头寸风险 D.企业经营风险 E.商品风险 7、商业银行的外部融资方式有（ ）。

A.出售资产与租赁设备 B.发行普通股 C.发行优先股 D.发行中长期债券 E.股票与债券的互换等

8、商业银行在选择具体的外部融资方式时，应考虑的因素有（ ）。 A.各种筹集方式的成本

B.对股东收益和控制权的影响 C.各种外部方式的融资风险 D.资本市场的行情

E.影响资本数量和构成的管制规定

9、根据我国《商业银行资本充足率管理办法》(2004)对商业银行资本构成的规定，我国商业银行的核心资本包括（ ）。

A.实收资本或普通股 B.资本公积 C.盈余公积

D.未分配利润 E.少数股权

10、根据我国《商业银行资本充足率管理办法》(2004)对商业银行资本构成的规定，我国商业银行的附属资本包括（ ）。

A.重估储备 B.一般准备 C.优先股

D.可转换债券 E.长期次级债务 11、我国《商业银行资本充足率管理办法》(2004)规定的对资本的扣除项中包括（ ）。 A.商誉 B.知识产权 C.对未并表银行机构的资本投资

D.对非自用不动产的投资 E.对非银行金融机构和企业的资本投资

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/ene3.html