中央银行理论期末复习资料

一、名词解释(每题4分，共16分)

1．跨国中央银行制：中央银行制度的一种。即与一定的货币联盟相联系，是参加货币联盟的所有国家共同的中央银行，而不是某一个国家的中央银行。(4分)

2．清算业务：中央银行的业务之一。是指各商业银行及其他金融机构都在中央银行开立存款准备金帐户，相互之间发生的资金往来和债权债务关系都由中央银行办理。(4分) 3．《皮尔条例》：是指1844年，由英国首相皮尔主持通过的特许条例，史称《皮尔条例》。主要内容包括：(1)不再产生新的发行银行；(2)英格兰银行内部分为银行部和发行部(3)规定英格兰银行的信用发行限额暂定为1400~-元。《皮尔条例》从中央银行的组织模式上和货币发行上为英格兰银行行使中央银行职能奠定了基础。(4分)

4．货币政策传导机制：是指运用货币政策工具中到实现货币政策的作用过程，即如何通过货币政策各种措施的实施，经济体制内的各种经济变量影响整个社会经济活动。(4分)

五、简答题(每小题6分，共24分) 1．中央银行监管有哪些原则? (1)依法监管原则。 (2)适度竞争原则。

(3)不干涉金融业内部管理原则。 (4)自我约束与外部强制相结合原则。 (5)综合监管原则

2．再贴现政策发挥作用的途径有哪些? (1)对基础货币的影响。(2分)

(2)对借款成本即利率的影响。(2分) (3)通过宣示效果起作用。(2分)

3．中央银行业务一般有哪些限制性规定?

(1)不得直接从事商业票据的承兑业务。(1分) (2)不得直接从事不动产买卖业务。(1分) (3)不得直接从事不动产的抵押放款。(1分) (4)不得直接对企业和个人发放贷款。(1分) (5)不得收买本行股票。(1分)

(6)不得以本行的股票为抵押进行放款。(1分

4．中央银行对金融机构业务运营的监管主要包括哪些内容? (1)资本充足条件。

(2)对金融机构业务活动范围的管理和业务活动比例的管理。 (3)对金融机构清偿能力的管理。 (4)对金融机构贷款集中程度的管理。 (5)对外汇风险和国家风险的管理。

(6)对金融机构经营活动的稽核检查和监督。 (7)对金融机构人事和财务上的管理。 1.

中央银行产生的客观经济基础如何? 中央银行产生主要依据以下问题:

(1)银行券的发行问题。(3分) (2)票据交换问题。(3分) (3)最后贷款人问题。(3分) (4)金融管理问题。(3分)

2存款准备金制度的基本内容是什么

(1)确定存款准备金制度的适用对象。(2分) (2)规定存款准备金比率。(2分) (3)规定存款准备金的构成。(2分) (4)规定存款准备金的计提基础。(2分) (5)规定存款准备金的付息标准。(2分)

(6)规定存款准备金持有期的考核办法。(2分)

六、论述题(20分)

试论货币乘数及其影响因素。

答案要点：1．货币乘数又称货币扩张倍数或货币扩张系数，是指中央银行投放或回笼一单位基础货币，通过商业银行的存款创造机制，使货币供应量增加或减少的倍数。货币乘数的大小对货币供应量有重大影响，因而是中央银行调控的重点之一。(4—8分)

2．影响货币乘数的主要因素有：现金比率，即流通中现金占商业银行活期存款的比率；活期存款法定准备金比率额定期存款的法定准备金比率；定期存款与活期存款的比率；商业银行超额准备金与货币存款的比率；活期存款法定准备金比率额定期存款的法定准备金比率。(4—8分)

3．货币乘数与货币供应量之间具有非常密切的关系。(2—4分)

试论货币政策最终目标及其相互之间的关系。 1.

货币政策最终目标是中央银行组织和调节货币流通的出发点和归宿，同国家宏观经济目标具有一致性。货币政策目标一般有四个，即物价稳定、充分就业、经济增长和国际收支平衡。(4-8分) 2.

货币政策目标既有相互一致的地方，也有相互矛盾的地方，各个国家在选择上有所不同。(4-8分) 3.

我国货币政策的目标是\保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长\分)

《中央银行理论与实务》期末综合复习题参考答案 （一）名词解释

1.一元中央银行制:是一国只设立独家中央银行和众多的分支机构执行其职能，它是由总分行组成的高度集中的中央银行制度。

2.二元中央银行制: 是在中央和地方设立两级央行机构，中央级是最高权力或管理机构，地方级机构也有其独立的权力，

3.单一中央银行制：在一个国家内单独设立中央银行，由中央银行作为发行银行、政府的银行、银行的银行和执行金融政策的银行，全权发挥作用。 4.跨国中央银行制：与一定的货币联盟相联系，是参加货币联盟的所有国家共同的中央银行，而不是某一个国家的中央银行。

5.复合中央银行制：是在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集于一家银行来执行。 6. 《比尔条例》：1844年英国国会通过银行特许条例（由英国首相比尔主持通过，亦称《比尔条例》）该条例把英格兰银行划分为发行部和银行部，该条例主要针对发行准备金加以规范化。

7．国库：是国家镏的简称，是专门负责办理国家预算资金的收纳和支出的机关。国家的全部预算收入都由国库收纳入库，一切预算支出都由国库拨付。

8．清算业务: 即指一定经济行为所引起的货币关系的计算和结清，亦称“结算”。分为两种：现金清算：即直接用现金进行支付清算；转帐清算：即收付双方通过银行帐户将款项从付款人帐户划到收款人帐户的货币支付行为。

9．金银管理业务：一般是实行金银管制国家的中央银行经办的一项业务。

10．再贴现政策：中央银行通过变动再贴现率和再贴现业务其他条件来调节市场利率和货币供应量的货币政策手段。

11．认识时滞: 从经济运行发生变化到中央银行通过分析认识到是否应采取货币政策举措所花费的时间。

12．存款保险制度：是指为了维护存款者的利益，维护金融体系的安全和稳定，规定各吸收存款的金融机构将其存款到存款保险公司投保， 以便在非常情况下， 由存款保险公司对金融机构支付必要的保险金的一种制度。

13．货币扩张系数：也称为货币扩张倍数或货币乘数，是指中央银行投放或收回一单位基础货币， 通过商业银行的存款创造机制，使货币供应量增加或减少的倍数

14.消费者信用控制: 是指中央银行通过对各种耐用消费品规定分期付款的最低付现额和分期付款的最长偿还期限，对消费者购买耐用消费品的能力实加影响的管理措施。

15．超额准备金：商业银行的准备金总额中扣除法定准备金之后的剩余部分，也称剩余准备金或业务备付金。

16．存款准备金：商业银行为满足客户提取现金和转账结算的要求而持有的现金资产，包括库存现金和其在中央银行的存款。

17．骆驼评级体系: 产生于美国的监管实践，该制度的正式名称是“联邦监督管理机构内部统一银行评级体系”。该评级制度主要是从5个方面考察、评价银行的经营状况，即资本状况（Capital Adequacy）、资产质量（Asset Quality）、管理水平（Management）、收益状况（Earnings）和流动性（Liquidity），这5个部分的英文词的第一个字母构成CAMEL单词，所以通常将美国评级制度称为“骆驼银行评级体系”。

18．非自愿性失业：是指劳动者愿意接受现行的工资水平和现行的就业条件， 但仍难以找到工作。 这种非自愿失业是由于有效需求不足而造成的，是可以通过货币政策的调控而得以缓解的。

19．货币购买力指数：指单位货币在报告期所买的商品和劳务的数量与基期所买的商品和劳务数量之比。

20．储备货币：即基础货币，即流通中现金与商业银行存款准备金之和，它是货币扩张和收缩的基础或源头。

21．资本充足性管制：中央银行或监管当局对商业银行酱水平衽最低比率控制的监管制度，用资本与总资产的比率、资本与负债的比率、资本与风险资产的比率等来衡量。

22．货币政策: 是中央银行通过控制货币与信贷总量，调节利率水平和汇率水平等，以期影响社会总需求和总供给水平，从而促进宏观经济目标实现的方针和措施的总称。

23．备付金：即支付准备金，是商业银行和非银行金融机构为保证存款支付和票据清算而保留的货币资金。包括库存现金和在中央银行清算户的存款。 24.货币政策传导机制: 也称货币政策的作用过程。是指中央银行运用货币政策工具改变货币供应量和市场利率，进而影响货币政策最终目标的过程或机制。

25.中央银行贷款：是指中央银行应商业银行、政府财政或其他非银行金融机构的要求，向其发放的，以缓解其暂时性流动资金紧张局面的贷款。中央银行通过发放或收回贷款可以起到调节货币供给量，进而调控经济的目的。 26.公开市场业务：是中央银行重要的货币政策工具之一，是指中央银行通过在公开市场上买卖有价证券来发放和回笼货币，以此来调节和控制货币供给量，从而调节宏观经济的行为。

（一） 简答题

1.中央银行保管（持有）外汇储备的意义或作用何在?

首先，稳定币值。当国内出现供给不足，物价呈上涨趋势时，就利用金银外汇储备进口商品，平抑物价。

其次，稳定汇价。当汇率发生变动时，中央银行通过在国际市场上买入或抛售国际通货，使本国货币的汇率维持在合理的水平上。

再次，调节国际收支。当一国出现国际收支逆差时，为保持收支平衡，可以动用金银外汇储备补充进口所需外汇的不足；当顺差时，可以动用金银外汇储备清偿外债或对外投资。 2.简述选择货币政策中介目标和操作目标应坚持的原则。

适宜的货币政策标的，一般要符合可控性、可测性、相关性、抗干扰性和适应性五个原则 。 （1）可控性.就是中央银行通过 运用货币政策工具，可以直接和间接地控制和影响其目标变动状况和趋势。

（2）可测性.就是指货币政策标的有明确而合理的内涵和外延，能迅速收集有关数据进行定量分析。

（3）相关性.就是选定的货币政策标的的预期值——货币政策的中介目标与最终目标之间有稳定、较高的统计相关度。

（4）抗干扰性.就是迁定的货币政策标的在中央银行运用货币政策调节过程中，3受其他非货币政策因素的干扰度较低。x+ v5 a, U b$ o （5）适应性.就是选定的货币政策标的要适应本国的社会经济、金融体制和当时的金融市场、金融产品等实际情况。& z# Y# f% {0 q6 l# m5 X) K 3.简述再贴现政策的内容。

再贴现政策是指中央银行通过制定调整再贴现利率和再贴现业务来干预、影响市场利率和货币供应量的政策措施。

1）规定再贴现的对象。即要确定中央银行贴现窗口接受哪些类型的票据。

2）规定再怕条件。即要确定金融机构在什么情况下可以获得贴现贷款，特定条件下可以获得哪种类型的帖现贷款。

3）制定再贴现率。首先要确定是实行统一再贴现率，还是衽差别再贴现率制度，其次是要适时调整再贴现率。

4.简述中央银行产生的客观经济基础。 中央银行产生的客观经济基础主要有：

（1）银行券发行问题。银行业竞争的激烈和跨地区商品交易的发展要求由一家实力雄厚、信

誉卓著的大银行集中发行能在全国范围内流通的银行券。

（2）票据交换问题。银行之间债权债务关系日益复杂，结算效率降低，信用纠纷增多，要求建立一个统一的银行间票据交换和资金清算中心。

（3）最后贷款人问题。银行的头寸管理越来越困难，流动性风险日益增加，客观上要求有人为发生支付困难的银行提供资金支持。

（4）金融管理问题。银行业市场规模的扩大和市场关系的复杂，日益需要政府制定统一、公平的“游戏规则”，并由专门的机构监督执行。 5.高度集中的单一金融监管体制有什麽优缺点？

高度集中的单一金融监管体制适用于高度集中的计划经济体制和中央银行集权制的政治结构。

其优点：金融管理集中，金融法规统一，金融机构不容易钻监管的空子；有助于提高货币政策和金融监管的效率，克服其他体制的相互扯皮，推卸责任弊端，为金融机构提供良好的社会服务。但是，这种体制易于使金融管理部门养成官僚化作风，滋生腐败现象。 6．简述货币政策的作用过程。

货币政策传导机制是指运用货币政策工具到实现货币政策目标的作用过程，即如何通过货币政策各种措施的实施，经济体制内的各种经济变量影响整个社会经济活动。

货币政策的传导过程：经济变量的传导主线是：货币政策工具——货币政策标的——最终目标；机构传导各时期有主次不同，但总体链条是：中央银行——金融机构（金融市场）——投资者（消费者）——国民收入。

7．各国法律对中央银行的业务有哪些共同的限制性规定？ 1、不得直接从事商业票据的承兑业务； 2、不得直接从事不动产买卖业务； 3、不得直接从事不动产的抵押方款； 4、不得直接对企业和个人发放贷款； 5、不得收买本行股票；

6、不得以本行的股票为抵押进行放款。 6 Q+ Q* q4 S% b- J# N0 L 8.中央银行业务一般有哪些限制性规定？ 1）不得直接从事商业票据的承兑业务；

2）不得直接从事不动产（非自用）买卖业务； 3）不得直接从事不动产抵押放款业务； 4）不得直接对个人和企事业发放贷款； 5）不得收买本行股票；

6）不得以本行的股票为抵押进行放款。

9. 简述中央银行对外债借入管理的主要内容。

中央银行管理外债的内容，具体地说就是对外债的借、用、还三个方面进行管理，即应保证借好、用好、还好外债。

(1）外债借入管理：外债总规模的管理、债务结构的管理、货币结构的管理、期限分布的管理、利率结构的管理、筹资市场分布的管理。

（2）外债使用的管理：外债的投向管理、外债使用效益的管理。

（3） 外债偿还的管理，包括偿还外债本金的管理和偿还外债利息的管理。 10.中央银行经理国库业务的主要内容是什麽？ 中央人行经理国库业务的内容主要包括： 1） 预算收入的吸纳、划分和报解； 2） 预算支出的拨付。

其优越性：1）收缴库款方便；2）库款调拨灵活；3）资金安全，数字准确； 4）有利于中央银行的宏观调控；5）有利于发挥银行的监督作用。 11.巴塞尔协议的主要内容

巴塞尔协议： 1987年7月由巴塞尔银行监管委员会通过的《巴塞尔协议》（全称是：《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议》），是国际银行监管方面的代表性文件。 《巴塞尔协议》的目的主要在于：（1）通过银行的资本与其资产间的比例，订出计算方法和标准，以加强国际银行体系的健康发展；（2）制定统一的标准，以消除国际金融市场上各国银行之间的不平等竞争。

《巴塞尔协议》的主要内容 （1）制定了国际通用的资本标准。《巴塞尔协议》把银行资本分为两大类：一类是核心资本；另一类是附属资本或补充资本。

（2）使用了五个风险权数来衡量银行的资产业务和表外义务的风险。

（3）此外，巴塞尔协议还把表外义务的所有项目，包括新的金融创新工具，将其本金数乘以信用转换系数，转换为表内义务量，再根据表内同等性质的项目进行加权，获得相应的信用风险等级。

12.简要说明金融统计资料三级汇总的步骤或内容。

第一级，将金融统计资料分别根据货币当局资产负债表、存款货币银行资产负债表和特定存款机构资产负债表的子项进行适当合并形成货币当局概览、存款货币银行概览和特定存款机构概览。

第二级，将货币当局概览和存款货币银行概览合并形成货币概览。 第三级，将货币概览和特定存款机构概览合并形成银行概览。 13．货币政策为什么要进行国际协调 (1)在经济全球化中本外币政策的冲突；

(2)在经济全球化中货币政策的独立性受到影响； (3)在经济全球化中货币政策的作用机制产生变化； (4)在经济全球化中货币政策中介目标发生变化；

(5)在经济全球化中外部经济因素对货币政策的影响增大。 14．中国加入世界贸易组织后金融监管遇到那些问题？ （1）银行监管机构的权利和义务 （2）资本充足率

（3）资产分类和呆帐准备金 （4）市场风险控制体系 （5）金融机构的资信评估 （6）分业经营与混合经营 （六）论述题

1.试论我国中央银行的相对独立性。

（1）中国人民银行是国务院直属的具有一定独立性的机构。 这主要表现在三个方面：a.中国人民银行行长由全国人大或其常委会决定，由国家主席任免； b.中国人民银行实行行长负责制；c.在法定权限内，中国人民银行依法独立执行货币政策和履行其他职责。

（2）中国人民银行向全国人大或其常委会报告工作，并接受监督。 （3）中国人民银行与财政部的关系。

a.行政上，二者同属国务院直接领导，平等独立；b.业务上，二者密切配合、相互支持； c.在资金上，中国人民银行不得对财政透支，不得直接认购、包销各类政府债券；

d.在政策上，货币政策和财政政策应该协调配合。

（4）国家计委与中国人民银行不存在行政隶属关系，但也有着密切的联系。

（5）中国人民银行分支机构是总行的派出机构，在行政上、业务上与地方政府和政府部门不发生直接关系。但是，中国人民银行分支机构有义务在中央宏观决策指导下，积极为地方经济发展服务，实现地区经济发展目标。

2. 从中央银行资产负债表的变动情况，分析影响基础货币变动的主要因素。

由于基础货币是中央银行资产负债表中的货币性负债，并对应中央银行的货币性资产， 所以观察和分析中央银行资产负债表的变动情况，可以看出影响基础货币量变动的主要因素。 （1）中央银行对国外的资产和负债。当中央银行对国外的资产增加时，基础货币量增加； 相反，当中央银行对国外资产减少时，基础货币量减少。

2）中央银行对政府的资产和负债。中央银行对财政的资产啬，而负债减少，基础货币增加； 相反，中央银行对财政和资产减少，而负债增加，基础货币减少。

（3）中央银行对金融机构的资产和负债。中央银行对金融机构改革的债权增加，基础货币增加；

相反，中央银行对金融机构的债权减少，基础货币等额减少。

（4）其他因素。其他资产增加，负债减少，基础货币量增加；其他资产减少，负债增加，基础货币减少

3. 试论增强我国货币政策有效性的途径。

要提高我国货币政策传导机制的有效性，一要强化中央银行独立自主制定货币政策的职能； 二是建立现代企业制度，培育规范的市场经济微观主体；三是建立健全与市场经济相适应的宏观调控制度。 四是完善金融市场。

一、目前货币政策传导机制的主要问题： （一）、中央银行宏观调控的灵活性面临挑战，利率市场化程度不高，利率尚未进入货币政策目标系统。

首先，利率尚未进入我国货币政策中介目标和操作目标系统。

其次，作为数量调节的基础货币调整的主动性和灵活性受到很大的限制。 第三，作为结构调节的信贷政策是近年来使用较多的货币政策工具。 （二）、货币市场基础建设有待加强，市场分割问题尚未得到解决，票据市场发展相对滞后。 （三）、商业银行利益机制和发展动力问题尚未解决。国有商业银行的“大锅饭”机制没有真正打破。 （四）、国有企业机制没有根本改变，资产负债率偏高，居民消费行为有待进一步成熟。 （五）、财政部国债发行的品种数量尚不能适应公开市场操作的需要。 二、完善货币政策传导机制的建议： （一）、积极稳妥地推进利率市场化改革，完善中央银行间接调控机制。 （二）、加快货币市场基础性建设，解决市场分割问题，使货币市场利率真正发挥引导利率总水平的作用。 （三）、强化成本约束和利润考核，推进国有商业银行改革，建立现代金融企业制度。 （四）、改变国有企业资产负债率过高的问题，建立中小企业信用担保体系，努力发展消费信贷。 （五）、进一步加强货币政策与宏观经济政策的协调。

4. 试论各项货币政策工具的作用机制和政策效果以及各自的优点和缺陷 一、存款准备金制度。

存款准备金制度的作用机制：

首先，调整法定存款准备金会形成货币乘数的改变，在基础货币不变的情况下，就会引起货币供应量的改变。

其次，在中央银行的基础货币不变的情况下，中央银行改变法定存款准备金比率，将影响商业银行对准备金的需求。

再次，法定存款准备金比率的变化具有直接的宣示效果。 其优点：

（1）作用速度快而有力。

（2）呈中性。对所有存款机构都一视同仁，产生相同的影响。 （3）特定条件下可以起到其他货币政策工具无法替代的作用。 （4）它强化了中央银行的资金实力和监管金融机构的能力，可以为其他货币政策工具的顺利运行创造有利条件。 其缺点：

（1）作用效果过于猛烈。

（2）易于受商业银行和其他金融机构的反对。 （3）受中央银行维持银行体系目的的制约。 二、再贴现政策。

再贴现政策的作用机制： （1）对基础货币的影响。

（2）对借款成本，即利率的影响。 （3）是通过宣示效果起作用。 其优点：

（1）有利于中央银行发挥最后贷款人作用。 （2）再贴现政策通过对贴现对象的选择、对贴现票据的规定，可以起到一定的结构调整作用。 （3）再贴现政策作用效果缓和，可以配合其他货币政策工具，避免引起经济的巨大波动。 其缺点：

（1）再贴现政策具有顺周期性特征。

（2）再贴现政策的主动权在商业银行，而不在中央银行。 （3）再贴现政策的宣示作用模糊。 三、公开市场业务。

公开市场业务的作用机制：

首先，公开市场业务通过影响基础货币，进而影响货币供应量来完成。 其次，公开市场业务通过影响利率水平和利率结构来达到调控经济的目的。 其优点：

（1）利用公开市场业务可以进行货币政策的微调。 （2）公开市场业务具有灵活性。 （3）利用公开市场业务，中央银行具有主动性，可以根据不同的经济形势，采取相应的对策。 其缺点：

（1）公开市场业务的开展需要有一个发达的金融市场。 （2）公开市场业务需要通过政府债券市场起作用。如果没有形成一个同政府债券市场相连的、全国统一的同业拆借市场，公开市场业务的政策效力就会受到影响。

5．货币政策最终目标之间的关系。并谈谈你对我国货币政策目标选择的看法？ 1、货币政策目标有物价稳定、充分就业、经济增长、国际收支平衡。 2．（1）从物价稳定与充分就业的关系。菲利普斯曲线的存在，说明失业第与物价变动率之间存在非此即彼的关系。(2)物价稳定与经济增长的关系。从长期来看，物价稳定与经济增长之

间具有一致性。从短期来看，

对物价稳定与经济增长的关系，理论界有不同的看法。 （3）物价稳定与国际收支平衡的关系，由于影响国内经济因素与影响国际经济关系的因素各不相同，

中央银行同时实现这两个目标较为困难。) h6 N+ ^4 Q+ |: \\9 [ （4）经济增长与国际收支平衡的关系。促进经济增长的政策举措会对国际收支带来方向不同的双生影响；

解决国际收支逆差，往往需要压缩国内总需求，减少对进口的依赖，会影响国内经济增长。 （5）经济增长与充分就业的关系，根据奥肯法则，在失业第与自然失一第之差和实际国民收入与潜在国民收入灾害差之间存在一种负相关关系。这说明，经济增长与充分就业是正相关的。

3、促进经济增长、增加就业、稳定物价、保持国际收支平衡等宏观调控的四个主要目标在本质上是一致的，

都存在着适度性和可持续性的问题，而且四个目标内在地相互依赖、相互制约、相互影响和相互决定。

要通过四个目标的协调，实现对社会有限资源的充分利用和社会福利的最大化。

宏观调控在不同时期会面临不同的突出问题，因此调控的重点应有所不同，四个目标不能平均用力，但是，任何时候都要统筹兼顾，不能顾此失彼。

首先，只有四者统一，才能使用权经济运行的质量和效益最好。十六大明确提出必须把可持续发展放在十分突出的位置，宏观调控四个目标内在统一，本身就是经济可持续增长的重要体现。只有实现四者统一，找到恰当的均衡点，才能实现资源的合理配置。其次，只有四者统一，才能促进生产力的持久高速发展，实施宏观调控的目的就是克服市场自发的盲目性，同时又最大限度地发挥市场在资源配置中的基础性作用。辊者统一，意味着动态平衡，在发民中解决宏观问题，生产力水平可以不断跃上新的台阶。再次，只有四者统一，才能加快文化的发展。建设健康向上的、丰富多彩的有中国特色的文化。就是贯彻落实“三个代表”重要思想的具体体现。现阶段，内需不足，主要原因是供给结构不合理，突出表现为物质性产品的供应相对已经饱和，但适应市场需求的精神性产品的供应却相对滞后，与文化相关的产业不够发达。如果不根据人民群众更高层次的消费需要调整产业和产品结构，扩大内需的政策就难以落到实处。最后，只有四者统一，才能为人民群众谋取最大利益，宏观调控诸方面的协调，为经济社会发展创造了最优良的环境，这意味着可以最大限度地动员一切可以动员的要素，最大限度地利用一切可以利用的资源，最大限度地创造社会财富，满足人民群众的物质和文化需要。

三、单项选择题(每小题1分，共10分。每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填在括号内)

1．依法监管是中央银行金融监管的( b )o A. 目标 B. 原则 C. 方法 D．手段

2. 下列中央银行制度中，属于复合式中央银行制度的是(d )。 A. 跨国中央银行制 B. 一元中央银行制 C. 二元中央银行制 D．一体式中央银行制 3．“经理国库、临时的财政垫支、充当银行最后贷款人”表示中央银行在行使( b )的职能。 A．调节职能 B. 服务职能

C. 管理职能 D. 控制职能 4．( d )出台，使英格兰银行具有了国家发行银行的性质，真正确立了其中央银行的地位。 A. 1927年《中央银行条例》 B．1872年《国立银行条例》 C．1913年《联邦储备银行法》 D．1844年《皮尔条例》。 5．我国国民经济核算新体系由( c )组成。

A. 资产负债表和资金流量表 B．国际收支平衡表和投入产出表 C. 社会再生产核算表和经济循环帐户 D．资产负债表和投入产出表 6．在下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具的是(b )。 A. 道义劝说 B. 公开市场业务 C. 利率最高限额 D．流动性比率 7．下列各项中，被称为高能货币的是( d )。

A. 现金 B. 存款货币 C．活期存款 D．基础货币 8．中央银行管理外债主要是管理( d )。

A. 借的方面 B. 用的方面 C．还的方面 D．借、用、还三方面

9．( b )在中央银行制度的发展史上是个重要的里程碑，世界上一般都公认它是中央银行的始祖。

A. 瑞典银行 B．英格兰银行 C．法兰西银行 D．德国国家银行

10．在中央银行与政府的各种关系中，与( a )的关系最为重要。 A. 财政部 B．国家计划部门 C．商业银行 D．各级地方政府

四、多项选择题(每小题2分，共20分。每小题有2项以上的答案正确。请将正确答案的序号全部填在括号内)

1．外汇储备管理应满足( abe )三方面的要求。 A. 安全性 B．流动性 C．合理性 D. 发展性 E．盈利性

2．在中央银行的下述业务中，属于中间业务的项目有( bd )。 A. 货币发行 B．代理业务 C．金银储备 D．信托业务 E. 经理国库

3．下列各项中，属于货币发行准备制度的是(abcde )。 A. 弹性比例制 B．保证准备制 C．保证准备限额发行制 D．现金准备发行制 E. 比例准备制

4．我国中央银行货币发行的原则是(abc )。

A. 集中发行原则 B．经济发行原则 C．计划发行原则 D．实物保证原则 E. 黄金保证原则

5．一国货币的稳定和金融的稳定，主要取决于三个因素。这三个因素是指( abd ) A. 货币供应量 B．金融市场

C．通货膨胀 D. 金融机构 E．货币乘数

6．货币政策的内部时滞是指(ac )。

A. 认识时滞 B．效应时滞

C. 决策时滞 D．认识时滞和效应时滞 E．决策时滞和效应时滞

7．下列属于中央银行金融监管一般方法的是( abe )。 A. 现场检查法 B．自我监督管理法 C．跨国金融监管 D．双元多头金融监管 E．事先检查筛选法

8．我国金融机构资产负债表中的资产项目是( be )。 A. 各项准备金 B．所有者权益 C．定期存款 D．流动资产 E．长期资产

9．货币政策诸要素构成一个协调、统一的有机整体，每一个环节都构成货币政策运行的关键要素。这些环节主要包括( bcde )。

A. 货币政策的特征 B．货币政策目标 C．货币政策中介目标 D．货币政策操作目标 E. 货币政策工具

10．下列货币政策工具中，不属于一般性货币政策工具的是( cd )。 A. 存款准备金制度 B．公开市场业务 C．道义劝说 D．证券市场信用控 E．再贴现政策

（二）判断题

1、财政发行是指为弥补国家财政赤子而引起的货币发行。（ √ ）

2、我国中央银行设立的发行基金是指经由发行库并已进入业务库的人民币票券。（ × ） 3、存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，实质就是通常所说的库存现金。（ × ）

4、货币发行权高度集中于中央银行体现了货币发行的信用保证原则。（ × ） 5、坚持货币的经济发行是指货币发行必须以黄金、外汇和实物为发行保证。（× ） 6、以集中发行钞票作为衡量中央银行的标志，最早的中央银行应是瑞典银行。（ × ） 7、金融统计三级汇总的第二级是将中央银行概览和存款货币银行概览合并形成货币概览。（√ ） 8、在中央银行扩展时期，准备金制度的建立和严格管理，成为中央银行管理金融的重要手段。（ √ ）

9、外资银行是东道国对设立在该国的跨国银行的统称。（ √ ） 10、注册登记管理是存款保险制度的主要内容。（ × ） 11、金融监管是先于中央银行制度而出现的。（ √ ）

12、金融统计三级汇总的第一级是将中央银行概览和特定存款机构概览合并形成货币概览。（ × ）

13、从货币政策的“死角约束”来看，存在着一系列曾经试图通过货币信贷政策解决根本解决不了的问题，结构问题是其表现之一。（ √ ）

14、货币发行权高度集中于中央银行体现了货币发行的信用保证原则。（√ ） 15、联邦储备委员会是美国的中央银行。（ √ ）

16、联邦储备银行是联邦储备体系的业务机构，是区域性的中央银行，也是联邦储备体系的重要组成部分。（ √ ）

17、坚持货币的经济发行是指货币发行必须以黄金、外汇和实物为发行保证。（ × ） 18、我国中央银行设立的发行基金是指经由发行库并已进入业务库的人民币票券。（ × ） 19、中央银行清算业务源于其作为政府的银行的职能。（ × ） 20、适度竞争是中央银行的监管原则之一。（ √ ）

21、一般来说，中央银行制度的建立及其完善程度，是一个国家货币作用制度和银行体系发展与完善的标志。（ √ ）

22、货币发行权高度集中于中央银行体现了货币发行的经济发行原则。（ × ）

23、我国中央银行设立的发行基金是指由中国人民银行保管的尚未进入流通领域的人民币票券，它不是货币， 不代表任何价值。（ √ ）

24、货币政策的充分就业目标通俗地解释就是不能有人失业。（ × ） 25、中央银行的独立性是指中央银行与政府关系的具体形态。（ √ ） （三）单项选择题

1、中央银行证券买卖业务的主要对象是（A ）。 A国库券和国债 B、股票 C、公司债券 D、金融债券

2、从货币发行的渠道和程序看，（ B）是货币发行和回笼的中间环节。 A、发行库 B、业务库 C、市场 D、发行库和市场

3、在中央银行与政府的各种关系中，与（A ）的关系最为重要。 A财政部 B国家计划部门 C商业银行 D各级地方政府

4、中央银行贷款一般以（C ）为主，这是由中央银行的地位与作用决定的。 A、长期贷款 B、中长期贷款 C、短期贷款 D、无息贷款 5、中央银行金融监管的基本原则是（B ）。

A、依法监管原则 B、适度竞争原则 C、不干涉金融业内部管理原则 D、可以干涉金融业内部管理原则 6、（D ）是中央银行作为银行的银行职能作用的提现，是中央银行对商业银行的主要服务性业务。

A、货币发行B、集中存款准备金业务 C、代理发行和兑付国债 D、清算业务 7、在下列货币政策工具中，（C ）不属于一般性货币政策工具。 A、存款准备金制度 B、再贴现政策 C、道义劝说 D、公开市场业务

8、全国的银行监管权集中在中央，地方没有独立的权力，在中央一级有两家或两家以上结构共同负责的监管模式称之为（A ）。 A、单元多头金融监管体制 B、集中单一金融监管体制 C、跨国金融监管体制 D、双元多头金融监管体制 9、中央银行稽核的对象主要是（B ）。 A信用社 B、商业银行 C、非银行金融机构 D、证券公司

10、典型调查适合于对事物的（D ）。 A、事前分析 B、事后分析 C、定量分析 D、定性分析 11、下列货币政策工具中，不属于直接信用控制的是（A ）。

A、证券市场信用控制 B、信用分配 C、利率最高限额 D、流动性比率

12、我国正在加紧对一种一般性货币政策工具的探索。这种货币政策工具是（D ）。

A、道义劝说 B、信贷计划 C、限额管理 D、公开市场业务

13、在中央银行与政府关系的不同模式中，独立性较大的模式是（A ）。 A、美国模式 B、英国模式 C、日本模式 D、意大利模式

14、在货币发行制度中，规定在某一限额内，钞票发行不需要以黄金作保证，可以用商业票据和国家证券作担保；

超过限额发行钞票，则必须以100％的黄金作保证。这种制度称为（C ）。

A、双重现额制度 B、伸缩限额制度 C、定额信用发行制 D、百分比例准备制 15、依法监管是中央银行金融监管的（B ）。 A、目标 B、原则 C、方法 D、手段 16、下列中央银行制度中，属于复合式中央银行制度的是（D ）。

A、跨国中央银行制 B、一元中央银行制 C、二元中央银行制 D、一体式中央银行制 17、“经理国库、临时的财政垫支、充当银行最后贷款人”表示中央银行在行使（ B）职能。 A、调节职能 B、服务职能 C、管理职能 D、控制职能 18、（D ）出台，使英格兰银行具有了国家发行银行的性质，真正确立了其中央银行的地位。 A、1927年《中央银行条例》 B、1872年《国立银行条例》C、1913年《联邦储备银行法》D、1844年《皮尔条例》

19、我国国民经济核算新体系由（ C）组成。 A、资产负债表和资金流量表 B、国际收支平衡表和投入产出表

C、社会再生产核算表和经济循环帐户 D、资产负债表和投入产出表 20、在下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具的是（B ）。 A、道义劝说 B、公开市场业务 C、利率最高限额 D、流动性比率 21、下列各项中，被称为高能货币的是（D ）。 A、现金 B、存款货币 C、活期存款 D、基础货币

22、中央银行管理外债主要是管理（D ）。 A、借的方面 B、用的方面 C、还的方面 D、借、用、还三方面 23、（B ）在中央银行制度的发展史上是个重要的里程碑，世界上一般都公认它是中央银行的始祖。

A、瑞典银行 B、英格兰银行 C、法兰西银行 D、德国国家银行 24、在中央银行与政府的各种关系中，与（ A）的关系最为重要。 A、财政部 B、国家计划部门 C、商业银行 D、各级地方政府

25、中央银行贷款一般以（C ）为主，这是由中央银行的地位与作用决定的。 A、长期贷款 B、中长期贷款 C、短期贷款 D、无息贷款 26、中央银行证券买卖业务的主要对象是（A ）。

A、国库券和国债 B、股票 C、公司债券 D、金融债券 27、在下列货币政策工具中，（B ）是我国特有的货币政策工具。

A、存款准备金制度 B、信贷计划和限额管理 C、道义劝说 D、公开市场业务

28、中央和地方都对银行有监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监督职能的金融监管体制称之为（D ）。

A、单元多头金融监管体制 B、集中单一金融监管体制 C、跨国金融监管体制 D、双元多头金融监管体制

29、我国国民经济核算新体系由（C ）两部分组成。

A、 资产负债表和资金流量表 B、 国际收支平衡表和投入产出表

C、 社会再生产核算表和经济循环帐户 D、 资产负债表和投入产出表 30、中国资本市场的监管体制是，以（C ）为领导，以行业自律为基础。 A、中央银行 B、保监会 C、中国证监会 D、财政部

31、中央银行管理外债主要是管理（D ）。 A、借的方面 B、用的方面 C、还的方面 D、借、用、还三方面 32、（B ）在中央银行制度的发展史上是个重要的里程碑，世界上一般都公认它是中央银行的始祖。

A、瑞典银行 B、英格兰银行 C、法兰西银行 D、德国国家银行

33、在中央银行与政府的各种关系中，通常与（A ）的关系最为重要。 A、财政部 B、国家计划部门 C、商业银行 D、各级地方政府

34、我国金融统计的三级汇总是在（B ）年确立中央银行体制后逐步提出来的。A、1978 B、1984 C1988 D、1992

35、货币统计表是中央银行用于货币分析的主要方法，主要包括（D ）。 A、货币概览与银行概览 B、存款货币银行概览与货币概览

C、中央银行概览与货币概览 D、中央银行概览与存款货币银行概览 36、中央银行证券买卖业务的主要对象是（A ）。 A、国库券和国债 B、股票 C、公司债券 D、金融债券

37、中央银行贷款一般以（C ）为主，这是由中央银行的地位与作用决定的。 A、长期贷款 B、中长期贷款 C、短期贷款 D、无息贷款

38、在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能集中于一家中央银行来执行，

这种中央银行制度称之为（C ）A、二元中央银行制 B、跨国中央银行制 C、复合中央银行制 D、一元中央银行制

39、从货币发行的渠道和程序看，（ A）是货币回笼的首要环节.A、发行库 B、业务库 C、市场 D、发行库和市场 40、在下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具,作用效果比较猛烈的政策工具是（A ）。 A、存款准备金制度 B、再贴现政策 C、公开市场业务 D、道义劝说 41、货币政策的外部时滞是指。（ B） A、认识时滞 B、效应时滞 C、决策时滞 D、决策时滞和认识时滞

42、在金融机构资产负债分析的常用指标中，反映资金利用程度的指标是（C ）。 A、资本充足率 B、备付金比率 C、存贷款比率 D、储蓄存款稳定率 （四）多项选择题

1、外汇储备管理应满足（ABD ）三方面的要求。 A、安全性 B、流动性 C、合理性 D、盈利性 E、发展性

2、在中央银行的下述业务中，属于资产业务的项目有（BCD ）。

A货币发行 B、贷款和再贴现 C、金银储备 D、外汇储备 E、经理国库 3、在下列中央银行业务中，属于负债业务的有（AD ）。

A、货币发行 B、贷款和再贴现 C、金银和外汇储备 D、经理国库

4、中央银行在买卖证券过程中，有些基本原则需要注意。这些原则是（ABCE ）。 A、 可在二级市场购买有价证券 B、 不能购买市场性差的有价证券

C、 不能购买无上市资格的有价证券 D、 可买入国外的有价证券 E、不能买入国外的有价证券

5、我国的国际储备主要由四项组成。这四项是（ABCE ）。

A、金银储备 B、外汇储备 C、特别提款权 D、稀有金属 E、在国际货币基金组织的储备头寸

6、下列各项中，（BCD ）是金融稽核的特征。 A、管理性 B、独立性 C、权威性 D、综合性 E、公正性

7、“骆驼银行评级体系”的具体内容包括（ABCDE ）。

A、资本评级 B、资产质量评级 C、经营管理水平评级 D、收益评级 E、资本流动性评级 8、在金融市场统计中，中长期金融市场统计包括（AB ）。 A、债券发行市场统计 B、证券流通市场统计.C、同业拆借市场统计 D、票据贴现市场统计 E、短期债券市场统计

9、在下列中央银行业务中，属于资产业务的有（BC ）。

A、货币发行 B、贷款和再贴现 C、金银和外汇储备 D、经理国库 E、集中存款准备金 10、我国中央银行发行货币要遵循的三条原则是（ADE ）。

A、集中发行原则 B、信用保证原则 C、实物保证原则 D、经济发行原则 E、计划发行原则 11、单一中央银行制的主要形式有（ AB）。

A、一元中央银行制 B、二元中央银行制 C、 一体式中央银行制 D.混合式中央银行制 E、跨国中央银行制

12、根据《中华人民共和国中国人民银行法》规定，属于中央银行的职责有（ABCDE ）。 A、依法制定和执行货币政策 B、发行人民币，管理人民币流通

C、负责金融业的统计、调查、分析和预测 D、经理国库 E、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备

13、货币发行具有双重含义，具体是指（BC ）。 A、货币从业务库流向发行库 B、货币从发行库流向业务库 C、货币从中央银行流出的数量大于流入的数量 D、货币流入中央银行的数量大于流出的数量 E、货币流入流出的数量无关紧要

14、一般而言，各国中央银行总行职能机构的设置主要包括（ABCD ）。

A、行政办公机构 B.、业务操作机构 C、金融监督管理机构 D、经济金融调研机构 E、法律执行机构

15、下列属于中央银行清算业务的是（BD ）。

A、再贴现 B、集中办理票据交换 C、集中清算交换的差额 D、办理异地资金转移 E、支付现金差额

16、外汇储备管理应满足（ABD ）三方面的要求。 A、安全性 B、流动性 C、合理性 D、发展性 E、盈利性

17、在中央银行的下述业务中，属于中间业务的项目有（BC ）。

A、货币发行 B、代理业务 C、金银储备 D、信托业务 E、经理国库 18、下列各项中，属于货币发行准备制度的是（ABCDE ）。

A、弹性比例制 B、保证准备制 C、保证准备限额发行制 D、现金准备发行制 E、比例准备制

19、我国中央银行货币发行的原则是（ABC ）。

A、集中发行原则 B、经济发行原则 C、计划发行原则 D、实物保证原则 E、黄金保证原则 20、一国货币的稳定和金融的稳定，主要取决于三个因素。这三个因素是指（ABD ）。 A、货币供应量 B、金融市场 C、通货膨胀 D、金融机构 E、货币乘数 21、货币政策的内部时滞是指。（AC ）

A、认识时滞 B、效应时滞 C、决策时滞 D、认识时滞和效应时滞 E、决策时滞和效应时滞 22、我国金融机构资产负债表中的资产项目是（DE ）。

A、各项准备金 B、所有者权益 C、定期存款 D、流动资产 E、长期资产

23、货币政策诸要素构成一个协调、统一的有机整体，每一个环节都构成货币政策运行的关键因素。这些环节主要包括（BCDE）。

A、货币政策的特征 B、货币政策目标 C、货币政策中介目标 D、货币政策操作目标 E、货

币政策工具

24、下列货币政策工具中，不属于一般性货币政策工具的是（CD ）。

A、存款准备金制度 B、公开市场业务 C、道义劝说 D、证券市场信用控制 E、再贴现政策 25、一国货币和金融的稳定，主要取决于三个因素。这三个因素是指（ABD ）。 A、货币供应量 B、金融市场 C、通货膨胀 D、金融机构 E、货币乘数

26、中央银行在买卖证券过程中，有些基本原则需要注意。这些原则是（ABCE ）。 A、 可在二级市场购买有价证券 B、 不能购买市场性差的有价证券

C、 不能购买无上市资格的有价证券 D、 可买入国外的有价证券 E、不能买入国外的有价证券

27、外汇储备管理应满足（ABD ）三方面的要求。 A、安全性 B、流动性 C、合理性 D、盈利性 E、发展性

28、在下列中央银行业务中，属于负债业务的有（AD ）。

A、货币发行 B、贷款和再贴现 C、金银和外汇储备 D、经理国库 E、集中存款准备金 29、中央银行发行货币一般要遵循三条原则。这三条原则是（ ABE）。

A、垄断发行原则 B、信用保证原则 C、实物保证原则 D、黄金外汇保证原则 E、弹性发行原则 30、货币政策标的一般有（ABCD ）。 A、基础货币 B、利率 C、货币供应量 D、存款准备金 E、货币乘数

31、下列属于中央银行金融监管体制的是（BCDE ）。 A、 多元多头金融监管体制 B、 集中单一金融监管体制

C、 跨国金融监管体制 D、 双元多头金融监管体制 E、单元多头金融监管体制 32、《巴塞尔协议》的主要内容有（BCD ）。 A、 关于跨国银行业的监管 B、 关于资本的组成

C、 关于风险加权的计算 D、 关于标准比率的目标 E、正式监管权力

33、货币政策诸要素构成一个协调、统一的有机整体，每一个环节都构成货币政策运行的关键因素。这些环节主要包括（BCDE ）A、货币政策的特征 B、货币政策目标 C.货币政策中介目标 D.货币政策操作目标 E、货币政策工具

34、下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具的是（ABE ）。

A、存款准备金制度 B、公开市场业务 C、道义劝说 D、证券市场信用控制 E、再贴现政策 35、在下列货币政策工具中，不属于一般性货币政策工具的是（ACD ）。

A、消费者信用控制 B、公开市场业务 C、道义劝说 D、证券市场信用控制 E、再贴现政策 36、货币政策时滞主要包括三种形式。这三种形式是指（CDE ）。 A、内部时滞 B、外部时滞 C、认识时滞 D、决策时滞 E、效应时滞

37、外汇储备管理应满足（BDE ）三方面的要求。 A、发展性 B、盈利性 C、合理性 D、流动性 E、安全性

38、在下列中央银行业务中，属于资产业务的有（BC ）。

A、货币发行 B、贷款和再贴现 C、金银和外汇储备 D、经理国库 E、集中存款准备金 39、我国中央银行发行货币一般也要遵循三条原则。这三条原则是（ ABE）。

A、集中发行原则 B、经济发行原则 C、实物保证原则 D、黄金外汇保证原则 E、计划发行原则

40、中央银行扩展时期的特点主要有（BCE ）。

A、逐步集中货币发行 B、为适应客观需要而设立 C、活动重心在于稳定货币 D.、建立健全中央银行体制 E、集中储备成为稳定金融的重要手段 41、复合中央银行制的主要形式有（CD ）。 A、一元中央银行制 B、二元中央银行制

C、一体式中央银行制 D、混合式中央银行制 E、跨国金融监管体制 42、中央银行与政府的关系主要表现在（AB ）方面。

A、 财政政策要求货币政策配合 B、货币政策争取财政政策的配合C、 经济发展目标是中央银行活动的基点

D、中央银行要保持相对独立性 E、中央银行货币政策要符合金融活动规律

43、在下列货币政策工具中，既不属于一般性货币政策工具，也不属于选择性货币政策工具的是（ACE ）。

A、流动性比率 B、公开市场业务 C、利率最高限额 D、消费者信用控制 E、道义劝说 45、中央银行金融监管的方法归纳起来有三种，即下列的（ADE ）。

A、预防性监管 B、自我监管 C、金融稽核 D、应急措施 E、存款保险制度

46、外汇储备管理应满足（ ABD）三方面的要求。 A、安全性 B、流动性 C、合理性 D、盈利性 E、发展性

47、在中央银行的下述业务中，属于资产业务的项目有（ BCD）。

A、 货币发行 B、 B、贷款和再贴现 C、 金银储备 D、外汇储备 E、经理国库 48、在下列中央银行业务中，属于负债业务的有（AE ）。

A、货币发行 B、贷款和再贴现 C、金银和外汇储备 D、经理国库

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