单收入家庭麟龙讲解如何换房理财

单收入家庭麟龙讲解如何换房理财

陈先生今年33岁，在三年前正式开始经营自己的服装事业，目前已经成功代理了多个童装的品牌，并有多个加盟商进行加盟，事业可以说已经走上了正轨，目前每月的收入都在3到4万元之间，收入还是比较稳定的。不过他们的小孩今年刚刚3岁因此还未上幼儿园，妻子只能在家中当起了全职太太。 陈先生一家三口有自己的住房，而且没有房贷，目前他们家庭拥有活期存款20万元，但是不知道如何理财规划。目前陈先生家庭每月的生活支出在2500元左右，而汽车的月支出则在1200元左右。除了给爱车购买了保险之外，一家三口并没有购买任何的商业保险。

为了满足个人或者是家庭的短期突发的现金需求，而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动，在现金的规划之中，我们通常会使用的金融工具是活期储蓄以及各类的银行存款以及流动性较高的货币市场基金等，目前陈先生的家庭存款有20万元左右，可用于家庭现金储蓄，一般是以6到12个月左右的生活支出来作为备用金，而多余的资金则可以用来投资。陈先生家庭每月的消费在3500元，那么家庭的现金储备可以控制在5万元左右，目前在储蓄中还可用于初期投资的本金为15万元。结合陈先生的风险能力测试，投资顾问建议他投资标的兼有股票及债券的混合式投资组合，这一类的组合年收益率将远远高于定期存款收益。

鉴于陈先生家庭目前的收入水平还是较高的，因此承担50％（1.5到2万）的房贷压力其实并不算大。假设三房的价格在100万元左右的话，那么采用20年按揭方式进行贷款，每月仅需要支付３８00多元。所以理财专家建议陈先生采取首付款50万再加上装修款20万一年按揭款3800×12＝748000的方式购房，除去他们平日里的生活开销、年保费支出以及子女教育投资支出，在未来三年的时间里他们会获得净储蓄约30000×12×3=960000。因此他们将完全能承担换房的资金要求。

同时理财投资顾问还表示家庭成长期的理财规划重点应该转向风险的保障规划方面，因此陈先生可根据家庭成员目前的状况适当的补充商业保险，从而打好家庭财务的基石。

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